2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試重點試卷(附答案)474

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

2、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2

3、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務

4、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金

5、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃

6、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導致新技術效果的下降。A.科學技術B.管理技術C.生產(chǎn)環(huán)境D.生產(chǎn)工具

7、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗

8、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。A.同學之間B.夫妻之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內(nèi)）D.合伙人之間

9、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5

10、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄

11、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

12、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)

13、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)

14、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年

15、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。A.銀行短期借貸市場B.中長期債券市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

16、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品

17、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

18、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風險揭示書

19、（2018年真題）從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高

20、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

21、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。A.技術風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險

22、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250

23、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司

24、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金

25、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期

26、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750

27、藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

28、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票

29、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性

30、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任

31、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗

32、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價

33、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為

34、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的

35、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異

36、（2020年真題）周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24

37、違反會計職業(yè)道德的行為，同時也一定違反會計法律制度。（）

38、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款

39、（2018年真題）關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

40、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性

41、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產(chǎn)負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預期目標

42、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

43、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機構(gòu)B.項目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會

44、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。2019年6月30日，乙公司從丙公司采購一批貨物，將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，并在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。隨后丁公司在匯票上簽章作了保證，但未記載被保證人名稱。丙公司取得匯票后背書轉(zhuǎn)讓給戊公司，但未記載背書日期，戊公司于2019年9月18日向A銀行提示付款時，A銀行以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款。要求：根據(jù)上述資料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。該匯票未記載被保證人名稱，被保證人是（）。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行

45、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

46、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，新型保險產(chǎn)品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性

47、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。2019年6月30日，乙公司從丙公司采購一批貨物，將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，并在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。隨后丁公司在匯票上簽章作了保證，但未記載被保證人名稱。丙公司取得匯票后背書轉(zhuǎn)讓給戊公司，但未記載背書日期，戊公司于2019年9月18日向A銀行提示付款時，A銀行以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款。要求：根據(jù)上述資料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列表述中正確的是（）。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

48、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

49、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

50、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務負()。A.有限責任B.無限責任C.連帶責任D.無限連帶責任二、多選題

51、李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A.467000B.693000C.763000D.863251

52、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78

53、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)

54、在德國，由（）組織負責對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調(diào)查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調(diào)查報告提交勞動保護委員會。A.安全監(jiān)督部門B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會C.安全健康中介D.建設行政主管部門

55、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別D.5年后領取更有利

56、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金

57、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價

58、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高

59、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

60、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。A.15B.20C.25D.30

61、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM

62、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

63、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權人B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任

64、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正

65、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4

66、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標

67、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能

68、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系

69、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6

70、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)

71、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。A.代理國債業(yè)務B.代理股票買賣業(yè)務C.代理銷售基金業(yè)務D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務

72、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④

73、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額

74、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

75、（）的基本含義是提醒人們對周圍環(huán)境引起注意，以避免發(fā)生危險的圖形標志。A.禁止標志B.警示標志C.指示標志D.警告標志

76、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

77、下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。A.投資于股票的資產(chǎn)比例應隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升B.家庭成長期可以利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款C.家庭衰老期盡量不要承擔貸款D.家庭衰老期需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

78、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

79、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

80、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該?，F(xiàn)在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000

81、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期

82、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險

83、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險

84、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

85、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

86、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額

87、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權益類理產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品

88、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金

89、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗

90、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

91、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤

92、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元

93、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）。A.復利終值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)

94、（2018年真題）下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。A.有價證券承銷人B.律師事務所C.證券評級機構(gòu)D.會計師事務所

95、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%

96、（2021年真題）關于債券的下列說法，錯誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券

97、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則

98、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。A.飼養(yǎng)家禽B.遠洋捕撈C.海水養(yǎng)殖D.種植中藥材

99、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑

100、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金三、判斷題

101、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括兩個方面：一是維護公眾對銀行業(yè)的信心：二是提高銀行業(yè)盈利能力。（）

102、期初年金與期末年金并無實質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時間的不同。(??)

103、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）

104、王先生有100萬元的存款，打算做一筆投資，理財師給出兩種方案：第一種是存人銀行10年期的定期存款，年利率為5％，按單利計算；第二種是投入某貨幣基金產(chǎn)品，年利率6％，按復利計算。理財師給的建議是按照方案一投資，因為方案一的利率高。（）

105、對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務投資管理相關規(guī)定的，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務管理部門及相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關責任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。()

106、個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會受到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。（）

107、在其他條件相同的條件下，債券期限越長，風險越高。（）

108、QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在中國境外設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境內(nèi)證券市場券的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。

109、銀行理財顧問人員在分析客戶的理財需求和目標時應該滿足客戶提出的所有目標。

110、貨幣市場基金安全性高，但流動性不強。（）

111、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。（）

112、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是紐約銀行同業(yè)拆借利率。（）

113、在銀行許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來．大多數(shù)應該是主動到訪客戶。()

114、金融市場最主要的交易機制是價格機制。（）

115、（2018年真題）一般來說，債券價格與到期收益率成反比。（）

116、理財產(chǎn)品（計劃）的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結(jié)果報送中國人民銀行。（）

117、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。（）

118、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等值3萬美元。（）

119、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息主要分為基本信息、財務信息、家庭成員信息三方面。()

120、ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。()

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

2、答案：B本題解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

3、答案：C本題解析：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。

4、答案：C本題解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應減少。

5、答案：D本題解析：在理財規(guī)劃中，一般把客戶的經(jīng)濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面：①現(xiàn)金與債務管理。②家庭財務保障。③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃。④投資規(guī)劃。⑤稅務規(guī)劃。⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

6、答案：A本題解析：暫無解析

7、答案：B本題解析：“4E””執(zhí)業(yè)資格由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎。故本題選B。

8、答案：A本題解析：根據(jù)《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

9、答案：B本題解析：中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。

10、答案：A、B、C、D本題解析：（1）選項：行政案件由最初作出行AD政行為的行政機關所在地人民法院管轄。經(jīng)復議的案件，也可以由復議機關所在地人民法院管轄；（2）選項B：因不動產(chǎn)提起的行政訴訟，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄；（3）選項C：對限制人身自由的行政強制措施不服提起的訴訟，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄。

11、答案：A本題解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。B、C正確。格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。D正確。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。A錯誤。

12、答案：D本題解析：ABC三項，金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項，房產(chǎn)不是金融工具。

13、答案：B本題解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應，在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。

14、答案：A本題解析：暫無解析

15、答案：B本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

16、答案：D本題解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。故本題選D。

17、答案：A本題解析：保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明

18、答案：A本題解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)，應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：①法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

19、答案：A本題解析：從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為低風險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。（3）中等風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。（4）較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，以高風險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力

20、答案：C本題解析：中小企業(yè)私募債的發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活，故C項錯誤。

21、答案：B本題解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。

22、答案：D本題解析：

23、答案：D本題解析：《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務機構(gòu)等。故本題選D。

24、答案：C本題解析：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

25、答案：B本題解析：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

26、答案：C本題解析：本題是根據(jù)終值求年值。假設每年取出a元，a×[(1+3.5％)5-1]÷3.5％=10000×(1+3.5％)5，求得a≈2604(元)。

27、答案：D本題解析：藝術品投資主要通過畫廊、古玩店、藝博會、拍賣會或私下進行。藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在：流通性差；保管難；價格波動較大。

28、答案：D本題解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

29、答案：A本題解析：空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性是外匯市場的特點。故選A。

30、答案：D本題解析：代理的法律責任包括：①行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對被代理人不發(fā)生效力。②代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任。③代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法利益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任。④相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。⑤代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。

31、答案：B本題解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。

32、答案：D本題解析：基金申購采收未知價原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

33、答案：D本題解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。乎等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

34、答案：D本題解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

35、答案：B本題解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。故本題選B。

36、答案：D本題解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值為：

37、答案：錯誤本題解析：會計法律制度是對會計職業(yè)道德的最低要求，違反了會計法律制度就一定違反了會計職業(yè)道德；但違反了會計職業(yè)道德，并不一定就違反了會計法律制度。

38、答案：C本題解析：每月家庭日用品費用支出不一定相等。

39、答案：C本題解析：基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。

40、答案：D本題解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。

41、答案：A本題解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

42、答案：D本題解析：再投資風險，是指由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。市場利率上升，不存在再投資風險。故選項D錯誤。

43、答案：A本題解析：暫無解析

44、答案：D本題解析：保證人在票據(jù)或者粘單上未記載“被保證人名稱”的，已承兌的票據(jù)，承兌人為被保證人；未承兌的票據(jù)，出票人為被保證人。在本題中，A銀行已經(jīng)承兌票據(jù)，應以A銀行為被保證人。

45、答案：A本題解析：第十條境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明。投保外匯保險須符合國家規(guī)定；職工報酬：雇傭合同及收入證明；捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定；遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；

46、答案：C本題解析：既有投資又有保障是新型人身保險產(chǎn)品的特點。

47、答案：A、B本題解析：選項C：未記載背書日期，視為到期前背書；選項D：A銀行不可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款。

48、答案：A本題解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

49、答案：A本題解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

50、答案：D本題解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。故本題選D。

51、答案：B本題解析：故本題選B。

52、答案：A本題解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的年金現(xiàn)值系數(shù)為5.582。則FV=10×5.582=55.82萬元。

53、答案：D本題解析：肢體語言傳遞的信息：認可、猶豫和拒絕。

54、答案：B本題解析：暫無解析

55、答案：A本題解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復利20%為248.83萬。故目前領取并進行投資更有利。

56、答案：D本題解析：受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

57、答案：D本題解析：基金申購采收未知價原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

58、答案：C本題解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品。因此其投資風險較低，客戶預期收益也不高，但是穩(wěn)定，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

59、答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品。故選項C錯誤。

60、答案：A本題解析：《個人獨資企業(yè)法》第27條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人中請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權。

61、答案：D本題解析：選項A，ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項B，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進行。選項D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責投資管理的一種投資模式。故本題選D。

62、答案：D本題解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

63、答案：A本題解析：投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。

64、答案：D本題解析：選項A錯誤：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。選項B錯誤：理財師在開展理財業(yè)務過程中，應勤懇周到、及時有效地完成工作。選項C錯誤：理財師是一種涉及多領域?qū)I(yè)知識及需要豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的職業(yè)，理財行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。選項D正確：理財師應根據(jù)客戶的實際需要為客戶設計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)，在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。

65、答案：B本題解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2。

66、答案：A本題解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

67、答案：C本題解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。

68、答案：D本題解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（1）違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。（2）未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。（3）泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。（4）利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。（5）挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

69、答案：C本題解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第34條規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應5000美元(或等值外幣)以上，其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

70、答案：B本題解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。故本題選B。

71、答案：B本題解析：銀行代理服務類業(yè)務指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。B項屬于證券公司經(jīng)紀業(yè)務。

72、答案：D本題解析：資金成本因素：在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

73、答案：B本題解析：《物權法》第一百八十四條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

74、答案：C本題解析：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

75、答案：B本題解析：暫無解析

76、答案：B本題解析：客戶的理財目標內(nèi)容可概括為4個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；故選項B表述錯誤。②財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；③財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。

77、答案：A本題解析：投資于股票的資產(chǎn)比例應隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。

78、答案：D本題解析：收集客戶財務信息的具體步驟是首先，理財師應消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。（選項C正確）其次，引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財師通過這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財務決定的資訊。（選項B正確）再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。（選項D錯誤）最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。（選項A正確）

79、答案：D本題解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。

80、答案：C本題解析：PV=C/r=36000/12%=300000

81、答案：B本題解析：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

82、答案：A本題解析：社會保險是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

83、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第51條的規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

84、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第54條的規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

85、答案：D本題解析：商業(yè)銀行應當將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展。

86、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。

87、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

88、答案：D本題解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

89、答案：B本題解析：“4E””執(zhí)業(yè)資格由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎。故本題選B。

90、答案：A本題解析：我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。

91、答案：A本題解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故本題選A。

92、答案：C本題解析：PV=FV÷（1+r）10=68÷（1+3%）10≈50萬元。故選擇C選項。

93、答案：C本題解析：已知期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為年金終值的計算，故需要采用年金終值系數(shù)。

94、答案：A本題解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所