銀保監(jiān)頒布2024融資擔(dān)保新規(guī)則：行業(yè)風(fēng)向標(biāo)

銀保監(jiān)頒布2024融資擔(dān)保新規(guī)則：行業(yè)風(fēng)向標(biāo)本合同目錄一覽1.總則1.1定義1.2解釋1.3適用范圍2.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍2.1擔(dān)保項(xiàng)目2.2擔(dān)保額度2.3擔(dān)保期限3.融資擔(dān)保公司要求3.1資質(zhì)條件3.2風(fēng)險(xiǎn)控制3.3信息披露4.融資擔(dān)保合同4.1合同簽訂4.2合同履行4.3合同變更5.融資擔(dān)保費(fèi)用5.1擔(dān)保費(fèi)率5.2費(fèi)用支付5.3費(fèi)用退還6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理6.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估6.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施6.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告7.合作金融機(jī)構(gòu)7.1合作范圍7.2合作條件7.3合作內(nèi)容8.監(jiān)管與合規(guī)8.1監(jiān)管要求8.2合規(guī)措施8.3違規(guī)處理9.信息保護(hù)與保密9.1信息安全9.2保密義務(wù)9.3信息使用范圍10.爭(zhēng)議解決10.1協(xié)商解決10.2調(diào)解10.3仲裁11.合同解除與終止11.1解除條件11.2終止條件11.3解除或終止后的處理12.違約責(zé)任12.1違約行為12.2違約責(zé)任12.3違約賠償13.一般條款13.1通知13.2適用法律13.3合同效力14.其他條款14.1附件14.2補(bǔ)充協(xié)議14.3修改權(quán)與解釋權(quán)第一部分：合同如下：第一條總則1.1定義本合同是指由甲方（融資方）與乙方（擔(dān)保方）簽訂的，關(guān)于甲方通過(guò)乙方提供的擔(dān)保服務(wù)進(jìn)行融資的合同。1.2解釋本合同中的術(shù)語(yǔ)和定義如有未盡事宜，應(yīng)由雙方協(xié)商確定。1.3適用范圍本合同適用于甲方通過(guò)乙方提供的融資擔(dān)保服務(wù)，包括但不限于貸款、保函、信用證等。第二條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍2.1擔(dān)保項(xiàng)目乙方同意為甲方的融資項(xiàng)目提供擔(dān)保，擔(dān)保額度和擔(dān)保期限等具體事項(xiàng)詳見(jiàn)附件。2.2擔(dān)保額度乙方向甲方提供的擔(dān)保額度為人民幣萬(wàn)元，擔(dān)保額度項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)應(yīng)在擔(dān)保期限內(nèi)完成。2.3擔(dān)保期限擔(dān)保期限為自融資款項(xiàng)發(fā)放之日起至甲方償還全部融資款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用之日止。第三條融資擔(dān)保公司要求3.1資質(zhì)條件3.2風(fēng)險(xiǎn)控制乙方應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。3.3信息披露乙方應(yīng)按照監(jiān)管要求及時(shí)向甲方披露擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。第四條融資擔(dān)保合同4.1合同簽訂甲乙雙方應(yīng)簽署書(shū)面融資擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。4.2合同履行雙方應(yīng)按照融資擔(dān)保合同的約定履行各自的權(quán)利和義務(wù)。4.3合同變更合同的變更應(yīng)由甲乙雙方協(xié)商一致，并簽署書(shū)面變更協(xié)議。第五條融資擔(dān)保費(fèi)用5.1擔(dān)保費(fèi)率乙方向甲方收取的擔(dān)保費(fèi)率為融資金額的%，具體費(fèi)率見(jiàn)附件。5.2費(fèi)用支付甲方應(yīng)在融資款項(xiàng)發(fā)放后按期支付擔(dān)保費(fèi)用。5.3費(fèi)用退還合同終止后，乙方應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況退還甲方已支付的擔(dān)保費(fèi)用。第六條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理6.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估乙方應(yīng)對(duì)甲方的融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。6.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施乙方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全。6.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告乙方應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并向甲方報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。第八條合作金融機(jī)構(gòu)8.1合作范圍乙方應(yīng)選擇具備良好信譽(yù)和實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)與甲方合作，確保融資款項(xiàng)的及時(shí)發(fā)放和回收。8.2合作條件合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)符合國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，具備合法的金融許可證和業(yè)務(wù)資格。8.3合作內(nèi)容合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向甲方提供融資服務(wù)，包括但不限于貸款、保函、信用證等，并按照約定及時(shí)發(fā)放和回收融資款項(xiàng)。第九條監(jiān)管與合規(guī)9.1監(jiān)管要求乙方應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)和相關(guān)部門的監(jiān)管要求，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性。9.2合規(guī)措施乙方應(yīng)制定并執(zhí)行合規(guī)措施，防范擔(dān)保業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。9.3違規(guī)處理如乙方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違規(guī)行為，應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)和合同約定承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和處罰。第十條信息保護(hù)與保密10.1信息安全乙方應(yīng)采取有效措施保護(hù)甲方提供的信息和資料的安全，防止泄露、損毀或丟失。10.2保密義務(wù)乙方應(yīng)對(duì)甲方的商業(yè)秘密和個(gè)人信息承擔(dān)保密義務(wù)，不得向任何第三方泄露。10.3信息使用范圍乙方僅在為本合同項(xiàng)下業(yè)務(wù)提供服務(wù)的過(guò)程中使用甲方提供的信息和資料，不得用于其他目的。第十一條爭(zhēng)議解決11.1協(xié)商解決雙方應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商的方式解決合同履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議。11.2調(diào)解如協(xié)商不成，雙方可選擇向約定的調(diào)解機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解。11.3仲裁如調(diào)解不成，任何一方均有權(quán)向約定的仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。第十二條合同解除與終止12.1解除條件一方未履行合同義務(wù)或履行義務(wù)不符合約定的，另一方有權(quán)解除合同。12.2終止條件合同履行完畢或者雙方協(xié)商一致終止合同的，合同終止。12.3解除或終止后的處理合同解除或終止后，雙方應(yīng)按照合同約定和法律法規(guī)的規(guī)定處理未了事項(xiàng)。第十三條違約責(zé)任13.1違約行為一方未履行合同義務(wù)或履行義務(wù)不符合約定的，視為違約。13.2違約責(zé)任違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償對(duì)方因此造成的損失。13.3違約賠償損失的賠償額應(yīng)當(dāng)包括因違約所造成的直接損失和合同履行后可以獲得的利益。第十四條一般條款14.1通知任何一方行使合同項(xiàng)下的權(quán)利，均應(yīng)通過(guò)書(shū)面形式通知對(duì)方。14.2適用法律本合同的簽訂、效力、解釋、履行和爭(zhēng)議的解決均適用中華人民共和國(guó)法律。14.3合同效力本合同自雙方簽字或者蓋章之日起生效，對(duì)雙方具有法律約束力。附件：具體業(yè)務(wù)方案、擔(dān)保額度、費(fèi)率、期限等詳細(xì)內(nèi)容。第二部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.附件一：融資項(xiàng)目詳細(xì)方案方案內(nèi)容：包括項(xiàng)目的背景、目標(biāo)、資金需求、還款計(jì)劃等詳細(xì)信息。要求：方案應(yīng)真實(shí)、完整，不得含有誤導(dǎo)性或虛假信息。2.附件二：擔(dān)保額度證明證明內(nèi)容：乙方向甲方提供的擔(dān)保額度證明文件。要求：擔(dān)保額度證明應(yīng)由乙方合法授權(quán)的負(fù)責(zé)人簽字，并加蓋公章。3.附件三：擔(dān)保費(fèi)率明細(xì)表明細(xì)表內(nèi)容：詳細(xì)列出擔(dān)保費(fèi)率的計(jì)算方式和費(fèi)率表。要求：費(fèi)率表應(yīng)明確費(fèi)率計(jì)算的基數(shù)、比例和計(jì)算公式。4.附件四：擔(dān)保期限證明證明內(nèi)容：乙方向甲方提供的擔(dān)保期限證明文件。要求：擔(dān)保期限證明應(yīng)明確期限的起止日期，并加蓋公章。5.附件五：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)告內(nèi)容：對(duì)甲方的融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果。要求：報(bào)告應(yīng)詳盡分析項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、控制措施及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)敞口。6.附件六：合作金融機(jī)構(gòu)名單名單內(nèi)容：列出與乙方合作的金融機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系方式等信息。要求：名單應(yīng)確保信息的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。7.附件七：監(jiān)管合規(guī)證明證明內(nèi)容：證明乙方遵守國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)和相關(guān)部門的監(jiān)管要求。要求：證明應(yīng)由乙方合法授權(quán)的負(fù)責(zé)人簽字，并加蓋公章。8.附件八：信息保護(hù)措施措施內(nèi)容：乙方采取的信息保護(hù)措施的詳細(xì)描述。要求：措施應(yīng)確保甲方提供的信息和資料的安全，防止泄露、損毀或丟失。9.附件九：爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)信息機(jī)構(gòu)信息：約定的調(diào)解機(jī)構(gòu)或仲裁委員會(huì)的信息。要求：信息應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系方式、調(diào)解或仲裁規(guī)則等。10.附件十：違約行為及責(zé)任認(rèn)定清單清單內(nèi)容：詳細(xì)列出合作中可能涉及的違約行為及相應(yīng)的責(zé)任認(rèn)定。要求：清單應(yīng)明確違約行為的界定標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的責(zé)任承擔(dān)。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.甲方未按約定時(shí)間支付融資款項(xiàng)或未按約定用途使用融資款項(xiàng)。2.甲方提供的信息和資料不真實(shí)、不完整，導(dǎo)致乙方無(wú)法正常履行擔(dān)保義務(wù)。3.乙方未按約定時(shí)間提供擔(dān)保服務(wù)或未按約定履行擔(dān)保義務(wù)。4.乙方違反保密義務(wù)，泄露甲方的商業(yè)秘密和個(gè)人信息。5.乙方未遵守監(jiān)管要求，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)違法違規(guī)行為。違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：1.甲方違約，乙方有權(quán)解除合同，并要求甲方支付違約金。2.乙方違約，甲方有權(quán)解除合同，并要求乙方賠償損失。3.違約行為的損失賠償額應(yīng)包括直接損失和合同履行后可以獲得的利益。示例說(shuō)明：如果甲方未按約定時(shí)間支付融資款項(xiàng)，乙方可以解除合同，并要求甲方支付融資款項(xiàng)的10%作為違約金。說(shuō)明三：法律名詞及解釋：1.融資方：指需要通過(guò)融資擔(dān)保服務(wù)獲取融資的甲方。2.擔(dān)保方：指為甲方提供融資擔(dān)保服務(wù)的乙方。3.銀保監(jiān)會(huì)：指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。4.融資擔(dān)保：指為融資方獲取融資提供的擔(dān)保服務(wù)。5.擔(dān)保額度：指乙方為甲方提供的擔(dān)?？傤~度。6.擔(dān)保費(fèi)率：指乙方收取的融資擔(dān)保費(fèi)用占融資金額的比例。7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：指對(duì)融資項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析。8.合規(guī)：指遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。9.信息保護(hù)：指對(duì)甲方提供的信息和資料進(jìn)行保密和安全保護(hù)。10.