2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫綜合試卷B卷附答案

2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃

師題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共50題）

1、委托典當時，被委托人不須攜帶的證件是（）。

A.典當申請書

B.典當委托書

C.本人有效身份證件

D.委托人有效身份證件

【答案】A

2、資產負債表的所有者權益項目中不完全包括的內容是（）。

A.本年利潤

B.實收資本

C.盈余公積

D.未分配利潤

【答案】A

3、資產是指過去的交易、事項形成并由企業(yè)擁有或控制的資源，預

期能夠給企業(yè)帶來經濟利益。下列關于資產的說法中錯誤的是0。

A.資產的實質是經濟資源

B.資產在未來能夠為會計主體帶來一定的經濟利益

C.資產可以以不用貨幣來表示

D.資產必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經濟資源

【答案】C

4、下列指數用算術平均法進行計算編制而成的是()。

A.道?瓊斯股票指數

B.滬深300股票價格指數

C.日經500平均股價指數

D.《金融時報》股票價格指數

【答案】A

5、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現保險合同中所載明的風險一般是

在()的基礎上可測算、的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的

純粹風險。

A.概率論和數理統(tǒng)計

B.概率論和高等數學

C.利息理論和數理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】A

6、下列選項中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具

B.退休基金的投資收益率

C.通貨膨脹率

D.婚姻狀況

【答案】D

7、下列屬于間接投資的是()。

A.投資者開辦獨資企業(yè)，直接開店等，并獨自經營

B.與當地企業(yè)合作開辦合作企業(yè)

C.投資者投入資本，不參與經營

D.投資者以其資本購買公司債券、金融債券或公司股票等各種有價

證券，以預期獲取一定收益

【答案】D

8、下列選項中，不屬于第二順序繼承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.孫子女

C.祖父母

D.外祖父母

【答案】B

9、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之

前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付

本金的方式進行本金的償還.其中債券發(fā)行日經過一定的凍結期后由

發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為（）

A.定時償還

B.隨時償還

C.買入償還

D.抽洗償還

【答案】B

10、個人或者家庭通過現金及現金等價物進行正常的交易活動，稱

作（）。

A.交易動機

B.獲利動機

C.謹慎動機

D.投機動機

【答案】A

11、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴

訟時效期間為0,自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

A.兩年

B.三年

C.四年

D.五年

【答案】D

12、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈

撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了

車，這體現了保險的()原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.損失補償

【答案】D

13、關于現金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是()。

A.滿足支付日常的生活開支而持有現金或現金等價物的動機

B.一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數量越大，其為應

付日常開支所需要的貨幣量就越大

C.為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機

D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活

習慣等因素

【答案】C

14、住房反向抵押貸款中，金融機構對借款人進行綜合評估的內容

不包括()。

A.健康狀況

B.預計壽命

C.房屋的現值

D.未來的增值折損情況

【答案】A

15、保險合同通常會設置寬限期條款，一般情況下，繳費寬限期為（）

天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】C

16、社會養(yǎng)老保險待遇以養(yǎng)老保險繳費為條件，并與繳費的時間長

短和數額多少直接相關。這反映了社會養(yǎng)老保險的（）原則。

A.保障基本生活

B.公平和效率相結合

C.權利與義務相對應

D.管理服務社會化

【答案】C

17、保險按照保險標的分類，可分為()。

A.原保險、共同保險、重復保險、再保險

B.財產保險、人身保險、責任保險、信用保證保險

C.商業(yè)保險、社會保險、政策保險

D.自愿保險、強制保險

【答案】B

18、()是政府穩(wěn)定經濟和緩和周期波動的第一道防線。

A.相機抉擇

B.財政制度的自動穩(wěn)定器功能

C.財政政策工具

D.貨幣政策工具

【答案】B

19、A公司為其職工設立了團體年金保險，團體年金保險具有福利

性質，主要有團體延期繳清年金保險、預存管理年金保險和()。

A.保證年金保險

B.聯(lián)合及生存者年金保險。

C.變額年金保險

D.量低保證年金保險

【答案】A

20、關于信用保險合同的特征，下列說法不正確的是()。

A.承保危險的無規(guī)律性

B.保險人資格的特許性

C.合同的公益性

D.主體的特殊性

【答案】B

21、下列關于典當融資的說法，正確的是()。

A.典當期限當期不足5日的，按當日收取有關費用

B.典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款

利率及典當期限折算后執(zhí)行

C.典當期限由雙方約定，最長不得超過1年

D.典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當

一次的期限最長為3個月

【答案】B

22、在貨幣中，使用直接標價法的是()。

A.美元

B.英鎊

C.日元

D.歐元

【答案】A

23、保險利益從本質上說是某種（）。

A.經濟利益

B.物質利益

C.精神利益

D.財產利益

【答案】A

24、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是（）。

A.債券的發(fā)行日期

B.債券的到期日期

C債券的承銷機構名稱

D.債券持有人的名稱

【答案】B

25、某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基

金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向

理財規(guī)劃師進行咨詢。目前投資于開放式基金需要繳納的稅收政策

主要是（）。

A.對分紅應繳納個人所得稅

B.對資本利得應繳納個人所得稅

C.認購或申購基金應繳納印花稅

D.利息所得應繳納個人所得稅

【答案】D

26、某投資者在上海證券交易所和深圳證券交易所以外的場所進行

有價證券交易，則此場所屬于()。

A.一級市場

B.二級市場

C.場內市場

D.場外交易市場

【答案】D

27、下列關于購房財務規(guī)劃主要指標范圍的說法，正確的是()。

A.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應超過20%~

25%

B.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應超過25%~

30%

C.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應控制在20%以內

D.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應控制在60%以內

【答案】B

28、現在世界上絕大多數國家都不征收()。

A.進口稅

B.出口稅

C.過境稅

D.流轉稅

【答案】C

29、成長型基金主要投資于信譽度高、有長期成長前景或長期盈余

的公司股票。這里股票通常具有較高的()比。它是以基金資產的長

期增值為目的，適合于風險承受能力強、追求高回報的投資者。

A.P/E

B.P/B

C.P/S

D.P/D

【答案】B

30、陳女士在某商業(yè)銀行進行個人汽車消費貸款時，該銀行要求客

戶辦理抵押物保險，下列敘述正確的是()。

A.保險期可以短于借款期限

B.投保金額可以低于貸款本金和利息之和

C.該銀行為第一受益人

D.可以存在有損貸款人權益的限制條件

【答案】C

31、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關注，小李也很心動，但

助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物

自身的特點和合約設計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有

的風險。以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險。

A.信用風險

B.基差風險

C.標的物風險

D.合約品種差異造成的風險

【答案】A

32、蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。

3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費-2月25日，

消費金額為人民幣2000元。(假設2月以29天計)如果蔣先生在3

月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對賬單的循環(huán)利息為

()元。

A.0

B.20.2

C.35.2

D.48.2

【答案】A

33、下列說法不正確的是()。

A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險

合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的

C.財產保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險

【答案】C

34、下列各項符合可保利益構成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產生的利益

B.政治利益

C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益

D.刑事責任

【答案】C

35、在意外傷害保險中，當被保險人因遭受意外傷害導致殘廢時，

保險人將按照傷殘程度計算應給付被保險人的殘廢保險金金額。殘

廢保險金的計算公式是()。

A.殘廢保險金=保險利益x殘廢程度觥)

B.殘廢保險金=賠償限額x殘廢程度(%)

C.殘廢保險金=保險責任x殘廢程度(%)

D.殘廢保險金;保險金額x殘廢程度(%)

【答案】D

36、按照股東的權利劃分，可分為普通股和()。

A.優(yōu)先股

B.特殊股

C.A股

D.B股

【答案】A

37、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結余要預留相當于0個月的養(yǎng)老金

開支，其余按規(guī)定處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

38、飛機墜毀的風險屬于()。

A.人身風險

B.責任風險

C.財產風險

D.信用風險

【答案】C

39、孫女士的女兒今年10歲，預計18歲上大學。孫女士計劃從現

在起給女兒準備好大學學費，她了解到，目前一年大學學費為

12000元，學費為每年年初支付。目前她已經為孩子準備了1萬元

的教育基金，年收益率約為4.2%,學費增長率為每年3%。那么為了

籌集女兒大學四年的學費，孫女士需要在女兒進入大學之前籌集()

元的學費基金。(入學后學費固定，不考慮通貨膨脹的因素。)

A.43354.21

B.54919.81

C.45175.09

D.57226.44

【答案】D

40、小何因急需現金想通過信用卡預借取現，他的信用卡每日取現

金額累計不超過人民幣()。

A.2000元

B.3000元

C.4000元

D.信用額度的10%

【答案】A

41、作為一名理財規(guī)劃師，在投資規(guī)劃過程中必須始終堅持的一個

原則是()。

A.財務安全

B.收益最大化

C.零風險

D.以小博大

【答案】A

42、()是指保險合同的有效期間。

A.保險范圍

B.保險責任

C.保險客體

D.保險期限

【答案】D

43、保險是應用范圍廣泛的一種重要的風險管理手段，下列關于風

險與保險關系的表述中錯誤的是()。

A.風險是保險產生和發(fā)展的前提

B.保險對風險管理也有著實質的影響

C.風險與保險存在著互制互促的關系

D.保險是風險存在與管理的基礎

【答案】D

44、在建立客戶關系的過程中，理財規(guī)劃師應注意的事項中不正確

的有（）。

A.運用語言溝通技巧

B.懂得運用各種非語言的溝通技巧

C.在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言

D.在涉及投資回報率等財務指標方面，不應該給出過于確定的承諾

【答案】C

45、婁海是位私營企業(yè)主，與朋友合資開了一家貿易公司，年收入

9.3萬元，欲貸款購買一輛奧迪車，貸款金額35萬元，貸款期限3

年，婁海采用（）還款方式合適。

A.等比遞增

B.等比遞減

C.等額本息

D.按月還息，按年等額還本

【答案】D

46、《關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度的決定》實施之前的退

休養(yǎng)老金計發(fā)辦法存在兩個問題：一是缺乏激勵約束機制;二是不符

合退休人員實際情況。如果按照《決定》實施之前的退休養(yǎng)老金計

發(fā)辦法，個人賬戶儲存額領?。ǎ┠旰缶蜎]有錢了。岡此，這種不夠

合理的辦法應當改變。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】A

47、教育貸款中，學校介入程度最高的是（）。

A.國家助學貸款

B.學生貸款

C.商業(yè)性助學貸款

D.國際助學貸款

【答案】B

48、根據教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）和（）兩種。

A.個人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃

B.子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃

C.子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

D.子女基礎教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

【答案】A

49、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為（）。

A.現收現付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.對外投保式

【答案】C

50、()不是租房的優(yōu)點。

A.負擔較輕

B.自由性強

C.以同樣的付出擁有較佳的居住品質

D.房子有增值潛力

【答案】D

多選題(共30題)

1、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.因嚴重自然災害造成重大損失的

C.其他經國務院財政部門批準減稅的

D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費

E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

2、會計有為企業(yè)外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。

A.為政府提供信息

B.為投資者提供信息

C.為債權人提供信息

D.為社會公眾提供信息

E.為企業(yè)員工提供信息

【答案】ABCD

3、理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次，包括()。

A.實現財務安全

B.個人價值最大化

C.早點財務獨立

D.個人收入最大化

E.追求財務自由

【答案】A

4、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。

A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓

勵客戶繼續(xù)說下去

B.轉述

C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一

種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來

D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思

E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師

不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒

【答案】ABCD

5、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。

A.社會習慣的改變

B.相關行業(yè)的變動

C.政府的產業(yè)政策

D.技術進步

E.國家的政治狀況

【答案】ABCD

6、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。

A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓

勵客戶繼續(xù)說下去

B.轉述

C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一

種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來

D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思

E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師

不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒

【答案】ABCD

7、以下屬于針對經濟周期成因做出解釋的理論包括()。

A.純貨幣理論

B.投資過度理論

C.消費不足理論

D.心理理論

E.創(chuàng)新理論

【答案】ABCD

8、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.因嚴重自然災害造成重大損失的

C.其他經國務院財政部門批準減稅的

D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費

E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

9、中級人民法院有權審理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本轄區(qū)有重大影響的案件

C.在全國有重大影響的案件

D.所有第一審民事案件

E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件

【答案】AB

10、以下對負債比率表述正確的是()。

A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值

B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1

c.負債比率的數值變化范圍在1—2

D.理財規(guī)劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下

E.0.4是負債比率的臨界點

【答案】AB

11、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期（）。

A.單身期

B.家庭與事業(yè)形成期

C.家庭與事業(yè)成長期

D.退休前期

E.退休期

【答案】ABCD

12、用支出法核算GDP,企業(yè)投資是其中的一部分，關于該項目下

列說法正確的是（）。

A.包括固定資產投資和存貨投資兩類

B.固定資產投資指新廠房、新設備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加

C.生產出來而沒有賣出的產品計為企業(yè)的存貨投資

D.存貨投資只能是正值

E.以上說法都正確

【答案】ABC

13、衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內容？（）

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現金準備

D.是否有適當的住房

E.是否購買了適當的財產和人身保險

【答案】ABCD

14、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有

Oo

A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓

勵客戶繼續(xù)說下去

B.轉述

C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一

種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來

D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思

E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師

不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒

【答案】ABCD

15、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。

A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境

B.理財規(guī)劃師應該根據實際情況引導客戶

C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容

D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的

E.談話盡可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

16、關于轉繼承正確的是()。

A.轉繼承只可發(fā)生在法定繼承中

B.被轉繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產分割以前死亡，這

是轉繼承發(fā)生的前提條件

C.繼承人不存在喪失繼承權的情況

D.轉繼承人也必須享有繼承權，即轉繼承人也沒有喪失或拒絕行使

繼承權的情形

E.轉繼承只可發(fā)生在遺囑繼承中

【答案】BCD

17、依據生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規(guī)

劃內容包括()。

A.現金規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收籌劃

E.教育規(guī)劃

【答案】ABCD

18、證券X的價格為A,證券Y的價格為B,則對二者關系的分析正

確的是()。

A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正

的

B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的

速度減慢了，則協(xié)方差就是負的

C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0

D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的B系數均為0

E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是

負的

【答案】AC

19、國際資本流動對發(fā)展中國家的影響主要表現在()。

A.本土企業(yè)和政府可以通過國際資本市場來進行項目融資

B.可以使投資者提高預期回報和規(guī)避風險

C.投資者的投資渠道拓寬了

D.快速的資本流出會導致金融危機

E.會加劇銀行業(yè)系統(tǒng)的健全和穩(wěn)定的敏感度

【答案】ABCD

20、下列哪種情況下持有現金是出于預防性動機()。

A.在短缺經濟狀況下，持幣待購短缺商品

B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現的收入缺口，而保有一定的貨幣

現金

C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢

D.預期股票會有較大的升值但手中的現金明顯不夠

E.滿足日常生活支出需要

【答案】ABC

21、個人持有現金主要是為了滿足()。

A.日常開支需要

B.預防突發(fā)事件需要

C.投機性需要

D.心理滿足需要

E.投資需要

【答案】ABC

22、下列項目中，屬于企業(yè)流動資產的有()。

A.現金和銀行存款

B.預收賬款

C.應收賬款

D.存貨

E.長期應收款

【答案】ACD

23、遺囑繼承與