商業(yè)銀行的監(jiān)管

起來的。197928年9月，國務院決定中國人民銀行作為中央銀行專門行使國家金融管理機關的1993年12月，1995年7標志著國有獨資商業(yè)銀行做為商業(yè)銀行的地位以法律的形式得以確立。1986919986展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等10家1999，101500左右，已占全國銀行業(yè)資產(chǎn)總量的1/10左右。股份制商業(yè)銀行的建1060%。中國人民銀行總行審批國有獨資商業(yè)銀行法人機構的設立和分支機構年度發(fā)展規(guī)劃。國有獨資商業(yè)銀行總行向中國人民銀行總行提出設立一級分行（營業(yè)管理部人民銀行分行審核國有獨資商業(yè)銀行申請后報中國人民銀行總行審批。國有獨資商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行總行批準的分支機構銀行分行向二級分支機構擬設地中國人民銀行中心支行提出設立二中國人民銀行營業(yè)管理部所在地由國有獨資商業(yè)銀行分行直接股份制商業(yè)銀行總行在中國人民銀行總行批準機構規(guī)劃指標內(nèi)（營業(yè)管理部提出其新設分行或城區(qū)外中國人民銀行總行根據(jù)全國和地方經(jīng)濟發(fā)展的需要和當?shù)劂y行城市商業(yè)銀行根據(jù)機構規(guī)劃向所在地中國人民銀行中心支行提表3- 商業(yè)銀行高級管理人員任職資格機職一級分行（包括直屬分8一級分行營69（高中、中專69（8異地直屬支總經(jīng)理（主69（高中、中專69（機職金融從業(yè)8年以上總經(jīng)理（主金融從業(yè)69（年以上中國人民銀行對商業(yè)銀行高級管理人員任職資格實行分級審3-6。表3- 商業(yè)銀行高級管理人員任職資格審批權限國有獨資商業(yè)股份制商業(yè)銀---二級分行以下分行以下分支機構（不包括分國有獨資商業(yè)銀行總行按規(guī)定向中國人民銀行總行提出國有獨股份制商業(yè)銀行總行按規(guī)定向中國人民銀行總行提出股份制商城市商業(yè)銀行按規(guī)定向所在地中國人民銀行提出其高級管理人（營業(yè)管理部中國人民銀行各級分支機構定期匯總上報轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行高級管理人員任職資格審查核準情況。表3- 商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管主要數(shù)貸款呆賬準備（一監(jiān)管指標報表填報說明和商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告書的通知》（銀發(fā)［1997］549）所規(guī)定的口徑、格式和時間要求向中國人民表3- 商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管指標體最大十家客戶貸款總（+拆放境外+存放境外同業(yè)利息支出/付息資金業(yè)務管理費/營業(yè)收營業(yè)費用支出/職工營業(yè)費用支出/平均生息資產(chǎn)盈利潤期末總額/資本利潤期末總額/資產(chǎn)利息收入/平均生息本期實收利息總額/到期應收利息總額（呆賬準備金+核心普通貸款損失準備金債權性資本/股權性未分配利潤/所有者核心資本/風險加權資本凈額/風險加權備付金總額/各項存流動性資產(chǎn)期末余額中長期貸款期末余額/一年期以上存款期末流動負債凈額/長期各項貸款期末余額/拆入資金/各項存款拆出資金/各項存款期外匯資產(chǎn)期末總額/年末已提取應付未利息/年末應付定期存款資產(chǎn)負債累計凈缺口表3-8中所列示的各項流動性指標從不同角度考核了商業(yè)銀行3-9。表3- 商業(yè)銀行考核指標及相應權重次級貸款次級貸款期末余額/各項貸款期可疑貸款可疑貸款期末余額/各項貸款期損失貸款損失貸款期末余額/各項貸款期風險資產(chǎn)貸款呆賬準備金/（次級貸款資產(chǎn)利潤資本利潤利息回收應付利率年末已提取應付未付利息/年末流動性比資本充足中國人民銀行各分行（營業(yè)管理部）根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查情況形成轄內(nèi)商業(yè)銀行監(jiān)管報告。同時，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部將發(fā)現(xiàn)的主要事實及處理意見以監(jiān)督意見書的方式反饋合被檢查機構。商業(yè)銀行法人的監(jiān)管報告。同時，中國人民銀行將發(fā)的主要事實、 賬外經(jīng)營和造成商業(yè)銀行資產(chǎn)損失的責任人要取消其金融機構高級 是實施市場退出所需要的資源，即有無健康的銀行愿意對其進行收購，有無充足的資金保證對個人債務本金和合法利息及外債的支付，（清算主體要具有強有力的行政、法律手段和具有法律、會計、金融等專業(yè)知識的清算人員；二商業(yè)銀行的儲蓄存款采取保護政策，保證償還被撤銷、破產(chǎn)銀行儲清算組用地方人民政府籌集的資金或中國人民銀行再貸款償還1994以上城市，以城市信用社為基礎，組建城市合作銀行（1998年城市199712200016014）以上。過該農(nóng)村信用社股本金總額的2%；農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社的注冊30%，50%。10020%。符合要求的從業(yè)人員。城鄉(xiāng)信用社從業(yè)人員中必須有60%以上的人員從事過一年以上的金融工作或具有金融及相關專業(yè)大中專學歷，從業(yè)人員一般不少于5人；聯(lián)合社（包括農(nóng)村信用社縣聯(lián)社、（地聯(lián)社和城市信用社聯(lián)社80%以上的人員有一年以上的金融工作經(jīng)歷或具有金融及相關專業(yè)大中專學歷。圖3- 城鄉(xiāng)信用社機構準入程序與權限，由（地）聯(lián)合社管理規(guī)定（暫行表3- 城鄉(xiāng)信用社及聯(lián)社高級管理人員任職資格理事長、副理事長、主任、副63農(nóng)村信用社理事長、副理事長、監(jiān)事長、63農(nóng)村信用社理事長、副理事長、監(jiān)事長、63

3--農(nóng)村信用社和設在縣及縣級市的城市信用設在地級市的城市信用農(nóng)村信用社和城市信用理事 主任 理事 主任 事 監(jiān)事長 中國人民銀行中國人民銀行社市（省、區(qū)）2(

中國人民銀

民銀行縣支行通《

表3- 城鄉(xiāng)信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的主要數(shù)拆（調(diào)）拆（調(diào)）表3- 城鄉(xiāng)信用社非現(xiàn)場監(jiān)管指標體不良貸款比逾期貸款呆滯貸款呆賬貸款呆賬貸款抵對最大一戶借款客戶貸款對最大一戶借款客戶貸款對最大十戶借款客戶貸款對最大十戶借款客戶貸款（本期利息收入-本期表利息收入+本期表外應收利非利息收入非利息收入/各項收入總資產(chǎn)加權前資產(chǎn)加權后資本凈額/加權風險資產(chǎn)資產(chǎn)另權后核心資本充足核心資本/加權風險資產(chǎn)呆滯呆賬貸（核心資本+貸款呆賬準資不抵債金（負債總額-應付利息資不抵債金額占負債總額備付金余額/各項存款余資金數(shù)額流動性資產(chǎn)期末余額/流各項貸款余額/各項存款拆（調(diào)）拆（調(diào)）[拆（調(diào)）調(diào)整后的資產(chǎn)總額=總資產(chǎn)-法定存款準備金-存放中央銀行款項-存放銀行機構款項-庫砘現(xiàn)金-購買國債和中央銀行債券-拆出資金余額（15%，50%為（7%