銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬測試題【附答案】

第頁銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬測試題【附答案】一、單選題1.經(jīng)濟周期的四個階段是()。A、繁榮——衰退——蕭條一崩潰B、繁榮——蕭條一衰退——崩潰C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇D、繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇【正確答案】：C解析：

經(jīng)濟周期的四個階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。2.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體指（）。A、金融機構(gòu)準入管理制度B、貨幣C、金融機構(gòu)D、自然人【正確答案】：A解析：

擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體指金融機構(gòu)準入管理制度。。3.“二八定律”是指（）。A、占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右B、占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右C、占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右D、占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右【正確答案】：D解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。4.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（）。A、逃避監(jiān)管B、守法合規(guī)C、勤勉盡職D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。5.（）是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險【正確答案】：A解析：

利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。6.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。A、貨幣資金融通B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C、資源配置D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)【正確答案】：B解析：

這是金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。7.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款【正確答案】：C解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。8.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A、主體的不同B、客體的不同C、主觀要件的不同D、客觀要件的不同【正確答案】：B解析：

我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標準對犯罪進行分類。9.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行【正確答案】：D解析：

中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（）。A、5%B、10%C、15%D、20%【正確答案】：B解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過10%。11.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪【正確答案】：C解析：

選項中只有C不是故意的。12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪【正確答案】：C解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。13.某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證。因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定．辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長．甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A、會計資本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失B、經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具C、賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備和未分配利潤等D、經(jīng)濟資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分【正確答案】：C解析：

會計資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分，賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備和未分配利潤等；監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具；經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失。15.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A、公平競爭原則B、風(fēng)險可控原則C、成本可算原則D、以上均正確【正確答案】：D16.（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析【正確答案】：C解析：

區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。17.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導(dǎo)致宣傳該理財產(chǎn)品時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。A、勤勉盡職B、保護商業(yè)秘密與客戶隱私C、專業(yè)勝任D、誠實信用【正確答案】：C解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。18.集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務(wù)的資金清算,并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)【正確答案】：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。19.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。A、風(fēng)險決策機構(gòu)B、監(jiān)事會C、風(fēng)險管理部門D、高級管理層【正確答案】：C解析：

銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。20.在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）。A、外幣幣值下降，外匯匯率下降B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外匯匯率下降D、外幣幣值上升，外匯匯率上升【正確答案】：D解析：

在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。21.債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押【正確答案】：D解析：

注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別：質(zhì)押是債務(wù)人為向債權(quán)人保證履行而主動主張的，動產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán)；留置是債權(quán)人的一種權(quán)利，是債權(quán)人主張的；抵押不轉(zhuǎn)移動產(chǎn)，還是由債務(wù)人占有，而只是將財產(chǎn)抵押出去。22.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。A、到期才能實際交割B、無須全額付款C、事先約定交易條件D、對沖匯率在未來變動的風(fēng)險【正確答案】：D解析：

遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進行套期保值或投機。23.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實施行政拘留C、省級人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對違反治安管理的相對人實施拘留【正確答案】：D解析：

《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。24.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B、經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失D、經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的【正確答案】：A解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。25.（）不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。A、國民經(jīng)濟的增長速度B、國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C、國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差【正確答案】：D解析：

從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。26.下列屬于承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、中國銀行【正確答案】：C解析：

根據(jù)題目，我們可以很容易地判斷出應(yīng)該是進出口銀行負責(zé)進出口融資任務(wù)。同時，我們應(yīng)該對其他兩大政策性銀行也有所了解。三大政策性銀行分別是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國家重點建設(shè)項目融資，支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。27.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。A、利息B、負債C、本金D、利率【正確答案】：A解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是利息。28.準貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期【正確答案】：A解析：

準貸記卡透支不享受免息還款期。29.公司經(jīng)理對（）負責(zé)。A、董事會B、股東大會C、監(jiān)事會D、職代會【正確答案】：A解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負責(zé)。30.某民政局工作人員馮某利用職務(wù)便利挪用救濟金2萬元進行營利活動。馮某的行為構(gòu)成何種犯罪（）A、挪用特定款物罪B、挪用公款罪C、職務(wù)侵占罪D、挪用資金罪【正確答案】：B解析：

根據(jù)《刑法》第384條規(guī)定，國家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、進行營利活動的．或者挪用公款數(shù)額較大、超過三個月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。挪用用于救災(zāi)、搶險、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟款物歸個人使用的，從重處罰。因此本題選B。31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。A、防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營B、實現(xiàn)規(guī)模最大化C、控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D、實現(xiàn)盈利最大化【正確答案】：A解析：

內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。32.()是銀行經(jīng)營管理決策機構(gòu)。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、理事會【正確答案】：B解析：

董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu).33.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A、代理財政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理外幣清算【正確答案】：D解析：

代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。34.兩家不同銀行之間的清算，（）。A、必須通過人民法院進行B、必須通過中國人民銀行辦理C、兩家銀行相互自主清算D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑【正確答案】：B解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。35.股東大會依法享有的權(quán)利不包括（）。A、選舉更換董事B、決定公司的解散C、修改公司章程D、批準宣告破產(chǎn)【正確答案】：D解析：

選項D屬于人民法院的權(quán)利。其余選項均屬于股東大會的權(quán)利。36.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股【正確答案】：D解析：

A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票。37.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內(nèi)部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會計角度劃分【正確答案】：C解析：

C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。38.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失（）。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本【正確答案】：A解析：

經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失。39.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【正確答案】：B解析：

選項A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于非法吸收公眾存款罪。40.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A、一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約B、處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C、一種無條件的銀行支付承諾D、一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【正確答案】：A解析：

信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。41.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金【正確答案】：C解析：

代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項屬于代理業(yè)務(wù)。42.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A、未經(jīng)批準幫同事代班B、不打聽與工作無關(guān)的信息C、保管好自己的交易密碼D、對反洗錢信息保密【正確答案】：A解析：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。43.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、投資增加C、稅率降低D、進口商品價格大幅上漲【正確答案】：D解析：

在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。44.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、資金業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過多的資金參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù)，除此之外，就是資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)同時也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報。銀行需要資金時，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放債券等來融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。45.職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是（）。A、侵占公司、企業(yè)財務(wù)二萬元以內(nèi)的B、侵占公司、企業(yè)財務(wù)五千至一萬元以上的C、侵占公司、企業(yè)財務(wù)一萬元至二萬元以上的D、侵占公司、企業(yè)財務(wù)五萬元以上的【正確答案】：C解析：

職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是侵占公司、企業(yè)財務(wù)一萬元至二萬元以上的。46.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達時間。A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間B、該數(shù)據(jù)電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間D、該數(shù)據(jù)電文進入收件人特定系統(tǒng)的時間【正確答案】：D解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。47.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價值量的大小【正確答案】：D解析：

貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。48.以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性【正確答案】：C解析：

貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。49.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人【正確答案】：C解析：

基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。50.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。A、銀行間債券回購市場B、票據(jù)市場C、股票市場D、銀行間同業(yè)拆借市場【正確答案】：C解析：

股票市場屬于資本市場。51.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是（）。A、專用卡B、借記卡C、準貸記卡D、貸記卡【正確答案】：C解析：

準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。52.行政處罰（）。A、是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁B、是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C、是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁D、只針對公民，不針對法人【正確答案】：A解析：

行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法律制裁。而違反行政紀律應(yīng)給予行政處分而不是行政處罰。它們處理的對象不同。行政處分只針對公民，而行政處罰還針對法人和組織。而刑事制裁針對的是違反了刑法的行為，程度更重，針對對象是自然人和單位。這些責(zé)罰針對不同法規(guī)制度，處理對象不同。53.小張在某銀行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財務(wù)狀況的建議D、在客戶授信時，由于某項財務(wù)數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風(fēng)險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務(wù)報表，以便于新增授信【正確答案】：D解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。54.中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多（）。A、流動資金貸款B、房地產(chǎn)貸款C、項目貸款D、銀團貸款【正確答案】：C解析：

固定資產(chǎn)貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。55.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A、同業(yè)借款B、存放中央銀行款項C、庫存現(xiàn)金D、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項【正確答案】：A解析：

狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫存現(xiàn)金。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金和準現(xiàn)金；從構(gòu)成上來看，包括以下四類資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款和存放同業(yè)存款。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款B、應(yīng)當對借款人的借款用途進行嚴格審查C、貸款余額與存款余額的比例不得超過80％D、只能采用擔(dān)保貸的方式發(fā)放貸款【正確答案】：B解析：

可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。57.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A、偽造、變造匯票、本票、支票B、偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D、偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表【正確答案】：D解析：

偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票：②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。58.外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票【正確答案】：A解析：

外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。59.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000【正確答案】：A解析：

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。60.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款【正確答案】：B解析：

銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。61.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。A、金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報【正確答案】：B解析：

B項各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)，不負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。62.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。A、人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位B、操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C、操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D、操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。63.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。A、管理辦法和管理條例B、管理條例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理辦法和管理指引【正確答案】：D解析：

目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。64.以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難【正確答案】：B解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。65.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。A、當事人意思表示真實B、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C、合同標的須確定和可能D、至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力【正確答案】：D解析：

合同生效的要件：①當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。66.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A、中國人民銀行B、人民法院C、銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】：D解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會相關(guān)人員尋求解答。67.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D、背信運用受托財產(chǎn)罪【正確答案】：C解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。68.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的（）的行政強制措施。A、停止其營業(yè)B、限制其所有業(yè)務(wù)C、終止其法人資格D、沒收其所有資產(chǎn)【正確答案】：C解析：

《銀行監(jiān)督管理辦法》939條規(guī)定：銀行金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。69.我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)【正確答案】：B解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。70.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、關(guān)注類貸款【正確答案】：C解析：

C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。71.經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是（）。A、中小企業(yè)板市場B、創(chuàng)業(yè)板市場C、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)D、區(qū)域股份交易市場【正確答案】：C解析：

經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。72.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日【正確答案】：A解析：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。73.（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A、銀行自我監(jiān)管B、銀行業(yè)外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。74.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有()。A、先按正常渠道反映與申訴B、偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù)C、立即向媒體公開披露所受冤屈D、直接進行訴訟【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道反映與申訴。75.甲以個人名義向乙獨資設(shè)立的騰飛有限公司借款8萬元，借期2年，不久，甲與丙登記結(jié)婚．將借款8萬元用于購買新房和家電，婚后1年，甲與丙協(xié)議離婚，未對債務(wù)的償還作出約定。下列哪一項是正確的（）A、由乙向甲請求償還8萬元B、由乙向甲和丙請求償還8萬元C、騰飛公司只能向甲請求償還8萬元D、由騰飛公司向甲和丙請求償還8萬元【正確答案】：D解析：

騰飛公司是公司法人，本題中乙須以騰飛公司的名義進行民事行為，排除選項A、B?！痘橐龇ń忉?二)》第23條規(guī)定：“債權(quán)人就一方婚前所負個人債務(wù)向債務(wù)人的配偶主張權(quán)利的。人民法院不予支持。但債權(quán)人能夠證明所負債務(wù)用于婚后家庭共同生活的除外?！北绢}中甲將借款8萬元用于購買新房和家電．屬于用于婚后家庭生活，所以由騰飛公司向甲和丙請求償還債務(wù)是能夠得到法院支持的。選項D正確．選項C錯誤。76.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是（）。A、理財計劃B、綜合理財服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、信用證【正確答案】：D解析：

信用證是貸款業(yè)務(wù)。77.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A、市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、所有的資源具有完全的流動性C、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【正確答案】：C解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。78.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、正常類貸款【正確答案】：D解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。79.抑制需求拉動通貨膨脹，應(yīng)該采取的措施是（）。A、控制貨幣供應(yīng)量B、降低工資C、解除托拉斯組織D、減稅【正確答案】：A解析：

由于需求拉動通貨膨脹的起因是過度需求，因此，只要抑制總需求，就可以達到抑制通貨膨脹的目的。在政策上，政府可以通過實行緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策來實現(xiàn)。80.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風(fēng)險提示”要求的是（）。A、對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示B、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面．因此不介紹不利方面D、對客戶提出的問題．本著誠實信用的原則解答【正確答案】：C解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求．對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。81.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、農(nóng)村信用合作社C、企業(yè)集團財務(wù)公司D、基金公司【正確答案】：B解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行?！便y監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司。82.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、劃線支票【正確答案】：C解析：

現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金．也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬．不能取現(xiàn)金。83.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A、資本公積B、未分配利潤C、少數(shù)股權(quán)D、一般準備【正確答案】：D解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。84.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪【正確答案】：C解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。85.激勵約束機制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制能促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險管控【正確答案】：A解析：

激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用。促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。86.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C、丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D、丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元【正確答案】：A解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。注意一般保證和連帶保證的區(qū)別，此處問的是一般保證責(zé)任應(yīng)該選A87.中國銀監(jiān)會可以要求調(diào)整高級管理人員的商業(yè)銀行是（）。A、資本充足的銀行B、資本不足的銀行C、資本嚴重不足的銀行D、銀行新設(shè)分支機構(gòu)【正確答案】：C解析：

對資本嚴重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會除采取針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級管理人員；(2)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。88.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A、“一行三會”B、最后貸款人制度C、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管D、存款保險制度【正確答案】：A解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。89.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在（）。A、融資功能B、擔(dān)保功能C、投資功能D、清算功能【正確答案】：A解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。90.隨市場供求變化而自由變動的利率是（）。A、固定利率B、浮動利率C、市場利率D、名義利率【正確答案】：B解析：

固定利率是指在整個借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。浮動利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)．利率水平可隨市場變化進行相應(yīng)調(diào)整的利率。91.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A、不同國別的兩家銀行間B、兩家不同的國內(nèi)銀行間C、同一家銀行的不同部門間D、同一家銀行的總、分、支行間【正確答案】：D解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。92.商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)是（）。A、標準化理財投資B、非標準化理財投資C、組合投資D、單一投資【正確答案】：B解析：

非標準化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。93.現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A、交流渠道B、投訴管理C、風(fēng)險管理D、財務(wù)管理【正確答案】：A解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)?？键c商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵94.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人【正確答案】：A解析：

保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。95.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A、全國銀行間債券市場B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺市場【正確答案】：A解析：

目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。96.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆出C、存放同業(yè)D、同業(yè)存放【正確答案】：C解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。97.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。A、法律風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險【正確答案】：D解析：

因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。98.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為（）。A、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【正確答案】：D解析：

中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。99.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。A、優(yōu)先股B、法人股C、流通股D、個人股【正確答案】：A解析：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。100.聲譽風(fēng)險管理的流程不包括（）。A、聲譽風(fēng)險識別B、監(jiān)測和報告C、結(jié)果跟蹤D、聲譽風(fēng)險評估【正確答案】：C解析：

聲譽風(fēng)險管理的流程：1.聲譽風(fēng)險識別；2.聲譽風(fēng)險評估；3.監(jiān)測和報告101.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。A、通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B、通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D、通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)【正確答案】：C解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。102.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責(zé)人C、地方政府D、當?shù)毓膊块T【正確答案】：A解析：

《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準。103.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，應(yīng)當對下列哪個罪負刑事責(zé)任（）A、盜竊B、制造毒品C、販賣毒品D、破壞交通工具【正確答案】：C解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當負刑事責(zé)任，為相對負刑事責(zé)任年齡階段。104.不屬于證券交易所主要職能的是（）A、提供證券交易的場所和設(shè)施B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則C、對會員和上市公司進行監(jiān)管D、證券和資金的交收及相關(guān)管理【正確答案】：D解析：

證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設(shè)施（2）制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則（3）對會員和上市公司進行監(jiān)管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結(jié)算公司的職能。105.房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)繳納的租金，視為雙方同意延長租賃期限。這種民事法律行為的（）形式。A、推定形式B、沉默形式C、口頭形式D、書面形式【正確答案】：A解析：

推定形式是指行為人口頭或書面的意思表示，但他人可以通過其積極行為推定其意思表示。106.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C、銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾【正確答案】：C解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD項利用銀行聲譽宣傳代理產(chǎn)品，B項也不利于消費者對產(chǎn)品正確認識，都不符合這一規(guī)定。107.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A、一個月內(nèi)B、三個月內(nèi)C、二個月內(nèi)D、六個月內(nèi)【正確答案】：D解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。108.經(jīng)濟處于()階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A、繁榮B、衰退C、蕭條D、復(fù)蘇【正確答案】：A解析：

考核經(jīng)濟繁榮階段的表現(xiàn)。109.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理黃金市場B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備【正確答案】：B解析：

監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)是銀監(jiān)會的職責(zé)。110.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。A、解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權(quán)D、行使撤銷權(quán)【正確答案】：A解析：

《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；當事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。111.目前，我圍商業(yè)銀行對活期存款實行（）結(jié)息。A、按日B、按季度C、按月D、按年度【正確答案】：B解析：

目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。112.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A、享有經(jīng)營決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤變動而變動D、享有優(yōu)先認股權(quán)【正確答案】：B解析：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。113.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A、存款準備金B(yǎng)、再貸款C、利率政策D、公開市場業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。114.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機制C、風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D、核心資本充足率不低于4％【正確答案】：A解析：

根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。115.與其他金融機構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（）最明顯的特征。A、商業(yè)銀行B、政策性銀行C、證券機構(gòu)D、保險機構(gòu)【正確答案】：A116.我國《行政處罰法》規(guī)定：行政機關(guān)在調(diào)查或進行檢查時，執(zhí)法人員不得少于兩人，并應(yīng)當向當事人或有關(guān)人員出示證件。這體現(xiàn)了行政處罰程序中的（）。A、調(diào)查制度B、告知制度C、表明身份制度D、說明理由制度【正確答案】：C117.（），是指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向人民法院提起訴訟的活動。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強制D、行政許可【正確答案】：A解析：

本題主要考查行政訴訟的概念。118.中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。A、經(jīng)常項目賬戶B、外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶D、資本項目賬戶【正確答案】：B解析：

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。119.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）行使。A、6個月內(nèi)B、一年內(nèi)C、3個月內(nèi)D、兩年內(nèi)【正確答案】：B解析：

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。120.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B、彌補票據(jù)結(jié)算不足C、解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【正確答案】：A解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。121.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B、獲取利潤C、投資商業(yè)銀行D、增加儲備【正確答案】：A解析：

中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施而并非為了盈利。122.根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關(guān)于實施[商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)]過渡期安排相關(guān)事項的通知》,到2013年末,對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%【正確答案】：D解析：

對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5%、6．5%和8．5%。123.當貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形態(tài)和社會財富而保存起來時，執(zhí)行的是貨幣的（）職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段【正確答案】：C124.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口C、當預(yù)期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率【正確答案】：D解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。當預(yù)期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。125.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A、地方政府B、事業(yè)單位C、上市公司D、金融機構(gòu)【正確答案】：D解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。126.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)【正確答案】：A解析：

三大法寶：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)127.某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％【正確答案】：B解析：計算步驟：（賣出價-買入價+持有期利息）/買入價*100％=（1200-1000+100）/1000*100％128.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A、保證B、承兌C、背書D、出票【正確答案】：B解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。129.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。A、損失類B、可疑類C、次級類D、關(guān)注類【正確答案】：B解析：

按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。130.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認D、李某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。131.（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行間市場交易商協(xié)會D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【正確答案】：A解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。132.商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后的（）召開。A、一個月內(nèi)B、兩個月內(nèi)C、六個月內(nèi)D、三個月內(nèi)【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后的六個月內(nèi)召開。133.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A、合法合規(guī)B、信息充分披露C、維護客戶利益D、風(fēng)險可控【正確答案】：B解析：

合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者的利益。風(fēng)險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。134.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24【正確答案】：C解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。135.（）核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、標準法C、權(quán)重法D、情景分析法【正確答案】：A解析：

內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。136.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A、錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B、錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C、錢某的行為不構(gòu)成犯罪D、錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【正確答案】：B解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實的方法，利用支票進行詐騙，故構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。137.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理【正確答案】：B解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同（《合同法》第396條），正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。138.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【正確答案】：C解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。139.屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A、制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B、統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷【正確答案】：C解析：

選項ABD是銀監(jiān)會的職責(zé)范圍，選項C是中國人民銀行的職責(zé)范圍。140.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本債券【正確答案】：B解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。141.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險準備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策【正確答案】：C解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。142.關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【正確答案】：C解析：

大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。143.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A、等于B、低于C、高于或者等于D、高于【正確答案】：B解析：

對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。144.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B、多法人制組織架構(gòu)C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D、以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架【正確答案】：A解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。145.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出【正確答案】：D解析：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。146.貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對報價進行（）計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。A、算術(shù)平均B、加權(quán)平均C、幾何平均D、調(diào)和平均【正確答案】：B解析：

貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上．指定發(fā)布人對報價進行加權(quán)平均計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。147.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【正確答案】：D解析：

(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。148.《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則【正確答案】：A解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。149.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引用的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()A、流動性覆蓋比率B、凈穩(wěn)定融資比率C、核心負債比例D、流動性缺口率【正確答案】：B解析：

參見教材138頁流動性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行長期流動性水平。150.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A、權(quán)重法，內(nèi)部評級法B、指數(shù)法，內(nèi)部評級法C、權(quán)重法，影子價法D、指數(shù)法，影子價法【正確答案】：A解析：

對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。151.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B、認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行C、認為這是不合理的邀請，一口回絕D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【正確答案】：B解析：

A項，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。152.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。A、安全性,流動性,效益性B、安全性,效益性,流動性C、流動性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流動性【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負盈虧,自我約束”。153.個人存款可以分為()。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款【正確答案】：B解析：

@##154.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出【正確答案】：D解析：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是