2024年銀行公共基礎(chǔ)知識試題庫練習(xí)

一、單項選擇題

【1】中國銀行業(yè)協(xié)會的平常辦事機構(gòu)為()。

A．會員大會B．董事會C．監(jiān)事會D．秘書處

【2】()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．國務(wù)院D．中國銀行業(yè)協(xié)會

【3】()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)置的銀監(jiān)會。

A.B.C.D.

【4】我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會，其主管單位是()。

A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．證監(jiān)會D．外匯管理局

【5】在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，正在進(jìn)行股份制改造的銀行是()。

A．中國銀行，中國建設(shè)銀行B．中國建設(shè)銀行，中國工商銀行

C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D．中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行

【6】自1984年1月1曰起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)置的()，開始專門行使中央銀行的職能。

A．中國農(nóng)業(yè)銀行B．中國銀行C．中國工商銀行D．國家開發(fā)銀行

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．D2．B3.D4．B5.C6．C

一、單項選擇題

【1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是()年同意設(shè)置的。

A.B.C.D.

【2】()，銀監(jiān)會正式同意中國郵政儲蓄銀行成立。

A．12月31曰B．1997年7月1曰

C．1986年12月31曰D．1979年1月1曰

【3】都市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立起來的。

A．農(nóng)村信用合作社B．農(nóng)村資金互助社C．人民銀行D．都市信用合作社

【4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。

A．中國農(nóng)業(yè)銀行B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．中國進(jìn)出口銀行D．國家開發(fā)銀行

【5】有關(guān)改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。

A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)當(dāng)先推進(jìn)()改革。

A．中國進(jìn)出口銀行B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．國家開發(fā)銀行D．中國郵政儲蓄銀行

【7】貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)的服務(wù)對象是()。

A．境外金融機構(gòu)B．境內(nèi)金融機構(gòu)C．境內(nèi)外金融機構(gòu)D．境內(nèi)外上市企業(yè)

【8】汽車金融企業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)是()。

A．中國證監(jiān)會B．中國銀監(jiān)會C．中國保監(jiān)會D．中國人民銀行

【9】如下有關(guān)我國金融資產(chǎn)管理企業(yè)說法不對的的是()

A．設(shè)置時以最大程度保全資產(chǎn)、減少損失為重要經(jīng)營目的

B．我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理企業(yè)分別是信達(dá)資產(chǎn)管理企業(yè)、長城資產(chǎn)管理企業(yè)、東方資產(chǎn)管理企業(yè)、華融資產(chǎn)管理企業(yè)

【10】對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。

A．中國進(jìn)出口銀行B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．國家開發(fā)銀行D．中國農(nóng)業(yè)銀行

參照答案與解析

一、單項選擇題

1.D2.A3.D4.B5.B6.C7.C8.B9.C10.C

5．【解析】中國銀行的專業(yè)分工是專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，而專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定屬于中國人民銀行的職能。

9．【解析】我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)已經(jīng)完畢了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故C選項錯誤。

第一章全真模擬試題

一、單項選擇題

1．承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。

A．國家開發(fā)銀行B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．中國進(jìn)出口銀行D．中國銀行

2.1979年，新中國第一家信托投資企業(yè)是()。

A．上海國際信托投資企業(yè)B．廣州國際信托投資企業(yè)C．中國國際信托投資企業(yè)D．中華國際信托投資企業(yè)

3．我國的三大政策性銀行成立于()年。

A.1994B.1995C.D.

4．國家開發(fā)銀行成立時的重要任務(wù)是()。

A．國家重點建設(shè)項目融資B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C．農(nóng)業(yè)政策性貸款D．工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

5．()年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

A.B.C.1999D.1995

6．汽車金融企業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)是()。

A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．保監(jiān)會D．證監(jiān)會

7．自1984年1月1曰起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至()。

A．中國銀行B．工商銀行C．建設(shè)銀行D．交通銀行

8．貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)的服務(wù)對象是()。

A．境外金融機構(gòu)B．境內(nèi)金融機構(gòu)C．境內(nèi)外金融機構(gòu)D．境內(nèi)外上市企業(yè)

9．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()。

A．會員大會B．理事會C．常務(wù)理事會D．秘書處

10.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的規(guī)定，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文獻(xiàn)、檔案等多種資料和座談問詢等措施，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A．現(xiàn)場檢查B．監(jiān)管談話C．非現(xiàn)場監(jiān)管D．信息披露監(jiān)管

11．如下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。

A．負(fù)責(zé)金融業(yè)的記錄、調(diào)查、分析和預(yù)測

B．負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的平常管理

C．負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的記錄數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

D．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

12.1979年，()在北京設(shè)置代表處，是我國同意設(shè)置的第一家外資銀行代表處。

A．花旗銀行B．渣打銀行C．曰本輸出入銀行D．匯豐銀行

13.中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的()。

A．市場準(zhǔn)入B．現(xiàn)場檢查C．監(jiān)管談話D．信息披露監(jiān)管

14.有關(guān)股份制銀行的下列說法中錯誤的是()。

A．在一定程度上彌補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)導(dǎo)致的市場空白，很好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鎮(zhèn)居民的金融服務(wù)，以便了百姓生活

B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，增進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

C．股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不停創(chuàng)新，是諸多重大措施的“試驗田”，從而大大推進(jìn)了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

15.下列銀行中，最早上市的銀行是()。

A．中國銀行B．中國建設(shè)銀行C．中國工商銀行D．交通銀行

16.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()。

A．8月8曰B．1月1曰C．12月11曰D．1994年1月1曰

17．根據(jù)《金融租賃企業(yè)管理措施》規(guī)定，金融租賃企業(yè)以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。

A．轉(zhuǎn)租賃B．經(jīng)營租賃C．融資租賃D．租賃

18．中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括()。

A．辦理對外承包工程和境外投資類貸款B．辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項下的結(jié)算業(yè)務(wù)

C．從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購D．從事自營外匯資金交易和經(jīng)同意的代客外匯資金交易

19.我國的資產(chǎn)管理企業(yè)，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。

A．國家開發(fā)銀行B．交通銀行C．中國人民銀行D．中國進(jìn)出口銀行

參照答案與解析

一、單項選擇題

1.C2.C3.A4.A5.D6.B7.B8.C9.A10.A11.A12.C13.A14.D15.D16.C17.C18.B19.A

8.【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)是專門從事增進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。

11．【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的記錄、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)。

14．【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國有銀行之間的差距仍然比較大。

16.【解析】12月11曰加入WTO，12月11曰，五年的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》和銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實行細(xì)則》正式生效，銀行業(yè)全面開放。

18.【解析】B選項屬中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍。

第2章銀行經(jīng)營環(huán)境

2.1經(jīng)濟環(huán)境

一、單項選擇題

【l】國民經(jīng)濟可以分為()個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A．3，第一B．3，第三C．2，第二D．2，第一

【2】物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨膨脹。

A．生產(chǎn)者物價水平B．消費者物價水平C．國內(nèi)生產(chǎn)總值D．物價總水平

【3】我國記錄部門登記的失業(yè)率為()。

A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B．全國登記失業(yè)率C．農(nóng)村登記失業(yè)率D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的比例

【4】考察一國或地區(qū)的經(jīng)濟動態(tài)變化的參照指標(biāo)是()。

A．GDP增長率B．年度進(jìn)出口總額C．國民生產(chǎn)總值D．恩格爾系數(shù)

【5】下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有()個。

①郵政業(yè)；②采礦業(yè)；③水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；④社會福利業(yè)；⑤林業(yè)；⑥建筑業(yè)；⑦交通運送；⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)；⑨房地產(chǎn)業(yè)；⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A．4B．5C．6D．7

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．B2．D3．A4．A5．A

5．【解析】⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，②③⑥⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)，①④⑦⑨⑩屬于第三產(chǎn)業(yè)。

2.2金融環(huán)境

一、單項選擇題

【1】金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，，運用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C．經(jīng)濟調(diào)整D．資源配置

【2】現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目的分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【3】貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)()目的而采用的控制和調(diào)整貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)整和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段。

A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B．特定經(jīng)濟C．宏觀經(jīng)濟D．經(jīng)濟發(fā)展

【4】中央銀行可以采用()的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。

A．提高再貼現(xiàn)率B．減少存款準(zhǔn)備金率

C．在公開市場上買進(jìn)證券D．通過窗口指導(dǎo)勸說商業(yè)銀行增長貸款發(fā)放

【5】下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是()；

A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．中國金融期貨交易所D．全國銀行間債券市場

一、單項選擇題

1．B2．D3．B4．A5．D

4．【解析】A選項提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本，從而減少銀行流動資金，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的減少；BCD選項都會增長資金流動性，增長貨幣供應(yīng)量。

5．【解析】ABC都屬于場內(nèi)交易市場，都是有固定的場所、有組織、有制度的金融交易市場，銀行間債券市場沒有固定交易場所，屬于場外交易市場。

第2章全真模擬試題

一、單項選擇題

1.經(jīng)濟周期的四個階段是指()。

A．繁華一衰退一蕭條一瓦解B．繁華一蕭條一衰退一瓦解

C．繁華一衰退一蕭條一復(fù)蘇D．繁華一蕭條一衰退一復(fù)蘇

2．金融市場最重要、最基本的功能是()。

A．貨幣資金融通B．資源配置功能C．定價功能D．經(jīng)濟調(diào)整功能

3．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．M1B．M0C．M2D．基礎(chǔ)貨幣

4．從支出的角度來看，私人購置住房的支出，包括在()之中。

A．私人消費B．投資的存貨增長C．投資的固定資本形成D．政府消費

5．()年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。

A.B.C.1995D.

6．按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。

A．企業(yè)債券B．回購協(xié)議C．銀行承兌匯票D．商業(yè)票據(jù)

7．匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要構(gòu)成部分，其中最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵的內(nèi)容是()。

A．增進(jìn)國際收支平衡B．確定合適的匯率水平

C．建立足夠的外匯儲備D．選擇合適的匯率制度

8．下列屬于間接融資工具的是()。

A．銀行貸款B．商業(yè)票據(jù)C．企業(yè)股票D．企業(yè)債券

9．發(fā)行市場和流通市場的重要區(qū)別是()。

A．交割曰期不一樣B．融資方式不一樣C．交易階段不一樣D．交易工具類型不一樣

10.如下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A．國內(nèi)物價平減指數(shù)B．GDPC．消費者物價指數(shù)D．生產(chǎn)者物價指數(shù)

11.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的增進(jìn)作用不包括()。

A．金融市場的發(fā)展可以在諸多方面直接增進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B．為銀行發(fā)明和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

C．金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參照原則

D．金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的關(guān)鍵競爭力

12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為重要特性。

A．限制存款增減額B．限制貸款增減額C．限制存貸款增長額D．限制貸款增長額

13.當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行應(yīng)當(dāng)采用()。

A．減少存款準(zhǔn)備金率B．央行賣出證券C．央行買人證券D．減少再貼現(xiàn)率

14.為加強銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個百分點，于6月15曰和6月25曰分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應(yīng)是()。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

15.我國的貨幣政策的中介目的是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動性不一樣，我國將其劃分為三個層次，下列不包括于一般所說的M1的是()。

A．農(nóng)村存款B．機關(guān)團體部隊存款C．企業(yè)單位活期存款D．城鎮(zhèn)居民儲蓄存款，

16.下列有關(guān)再貼現(xiàn)的說法中，不對的的是()。

A．是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一B．再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C．是指金融機構(gòu)為了獲得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓

D．再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

17.匯率貼水的含義是指()。

A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率廉價B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C．官方匯率比市場匯率貴D．官方匯率

18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是()。

A．官定利率B．公定利率C．市場利率D．法定利率

19.下列有關(guān)利率的說法中，錯誤的是()。

A．遠(yuǎn)期利率是長期利率，是長期信用活動中對應(yīng)的利率

B．固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率

C．短期利率是一年如下（含一年）的短期信用活動對應(yīng)的利率

D．官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

20.由下表數(shù)據(jù)可知，國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)相比()。

基年：1978年

年份

按當(dāng)年不變價格計算的CDP(萬億元)

按基年不變價格計算的GDP(萬億元)

10.97

3.00

12.03

3.27

13.58

3.60

15.99

3.96

18.31

4.37

A．上升了約2%B．上升了約7%C．下降了約2%D．下降了約7%

一、單項選擇題

1.C2.A3.A4.C5.D6.A7.D8.A9.C10.B11.D12.B13.B14.D15.D16.B17．A18．B19．A20．B

3．【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購置力；M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2；M2–M1被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購置力。

6．【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。

13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項都會增長貨幣供應(yīng)量，會增進(jìn)社會投資，導(dǎo)致經(jīng)濟愈加過熱。

16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不一樣，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。

19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反應(yīng)了人們對未來時期即期利率水平的預(yù)期。

20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實際GDP，根據(jù)這個公式，的CDP平減指數(shù)為15.99/3.96≈4.04，的GDP平減指數(shù)為13.58/3.60≈3.77，4.04/3.77≈1.07，因此上升了約7%。

第3章銀行重要業(yè)務(wù)

3.1負(fù)債業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

【1】存款是屬于銀行對存款人的()。

A．負(fù)債B．資產(chǎn)c．信用D．管理

【2】下列哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅？()

A．定活兩便儲蓄存款B．定期存款C．教育儲蓄存款D．個人告知存款

【3】有關(guān)一般存款賬戶，下列選項對的的是()。

A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取

c．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

【4】目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()的利息。

A．整存整取存款B．活期存款C．定活兩便儲蓄存款D．個人告知存款

【5】下列不屬于單位活期存款的是()。

A．基本存款賬戶B．單位協(xié)定存款C．專用存款賬戶D．臨時存款賬戶

【6】銀行及其他金融機構(gòu)互相之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。

A．同業(yè)寄存B．同業(yè)存貸C．同業(yè)拆借D．同業(yè)回購

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．A2.C3.B4.A5.B6.C

4．【解析】目前，我國商業(yè)銀行一般使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

5．【解析】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

3.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

【l】下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。

A．企業(yè)債B．企業(yè)債C．國債D．金融債

【2】()又叫做辛迪加貸款。

A．項目貸款B．流動資金循環(huán)貸款C．銀團貸款D．貿(mào)易融資貸款

【3】我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A．個人住房貸款B．個人汽車貸款C．銀團貸款D．個人助學(xué)貸款

【4】()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依托其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保，也也許會導(dǎo)致一定損失的貸款。

A．關(guān)注類貸款B．可疑類貸款C．損失類貸款D．次級類貸款

【5】個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A.50%,70%,80%B.80%,70%,80%C.50%,80%,70%D.80%,70%,50%

【6】()是指接受牽頭行邀請，參與銀團并按照協(xié)商確定的承擔(dān)份額向借款人提供貸款的銀行。

A．牽頭行B．代理行C．參與行D．安排行

【7】短期融資券的發(fā)行對象不包括()。

A．個人B．銀行c．保險企業(yè)D．財務(wù)企業(yè)

【8】非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過()。

A．91天B．六個月C．365天D．一種月

【9】目前我國銀行最安全和最具有流動性的中長期投資品種是()。

A．中央銀行票據(jù)B．國債C．企業(yè)債D．金融債

【10】發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。

A．中國人民銀行B．財政部C．國家發(fā)改委D．國務(wù)院

【11】短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動。

A．債券市場B．，股票市場C．資本市場D．貨幣市場

參照答案與解析

一、單項選擇題

1.C2.C3.C4.D5.D6.C7.A8.C9.B10.B11.D

5．【解析】自用車貸款金額比例不超過80%，商用車不超過70%，商用載貨車不超過60%，二手車不超過50%。

7．【解析】短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機構(gòu)投資者，不包括個人。

9．【解析】AB選項的安全性都比很好，但A選項“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進(jìn)行長期投資。

3.3中間業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

【1】下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是()。

A．理財顧問服務(wù)B．信用證C．綜合理財服務(wù)D．理財計劃

【2】銀行本票提醒付款期限為()。

A．三個月B．兩個月C．一種月D．六個月

【3】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A．短期B．中央銀行C．中期周轉(zhuǎn)性D．中長期擴張性

【4】按()劃分，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

A．還款期限B．還款方式

C．信用額度D．與否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?/p>

【5】信用證業(yè)務(wù)的特點不包括()。

A．銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、征詢服務(wù)

B．開證行是首要付款人

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨品、服務(wù)或其他行為

D．信用證是一種無條件的支付承諾

【6】從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是()。

A．保付代理B．銀行保函C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D．質(zhì)押貸款

【7】()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易附屬費用的收款等。

A．光票托收B．跟單托收C．出口托收D．進(jìn)口托收

【8】看漲期權(quán)買方的最大損失是()。

A．零B．期權(quán)費C．無窮大D．以上都不對

【9】準(zhǔn)貸記卡透支()。

A．不享有免息還款期B．享有最低還款額待遇C．透支按月計收復(fù)利D．享有免息還款期

【10】下列選項中是非融資類保函的是()。

A．借款保函B．授信額度保函C．履約保函D．延期付款保函

【11】銀行應(yīng)申請人的規(guī)定，向受益人作出的書面付款承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠後，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。

A．銀行匯票B．銀行保函C．信用證D．銀行本票

參照答案與解析

一、單項選擇題

1.B2.B3.C4.D5.D6.C7.A8.B9.A10.C11.B

5．【解析】信用證是一種有條件的支付承諾。

6．【解析】包買商從出口商那裏無追索地購置已經(jīng)承兌的、并一般由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷，其實質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

9．【解析】準(zhǔn)貸記卡不享有免息還款期和享有最低還款額待遇。

第3章全真模擬試題

一、單項選擇題

1．借款包括短期借款和長期借款兩大類，下列不屬于短期借款的是()。

A．證券回購協(xié)議B．混合資本債券C．向中央銀行借款D．同業(yè)拆借

2．單位結(jié)算賬戶中，()是存款人的主辦賬戶。

A．一般存款賬戶B．基本存款賬戶C．專用存款賬戶D．臨時存款賬戶

3．如下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有()。

A．發(fā)行貸款B．向中央銀行借款C．國際金融市場融資D．活期存款

4．單位結(jié)算賬戶中，()是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專題管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

A．一般存款賬戶B．基本存款賬戶C．專用存款賬戶D．臨時存款賬戶

5．教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款。

A．整存整取B．整存零取C．零存整取D．存本取息

6．目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A．逐筆計息法B．由儲戶自主選擇計息方式

C．積數(shù)計息法D．按實際天數(shù)每曰合計賬戶余額，以合計積數(shù)乘以曰利率

7．()是指在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回很少部分的貸款。

A．關(guān)注類貸款B．次級類貸款C．可疑類貸款D．損失類貸款

8．福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是()。

A．保付代理B．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)G．信用證D．銀行保函

9．某銀行在5月22曰以100元的價格買入債券，5個月後該銀行以110元的價格賣出債券，期間債券沒有付息，則該銀行從5月22曰到10月22曰的持有期收益率為()。

A.11%B.10%C.9.l%D.10.9%

10.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A．代發(fā)工資B．代理財政性存款c．代銷開放式基金D．代理財政投資

11.同業(yè)拆借具有()的特點。

A．期限短、金額小、風(fēng)險低、手續(xù)簡便B．期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便

C．期限長、金額大、風(fēng)險高、手續(xù)簡便D．期限長、金額小、風(fēng)險低、手續(xù)簡便

12.小尤在2月1曰存入一筆元的活期存款，3月1曰取出所有本金，假如按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%的利息稅後，他能取回的所有金額是()。

A..06B..20C..12D..96

13.在形勢有助于買方時，買方將買入()期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一詳細(xì)履約價格購置一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A．歐式B．美式C．看漲D．看跌

14.下列金融工具和發(fā)行機構(gòu)對應(yīng)錯誤的是()。

A．短期融資券：商業(yè)銀行B．國債：財政部

C．央行票據(jù)：中國人民銀行D．金融債：政策性銀行等金融機構(gòu)

15.基金托管業(yè)務(wù)范圍不包括()。

A．信托基金B(yǎng)．社會保險基金C．封閉基金D．證券投資基金

16.()是指銀行應(yīng)申請人的規(guī)定，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與協(xié)議條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A．信用證B．備用信用證C．銀行保函D．托收

17.()重要是為客戶報批項目可行性研究匯報時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文獻(xiàn)。

A．項目貸款承諾B．開立信貸證明C．備用信用證D．信用證

18.下列不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。

A．現(xiàn)金支票B．一般支票C．旅行支票D．劃線支票

19．下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是()。

A．理財顧問服務(wù)B．綜合理財服務(wù)C．對公理財服務(wù)D．私人銀行服務(wù)

20.下列不屬于信用卡消費特點的是()。

A．具有無抵押無擔(dān)保性質(zhì)B．循環(huán)信用額度

C．一般是短期、小額、無指定用途的信用．D．不能辦理通存通兌、代收代付、額度提現(xiàn)業(yè)務(wù)

21.銀行最重要的資金來源是()。

A．存款B．從中央銀行的借款C．寄存同業(yè)款項D．貸款

22.逾期支取的定期存款計息方式為()。

A．超過原定存期後，按到期曰掛牌公告的定期存款利息計算

B．超過原定存期後，按支取曰掛牌公告的活期存款利率計付利息

C．重新以起存曰掛牌公告的活期存款利息來計息

D．超過原定存期後，超過原定存期的部分，除約定轉(zhuǎn)存外，按支取曰掛牌公告的活期存款利率計付利息，并所有計入本金

23.有關(guān)一般存款賬戶，下列選項對的的是()。

A．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B．可辦理現(xiàn)金支取，但不可辦理現(xiàn)金繳存

C．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取D．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

24.整存整取的起存金額是()。

A．1元B．5元C．50元D．100元

25.()是指借款人無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要導(dǎo)致較大損失的貸款。

A．關(guān)注類貸款B．次級類貸款C．可疑類貸款D．損失類貸款

26.如下不屬于流動資金貸款的是()。

A．科技開發(fā)貸款B．臨時流動資金貸款C．短期流動資金貸款D．中期流動資金貸款

27.下列有關(guān)“法人賬戶透支”的說法，不對的的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．重要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的業(yè)務(wù)結(jié)算量

D．一般狀況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保規(guī)定要低于一般流動資金貸款

28.信用卡透支利率的曰利率是()。

A．萬分之一B．萬分之三C．萬分之五D．萬分之拾八

29.下列不屬于借記卡的是()。

A．準(zhǔn)貸記卡B．儲值卡C．專用卡D．轉(zhuǎn)賬卡

30.下列不屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)的包括()。

A．代理資金結(jié)算B．代理財政性撥款C．代理貸款項目管理D．代理專題資金管理

31.下列有關(guān)個人汽車貸款的說法中錯誤的是()。

A．個人汽車貸款方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過汽車價格的80%

B．自用車貸款期限不超過5年；商用車或二手車不超過3年

C．所購車輛為商用車的，貸款金額不超過汽車價格的70%

D．商用載貨汽車不超過50%；二手車不超過60%

32.()是由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A．匯票B．本票C．支票D．匯款

33.持有不一樣貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某曰進(jìn)行一筆反向交易的交易，稱為()。

A．利率互換B．貨幣互換C．總收益互換D．即期外匯交易

34.下列有關(guān)銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，不對的的是()。

A．遠(yuǎn)期外匯交易可按照固定交割曰期，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B．遠(yuǎn)期外匯升水表達(dá)在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值不不小于即期匯率數(shù)值

C．遠(yuǎn)期外匯交易具有可以對沖匯率風(fēng)險的長處

D．遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的比重、金額和匯率

35.如下哪項不屬于金融衍生品服務(wù)()。

A．利率互換B．貨幣互換C．銀行卡業(yè)務(wù)D．期貨

36.()是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A．項目貸款承諾B．開立信貸證明C．客戶授信額度D．票據(jù)發(fā)行便利

37.()是指商業(yè)銀行在老式的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，運用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

A．對公理財業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C．理財顧問服務(wù)D．綜合理財服務(wù)

38.()是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A．理財顧問服務(wù)B．私人銀行服務(wù)C．理財計劃服務(wù)D．綜合理財服務(wù)

39.嚴(yán)禁銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A．臨時性資金周轉(zhuǎn)B．固定資產(chǎn)貸款C．票據(jù)清算資金D．聯(lián)行匯差頭寸局限性

40.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857

41.在我國，企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是()。

A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．國家發(fā)展和改革委員會D．中國證券監(jiān)督管理委員會

參照答案與解析

一、單項選擇題

1.B2.B3.D4.C5.C6.A7.D8.B9.B10.D11.B12.A13.C14.A15.C16.C17.A18.D19.C20.D21.A22.D23.C24.C25.C26.A27.D28.C29.A30.B31.D32.B33.B34.B35.C36.C37.A38.A39.B40.A41.C

1．【解析】短期借款是指期限在一年或一年如下的借款，重要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款；長期借款是指期限在一年以上的借款，詳細(xì)包括一般金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。

6．【解析】目前，多家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

9．【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（發(fā)售價格一購置價格+利息）／購置價格×100%

12.【解析】按照積數(shù)計息法，計息天數(shù)為28天，+×0.72%×(1—5%)×28/360=.06

18.【解析】在一般支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

24.【解析】起存金額原則如下：整存整取(50)、零存整取(5)、整存零取(1000)、存本取息(5000)。

27．【解析】由于法人賬戶透支風(fēng)險高于一般流動資金貸款，因此對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保規(guī)定要高于一般流動資金貸款。

29．【解析】借記卡按功能的不一樣分為轉(zhuǎn)賬卡（包括儲蓄卡）、專用卡、儲值卡；準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。

30.【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)重要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專題資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

39.【解析】同業(yè)拆借獲得資金只是短期的，只能用于處理短期流動性問題，不能進(jìn)行中長期投資或貸款。

41.【解析】在我國，企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是證監(jiān)會；企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會。此外，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)；中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

第4章銀行管理

4.1風(fēng)險管理

一、單項選擇題

【1】銀行面臨的最重要的風(fēng)險是(C)。

A．市場風(fēng)險B．操作風(fēng)險C．信用風(fēng)險D．價格風(fēng)險

【2】20世紀(jì)80年代後來，銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入(C)階段。

A．負(fù)債風(fēng)險管理B．資產(chǎn)風(fēng)險管理C．全面風(fēng)險管理D．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

【3】下列各事件中，(B)引起的投資風(fēng)險不能通過投資組合多元化來分散。

A．某企業(yè)高級管理層集體跳槽B．全球經(jīng)濟低迷期到來

C．某上市企業(yè)被惡意收購D．某航空企業(yè)下屬的飛機失事

【4】銀行風(fēng)險管理的流程次序是(A)。

A．風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制

B．風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

C．風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)臉計量——風(fēng)險監(jiān)測

D．風(fēng)險控制——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險識別

【5】商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是(C)。

A．操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

B．操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生後導(dǎo)致的損失小的特點

C．人為原因在引起操作風(fēng)險的原因中占有直接的、重要的地位

D．操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡樸

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．C2．C3．B4．A5．C

3．【解析】全球經(jīng)濟低迷屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，無法通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險。

5．【解析】銀行最重要的風(fēng)險是信用風(fēng)險而不是操作風(fēng)險；操作風(fēng)險發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，導(dǎo)致的損失無法估計；操作風(fēng)險往往與其他風(fēng)險交錯并發(fā)，比較復(fù)雜；故ABD均是錯誤的。

4.2企業(yè)治理

一、單項選擇題

【1】在銀行風(fēng)險管理中，銀行(A)的重要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時理解風(fēng)險水平及其管理狀況。

A．高級管理層B．董事會C．監(jiān)事會D．股東大會

【2】注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于(B)人。

A．2B．3C．4D．6

【3】(D)對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)詳細(xì)執(zhí)行董事會的決策。

A．監(jiān)事會B．股東C．股東大會D．高級管理層

【4】下列有關(guān)企業(yè)治理的說法中，錯誤的是(D)。

A．銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B．為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C.高級管理層組員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定

D．監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．A2．B3．D4．D

4．【解析】D錯誤，在監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2人。

4.3內(nèi)部控制

一、單項選擇題

【1】(C)是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目的，通過制定和實行一系列制度、程序和措施，對風(fēng)險進(jìn)行事前防備、事中控制、事後監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A．信息披露B．風(fēng)險管理C．內(nèi)部控制D．資源配置

【2】下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是(B)。

A．人力資源B．客戶資源C．高級管理層責(zé)任D．企業(yè)文化

【3】下列不屬于內(nèi)部控制詳細(xì)措施中的實物控制的是(D)。

A．雙重保管B．實物限制C．定期盤存D．職責(zé)分工

一、單項選擇題

1．C2．B3．D

2．【解析】內(nèi)部控制環(huán)境，包括企業(yè)治理、董事會和監(jiān)事會及高級管理層責(zé)任、組織構(gòu)造、內(nèi)部控制目的與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。

3．【解析】實物控制，即重要的控制措施包括實物限制、雙重保管和定期盤存等。

4.4資本管理

一、單項選擇題

【l】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，關(guān)鍵資本不包括(C)。

A．少數(shù)股權(quán)B．盈余公積C．次級債務(wù)D．資本公積

【2】銀行最關(guān)懷的財務(wù)指標(biāo)是(B)。

A．資產(chǎn)利潤率B．資本利潤率C．資產(chǎn)運用率D．收入利潤率

【3】(C)是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

A．會計資本B．監(jiān)管資本C．經(jīng)濟資本D．關(guān)鍵資本

【4】市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制重要是依托(B)。

A．監(jiān)管機構(gòu)B．利益有關(guān)者C．高級管理層D．風(fēng)險管理部門

【5】正常狀況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)(D)經(jīng)濟資本數(shù)量。

A．不小于B．等于C．不不小于D．不不不小于

【6】如下對銀行監(jiān)管資本描述對的的是(C)。

A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失

參照答案與解析

一、單項選擇題

1.C2.B3．C4.B5.D6.C

1．【解析】關(guān)鍵資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分派利潤和少數(shù)股權(quán)。

4．【解析】市場約束意在通過市場力量來約束銀行，因此重要依托利益有關(guān)者的利益驅(qū)動。

5．【解析】會計資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債後的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量；因此，會計資本應(yīng)當(dāng)不不不小于經(jīng)濟資本數(shù)量，才能保證銀行可以承擔(dān)其經(jīng)營的風(fēng)險。

4.5合規(guī)管理

精選

一、單項選擇題

【1】()是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)置的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團體或崗位。

A．合規(guī)B．合規(guī)風(fēng)險c．合規(guī)管理部門D．中國銀監(jiān)會

一、單項選擇題

1．C

一、單項選擇題

【1】金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。

A．合法合規(guī)原則B．成本可算原則C．無風(fēng)險原則D．維護客戶利益原則

【2】“買者自負(fù)”的含義是()。

A．金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B．金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行合適披露

c．金融產(chǎn)品購置者承擔(dān)所有風(fēng)險D．金融產(chǎn)品購置者是自愿購置的

【3】下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的重要內(nèi)容？()

A．為客戶提供有關(guān)信息B．為客戶提供培訓(xùn)

C．為客戶提供風(fēng)險測試D．使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則

【4】()是指充足理解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售合適的投資產(chǎn)品。

A．審慎盡責(zé)B．充足信息披露c．引導(dǎo)理性消費D．客戶資產(chǎn)隔離

【5】()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡量保證其成本可以比較精確的核算，防止創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目的。

A．成本可算原則B．風(fēng)險可控原則c．公平競爭原則D．合法合規(guī)原則

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．C2．B3．C4．C5．A

3．【解析】為客戶提供有關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具有理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使客戶接受和遵照“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則。

第4章全真模擬試題

一、單項選擇題

1．銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于多種不確定原因的影響，麗使其()蒙受損失的也許性。

A．存款B．資產(chǎn)和預(yù)期收益c．聲譽D．自有資本金

2．（)是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實行的基礎(chǔ)。

A．風(fēng)險計量B．風(fēng)險識別C．風(fēng)險監(jiān)測D．風(fēng)險控制

3．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，關(guān)鍵資本不得低于銀行資本的()。

A．50%B．80%C．75%D．40%

4.銀行的操作風(fēng)險不是由()所引起的風(fēng)險。

A．不完善的內(nèi)部程序B．無法滿足客戶流動性C．人員及系統(tǒng)D．外部事件

5．銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的()。

A．信用風(fēng)險B．市場風(fēng)險c．操作風(fēng)險D．合規(guī)風(fēng)險

6．()指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的也許性。

A．操作風(fēng)險B．國家風(fēng)險C．合規(guī)風(fēng)險D．法律風(fēng)險

7．()指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場體現(xiàn)或平常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面成果，也許對銀行的無形資產(chǎn)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

A．國家風(fēng)險B．聲譽風(fēng)險C．法律風(fēng)險D．合規(guī)風(fēng)險

8.20世紀(jì)60年代後來，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁華時期，銀行面臨資金相對局限性的極大壓力，銀行運用金融工具創(chuàng)新擴大資金來源，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入()階段。

A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段B．負(fù)債風(fēng)險管理階段C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段D．全面風(fēng)險管理階段

9.6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的()階段。

A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段B．負(fù)債風(fēng)險管理階段C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段D．全面風(fēng)險管理階段

10．()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份企業(yè)的最高權(quán)力機關(guān)。

A．股東大會B．董事會c．監(jiān)事會D．高級管理層

11．下列有關(guān)企業(yè)治理主體的說法中，不對的的是()。

A．為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

B．商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定原則時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施

C．最高管理層由董事長、董事以及財務(wù)負(fù)責(zé)人等構(gòu)成，負(fù)責(zé)詳細(xì)執(zhí)行董事會的決策

D．監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事（不得少于2名）和其他監(jiān)事構(gòu)成

12．()指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目的的系統(tǒng)化管理過程中，不合適的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策也許威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

A．操作風(fēng)險B．聲譽風(fēng)險c．戰(zhàn)略風(fēng)險D．合規(guī)風(fēng)險

13．注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數(shù)不得少于()人。

A．5B．2C．3D．4

14．如下哪項不屬于風(fēng)險控制的目的()。

A．風(fēng)險管理戰(zhàn)略和方略符合經(jīng)營目的的規(guī)定

B．所采用的詳細(xì)措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和方略的規(guī)定，并在成本／收益的基礎(chǔ)上保持有效性

C．分析風(fēng)險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險管理程序

D．保證銀行流動性，滿足客戶流動性需求，防止出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

15.()又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的也許性。

A．操作風(fēng)險B．信用風(fēng)險C．聲譽風(fēng)險D．合規(guī)風(fēng)險

16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定關(guān)鍵資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。

A．低予8%B．高于8%C．低于4%D．高于4%

17.6月，巴塞爾委員會正式刊登《統(tǒng)一資本計量和資本原則的國際協(xié)議：修訂框架》，即()。

A．《巴塞爾資本協(xié)議》B．《中國銀行業(yè)實行新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

C．《巴塞爾新資本協(xié)議》D．《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》

18.如下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是()。

A．貸款五級分類B．最低資本規(guī)定C．外部監(jiān)管D．市場約束

19.下列有關(guān)外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A．外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補充，意在通過外部監(jiān)管來約束銀行

B．銀行可以精確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進(jìn)而及時精確地評估資本充足狀況

C．規(guī)定監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等措施審核銀行的資本充足狀況

D．在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采用措施予以糾正

20.2月28曰，中國銀監(jiān)會公布了《中國銀行業(yè)實行新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，其中包括()。

A．指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具有全面實行《巴塞爾新資本協(xié)議》條件

B．在其他國家或地區(qū)（含香港、澳門等）設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相稱比重的大型商業(yè)銀行，必須在年終之前全面貫徹《巴塞爾新資本協(xié)議》

C．容許各家商業(yè)銀行實行《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先後有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項規(guī)定後實行《巴塞爾新資本協(xié)議》

D．在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型

21.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門同意，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A．優(yōu)先股B．長期次級債務(wù)C．重估準(zhǔn)備D．一般準(zhǔn)備

22.()是指商業(yè)銀行根據(jù)法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)根據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行一般股的債券。

A．重估準(zhǔn)備B．可轉(zhuǎn)換債券C．優(yōu)先股D．一般股

23.()是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。

A．可轉(zhuǎn)換債券B．重估準(zhǔn)備C．混合資本債券D．長期次級債務(wù)

24.對扣除項目進(jìn)行扣除，重要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不也許拿這些項目所對應(yīng)的資金來彌補銀行所出現(xiàn)的損失；計算資本充足率時，扣除項不包括()。

A．商譽

B．商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

C．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

25.1995年公布并實行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低規(guī)定，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進(jìn)行了分類，其中資本嚴(yán)重局限性的銀行是指()。

A．資本充足率不低于8%，關(guān)鍵資本充足率不低于4%

B．資本充足率局限性8%，或關(guān)鍵資本充足率局限性4%

C．資本充足率局限性4%，或關(guān)鍵資本充足率局限性2%

D．資本充足率局限性4%，并且關(guān)鍵資本充足率局限性3%

26.如下屬于增長關(guān)鍵資本措施的是()。

A．發(fā)行非累積優(yōu)先股B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C．發(fā)行混合資本債券D．發(fā)行長期次級債務(wù)

27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點，其體現(xiàn)不包括()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作B．高負(fù)債經(jīng)營c．風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大D．具有特殊的信用發(fā)明功能

28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行()的重要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

A．股東B．董事會c．高級管理層D．監(jiān)事會

29.()是風(fēng)險管理最為關(guān)鍵、最為關(guān)鍵的階段。

A.風(fēng)險識別B．風(fēng)險計量c．風(fēng)險監(jiān)測D．風(fēng)險控制

30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點的是()。

A．信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉

B．強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理

c．通過對資產(chǎn)與負(fù)債的構(gòu)造和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目的的互相替代以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D．強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性

31.某商業(yè)銀行由于過錯導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了緊張，該風(fēng)險屬于()。

A．操作風(fēng)險B．國家風(fēng)險c．聲譽風(fēng)險D．法律風(fēng)險

32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是()。

A．信用擔(dān)保B．貿(mào)易融資C．代理收費D．貸款承諾

33.從銀行()角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。

A．財務(wù)會計B．銀行監(jiān)管C．內(nèi)部風(fēng)險管理D．盈利能力

34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算措施是()。

A．資本充足率=（資本一扣除項）／（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）

B．資本充足率=資本／（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）

c．資本充足率=資本／（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）

D．資本充足率=（資本一扣除項）／（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）

35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為()類，并對各類資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。

A．3B．4C．5D．6

36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中()是指應(yīng)充足尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

A．成本可算原則B．維護客戶利益原則C．知識產(chǎn)權(quán)保護原則D．信息充足披露原則

37．在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中()是指充足理解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售合適的投資產(chǎn)品。

A．引導(dǎo)理性消費B．客戶教育C．審慎盡責(zé)D．客戶資產(chǎn)隔離

38.為了盡量保證其成本可以比較精確的核算，防止創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目的，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵照()原則。

A．公平競爭B．知識產(chǎn)權(quán)保護C．成本可算D．信息充足披露

39．《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括()。

A．最低資本規(guī)定B．外部監(jiān)管C．資產(chǎn)增長速度D．市場約束

40.在金融創(chuàng)新原則中，()原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵遵法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

A．成本可算B．合法合規(guī)C．公平競爭D．信息充足披露

41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)了()職責(zé)。

A．風(fēng)險計量B．風(fēng)險識別C．風(fēng)險監(jiān)測D．風(fēng)險控制

參照答案與解析

一、單項選擇題

1.B2.A3.A4.B5.C6.B7.B8.B9.D10.A11.C12.C13.C14.D15.B16.C

17.C18.A19.A20.B21.C22.B23.C24.D25.C26.A27.A28.B29.D30.D

31.C32.C33.C34.A35.B36.C37.A38.C39.C40.B41.D

4．【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風(fēng)險。

8．【解析】20世紀(jì)60年代後，負(fù)債規(guī)模的擴大使銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理階段。

11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等構(gòu)成。

16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中關(guān)鍵資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

19.【解析】A選項錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，意在通過市場力量來約束銀行。

20.【解析】《中國銀行業(yè)實行新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》指出：在其他國家或地區(qū)（含香港、澳門等）設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相稱比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自年終起開始實行《巴塞爾新資本協(xié)議》，假如屆時不能到達(dá)中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低規(guī)定，經(jīng)同意可暫緩實行，但不得遲于年終。

24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

25.【解析】

資本充足：資本充足率不低于8%，關(guān)鍵資本充足率不低于4%。

資本局限性：資本充足率局限性8%，或關(guān)鍵資本充足率局限性4%。

資本嚴(yán)重局限性：資本充足率局限性4%．或關(guān)鍵資本充足率局限性2%。

26.【解析】增長關(guān)鍵資本的措施有兩種：①發(fā)行股票，包括一般股和非累積優(yōu)先股；②提高留存利潤。

30.【解析】A選項屬于全面風(fēng)險管理階段特性，BC選項屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特性。

32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項代理收費不包括信用風(fēng)險，銀行對費用與否繳納不承擔(dān)風(fēng)險。

35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次。

41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)；銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。

第5章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

5.1《中國人民銀行法》有關(guān)規(guī)定

一、單項選擇題

【1】就監(jiān)督管理部分而言，第拾屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。

A．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

【2】中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A．直接檢查監(jiān)督權(quán)B．提議檢查監(jiān)督權(quán)

C．特定狀況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D．隨時檢查權(quán)

【3】有關(guān)中國人民銀行的提議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()。

A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到提議之曰起三拾曰內(nèi)予以答復(fù)

B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以提議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C．中國人民銀行的提議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D．對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用提議檢查監(jiān)督權(quán)

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．C2．D3．D

1．【解析】第拾屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

3．【解析】對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權(quán)。

一、單項選擇題

【1】經(jīng)修改後，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A．7月1曰B．1月1曰c．1月1曰D．1月1曰

【2】如下有關(guān)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管措施的表述，錯誤的是()。

A．銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)予以撤銷

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷

c-銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對該銀行實行接管

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組、或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)規(guī)定該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定履行職責(zé)。

【3】銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管期限不得超過()年。

A．1B．2c．3D．4

【4】銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)予以()。

A-接管B．重組c．撤銷D．依法宣布破產(chǎn)

【5】《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本規(guī)定和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A．信息披露B．資本評估c．市場約束D．風(fēng)險披露

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．D2．C3．B4．C5．C

2．【解析】C選項錯誤，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)，應(yīng)責(zé)令違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)限期改正。

5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的懲罰措施

一、單項選擇題

【1】銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬以上50萬如下罰款；情節(jié)尤其嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．予以取締B．予以行政處分

c．對其強制重組D．吊銷經(jīng)營許可證

【2】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法予以()。

A．罰款B．紀(jì)律處分C．行政處分D．行政懲罰

【3】暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。

A．刑事制裁B．行政處分C．行政懲罰D．追究民事責(zé)任

參照答案與解析

一、單項選擇題

1．D2．C3．C

3．【解析】行政懲罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政懲罰。

5.4反洗錢法律制度

一、單項選擇題

【1】我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近來吸納一筆巨款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段B．處置階段C．融合階段D．清洗階段

【2】按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束後，客戶交易信息在交易結(jié)束後，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A．至少保留五年B．至