網(wǎng)貸行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷

網(wǎng)貸行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)貸行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

2.在我國(guó)，網(wǎng)貸平臺(tái)不得從事以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)？（）

A.資產(chǎn)管理

B.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介

C.非法集資

D.金融知識(shí)普及

3.以下哪項(xiàng)不是評(píng)估網(wǎng)貸平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)？（）

A.借款人還款能力

B.借款人信用記錄

C.平臺(tái)注冊(cè)資本

D.借款人年齡

4.網(wǎng)貸行業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要受以下哪個(gè)因素影響？（）

A.政策法規(guī)

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.科技發(fā)展

D.平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力

5.以下哪個(gè)指標(biāo)不能反映網(wǎng)貸平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款期限結(jié)構(gòu)

B.借款人提前還款率

C.投資者提現(xiàn)率

D.平臺(tái)注冊(cè)資本

6.網(wǎng)貸行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下哪些方面？（）

A.內(nèi)部管理失控

B.技術(shù)故障

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

7.以下哪個(gè)部門的監(jiān)管職責(zé)不包括對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.工信部

8.以下哪個(gè)措施不能有效降低網(wǎng)貸行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善借款人信用評(píng)估體系

B.加強(qiáng)貸后管理

C.提高借款利率

D.限制單戶借款額度

9.網(wǎng)貸平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)做法是錯(cuò)誤的？（）

A.定期對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估

B.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.為投資者提供保本保息承諾

D.加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)

10.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.投資者大量提現(xiàn)

B.借款人提前還款

C.平臺(tái)注冊(cè)資本增加

D.平臺(tái)盈利能力提高

11.在網(wǎng)貸行業(yè)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人申請(qǐng)貸款

B.投資者投標(biāo)

C.平臺(tái)審核借款申請(qǐng)

D.借款人還款

12.以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映網(wǎng)貸平臺(tái)的盈利能力？（）

A.營(yíng)業(yè)收入

B.凈利潤(rùn)

C.壞賬率

D.注冊(cè)用戶數(shù)

13.在我國(guó)，以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)制定網(wǎng)貸行業(yè)的政策法規(guī)？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

14.以下哪個(gè)措施不能降低網(wǎng)貸平臺(tái)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.定期進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)

B.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)

C.建立風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)

D.提高技術(shù)團(tuán)隊(duì)待遇

15.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)貸行業(yè)利率風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.市場(chǎng)流動(dòng)性緊張

B.中央銀行調(diào)整利率

C.投資者需求變化

D.以上都是

16.以下哪個(gè)行為可能涉嫌非法集資？（）

A.網(wǎng)貸平臺(tái)承諾保本保息

B.網(wǎng)貸平臺(tái)為借款人提供擔(dān)保

C.網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布虛假標(biāo)的

D.以上都是

17.以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)性進(jìn)行審查？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.公安機(jī)關(guān)

18.以下哪個(gè)措施可以降低網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)

B.定期進(jìn)行合規(guī)檢查

C.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

D.以上都是

19.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人逾期還款

B.平臺(tái)出現(xiàn)技術(shù)故障

C.媒體負(fù)面報(bào)道

D.以上都是

20.在網(wǎng)貸行業(yè)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人提交借款申請(qǐng)

B.投資者投標(biāo)

C.平臺(tái)審核借款申請(qǐng)

D.借款人還款

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)類型主要包括以下哪些？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

2.以下哪些因素可能導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)增加？（）

A.借款人信用評(píng)級(jí)低

B.借款人還款能力差

C.貸款期限長(zhǎng)

D.平臺(tái)風(fēng)控能力弱

3.以下哪些措施可以有效降低網(wǎng)貸平臺(tái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.分散投資

B.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.提高平臺(tái)利率

D.增強(qiáng)投資者教育

4.在我國(guó)，以下哪些行為屬于網(wǎng)貸平臺(tái)的合法業(yè)務(wù)？（）

A.提供借款信息發(fā)布

B.提供信用咨詢

C.直接發(fā)放貸款

D.提供擔(dān)保服務(wù)

5.以下哪些因素可能影響網(wǎng)貸平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.投資者集中提現(xiàn)

B.借款人提前還款

C.資金來源單一

D.平臺(tái)資金用途不透明

6.以下哪些屬于網(wǎng)貸平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的來源？（）

A.內(nèi)部流程不完善

B.系統(tǒng)故障

C.人員失誤

D.外部事件

7.以下哪些是網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容？（）

A.違反法律法規(guī)

B.違反行業(yè)規(guī)范

C.違反平臺(tái)內(nèi)部規(guī)定

D.以上都是

8.以下哪些措施可以幫助網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

B.定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)

C.采用先進(jìn)的技術(shù)手段

D.減少技術(shù)投入

9.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人違約

B.平臺(tái)被負(fù)面報(bào)道

C.投資者投訴

D.平臺(tái)高管涉嫌違法

10.以下哪些是評(píng)估網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足率

B.壞賬率

C.貸款撥備覆蓋率

D.注冊(cè)用戶數(shù)量

11.以下哪些部門或機(jī)構(gòu)參與了對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.人民銀行

C.工信部

D.公安機(jī)關(guān)

12.以下哪些做法有助于降低網(wǎng)貸行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻

B.加強(qiáng)信息披露要求

C.推動(dòng)行業(yè)自律

D.減少行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

13.以下哪些情況下，網(wǎng)貸平臺(tái)可能需要使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金？（）

A.借款人違約

B.平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損

C.應(yīng)對(duì)可能的法律訴訟

D.增加平臺(tái)注冊(cè)資本

14.以下哪些措施可以增強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力？（）

A.增加注冊(cè)資本

B.引入戰(zhàn)略投資者

C.提高平臺(tái)透明度

D.降低貸款額度

15.以下哪些因素可能影響網(wǎng)貸平臺(tái)的盈利能力？（）

A.貸款利率

B.貸款損失準(zhǔn)備

C.運(yùn)營(yíng)成本

D.投資者數(shù)量

16.以下哪些做法可能違反網(wǎng)貸行業(yè)的法律法規(guī)？（）

A.平臺(tái)自行發(fā)行虛擬貨幣

B.平臺(tái)承諾保本保息

C.平臺(tái)未經(jīng)授權(quán)使用投資者信息

D.以上都是

17.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.未遵守監(jiān)管要求

B.未充分披露風(fēng)險(xiǎn)

C.涉嫌非法集資

D.以上都是

18.以下哪些是網(wǎng)貸平臺(tái)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)應(yīng)該注意的要點(diǎn)？（）

A.建立完善的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格篩選

C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.減少投資者教育

19.以下哪些措施可以幫助網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)對(duì)可能的經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.分散投資期限

B.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.提高貸款利率

D.增加短期貸款比例

20.以下哪些因素可能影響網(wǎng)貸平臺(tái)的長(zhǎng)期穩(wěn)定性？（）

A.業(yè)務(wù)模式的可持續(xù)性

B.資金來源的穩(wěn)定性

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度

D.以上都是

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.網(wǎng)貸平臺(tái)的主要業(yè)務(wù)是提供______信息中介服務(wù)。（）

2.網(wǎng)貸行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與借款人的______和還款能力有關(guān)。（）

3.為了降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該關(guān)注______經(jīng)濟(jì)政策和市場(chǎng)變動(dòng)。（）

4.網(wǎng)貸平臺(tái)面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致______困難。（）

5.操作風(fēng)險(xiǎn)可能來源于內(nèi)部流程、人員、______或外部事件。（）

6.網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)建立健全的______控制系統(tǒng)，以防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管理包括定期進(jìn)行系統(tǒng)______和維護(hù)。（）

8.網(wǎng)貸平臺(tái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)因?yàn)開_____報(bào)道而加劇。（）

9.網(wǎng)貸行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)需要通過______和行業(yè)自律來降低。（）

10.網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力可以通過______、壞賬率等指標(biāo)來評(píng)估。（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.網(wǎng)貸平臺(tái)可以承諾保本保息給投資者。（）

2.網(wǎng)貸平臺(tái)的主要收入來源于利息收入。（）

3.網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)對(duì)所有借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。（）

4.網(wǎng)貸平臺(tái)可以自行發(fā)行虛擬貨幣用于交易。（）

5.增加注冊(cè)資本可以直接提高網(wǎng)貸平臺(tái)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（）

6.網(wǎng)貸行業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要受平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力的影響。（）

7.網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)定期向投資者披露平臺(tái)的財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)信息。（）

8.網(wǎng)貸平臺(tái)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)只與平臺(tái)自身的IT系統(tǒng)有關(guān)。（）

9.網(wǎng)貸平臺(tái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與借款人的還款行為無關(guān)。（）

10.網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管主要由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述網(wǎng)貸平臺(tái)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)采取的主要措施，并說明這些措施的作用。（10分）

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析網(wǎng)貸行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及其對(duì)平臺(tái)和投資者的影響。（10分）

3.論述網(wǎng)貸平臺(tái)如何通過合規(guī)管理和內(nèi)部控制來降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（10分）

4.請(qǐng)從聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，談?wù)劸W(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)負(fù)面報(bào)道和輿論壓力。（10分）

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.C

3.D

4.B

5.D

6.D

7.D

8.C

9.C

10.A

11.C

12.B

13.D

14.A

15.B

16.D

17.A

18.D

19.C

20.A

二、多選題

1.ABD

2.ABCD

3.AB

4.AB

5.ABC

6.ABCD

7.ABCD

8.ABC

9.ABC

10.ABC

11.ABCD

12.ABC

13.ABC

14.ABC

15.ABC

16.ABCD

17.ABCD

18.ABC

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介

2.信用記錄

3.宏觀

4.提現(xiàn)

5.系統(tǒng)

6.內(nèi)部控制

7.維護(hù)

8.負(fù)面

9.監(jiān)管

10.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足率

四、判斷題

1.×

2.√

3.√

4.×

5.√

6.×

7.√

8.×

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.主要措施包括：完善信用評(píng)估體系