我縣農(nóng)村金融服務(wù)體系淺議

PAGEPAGE4我縣農(nóng)村金融服務(wù)體系改革淺議農(nóng)村金融是我國(guó)金融體系的重要組成部分，也是我國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。近年來，中央把推進(jìn)農(nóng)村金融改革，建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系工作作為金融工作的重點(diǎn)，從戰(zhàn)略的高度對(duì)農(nóng)村金融改革作出了一系列的重要部署。日前召開的十七屆三中全會(huì)關(guān)于金融改革部分提出建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，指出要通過創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系。就我縣而言，各金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家宏觀政策號(hào)召，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的投入力度，為我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。但同時(shí)，我們也看到，現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)由于方方面面的制約，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能滿足農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶及涉農(nóng)中小企業(yè)的資金需求。積極推進(jìn)農(nóng)村金融改革，建立健全我縣農(nóng)村金融服務(wù)體系，這不僅是保持農(nóng)村又好又快發(fā)展的迫切任務(wù)，也是貫徹落實(shí)十七屆三中全會(huì)精神，建設(shè)全面社會(huì)主義新農(nóng)村的需要。一、當(dāng)前我縣金融服務(wù)體系的基本情況截止九月底，我縣金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)93家，分別是工商銀行7家，農(nóng)業(yè)銀行11家，中國(guó)銀行7家，建設(shè)銀行5家，信用聯(lián)社32家，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1家，郵政儲(chǔ)蓄29家，江蘇銀行1家。其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布網(wǎng)點(diǎn)59家，分別是農(nóng)業(yè)銀行7家，信用社26家，郵政儲(chǔ)蓄26家。從今年第三季度全縣金融形勢(shì)分析會(huì)上了解，至九月末，全縣存款余額119.88億元，較年初增加19.87億元；貸款余額59.6億元，較年初增加8.4億元。其中全縣農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)類貸款為14.16億元，占全部貸款總量的23.4%。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村金融服務(wù)體系逐漸形成了以農(nóng)村信用社為主體的農(nóng)村合作金融體系，信用社在全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)有26個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占鄉(xiāng)鎮(zhèn)開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)總量的83.9%，幾乎占據(jù)農(nóng)村全部金融信貸網(wǎng)點(diǎn)的大半壁江山，形成了實(shí)際意義上的“一農(nóng)支三農(nóng)”的局面。農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)有7個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，郵政儲(chǔ)蓄銀行目前已籌建16家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)14家，信貸業(yè)務(wù)正在積極推進(jìn)之中。二、我縣農(nóng)村金融服務(wù)體系的制約因素1、社會(huì)方面因素（1）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)差，底子薄，規(guī)范化產(chǎn)業(yè)運(yùn)作還未形成一定氣候，多數(shù)農(nóng)戶仍以家庭為單位，進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；大部分農(nóng)村支柱產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)未達(dá)到真正壯大，市場(chǎng)占有率低；農(nóng)村三大合作、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化雖有所發(fā)展，但整體水平不高，資金凝聚力不強(qiáng)。（2）思想認(rèn)識(shí)上，由于小農(nóng)意識(shí)的局限性，農(nóng)民一方面存在“自給自足”、“小富即安”的傳統(tǒng)觀念，不能夠解放思想，積極爭(zhēng)取信貸資金，擴(kuò)大生產(chǎn)；另一方面，誠信意識(shí)還未普遍形成，使得農(nóng)村借貸信用低，阻礙了信貸資金的有效投入。（3）民間借貸的盛行，在一定程度上緩解了農(nóng)村資金供求矛盾，但也帶來了社會(huì)隱患。特別是民間高利貸現(xiàn)象，大大提高了資金使用者的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，降低其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)，高額利息的索取又增加了諸多社會(huì)不穩(wěn)定因子。2、金融方面因素多種形式增強(qiáng)擔(dān)保公司的資本實(shí)力，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。至目前，我縣共有擔(dān)保公司3家，注冊(cè)資金均在5000萬元以上。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別與縣工商行、縣信用社、揚(yáng)州招商行、江蘇銀行等金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。今年1-9月份已為企業(yè)擔(dān)保163筆貸款19081萬元，至目前在保余額達(dá)16875萬元。但其涉農(nóng)貸款份額極少，約占擔(dān)?？偭康?%。因此，應(yīng)積極探索符合農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)實(shí)際情況的擔(dān)保信用機(jī)制，不斷加大信用擔(dān)保體系建設(shè)。一是不斷解放思想，創(chuàng)新思路，引進(jìn)民營(yíng)資本參與公司資本運(yùn)作的路子，吸引農(nóng)村民間資金充實(shí)資本金。二是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和扶持政策，積極爭(zhēng)取國(guó)家政策資金對(duì)“三農(nóng)”的有效投入?？梢越梃b有關(guān)縣市的好的做法，在一定期限內(nèi)給予新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠或補(bǔ)貼政策。三是采取多種形式鼓勵(lì)農(nóng)村民間資本擁有者、中小企業(yè)等法人或單位創(chuàng)建中小農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，滿足農(nóng)村資金需求者貸款擔(dān)保的需要。4、積極探索非金融組織建設(shè)，加快推進(jìn)典當(dāng)行籌建工作。典當(dāng)行業(yè)是一個(gè)古老行業(yè)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民眾觀念的改變，典當(dāng)行在調(diào)劑資金短缺、緩解燃眉之需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，起到了不可或缺的作用。我縣作為農(nóng)業(yè)大縣，人口近百萬，民間投資異?；钴S，典當(dāng)行可謂是應(yīng)運(yùn)而生。在縣委、縣政府的積極爭(zhēng)取下，我縣獲準(zhǔn)籌建第一家典當(dāng)行。典當(dāng)行的成立，在一定程度上緩解城鄉(xiāng)居民投資的資金短缺難題，為加快商貿(mào)流通，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。5、改革和完善農(nóng)業(yè)政策性金融體系，全力打造農(nóng)村融資平臺(tái)。我縣是全國(guó)有機(jī)食品示范縣，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，生態(tài)環(huán)境優(yōu)良。通過包裝農(nóng)業(yè)投資項(xiàng)目，積極爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)政策性金融資金的投入，更好地解決現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。如滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)、扶貧開發(fā)等具有公益性、長(zhǎng)期性等項(xiàng)目的信貸需求。6、建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)“助推