第8章-政策性銀行

第八章

政策性銀行第一節(jié)政策性銀行概述第二節(jié)開發(fā)政策性銀行第三節(jié)農(nóng)業(yè)政策性銀行第四節(jié)進出口政策性銀行（本科）第8章政策性銀行ppt課件第一節(jié)

政策性銀行概述政策性銀行是當今世界各國金融機構(gòu)體系中與商業(yè)性金融機構(gòu)、合作性金融機構(gòu)并存、互補，又與之相對應的一種金融機構(gòu)。它與商業(yè)性金融機構(gòu)在許多方面均有不同，從而形成其鮮明的特征和獨特的職能。一、政策性金融及政策性銀行(一)政策性金融政策性金融與商業(yè)性金融的對應，是指在一國政府支持與鼓勵下，以國家信用為基礎(chǔ)，運用種種特殊的融資手段，嚴格按照國家法規(guī)與限制的業(yè)務范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠的條件，直接或間接地為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟和社會發(fā)展政策而進行的一種特殊的資金融通行為或活動。政策性金融可以滿足政府的政策性意向，用于社會政策性項目。（本科）第8章政策性銀行ppt課件政策性金融及政策性銀行政策性金融具有如下特征：(1)政策性，即服從或服務于政府的某種特殊的產(chǎn)業(yè)或社會政策目標或意圖；(2)優(yōu)惠性，使其盈利性目標受到國家政策目標的制約，因此能以比商業(yè)性金融更優(yōu)惠的利率、期限、擔保等條件提供貸款或其他金融服務；(3)有償性，即在一定期限內(nèi)的有條件讓渡資金使用權(quán)的資金融通活動，不能把政策性金融看作無償撥付資金或救濟。(二)政策性銀行政策性銀行是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第一節(jié)

政策性銀行概述二、政策性銀行的特征(一)政策性銀行不以盈利為主要經(jīng)營目的。政策性銀行的經(jīng)營活動不以盈利為主要目的，而是以實現(xiàn)政府的經(jīng)濟政策或意圖作為經(jīng)營活動的根本準繩，以國民經(jīng)濟的總體利益作為其行動的目標和出發(fā)點。這是政策性銀行與商業(yè)性金融機構(gòu)的一個根本區(qū)別；(二)政策性銀行資金主要來源于政府。政策性銀行一般是由政府或政府機構(gòu)出資設(shè)立，出資方式有全額出資、參股和通過另一家金融機構(gòu)間接設(shè)立，它們都具有政府參與的背景；(三)政策性銀行有確定的業(yè)務范圍。政策性銀行具有確定的業(yè)務領(lǐng)域和服務對象，其業(yè)務領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)、住房業(yè)、進出口貿(mào)易、中小企業(yè)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)等基礎(chǔ)部門或領(lǐng)域；（本科）第8章政策性銀行ppt課件政策性銀行的特征(四)政策性銀行有特殊的投融資原則。政策性銀行與商業(yè)金融機構(gòu)要求安全性、流動性、盈利性的經(jīng)營原則不同，它在資金投放領(lǐng)域的確定、貸款扶持對象的選擇、貸款扶持的力度等方面，都必然嚴格以政府的經(jīng)濟政策為依據(jù)，絕不能超越政府經(jīng)濟政策所限定的范圍；(五)政策性銀行有獨立的法律依據(jù)。政策性銀行一般實行單獨立法。絕大多數(shù)國家的政策性銀行不受普通銀行法(或商業(yè)銀行法)的制約，而是以單獨的法律、條例規(guī)定其宗旨、經(jīng)營目標、業(yè)務領(lǐng)域與經(jīng)營方式、組織體制等。在金融制度較為完善的國家，均有獨立的政策性金融法規(guī)來約束政策性銀行的行為。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第一節(jié)

政策性銀行概述三、政策性銀行主要種類按照不同的標準，可將政策性銀行劃分為不同的類型。(1)按業(yè)務范圍劃分，可分為全國性和地方性政策性銀行。其中全國性政策性銀行占大多數(shù)。(2)按組織結(jié)構(gòu)劃分，可分為單一型和金字塔型政策性銀行。大多數(shù)政策性銀行是單一型的，即只有一家機構(gòu)。金字塔型是由一個中央機構(gòu)領(lǐng)導，下設(shè)不同層次的會員，中央機構(gòu)一般由政府所有或控制，基層會員機構(gòu)一般是民間或合作性質(zhì)的，如法國農(nóng)業(yè)信貸銀行。(3)按業(yè)務領(lǐng)域劃分，可分為經(jīng)濟開發(fā)、農(nóng)業(yè)、進出口、住房、中小企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、主導產(chǎn)業(yè)以及環(huán)境、國民福利等政策性銀行。其中，各國普遍設(shè)立的是開發(fā)政策性銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進出口政策性銀行、中小企業(yè)政策性銀行和住房政策性銀行。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行一、開發(fā)政策性銀行概述開發(fā)政策性銀行是指那些專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期融資的政策性銀行。它可分為國際性和國家性兩個類型：(1)國際性開發(fā)銀行是由國際范圍內(nèi)的若干國家共同出資設(shè)立，其又可分為全球性和區(qū)域性兩種。(2)國家性的開發(fā)銀行是在一個國家內(nèi)設(shè)立的為本國經(jīng)濟發(fā)展服務的銀行。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

開發(fā)政策性銀行的所有權(quán)有三種類型：

一是政府全資所有。即由政府出全部資本建立，大多開發(fā)政策性銀行屬于這種類型。二是公私合資。一部分開發(fā)政策性銀行為公私合資組建的，一般由政府、中央銀行和商業(yè)銀行等共同出資建立，政府出資占較大的比例。三是私人所有。這類開發(fā)性銀行只占少數(shù)，由私人出資建立，政府提供資助或支持。菲律賓的開發(fā)性銀行多為此種類型。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

二、開發(fā)性政策性銀行的主要業(yè)務由于各國國情不同，開發(fā)性銀行的資金來源也有所不同。資金來源渠道主要有：(1)政府資金。政府資金為開發(fā)性銀行主要資金來源。(2)發(fā)行債券。其為開發(fā)性銀行主要資金來源。(3)吸收存款。主要是吸收定期存款、儲蓄存款，發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單。(4)借入資金。開發(fā)性銀行既可從政府借入資金，也可從中央銀行、其他銀行以及國際或外國銀行借入資金。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

開發(fā)性銀行的資金運用主要有貸款、投資和擔保等:(1)貸款。開發(fā)性銀行的主要業(yè)務是對開發(fā)項目提供貸款，滿足開發(fā)項目的資金需求。(2)投資。是指開發(fā)性銀行參與某一項目籌建并購買一定量的股份，成為企業(yè)的股東。(3)擔保業(yè)務。是指開發(fā)性銀行對其他銀行所發(fā)放的符合政策意圖的貸款給予償還性保證，當借款人到期無力償還貸款時，由開發(fā)性銀行負責償還。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行三、我國的開發(fā)政策性銀行———國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，是一家以國家重點建設(shè)為主要融資對象的政策性投資開發(fā)銀行，主要辦理國家重點建設(shè)(包括基本建設(shè)和技術(shù)改造)的政策性貸款及貼息業(yè)務。其設(shè)立宗旨是為了更有效地集中資金保證國家重點建設(shè)，緩解經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”制約，增強國家對固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控能力，進一步深化投融資體制的改革。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

(一)國家開發(fā)銀行的地位和任務國家開發(fā)銀行是直屬國務院領(lǐng)導的政策性金融機構(gòu)，在金融業(yè)務上接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導和監(jiān)督。其主要任務是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，籌集和引導社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程的建設(shè)，從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量進行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益，促進國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

(二)國家開發(fā)銀行的資金來源國家開發(fā)銀行的注冊資本為500億元人民幣，由財政部核撥。其經(jīng)營過程中資金來源的主要渠道是：(1)財政部撥付的重點建設(shè)基金；(2)國家開發(fā)銀行對社會發(fā)行的國家擔保債券和對金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券；(3)吸收存款，國家開發(fā)銀行可吸收與貸款項目有關(guān)的企業(yè)的本外幣存款；(4)同業(yè)拆借市場拆入資金；(5)從國外籌資。其中，大多數(shù)資金來自于在國內(nèi)外資本市場上發(fā)行的債券。(三)國家開發(fā)銀行的業(yè)務范圍國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務是向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

四、國家開發(fā)銀行的商業(yè)化改革1998年以來，國家開發(fā)銀行主動推行市場化改革，以市場化方式辦政策性銀行，探索了一條支持發(fā)展、防范風險的開發(fā)性金融發(fā)展之路，增強了支持經(jīng)濟發(fā)展的能力。中央?yún)R金公司和國家開發(fā)銀行于2007年12月31日在北京簽署協(xié)議，向國家開發(fā)銀行注資200億美元。2008年2月，國務院批準了國家開發(fā)銀行改革實施總體方案。2008年12月16日，改制后的國家開發(fā)銀行股份有限公司在北京掛牌成立，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行，標志著中國政策性銀行改革取得重大進展。2015年3月，國務院明確國開行定位為開發(fā)性金融機構(gòu)，注冊資本達到4212.48億元，股東是中華人民共和國財政部、中央?yún)R金投資有限責任公司、梧桐樹投資平臺有限公司和全國社會保障基金理事會，持股比例分別為36.54%、34.68%、27.19%、1.59%。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

目前，國開行在中國內(nèi)地設(shè)有37家一級分行和3家二級分行，境外設(shè)有香港分行和開羅、莫斯科、里約熱內(nèi)盧、加拉加斯、倫敦等5家代表處，總資產(chǎn)超過1.26萬億人民幣，貸款占比為70.25%(截至2015年底)，全行員工近9000人。旗下?lián)碛袊_金融、國開證券、國銀租賃和中非基金等子公司。國開行是全球最大的開發(fā)性金融機構(gòu)，中國最大的對外投融資合作銀行、中長期信貸銀行和債券銀行。2015年,在美國《財富》雜志世界企業(yè)500強中排名第87位。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第二節(jié)

開發(fā)政策性銀行

專欄8-1國家開發(fā)銀行發(fā)起成立的村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行是國家開發(fā)銀行貫徹落實普惠金融的重要窗口,在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)民收入、推動小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。2013年，村鎮(zhèn)銀行繼續(xù)強化基礎(chǔ)管理，加強風險防范，提高金融服務水平，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升，同時積極履行社會責任。截至2013年末，國家開發(fā)銀行控股村鎮(zhèn)銀行13家，參股2家，總資產(chǎn)119.7億元人民幣，貸款余額60.9億元人民幣，其中，涉農(nóng)貸款余額41.2億元人民幣，小微貸款余額42.6億元人民幣，凈利潤2.4億元人民幣，不良貸款率0.28%。當年受益農(nóng)戶2.9萬戶，為消除貧困、支持農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了積極作用，有效改善了農(nóng)村金融環(huán)境。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行

一、農(nóng)業(yè)政策性銀行概述農(nóng)業(yè)政策性銀行是指那些為配合政府農(nóng)業(yè)政策，促進和保護農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠性貸款和其他金融服務的金融機構(gòu)。農(nóng)業(yè)政策性銀行的名稱各異，絕大多數(shù)都稱作銀行，有些則稱作金融公庫(或金庫)、協(xié)會等。如印度國家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開發(fā)銀行、日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫、美國合作銀行、美國土地銀行、德國土地信用銀行、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行等。雖然名稱各異，但能夠從名稱上反映出其性質(zhì)和職能。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行

二、農(nóng)業(yè)政策性銀行的主要業(yè)務與其他政策性銀行一樣，農(nóng)業(yè)政策性銀行資金來源：(1)借入政府資金。農(nóng)業(yè)政策性銀行在建立時大多數(shù)由政府全部或部分出資，而且在運營中經(jīng)常向政府借入資金。(2)發(fā)行由政府擔保的債券籌措資金。這些債券得到政府擔保，被視為政府債券，提高了信用等級，頗受歡迎。(3)向中央銀行和其他機構(gòu)借入資金。(4)從國外借款。發(fā)展中國家農(nóng)業(yè)政策性銀行普遍從國外借款。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行農(nóng)業(yè)政策性銀行的資金運用主要有以下三種形式：(1)貸款。貸款是農(nóng)業(yè)政策性銀行最主要的資金運用形式，也是某些農(nóng)業(yè)銀行唯一的資金運用形式。(2)擔保。為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的融資提供擔保,可以擴大農(nóng)業(yè)融資規(guī)模。(3)發(fā)放補貼。對遭受洪水、干旱等自然災害而造成的種植業(yè)歉收給予災害補貼，對于農(nóng)產(chǎn)品市場價格低于支持價格而導致的收入減少給予差額補貼。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行三、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日，是一家以承擔國家糧棉油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)開發(fā)等方面的政策性貸款為主要業(yè)務的政策性銀行。其成立的宗旨是為了完善農(nóng)村金融服務體系，更好地貫徹落實國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行(一)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的地位和任務中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務院領(lǐng)導的國有政策性金融機構(gòu)，是獨立的法人組織，實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在業(yè)務上接受中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導和監(jiān)督。其主要任務是：按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟服務。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行(二)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源主要是：(1)對金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券；(2)財政支農(nóng)資金；(3)使用農(nóng)業(yè)政策性貸款企業(yè)的存款；(4)對因季節(jié)性等原因出現(xiàn)先支后收的臨時性需要，人民銀行可視情況對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行發(fā)放少量短期貸款；(5)境外籌資。(三)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務范圍包括糧棉油收購、貸款、農(nóng)業(yè)開發(fā)及技術(shù)更新改造等17項農(nóng)業(yè)金融服務。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行專欄8-2打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行農(nóng)發(fā)行是唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行。2004年以來，農(nóng)發(fā)行進入了打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的新階段。認真貫徹落實黨中央、國務院對農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展和信貸支農(nóng)工作的一系列新要求，全面推進改革發(fā)展，支農(nóng)作用日益凸顯，發(fā)展活力明顯增強，整體實力大幅提升，農(nóng)發(fā)行發(fā)生了歷史性變化。2013年末貸款余額達到25026.8億元，比2004年末增長2.5倍，是1994年末的7倍。一是全力支持糧棉油收儲。累放糧棉油收儲貸款4.2萬億元，每年支持收購的糧食占商品量的60%左右、棉花占總產(chǎn)量的50%左右；積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)科技開發(fā),累放貸款1.3萬億元，為保護農(nóng)民利益，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，維護國家糧食安全和市場穩(wěn)定作出了不可替代的重要貢獻。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第三節(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行經(jīng)濟績效（本科）第8章政策性銀行ppt課件第四節(jié)

進出口政策性銀行一、進出口政策性銀行概述進出口政策性銀行是為進出口尤其是出口提供信貸、擔保、保險、咨詢等綜合性服務的金融機構(gòu)。有的國家稱其為進出口銀行、輸出入銀行或外貿(mào)銀行，如美國、日本、法國、韓國等。也有的國家稱其為公司，如德國出口信貸公司、印度出口信貸擔保公司、法國出口信貸保險公司等。進出口政策性銀行多為官方或半官方所有，而私人所有的進出口政策性銀行比較少。從職能上來看，各國進出口政策性銀行具有以下全部或部分職能：(1)融通資金。如提供出口信貸和各種有利于刺激出口的貸款。(2)為融資提供便利。提供貸款擔保、保險等。(3)提供其他服務。如提供咨詢服務等。(4)經(jīng)辦對外援助。服務于政府的對外政策。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第四節(jié)

進出口政策性銀行二、進出口政策性銀行的主要業(yè)務進出口銀行的資金來源：(1)多數(shù)國家的進出口政策性銀行的資本金由政府全額或部分撥入。(2)借入資金。進出口銀行在運營中可向政府、中央銀行、國內(nèi)外金融機構(gòu)借款。(3)發(fā)行債券。進出口銀行可發(fā)行債券，從金融市場籌集資金。進出口銀行的資金運用包括以下方面：(1)貸款。進出口銀行一般均以不同方式提供貸款，支持出口。(2)擔保與保險。為進出口商獲得銀行貸款提供擔保，使進出口商可以較容易地獲得融資，達到支持出口的目的。同時，進出口銀行還可對出口保險進行承接，并依賴政府強大的后盾來承擔政治風險以及通貨膨脹風險等。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第四節(jié)

進出口政策性銀行三、中國進出口銀行中國進出口銀行成立于1994年7月1日，是直屬國務院領(lǐng)導的政策性金融機構(gòu)，具有法人資格，實行自主、保本經(jīng)營、企業(yè)化管理。其注冊資本為33.8億元人民幣，后增至50億元人民幣，由財政部核撥，資金來源主要是財政專項資金和對金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，也可從國際金融市場籌措資金，人民銀行不提供資金。目前在國內(nèi)設(shè)有22家營業(yè)性分支機構(gòu)，在境外設(shè)有巴黎分行、東南非代表處和圣彼得堡代表處；與1330多家銀行的總分支機構(gòu)建立了代理行關(guān)系。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第四節(jié)

進出口政策性銀行(一)中國進出口銀行的業(yè)務范圍(1)為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進出口提供賣方信貸、買方信貸；(2)辦理對外承包工程和境外投資類貸款；(3)辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；(4)提供對外擔保；(5)轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款；(6)辦理本行貸款項下的國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務；(7)在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金(不含發(fā)行股票)；(8)辦理國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款；(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；(10)從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易；(11)辦理與本行業(yè)務相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務；(12)經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。（本科）第8章政策性銀行ppt課件第四節(jié)

進出口政策性銀行(二)中國進出口銀行的主要業(yè)務1、出口賣方信貸業(yè)務。出口賣方信貸是指中國進出口銀行為出口商制造或采購出口機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品提供的信貸，主要解決出口商制造或采購出口產(chǎn)品或提供相關(guān)