初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題

第第1頁共14頁號證考準名姓號證考準名姓初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡2、（ ）是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監(jiān)事會3、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益4、對某商業(yè)銀行未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)，尚未構(gòu)成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.1005、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.科學(xué)研究D.旅游業(yè)6、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.68K0，他能取回的全部金額是（ ）元。3001.693001.443001.203001.107、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A.要約邀請B.承諾C.要約D.諾成8、某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證9、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策10、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。11、當一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（ ）。A.增加B.減少C.不變D.不確定12、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內(nèi)部風(fēng)險管理D.獲利能力第第#頁共14頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、B3、D4、D5、A6、A7、C8、D9、A10、D11、【答案】B【解析】當一國貨幣貶值時，本國貨幣匯率下降，對外幣的需求增加，對本國貨幣的需求就減少。故本題答案選B。12、C13、D14、D15、A16、答案:C17、C18、A19、【答案】A【解析】初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。20、B21、C22、【正確答案】A23、【正確答案】B24、B25、正確答案是：D26、D27、C28、A29、C30、答案:C31、答案：C銀行從業(yè)課程32、C33、【正確答案】C34、C35、B36、C37、【答案】D38、B39、B40、【答案】D【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、（債權(quán)/股權(quán)）混合資本工具和次級長期債券構(gòu)成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。41、B42、B43、A44、【答案】D45、C46、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全壟斷的行業(yè)的概念。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場化完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。47、C48、A49、B50、B51、A52、【正確答案】A53、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前.對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。54、C55、B56、A57、C58、D59、答案:A60、B61、C62、A63、B64、A65、【答案】D66、C67、A68、B69、【答案】C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。70、【答案】D71、A72、C73、D74、A75、正確答案是：D76、［正確答案］B77、D78、C79、B80、B81、B82、D83、B【解析】表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。故本題選B。84、B85、【答案】D86、【答案】C87、C88、B89、【答案】C90、D二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、ACE2、答案:A,B,C,E3、ABD4、BCD5、ABCDE6、答案:A,C,D7、ABC8、正確答案是：ABD解析：CE兩項屬于影響銀行經(jīng)營的微觀因素。9、【答案】A,B,C,D,E10、CDE11、【答案】A,B,C,D,E【解析】繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。ABCDEABCDE14、正確答案：ABCDE【專家解析】行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。ABCABCDE17、正確答案：ABDE【專家解析】考核對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式。18、ABDE19、【答案】A,B,DBCDACDECDE23、答案:A,B,EABDABCDE26、［正確答案］A,B,C,D,E,ABCEABCEBCDE30、【正確答案】ABCDE31、［正確答案］A,C,D,ABDABCDEACDEBCDABCD37、AB38、AB39、［正確答案］A,B,C,D,40、正確答案是：AC解析：資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、正確答案：錯【專家解析】主觀方面只能是故意。2、【答案】A3、正確答案：錯【