農村金融服務體系對鄉(xiāng)村振興的促進作用分析

引言現(xiàn)階段我國農村金融機構有很多種，包括農村信用社、儲蓄銀行等相關農村商業(yè)銀行。我國農業(yè)是一個弱質化的產(chǎn)業(yè)，其投入比較高，但是收益卻比較低。農民的資金準備工作具有很大程度的不足之處，無法支撐農業(yè)方面的產(chǎn)業(yè)化建設。隨著我國改革開放工作的開展，農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展也有非常大的改觀，農村金融對其具有一定的支持作用，能夠為現(xiàn)在的鄉(xiāng)村振興工作帶來資金方面的支持。一、農村金融服務體系概述農村金融服務體系是指多個層次的綜合金融體系，不僅包括農村自身的金融監(jiān)管體系，還包括一些鄉(xiāng)村金融組織機構和金融服務功能。在農村金融服務體系中，組織機構是其主要組成部分，具有舉足輕重的作用。現(xiàn)階段農村金融服務機構主要包括農村信用社、郵政儲蓄銀行等金融機構，其他包括私人借貸、私人錢莊等機構。在我國農村金融體系不斷發(fā)展的今天，農村金融服務機構具有一定的商業(yè)性。主要是將農村信用社當作金融組織機構核心，將商業(yè)銀行當作金融服務機構主體，同時以民間借貸為補充的體系，構成了農村金融服務體系。為了能夠促進“三農”問題的解決，我國重點在農村進行集約化經(jīng)營活動，大力建設農村的基本設施。為了做好鄉(xiāng)村振興工作，更加需要完善農村金融服務體系，以為其提供金融支持[1]。二、農村金融服務體系在鄉(xiāng)村振興中的作用（一）為鄉(xiāng)村振興工作提供資金保障農村金融服務體系可以為鄉(xiāng)村振興工作提供資金方面的保障。在推進鄉(xiāng)村振興工作開展過程中，需要大量資金支持，而農村的儲蓄能夠為其提供資金支撐。儲蓄率對整個貸款狀況具有很大調節(jié)作用。現(xiàn)如今我國的儲蓄率正在不斷提高，這是我國經(jīng)濟發(fā)展與金融方面所具有的特征，稱為資金融通，利用利息率的高低程度去調節(jié)人們的消費情況，將儲蓄資金進行投資方面轉化。利用金融方式去吸收儲蓄。銀行在日常經(jīng)營過程中，經(jīng)常會接觸大量的籌資企業(yè)，其中包括很多投資人員，構建金融機構能夠在很大程度上提高農民的儲蓄量，有效實現(xiàn)農村資金的合理分配。通過構建農村金融服務體系，能將分散的農民資金充分整合，用于生產(chǎn)者的投資工作，推動鄉(xiāng)村振興工作發(fā)展。（二）有利于提升鄉(xiāng)村資金使用效率在我國市場經(jīng)濟發(fā)展體制下，效率成為生產(chǎn)工作發(fā)展的檢驗指標。建設農村金融服務體系能夠實現(xiàn)農村資金的有效調動，金融機構可以有效降低交易成本，做好資金合理分配工作，從而獲取更多的經(jīng)濟效益。在我國經(jīng)濟貨幣發(fā)展水平不斷提升的今天，農村的經(jīng)濟建設工作更加迅速，金融信息節(jié)奏也在不斷加快，這就導致交易成本下降。通過農村金融服務體系的構建，能夠有效實現(xiàn)資金監(jiān)督，降低資金風險和監(jiān)督成本。資金具有尋求高回報的基本特點，將農村資金進行有效整合，投入高收益的項目之中，可以實現(xiàn)降低風險的目的，同時提升農村資金的使用效率。（三）有利于推進鄉(xiāng)村振興工作質量鄉(xiāng)村振興工作需要大量的資金支持和引導，通過農村金融機構的資金支持，能夠實現(xiàn)各種商品之間的交易和人才的合理引導，根據(jù)市場情況進行鄉(xiāng)村建設。通過農村金融服務體系實現(xiàn)農村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，做好貸款業(yè)務的開展，實現(xiàn)企業(yè)結構的有效調整，確保金融機構與當?shù)卣g的良好溝通，促進農村企業(yè)有效發(fā)展。農村的金融機構應該以民營企業(yè)為主要依托，做好產(chǎn)業(yè)結構的有效調整，將經(jīng)濟政策與資源之間進行有效結合，從而提升農產(chǎn)品質量。將農民的自身利益與經(jīng)濟發(fā)展之間進行有效結合，達到惠民的目標。通過農民貸款方式進行利息補貼，有助于促進鄉(xiāng)村振興工作的有效開展。此外，還可以通過金融經(jīng)濟杠桿作用實現(xiàn)農村的發(fā)展，實現(xiàn)基本的勞務資金供給，確?；疚飪r的穩(wěn)定[2]。三、基于鄉(xiāng)村振興的農村金融服務體系構建策略（一）建立金融組織機構為了能夠建設農村金融服務體系，應該做好各種銀行在鄉(xiāng)村振興工作中的基本定位工作，同時通過政策性金融加以支持。在我國糧食安全工作的開展中，為了達到脫貧攻堅的目標，應以國家基本戰(zhàn)略為導向，以市場運作為主要形式，強化鄉(xiāng)村振興工作的力度，有效推進我國農村經(jīng)濟的快速增長。我國的金融組織機構需要做好自身的金融服務工作，同時建設價格形成機制，通過多元主體進行糧食方面的收購。更需要構建糧食生產(chǎn)功能區(qū)和農產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)，以高標準要求農業(yè)發(fā)展。做好土地整治工作，提高信貸方面的支持力度，有效實現(xiàn)我國農業(yè)科技發(fā)展，進而提升農產(chǎn)品品質。做好普惠金融方面政策的出臺工作，為農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供大量的信用貸業(yè)務。（二）構建三農服務體系為了能夠開展鄉(xiāng)村振興工作，要積極構建三農服務體系，為農村、農業(yè)、農民建設提供有力的支撐和幫助。要著重對金融供給機制進行不斷完善，加強并完善農村金融機構建設。同時做好服務戰(zhàn)略定位工作，做好農村的信貸投放工作，有效提升縣區(qū)存貸比，確保貸款水平不斷提升。我國郵政儲蓄銀行應該做好小額貸款工作，同時提供零售金融服務，進而能在很大程度上幫助中小型企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵一些微小企業(yè)開展專項金融債券活動，做好中小企業(yè)信用等級評價工作，降低貸款風險。充分利用信息技術構建金融服務體系，做好免抵押、免擔保、低利率的金融產(chǎn)品，推動鄉(xiāng)村振興工作的開展[3]。（三）發(fā)揮金融機構作用不斷提升農村金融機構的數(shù)量和質量，確?？倲?shù)量保持穩(wěn)定。農村金融機構將資金投放作為主要業(yè)務，推出相關金融服務功能，提升農村金融機構的獨立性，使其金融發(fā)展更加規(guī)范。要逐步提高農村信用社的覆蓋率，提升農村信用社在財富方面的行政管理職能。創(chuàng)新地方銀行金融產(chǎn)品的提供機制，做好小型銀行網(wǎng)點的建設工作，為農村經(jīng)濟的發(fā)展提供服務。還應做好金融機構的市場定位工作，將農村金融機構向著鄉(xiāng)村伸展，有效實現(xiàn)風險的管理和控制。提高合作金融組織的合法性，同時發(fā)揮行業(yè)組織的監(jiān)管作用，做好金融資源的激活工作。（四）做好金融資源整合為了能夠順利開展鄉(xiāng)村振興工作，需要做好農村金融資源整合工作。將股票、期貨等金融產(chǎn)品投入金融服務體系之中，進而實現(xiàn)農村融資體系建設，拓展農業(yè)發(fā)展資金的來源渠道，有效實現(xiàn)對鄉(xiāng)村振興工作的支持。對當?shù)厣鲜泄具M行培育，鼓勵中小企業(yè)發(fā)展，降低中介機構的相關費用，健全風險投資體制，并且通過風險分散功能加以支持。不斷優(yōu)化期貨交易規(guī)則，有效推進農村金融期貨產(chǎn)品的上市，并且通過期貨架構的變化進行引導。盡量豐富農產(chǎn)品期貨的種類，做好期貨交易工作。還可以鼓勵農村商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，為鄉(xiāng)村振興工作提供資金支持。（五）創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品為了有效推進鄉(xiāng)村振興工作的開展，需要創(chuàng)新農村金融產(chǎn)品。第一，將金融服務鏈條與農村產(chǎn)業(yè)之間進行充分結合，同時降低小額貸款利率，通過優(yōu)化政策去吸引貸款服務，進而能在很大程度上提供優(yōu)惠支持。第二，可以適當延長還款期限，將其與農產(chǎn)品的生產(chǎn)周期相貼合，為農村經(jīng)濟發(fā)展提供方便。第三，為人們提供大額信貸方面的服務，設計中長期的金融產(chǎn)品。建立綠色信貸系統(tǒng)，通過綠色金融證券的發(fā)行進行融資，做好農村生態(tài)保護工作。第四，為人們提供首貸業(yè)務，豐富金融產(chǎn)品種類，為鄉(xiāng)村振興工作提供資金支持。（六）轉變金融服務模式打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務模式，將金融科技與農村金融進行充分結合。利用互聯(lián)網(wǎng)平臺來實現(xiàn)全國信息的有效共享，實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫的構建，通過大數(shù)據(jù)技術來實現(xiàn)金融風險識別工作，達到金融監(jiān)管和預警作用，提升風險控制水平。利用大數(shù)據(jù)技術去了解客戶信息，做好客戶的篩選工作，不斷創(chuàng)新信用評價體系，有效實現(xiàn)風險預防。還要做好金融機構與企業(yè)之間的交流工作，為其提供金融產(chǎn)品服務。通過數(shù)字金融技術為中小型企業(yè)提供低成本的金融產(chǎn)品，有效推進精準服務[4]。（七）加強鄉(xiāng)村金融監(jiān)管在進行鄉(xiāng)村振興工作的過程中，需要加強金融監(jiān)管工作。不斷完善農村金融方面的法律條款，不斷細化法律內容，進一步為金融產(chǎn)品的服務提供法律方面的支持。為做好金融監(jiān)管工作，應該建立科學的金融準入門檻，構建科學的監(jiān)管體制，提升監(jiān)管工作的精度，建立科學有效的市場秩序，實現(xiàn)農村金融市場的構建與發(fā)展。（八）完善鄉(xiāng)村保險體系為進一步實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興工作的開展，需要不斷完善鄉(xiāng)村保險體系。應充分發(fā)揮鄉(xiāng)村保險功能，做好小麥、玉米等方面的保險試點運行工作，為農民提供優(yōu)惠的保險政策，在很大程度上為農業(yè)發(fā)展提供安全保障。還要對保險種類進行優(yōu)化，降低保費，為農民帶來優(yōu)惠。根據(jù)不同地區(qū)的情況來設定保險種類，并且設置不同的費率，為農業(yè)生產(chǎn)工作提供保險服務。還需提升保險覆蓋率，從而為農村經(jīng)濟發(fā)展提供安全保障。當?shù)卣枰獮槠涮峁┮欢ǖ谋ＹM補貼，確保農民的每年收入。通過鄉(xiāng)村保險體系的構建，幫助農民抵御自然風險，提升抗擊市場風險的能力，避免農民出現(xiàn)重大經(jīng)濟損失，為鄉(xiāng)村振興工作提供強有力的支持。（九）構建信貸擔保體系在鄉(xiāng)村振興的政策背景下，需要構建農村信貸擔保體系?？梢栽诓煌貐^(qū)設置擔保分支機構，讓其信貸業(yè)務逐步向鄉(xiāng)村滲透。通過農村擔保公司的建立，不斷延伸農村擔保服務體系，降低融資門檻，有效拓展信貸擔保的覆蓋率。還可以構建農信擔保機構，并且與銀行合作，實現(xiàn)金融風險的集體分擔，同時也能實現(xiàn)經(jīng)濟利益共享，有助于鄉(xiāng)村振興工作的順利開展[5]。結束語綜上所述，農村金融服務體系在我國鄉(xiāng)