銀行從業(yè)人員資格考試過關(guān)必做真題

銀行從業(yè)人員資格考試過關(guān)必做真題匯

總

1.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是

（）o

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

【答案】：A

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

2.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

【答案】:B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機

構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、

代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

3.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A

銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）o

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理中央銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)，主要

解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題，目前

主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)

主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理

貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

4.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C.夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

【答案】：B

【解析】：

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負

債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一

方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人

個人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。

5.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的

金融機構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機

而資不抵債的金融機構(gòu)，但應(yīng)減輕單個金融機構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效

應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險，應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不

足但仍然具有清償力的機構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行

已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。

6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責(zé)邊界;③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任;

⑤有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機制；⑦完善的信

息披露制度。

7.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

8.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。

A.道義勸告

B.窗口指導(dǎo)

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工

具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其

中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、

公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又

優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

10.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）o

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

11.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)

務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

12.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行

的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資

金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和

解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

13.客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的？（）

A.客戶體驗和預(yù)期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】：A

【解析】：

客戶的滿意度不僅取決于金融機構(gòu)、理財師的服務(wù)水平，還與客戶的

預(yù)期相關(guān)?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗

（獲得的服務(wù)水平）一客戶預(yù)期。

14.根據(jù)債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，

以下說法正確的是（）。

A.債券到期收益率大于其票面利率

B.債券到期收益率等于其票面利率

C.債券到期收益率小于其票面利率

D.債券到期收益率等于其必要收益率

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)債券價格等于面值（平價）的時候，票面利率=即期收益率=到期

收益率。

.下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）

15o

A.確定教育目標(biāo)

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】：B

【解析】：

教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下六個步驟：①接觸客戶，建立信任

關(guān)系。②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。③明確客戶的教育

投資目標(biāo)。④制訂教育投資規(guī)劃方案。第一步為計算教育資金需求；

第二步為計算教育資金總供給和資金缺口；第三步為制訂教育投資方

案、選擇投資工具。⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

16.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

17.根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征

個人所得稅的是（）。

A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元

B.個人出租房屋所得5000元

C.保險公司支付保險賠款2000元

D.一次中獎收入8000元

【答案】：C

【解析】：

個人所得稅應(yīng)稅所得項目包括：①工資、薪金所得；②勞務(wù)報酬所得;

③稿酬所得；④特許權(quán)使用費所得；⑤經(jīng)營所得；⑥利息、股息、紅

利所得；⑦財產(chǎn)租賃所得；⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；⑨偶然所得。其中，保

險賠款所得免征個人所得稅。

18.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

19.下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟資本義資本成本

B.EVA>0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加

C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收

入的匹配

E.EVAC0時-，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A項，RAROC=經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本；C項，EVA最核

心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVAV0,此時即使會計報表

反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減

少。

20.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：c

【解析】：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法

律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國

《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。

21.下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】：C

【解析】：

C項，總分遺產(chǎn)稅制度的主要代表國家是意大利。我國現(xiàn)在尚未征收

遺產(chǎn)稅，但遺產(chǎn)稅是我國稅制改革的重要內(nèi)容，未來有可能實施。

22.下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是（）。

A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得

重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔(dān)責(zé)

任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

【答案】：C

【解析】：

C項，從保險代理關(guān)系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活

動的，其在授權(quán)范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切后果應(yīng)由保險人來承擔(dān)。

所以，代理人的棄權(quán)行為即視為保險人的棄權(quán)行為，保險人不得為此

拒絕承擔(dān)責(zé)任。

23.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子,

則該保險合同的當(dāng)事人是（）o

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

【答案】：D

【解析】：

保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同

的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同,

并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，

是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險

公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

24.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

.政策性銀行的職能有（）

25o

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

26.公司年末會計報表上部分數(shù)據(jù)為：流動負債60萬元，流動比率為

2,速動比率1.2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本

年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)流動比率=流動資產(chǎn)+流動負債，流動資產(chǎn)=60X2=120（萬

元）；根據(jù)速動比率=（流動資產(chǎn)一期末存貨）個流動負債，期末存

貨=120—1.2X60=48（萬元）；存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本+存貨平

均余額=100+[（52+48）4-2]=2（次）。

27.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企

業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。

A.企業(yè)主導(dǎo)型

B.風(fēng)險偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風(fēng)險規(guī)避者

E.精明生意人

【答案】：A|C|E

【解析】：

按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企

業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由

于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品

的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興

趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依

賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊

密的企業(yè)主，企業(yè)需求對個人理財?shù)挠绊戄^大，風(fēng)險承受能力較低。

不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。

28.客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產(chǎn)

D.客戶忠誠度

【答案】：D

【解析】：

金融服務(wù)包括理財規(guī)劃服務(wù)中的客戶關(guān)系管理，可以定位為收集、整

理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶接觸

點，以使客戶忠誠度最大化的過程。

29.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信

用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、

欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②

來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。

30.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

31.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）o

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思

【答案】：A

【解析】：

A項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自

設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。

32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

33.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照

約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債

務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

34.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

【答案】：A|C|D

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。

35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度

C.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度

D.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度

【答案】：C

【解析】：

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機

構(gòu)的信貸資金。

36.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資

采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險審查

C.投后風(fēng)險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時、應(yīng)當(dāng)確保理財產(chǎn)品

投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調(diào)查、

風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。

37.資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】：B

【解析】：

B項，可配置的投資性資產(chǎn)是客戶家庭已經(jīng)擁有的可貴的財務(wù)資源，

有效利用將會對未來改善家庭財務(wù)狀況產(chǎn)生重要的影響?？膳渲猛顿Y

性資產(chǎn)比率將讓客戶清楚地看到資產(chǎn)的實際變現(xiàn)能力，以及可用于投

資的資產(chǎn)情況。

38.下列屬于刑事訴訟程序的是（

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)

督程序。

39.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一

般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行

以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)

金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

.國際收支平衡表的賬戶包括（）

40o

A.收入賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】：B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

41.下列哪一項不屬于人身保險？（）

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.健康保險

D.意外傷害保險

【答案】：B

【解析】：

人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險，包括人壽保

險、意外傷害保險和健康保險等保險業(yè)務(wù)。B項，責(zé)任保險屬于財產(chǎn)

保險。

42.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額又100%。該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。

44.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

45.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正

確的是（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)

務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。

46.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、

財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家

強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC兩項是公司章程的作用。

47.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）o

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當(dāng)事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理,

但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

【答案】：C

【解析】：

實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作

為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)

生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相

同。

48.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

【答案】：C

【解析】：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中

加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗

B.風(fēng)險等同于損失本身

C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事

后概念；D項，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。

50.某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低

不應(yīng)低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】：A

【解析】：

理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；

緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜，以抵御家庭收入

突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險。本題緊急預(yù)備金額度范圍為

30000^60000元。

51.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不會選擇的有（）。

A.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

B.預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

C.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

D.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%

E.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

【答案】：A|C

【解析】：

資本資產(chǎn)定價模型假定投資者都遵循主宰原則：同一風(fēng)險水平下，選

擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風(fēng)險較低的證券。

52.理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%o針對這種

情況，小王的最優(yōu)建議是（）o

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

【答案】：B

【解析】：

關(guān)于家庭結(jié)余的支配項目包括了專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項結(jié)

余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等），儲蓄型保險保費,

還貸本金等。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的

結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積

極性；同時自由結(jié)余也是可以用于實現(xiàn)短期理財目標(biāo)的資金。本題中

客戶的自由結(jié)余占比較高，理財積極性低，因而理財師應(yīng)當(dāng)建議適當(dāng)

配置理財基金，增加專項結(jié)余占比。

53.下列不屬于高風(fēng)險債券的是（

A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高

B.有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及

時

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高

D.信用評級在投資級別以上

【答案】：D

【解析】：

債券投資的風(fēng)險管理要實行風(fēng)險分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險程度

對債券投資組合進行分類管理，重點關(guān)注高風(fēng)險債券。高風(fēng)險債券包

括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率

較高；③發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；④有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀

況等信息披露不夠充分、完整、及時。

54.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強行拆除，甲