國家開放大學(xué)2024年秋季學(xué)期電大《個(gè)人理財(cái)》形成性考核及答案參考

1、（B）指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲得收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。A個(gè)人理財(cái)B個(gè)人證券理財(cái)C投資D個(gè)人銀行理財(cái)2、下列對家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不適合的是（B）A家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)D家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款3、下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是（D）A不同人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同B退休老人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常低于中年人C投資期限越長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D長期財(cái)務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱4、（A）是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。A、生命周期理論B、資產(chǎn)組合理論C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論D、期權(quán)定價(jià)理論5、證券選擇理論是由（B）首先提出來的。A莫迪利亞尼B馬科維茨C夏普D默頓6、信托的發(fā)源地是（A）A英國B美國C中國D法國1、人民幣理財(cái)產(chǎn)品具體可分為（AC）兩大類A人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品B外幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品C人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品D外幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括：（ABD）A、人民幣理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、儲蓄理財(cái)產(chǎn)品D、卡類理財(cái)產(chǎn)品3、證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能的不同可分為（ABCD）A貨幣市場工具B固定收益的資本市場工具C權(quán)益證券工具D衍生工具4、當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（ABCD）A銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品B個(gè)人外匯交易CB股D外匯信托5、教育投資可以分為（）兩類。（AB）A、客戶自身的教育投資B、對子女的教育投資C、基礎(chǔ)教育投資D、高等教育投資6、藝術(shù)品投資有別于其他投資的特征主要有：（ABCD）A、藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為B、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較安全C、藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象D、藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。（動2、個(gè)人理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對于未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮（動3、個(gè)人理財(cái)就是投資。（X）4、投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能消除非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔(dān)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（X）5、保險(xiǎn)不包括由政府的社會保障部門所提供的社會保險(xiǎn)。（X）6、美國是個(gè)人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)的國家。（動1、