淺談基層銀行如何加強(qiáng)反洗錢工作反洗錢論文

淺談基層銀行如何加強(qiáng)反洗錢工作反洗錢論文

話題：反洗錢論文電子商務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)知識(shí)問答客戶

【摘要】洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞?；鶎鱼y行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到開展反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定？從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認(rèn)識(shí)層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，反洗錢工作還存在一些問題。本文對(duì)銀行業(yè)反洗錢工作進(jìn)行分析，并提出解決問題的對(duì)策及建議?！娟P(guān)鍵詞】基層銀行反洗錢重要性問題對(duì)策及建議一、反洗錢工作的重要性根據(jù)我國法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)各國的國家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢總是與大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，恐怖組織活動(dòng)相結(jié)合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財(cái)富，嚴(yán)重威脅著社會(huì)穩(wěn)定，國家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。（一）反洗錢有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的許多違法犯罪活動(dòng)，往往與洗錢有直接的關(guān)聯(lián)。如：毒品犯罪、黑社會(huì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動(dòng)不僅引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序。這些活動(dòng)所產(chǎn)生的違法犯罪收益通過洗錢，以各種表面合法的形式藏匿于國內(nèi)或轉(zhuǎn)移境外。打擊洗錢能夠有效遏制經(jīng)濟(jì)金融犯罪，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，提高宏觀調(diào)控效率。因此，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有力保證，關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。（二）反洗錢是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的客觀需要首先，加強(qiáng)反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動(dòng)的上游違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)秩序。做好反洗錢工作，能夠截?cái)喾缸锘顒?dòng)的資金融通渠道，摧毀犯罪集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能夠形成對(duì)犯罪分子和犯罪集團(tuán)的合圍之勢(shì)，孤立犯罪勢(shì)力，還能夠發(fā)現(xiàn)、追蹤犯罪線索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上遏制不法分子實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力；其次，加強(qiáng)反洗錢工作，減少黑錢對(duì)正常經(jīng)濟(jì)生活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢不按經(jīng)濟(jì)邏輯流動(dòng)而對(duì)經(jīng)濟(jì)金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會(huì)生產(chǎn)率，保護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的健康運(yùn)行；再次，加強(qiáng)反洗錢工作，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和貪污賄賂蔓延，減少因經(jīng)濟(jì)犯罪和腐敗造成的貧富分化現(xiàn)象，消除這種現(xiàn)象對(duì)社會(huì)文化觀念的消極影響，促進(jìn)“依靠合法勞動(dòng)勤勞致富”觀念的形成，有利于維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定。（三）反洗錢有利于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定從國際上反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)來看，幾乎所有涉及反洗錢的國際公約皆把金融機(jī)構(gòu)反洗錢置于核心地位。金融機(jī)構(gòu)作為資金活動(dòng)的載體，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。金融機(jī)構(gòu)卷入洗錢活動(dòng)，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會(huì)帶來巨大的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，做好反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。如果犯罪分子與銀行發(fā)生聯(lián)系，公眾對(duì)于銀行的信心就可能受到傷害。所以防止銀行體系被用于洗錢活動(dòng)，不僅僅是司法機(jī)關(guān)的責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)成為銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行管理層關(guān)心的問題。二、基層銀行反洗錢工作存在的問題（一）思想認(rèn)識(shí)不到位，反洗錢意識(shí)淡薄人民銀行總行先后發(fā)布了《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行網(wǎng)點(diǎn)中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，普遍缺乏反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)。而多數(shù)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人也未能充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性，對(duì)反洗錢工作人員的教育還不夠深入，還有部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。（二）銀行內(nèi)控制度不健全或不能得到有效落實(shí)部分基層銀行反洗錢內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢規(guī)章制度不詳細(xì)，內(nèi)部制度建設(shè)流于形式，嚴(yán)重制約了反洗錢工作的效率。再加上基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢意識(shí)淡薄，未能嚴(yán)格執(zhí)行“客戶身份識(shí)別”制度，對(duì)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事，對(duì)客戶的認(rèn)定僅限定于《公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)》，核查工作缺乏主動(dòng)性；同時(shí)，由于對(duì)客戶的宣傳不夠，社會(huì)公眾仍然缺乏對(duì)反洗錢政策的了解，使金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)遇到較多阻力。很多客戶對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)客戶盡職調(diào)查不理解，不愿意透露職業(yè)、收入狀況、資金來源和去向等和反洗錢工作密切相關(guān)的信息，而《反洗錢法》中，對(duì)客戶的義務(wù)規(guī)定僅限于應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證明文件，難以給予銀行更多的法律支持，使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。（三）缺乏反洗錢專業(yè)人才，反洗錢力量薄弱洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性、隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性、技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具。為了做好反洗錢工作，基層銀行工作人員不僅需要具備深厚的專業(yè)知識(shí)，而且還要對(duì)洗錢犯罪有一定的研究。但是，由于技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)、經(jīng)費(fèi)等方面的原因，在基層銀行網(wǎng)點(diǎn)中，從事反洗錢工作的人員專業(yè)素質(zhì)普遍不高，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，不能對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析？準(zhǔn)確判斷，使得反洗錢活動(dòng)難以適應(yīng)工作需要?；鶎鱼y行在加快發(fā)展的過程中，反洗錢專門人才十分缺乏，大部分由柜臺(tái)人員兼任，在原有工作沒有減少的情況下又增加了新的工作，導(dǎo)致對(duì)反洗錢工作力不從心，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓，目前只能做到以