非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程考核試卷

非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的定義是以下哪項(xiàng)？（）

A.指為借款人的融資行為提供的擔(dān)保服務(wù)

B.指為交易雙方在商品交易過(guò)程中的履約行為提供的擔(dān)保服務(wù)

C.指為企業(yè)在債券市場(chǎng)的融資行為提供的擔(dān)保服務(wù)

D.指為個(gè)人消費(fèi)貸款提供的擔(dān)保服務(wù)

2.以下哪種情況不得開(kāi)展非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)？（）

A.當(dāng)事人之間存在真實(shí)的交易背景

B.當(dāng)事人之間存在虛構(gòu)的交易背景

C.當(dāng)事人之間存在合法的交易合同

D.當(dāng)事人之間具有明確的履約意愿

3.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是首要環(huán)節(jié)？（）

A.資信調(diào)查

B.合同簽訂

C.擔(dān)保物評(píng)估

D.費(fèi)用收取

4.以下哪項(xiàng)不是非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？（）

A.資信調(diào)查

B.擔(dān)保物評(píng)估

C.費(fèi)用收取

D.資金監(jiān)管

5.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式較為常見(jiàn)？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

6.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保期限一般不超過(guò)以下哪個(gè)期限？（）

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

7.以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.人民銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.商務(wù)部

8.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)用的環(huán)節(jié)？（）

A.資信調(diào)查

B.合同簽訂

C.擔(dān)保物評(píng)估

D.費(fèi)用收取

9.以下哪項(xiàng)不屬于非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

10.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要密切關(guān)注當(dāng)事人履約情況？（）

A.資信調(diào)查

B.合同簽訂

C.擔(dān)保物評(píng)估

D.跟蹤管理

11.以下哪個(gè)文件對(duì)于非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展具有重要意義？（）

A.《擔(dān)保法》

B.《公司法》

C.《合同法》

D.《物權(quán)法》

12.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要評(píng)估擔(dān)保物的價(jià)值？（）

A.資信調(diào)查

B.合同簽訂

C.擔(dān)保物評(píng)估

D.費(fèi)用收取

13.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本功能？（）

A.降低交易成本

B.提高交易效率

C.分散信用風(fēng)險(xiǎn)

D.增加融資額度

14.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要與當(dāng)事人簽訂擔(dān)保合同？（）

A.資信調(diào)查

B.合同簽訂

C.擔(dān)保物評(píng)估

D.跟蹤管理

15.以下哪個(gè)選項(xiàng)不是非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)？（）

A.提高交易安全性

B.降低融資成本

C.提高融資效率

D.增加企業(yè)利潤(rùn)

16.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要關(guān)注擔(dān)保物的權(quán)屬關(guān)系？（）

A.資信調(diào)查

B.合同簽訂

C.擔(dān)保物評(píng)估

D.跟蹤管理

17.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本原則？（）

A.公平自愿

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.高效便捷

18.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要制定擔(dān)保方案？（）

A.資信調(diào)查

B.合同簽訂

C.擔(dān)保物評(píng)估

D.擔(dān)保方案制定

19.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型？（）

A.履約擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.融資擔(dān)保

20.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行資信調(diào)查？（）

A.合同簽訂

B.擔(dān)保物評(píng)估

C.費(fèi)用收取

D.資信調(diào)查

（注：以下為試卷其他部分，因題目要求只需完成第一部分，故不再繼續(xù)編寫。）

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要功能包括以下哪些？（）

A.降低交易成本

B.提高融資效率

C.分散信用風(fēng)險(xiǎn)

D.增加融資額度

2.以下哪些是開(kāi)展非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

3.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些環(huán)節(jié)需要特別注意風(fēng)險(xiǎn)控制？（）

A.資信調(diào)查

B.擔(dān)保物評(píng)估

C.合同簽訂

D.跟蹤管理

4.以下哪些屬于非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

5.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)包含以下哪些內(nèi)容？（）

A.當(dāng)事人的基本信息

B.擔(dān)保的范圍和方式

C.擔(dān)保費(fèi)用及其支付方式

D.擔(dān)保責(zé)任的履行期限

6.以下哪些情況下，擔(dān)保公司可以拒絕提供非融資擔(dān)保服務(wù)？（）

A.當(dāng)事人提供虛假信息

B.當(dāng)事人之間存在糾紛

C.擔(dān)保物價(jià)值不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)事人拒絕支付擔(dān)保費(fèi)用

7.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些環(huán)節(jié)需要與當(dāng)事人進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)？（）

A.資信調(diào)查

B.擔(dān)保物評(píng)估

C.合同簽訂

D.跟蹤管理

8.以下哪些法律法規(guī)對(duì)非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)有指導(dǎo)意義？（）

A.《擔(dān)保法》

B.《合同法》

C.《物權(quán)法》

D.《公司法》

9.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括以下哪些？（）

A.資信調(diào)查

B.擔(dān)保物評(píng)估

C.費(fèi)用收取

D.資金監(jiān)管

10.以下哪些情況下，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)終止非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)？（）

A.當(dāng)事人喪失履約能力

B.擔(dān)保物價(jià)值嚴(yán)重下降

C.合同約定的擔(dān)保期限屆滿

D.當(dāng)事人提前償還債務(wù)

11.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些環(huán)節(jié)可能涉及到法律文件的審查？（）

A.資信調(diào)查

B.擔(dān)保物評(píng)估

C.合同簽訂

D.跟蹤管理

12.以下哪些是擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能承擔(dān)的責(zé)任？（）

A.擔(dān)保責(zé)任的履行

B.對(duì)擔(dān)保物的監(jiān)管

C.對(duì)當(dāng)事人履約情況的監(jiān)督

D.提供法律咨詢

13.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些因素可能影響擔(dān)保費(fèi)用的高低？（）

A.擔(dān)保物的價(jià)值

B.當(dāng)事人的信用狀況

C.擔(dān)保期限的長(zhǎng)短

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的大小

14.以下哪些行為可能會(huì)導(dǎo)致非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的糾紛？（）

A.當(dāng)事人違反合同約定

B.擔(dān)保公司未履行監(jiān)管職責(zé)

C.擔(dān)保物評(píng)估不準(zhǔn)確

D.法律法規(guī)發(fā)生變化

15.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些環(huán)節(jié)可能需要進(jìn)行實(shí)地調(diào)查？（）

A.資信調(diào)查

B.擔(dān)保物評(píng)估

C.合同簽訂

D.跟蹤管理

16.以下哪些是擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中需要關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.當(dāng)事人的資產(chǎn)負(fù)債率

B.當(dāng)事人的凈利潤(rùn)

C.擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值

D.當(dāng)事人的現(xiàn)金流量

17.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些情況可能導(dǎo)致?lián)９咀芳訐?dān)保措施？（）

A.當(dāng)事人信用狀況惡化

B.擔(dān)保物價(jià)值下降

C.擔(dān)保期限延長(zhǎng)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增加

18.以下哪些措施可以幫助擔(dān)保公司降低非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善內(nèi)部控制制度

B.加強(qiáng)資信調(diào)查

C.提高擔(dān)保物評(píng)估的準(zhǔn)確性

D.增加擔(dān)保費(fèi)用的收取

19.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些情況下?lián)９究赡苊媾R法律責(zé)任？（）

A.未履行擔(dān)保責(zé)任

B.未按規(guī)定收取擔(dān)保費(fèi)用

C.未對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行有效監(jiān)管

D.未簽訂書面擔(dān)保合同

20.以下哪些因素可能影響非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展？（）

A.法律法規(guī)的完善程度

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化

D.金融監(jiān)管政策的調(diào)整

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的主要職責(zé)是提供______擔(dān)保服務(wù)。（）

2.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理核心是控制______。（）

3.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保物的價(jià)值一般需要由______進(jìn)行評(píng)估。（）

4.擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中收取的擔(dān)保費(fèi)用通常稱為_(kāi)_____。（）

5.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保期限應(yīng)根據(jù)______和風(fēng)險(xiǎn)控制需要來(lái)確定。（）

6.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程中，______是確保擔(dān)保合同合法有效的重要環(huán)節(jié)。（）

7.信用風(fēng)險(xiǎn)是非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的一種基本風(fēng)險(xiǎn)，主要指當(dāng)事人______的風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中需要對(duì)擔(dān)保物的______進(jìn)行監(jiān)管。（）

9.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人的______狀況是決定擔(dān)保費(fèi)用的重要因素。（）

10.擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的盈利主要來(lái)自于______。（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于擔(dān)保的目的不同。（）

2.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司可以不進(jìn)行資信調(diào)查直接提供擔(dān)保服務(wù)。（）

3.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保物的所有權(quán)必須轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司。（）

4.擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中承擔(dān)的責(zé)任僅限于擔(dān)保范圍內(nèi)的事項(xiàng)。（）

5.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)用可以根據(jù)擔(dān)保物的價(jià)值靈活調(diào)整。（）

6.擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中無(wú)需關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的變化。（）

7.在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人可以在擔(dān)保期限屆滿后隨時(shí)解除擔(dān)保合同。（）

8.擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中必須對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行實(shí)物監(jiān)管。（）

9.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)擔(dān)保措施來(lái)完全規(guī)避。（）

10.擔(dān)保公司在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中擁有完全的自主決策權(quán)，不受法律法規(guī)限制。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程，并說(shuō)明每個(gè)環(huán)節(jié)的重要性。

2.描述在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制。

3.論述非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，并結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行分析。

4.請(qǐng)說(shuō)明在非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人與擔(dān)保公司之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，并討論如何平衡雙方的權(quán)益。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.B

3.A

4.C

5.C

6.B

7.A

8.D

9.D

10.D

11.A

12.C

13.D

14.B

15.D

16.C

17.C

18.A

19.D

20.D

二、多選題

1.ABC

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

11.ABCD

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABC

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.履約

2.信用風(fēng)險(xiǎn)

3.專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)

4.擔(dān)保費(fèi)

5.交易性質(zhì)

6.合同簽訂

7.履約能力

8.使用狀況

9.信用

10.擔(dān)保費(fèi)收入

四、判斷題

1.√

2.×

3.×

4.√

5.√

6.×

7.×

8.×

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程包括資信調(diào)查、擔(dān)保方案制定、合同簽訂、擔(dān)保物評(píng)估、費(fèi)用收取、跟蹤管理等環(huán)節(jié)。每個(gè)環(huán)節(jié)都至關(guān)重要，如資信調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)，合同簽訂確保雙方權(quán)益，擔(dān)保物評(píng)估影響擔(dān)保能力，費(fèi)用收取是擔(dān)保公司的收入來(lái)源，跟蹤