2023年銀行專業(yè)人員資格考試過關必做真題

2023年銀行專業(yè)人員資格考試過關必做

真題匯總

L利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可

以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

2.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消

費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費。

3.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）0

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

【答案】:A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和

子公司等。

4.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進

行界定，公募基金宣傳材料可以采用的形式包括（）0

A.公開出版資料

B.電視、電影、廣播音像資料

C.海報、戶外廣告

D.宣傳單、手冊、信函

E.互聯(lián)網資料

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界

定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書

面、電子或者其他介質的信息，包括：①公開出版資料；②宣傳單、

手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的

公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣

播、互聯(lián)網資料、公共網站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；

⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉讓

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬

核銷、批量轉讓、不良資產證券化、市場化債轉股和破產清償。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性

銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

7.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B,定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

【答案】:A|C|E

【解析】：

生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構成的犯罪是

()o

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

9.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

10.下列關于托收承付的說法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產生的勞務供應

的款項結算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結算方式，收付雙方必須簽有

符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關系。

11.關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，管理費通常是作為GP基金運營和管理的費用（包括工資、辦

公費用、項目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報酬方式。D

項，為了維持其有限責任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金

的業(yè)務。在具體的實務中，不同的地方可能會有不同的法律法規(guī)，部

分地方實際允許有限合伙人參與基金業(yè)務，但態(tài)度相對謹慎，以防影

響其有限責任身份。因此，大部分的有限合伙人對基金業(yè)務參與非常

有限。

12.關于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，下列表述正確的是（）。

A.隸屬于中國人民銀行

B,統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)

C.金融資產管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍

D.直接執(zhí)行貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督

管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和

化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。A項，中

國銀行保險監(jiān)督管理委員會是國務院直屬事業(yè)單位；C項，中國銀行

保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產

管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；D項，中國人民銀

行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市

場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

13?期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系是()。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍

D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系不成立

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末

年金。期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生一系列相等的收付款

項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND

(l+r)o

14.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括()。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

15.重組是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處

置的一種方式。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決

定終止重組，轉由()依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人

的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止

重組，轉由人民法院依法宣告破產。

16.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關資金結算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金

結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭

議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

17.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自

費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

18.提供短期（一年及一年以內）資金融通和交易的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.衍生市場

D.外匯市場

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指

專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市

場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、

銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。

19.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價〈匯買價

C.鈔買價＞匯買價

D.沒有固定的大小關系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔

國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計

處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要

低。

20.下列不屬于金融期貨的是（）。

A.香港恒生指數(shù)期貨

B.日元期貨

C.石油期貨

D.美國長期國債期貨

【答案】：c

【解析】：

金融期貨市場是交易金融期貨合約的市場。金融期貨合約是指協(xié)議雙

方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)

量的金融工具的標準化協(xié)議。c項，石油期貨屬于商品期貨。

21.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

22.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展總體目標的重要內容之一，關于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內經濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經濟安全的重要條件。

23.資產負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內風險

C.表內工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內風險

【答案】：A

【解析】：

表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該

策略，即通過資產和負債的共同調整，協(xié)調表內資產和負債項目在期

限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規(guī)

模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的

統(tǒng)一。

24.下列有關貨幣時間價值的表述錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金

和利息為基數(shù)計算

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時

間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單

利與復利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而

通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

25.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

26.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管

理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業(yè)務管理；⑨匯率風險管

理。

27.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

【答案】：C

【解析】：

C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

28.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之

日起個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追

索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

29.債券投資的風險因素包括（）。

A.價格風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、

提前償付風險和通貨膨脹風險。影響債券投資收益的因素主要有債券

期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及

宏觀經濟狀況等。

30.根據(jù)我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力

人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B,還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】：A

【解析】：

《民法總則》對限制民事行為能力人做了以下規(guī)定，八周歲以上的未

成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代

理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民

事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨

認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施

純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事

法律行為。C項，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動

收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

.下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

31o

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的買賣關系及其交易機

制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結

算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及

其交易機制的總和。它包括如下三層含義：①它是金融資產進行交易

的有形和無形的“場所”；②它反映了金融資產供應者和需求者之間

的供求關系；③它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格

（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結

算機制。D項，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。

32.提供個人理財服務的機構包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產

管理公司等金融機構也提供理財服務。非銀行金融機構除了通過自身

渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。

.金融市場的主體是（）

33o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，

也是資金的需求者。

34.下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】：C

【解析】：

理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜

合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性。

35.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

B.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

C.福費廷業(yè)務是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本

票無追索權的貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌

的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。福費

廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄

包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益;

二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追

索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。C項，從業(yè)務運作的實質來看，福

費廷是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

36.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D

項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

37.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務？（）

A.從事同業(yè)拆借

B.提供保管箱服務

C.辦理國內結算

D.從事銀行卡業(yè)務

E.發(fā)行金融債券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)

務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外

結算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理

兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借;

⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；@提供信用證服務及擔

保；?(弋理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；?經國務

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

38.()是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

【答案】：B

【解析】：

被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的

人；投保人可以為被保險人。在財產保險中，被保險人一般是被保險

財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權；人身保險的被

保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病

或傷害為保險事故的人，也是指保險事故發(fā)生時，遭受損害的人。

39.合同履行的原則包括（）。

A.情勢變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.誠實信用原則

E.全面履行原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質是一種合意或協(xié)議。根據(jù)《合同法》規(guī)定，

合同履行的原則包括：①實際履行原則；②全面履行原則；③協(xié)作履

行原則；④誠實信用原則；⑤情勢變更原則。

.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）

40o

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資

本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀

行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。

4L構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人

信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為,

包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用

卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙;

④使用信用卡進行惡意透支。

42.通常，法定存款準備金率的制定者是（）o

A.中央銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.商業(yè)銀行

D.貨幣政策委員會

【答案】：A

【解析】：

法定存款準備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的

準備金。法定存款準備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準備金率的高

低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。

43.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對

利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)

銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯

率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀

行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。商業(yè)銀行

不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃。

44.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D

【解析】：

較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭

克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，

東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

45.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責

任的情形是（）□

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被

乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

【答案】：C

【解析】：

題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項，根據(jù)《民法總

則》的規(guī)定，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律

效力，產生與有權代理相同的法律后果；B項，被代理人明知代理人

的代理行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，

表見代理由被代理人承擔責任。

46.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算,

5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】：A

【解析】：

單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和（本金

加利息的總和）。單利終值的計算公式為FV=PVX（1+rXn）,故李

先生5年后能取到的本利和為：FV=1000X（1+5%X5）=125O（元）。

47.多期中的終值，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

【答案】：B

【解析】：

多期中的終值表示一定金額投資某種產品，并持續(xù)好幾期，在最后一

期結束后所獲得的最終價值。目前大多數(shù)的理財工具都是使用復利計

算。計算多期中終值的公式為：FV=PVX(1+r)t,其中，PV是期

初的價值，r是利率，t是投資時間。其中，終值和利率、時間呈正

比關系，時間越長，利率越高，終值則越大。

48.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸

()所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

【答案】：B

【解析】：

抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押

人所有，不足部分由債務人清償。

49.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是

()。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年

金。期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，

即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支

出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。

50.B客戶購買了10萬元銀行理財產品，期限為30天，年收益率為

1.8%,到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產品到期后B客

戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95兀

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)公式，該產品到期后B客戶將獲利的收益為：100000XL8%X

30365p147.95（元）。

51.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

52.一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是()。

A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

B.產品標準化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

D.給客戶的收益相對確定

【答案】：A

【解析】：

基金子公司主要定位于以標準化資產為主的組合投資業(yè)務

(FOF/MOM)、資產證券化等投行類業(yè)務、非上市股權投資業(yè)務及優(yōu)

質融資類業(yè)務等。隨著證監(jiān)會監(jiān)管要求的調整，基金子公司的凈資本

實力和抗風險能力得到提升?；鹱庸緸槎鄠€客戶辦理特定資產管

理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人。基金子公司

的產品類型多樣，風險收益特征比較靈活。單個信托計劃的自然人人

數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者

和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。

53.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理

財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略,

在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系

B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

【答案】：C

【解析】：

在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法。

在面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于這兒個步驟或者某

一特定的工作方法，而是應當以客戶的需要和具體案例為準。例如，

對于與本機構或理財師本人已經相識、關系緊密且需求明確的客戶，

第一步驟即接觸客戶，建立信任關系可以省略；在對客戶很熟悉、情

況很了解時，第二步驟即收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況也可

以簡化。

54.在專業(yè)理財服務中，資產配置過程是將資金在（）之間分配。

A.消費與儲蓄

B.各類資產，例如股票、債券、房地產等

C.數(shù)只債券型基金

D.數(shù)只股票

【答案】：B

【解析】：

在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的

需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科

學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金

等，即資產配置。

55.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變