銀行零售培訓心得體會

銀行零售培訓心得體會銀行零售培訓心得體會1為適應國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的變化，盡快培養(yǎng)、造就一批高素質(zhì)的零售銀行人才隊伍，是商業(yè)銀行采取有效措施應對當前金融危機的一項重要而且緊迫的任務。一、國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務培訓現(xiàn)狀與對策目前，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛圍繞“零售業(yè)務轉(zhuǎn)型”做文章，以理財業(yè)務或財富管理業(yè)務為切入點，采取上傳下達的形式或者聘請專門培訓機構(gòu)，對銀行內(nèi)部的業(yè)務操作人員、客戶等禮儀、客戶溝通、投資理財?shù)确矫娴呐嘤?。對?jīng)營管理人員，一般采取以會帶訓的方式，灌輸一些經(jīng)營理念，極少數(shù)高級管理人員可以有一些機會到國外接受培訓和。通過多種渠道和途徑，國內(nèi)商業(yè)銀行在零售業(yè)務方面已經(jīng)培養(yǎng)和造就了一批具備一定知識和業(yè)務技能的柜面操作人員、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及經(jīng)營管理人才隊伍，為商業(yè)銀行零售業(yè)務的發(fā)展提供了人才保障。但是，與國際先進零售銀行相比，國內(nèi)商業(yè)銀行在零售業(yè)務培訓方面還存在許多不足之處，零售業(yè)務人員整體素質(zhì)與日益多樣化的金融服務需求之間還存在一些差距。(一)部分經(jīng)營管理人員對現(xiàn)代商業(yè)銀行的零售業(yè)務理念理解不透，把握不夠準確，執(zhí)行不夠到位隨著國內(nèi)資本市場體制、機制的不斷完善，商業(yè)銀行“金融脫媒”現(xiàn)象進一步加劇，仍有部分商業(yè)銀行的經(jīng)營管理人員相對保守，對現(xiàn)代商業(yè)銀行零售業(yè)務理念不夠、理解不透，指導上有偏差、執(zhí)行上不到位。部分商業(yè)銀行網(wǎng)點業(yè)務分流的通道仍未建立，客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理或理財經(jīng)理(以下統(tǒng)稱個人客戶經(jīng)理)仍未按要求配好、配足。有些網(wǎng)點即使配備了客戶經(jīng)理，但所配備的'客戶經(jīng)理素質(zhì)不高，存在年齡結(jié)構(gòu)老化、業(yè)務結(jié)構(gòu)固化及配備形式化的傾向，沒有真正發(fā)揮客戶經(jīng)理在零售業(yè)務方面的實際效用，不能適應日益激烈的零售銀行競爭需要。部分網(wǎng)點因缺乏高素質(zhì)的客戶經(jīng)理，出現(xiàn)客戶流失現(xiàn)象。這些都是部分商業(yè)銀行經(jīng)營管理人員對零售業(yè)務重要性認識不夠，執(zhí)行不到位的具體表現(xiàn)，歸根結(jié)底還是學習力不夠。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行尤其是大型商業(yè)銀行迫切需要對本行零售業(yè)務經(jīng)營管理人員開展深層次的培訓。培訓可側(cè)重于灌輸現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念，擴充其對零售銀行業(yè)務的視野，讓其積極主動地重視零售業(yè)務、拓展零售銀行業(yè)務。1、對經(jīng)營管理人員開展培訓工作的目的商業(yè)銀行對經(jīng)營管理崗位的人員開展培訓工作，主要目的是讓管理人員把握國內(nèi)外零售業(yè)務發(fā)展的、現(xiàn)狀及趨勢，了解國內(nèi)外經(jīng)濟、金融業(yè)發(fā)展動態(tài)，更新經(jīng)營理念，完善知識結(jié)構(gòu)，增強市場判斷能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、品牌整合能力及風險防范能力，能夠應對復雜的經(jīng)濟金融形勢，進一步提升國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務競爭實力。2、培訓內(nèi)容及形式對經(jīng)營管理實施培訓，可以包括以下主要內(nèi)容：零售銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢、私人銀行業(yè)務管理、零售銀行文化、零售業(yè)務創(chuàng)新、品牌管理與、市場調(diào)研與營銷、經(jīng)濟與民商事法律法規(guī)、商業(yè)銀行市場定位與網(wǎng)點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、組織行為學、金融理財管理實務、零售銀行媒體攻略、個人金融業(yè)務風險管理等等。培訓形式可采用集中授課、先進網(wǎng)點現(xiàn)場觀摩、異地或出國考察等方式，也可采用干部異地交流形式，使經(jīng)營管理人員變換角色，到先進發(fā)達地區(qū)商業(yè)銀行分支機構(gòu)掛職鍛煉、親身體驗，換位思考，力求達到“形式活、期限短、感觸深、領(lǐng)悟多、重”的培訓效果。(二)現(xiàn)有專業(yè)人員學而無用、用而不興的現(xiàn)象依然存在目前，國內(nèi)大型商業(yè)銀行零售業(yè)務人員所學專業(yè)或技能種類繁多，如信貸專業(yè)、貨幣銀行專業(yè)、風險管理專業(yè)、財會專業(yè)、理財專業(yè)、法律專業(yè)、類專業(yè)等等，由于各崗位人才所學專業(yè)技能與所從事的實際工作崗位不一定對口(事實上也很難做到)，或由于其所學專業(yè)技能在銀行工作崗位的應用相對狹窄等原因，這部分專業(yè)技術(shù)人員的聰明才智未必能充分發(fā)揮，工作積極性未能充分調(diào)動，思想意識處于不穩(wěn)定狀態(tài)。另一個方面，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟金融業(yè)的快速發(fā)展，居民理財理念逐步提升，廣大客戶對一站式、全方位、綜合化的金融服務需求越來越旺盛，能夠適應商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展需要的高素質(zhì)復合型人才成為外資金融機構(gòu)及中小股份制商業(yè)銀行爭奪的熱門人選。從這個意義上看，思想處于不穩(wěn)定狀態(tài)的專業(yè)技術(shù)人才應該是大型商業(yè)銀行所擁有的寶貴資源。銀行零售培訓心得體會2一、是零售業(yè)務發(fā)展的基石上零售業(yè)務宣傳工作緊緊圍繞“突擊縣城、穩(wěn)固場鎮(zhèn)、延伸村社”的思，1-6月累計發(fā)放無抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬元，cd個人存款93個，存款客戶3個，零售業(yè)務存款1090萬元，存款貢獻率15.4%，具體地說零售業(yè)務宣傳如下：1.我行零售部門組織的“市民送春聯(lián)”“一公里圈貼樓花”“端午包粽子”等大型，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業(yè)務快速增長。2.零售部門在三合、名山、工業(yè)園區(qū)實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業(yè)園區(qū)的業(yè)務宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。3.對名山鎮(zhèn)、樹人鎮(zhèn)、十直鎮(zhèn)、社壇鎮(zhèn)、保合鎮(zhèn)、仁沙鎮(zhèn)、高家鎮(zhèn)、包巒鎮(zhèn)、龍河鎮(zhèn)、三撫、三壩鄉(xiāng)等中心均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。4.每拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的.村社、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)場鎮(zhèn)、集市所在地的個體工商戶和轄區(qū)的養(yǎng)殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責此項工作。5.縣級部門銜接工作。對于縣級商委、個協(xié)、農(nóng)委、畜牧、肉牛等部門每月拜訪一次，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的畜牧站、農(nóng)技站、縣際公路沿線村委每月拜訪一次;6.與供銷聯(lián)社座談會,農(nóng)廣校、畜牧局、工商局的金融講座、種養(yǎng)殖知識講座、微型融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。二、加強，健全績效體制，構(gòu)建零售業(yè)務框架。今年我行培養(yǎng)了兩位成熟的個貸組長，新招個貸3人，基本實現(xiàn)了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1);新招cd人員1人，初步達成cd團隊框架銀行零售培訓心得體會3為適應國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的變化，盡快培養(yǎng)、造就一批高素質(zhì)的零售銀行人才隊伍，是商業(yè)銀行采取有效措施應對當前金融危機的一項重要而且緊迫的任務。一、國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務培訓現(xiàn)狀與對策目前，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛圍繞“零售業(yè)務轉(zhuǎn)型”做文章，以理財業(yè)務或財富管理業(yè)務為切入點，采取上傳下達的形式或者聘請專門培訓機構(gòu)，對銀行內(nèi)部的業(yè)務操作人員、客戶經(jīng)理等開展服務禮儀、客戶溝通、投資理財?shù)确矫娴呐嘤?。對?jīng)營管理人員，一般采取以會帶訓的方式，灌輸一些經(jīng)營理念，極少數(shù)高級管理人員可以有一些機會到國外接受培訓和學習。通過多種渠道和途徑，國內(nèi)商業(yè)銀行在零售業(yè)務方面已經(jīng)培養(yǎng)和造就了一批具備一定專業(yè)知識和業(yè)務技能的柜面操作人員、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及經(jīng)營管理人才隊伍，為商業(yè)銀行零售業(yè)務的發(fā)展提供了人才保障。但是，與國際先進零售銀行相比，國內(nèi)商業(yè)銀行在零售業(yè)務培訓方面還存在許多不足之處，零售業(yè)務人員整體素質(zhì)與社會日益多樣化的金融服務需求之間還存在一些差距。(一)部分經(jīng)營管理人員對現(xiàn)代商業(yè)銀行的零售業(yè)務理念理解不透，把握不夠準確，執(zhí)行不夠到位隨著國內(nèi)資本市場體制、機制的不斷完善，商業(yè)銀行“金融脫媒”現(xiàn)象進一步加劇，仍有部分商業(yè)銀行的經(jīng)營管理人員思想相對保守，對現(xiàn)代商業(yè)銀行零售業(yè)務理念認識不夠、理解不透，指導上有偏差、執(zhí)行上不到位。部分商業(yè)銀行網(wǎng)點業(yè)務分流的通道仍未建立，客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理或理財經(jīng)理(以下統(tǒng)稱個人客戶經(jīng)理)仍未按要求配好、配足。有些網(wǎng)點即使配備了客戶經(jīng)理，但所配備的客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)不高，存在年齡結(jié)構(gòu)老化、業(yè)務結(jié)構(gòu)固化及崗位配備形式化的傾向，沒有真正發(fā)揮客戶經(jīng)理在零售業(yè)務方面的實際效用，不能適應日益激烈的零售銀行競爭需要。部分網(wǎng)點因缺乏高素質(zhì)的客戶經(jīng)理，出現(xiàn)客戶流失現(xiàn)象。這些都是部分商業(yè)銀行經(jīng)營管理人員對零售業(yè)務重要性認識不夠，執(zhí)行不到位的具體表現(xiàn)，歸根結(jié)底還是學習力不夠。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行尤其是大型商業(yè)銀行迫切需要對本行零售業(yè)務經(jīng)營管理人員開展深層次的培訓。培訓內(nèi)容可側(cè)重于灌輸現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念，擴充其對零售銀行業(yè)務的視野，讓其積極主動地重視零售業(yè)務、拓展零售銀行業(yè)務。1、對經(jīng)營管理人員開展培訓工作的目的商業(yè)銀行對經(jīng)營管理崗位的人員開展培訓工作，主要目的是讓管理人員把握國內(nèi)外零售業(yè)務發(fā)展的歷史、現(xiàn)狀及趨勢，了解國內(nèi)外經(jīng)濟、金融業(yè)發(fā)展動態(tài)，更新經(jīng)營理念，完善知識結(jié)構(gòu)，增強市場判斷能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、品牌整合能力及風險防范能力，能夠應對復雜的經(jīng)濟金融形勢，進一步提升國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務競爭實力。2、培訓內(nèi)容及形式對經(jīng)營管理實施培訓，可以包括以下主要內(nèi)容：零售銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢、私人銀行業(yè)務管理、零售銀行文化、零售業(yè)務創(chuàng)新、品牌管理與營銷、市場調(diào)研與營銷、經(jīng)濟與民商事法律法規(guī)、商業(yè)銀行市場定位與網(wǎng)點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、組織行為學、金融理財管理實務、零售銀行媒體攻略、個人金融業(yè)務風險管理等等。培訓形式可采用集中授課、先進網(wǎng)點現(xiàn)場觀摩、異地或出國考察等方式，也可采用干部異地交流形式，使經(jīng)營管理人員變換角色，到先進發(fā)達地區(qū)商業(yè)銀行分支機構(gòu)掛職鍛煉、親身體驗，換位思考，力求達到“形式活、期限短、感觸深、領(lǐng)悟多、重實用”的培訓效果。(二)現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員學而無用、用而不興的現(xiàn)象依然存在目前，國內(nèi)大型商業(yè)銀行零售業(yè)務人員所學專業(yè)或技能種類繁多，如信貸專業(yè)、貨幣銀行專業(yè)、風險管理專業(yè)、財會專業(yè)、理財專業(yè)、法律專業(yè)、工程類專業(yè)等等，由于各崗位人才所學專業(yè)技能與所從事的.實際工作崗位不一定對口(事實上也很難做到)，或由于其所學專業(yè)技能在銀行工作崗位的應用相對狹窄等原因，這部分專業(yè)技術(shù)人員的聰明才智未必能充分發(fā)揮，工作積極性未能充分調(diào)動，思想意識處于不穩(wěn)定狀態(tài)。另一個方面，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟金融業(yè)的快速發(fā)展，居民理財理念逐步提升，廣大客戶對一站式、全方位、綜合化的金融服務需求越來越旺盛，能夠適應商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展需要的高素質(zhì)復合型人才成為外資金融機構(gòu)及中小股份制商業(yè)銀行爭奪的熱門人選。從這個意義上看，思想處于不穩(wěn)定狀態(tài)的專業(yè)技術(shù)人才應該是大型商業(yè)銀行所擁有的寶貴資源。銀行零售培訓心得體會4這些有一技之專業(yè)人才營造相對寬松的和使用環(huán)境，用人所長，充分發(fā)揮他們勤奮好學、勇于鉆研的優(yōu)良品格，給他們以更多的培訓機會，優(yōu)先安排其參加客戶經(jīng)理、金融理財(afp、cfp)、風險管理、外匯結(jié)算等各類提升培訓，優(yōu)先充實到零售業(yè)務的客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理或理財經(jīng)理崗位，讓他們有更多機會為自身專業(yè)技能添加零售業(yè)務營銷元素，有機會在零售銀行營銷崗位鍛煉心智，在與各類客戶打交道的過程以致用，融會貫通，并且真正做到人盡其才，物盡其用。只有這樣，才能充分調(diào)動專業(yè)人才的工作熱情和主觀能動性，為國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務的長遠發(fā)展奠定堅實的人力資源基礎。二、商業(yè)銀行零售業(yè)務培訓創(chuàng)新與探索前面所述零售業(yè)務三類不同層次人員培訓，對經(jīng)營管理人員的培訓是關(guān)鍵，但不是培訓工作的難點。對專業(yè)技術(shù)崗位及一線操作人員開展大規(guī)模培訓是當務之急，也是培訓工作中最大的難點。從培訓方式和培訓預期效果而言，后兩類崗位人員比較分散、數(shù)量眾多，素質(zhì)參差不齊，培訓組織工作相當復雜，很容易影響正常的工作及秩序，培訓效果很難保證，往往容易出現(xiàn)“投入高、產(chǎn)出低”的執(zhí)行效果。對于專業(yè)技術(shù)崗位及一線操作人員的培訓，商業(yè)銀行可借鑒保險行業(yè)或?qū)I(yè)培訓機構(gòu)的做法，組建內(nèi)部專業(yè)的培訓講師團隊，實現(xiàn)經(jīng)理制，與受培訓對象的接收效果或經(jīng)營業(yè)績適當掛鉤。具體做法是：在商業(yè)銀行分行層面組建統(tǒng)一的零售業(yè)務講師團隊，講師團隊成員應以商業(yè)銀行內(nèi)部高素質(zhì)的專業(yè)人員為主，組成人員的選擇范圍可考慮以下幾類部門中的`專家級人選：人力資源部門的人事培訓專家;零售業(yè)務部門的投資理財專家、營銷溝通能手;產(chǎn)品研發(fā)部門的產(chǎn)品經(jīng)理;電子銀行或科技人員的系統(tǒng)專家;法律合規(guī)部門的法律問題專家;運營管理部門的運營管理專家等等。這些人員都是在銀行系統(tǒng)內(nèi)部某個領(lǐng)域方面具有較高理論素養(yǎng)和較豐富工作經(jīng)驗的專業(yè)人士，可以為相關(guān)受訓人員提供較為充分的講解。另一方面，對部分社會化分工程度較高的公共技巧類技能培訓及先進理念類的灌輸，如營銷溝通、服務禮儀、零售業(yè)務理論、規(guī)范化標準導入等具有較強專業(yè)性但也有較多社會資源的培訓內(nèi)容，商業(yè)銀行可吸納外部更具專業(yè)優(yōu)勢的培訓機構(gòu)或行業(yè)專家參與，以補充商業(yè)銀行內(nèi)部培訓講師團隊的不足。是否聘請外部專家，需要堅持的一條原則就是“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”，凡是內(nèi)部能勝任的，盡量啟用內(nèi)部專家成員，凡是內(nèi)部專業(yè)人員不能勝任的，就聘請外部專業(yè)人員。這樣可以實現(xiàn)資源利用節(jié)約化，培訓效果最大化。對培訓，可采取由受訓人員無計名評估打分，監(jiān)察部門參與測評的方式，根據(jù)考核測評結(jié)果確定培訓講師團隊成員報酬等級。對外部專家成員提供的培訓，可事先與之協(xié)商確定培訓效果與培訓費用的掛鉤聯(lián)系方式，一般可事先協(xié)商分為三個檔次，不同檔次對應不同的培訓報酬。培訓結(jié)果測評交由受訓人員與主辦(部門)共同參與，無計名打分，根據(jù)總評分結(jié)果確定培訓提供機構(gòu)的報酬檔次。此外，對內(nèi)部培訓師團隊，還可考慮與受訓人員或機構(gòu)培訓后某一段的經(jīng)營業(yè)績增長情況掛鉤，一般可根據(jù)受訓人員經(jīng)營實績或增長實績的一定比例計算培訓師團隊的考核業(yè)績。這樣可充分調(diào)動培訓師團隊的培訓責任心及工作積極性。讓培訓提供方意識到培訓效果的成敗得失與培訓效果之間存在著必然聯(lián)系，從而可以激發(fā)培訓師資的工作積極性和主觀能動性。1、對專業(yè)技術(shù)人員開展培訓工作的目的商業(yè)銀行對專業(yè)技術(shù)人員開展培訓工作，主要目的是讓有一定技術(shù)專長的人員切實樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，強化市場營銷意識，了解國內(nèi)外商業(yè)銀行零售業(yè)務的發(fā)展動態(tài)，對其發(fā)展趨勢具有一定的分析判斷能力，掌握個人金融業(yè)務理論和綜合理財技巧，熟悉相關(guān)政策法規(guī)，能準確分析客戶需求，把握同業(yè)競爭動態(tài)，開發(fā)整合零售業(yè)務產(chǎn)品，為客戶提供化營銷，做到業(yè)務發(fā)展與風險控制全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。2、培訓內(nèi)容及形式對專業(yè)技術(shù)人員的培訓內(nèi)容可擬定為：金融產(chǎn)品培訓手冊、市場營銷、資本市場實務、零售銀行業(yè)務管理、客戶價值取向與行為特性、客戶溝通技巧、銀行渠道應用、經(jīng)濟與民商事法律法規(guī)、金融理財風險防范與控制、個人客戶經(jīng)理實務、金融理財師實務、零售業(yè)務it應用系統(tǒng)的使用與維護、零售業(yè)務績效考核等等。培訓方式可采用集中面授、先進人物現(xiàn)場講解，網(wǎng)上遠程培訓、情境模擬訓練、員工自學等多種形式。(三)一線臨柜操作人員服務理念不夠清晰，營銷溝通能力相對不足目前，國內(nèi)商業(yè)銀行一線臨柜操作人員文化層次及理論水平較以前相比有了較大提高，但是，由于銀行一線臨柜人員工作崗位相對固化，工作內(nèi)容相對枯燥，這部分員工對所從事崗位的技能操作較為熟練，相當數(shù)量的員工對商業(yè)銀行現(xiàn)有的理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務、外匯業(yè)務、資本市場、金融法律法規(guī)、市場營銷、客戶溝通技巧以及零售業(yè)務風險控制等不太熟悉，當客戶前來咨詢或辦理某項業(yè)務時，操作人員甚至不知道商業(yè)銀行已經(jīng)開辦的一些新業(yè)務，如轉(zhuǎn)賬電話、基金定期定額投資、網(wǎng)上銀行、手機銀行、外匯理財產(chǎn)品等。這些現(xiàn)象從一個側(cè)面反映了一個較為共性的問題，說明國內(nèi)部分商業(yè)銀行一線臨柜操作人員知識結(jié)構(gòu)老化，業(yè)務模式單一，跟不上快速發(fā)展的零售銀行業(yè)務競爭需要，更不能滿足中高端客戶對個性化、綜合性、一站式服務的金融服務需求。因此，商業(yè)銀行需要對一線操作人員加大培訓力度和頻率，在金融產(chǎn)品、銀行業(yè)務渠道、電子銀行、外匯、理財、金融法律法規(guī)及零售業(yè)務風險防范等方面對業(yè)務操作人員開展大規(guī)模培訓，盡快提線操作人員與客戶溝通和營銷的技能。培訓方式可采用分區(qū)域集中面授、網(wǎng)上遠程培訓、情境模擬、擴展式轉(zhuǎn)培訓銀行零售培訓心得體會5《銀行零售授信產(chǎn)品培訓》適合商業(yè)銀行零售業(yè)務條線支行行長客戶經(jīng)理學習使用。無對公業(yè)務不富，無零售業(yè)務不穩(wěn)，對