分享保險(xiǎn)心得

分享保險(xiǎn)心得分享保險(xiǎn)篩選的心得隨著社會(huì)發(fā)展，我們不只進(jìn)入了高科技時(shí)代，更進(jìn)入了高危險(xiǎn)時(shí)代，相比古代的疾病種類寥寥有限，當(dāng)今的疾病多樣化已成了突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)中所占比重極高的一員，更有意外風(fēng)險(xiǎn)威脅著未來的希望，如何令我們的子孫后代更為安全的茁壯成長(zhǎng)便成為了刻不容緩的問題。孩子永遠(yuǎn)都是父母心中的一塊寶，除了要給孩子最好的物質(zhì)享受、成長(zhǎng)環(huán)境、超強(qiáng)的教育、更是要給他一份完整又安全的保護(hù)網(wǎng)(保險(xiǎn))，這些都是身為父母所愿意為他付出的，也都是會(huì)為他準(zhǔn)備的人生規(guī)劃。然而物質(zhì)、環(huán)境、教育這方面都是可以在經(jīng)濟(jì)因素能力范圍內(nèi)來控制，唯獨(dú)在孩子成長(zhǎng)過程中“不可控制的因素”，像疾病、傷害等都是我們無法掌控預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)這些不可控制的風(fēng)險(xiǎn)，若真的發(fā)生在孩童身上，還是會(huì)造成我們?cè)诮疱X、精神上的損失，然而這損失的多少？相對(duì)之下父親母親的承擔(dān)能力允許嗎？那又要如何來預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生及保護(hù)我們的心肝寶貝不受外來的傷害呢？用什么方法來避免？我想只有“保險(xiǎn)”是解決這些風(fēng)險(xiǎn)的最佳方法吧!如果保險(xiǎn)是一個(gè)方法，那我們又要如何來幫孩子規(guī)劃一份安全又完整的保險(xiǎn)單呢？以目前保險(xiǎn)法令規(guī)定14歲以下嬰幼童在壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)的保額規(guī)定，仍限制在200萬(wàn)內(nèi)。在保單規(guī)劃上小朋友的壽險(xiǎn)額度可在50萬(wàn)以下，意外險(xiǎn)的額度在100萬(wàn)以下來規(guī)劃。以下就用各保險(xiǎn)險(xiǎn)種的用途來看我們的需求保障：一、壽險(xiǎn)給付：死亡與全殘理賠。這項(xiàng)只是當(dāng)成風(fēng)險(xiǎn)真的發(fā)生時(shí)一筆喪葬費(fèi)用支出用。保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種中附有殘廢失能給付、保費(fèi)退還機(jī)制、生存還本金等附加價(jià)值，但相對(duì)所繳保費(fèi)也比單純壽險(xiǎn)的保費(fèi)貴一些。壽險(xiǎn)都為主約型，又分為終身型壽險(xiǎn)、定期型壽險(xiǎn)、投資型壽險(xiǎn)、外幣型壽險(xiǎn)等。二、意外險(xiǎn)給付：死亡與全殘及部分殘廢賠償。目前市場(chǎng)上都是屬于一年一期的商品，針對(duì)死亡與肢體殘廢程度的補(bǔ)償，目前有分成11級(jí)75項(xiàng)給付，保費(fèi)是依被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別計(jì)費(fèi)的，有些保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要，另有附贈(zèng)如重大燒燙傷、空中乘客險(xiǎn)、殘廢每年生活補(bǔ)助金等特殊給付條件，所以，此險(xiǎn)種對(duì)意外事故發(fā)生肢體殘障后能提供一筆生活照料、看護(hù)復(fù)健與身障扶助器材費(fèi)用等，在保險(xiǎn)規(guī)劃上是不可或缺的部分。這種保險(xiǎn)商品有些公司的條款是有保證每一年續(xù)保，有些公司是沒有注明續(xù)保與否。加上亦有產(chǎn)險(xiǎn)公司也推出的意外險(xiǎn)商品相比，產(chǎn)險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)保費(fèi)雖便宜，但給付的條件似乎與人壽險(xiǎn)相差一半，可謂重看不重質(zhì)，產(chǎn)險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)每年能否續(xù)保及商品條件是否相同，這就值得可慮了。投保意外險(xiǎn)主險(xiǎn)都會(huì)再附加買所謂的“意外醫(yī)療險(xiǎn)”、“意外住院日額險(xiǎn)”，這部分也是小朋友在成長(zhǎng)過程中好動(dòng)好玩、跌跌撞撞的傷害事故發(fā)生所造成醫(yī)療費(fèi)用支出，有門診及住院費(fèi)用的實(shí)支實(shí)付與住院津貼給付，可彌補(bǔ)父母所造成的龐大醫(yī)療費(fèi)用。三、重大疾病險(xiǎn)給付：罹患時(shí)即可領(lǐng)取一筆補(bǔ)償金。這是作為罹患時(shí)用來補(bǔ)貼后續(xù)龐大的醫(yī)事治療費(fèi)用，不致造成負(fù)擔(dān)，增加生活費(fèi)的支出的作用。目前條件有舊型七項(xiàng)、十一項(xiàng)、新型二十一項(xiàng)重大疾病病名等（各家保險(xiǎn)公司不同）。有主約與附約類型險(xiǎn)種，又有終身型、定期型、一年一期型商品。四、癌癥保險(xiǎn)給付：門診住院就醫(yī)費(fèi)用定額補(bǔ)償。國(guó)人談癌色變，最怕的是龐大就醫(yī)治療費(fèi)用支出，長(zhǎng)期不會(huì)讓家人負(fù)擔(dān)，更可以彌補(bǔ)一般的“住院醫(yī)療保險(xiǎn)”給付之不足，增加了癌癥門診治療費(fèi)用補(bǔ)償，特殊治療的費(fèi)用給付等。有主約與附約類型之分，又有終身型、定期型、一年一期型，以目前市售的終身型癌癥險(xiǎn)，金管會(huì)規(guī)定各家保險(xiǎn)公司都應(yīng)有“給付總限額”之限制。五、醫(yī)療保險(xiǎn)給付：住院就醫(yī)的費(fèi)用定額與實(shí)支實(shí)付補(bǔ)償。若因意外或疾病就醫(yī)住院時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用支出的實(shí)質(zhì)補(bǔ)償與看護(hù)費(fèi)用支出及收入補(bǔ)償，也可抵補(bǔ)全民健保不給付項(xiàng)目，須自付的醫(yī)療支出，享受完善的治療醫(yī)護(hù)品質(zhì)。就現(xiàn)有市場(chǎng)中銷售的“醫(yī)療保險(xiǎn)”來區(qū)分，大致可分為：針對(duì)“特殊疾病型的住院醫(yī)療”與“一般型的住院醫(yī)療”，特殊疾病的醫(yī)療就像“癌癥醫(yī)療”、“重大疾病型醫(yī)療”、“婦女疾病醫(yī)療”等。一般型住院醫(yī)療也就是業(yè)務(wù)員在銷售中最常見的兩種：(一)定額給付型住院醫(yī)療：1.一年一期型住院醫(yī)療：有繳費(fèi)有保障，每年一繳須繳至75歲保單有效期為止(采自然費(fèi)率，保費(fèi)會(huì)隨年紀(jì)增長(zhǎng)越繳越貴)，各項(xiàng)醫(yī)療理賠給付，沒有限訂“理賠總額度”之限制。2.終身型住院醫(yī)療：可選10、15、20、30年期繳費(fèi)，繳費(fèi)完終身享有住院醫(yī)療保障(采平均型保費(fèi))，市售商品又分為：A.(無上限型)終身醫(yī)療：各項(xiàng)給付不限定總理賠金額度，但保險(xiǎn)公司可以依前一年度所有被保人的申請(qǐng)理賠率，若達(dá)到訂賠款率標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，保險(xiǎn)公司可在下一年度收取保費(fèi)時(shí)，依法訂數(shù)內(nèi)增加保費(fèi)來收取，所以繳費(fèi)期間是屬可調(diào)整型保費(fèi)的。B.(帳戶型)終身醫(yī)療：各項(xiàng)給付與壽險(xiǎn)身故給付合并計(jì)算在限定總理賠金額度內(nèi)，在保單有效期間依所投保的保險(xiǎn)金額給付完，該醫(yī)療保單就結(jié)束，效力終止。如果在保單有效期間“身故”時(shí)，可以將所投保之總保險(xiǎn)金額度扣除已申請(qǐng)領(lǐng)取過的理賠金額度，剩下的保險(xiǎn)金額度當(dāng)成“身故金”，一次給付給予受益人，具有兩項(xiàng)保障功能。此型采平均型保費(fèi)。C.(限額型)終身醫(yī)療：各項(xiàng)給付，限定在總理賠金額度內(nèi)，這型在有效期間依所投保的保險(xiǎn)金額給付完，該醫(yī)療保單就結(jié)束，效力終止。而在給付條件額度上，有些商品也采用無理賠紀(jì)錄加倍給付之功能，但是仍要限制在“總額度內(nèi)”，此型采平均型保費(fèi)。D.(還本型)終身醫(yī)療：各項(xiàng)給付，限定在總理賠金額度內(nèi)，這類型也是在保單有效期間依所投保的保險(xiǎn)金額給付完，該醫(yī)療保單就結(jié)束，效力終止。市售商品在保單有效期間“身故”時(shí)，可以將所投保之總保險(xiǎn)金額度扣除已申請(qǐng)領(lǐng)取過之理賠金額度，剩下的保險(xiǎn)金額度當(dāng)成“還本金”退還，一次給付給予受益人。更在保單有效期間“繳費(fèi)期滿”時(shí)，可以將所繳過之保險(xiǎn)費(fèi)金額扣除已申請(qǐng)領(lǐng)取過之理賠金額度，剩下的保險(xiǎn)費(fèi)金額當(dāng)成“保險(xiǎn)費(fèi)”退還，一次給付給予被保險(xiǎn)人。市售的這類終身醫(yī)療似乎都以商品包裝來作為銷售賣點(diǎn)，具有兩項(xiàng)保障與還本之功能。而此型保費(fèi)也采平均型。此型醫(yī)療險(xiǎn)是屬“定額型給付”，不管您住院治療時(shí)，所花費(fèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是多少？只需憑“醫(yī)師診斷證明書”載明住院幾天？理賠住幾天就算幾天，手術(shù)名稱？有手術(shù)再給津貼，固定額度給付型，也可當(dāng)成收入補(bǔ)償或薪資補(bǔ)償或看護(hù)費(fèi)用補(bǔ)償來用。(二)實(shí)支實(shí)付型住院醫(yī)療：此類醫(yī)療屬一年一期繳費(fèi)型，有繳費(fèi)有保障，每年繳費(fèi)須繳至75歲，保費(fèi)采自然費(fèi)率，會(huì)隨年紀(jì)增長(zhǎng)而越繳越貴。目前市場(chǎng)尚無終身型，保險(xiǎn)給付條件，依健保身份住院時(shí)，扣除健保已支付部份，部分負(fù)擔(dān)及自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用部份，依實(shí)際支出的費(fèi)用收據(jù)，申請(qǐng)給付，俗稱：住院花多少賠多少，通常這類商品又依實(shí)際支出金額，若未超過住院日數(shù)乘以投保金額時(shí)，可選住院日數(shù)乘以投保金額來給付，是二擇一給付型，這項(xiàng)是最典型的能彌補(bǔ)健保不足的醫(yī)療商品。綜合上述兩項(xiàng)醫(yī)療險(xiǎn)種，反觀目前“健?！辈唤o付的項(xiàng)目有哪些呢？依全民健康保險(xiǎn)法第39條，就有好幾大項(xiàng)或小項(xiàng)費(fèi)用是不給付的，像醫(yī)師指定用藥、成藥、指定醫(yī)師、護(hù)士費(fèi)、血液、膳食費(fèi)、病房費(fèi)差額、輔助裝具器材等等，在健保財(cái)務(wù)赤字嚴(yán)重時(shí)代，健保醫(yī)療不給付項(xiàng)目越列越多。就醫(yī)住院時(shí)病房費(fèi)用差額“自費(fèi)部分”以臺(tái)北市為例，健保住院的病房費(fèi)用以雙人病房一天尚需補(bǔ)差額2500~3500元，單人病房一天尚需補(bǔ)差額3500~6000元不等的病房費(fèi)用。中南部的大醫(yī)院至少雙人房一天也在1500~2000元左右，單人房2500~3500元不等，只好靠自己的能力購(gòu)買此類醫(yī)療，來彌補(bǔ)這醫(yī)療給付的缺口了。在市售各家的健康醫(yī)療保險(xiǎn)商品中，琳瑯滿目，各有給付的條件、特色，保費(fèi)各有差異，俗說的好，一分錢一分貨，投保前不妨貨比三家不吃虧或是經(jīng)由專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幫您挑選好的公司好的商品，也是很好的途徑。目前的市場(chǎng)通路也很多，像保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司的業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)代理人公司的業(yè)務(wù)員、銀行保險(xiǎn)行銷部的電話行銷員、銀行柜臺(tái)的柜員、證券商的營(yíng)業(yè)員等等，金融金控體系通路均可買到保險(xiǎn)，就消費(fèi)者而言，也真的要睜大眼睛來謹(jǐn)慎挑選。上述是針對(duì)“幼童”的保險(xiǎn)規(guī)劃的內(nèi)容與項(xiàng)目，提供參考與方向。然而，做父母應(yīng)該再想一想孩子還會(huì)帶給我們哪些負(fù)擔(dān)呢？也可在現(xiàn)階段小朋友的風(fēng)險(xiǎn)方面評(píng)估一下，再來是找出您想要的保險(xiǎn)需求，如果經(jīng)費(fèi)預(yù)算若是有限，也可以以階段性的規(guī)劃，來為他量身訂做保單，不用一次就買一堆，不適合有重覆保障的保單，花了冤枉錢，得不償失。再說，一個(gè)家庭的保險(xiǎn)費(fèi)分配比重也是很重要，不要小朋友的保費(fèi)比重高過父母，會(huì)形成逆消費(fèi)倒向支出，家庭風(fēng)險(xiǎn)保障就會(huì)失去意義了。每一分錢都應(yīng)花在重要的刀口上，風(fēng)險(xiǎn)越高的地方或是標(biāo)的，保額及保費(fèi)就應(yīng)該投入越多，這樣保險(xiǎn)才能發(fā)揮最大的功能。文章轉(zhuǎn)自金融一號(hào)店。第二篇：保險(xiǎn)營(yíng)銷成功案例分享(七)1000字保險(xiǎn)營(yíng)銷成功案例分享（七）：武漢分行新世界支行成功簽獲1500萬(wàn)金色年華大單新春伊始，武漢分行就將代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)確定為實(shí)現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入的重要途徑之一，并通過對(duì)支行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)研、督導(dǎo)，聯(lián)系保險(xiǎn)公司對(duì)支行培訓(xùn)，制定多維度激勵(lì)方案等手段加強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織推動(dòng)。在分行的推動(dòng)下，支行逐步加深了對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，提高了營(yíng)銷的積極性和業(yè)務(wù)水平，并于3月末簽下規(guī)模保費(fèi)1500萬(wàn)金色年華大單，這也是20xx年我行簽下的規(guī)模保費(fèi)金額最大的保單，取得了初步的成效。分行領(lǐng)導(dǎo)重視，明確思路分行零售銀行部徐嘉紅總經(jīng)理上任以來，高度重視代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并多次在會(huì)議中強(qiáng)調(diào)，要認(rèn)真貫徹總行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展思路，把代理保險(xiǎn)作為實(shí)現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入的三架馬車之一。針對(duì)去年底以來取消保險(xiǎn)駐點(diǎn)銷售對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響，分行加強(qiáng)了對(duì)支行的調(diào)研，提出要加強(qiáng)自身隊(duì)伍培訓(xùn)、重視高端客戶營(yíng)銷的發(fā)展思路，并鼓舞一線員工要堅(jiān)定信心，振奮士氣。支行負(fù)責(zé)人以身作則，積極營(yíng)銷武漢分行新世界支行積極落實(shí)總、分行以盈利為導(dǎo)向的零售業(yè)務(wù)發(fā)展思路，根據(jù)支行客戶特點(diǎn)制定了20xx年銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的策略。支行錢偉行長(zhǎng)、零售負(fù)責(zé)人馮昊更是以身作則，積極探索新的營(yíng)銷方式。為實(shí)現(xiàn)支行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)突破，身為零售負(fù)責(zé)人的馮昊利用自身優(yōu)質(zhì)客戶較多的優(yōu)勢(shì)，積極篩選、確定了貴賓客戶X先生為目標(biāo)客戶。X客戶有自己的企業(yè)，資產(chǎn)相當(dāng)豐厚，但是未購(gòu)買過保險(xiǎn)產(chǎn)品，是保險(xiǎn)產(chǎn)品重要目標(biāo)客戶。深入了解客戶，提供合適的產(chǎn)品為確保營(yíng)銷成功，馮昊深入了解了客戶家庭情況、公司經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合客戶特點(diǎn)，選擇了解決子女教育金的險(xiǎn)種信誠(chéng)人壽金色年華作為切入點(diǎn)，該險(xiǎn)種有高保費(fèi)、高保額、惠澤三代的特點(diǎn)，比較適宜于高端客戶。馮昊聯(lián)系了信誠(chéng)銀保渠道經(jīng)理，深入分析了該產(chǎn)品賣點(diǎn)，了解了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，力求將產(chǎn)品完美的呈現(xiàn)在客戶面前。馮昊多次親自登門拜訪客戶，從家庭理財(cái)規(guī)劃、子女教育金、企業(yè)