存量房資金監(jiān)管管理辦法

存量房資金監(jiān)管管理辦法

一、總則

1.1本辦法旨在規(guī)范我國存量房交易資金監(jiān)督管理，保障交易資金安全，維護(hù)買賣雙方合法權(quán)益。

1.2本辦法適用于我國境內(nèi)進(jìn)行的存量房交易資金監(jiān)管活動(dòng)。

1.3存量房資金監(jiān)管遵循公開、公平、公正、透明的原則。

二、監(jiān)管范圍

2.1存量房交易資金監(jiān)管范圍包括但不限于以下內(nèi)容：

（1）購房款；

（2）定金；

（3）違約金；

（4）其他與存量房交易相關(guān)的費(fèi)用。

2.2以下情況不納入監(jiān)管范圍：

（1）依法不需要辦理資金監(jiān)管的存量房交易；

（2）買賣雙方自行約定不進(jìn)行資金監(jiān)管的存量房交易。

三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3.1存量房資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)由房地產(chǎn)管理部門或其委托的第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任。

3.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)以下工作：

（1）制定并實(shí)施存量房資金監(jiān)管政策；

（2）對(duì)買賣雙方進(jìn)行資金監(jiān)管政策的宣傳和培訓(xùn)；

（3）對(duì)監(jiān)管賬戶進(jìn)行管理，確保資金安全；

（4）處理交易糾紛，保障買賣雙方合法權(quán)益。

四、監(jiān)管賬戶

4.1買賣雙方應(yīng)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，共同選擇一家具備資金監(jiān)管資質(zhì)的銀行開設(shè)監(jiān)管賬戶。

4.2監(jiān)管賬戶的開戶行應(yīng)具備以下條件：

（1）具備合法的金融機(jī)構(gòu)許可證；

（2）具備完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（3）具備良好的社會(huì)信譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績。

4.3買賣雙方應(yīng)將交易資金存入監(jiān)管賬戶，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

五、資金監(jiān)管流程

5.1交易雙方簽訂存量房買賣合同，約定資金監(jiān)管事宜。

5.2交易雙方共同向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開設(shè)監(jiān)管賬戶。

5.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核通過后，交易雙方將交易資金存入監(jiān)管賬戶。

5.4監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)交易資金進(jìn)行監(jiān)管，直至交易雙方完成房產(chǎn)過戶手續(xù)。

5.5交易雙方憑相關(guān)證明材料，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)解除監(jiān)管。

5.6監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核通過后，將監(jiān)管資金劃轉(zhuǎn)至賣方賬戶。

六、監(jiān)管費(fèi)用

6.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照規(guī)定收取監(jiān)管費(fèi)用，具體標(biāo)準(zhǔn)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定并報(bào)備相關(guān)部門。

6.2監(jiān)管費(fèi)用由買賣雙方承擔(dān)，按照約定比例分?jǐn)偂?/p>

七、違規(guī)處理

7.1交易雙方違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以處理：

（1）未按照規(guī)定進(jìn)行資金監(jiān)管的；

（2）提供虛假材料的；

（3）其他違反本辦法的行為。

7.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理，包括但不限于以下措施：

（1）暫停交易雙方監(jiān)管資金劃轉(zhuǎn)；

（2）沒收違規(guī)資金；

（3）將違規(guī)行為納入信用記錄，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行信用懲戒。

八、附則

8.1本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

8.2本辦法解釋權(quán)歸監(jiān)管機(jī)構(gòu)所有。

8.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)本辦法進(jìn)行修訂。修訂后的辦法報(bào)備相關(guān)部門后，予以公布實(shí)施。

七、監(jiān)管責(zé)任

7.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，確保監(jiān)管工作的規(guī)范、高效、安全。

7.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)交易雙方提供的資料進(jìn)行審查，保證交易的真實(shí)性和合法性。

7.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管賬戶的資金進(jìn)行核對(duì)，確保資金的安全和準(zhǔn)確。

7.4監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合相關(guān)部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管工作情況。

7.5監(jiān)管機(jī)構(gòu)在發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施，防止損失擴(kuò)大。

八、信息公示

8.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)通過官方網(wǎng)站、公告欄等渠道，向社會(huì)公示以下信息：

（1）監(jiān)管機(jī)構(gòu)的名稱、地址、聯(lián)系方式；

（2）監(jiān)管賬戶的開戶行、賬號(hào)、資金監(jiān)管流程；

（3）監(jiān)管費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)；

（4）投訴舉報(bào)途徑。

8.2買賣雙方有權(quán)查詢與自身交易相關(guān)的資金監(jiān)管信息。

8.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)交易雙方的個(gè)人信息，不得泄露。

九、爭(zhēng)議解決

9.1交易雙方在資金監(jiān)管過程中發(fā)生爭(zhēng)議的，可通過以下途徑解決：

（1）自行協(xié)商；

（2）向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解；

（3）依法申請(qǐng)仲裁或者提起訴訟。

9.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處理爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)保持公正、中立，依法作出決定。

十、資金監(jiān)管的解除

10.1交易雙方在完成房產(chǎn)過戶手續(xù)后，可以向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)解除資金監(jiān)管。

10.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)在收到解除監(jiān)管申請(qǐng)后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核，并將監(jiān)管資金劃轉(zhuǎn)至賣方賬戶。

10.3交易雙方在資金監(jiān)管解除后，如發(fā)生糾紛，應(yīng)依法解決，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不再承擔(dān)責(zé)任。

十一、監(jiān)管期限

11.1資金監(jiān)管期限自交易雙方將交易資金存入監(jiān)管賬戶之日起計(jì)算，至監(jiān)管機(jī)構(gòu)將監(jiān)管資金劃轉(zhuǎn)至賣方賬戶之日止。

11.2監(jiān)管期限一般不超過房產(chǎn)過戶手續(xù)辦理完畢之日起30日。

十二、特殊情況的處置

12.1在資金監(jiān)管過程中，如遇不可抗力等特殊情況，導(dǎo)致監(jiān)管資金無法按時(shí)劃轉(zhuǎn)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知交易雙方，并采取必要措施保障資金安全。

12.2特殊情況消失后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快恢復(fù)正常監(jiān)管流程。

十三、監(jiān)管報(bào)告

13.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向相關(guān)部門報(bào)送存量房資金監(jiān)管報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于：

（1）監(jiān)管資金總額；

（2）監(jiān)管賬戶的開戶數(shù)量；

（3）解除監(jiān)管的資金總額；

（4）發(fā)生的爭(zhēng)議及處理情況。

13.2監(jiān)管報(bào)告應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

十四、宣傳教育

14.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存量房資金監(jiān)管政策的宣傳教育，提高交易雙方的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

14.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種形式，普及資金監(jiān)管知識(shí)，幫助交易雙方了解監(jiān)管流程和權(quán)益保護(hù)。

十五、違規(guī)行為的法律責(zé)任

15.1交易雙方違反本辦法規(guī)定，給他人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

15.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員在監(jiān)管過程中玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，應(yīng)依法追究其法律責(zé)任。

十四、監(jiān)管改進(jìn)

14.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期評(píng)估存量房資金監(jiān)管政策的有效性和實(shí)施情況，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和交易實(shí)際情況，適時(shí)調(diào)整監(jiān)管措施。

14.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立投訴和建議機(jī)制，收集社會(huì)公眾和交易雙方的反饋，不斷優(yōu)化監(jiān)管服務(wù)流程。

14.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)等合作，推動(dòng)信息共享，提高監(jiān)管效率。

十五、資金監(jiān)管的安全性保障

15.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保監(jiān)管賬戶內(nèi)資金的安全，防范資金被挪用、侵占等風(fēng)險(xiǎn)。

15.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。

15.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管賬戶進(jìn)行審計(jì)，確保資金流向透明，防止洗錢等違法行為。

十六、監(jiān)管賬戶的關(guān)閉

16.1交易雙方在資金監(jiān)管結(jié)束后，可以向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)關(guān)閉監(jiān)管賬戶。

16.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)在收到關(guān)閉賬戶申請(qǐng)后，應(yīng)核實(shí)交易雙方已完成所有交易手續(xù)，并無未了結(jié)的爭(zhēng)議和糾紛。

16.3監(jiān)管賬戶關(guān)閉后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將賬戶內(nèi)剩余資金按照交易雙方的約定或者法律規(guī)定處理。

十七、監(jiān)管檔案管理

17.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全監(jiān)管檔案管理制度，對(duì)交易雙方的資料、監(jiān)管賬戶信息、交易記錄等檔案進(jìn)行規(guī)范管理。

17.2監(jiān)管檔案應(yīng)保存一定年限，以備查詢和審計(jì)。

17.3交易雙方有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)查詢與自身交易相關(guān)的檔案信息。

十八、跨區(qū)域交易的監(jiān)管

18.1跨區(qū)域進(jìn)行的存量房交易，資金監(jiān)管應(yīng)遵循交易發(fā)生地的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策。

18.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立信息交流和協(xié)作機(jī)制，共同維護(hù)跨區(qū)域交易的秩序和安全。

十九、監(jiān)管的透明度

19.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)提高監(jiān)管工作的透明度，通過公開渠道及時(shí)發(fā)布監(jiān)管政策、監(jiān)管動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)提示。

19.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處理重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)采取公開聽證、征求公眾意見等方式，保障社會(huì)公眾的知情權(quán)和參與權(quán)。

二十、監(jiān)管的持續(xù)改進(jìn)

20.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)變化和交易雙方的反饋，不斷檢討和完善監(jiān)管制度，提高監(jiān)管效能。

20.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織培訓(xùn)，提升工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，為交易雙方提供更加專業(yè)、便捷的監(jiān)管服務(wù)。

二十一、監(jiān)管政策的更新與公布

21.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和法律法規(guī)的變化，及時(shí)更新存量房資金監(jiān)管政策。

21.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)在更新監(jiān)管政策時(shí)，應(yīng)充分征求各方意見，確保政策的合理性和可行性。

21.3更新的監(jiān)管政策應(yīng)通過官方網(wǎng)站、新聞媒體等渠道向社會(huì)公布，并注明生效日期，確保交易雙方有足夠的時(shí)間了解和適應(yīng)新政策。

二十二、監(jiān)管政策的宣傳教育

22.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展監(jiān)管政策的宣傳教育活動(dòng)，提高公眾對(duì)資金監(jiān)管重要性的認(rèn)識(shí)。

22.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)通過舉辦講座、發(fā)放宣傳資料等形式，幫助公眾理解監(jiān)管政策的具體內(nèi)容和操作流程。

22.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)鼓勵(lì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等參與監(jiān)管政策的宣傳教育，共同提升市場(chǎng)主體的合規(guī)意識(shí)。

二十三、監(jiān)管政策的執(zhí)行監(jiān)督

23.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策執(zhí)行情況的監(jiān)督，確保政策得到有效實(shí)施。

23.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)違反監(jiān)管政策的行為進(jìn)行查處，并及時(shí)公布處理結(jié)果，以警示市場(chǎng)。

23.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾參與監(jiān)督，共同維護(hù)市場(chǎng)秩序。

二十四、監(jiān)管數(shù)據(jù)的信息化

24.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)推動(dòng)監(jiān)管數(shù)據(jù)的信息化建設(shè)，提高數(shù)據(jù)收集、處理和分析的能力。

24.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立監(jiān)管數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與相關(guān)部門的信息共享，增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同效應(yīng)。

24.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)數(shù)據(jù)安全，防止個(gè)人信息泄露，維護(hù)交易雙方的隱私權(quán)。

二十五、監(jiān)管效能的評(píng)價(jià)

25.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立監(jiān)管效能評(píng)價(jià)體系，定期對(duì)監(jiān)管工作的有效性進(jìn)行評(píng)估。

25.2監(jiān)管效能評(píng)價(jià)應(yīng)包括監(jiān)管政策的合理性、監(jiān)管流程的便捷性、監(jiān)管結(jié)果的安全性等方面。

25.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果，調(diào)整監(jiān)管策略，優(yōu)化監(jiān)管措施，提升監(jiān)管水平。

二十六、國際合作與交流

26.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開展國際合作與交流，借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和做法。

26.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)參與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，提升我國存量房資金監(jiān)管的國際影響力。

26.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)與其他國家和地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，共同應(yīng)對(duì)跨境交易帶來的挑戰(zhàn)。

二十七、應(yīng)急管理與風(fēng)險(xiǎn)處置

27.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急管理預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件。

27.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施，減輕損失。

27.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障交易資金的安全。

二十八、監(jiān)管政策的反饋與優(yōu)化

28.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反饋渠道，收集交易雙方及社會(huì)公眾對(duì)監(jiān)管政策的意見和建議。

28.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反饋信息進(jìn)行整理分析，作為優(yōu)化監(jiān)管政策和改進(jìn)監(jiān)管工作的依據(jù)。

28.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期發(fā)布監(jiān)管政策執(zhí)行情況報(bào)告，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，提升監(jiān)管透明度和公信力。

二十九、監(jiān)管人員的培訓(xùn)與考核

29.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和職業(yè)道德培訓(xùn)，提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)。

29.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立監(jiān)管人員考核制度，激勵(lì)監(jiān)管人員依法履職，提升監(jiān)管效能。

29.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的監(jiān)督管理，嚴(yán)肅處理違規(guī)違紀(jì)