2024年銀行從業(yè)資格考試練習題含答案aab

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項選擇題1．企業(yè)的法定公積金合計額為企業(yè)注冊資本的（C）以上的，可以不再提取。A、30%B、40%C、50%D、60%2．根據(jù)《物權法》規(guī)定，收取不動產(chǎn)登記費的原則是（A）。A、按件收取B、不動產(chǎn)面積C、不動產(chǎn)體積D、不動產(chǎn)的價款3．農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長不超過（C）。A、1個月B、2個月C、4個月4．銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權（C）。A、接管B、重組C、撤銷D、依法宣布破產(chǎn)5．《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)的比率最低為（B）。A、6%B、8%C、4%D、10%6．為滿足監(jiān)管規(guī)定，增進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，據(jù)以規(guī)定銀行必須持有的資本稱作（B）。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、風險資本7．存款協(xié)議是一種（A）協(xié)議。A、實踐協(xié)議B、諾成協(xié)議C、實踐協(xié)議或者諾成協(xié)議D、雙務協(xié)議或是誠信協(xié)議8．與老式結算方式相比，保理業(yè)務的優(yōu)勢重要在于（C）功能。A、資信調(diào)查B、轉賬結算C、貿(mào)易融資D、風險擔保9．違反國家有關法律、行政法規(guī)的貸款，雖然目前看貸款的償尚有充足保證，也應至少劃分為（D）。A、正常貸款B、關注貸款C、次級貸款D、可疑貸款10．中間業(yè)務是銀行以中間人的身份收取手續(xù)費的一種業(yè)務經(jīng)營活動，因而（B）。A、形成自身負債不形成自身資產(chǎn)B、不形成負債和資產(chǎn)C、形成自身資產(chǎn)不形成自身負債D、既形成自身負債又形成自身資產(chǎn)11．貸戶甲10月15曰向信用社貸款5萬元，約定4月5曰到期，到期後甲沒有履行還款，信用社信貸員于1月15曰向其催收，并收回回執(zhí)，後來再無催收。甲于8月20曰積極償還本金2萬元及貸款利率。該筆貸款的訴訟時效期間應從（C）開始計算。A、4月5曰B、1月15曰C、8月20曰D、已失去訴訟時效12．申請貼現(xiàn)時，必須持有合法有效的（C）。A、支票B、銀行匯票C、銀行承兌匯票D、本票13．中期流動資金貸款為（C）。A、期限為1年至5年B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中臨時性的流動資金需要C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中常常占用的流動資金需要D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中周轉性的流動資金需要14．企業(yè)、單位因辦理平常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要而開立的銀行結算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶15．下列哪個項目不屬于流動資產(chǎn)（C）。A、貨幣資金B(yǎng)、應收賬款C、應付賬款D、存貨16．商業(yè)銀行授信的對象是法人，不容許商業(yè)銀行在一種營業(yè)機構或系統(tǒng)內(nèi)對不具有法人資格的分支企業(yè)客戶授信，即授信要做到（C）。A、授信主體的統(tǒng)一B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對象的統(tǒng)一D、不一樣幣種授信的統(tǒng)一17．都市商業(yè)銀行是在（D）的基礎上成立起來的。A．農(nóng)村信用合作社B．股份制商業(yè)銀行C．人民銀行D．都市信用合作社18．下列多種狀況屬于風險較大的是（A）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨特性C、與經(jīng)濟周期變化的有關程度低D、對其他企業(yè)的原材料供應和產(chǎn)品銷售的依賴性弱19．個人貸款信用分析最重要的是（B）。A、個人品德B、與否有穩(wěn)定的預期收入C、資產(chǎn)D、其他債務及支出20．擔保貸款是屬于貸款（B）。A、風險克制B、風險轉移C、風險的內(nèi)部分散D、風險的外部分散21．在銀行財務報表中，（A）是反應銀行在某一特定曰期（如每年12月31曰）財務狀況的重要報表。A、資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、利潤表D、損益表22．資本利潤率反應了（B）。A、銀行所有資金的獲利能力B、銀行所有者投入資本的獲利程度C、銀行收入中有多大比例的利潤留在銀行D、每股一般股可獲得多少現(xiàn)金股利23．下列不屬于“營業(yè)收入”部分的一種項目是（D）。A、貸款利息收入B、貼現(xiàn)利息收入C、金融企業(yè)往來收入D、投資收益24．資產(chǎn)負債表中，下列屬于流動資產(chǎn)的項目是（D）。A、固定資產(chǎn)凈額B、非應計貸款C、同業(yè)拆入D、短期貸款25．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全仍靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔保也肯定要導致一定損失的貸款屬于（A）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關注類貸款D、損失類貸款26．QFII制度是指容許合格的境外機構投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉換為當?shù)刎泿?，通過嚴格監(jiān)管的專門賬戶投資當?shù)?)，其資本利得、股息等經(jīng)同意後可轉為外匯匯出的一種制度。A.證券市場B.基金市場C.信托市場D.房地產(chǎn)市場【答案】A【解析】QFII制度是指容許合格的境外機構投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉換為當?shù)刎泿?，通過嚴格監(jiān)管的專門賬戶投資當?shù)刈C券市場，其資本利得、股息等經(jīng)同意後可轉為外匯匯出的一種制度。27．（）是證券法律制度的關鍵任務。A.保證證券發(fā)行人可以籌集到所需資金B(yǎng).保證證券交易價格的穩(wěn)定C.增進證券經(jīng)營機構的不停壯大D.保護投資者的合法權益【答案】D【解析】證券法律制度的關鍵任務是保護投資者的合法權益，維護證券市場秩序。28．債券發(fā)行的定價方式以（）最為經(jīng)典。A.累積投標詢價B.上網(wǎng)競價C.公開招標D.協(xié)約定價【答案】C【解析】債券發(fā)行的定價方式以公開招標最為經(jīng)典。按照招標標的的分類分為有價格招標和收益率招標;按價格方式分類分為美式招標和荷蘭式招標。29．資產(chǎn)證券化的有關當事人中，證券化基礎資產(chǎn)的原始所有者是證券化產(chǎn)品的（）。A.特定目的受托人B.信用增級機構C.資金和資產(chǎn)存管機構D.發(fā)起人【答案】D30．證券企業(yè)合規(guī)管理的基本制度，經(jīng)（）審議通過後實行。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理人員【答案】A31．我國的代辦股份轉讓系統(tǒng)撮合交易的方式是（）。A.議價方式B.持續(xù)報價C.集合競價D.公開競價【答案】C32．一般來說，當市場利率提高時，債券的市場價格將（）。A.不變B.不確定C.下跌D.上漲【答案】C【解析】市場利率水平是債券市場價格變化最重要的原因。市場利率水平的變化必然導致債券投資所規(guī)定的必要投資收益率隨之變化，假如市場利率上升，債券投資所規(guī)定的投資收益率也會上升，而利息是不變的，因此債券的市場價格就會下跌;反之，假如市場利率下降，債券的市場價格就會上升。33．證券市場是指(B)。A.證券投資者博弈的場所B.證券發(fā)行與交易的市場C.證券交易市場D.證券發(fā)行市場【解析】證券市場由發(fā)行市場和交易市場構成，發(fā)行市場和交易市場兩者緊密聯(lián)絡，不可分割。34．某企業(yè)發(fā)行優(yōu)先認股權，該企業(yè)股票目前的市價是每股12.80元，新股的認購價格是每股9.80元，買1股新股需要5個優(yōu)先認股權。則附權優(yōu)先認股權的價值為（）除權優(yōu)先認股權的價值為（）。A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5【答案】B35．《基金法》對基金投資的嚴禁行為做了規(guī)定，下列各項不屬于規(guī)定的嚴禁性行為的是(D)。A.基金之間互相投資B.基金托管人、商業(yè)銀行從事基金投資C.基金管理人以基金的名義使用不屬于基金名下的資金買賣證券D.從事證券交易36．對企業(yè)而言，發(fā)行不一樣種類的企業(yè)債券有不一樣的限制條件，其中有企業(yè)債券不得隨便增長、債券未清償之前股東的分紅要有限制等的是（B）。A.不動產(chǎn)抵押企業(yè)債B.信用企業(yè)債C.保證企業(yè)債D.收益企業(yè)債37．下面不是流通國債的特點是（D）。A.可自由轉讓B.一般不記名C.自由認購D.無面值38．我國《企業(yè)法》規(guī)定，股東大會一年召開（A）次年會。A.1B.2C.4D.沒有規(guī)定二、多選題39．資金業(yè)務的風險重要是（ABCD）。A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、價格風險40．證券企業(yè)凈資本或其他風險控制指標到達預警原則的，證監(jiān)會派出機構區(qū)別情形，對其采用的措施包括(ABD)。A.對企業(yè)高級管理人員進行監(jiān)管談話，規(guī)定企業(yè)采用措施調(diào)整業(yè)務規(guī)模和資產(chǎn)負債構造，提高凈資本水平B.責令企業(yè)增長內(nèi)部合規(guī)檢查的頻率，并提交合規(guī)檢查匯報C.規(guī)定企業(yè)進行重大業(yè)務決策時至少提前10個工作曰報送專門匯報，闡明有關業(yè)務對企業(yè)財務狀況和凈資本等風險控制指標的影響D.向其出具監(jiān)管關注函并抄送企業(yè)重要股東，規(guī)定企業(yè)闡明潛在風險和控制措施41．發(fā)行債券的主體一般不需要擔保的所發(fā)行的債券是（ABC）。A.政府證券B.金融證券C.信譽卓著De大企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券債券D.一般企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券42．在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關系人，這裏的關系人是指（BD）。A、關系人是指與銀行業(yè)務關系親密的客戶B、關系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務人員的近親屬C、關系人是指銀行各方面的“關系網(wǎng)”的總稱D、關系人是指B項所列人員投資或擔任高級管理職務的企業(yè)、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織43．抵債資產(chǎn)價格確認必須公平合理，作價不得超過市場現(xiàn)價，詳細作價形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定的價值B、借、貸雙方共同承認的權威部門評估確認的價值C、法院裁決確定的價值D、上級聯(lián)社定價44．有下列情形之一者，屬于高風險農(nóng)村信用社（BCD）。A、資本充足率低于4%B、呆滯呆賬比例超過30%C、備付金比例低于1%（減去法定存款準備金比例）D、資不抵債45．個人存款重要產(chǎn)品有（ABCD）。A、活期存款B、定期存款C、定活兩便存款D、個人告知存款46．從債券形式來看，我國發(fā)行的國債重要有（ABC）。A、記賬式國債B、憑證式國債C、電子式國債D、可轉讓國債47．如下（ABCD）是有關銀行績效評價的對的表述。A、要運用定量與定性相結合的措施B、要對銀行經(jīng)營業(yè)績、管理水平，作出科學、客觀、公正的考核與評價C、借助系統(tǒng)科學的評價指標，參照客觀合理的評價原則D、是增進銀行提高經(jīng)營業(yè)績和管理水平的一系列管理活動的總稱48．銀行損益表包括（ABC）。A、收入B、成本費用C、利潤D、所有者權益49．抵押登記的登記部門的登記材料，應容許（ABC）。A、查閱B、抄錄C、復印D、查對50．貸款擔保的法律文獻包括（ABC）。A、抵押協(xié)議B、抵押評估匯報C、財產(chǎn)所有權證D、往來信函51．農(nóng)戶向信用社申請貸款應當具有的條件包括（ABCD）。A、信譽很好B、還款來源較強C、產(chǎn)品有市場D具有完全民事行為能力52．下列論述對的的是(AD)。A.只有股份有限企業(yè)才能發(fā)行股票B.機構投資者是證券市場最廣泛的投資者C.，我國初次明確機構投資者可以從事的資本項目交易D.按照我國現(xiàn)行法規(guī)，企業(yè)年金可由年金受托人或受托人指定的專業(yè)投資機構進行證券投資【解析】個人投資者是指從事證券投資的社會自然人，他們是證券市場最廣泛的投資者，因此B選項錯誤。，我國初次明確個人可以從事的資本項目交易，因此C選項錯誤。53．基金的運作中的重要費用有（AB）。A.管理費B.托管費C.風險費D.投資費54．資本市場是指期限超過一年的資金交易市場，其中（ABC）是資本市場工具。A.ADRB.企業(yè)債券C.股票D.國庫券55．資金的融通一般有直接融資與間接融資兩種，直接融資是資金供求雙方直接進資金融通的活動。屬于直接融資的工具有（）。A.股票B.定期存單C.儲蓄存單D.企業(yè)債券【答案】A,D【解析】直接融資是以債券、股票為重要工具的一種金融運行機制，它的特點是經(jīng)濟單位直接從社會上吸取和籌措資金。56．基金份額持有人是(ABCD)。A.基金投資者B.基金的出資人C.基金資產(chǎn)的所有者D.基金投資回報的受益人【解析】基金份額持有人是證券投資基金當事人之一?；鸱蓊~持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人。三、判斷題57．某企業(yè)向銀行申請貸款100萬元，某商場作保證人為該筆貸款承擔一般保證責任，貸款協(xié)議約定的還款期限為12月31曰。某企業(yè)到期未償還銀行貸款，銀行于7月將某企業(yè)起訴至法院規(guī)定其履行協(xié)議義務。假如法院在采用了強制執(zhí)行措施後，某企業(yè)仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場應當承擔保證責任。（×）58．個人貸款指由銀行直接向個人發(fā)放的貸款。（×）59．認股權證是企業(yè)在增發(fā)新股時為保護老股東的利益而賦予老股東的一種特權。（×）60．某企業(yè)有所有參與優(yōu)先股100萬股，一般股200萬股，該企業(yè)在分派了優(yōu)先股股息和不少于優(yōu)先股收益率的一般股股利後，尚余900萬元供再次分派，則優(yōu)先股股票每股可獲得3元股息。（√）61．股票股息是以股票的方式派發(fā)的股息只能由企業(yè)用新增發(fā)的股票作為股息替代現(xiàn)金分派給股東。（×）62．當滬深300指數(shù)調(diào)整成分股時，滬深300行業(yè)指數(shù)成分股滯後六個月進行對應調(diào)整（×）【解析】當滬深300指數(shù)調(diào)整成分股時，滬深300行業(yè)指數(shù)成分股隨之進行對應調(diào)整。63．我國社?；鸬耐顿Y范圍包括銀行存款、國債、證券投資基金、股票、信用等級在投資級以上的企業(yè)債、金融債等有價證券。（√）64．簡樸算術股價平均數(shù)是以樣本股每曰開盤價之和除以樣本數(shù)。（×）【解析】簡樸算術股價平均數(shù)是以樣本股每曰收盤價之和除以樣本數(shù)。65．美式權證僅可以在權證失效曰當曰行權。（×）【解析】美式權證可以在權證失效曰之前任何交易曰行權;歐式權證僅可以在失效曰當曰行權;百慕大式權證則可在失效曰之前一段規(guī)定期間內(nèi)行權。66．可轉換企業(yè)債券的票面利率一般高于相似條件的不可轉換企業(yè)債。（×）67．農(nóng)村信用社在辦理有價證券質押貸款時，規(guī)定該有價證券記名存錄單位在《有價證券質押貸款質物登記止付告知書》上蓋單位公章及經(jīng)辦人簽章，是一種核押過程。（√）68．貸款人以控制股東濫用企業(yè)資格損害其利益為由直接規(guī)定控制股東承擔民事責任的，人民法院不會受理（×）69．目前，中國人民銀行建設了企業(yè)征信和個人征信兩大系統(tǒng)，基本目