【快遞保險發(fā)展中存在的問題與優(yōu)化建議8900字（論文）】

緒論1.1研究背景近年來，隨著電子商務行業(yè)的蓬勃發(fā)展，作為其相關產業(yè)鏈的快遞行業(yè)也迎來了快速發(fā)展的熱潮，全國范圍內不斷涌現(xiàn)各種快遞的營運網點。據(jù)郵政官網發(fā)布的數(shù)據(jù)報告顯示：2020年中國快遞市場規(guī)模進一步擴大，純粹的交付業(yè)務完成約833.6億件，比2019年增加了近200億件，全行業(yè)快遞企業(yè)平均每天處理快遞超過2.3億件，其中日最高處理量更是高達6.8億件，快遞業(yè)務量再次打破快遞業(yè)的歷史。然而，隨著快遞業(yè)規(guī)模的不斷擴大，消費者的投訴也越來越多，例如快遞出現(xiàn)丟失破損，快件時間過長，索賠困難等問題。據(jù)米乎財經報告指出：僅僅在2021年2月份，全國快遞投訴量高達18713件，比去年同期投訴增加了近8571件。正是由于運輸快遞時存在著許多不確定的因素，這就需要有快遞保險來提供保障。當快遞在作業(yè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題時，使用快遞保險能夠為消費者受到的損失提供賠償，同時降低快遞企業(yè)在經營中因巨額賠償產生的風險。結合實際情況來看，我國在2017年實行的《快遞條例》中要求要保護快遞企業(yè)和消費者的合法利益，明確了快遞服務所遵循的規(guī)則和寄遞安全責任，并且建議寄件人在郵寄物品時使用快遞保險[1]。這給快遞保險的發(fā)展提供了良好的舞臺。1.2研究意義雖然快遞保險在我國的發(fā)展史較短，但他對快遞業(yè)的發(fā)展卻起到了不可或缺的保障作用。我國快遞保險業(yè)務的開展并不是一帆風順，存在著市場環(huán)境不完善，保險產品設計不合理，道德風險盛行等問題，嚴重影響了快遞企業(yè)的經營，阻礙了快遞業(yè)的進一步發(fā)展。因此需要對與快遞業(yè)緊密相關的快遞保險進行研究，提出解決策略。探索快遞保險的發(fā)展具有以下意義：(1)針對寄件人物品丟失、損壞以及超時的情況可以提供解決方案，做出賠償，保障寄件人的合法利益。(2)利用快遞保險可以有效解決快遞公司與消費者之間的矛盾，減少因賠付快遞數(shù)量過多而產生的經營風險。(3)同時，快遞保險這一特殊險種的開發(fā)也為保險公司帶來了新的機遇，保險公司理應抓住這次發(fā)展契機，實現(xiàn)快遞業(yè)與保險業(yè)的雙贏。1.3國內外文獻研究1.3.1國內文獻關于我國快遞保險面臨的問題研究主要表現(xiàn)在市場環(huán)境差、保價收費標準不統(tǒng)一、保價時對商品估值不準確、存在道德風險等方面。樓華勇（2018）指出我國的快遞企業(yè)數(shù)量龐大，但沒有統(tǒng)一的經營標準，同時缺乏相關法律的規(guī)范，市場秩序存在較大問題[2]。鄭元（2015）指出快遞企業(yè)對于保價機制的收費沒有統(tǒng)一的標準，通常是企業(yè)自身根據(jù)其經營狀況來制定合適的收費標準，同時快遞企業(yè)沒有明確其保價的準則[3]。楊忠雨（2012）指出對于藝術品、珠寶等快遞企業(yè)工作人員難以準確估計其價值，這給其正常的保價運輸帶來了困難[4]。高慧云（2012）指出快遞行業(yè)的工作人員入行門檻偏低，魚龍混雜，并且許多快遞企業(yè)的內部管理相當混亂，當企業(yè)承接貴重物品運輸時，容易存在道德風險[5]。針對快遞保險存在的問題提出的對策研究主要內容包括：加強快遞保險的合作經營、明確理賠責任、加強保險專業(yè)人才的輸送、創(chuàng)新保險產品、推進保價標準化等。彭遠漢（2012）指出要加強保險公司與快遞企業(yè)的合作，主張保險公司和快遞企業(yè)建立保險代理關系，多方面地發(fā)展快遞保險業(yè)務[6]。胡家強（2017）認為當有限制性條款存在時，快遞企業(yè)不能因為不可抗力因素來規(guī)避理賠責任，但可以因承運貨物的合理范圍內損耗或收件人使物品損壞，進行部分賠償或不賠償；且在快遞寄送過程中，消費者無法親眼看到快遞的真實情況，當快遞發(fā)生損壞、丟失、錯發(fā)等情況使消費者的合法權益受到損害，快遞企業(yè)在沒有證據(jù)證明過錯歸屬情況時，應承擔理賠責任[7]。吳限（2012）則指出要大力培養(yǎng)快遞保險專業(yè)人才，通過相關知識技能的培訓使快遞保險從業(yè)人員能夠解決多層次的問題矛盾，從而促進快遞保險行業(yè)的發(fā)展[8]。齊艷銘（2012）指出我國保險業(yè)需要對快遞服務行業(yè)的風險進行更深入的研究，有針對性地創(chuàng)新保險產品，才能更好地推動快遞商品保險的發(fā)展[9]。楊晶（2014）指出要使快遞保價邁向標準化，對快遞物品的減少情況、損壞情況以及丟失情況進行保價區(qū)分，并對快遞保價的收費和快遞物品發(fā)生事故的理賠標準進行統(tǒng)一規(guī)定，來降低消費者理賠的難度，減少因賠償結果不滿意而產生的糾紛[10]。1.3.2國外文獻國外的快遞物流行業(yè)發(fā)展區(qū)間比較長，因此與之相匹配的快遞保險業(yè)的發(fā)展也較為完善，相關的規(guī)章制度比較健全。從立法方面來看，許多法律文件層出不窮，比如美國發(fā)布的《貨運險條款》、日本推行的《標準宅急便運送條款》、英國發(fā)布的《協(xié)會貨物條款》等。在快遞物品的理賠方面，Jackson（1986）認為對于快遞物品理賠問題的探討需要從快遞企業(yè)的角度出發(fā)，且對快遞企業(yè)的監(jiān)管部門進行重新組建，進一步規(guī)范快遞行業(yè)的管理，同時提高快遞市場的準入門檻[11]。Gulc（2017）認為需要在快遞保險理賠的各個環(huán)節(jié)上下功夫，結合實際情況對于快遞保險賠付問題進行實證研究[12]。通過對于國外相關文件的研究可以發(fā)現(xiàn)，國外學者主要是從快遞行業(yè)和企業(yè)自律的角度，對于快遞保險進行研究，主要是因為國外快遞保險業(yè)務經歷較長時間的發(fā)展，快遞保險體系比較健全。1.4研究思路本文共分為四個部分進行論述，第一部分介紹了我國快遞保險發(fā)展的背景和研究的意義，同時，關于國內外快遞保險的研究，使我們了解到我國快遞保險發(fā)展中存在不足；第二部分介紹了我國快遞保險的發(fā)展現(xiàn)狀，感受到了快遞保險快速發(fā)展的迫切需求；第三部分介紹了快遞保險發(fā)展中存在的許多問題；第四部分是根據(jù)目前我國快遞保險所處的實際情況提出優(yōu)化對策。2快遞保險的相關概念和發(fā)展現(xiàn)狀2.1快遞保險的相關概念2.1.1快遞的概念實質來講，快遞也是物流的一種形態(tài)，是將物流貨物細分之后集中配送這類貨物的運輸方式，相對來說，快遞的運營方式更加規(guī)范、細致、規(guī)模?？爝f行業(yè)的貨物一般是指小型包裹，且需要上門配送至客戶手中。2.1.2快遞保險的概念快速保險是指快遞在陸運和空運過程中，由于災害、意外等環(huán)境原因造成包裹丟失，或包裹內物品出現(xiàn)破損后，由保險公司承保經濟損失的過程?？爝f企業(yè)在運送物品時發(fā)生保險內規(guī)定的事故時，保險公司承保經濟損失。通過快遞寄送貨物，采用陸運或空運的方式，或同時使用兩種或兩種以上運輸方式，將貨物送到目的地所購買的保險，都是快遞保險。2.2快遞保險的發(fā)展現(xiàn)狀電子商務的興起使國人的購物方式發(fā)生改變，隨著網絡購物的逐漸流行，快遞數(shù)量也在不斷增加，市場上涌現(xiàn)出許許多多的快遞企業(yè)。正是由于快遞行業(yè)的膨脹式發(fā)展，許多的行業(yè)弊病也逐漸浮出水面，如何更好地保護收件人與寄件人的合法利益，同時降低快遞企業(yè)的風險已成為大家關注的重點話題之一，這種情況為快遞保險的發(fā)展提供了新契機。然而在實際中快遞保險的發(fā)展速度比較緩慢，處境也較為尷尬，雖然快遞保險體系中有貨物運輸險、財產險等傳統(tǒng)險種，但由于我國快遞業(yè)的特殊情況，保險公司無法準確預估其作業(yè)風險，因而缺少合適的快遞保險產品，加之我國中小型民營快遞企業(yè)數(shù)量較多，其購買保險的意識缺乏，經費預算有限，對于保險公司來說，其追求利潤最大化，在快遞行業(yè)投入的研究精力有限，因而保險公司缺乏創(chuàng)新保險產品的動力。目前，保險公司向快遞企業(yè)推行的保險產品主要分為兩類，一是將傳統(tǒng)的快遞保險產品進行重新組合，引用傳統(tǒng)快遞保險中的條款，將保險的責任范圍進行進行擴大，如把貨物運輸險和倉儲險組合打包進行出售。這種方式雖然擴大了保障的范圍，但實際上并沒有解決實質性問題，如在倉儲到運輸?shù)墓?jié)點上貨物發(fā)生問題，對產生的責任的歸屬就會引發(fā)討論，且在真實的操作過程中也具有難度。二是借鑒物流保險，保險公司套用《物流綜合保險》運用在快遞作業(yè)過程中?！段锪骶C合保險》由《物流責任保險》和《物流貨物保險》構成，其中《物流責任險》是承保物流企業(yè)在營運過程中因發(fā)生民事責任造成貨物損失的，《物流貨物保險》是承保貨物在作業(yè)過程因意外原因造成的損失。雖然快遞行業(yè)與物流行業(yè)存在共性，但快遞業(yè)的發(fā)展時間相對于物流業(yè)來說較短，行業(yè)內相關政策規(guī)定不成熟，保險公司對于快遞業(yè)開展保險的經驗數(shù)據(jù)缺乏，對于借鑒物流業(yè)的保險產品而產生《快遞運輸保險》和《快遞責任保險》不能復制其費率標準，如何進行合理標準的定價也是快遞保險發(fā)展中的一道難題?？爝f保險的發(fā)展成為大勢所趨，保險公司應與快遞企業(yè)建立深度的合作關系，結合快遞行業(yè)在儲存、運輸、配送等環(huán)節(jié)產生的問題創(chuàng)造出合適的快遞保險產品和可行的快遞保險制度，發(fā)揮出快遞保險的真實效用。3快遞保險發(fā)展中存在的問題3.1市場方面問題3.1.1市場環(huán)境不完善網絡購物的盛行加速了我國快遞行業(yè)的發(fā)展，市場上出現(xiàn)了許多規(guī)模大小不一的快遞服務企業(yè)，快遞行業(yè)內的競爭非常激烈。其中有相當一部分都是中小型企業(yè)，許多企業(yè)經營者對于快遞保險的認知不深入，認為快遞保險在企業(yè)經營中所起的作用不大，因此在作業(yè)環(huán)節(jié)并不大力推崇快遞保險。從總體上來看，國內快遞市場經營缺乏整頓，亂象叢生，在快遞運輸過程中缺少標準化管理，許多快遞企業(yè)在購買快遞保險后認為有快遞公司的后援保障，從而放松監(jiān)管，大大增加了快遞運作過程中不確定的風險，使得保險公司的賠付率顯著上升。這一舉動使保險公司的經營風險有所提高，打擊了保險公司在快遞行業(yè)發(fā)展的信心，進一步阻礙了快遞保險的發(fā)展。3.1.2市場主體特殊性快遞服務和傳統(tǒng)的郵政服務之間存在一定的差異性，快遞市場主體的特殊性使得相關的物流法規(guī)政策無法完全適用，在實際營運中法律法規(guī)帶來的影響并不明顯，尤其是在快遞業(yè)進一步發(fā)展之后，不同快遞企業(yè)之間的競爭異常激烈，快遞行業(yè)內各種不規(guī)范的操作層出不窮，如快遞員服務素質不高、快遞包裹存在暴利分揀等情況。同時，物流企業(yè)在稅務監(jiān)察等部門辦理業(yè)務時，涉及到的手續(xù)過于復雜，這也使得快遞物流行業(yè)內的管理相對混亂。因此一旦出現(xiàn)物品損壞時，快遞企業(yè)往往按照《合同法》、《侵權責任法》等民事法律進行損害賠償，而傳統(tǒng)的郵政普遍是按照保價和未保價的區(qū)分對郵件進行賠償，在賠償責任范圍的界定上存在差異性，這也使得當消費者利益受損時，往往面臨求訴無門的尷尬情況。3.2保價制度方面問題由于我國快遞保險的發(fā)展不夠成熟，其在實際運用過程中存在著許多問題。保價制度作為目前存在時間最長的一種快遞保險形式，隨著快遞業(yè)的不斷不發(fā)展，其弊端逐漸顯露。3.2.1保價費用收取標準不一我國的快遞企業(yè)數(shù)量規(guī)模較大，快遞行業(yè)內缺少相關部門進行標準化管理，通常是各快遞企業(yè)根據(jù)自己內部的經營情況來制定保價費率。因此，各快遞企業(yè)的保價費率可能出現(xiàn)不一致的情況。這里以順豐快遞、圓通快遞和韻達快遞為例，根據(jù)綜合數(shù)據(jù)百科顯示：順豐快遞對于保價物品的實際價值為500元以下的，收取1元的保價費用；物品的實際價值在500元以上、1000元以下范圍的收取2元的保價費用；物品的實際價值超過1000元的按標準收取5‰的保價費率，四舍五入取整，且對于保價物品的最高賠付金額不超過20000元。圓通快遞企業(yè)對于單件物品的實際價值在300元以內的不需要進行保價服務，如果發(fā)生快遞丟失、損壞等情況則按物品的實際價值直接進行賠償；保價物品的實際價值若在300元到5000元之間，則收取1‰的保價費率；超過5000元的則收取5‰的保價費率。韻達快遞企業(yè)沒有對進行保價物品的費率進行劃分，統(tǒng)一對于需要保價的物品收取高達3%的保價費率。由以上三家快遞企業(yè)可以看出對于快遞物品保價費率差異性較大，但對于快遞企業(yè)而言，快遞物品保價費率的制定也存在困難，如果快遞保價費率制定的太高，則會減少消費者對于寄送的物品進行保價，而保價費率太低則會增加快遞企業(yè)的潛在經營風險。因此快遞保價費率的制定缺乏統(tǒng)一標準是保價條款在經營中存在的一項重大問題。3.2.2保價條款的法律效力存在爭議由于快遞企業(yè)進行保價的物品數(shù)量較多，不可能和每一位需要進行快遞保價的消費者對于保價條款上的具體內容進行協(xié)商，所以快遞公司會根據(jù)在快遞經營中積累的經驗事先擬定快遞保價條款貼在快遞單證上，并且重復使用，這符合《合同法》中格式條款的定義[13]。因此快遞保價條款作為一種格式條款，其法律效力在大眾中存在普遍爭議。根據(jù)《合同法》顯示：制定格式條款的一方必須遵循公平性原則，在此基礎上確定格式條款當事人雙方的權利和義務，并且需要對于條款內容使用通俗易懂的方式進行解釋說明，條款中一些除外責任需要進行重點強調。但在實際快遞保價過程中，快遞公司是否對保價條款進行說明，寄件人是否知情同意，只有當事人雙方自己清楚，當發(fā)生快遞發(fā)生問題需理賠時，雙方各執(zhí)一詞的情況屢見不鮮，這顯示了快遞保價條款法律效力問題的爭議性。3.3寄件人方面問題3.3.1存在道德風險在郵寄物品時，存在有人抓住快遞保險的漏洞進行騙保的行為。例如2020年合肥市公安局曾受理一起騙保案件，起因是某快遞公司在核對快遞賠付單號時發(fā)現(xiàn)異常：有多起快遞它的收款賬戶跟郵寄賬戶所留存的是同一電話號碼，懷疑有人進行保價寄送騙保。通過偵查警方發(fā)現(xiàn)，可疑客戶通過寄送玻璃制品及玻璃包裝的物品，或者易碎電子產品，然后用特殊工具在寄送的物品上制造不易察覺的小裂縫，使其在運輸過程中出現(xiàn)損壞，以此來向快遞公司索要保價賠償。3.3.2投保理賠困難客戶快遞的商品如果丟失或損壞，需要保險公司承保損失時，很容易出現(xiàn)理賠困難的現(xiàn)象。如果出現(xiàn)快遞保險事故，客戶首先向保險公司報案，保險公司受理后要求客戶提交事故相關材料，然后再由保險公司審核，發(fā)送理賠金額。然而，實際中可能會出現(xiàn)理賠材料難以收集的情況，另外，許多快遞保險公司在理賠時故意刁難，減少理賠金額。這都會使客戶的合法權益受到損壞。3.4保險公司方面問題3.4.1保險產品設計不合理快遞在運輸環(huán)節(jié)、存儲環(huán)節(jié)和配送環(huán)節(jié)都有可能出現(xiàn)問題，但是許多快遞保險產品只是針對于快遞作業(yè)的某個環(huán)節(jié)或某些環(huán)節(jié)進行保障，缺少相關綜合性保險來一次性保障每個環(huán)節(jié)出現(xiàn)的風險，這體現(xiàn)著快遞保險產品在設計上面存在不合理的情況。例如，淘寶平臺推出的退貨運費險，是指網購商品的買方或者賣方因為某種理由需要進行退貨時，保險公司對于在退貨過程中產生的運費進行保險賠付。退貨運費險只解決了退貨商品在運輸時額外產生的運費這一方面的問題，對于快遞商品在運輸時發(fā)生物品損害，丟失等情況應該由誰承擔的問題并沒有規(guī)定。平安公司推出的快遞郵包險[14]，是指快遞在運輸過程中受到損害時，保險公司對其全部或者部分損失進行賠付，賠償主要包括運輸途中自然災害，或者外來非人為原因導致貨物損壞等，而對于運輸過程因為人為原因所造成的損失并沒有列入保障范圍。3.4.2保險公司理賠困難保險公司在快遞保險的理賠過程中也存在著許多困難。第一，由于快遞公司缺乏專業(yè)的快遞保險業(yè)務人員，當消費者為其需要寄送的物品購買快遞保險，同時又沒有相關憑證來顯示該物品的價值時，保險公司由于專業(yè)性不夠較難判斷其價值；第二，由于快遞從業(yè)人員專業(yè)素質較低，可能出現(xiàn)快遞從業(yè)人員監(jiān)守自盜的現(xiàn)象；第三，收貨人可能利用保險的漏洞進行騙保的現(xiàn)象。這些現(xiàn)象使保險公司較難認定保險事故發(fā)生的原因以及保險責任的劃分。4快遞保險發(fā)展的對策4.1規(guī)范快遞市場環(huán)境快遞保險的健康發(fā)展離不開快遞行業(yè)規(guī)范運作的支持，應積極規(guī)范現(xiàn)代快遞行業(yè)市場，統(tǒng)一快遞行業(yè)在運作過程中的行為準則，如快遞服務標準，快遞管理標準，快遞技術標準等，努力推進快遞企業(yè)朝標準化方向發(fā)展。同時對于監(jiān)管方面進行創(chuàng)新，由于中國快遞市場的監(jiān)管主體是快遞郵政機構，其在監(jiān)管方面可能存在公平性問題，所以需要建立統(tǒng)一的快遞監(jiān)管協(xié)會。對于快遞企業(yè)自身而言，需要加強企業(yè)內部管理，積極引進高素質的快遞工作人員，定期對員工展開規(guī)范化操作的培訓，同時注重不確定風險的識別評估。和其他類型的保險產品一樣，快遞保險的發(fā)展也依附于相關法律法規(guī)，國家應該盡快發(fā)布與快遞保險相匹配的快遞業(yè)的相關法律政策，對現(xiàn)代快遞業(yè)實行更有效的監(jiān)督管理，明確各方的權利和所需要的遵循的規(guī)則?？爝f企業(yè)和保險公司之間可以建立信息共享系統(tǒng)，在該平臺上對于快遞企業(yè)的信譽度進行評分、風險等級進行劃分，同時列明保險公司的資金狀況，信譽狀況和所經營快遞保險的種類。這樣保險公司可以根據(jù)該系統(tǒng)確定承保的條件，調整保險費率，快遞企業(yè)也可以根據(jù)系統(tǒng)上的信息選擇合適的快遞保險。4.2完善快遞保價機制快遞企業(yè)應該加強快遞保價的宣傳，使更多的消費者了解快遞保價的重要作用，并且快遞從業(yè)人員在寄件人進行快遞物品保價時，需要詳細介紹快遞保單上的保價條款和重點注意事項，讓寄件人確認無誤后進行確認簽字。在保價費用方面，不少消費者因為參差不齊的保價收費標準而對快遞保價制度持懷疑態(tài)度，減少了在快遞過程中對于物品的保價，可見快遞企業(yè)實行統(tǒng)一的保價標準勢在必行。快遞企業(yè)的主要收益項目為快遞運費，對于寄件過程中所收取的保價費用較少，不應作為其收益目標，而且對于快遞公司所收取保價費用的使用也需要做出明確規(guī)定，一部分用于快遞員工的培訓，提高快遞員對于物品價值的評估能力，剩余部分用于快遞保價物品的理賠，并且由快遞企業(yè)的特定理賠機構進行統(tǒng)一化管理。4.3創(chuàng)新保險產品許多保險公司往往采取貨物保險的思維設計快件保險產品，對于一些難以估值的物品如果使用該思維下產生的保險產品，則會在保險承保和保險理賠方面存在較大的困難，因此設計出符合市場需求的新型保險產品非常重要。對于保險公司來說，需要其轉變傳統(tǒng)的設計觀念，從快遞保險長遠的發(fā)展角度出發(fā)，針對快遞業(yè)多樣化的潛在風險特征，對快遞保險產品進行創(chuàng)新。例如中國太平洋財產保險與順豐快遞企業(yè)合作的新型貨物運輸險，其采取固定收費的方式，并且規(guī)定了最高的賠償限額。太平洋保險公司還設立了保險賠付率浮動的機制，將快遞企業(yè)購買保險時的所支付的保費與快遞作業(yè)時發(fā)生的事故率掛鉤，如果保險賠付率降低，則相應的減少承保的保費[15]。4.4完善理賠機制目前，由于快遞企業(yè)的市場環(huán)境復雜，在作業(yè)過程中存在著各種不確定的潛在風險，因此需要關注快遞保險的理賠。一般情況下，當快遞產生損失向保險公司進行理賠報案時，第一現(xiàn)場已經不存在，這種情況不利于保險公司對于責任的判定。針對上述情況有學者建議對于盜竊快遞物品這類風險，保險公司要重點管控，詳細檢查該物品的快遞運輸記錄和相關的視頻記錄，還要與快遞企業(yè)監(jiān)察人員合作調查案件；對于快遞物品無法估計其準確價值時，可以尋求第三方專業(yè)人員對該物品進行專業(yè)評估，以免在理賠時產生不必要的糾紛；對于消費者在收件時一定要當面驗貨，一旦發(fā)現(xiàn)問題需與快遞員反映并拍照保留相關證據(jù)，以便于理賠。4.5建立信用信息系統(tǒng)降低道德風險快遞在運送過程中存在著各種風險，同時又給快遞保險的發(fā)展提供了新的平臺。而對于快遞企業(yè)在使用保險中的風險把控，要重點聚焦在利用快遞保險的漏洞產生騙保的問題上。寄件人選擇快遞企業(yè)運送物品，快遞企業(yè)根據(jù)物品情況選擇保險公司購買快遞保險，再由保險公司進行承保，最后物品到達目的地后交付給收件人。在這些快遞環(huán)節(jié)中，快遞物品的責任主體從寄件人轉移給接收的快遞公司，再轉移給承保的保險公司，最后轉移給物品的收件人，快遞物品在運送的各個環(huán)節(jié)責任主體在不斷變化，使其容易發(fā)生道德風險。針對上述情況可以建立信用信息系統(tǒng)進行道德風險的控制，將快遞的寄件人，收件人，快遞企業(yè)同時納入到信用信息系統(tǒng)中，對于每一次的快遞服務都需上傳至系統(tǒng)，形成信用檔案，并根據(jù)以往快遞的寄送情況進行信用評分。對于信用評分較低者可以加強管控，減少道德風險的發(fā)生。5結語快遞保險是快遞企業(yè)在經營中的后援保障，它的發(fā)展情況與快遞業(yè)的現(xiàn)狀、專業(yè)技術的提高、相關法律法規(guī)的完善息息相關?？爝f保險的持續(xù)健康運作需要保險公司與快遞企業(yè)進行通力合作、信息共享；也需要社會這個大環(huán)境進行有效促進；還需要發(fā)揮保監(jiān)會的作用，為新的快遞保險產品營造良好的市場氛圍，為保險公司創(chuàng)新新產品提供動力。對于保險公司，若想要在具有發(fā)展?jié)摿Φ目爝f市場上順利開展保險業(yè)務，則需要對快遞行業(yè)進行更深入的研究，開發(fā)合適的快遞保險產品；而對于快遞企業(yè)，應該積極樹立保險意識，將在作業(yè)中存在的不確定風險轉移出去。快遞企業(yè)與