2023年網(wǎng)上銀行行業(yè)分析報告及未來五至十年行業(yè)發(fā)展報告

網(wǎng)上銀行行業(yè)分析報告及未來五至十年行業(yè)發(fā)展報告

目錄TOC\o"1-9"前言 3一、網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展前景 3(一)、我國網(wǎng)上銀行行業(yè)市場規(guī)模前景預(yù)測 3(二)、網(wǎng)上銀行進(jìn)入大規(guī)模推廣應(yīng)用階 4(三)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)的市場增長點 4(四)、細(xì)分網(wǎng)上銀行產(chǎn)品將具有最大優(yōu)勢 5(五)、網(wǎng)上銀行行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)融合發(fā)展機(jī)遇 5(六)、網(wǎng)上銀行人才培養(yǎng)市場廣闊，國際合作前景廣闊 6(七)、網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展需要突破創(chuàng)新瓶頸 7二、2023-2028年網(wǎng)上銀行企業(yè)市場突破具體策略 8(一)、密切關(guān)注競爭對手的策略，提高網(wǎng)上銀行產(chǎn)品在行業(yè)內(nèi)的競爭力 8(二)、使用網(wǎng)上銀行行業(yè)市場滲透策略，不斷開發(fā)新客戶 8(三)、實施網(wǎng)上銀行行業(yè)市場發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓各類市場創(chuàng)新源 8(四)、不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，建立覆蓋完善的服務(wù)體系 9(五)、實施線上線下融合，深化網(wǎng)上銀行行業(yè)國內(nèi)外市場拓展 9(六)、在市場開發(fā)中結(jié)合滲透和其他策略 9三、網(wǎng)上銀行企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo) 10四、網(wǎng)上銀行行業(yè)政策背景 10(一)、政策將會持續(xù)利好網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展 10(二)、網(wǎng)上銀行行業(yè)政策體系日趨完善 11(三)、網(wǎng)上銀行行業(yè)一級市場火熱,國內(nèi)專利不斷攀升 11(四)、宏觀經(jīng)濟(jì)背景下網(wǎng)上銀行行業(yè)的定位 12五、網(wǎng)上銀行行業(yè)政策環(huán)境 12(一)、政策持續(xù)利好網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展 12(二)、行業(yè)政策體系日趨完善 13(三)、一級市場火熱,國內(nèi)專利不斷攀升 13(四)、宏觀環(huán)境下網(wǎng)上銀行行業(yè)定位 14(五)、“十三五”期間網(wǎng)上銀行業(yè)績顯著 14六、網(wǎng)上銀行業(yè)的外部環(huán)境及發(fā)展趨勢分析 15(一)、國際政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展對網(wǎng)上銀行業(yè)的影響 15(二)、國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展對網(wǎng)上銀行業(yè)的影響 16(三)、國內(nèi)突出經(jīng)濟(jì)問題對網(wǎng)上銀行業(yè)的影響 16七、網(wǎng)上銀行行業(yè)競爭分析 16(一)、網(wǎng)上銀行行業(yè)國內(nèi)外對比分析 17(二)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)品牌競爭格局分析 18(三)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)競爭強(qiáng)度分析 191、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)的競爭 192、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)上游議價能力分析 193、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)下游議價能力分析 194、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)新進(jìn)入者威脅分析 195、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)替代品威脅分析 20八、網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)投資分析 20(一)、中國網(wǎng)上銀行技術(shù)投資趨勢分析 20(二)、大項目招商時代已過,精準(zhǔn)招商愈發(fā)時興 21(三)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)投資風(fēng)險 21(四)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)投資收益 22九、關(guān)于未來5-10年網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)的建議 22(一)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展趨勢展望 22(二)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)宏觀政策指導(dǎo)的機(jī)遇 23(三)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇 23(四)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與對策 24十、“疫情”對網(wǎng)上銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的影響及對策 24(一)、國內(nèi)有關(guān)政府機(jī)構(gòu)對網(wǎng)上銀行業(yè)的建議 25(二)、關(guān)于網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)合作的建議 25(三)、突破網(wǎng)上銀行企業(yè)疫情的策略 26十一、網(wǎng)上銀行行業(yè)風(fēng)險控制解析 26(一)、網(wǎng)上銀行行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險分析 26(二)、網(wǎng)上銀行業(yè)第二產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險 26

前言中國的網(wǎng)上銀行業(yè)在當(dāng)前復(fù)雜的商業(yè)環(huán)境下逐步發(fā)展，呈現(xiàn)出一個積極整合資源以提高粘連性的耐寒時代。此外，在內(nèi)部競爭激烈、外部成本壓力加大的情況下，網(wǎng)上銀行業(yè)的整合步伐加快，進(jìn)入了競爭與整合的白熱化時期。本報告主要分為七個部分。同時，本報告整合了多家權(quán)威機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資源和專家資源，從眾多的數(shù)據(jù)中提煉出網(wǎng)上銀行行業(yè)真正有價值的信息，并結(jié)合當(dāng)前網(wǎng)上銀行行業(yè)的環(huán)境，從理論、實踐、宏觀和微觀的角度進(jìn)行研究和分析，其結(jié)論和觀點力求做到前瞻性和實用性的統(tǒng)一。本報告只可作為參考模板用作學(xué)習(xí)參考，不能作為其他用途。一、網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展前景隨著我國城市化進(jìn)程的加快，社會穩(wěn)定和城市安全等問題逐漸浮出水面。網(wǎng)上銀行技術(shù)是實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的關(guān)鍵技術(shù)。因此，隨著社會經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)上銀行的應(yīng)用將成為未來的新趨勢。(一)、我國網(wǎng)上銀行行業(yè)市場規(guī)模前景預(yù)測網(wǎng)上銀行技術(shù)在人們的日常生活和工作中得到越來越廣泛的應(yīng)用。隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對網(wǎng)上銀行的應(yīng)用需求也會增加。(二)、網(wǎng)上銀行進(jìn)入大規(guī)模推廣應(yīng)用階中國網(wǎng)上銀行技術(shù)的發(fā)展始于1990年代后期，經(jīng)歷了五個階段：技術(shù)引進(jìn)－專業(yè)市場引進(jìn)－技術(shù)完善－技術(shù)在各個行業(yè)中的應(yīng)用。。目前，國內(nèi)的網(wǎng)上銀行已經(jīng)比較成熟，并且越來越多地推廣到各個領(lǐng)域，擴(kuò)展了終端設(shè)備，獨特服務(wù)，增值服務(wù)等多種產(chǎn)品和服務(wù)，二十多種涵蓋廣泛的產(chǎn)品系列涵蓋金融，交通，民生服務(wù)，社會福利，電子商務(wù)和安全領(lǐng)域，全面使用網(wǎng)上銀行的時代已經(jīng)到來。(三)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)的市場增長點據(jù)不完全統(tǒng)計，網(wǎng)上銀行行業(yè)中有超過50％的公司提供系統(tǒng)集成服務(wù)，而新三板中有25％的公司也提供系統(tǒng)集成服務(wù)。在整個網(wǎng)上銀行市場中，參與者之間仍有很大的空間供系統(tǒng)集成商使用，市場扁平化程度有望提高。渠道，客戶資源，口碑，管理，服務(wù)，技術(shù)和集成能力是系統(tǒng)集成商的核心要素。對于高度依賴數(shù)千種渠道和高度產(chǎn)品同質(zhì)性的網(wǎng)上銀行行業(yè)，許多制造商可以將其結(jié)合起來。憑借自己的優(yōu)勢資源，發(fā)展成為系統(tǒng)集成商。通過擴(kuò)大服務(wù)種類和服務(wù)范圍，不僅可以豐富既有的客戶資源，而且可以豐富/構(gòu)建產(chǎn)品體系，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力和競爭力。當(dāng)然，在提供集成服務(wù)時，請嘗試使服務(wù)系統(tǒng)更輕便，更易于操作和管理。(四)、細(xì)分網(wǎng)上銀行產(chǎn)品將具有最大優(yōu)勢隨著各個行業(yè)和部門應(yīng)用的不斷深入，用戶類別的個性化和多樣化越來越豐富。包括網(wǎng)上銀行管理模塊的行業(yè)管理系統(tǒng)在內(nèi)的“大而完整”或“小而完整”是統(tǒng)一的。模式最終將被打破，專業(yè)化細(xì)分將成為與網(wǎng)上銀行相關(guān)的項目建設(shè)的總趨勢。各種行業(yè)信息系統(tǒng)中將有更多鏈接，可以將其鏈接為相對獨立的系統(tǒng)并細(xì)分市場。交通信息系統(tǒng)，政府信息系統(tǒng)，電子商務(wù)系統(tǒng)，社會娛樂系統(tǒng)等也在不斷發(fā)展和完善。軟件開發(fā)人員將能夠依靠深入的研究和某些細(xì)分領(lǐng)域的優(yōu)勢來贏得市場。(五)、網(wǎng)上銀行行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)融合發(fā)展機(jī)遇互聯(lián)網(wǎng)對網(wǎng)上銀行的影響在將來會更加深刻。企業(yè)使用“Internet+”平臺技術(shù)來提高網(wǎng)絡(luò)服務(wù)水平并增強(qiáng)競爭力。網(wǎng)上銀行電子商務(wù)將迅速發(fā)展。業(yè)界建立了網(wǎng)上銀行質(zhì)量安全大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管技術(shù)平臺，可以有效地實時監(jiān)測網(wǎng)上銀行質(zhì)量和重要安全指標(biāo)，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行監(jiān)管前后，密切之間的緊密事件聯(lián)系。繁榮的供應(yīng)形式。繼續(xù)支持網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)的融合與發(fā)展，豐富網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)的新模式和新業(yè)務(wù)形式。。這是當(dāng)前社會資本更加關(guān)注的，網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)與其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合帶來的發(fā)展機(jī)遇。當(dāng)前的Internet+，實時廣播+，移動+，電子商務(wù)+，5G+等都是網(wǎng)上銀行行業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)整合發(fā)展的案例，是網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)真正促進(jìn)消費轉(zhuǎn)型升級的重要起點。這些主要行業(yè)的整合和發(fā)展將產(chǎn)生網(wǎng)上銀行行業(yè)的無數(shù)新模式和新格式。從這里我們可以看到，中國已經(jīng)開始真正實施和促進(jìn)網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。以前，網(wǎng)上銀行利潤模型是單一的，行業(yè)感到非常困惑，無法找到發(fā)展方向。雖然很辛苦，但未能獲得應(yīng)有的報酬使許多人失去了堅持的信心。支持網(wǎng)上銀行行業(yè)和相關(guān)行業(yè)的綜合發(fā)展，以及制定具體有效的支持政策，將在促進(jìn)網(wǎng)上銀行行業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮巨大作用，并使網(wǎng)上銀行行業(yè)得以找到新的利潤點。建立新的網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展盈利模式和發(fā)展模式。(六)、網(wǎng)上銀行人才培養(yǎng)市場廣闊，國際合作前景廣闊加強(qiáng)人才支持，推進(jìn)網(wǎng)上銀行相關(guān)專業(yè)網(wǎng)上銀行體系建設(shè)，建立以品格，能力和績效為導(dǎo)向的職稱評價和技能水平評價體系，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行專業(yè)人才的職業(yè)發(fā)展空間，增強(qiáng)他們的職業(yè)榮譽(yù)感和社會認(rèn)可感，促進(jìn)了保證，并逐漸增加了各個地區(qū)網(wǎng)上銀行從業(yè)人員的薪水。專業(yè)人員，技術(shù)人員和服務(wù)人員的網(wǎng)上銀行團(tuán)隊的不斷擴(kuò)展將是未來行業(yè)發(fā)展的主要趨勢。人才，尤其是專業(yè)人員，是網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，人才已成為制約網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展的重要因素。如何解決網(wǎng)上銀行專業(yè)人士的問題，不僅需要改進(jìn)高校的網(wǎng)上銀行。建立專業(yè)人才的網(wǎng)上銀行體系，建立滿足市場需求的網(wǎng)上銀行專業(yè)，正確定位網(wǎng)上銀行專業(yè)人才，還需要建立網(wǎng)上銀行專業(yè)職業(yè)學(xué)院進(jìn)行培訓(xùn)專業(yè)的服務(wù)人才。沒有完善的人才培養(yǎng)教學(xué)與實踐體系。有必要積極引進(jìn)國外成熟的網(wǎng)上銀行專業(yè)人才的網(wǎng)上銀行體系，進(jìn)行深入研究，結(jié)合國情，建立一套適合國情的國際網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)人才培訓(xùn)課程和練習(xí)系統(tǒng)。目前，中國的網(wǎng)上銀行技術(shù)聯(lián)盟正在與美國，日本，澳大利亞，加拿大，意大利等國家進(jìn)行談判，交流專業(yè)的網(wǎng)上銀行人才培訓(xùn)體系合作，并初步打算引進(jìn)國外網(wǎng)上銀行技術(shù)人才培訓(xùn)是快速建立中國網(wǎng)上銀行人才培訓(xùn)體系的重要途徑。(七)、網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展需要突破創(chuàng)新瓶頸網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢是，智慧和生態(tài)將成為新的標(biāo)準(zhǔn)和新的亮點。從三個層面可以看出這一趨勢。首先是客戶的要求。從業(yè)人員對網(wǎng)上銀行的要求越來越高，對服務(wù)的要求也越來越高。第二個是政府的管理目標(biāo)，最初只針對企業(yè)。做好一項奠定行業(yè)基礎(chǔ)的工作就足夠了，但現(xiàn)在還不行。除了高質(zhì)量的基礎(chǔ)設(shè)施運營商，我們還需要在行業(yè)規(guī)范，行業(yè)前景，行業(yè)趨勢等方面有明確的方向指導(dǎo)，并且管理要求也在不斷提高；第三是投資者的期望。現(xiàn)在很難提高低端技術(shù)的產(chǎn)品價值，因此許多公司都在改變籠子，以通過產(chǎn)業(yè)升級來提高質(zhì)量和價值。因此，網(wǎng)上銀行需要不斷提高自身的創(chuàng)新能力，突破行業(yè)瓶頸，實現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展。二、2023-2028年網(wǎng)上銀行企業(yè)市場突破具體策略(一)、密切關(guān)注競爭對手的策略，提高網(wǎng)上銀行產(chǎn)品在行業(yè)內(nèi)的競爭力邁克爾·波特指出，“競爭優(yōu)勢是公司在競爭激烈的市場中行為收益的核心”。一個企業(yè)在激烈的市場競爭中能否獲得比競爭對手更有利的競爭優(yōu)勢，是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。目前，企業(yè)可以圍繞第一戰(zhàn)略，盡快提高網(wǎng)上銀行行業(yè)產(chǎn)品的競爭力，盡量縮小與網(wǎng)上銀行行業(yè)產(chǎn)品、質(zhì)量、服務(wù)、營銷策略等方面的差距，努力做到實現(xiàn)戰(zhàn)術(shù)自我創(chuàng)新。(二)、使用網(wǎng)上銀行行業(yè)市場滲透策略，不斷開發(fā)新客戶對于成功開發(fā)的網(wǎng)上銀行行業(yè)產(chǎn)品，我們將不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低產(chǎn)品成本，提高服務(wù)質(zhì)量，采取靈活的定價策略來增加競爭力，從而擴(kuò)大產(chǎn)品在現(xiàn)有市場的銷售，鼓勵現(xiàn)有客戶購買更多公司產(chǎn)品，同時也吸引競爭對手的客戶購買本公司產(chǎn)品，或刺激未使用本公司產(chǎn)品的客戶加入購買者行列。(三)、實施網(wǎng)上銀行行業(yè)市場發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓各類市場創(chuàng)新源企業(yè)要密切關(guān)注網(wǎng)上銀行行業(yè)市場的消費需求趨勢，進(jìn)行市場開拓，不斷開拓各種市場創(chuàng)新源。(四)、不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，建立覆蓋完善的服務(wù)體系樹立用戶至上觀，即從網(wǎng)上銀行行業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售環(huán)節(jié)，盡可能將可預(yù)見的用戶“不滿意”因素從產(chǎn)品周期中剔除。同時，通過服務(wù)延伸，完善產(chǎn)品質(zhì)量跟蹤、反饋、調(diào)整體系。只有將網(wǎng)上銀行行業(yè)營銷策略延伸到影響客戶的價值鏈，客戶才能獲得更多利益，也可以增加產(chǎn)品的吸引力和客戶忠誠度。(五)、實施線上線下融合，深化網(wǎng)上銀行行業(yè)國內(nèi)外市場拓展電子商務(wù)市場具有全球化、交易連續(xù)性、成本低、資源集約化、信息化和用戶量化等優(yōu)勢。不僅可以幫助企業(yè)快速的調(diào)整發(fā)展決策和指導(dǎo)生產(chǎn)計劃，還可以幫助傳統(tǒng)制造充分挖掘線上線下可用資源，快速接收用戶反饋信息，為客戶提供快速的產(chǎn)品開發(fā)和迭代服務(wù)，響應(yīng)市場需求，保持競爭優(yōu)勢。因此，建議網(wǎng)上銀行行業(yè)企業(yè)在經(jīng)營管理中大力實施電子商務(wù)戰(zhàn)略，實施線上線下融合，深度拓展國內(nèi)外市場。(六)、在市場開發(fā)中結(jié)合滲透和其他策略滲透戰(zhàn)略是安索夫矩陣針對原始市場和原始產(chǎn)品提出的戰(zhàn)略措施。也是產(chǎn)品生命周期中成熟市場的營銷策略。網(wǎng)上銀行公司在現(xiàn)有市場規(guī)模較大，具有較強(qiáng)的競爭潛力；同時，產(chǎn)品需求的價格彈性比較大，可以降低價格來增加需求；批量生產(chǎn)可以進(jìn)一步降低生產(chǎn)成本。滲透戰(zhàn)略的有效實施，可以讓網(wǎng)上銀行企業(yè)占據(jù)較大的市場份額，增加銷售額以獲得企業(yè)利潤，更容易獲得銷售渠道成員的支持。同時，低廉的價格和低利潤對阻止競爭對手的介入有著很大的障礙和影響。對于新市場而言，單一的產(chǎn)品和服務(wù)不足以支撐新市場發(fā)展戰(zhàn)略的實施。因此，有必要進(jìn)一步加大產(chǎn)品研發(fā)力度，開發(fā)適應(yīng)國際市場發(fā)展需要的新產(chǎn)品，實施撇脂策略。要實施這一戰(zhàn)略，企業(yè)必須在新市場中使新產(chǎn)品和服務(wù)的賣點優(yōu)于現(xiàn)有產(chǎn)品的賣點，才能有效吸引目標(biāo)消費群體，并通過戰(zhàn)略的有效實施實現(xiàn)短期利潤最大化目標(biāo)。，這有利于網(wǎng)上銀行行業(yè)公司確定公司的競爭地位。三、網(wǎng)上銀行企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)網(wǎng)上銀行公司計劃在未來5年內(nèi)繼續(xù)拓展國內(nèi)市場，在國內(nèi)市場打造自有網(wǎng)上銀行品牌，進(jìn)行自主銷售，通過進(jìn)軍大型商場、開設(shè)線下門店等方式擴(kuò)大經(jīng)營。未來計劃在所有直轄市開設(shè)網(wǎng)上銀行直銷店、店鋪。四、網(wǎng)上銀行行業(yè)政策背景(一)、政策將會持續(xù)利好網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展政策是重要的驅(qū)動因素。隨著統(tǒng)一進(jìn)程的加速和對精細(xì)管理的需求，預(yù)計需求將迎來快速釋放。同時，互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)上銀行，大數(shù)據(jù)和智能應(yīng)用程序都已進(jìn)入實質(zhì)性著陸階段，創(chuàng)新業(yè)務(wù)也變得越來越創(chuàng)新。模式的優(yōu)化和系統(tǒng)復(fù)雜性的大幅提高使領(lǐng)先優(yōu)勢更加明顯，行業(yè)集中度有望加速增長，實力更強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)公司也將變得更強(qiáng)。隨著行業(yè)利潤率的大幅提高和集中度的不斷提高，我們相信網(wǎng)上銀行行業(yè)的前景廣闊。(二)、網(wǎng)上銀行行業(yè)政策體系日趨完善近年來，國內(nèi)網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)促進(jìn)，市場監(jiān)管等重要環(huán)節(jié)的宏觀政策環(huán)境日趨完善。2019年，國務(wù)院相繼發(fā)布了與網(wǎng)上銀行密切相關(guān)的三項政策文件，為網(wǎng)上銀行的發(fā)展奠定了重要的政策基礎(chǔ);中國中央網(wǎng)絡(luò)空間管理局發(fā)布了有關(guān)網(wǎng)上銀行管理的文件，這些文件在網(wǎng)上銀行行業(yè)中發(fā)揮了積極作用，產(chǎn)生了重要影響；針對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)形式，明確了互聯(lián)網(wǎng)資源協(xié)同服務(wù)業(yè)務(wù)的概念，并相繼頒布了相關(guān)的市場管理政策；工業(yè)和信息化部于2019年發(fā)布了《網(wǎng)上銀行發(fā)展三年行動計劃（2019-2022）》，提出了發(fā)展網(wǎng)上銀行的指導(dǎo)思想，基本原則，發(fā)展目標(biāo)，重點任務(wù)和保障措施。(三)、網(wǎng)上銀行行業(yè)一級市場火熱,國內(nèi)專利不斷攀升在市場規(guī)?？焖僭鲩L和政策支持明顯增加的背景下，網(wǎng)上銀行主要市場的知名度也在不斷增加。同時，隨著一批明星企業(yè)的迅速崛起以及國內(nèi)在網(wǎng)上銀行領(lǐng)域的投資，國內(nèi)網(wǎng)上銀行技術(shù)專利的數(shù)量也在持續(xù)增長。從每年新增的數(shù)量來看，2007年的新專利仍然少于100個。它在2015年迎來了爆炸式增長，2015年的新專利數(shù)量已達(dá)到1,398個，居世界領(lǐng)先地位。從目前累計的專利數(shù)量來看，我國的網(wǎng)上銀行公共專利已達(dá)到4,000多個案例，大大超過了其他國家和地區(qū)。技術(shù)實力的顯著提高也為國內(nèi)網(wǎng)上銀行市場的開放和商業(yè)產(chǎn)品的迅速普及奠定了堅實的基礎(chǔ)。(四)、宏觀經(jīng)濟(jì)背景下網(wǎng)上銀行行業(yè)的定位在產(chǎn)業(yè)鏈的下游，用戶需求和服務(wù)存在很大差異五、網(wǎng)上銀行行業(yè)政策環(huán)境(一)、政策持續(xù)利好網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展政策是行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動因素，在進(jìn)程加快統(tǒng)一化、管理需求精細(xì)化推動下，其行業(yè)需求有望快速釋放；于此同時，互聯(lián)網(wǎng)＋網(wǎng)上銀行、大數(shù)據(jù)與智能化應(yīng)用均進(jìn)入實質(zhì)性落地階段,業(yè)務(wù)創(chuàng)新更加清晰；格局優(yōu)化,系統(tǒng)復(fù)雜度顯著提高使得龍頭優(yōu)勢更加明顯,行業(yè)中心化有望加速提升,優(yōu)質(zhì)公司強(qiáng)者愈強(qiáng)。隨著行業(yè)邊際的大幅優(yōu)化,中心化不斷提升,我們認(rèn)為網(wǎng)上銀行行業(yè)前景將會更加遼闊。(二)、行業(yè)政策體系日趨完善近年來,國內(nèi)網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展、行業(yè)推廣、市場監(jiān)管等重要環(huán)節(jié)的宏觀政策環(huán)境已經(jīng)日趨完善。2019年,國務(wù)院依次出臺三項與網(wǎng)上銀行緊密相關(guān)的政策文件,為網(wǎng)上銀行發(fā)展奠定了關(guān)鍵的政策基礎(chǔ)；同時中央網(wǎng)信辦發(fā)布了關(guān)于網(wǎng)上銀行管理的文件,在網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)揮了重要影響；針對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)形態(tài),明確了互聯(lián)網(wǎng)資源貫穿輔助服務(wù)業(yè)務(wù)的概念,相關(guān)市場管理政策業(yè)也相繼配套出臺；工信部于2019年發(fā)布《網(wǎng)上銀行發(fā)展三年行動計劃(2019-2022年）》,提出了我國關(guān)于網(wǎng)上銀行發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施。(三)、一級市場火熱,國內(nèi)專利不斷攀升在市場規(guī)模持續(xù)高速增長,政策支持力度顯著增加的背景下,其一級市場的熱度也不斷攀升。同時伴隨一批具有影響力企業(yè)的迅速崛起及國內(nèi)對網(wǎng)上銀行領(lǐng)域的大力投入,國內(nèi)網(wǎng)上銀行技術(shù)專利數(shù)量也不斷創(chuàng)高,從每年新增數(shù)量來看,2007年新增專利尚未達(dá)到一百例,2015年迎來了爆發(fā),至2015年末全年新增專利已達(dá)到1398例,專利數(shù)量領(lǐng)先全球。據(jù)目前累計專利數(shù)量來分析,我國公開網(wǎng)上銀行專利已達(dá)4000多例,明顯領(lǐng)先其他國家和地區(qū)。技術(shù)實力的顯著增強(qiáng)也為后來國內(nèi)市場開發(fā),商業(yè)化產(chǎn)品的迅速普及奠定堅實的基礎(chǔ)。(四)、宏觀環(huán)境下網(wǎng)上銀行行業(yè)定位產(chǎn)業(yè)鏈下游用戶訴求及服務(wù)區(qū)別較大(五)、“十三五”期間網(wǎng)上銀行業(yè)績顯著網(wǎng)上銀行因其具有物聯(lián)化、互聯(lián)化和智能化的特點,所以建設(shè)網(wǎng)上銀行,重點應(yīng)關(guān)注底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),進(jìn)而充分發(fā)揮網(wǎng)上銀行的物聯(lián)化、互聯(lián)化和智能化的特點。未來,運轉(zhuǎn)高效有序、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)充滿活力、環(huán)境綠色節(jié)能、生產(chǎn)品質(zhì)高效、社區(qū)生活盡在掌握都將是網(wǎng)上銀行的建設(shè)可帶來的效應(yīng)。立足網(wǎng)上銀行建設(shè)構(gòu)建完善可靠的信息基礎(chǔ)設(shè)施和保障體系,為豐富的信息化應(yīng)用奠定扎實的全網(wǎng)基礎(chǔ)，使信息資源得到充分有效利用。信息應(yīng)用將覆蓋社會、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、生活等各個層面,使網(wǎng)上銀行的生產(chǎn)、生活方式得到全面普及與轉(zhuǎn)變,人人都將享受到信息化帶來的成果與實惠。2018年開始,中央就高度重視營商基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè),圍繞產(chǎn)業(yè)升級和企業(yè)發(fā)展的政策持續(xù)加碼。這些與網(wǎng)上銀行發(fā)展密切相關(guān)的政策文件中,隱藏著未來3~5年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的秘密。在新的市場環(huán)境下,不管是廠商還是渠道供應(yīng)都應(yīng)該順應(yīng)市場發(fā)展趨勢,同時結(jié)合自身特色,制定獨特的發(fā)展策略。六、網(wǎng)上銀行業(yè)的外部環(huán)境及發(fā)展趨勢分析(一)、國際政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展對網(wǎng)上銀行業(yè)的影響近年來，受疫情影響，美國消費者信心疲軟，企業(yè)丑聞不斷；日本未能主辦奧運會；歐洲在電信等高科技領(lǐng)域投資過多；它對世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了巨大的影響。美國、日本和歐洲三大經(jīng)濟(jì)體同時陷入衰退。盡管美國的需求因擴(kuò)張性財政政策而增加，但西方國家的總體復(fù)蘇緩慢；因此，美歐之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系將變得更加微妙、緊張和不確定，這將影響投資和貿(mào)易資本的信心。上述國家的政治和經(jīng)濟(jì)變化對全球政治和經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，但抗擊疫情、發(fā)展與和平仍是全世界的兩大主題。在整個全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，網(wǎng)上銀行業(yè)呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)全球化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重大調(diào)整、全球改革和技術(shù)進(jìn)步的主要趨勢。(二)、國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展對網(wǎng)上銀行業(yè)的影響目前，與網(wǎng)上銀行業(yè)密切相關(guān)的中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要優(yōu)勢包括:1.社會政治環(huán)境穩(wěn)定，對外開放程度不斷提高，融入國際經(jīng)濟(jì)運行規(guī)則的進(jìn)程加快；2.網(wǎng)上銀行行業(yè)勞動力成本相對較低，優(yōu)質(zhì)勞動力資源較多；3.人民幣匯率穩(wěn)定基礎(chǔ)有利于網(wǎng)上銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。(三)、國內(nèi)突出經(jīng)濟(jì)問題對網(wǎng)上銀行業(yè)的影響與此同時，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)也面臨一些突出問題：1.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還不夠合理，企業(yè)改革中的一些深層次矛盾還沒有解決；2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和消費結(jié)構(gòu)不合理突出；3.受疫情影響，網(wǎng)上銀行行業(yè)上下游群體下崗失業(yè)壓力依然很大，由于社會保障和就業(yè)問題的壓力，大部分城鄉(xiāng)居民消費結(jié)構(gòu)升級陷入停滯。后兩個因素極大地限制了國內(nèi)需求的擴(kuò)大，但政府解決這些重大問題的努力仍在增加。這是中國經(jīng)濟(jì)形勢持續(xù)走強(qiáng)、對網(wǎng)上銀行業(yè)產(chǎn)生積極影響的根本保證。七、網(wǎng)上銀行行業(yè)競爭分析目前，我國網(wǎng)上銀行領(lǐng)域主要由三大陣營組成，即獨角獸為首的創(chuàng)業(yè)公司、上市公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭。三方陣營不斷加大網(wǎng)上銀行相關(guān)產(chǎn)業(yè)布局，針對不同應(yīng)用場景推出了網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品，涵蓋安防、金融、商業(yè)等各類行業(yè)應(yīng)用。(一)、網(wǎng)上銀行行業(yè)國內(nèi)外對比分析網(wǎng)上銀行的國內(nèi)外目標(biāo)客戶都鎖定在早期、特定行業(yè)、商業(yè)前景，我們致力于為他們提供他們在成長初期缺乏的資源，幫助他們實現(xiàn)快速增長在商業(yè)價值上。根據(jù)價值鏈管理理論，商業(yè)模式的內(nèi)涵可以分為價值定位、價值創(chuàng)造、價值實現(xiàn)和價值傳遞三個維度。雖然國內(nèi)外對于網(wǎng)上銀行這四個維度都有普遍的核心需求，但在制度、經(jīng)濟(jì)、文化等方面存在差異，國內(nèi)外網(wǎng)上銀行行業(yè)的探索方向和落地形式是不同的。國外網(wǎng)上銀行更注重創(chuàng)客文化和高科技投資回報，傾向于以獲取法人股或出售法人股獲取溢價為主要盈利方式，形成持續(xù)的自助業(yè)務(wù)能力，并通過技術(shù)積累和項目展示；國內(nèi)網(wǎng)上銀行緊緊圍繞政策引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)價值定位，制定預(yù)期發(fā)展目標(biāo)，通過產(chǎn)學(xué)研開放加速資源交流和聚焦，為企業(yè)謀利，不斷積累資源和品牌影響力形成滾雪球效應(yīng)。(二)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)品牌競爭格局分析在不同的應(yīng)用領(lǐng)域，網(wǎng)上銀行行業(yè)的品牌知名度是不同的。根據(jù)網(wǎng)上銀行技術(shù)的應(yīng)用維度分析，可分為政府、企業(yè)和個人消費者。其中，政府部門普遍希望將網(wǎng)上銀行技術(shù)應(yīng)用到智能安防領(lǐng)域。應(yīng)用場景復(fù)雜，精度要求高；個人消費應(yīng)用場景復(fù)雜度低，但對消費體驗的要求更高。根據(jù)網(wǎng)上銀行技術(shù)的供給維度分析，網(wǎng)上銀行技術(shù)能夠提供的產(chǎn)品主要分為工程項目、硬件技術(shù)和軟件技術(shù)。隨著中國經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)入換擋期，網(wǎng)上銀行行業(yè)的發(fā)展步伐與國民經(jīng)濟(jì)形勢相一致，也將從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向中低速發(fā)展。經(jīng)過30年的高速發(fā)展，中國網(wǎng)上銀行正面臨轉(zhuǎn)型升級的重要時期。網(wǎng)上銀行行業(yè)進(jìn)入品牌競爭時代。網(wǎng)上銀行市場競爭已經(jīng)從區(qū)域、品類、部分上升為品牌之間的立體較量。加強(qiáng)和加快品牌建設(shè)，樹立更高層次的品牌內(nèi)涵，實現(xiàn)更高效、更系統(tǒng)的品牌工程，成為品牌網(wǎng)上銀行企業(yè)的必經(jīng)之路。(三)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)競爭強(qiáng)度分析1、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)的競爭目前，網(wǎng)上銀行行業(yè)的公司并不多，而且每個都用在不同的細(xì)分領(lǐng)域，相互競爭的壓力較小。2、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)上游議價能力分析網(wǎng)上銀行行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、包裝材料等，這些產(chǎn)品多為通用和標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，供應(yīng)商眾多，競爭充分。因此，網(wǎng)上銀行行業(yè)在上游具有很強(qiáng)的議價能力。3、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)下游議價能力分析網(wǎng)上銀行行業(yè)的下游應(yīng)用主體包括個人、企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)。應(yīng)用領(lǐng)域包括金融、安防、網(wǎng)上銀行、交通、社交娛樂、社保等，下游用戶眾多，網(wǎng)上銀行行業(yè)對下游用戶具有較高強(qiáng)大的的議價能力。4、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)新進(jìn)入者威脅分析新進(jìn)入者在為網(wǎng)上銀行行業(yè)帶來新產(chǎn)能和新資源的同時，也希望在被現(xiàn)有企業(yè)瓜分的網(wǎng)上銀行市場中贏得一席之地。這可能會導(dǎo)致與現(xiàn)有公司在原材料和市場份額方面的競爭。最終，網(wǎng)上銀行行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有公司的盈利能力將下降。5、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)替代品威脅分析同一行業(yè)或不同行業(yè)的兩家公司可能會因為它們生產(chǎn)的產(chǎn)品相互替代而相互競爭。八、網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)投資分析(一)、中國網(wǎng)上銀行技術(shù)投資趨勢分析根據(jù)近年來我國網(wǎng)上銀行技術(shù)商業(yè)化進(jìn)程及投資現(xiàn)狀,V報告分析認(rèn)為,2020年網(wǎng)上銀行技術(shù)的商業(yè)化程度將進(jìn)一步提升,而隨著商業(yè)化程度的不斷提升,我國網(wǎng)上銀行技術(shù)領(lǐng)域的投資也將從目前的風(fēng)投為主逐步向企業(yè)間的投資兼并過渡,尤其是對于一些希望快速切入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域的新興企業(yè)來說,通過并購方式切入具有快速布局的優(yōu)點。同時,伴隨網(wǎng)上銀行技術(shù)的逐步成熟和商業(yè)化,行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的競爭地位將逐步得以鞏固,對于一些創(chuàng)業(yè)型企業(yè)來說,同風(fēng)投機(jī)構(gòu)尋求融資的門檻也會隨之提高。截止2020年底,我國網(wǎng)上銀行行業(yè)技術(shù)領(lǐng)域共有72起投資,總投資額超過330億人民幣。按投資事項所處輪次來看,2020年我國網(wǎng)上銀行技術(shù)投資事件中,處于天使輪、A輪以及D輪的事項相對較多,均為3起；處于C輪和C+輪的均為2起,處于其他輪次的則為1起。(二)、大項目招商時代已過,精準(zhǔn)招商愈發(fā)時興大項目招商時代已經(jīng)過去,產(chǎn)業(yè)鏈精準(zhǔn)招商正在實施,新經(jīng)濟(jì)新招商將成為未來發(fā)展的新趨勢。新經(jīng)濟(jì)招商的核心思路主要表現(xiàn)為：平臺招商、新業(yè)態(tài)招商、科技招商等。第一步：圍繞網(wǎng)上銀行獨角獸企業(yè)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)集群；第二步：建設(shè)智能化服務(wù)載體,如,專業(yè)化眾創(chuàng)空間、智慧化園區(qū)服務(wù)、智能化基礎(chǔ)設(shè)施等；第三步：搭建網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)體系,提供基金等金融服務(wù)、活動服務(wù)、商業(yè)模式服務(wù)等,構(gòu)建開放完善的產(chǎn)業(yè)生態(tài),以企業(yè)高速成長帶動網(wǎng)上銀行爆炸式發(fā)展。(三)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)投資風(fēng)險(1)服務(wù)更新速度慢網(wǎng)上銀行服務(wù)更新速度緩慢,不能及時適應(yīng)用戶的需求。(2)服務(wù)體驗有待提高網(wǎng)上銀行服務(wù)體驗不良,無法獲得更多用戶的青睞。(3)信息不對稱不能為用戶提供專業(yè)的信息獲取與共享服務(wù)，不能滿足網(wǎng)上銀行信息化需求。(4)咨詢與管理不夠網(wǎng)上銀行行業(yè)現(xiàn)有的咨詢角度不能側(cè)重用戶需求與痛點。(四)、中國網(wǎng)上銀行行業(yè)投資收益從網(wǎng)上銀行的投資收益來看,目前國內(nèi)的網(wǎng)上銀行開發(fā)在收益模式上主要表現(xiàn)為三種形式,即產(chǎn)品售賣、服務(wù)增值、產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)合；對于大型公司則存在網(wǎng)上銀行建設(shè)與經(jīng)營管理相結(jié)合的經(jīng)營模式、網(wǎng)上銀行建設(shè)與經(jīng)營管理相分離的經(jīng)營模式。網(wǎng)上銀行除產(chǎn)品本身之外,管理和服務(wù)才是網(wǎng)上銀行項目最大的偏利點。在網(wǎng)上銀行管理方面,由于種種服務(wù)形勢有別于其他資源,因此,網(wǎng)上銀行服務(wù)費的收取標(biāo)準(zhǔn)采取高價位標(biāo)準(zhǔn)。其次,除了常規(guī)的服務(wù),針對用戶的需求,網(wǎng)上銀行服務(wù)也包含了定制化服務(wù)等。綜合分析網(wǎng)上銀行行業(yè)的市場需求、現(xiàn)狀、規(guī)模、挑戰(zhàn)、競爭情況、政策環(huán)境、發(fā)展趨勢、前景預(yù)測等行業(yè)調(diào)研。根據(jù)網(wǎng)上銀行行業(yè)以往投資回報率,結(jié)合行業(yè)的近兒年的復(fù)合增長率分析,未來幾年的網(wǎng)上銀行產(chǎn)業(yè)行業(yè)投資預(yù)期客觀,預(yù)期將會達(dá)到120%以上。九、關(guān)于未來5-10年網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)的建議(一)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展趨勢展望“十四五”期間，我國網(wǎng)上銀行業(yè)的發(fā)展將發(fā)生許多重要變化：市場需求結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大變化，下游產(chǎn)業(yè)和終端消費占主導(dǎo)的市場份額將顯著增加；聯(lián)網(wǎng)運營比例將開始顯著增加；專業(yè)化細(xì)分、精細(xì)化制造將成為網(wǎng)上銀行業(yè)的新發(fā)展趨勢，網(wǎng)上銀行業(yè)企業(yè)之間的相互關(guān)聯(lián)或合作將變得越來越重要。為適應(yīng)“十四五”期間產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)快速健康發(fā)展，提出以下措施和建議。(二)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)宏觀政策指導(dǎo)的機(jī)遇一是建立健全網(wǎng)上銀行業(yè)自律管理機(jī)制，加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀指導(dǎo)，進(jìn)一步推動建立科學(xué)的，按照國家網(wǎng)上銀行業(yè)“十三五”規(guī)劃的總體要求和部署，公平完善行業(yè)自律管理機(jī)制。建立健全行業(yè)統(tǒng)計調(diào)查制度，深入研究網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、布局、市場、需求、效益等問題：引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行專業(yè)化分工與合作，形成適度集中的格局，基于專業(yè)化生產(chǎn)原則、規(guī)模經(jīng)濟(jì)原則和優(yōu)勝劣汰的市場機(jī)制，大企業(yè)主導(dǎo)和協(xié)調(diào)發(fā)展大、中、小企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)。(三)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇二是大力推動網(wǎng)上銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。隨著競爭的加劇，傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行業(yè)的利潤空間將進(jìn)一步下降，一些結(jié)構(gòu)性矛盾將更加突出。網(wǎng)上銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化升級。大力推動網(wǎng)上銀行業(yè)的發(fā)展，拓展新的發(fā)展和應(yīng)用領(lǐng)域；通過自主創(chuàng)新，加快關(guān)鍵技術(shù)、共性技術(shù)和配套技術(shù)的研發(fā)，加強(qiáng)推廣應(yīng)用，擴(kuò)大高端產(chǎn)品在網(wǎng)上銀行行業(yè)的市場份額，改變低水平惡性競爭局面；通過專業(yè)分工與合作，形成配套產(chǎn)品的合作生產(chǎn)能力；通過股份制改革、股份制、上市等形式，組建大型企業(yè)集團(tuán)，成為調(diào)整優(yōu)化網(wǎng)上銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的骨干力量；落實中小企業(yè)優(yōu)惠扶持政策，完善中小企業(yè)服務(wù)體系，推動網(wǎng)上銀行業(yè)中小企業(yè)向?qū)I(yè)化、精細(xì)化、專業(yè)化、新發(fā)展方向發(fā)展，提高對大型企業(yè)的支持能力。(四)、2023-2028年網(wǎng)上銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與對策二是大力推動網(wǎng)上銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。隨著競爭的加劇，傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行業(yè)的利潤空間將進(jìn)一步下降，一些結(jié)構(gòu)性矛盾將更加突出。網(wǎng)上銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化升級。大力推動網(wǎng)上銀行業(yè)的發(fā)展，拓展新的發(fā)展和應(yīng)用領(lǐng)域；通過自主創(chuàng)新，加快關(guān)鍵技術(shù)、共性技術(shù)和配套技術(shù)的研發(fā)，加強(qiáng)推廣應(yīng)用，擴(kuò)大高端產(chǎn)品在網(wǎng)上銀行行業(yè)的市場份額，改變低水平惡性競爭局面；通過專業(yè)分工與合作，形成配套產(chǎn)品的合作生產(chǎn)能力；通過股份制改革、股份制、上市等形式，組建大型企業(yè)集團(tuán)，