2010年保險(xiǎn)新聞聚焦(八)

PAGE中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目2010年第八期總20期每月保險(xiǎn)新聞聚焦（聚每月新聞焦點(diǎn)，攜廣大會(huì)員同行）2010年新聞目錄HYPERLINK監(jiān)管動(dòng)態(tài)吳定富：快速增長難掩粗放瑕疵將重點(diǎn)治亂保監(jiān)會(huì)：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍待調(diào)整9家公司償付能力不達(dá)標(biāo)打“三假”常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制基本形成保監(jiān)會(huì)建立人身險(xiǎn)公司專管員聯(lián)系機(jī)制保監(jiān)會(huì)禁止以激活注冊方式銷售極短期意外險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)細(xì)調(diào)險(xiǎn)資投資政策首次放行有擔(dān)保公開發(fā)行證券公司債券HYPERLINK行業(yè)新聞?lì)A(yù)定利率之發(fā)展軌跡商業(yè)健康險(xiǎn)介入社?！伴_門”容易“進(jìn)門”難保險(xiǎn)公司利率互換全面開閘上限為固定收益資產(chǎn)10%排名前七壽險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)占比下降信用卡中心賣保險(xiǎn)模式復(fù)制可期保監(jiān)會(huì)調(diào)結(jié)構(gòu)成效初顯

投資型險(xiǎn)種應(yīng)對(duì)兇猛贖回預(yù)定利率“破冰”：傳統(tǒng)人身險(xiǎn)顯出優(yōu)勢徐文虎：上海保交所不盲從國外經(jīng)驗(yàn)兩岸保險(xiǎn)中介共謀雙贏

產(chǎn)銷分離是趨勢壽險(xiǎn)公司變身

中方主導(dǎo)經(jīng)營或成趨勢約3萬名保險(xiǎn)營銷員可以參保保費(fèi)需自己全額繳中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目全國推廣漸入佳境壽險(xiǎn)網(wǎng)銷漸被接受保險(xiǎn)公司搶灘電子商務(wù)動(dòng)真格HYPERLINK公司新聞光大加碼保險(xiǎn)旗下壽險(xiǎn)公司合資變中資友邦中國CEO蔡強(qiáng)放言：2014年將重回壽險(xiǎn)業(yè)標(biāo)桿新華保險(xiǎn)副總裁劉亦工：挺進(jìn)壽險(xiǎn)前三的秘密實(shí)行多總部運(yùn)營模式中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽有望年底亮相HYPERLINK評(píng)論研究預(yù)定利率放開對(duì)我國壽險(xiǎn)市場的影響發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)職業(yè)教育的發(fā)展與啟示求解健康保險(xiǎn)難題保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拓展農(nóng)村市場五大因素缺一不可商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是否適用“損失補(bǔ)償”原則論近因原則在保險(xiǎn)理賠中的把握與應(yīng)用理財(cái)規(guī)劃師是壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)變發(fā)展途徑保險(xiǎn)不是賺錢的工具我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的市場前景信任保險(xiǎn)營銷員得先要了解你保險(xiǎn)過度營銷有弊無利網(wǎng)事一：傳媒眼中之利率新政HYPERLINK保險(xiǎn)理財(cái)給你100元

馬上取還是1年后取？HYPERLINK保險(xiǎn)行銷技術(shù)營銷：讓個(gè)險(xiǎn)銷售走上變法時(shí)代HYPERLINK保險(xiǎn)增員增員：小商小販中淘“能人”準(zhǔn)增員對(duì)象的心理分析及應(yīng)對(duì)措施HYPERLINK保險(xiǎn)管理太平洋壽險(xiǎn)上海分總經(jīng)理張宏良：爭做價(jià)值增長的領(lǐng)先者張維功五年創(chuàng)業(yè)路：陽光保險(xiǎn)首創(chuàng)紅黃藍(lán)盈利模式新華保險(xiǎn)：讓工作成為快樂的人生體驗(yàn)破解壽險(xiǎn)營銷隊(duì)伍萎縮難題HYPERLINK職涯成長營銷員吳征宇：眾多頭銜背后的兩次落淚老實(shí)做人、誠信做事是人生不變的法則一個(gè)大學(xué)生保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)的成長史保險(xiǎn)感悟：每個(gè)人心中都有夢想

不能很快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)感悟：堅(jiān)持不要放棄

努力一下就行溫馨提示：按住Ctrl鍵同時(shí)點(diǎn)擊目錄下各欄目標(biāo)題可快速鏈接到相應(yīng)新聞欄目主辦單位：中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目執(zhí)行單位廣州信平市場策劃顧問有限公司PAGE29監(jiān)管動(dòng)態(tài)吳定富：快速增長難掩粗放瑕疵將重點(diǎn)治亂2010年7“保險(xiǎn)市場秩序仍未實(shí)現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)?！痹谏现苣┱匍_的上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富如此指出。提到保險(xiǎn)業(yè)今年上半年的情況，多位業(yè)內(nèi)人士以“問題很多，形勢嚴(yán)峻”作為評(píng)語。據(jù)一位知情人士透露，在上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，吳定富在講到當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢時(shí)，竟脫稿講了半小時(shí)之久，該情形相當(dāng)之少見。亂象層出關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)的人會(huì)有這樣的一個(gè)印象：近年來，保險(xiǎn)業(yè)大案頻出，亂象重重。吳定富指出，其實(shí)一方面是隨著近年來監(jiān)管制度的完善和查處力度的加大，使很多問題被發(fā)現(xiàn)和暴露出來。另一方面，隨著市場主體的快速增加和業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，也的確出現(xiàn)了一些新的問題。今年以來，各保監(jiān)局共派出44個(gè)檢查組，對(duì)21家保險(xiǎn)公司的58個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，延伸檢查了145家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。從上半年現(xiàn)場檢查的情況看，數(shù)據(jù)不真實(shí)問題仍是比較突出的老問題，部分公司通過虛掛業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用、虛假賠案等形式弄虛作假，銀保業(yè)務(wù)競爭不規(guī)范，賬外支付手續(xù)費(fèi)較突出。違規(guī)挪用資金、違規(guī)投資、非常集資等問題，涉及金額大，問題亦嚴(yán)重。值得注意的是，保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)賄賂形勢嚴(yán)峻。隨著競爭加劇，為了爭奪客戶和獲取渠道，一些基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不惜通過賬外支付手續(xù)費(fèi)向銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)賄賂，日漸突出。上周五披露的嘉禾人壽鞍山中心支公司單位行賄案，即是一個(gè)突出案例。問題不可謂不多，這些問題之所以沒有得到很好的解決，吳定富認(rèn)為，有的是因?yàn)橹贫炔唤∪?，有的不是因?yàn)闆]有制度，而是制度沒有得到很好的執(zhí)行。部分保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理有待加強(qiáng)，股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等運(yùn)作不規(guī)范，個(gè)別公司內(nèi)部人控制風(fēng)險(xiǎn)比較突出。對(duì)于基層機(jī)構(gòu)的問題，“根源在總公司”。重點(diǎn)治亂問題公司和個(gè)人的違規(guī)行為一旦被發(fā)現(xiàn)，都會(huì)受到相應(yīng)處罰。然而，問題似乎并沒有得到根治，而保險(xiǎn)監(jiān)管部門也似乎陷入“檢查、處罰，再檢查、再處罰”的怪圈。吳定富指出，要改變這種傳統(tǒng)做法，提高現(xiàn)場檢查的有效性?！耙獔?jiān)持檢查和處罰并重，防止出現(xiàn)重檢查輕處罰的現(xiàn)象，按照違法必究的原則，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅處罰?！睂?duì)于問題公司，保監(jiān)會(huì)還按照“一司一策”的原則，加快問題公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。近兩年來，保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場檢查力度和處罰力度空前提高。保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，截至今年7月中旬，保監(jiān)會(huì)共開出了20份行政處罰書，2009年全年則為34份，2008年是29份。從受罰法人主體來看，除了中小保險(xiǎn)公司，亦不乏知名大公司。從受罰個(gè)人層級(jí)來看，上至董事長總經(jīng)理，下至基層員工。自2008年以來，保監(jiān)會(huì)開始在其官網(wǎng)公開披露開出的行政處罰書，經(jīng)過媒體進(jìn)一步曝光，加大了違規(guī)公司的外部監(jiān)管壓力?！氨１O(jiān)會(huì)這兩年加大處罰力度和頻度，現(xiàn)在的違規(guī)成本加大了，我們也都感到了壓力，的確對(duì)整治市場秩序，起到了很好的作用?！倍辔槐ｋU(xiǎn)業(yè)高管亦如是評(píng)價(jià)?！俺鲋厝?、動(dòng)真格、見實(shí)效”，吳定富如是評(píng)價(jià)近兩年保險(xiǎn)監(jiān)管部門的作為。雙管齊下“抓法人、抓高管”，在談及監(jiān)管工作重點(diǎn)時(shí)，吳定富多次強(qiáng)調(diào)。新《保險(xiǎn)法》規(guī)定了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的雙重處罰原則，為這種“雙管齊下”式的監(jiān)管制定了法律依據(jù)。而《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，更是對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員責(zé)任追究制定了詳細(xì)規(guī)定。為了依法實(shí)施行政處罰，保監(jiān)會(huì)今年還下發(fā)了《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰程序規(guī)定》。以往“重機(jī)構(gòu)，輕個(gè)人”的處罰習(xí)慣，得以改觀。對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人，已難辭其咎?！皩?duì)不配合檢查工作、多次違法違規(guī)的公司，要在處罰幅度內(nèi)從重處罰，要把現(xiàn)場檢查與強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)責(zé)任追究結(jié)合起來?！眳嵌ǜ粡?qiáng)調(diào)。據(jù)了解，今年保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了對(duì)保險(xiǎn)公司的吊銷關(guān)閉和相關(guān)人員的行業(yè)禁入程序，依法嚴(yán)肅處理違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員。雖然監(jiān)管決心很大，不過，吳定富亦指出，目前存在監(jiān)管執(zhí)行力不到位的情況。相比銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)層級(jí)較少，僅到省和計(jì)劃單列市一級(jí)，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱，很難覆蓋到地市及以下的基層機(jī)構(gòu)。為了更好地監(jiān)管基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)已試點(diǎn)將監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)延伸至地市一級(jí)，目前蘇州、煙臺(tái)、溫州、唐山和汕頭等五家首批試點(diǎn)監(jiān)管分局已掛牌成立?！耙欢ㄒ獔?jiān)持守住底線，把防范風(fēng)險(xiǎn)作為當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)?！眳嵌ǜ粡?qiáng)調(diào)。保監(jiān)會(huì)：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍待調(diào)整9家公司償付能力不達(dá)標(biāo)2010年7上半年,有9家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)。昨日（7月19日）,保監(jiān)會(huì)對(duì)上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作進(jìn)行了通報(bào)。上半年,保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)較快增長,全國保費(fèi)取得三成以上的增長速度,備受關(guān)注的投資收益率也取得1.93%的理想業(yè)績。但是,資金配置壓力持續(xù)加壓,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍待調(diào)整,償付能力不足的問題也仍然存在。投資收益跑贏上證指數(shù)根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),上半年全國保費(fèi)收入7998.6億元,同比增長33.6%,增速較上年同期提高27.1個(gè)百分點(diǎn)。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長33.5%,人身險(xiǎn)增長33.7%。雖然保費(fèi)規(guī)模和收益都有不俗表現(xiàn),但保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性矛盾仍比較突出。保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出,一是銀保主導(dǎo)的渠道格局沒有改變,銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過50%;二是一險(xiǎn)獨(dú)大的產(chǎn)品格局沒有改變,分紅產(chǎn)品在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比、車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比均超過70%;三是期交業(yè)務(wù)出現(xiàn)短期化趨勢,5年期以下業(yè)務(wù)占比大幅上升,個(gè)人代理10年期以上和銀保5年期以上業(yè)務(wù)占期交業(yè)務(wù)比重大幅下降。在資本市場低迷的情況下,各種關(guān)于保險(xiǎn)公司投資情況的猜測,隨著相關(guān)數(shù)據(jù)的披露而塵埃落定。截至6月底,保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額4.17萬億元,較年初增長11.3%。其中,銀行存款占比30.5%,債券占比51.8%,投資基金、股票、股權(quán)等權(quán)益類投資占比15.1%,其他投資占比2.6%。截至6月底,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股票資產(chǎn)凈值增長率好于上證指數(shù),債券投資收益率高于同期限的國債收益率。上半年,保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益755.2億元,保險(xiǎn)投資收益率為1.93%。不過監(jiān)管層指出,保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債匹配難度正在加大,2010年新增保費(fèi)和到期再投資資金增加較快,預(yù)計(jì)超過2萬億元,而且躉交保費(fèi)占比較高,保險(xiǎn)資產(chǎn)面臨較大的配置壓力。很多保險(xiǎn)公司在保單獲取成本較高的情況下,經(jīng)營效益過度依賴投資收益。對(duì)于是否進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道,監(jiān)管層表示,要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管,調(diào)整債券、股票和基礎(chǔ)設(shè)施投資政策,穩(wěn)步開放未上市企業(yè)股權(quán)投資和不動(dòng)產(chǎn)投資,增加資產(chǎn)配置的彈性和空間,為優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況創(chuàng)造條件。9家公司償付能力不達(dá)標(biāo)償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心。在多家保險(xiǎn)公司通過增資、發(fā)債等方式補(bǔ)充資本金的同時(shí),保監(jiān)會(huì)稱,現(xiàn)在仍有9家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo),少數(shù)償付能力長期不達(dá)標(biāo)的公司資本狀況改善緩慢,部分保險(xiǎn)公司由于保費(fèi)高速增長,資本消耗較快,如果資本金補(bǔ)充不及時(shí),可能會(huì)出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo)的問題。今年已有保險(xiǎn)公司因償付能力問題遭保監(jiān)會(huì)重罰。有消息稱,都邦保險(xiǎn)已被限制業(yè)務(wù)和控制支出,2009年底其償付能力充足率為-57.82%,償付能力缺口9.45億元。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》,按照償付能力,保險(xiǎn)公司被分為3類:償付能力充足率低于100%為不足類公司,100%~150%為充足Ⅰ類公司,高于150%為充足Ⅱ類公司。償付能力不足類保險(xiǎn)公司,其業(yè)務(wù)將受到限制;償付能力充足Ⅰ類公司需提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。根據(jù)公開數(shù)據(jù),截至2009年底,太保壽險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、中國人壽、陽光人壽等公司的償付能力充足率都超過甚至大幅超過100%。保險(xiǎn)公司仍在積極補(bǔ)充資本。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年7月初,已有陽光財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽等多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了增資,增資總額超過100億元;此外,生命人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)和中國財(cái)險(xiǎn)已被批復(fù)發(fā)行次級(jí)債。在通報(bào)會(huì)上,就備受關(guān)注的傳統(tǒng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率放開問題,保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱,保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革,目前正綜合評(píng)估預(yù)定利率放開的相關(guān)影響,將適時(shí)公開相關(guān)舉措?！靖寮暶鳌课唇?jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究。如需轉(zhuǎn)載或了解更多精彩內(nèi)容，請登錄官網(wǎng)：打“三假”常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制基本形成2010年7近日，保監(jiān)會(huì)稽查局局長裴光在接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示，今年以來，保監(jiān)會(huì)稽查局認(rèn)真貫徹落實(shí)年初全國保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)議精神和保監(jiān)會(huì)黨委的“管法人、管高管、管合規(guī)、管風(fēng)險(xiǎn)”的指示精神，“管人”與“管事”相結(jié)合，“出重拳、動(dòng)真格”，稽查工作取得初步成效。據(jù)介紹，今年上半年，保監(jiān)會(huì)稽查局深入開展案件查處工作，保險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控力度逐步加大。首先，創(chuàng)新保險(xiǎn)監(jiān)管手段，建立和完善案件責(zé)任追究制度。在保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》后，組織保險(xiǎn)公司對(duì)歷史案件進(jìn)行清理，指導(dǎo)公司建立內(nèi)部案件問責(zé)辦法。其次，加大案件問責(zé)力度，根據(jù)問責(zé)制度確定的原則和方式，啟動(dòng)了相關(guān)案件的問責(zé)事項(xiàng)。第三，“三假”案件常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制已經(jīng)形成，刑事執(zhí)法與行政執(zhí)法聯(lián)動(dòng)機(jī)制逐步向縱深推進(jìn)。與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)稽查局在加大對(duì)法人公司的檢查力度、防范和化解法人風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還扎實(shí)推進(jìn)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益工作，服務(wù)社會(huì)的能力不斷提高。裴光介紹說，舉報(bào)投訴處理工作是監(jiān)管部門服務(wù)社會(huì)、維護(hù)被保險(xiǎn)人利益、樹立良好監(jiān)管形象的重要窗口。長期以來，保監(jiān)會(huì)稽查局以舉報(bào)投訴處理為重要抓手，扎實(shí)推進(jìn)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益工作。今年上半年，在全面做好舉報(bào)投訴處理和分析工作的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了對(duì)舉報(bào)投訴件的督辦工作。經(jīng)協(xié)調(diào)，共有60件合同糾紛類投訴改變了原處理意見，被保險(xiǎn)人的訴求得以全部或部分實(shí)現(xiàn)。此外，保監(jiān)會(huì)稽查局還會(huì)同辦公廳總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、立足當(dāng)前形勢，擬定了《關(guān)于做好保監(jiān)會(huì)信訪投訴轉(zhuǎn)辦件處理工作的通知》，通過制度創(chuàng)新，進(jìn)一步規(guī)范了舉報(bào)投訴處理工作。裴光表示，今年上半年，保監(jiān)會(huì)稽查局認(rèn)真履行稽查委辦公室職責(zé)，現(xiàn)場檢查組織、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作逐步加強(qiáng)。一是認(rèn)真履行綜合協(xié)調(diào)、綜合服務(wù)職能，擬訂《關(guān)于2010年現(xiàn)場檢查組織協(xié)調(diào)有關(guān)問題的通知》，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查工作的組織協(xié)調(diào)。二是跟蹤督辦，實(shí)地調(diào)研、協(xié)調(diào)處理現(xiàn)場檢查實(shí)施中存在的問題和意見建議。經(jīng)過稽查委全體委員的努力，目前已初步形成了稽查委負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃，保監(jiān)會(huì)各部門負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)檢查，各保監(jiān)局按照稽查委總體部署落實(shí)轄內(nèi)檢查任務(wù)的稽查工作大框架，監(jiān)管合力明顯提高，監(jiān)管效能大幅提升。三是加大了對(duì)現(xiàn)場檢查的分析和披露力度。他還表示，下半年保監(jiān)會(huì)稽查局將主要從五個(gè)方面開展稽查工作。一是加強(qiáng)案件治理工作，防范案件風(fēng)險(xiǎn)。首先，加強(qiáng)問責(zé)監(jiān)管，適時(shí)開展問責(zé)制度執(zhí)行力檢查，重點(diǎn)檢查案件發(fā)生后是否問責(zé)了，問責(zé)是否到位了，問責(zé)措施是否執(zhí)行到位了，防止被問責(zé)人員“帶病上崗”；其次，加強(qiáng)案件調(diào)查工作。發(fā)生重大案件要通過案件調(diào)查的方式及早介入，查實(shí)案件情況、分析案發(fā)原因、查找制度漏洞，做好責(zé)任認(rèn)定和后續(xù)處理工作。第三，完善行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。發(fā)生刑事案件、司法機(jī)關(guān)介入調(diào)查后，監(jiān)管機(jī)關(guān)要及時(shí)開展案件調(diào)查。通過行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法聯(lián)動(dòng)，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)違法違規(guī)行為。此外，還將加強(qiáng)與境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，共同研究建立打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪的工作機(jī)制，并適時(shí)召開保險(xiǎn)案件形勢通報(bào)會(huì)，警示風(fēng)險(xiǎn)，交流經(jīng)驗(yàn)。二是深化綜合性檢查工作，治理法人機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)。在完成相關(guān)綜合性檢查和后續(xù)處理工作的基礎(chǔ)上，選擇風(fēng)險(xiǎn)尚未充分暴露的產(chǎn)、壽公司開展檢查。選擇成立時(shí)間較長、管理比較規(guī)范的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行稽查式調(diào)研，逐步積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、鍛煉干部隊(duì)伍。同時(shí)，解剖麻雀、深入分析，為加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管提出政策建議。裴光表示，綜合性檢查類似于對(duì)公司進(jìn)行“體檢”，通過檢查綜合判斷公司的現(xiàn)實(shí)狀況和未來的發(fā)展趨勢和走向。綜合性檢查應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)從解剖麻雀到總結(jié)規(guī)律的轉(zhuǎn)變，不能為“查”而“查”。三是深入分析、解決舉報(bào)投訴反映的問題，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。對(duì)舉報(bào)投訴反映的問題認(rèn)真分析、總結(jié)規(guī)律，查找監(jiān)管制度、公司內(nèi)控存在的漏洞，為保監(jiān)會(huì)科學(xué)決策提供參考依據(jù)；對(duì)群眾反映強(qiáng)烈的問題加大查處力度，加強(qiáng)跟蹤督辦工作，切實(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益。同時(shí)，貫徹落實(shí)《關(guān)于做好保監(jiān)會(huì)信訪投訴轉(zhuǎn)辦件處理工作的通知》，進(jìn)一步規(guī)范舉報(bào)投訴轉(zhuǎn)辦件的處理工作，形成上下一致的舉報(bào)投訴處理聯(lián)動(dòng)機(jī)制。四是落實(shí)反洗錢工作職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的監(jiān)督管理。保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》和《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管工作的通知》，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門提出明確、具體的反洗錢要求。保監(jiān)會(huì)稽查局將繼續(xù)嚴(yán)格審查投資入股和股權(quán)變更時(shí)投資資金的來源，機(jī)構(gòu)設(shè)立、重組改制時(shí)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況和任職資格管理中反洗錢方面的履職要求等，并開展非現(xiàn)場監(jiān)管，及時(shí)掌握保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作信息，加強(qiáng)重點(diǎn)監(jiān)督和個(gè)別指導(dǎo)。此外，還將組織開展反洗錢檢查，檢查反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況等。五是推進(jìn)稽查體制建設(shè)，提高稽查工作水平。充分發(fā)揮好稽查委對(duì)現(xiàn)場檢查和案件調(diào)查工作的領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用，修訂完善現(xiàn)場檢查統(tǒng)計(jì)制度，建立科學(xué)有效的指標(biāo)體系，并配合有關(guān)部門研究稽查體制延伸問題。同時(shí)，健全稽查制度，規(guī)范稽查行為，創(chuàng)新稽查方式，逐步實(shí)現(xiàn)科學(xué)、依法、有效稽查。保監(jiān)會(huì)建立人身險(xiǎn)公司專管員聯(lián)系機(jī)制2010年8月4日來源：為加強(qiáng)監(jiān)管信息的上傳下達(dá)，推動(dòng)監(jiān)管工作的上下聯(lián)動(dòng)，中國保監(jiān)會(huì)近日向各地保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于建立人身險(xiǎn)公司專管員聯(lián)系機(jī)制的通知》（以下簡稱《通知》），決定建立人身險(xiǎn)公司專管員聯(lián)系機(jī)制。據(jù)了解，人身險(xiǎn)公司專管員的主要職責(zé)是分析處理指定專管公司的有關(guān)監(jiān)管信息。專管員應(yīng)通過電話詢問、調(diào)閱資料、約見會(huì)談、走訪調(diào)研、列席重要會(huì)議等多種方式，全面掌握公司的整體發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)了解公司的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)和重大突發(fā)事件?！锻ㄖ芬?，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部和各保監(jiān)局要依據(jù)“逐級(jí)負(fù)責(zé)、分工明確、責(zé)任到人”的原則，結(jié)合自身實(shí)際情況，分別確定各人身險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的專管員。分支機(jī)構(gòu)專管員要向同一專管公司的法人機(jī)構(gòu)專管員及時(shí)上報(bào)的信息，包括日常性監(jiān)管信息、臨時(shí)性重大監(jiān)管信息以及法人機(jī)構(gòu)專管員要求提供的監(jiān)管信息。其中，日常性監(jiān)管信息主要包括三方面：一是專管公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的結(jié)果和采取的相應(yīng)監(jiān)管措施；二是對(duì)專管公司分支機(jī)構(gòu)采取的行政處罰等各項(xiàng)監(jiān)管措施及公司整改情況；三是日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)發(fā)展異動(dòng)情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。而臨時(shí)性重大監(jiān)管信息主要包括專管公司分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的重大違法違規(guī)案件和重大突發(fā)事件、分支機(jī)構(gòu)專管員認(rèn)為有必要上報(bào)的監(jiān)管信息?！锻ㄖ芬?guī)定，日常性監(jiān)管信息要按照具體報(bào)送格式報(bào)送，原則上每季度報(bào)送一次。另一方面，依照《通知》要求，法人機(jī)構(gòu)專管員可視情況向同一專管公司的分支機(jī)構(gòu)專管員通告以下信息：一是專管公司法人機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的結(jié)果及相應(yīng)采取的監(jiān)管措施；二是專管公司出現(xiàn)的重大違法違規(guī)案件和重大突發(fā)事件；三是專管公司的整體發(fā)展?fàn)顩r和最新發(fā)展動(dòng)態(tài)；四是法人機(jī)構(gòu)專管員認(rèn)為有必要通告的其他信息。保監(jiān)會(huì)禁止以激活注冊方式銷售極短期意外險(xiǎn)2010年8月9日來源：近日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)有關(guān)通知強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司以激活注冊方式銷售意外險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向投保人明示保單生效的條件。同時(shí)，自8月2日起，禁止保險(xiǎn)公司以激活注冊方式銷售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)限期清理回收各類已經(jīng)發(fā)放的極短期意外險(xiǎn)激活卡單證，防止單證流失在外引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，從今年3月份開始，保監(jiān)會(huì)在全國范圍內(nèi)組織開展了對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。總體來看，《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的實(shí)施對(duì)提升各公司意外險(xiǎn)經(jīng)營管理水平，提高各公司管理層對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營的重視程度，規(guī)范意外險(xiǎn)市場經(jīng)營行為起到了明顯成效。但是，檢查也暴露出一些問題，其中部分公司以激活注冊方式銷售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)問題尤為突出。保監(jiān)會(huì)細(xì)調(diào)險(xiǎn)資投資政策首次放行有擔(dān)保公開發(fā)行證券公司債券2010年8保監(jiān)會(huì)細(xì)調(diào)險(xiǎn)資投資政策在權(quán)益類投資20%比例內(nèi)，保險(xiǎn)公司自主投資股票和股票型基金[保險(xiǎn)公司可投資在香港市場公開發(fā)行并在主板上市的股票，債券品種調(diào)整為主板市場上市公司以及大型國有企業(yè)在港公開發(fā)行的債券。還允許投資在境外資本市場公開發(fā)行的證券投資基金]繼上周發(fā)布《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》（下稱《辦法》）之后，保監(jiān)會(huì)于昨天發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)資金投資政策有關(guān)問題的通知》（下稱《通知》），從投資市場、品種和比例等方面，對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策，進(jìn)行了系統(tǒng)性調(diào)整，債券投資和海外投資方面變化較多。保監(jiān)會(huì)近期還將發(fā)布股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資及資產(chǎn)托管、資產(chǎn)配置等配套政策規(guī)定，進(jìn)一步健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策法規(guī)體系。證券投資基金和股票投資上限25%《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司投資證券投資基金的余額，不超過該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的15%，且投資證券投資基金和股票的余額，合計(jì)不超過該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的25%，股票型基金和股票投資比例則為20%。該規(guī)定是在維持證券投資基金總體比例的基礎(chǔ)上，打通了股票和股票型基金比例，保險(xiǎn)公司可根據(jù)權(quán)益類投資計(jì)劃，在20%的比例內(nèi)，自主投資股票和股票型基金。此外，《通知》規(guī)定，投資單一證券投資基金的余額，不超過該公司上季末總資產(chǎn)的3%；投資單一封閉式基金的份額，不超過該基金發(fā)行份額的10%。投資同一上市公司的股票，不超過該公司總股本的10%；超過10%的僅限于實(shí)現(xiàn)控股的重大投資。首次放行有擔(dān)保公開發(fā)行證券公司債券根據(jù)債券市場的新變化，《通知》對(duì)債券投資進(jìn)行了新的梳理，調(diào)整了投資品種，整合了投資比例，降低了信用級(jí)別?！锻ㄖ啡∠袚?dān)保債券總額限制和小類比例，將可投資有擔(dān)保債券的品種，調(diào)整為有擔(dān)保的企業(yè)債券、有擔(dān)保的公司債券、有擔(dān)保的可轉(zhuǎn)換公司債券和有擔(dān)保的公開發(fā)行的證券公司債券。其中，有擔(dān)保的公開發(fā)行的證券公司債券為首次放行。在信用等級(jí)上，將投資有擔(dān)保企業(yè)（公司）類債券的信用等級(jí)，調(diào)整為具有國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)以上的長期信用級(jí)別。無擔(dān)保債券方面，品種調(diào)整為無擔(dān)保企業(yè)債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具和商業(yè)銀行發(fā)行的無擔(dān)?？赊D(zhuǎn)換公司債券。投資比例為不超過保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的20%，投資上述債券同一期單品種的份額，不超過該期單品種發(fā)行額的10%。信用等級(jí)由原來的AAA級(jí)調(diào)整為AA級(jí)或以上的長期信用級(jí)別。此外，《通知》規(guī)定，投資商業(yè)銀行金融債券、商業(yè)銀行次級(jí)債券、商業(yè)銀行次級(jí)定期債務(wù)、國際開發(fā)機(jī)構(gòu)人民幣債券以及有擔(dān)保的企業(yè)（公司）類債券，可自主確定投資總額；投資上述債券同一期單品種的份額，不超過該期單品種發(fā)行額的20%?！锻ㄖ愤€增加了對(duì)保險(xiǎn)資金流動(dòng)性管理的要求，規(guī)定銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、政府債券、政策性銀行債券和貨幣市場基金等資產(chǎn)的余額，不低于該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的5%。需要注意的是，此前的投資政策中允許投資的短期融資券、地方債等品種，在《通知》規(guī)定的投資范圍內(nèi)未見蹤影。放寬境外投資范圍《通知》擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司投資境外市場的范圍，規(guī)定保險(xiǎn)公司可以投資在香港市場公開發(fā)行并在主板上市的股票，債券品種調(diào)整為主板市場上市公司以及大型國有企業(yè)在港公開發(fā)行的債券。此外，還允許投資在境外資本市場公開發(fā)行的證券投資基金。昨天，首只境外人民幣公募基金在香港發(fā)行?！锻ㄖ肥状卧试S保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資境外發(fā)行的基金，使得保險(xiǎn)公司今后可以參與認(rèn)購該類基金以及QDII基金?！锻ㄖ芬?guī)定，保險(xiǎn)公司境外投資的余額不超過該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的15%，單項(xiàng)投資比例參照境內(nèi)同類品種執(zhí)行。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《通知》放寬了境外投資范圍，保險(xiǎn)公司可以利用境內(nèi)外兩個(gè)市場和兩種資源，推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)全球化配置，以分散投資的國別風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ穼⒈ｋU(xiǎn)公司投資各類金融產(chǎn)品的比例，按照境內(nèi)外各類債券、股票和證券投資基金實(shí)際配置的資產(chǎn)統(tǒng)一計(jì)算。一位保險(xiǎn)公司投資部門負(fù)責(zé)人表示，此舉等于擴(kuò)大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自主配置空間和彈性，可以根據(jù)各自的情況確定境內(nèi)和境外的投資資產(chǎn)的分配。行業(yè)新聞?lì)A(yù)定利率之發(fā)展軌跡2010年71997年，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)首次啟用預(yù)定利率，將壽險(xiǎn)保費(fèi)預(yù)定利率上、下限設(shè)為年復(fù)利4%至6.5%，由于保險(xiǎn)公司多采用高預(yù)定利率，隨著央行屢次降息，保險(xiǎn)業(yè)由此背負(fù)了沉重的“利差損”包袱。1999年，保監(jiān)會(huì)發(fā)文，規(guī)定預(yù)定壽險(xiǎn)保單（包括含預(yù)定利率因素的健康險(xiǎn)保單）的預(yù)定利率為不超過年復(fù)利2.5%，此后，該預(yù)定利率成為各家壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的“高壓線”。2007年7月，一年期銀行定期存款利率首次超過保險(xiǎn)業(yè)2.5%的預(yù)定利率，這一利率上限，進(jìn)而成為制約保險(xiǎn)公司靈活定價(jià)、創(chuàng)新產(chǎn)品的約束；且銀行利率水平和各種理財(cái)產(chǎn)品收益率的不斷提高，對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)銷售形成較大沖擊。據(jù)悉，早在2004年，保監(jiān)會(huì)即啟動(dòng)費(fèi)率市場化改革的研究項(xiàng)目，2005年基本完成相關(guān)的技術(shù)層面研究，但費(fèi)率市場化遲遲未能正式啟動(dòng)。2010年7月9日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于人身保險(xiǎn)預(yù)定利率有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》，提出傳統(tǒng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率將由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，意味著費(fèi)率市場化或?qū)⒄健捌票?。但此次放行，監(jiān)管層同時(shí)提出，傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和法定最高評(píng)估利率中的低者，保險(xiǎn)公司在1999年6月10日及以前簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)保單法定最高評(píng)估利率為7.5%，1999年6月10日以后簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)保單法定最高評(píng)估利率為3.5%；對(duì)于分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利率、萬能保險(xiǎn)的最低保證利率，監(jiān)管層此次要求，不得高于年復(fù)利2.5%。人身險(xiǎn)預(yù)定利率的放開，增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)權(quán)，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品定價(jià)水平、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和投資水平都提出了更高要求。商業(yè)健康險(xiǎn)介入社?！伴_門”容易“進(jìn)門”難2010年72009年,中國開啟新醫(yī)改之路,新醫(yī)改中首次允許商業(yè)健康險(xiǎn)介入社保。社保引入商業(yè)健康險(xiǎn),居民可以享受降低醫(yī)療支出、減少過度醫(yī)療、預(yù)防疾病發(fā)生等諸多優(yōu)惠。1年多后,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),其實(shí)際推行仍然面臨重重阻力,究其根源,在于醫(yī)衛(wèi)體系的利益鏈條并沒有真正改變?？瓷先ズ苊郎虡I(yè)健康險(xiǎn)是一種預(yù)付費(fèi)的醫(yī)療模式,與一般壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)相比,不以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為要,而是以風(fēng)險(xiǎn)的管控為主,致力于通過健康教育、健康監(jiān)測、健康管理來預(yù)防疾病,減少疾病的發(fā)生,進(jìn)而減少醫(yī)藥費(fèi)用支出。事實(shí)上,商業(yè)健康保險(xiǎn)進(jìn)入社保帶來的好處已經(jīng)得到了充分的論證,并已經(jīng)超出理論的范疇,在現(xiàn)實(shí)推廣中落地生根。以人保健康的“湛江模式”為例,經(jīng)過多年的運(yùn)行和驗(yàn)證,已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、參保群眾、專業(yè)保險(xiǎn)公司四方共贏的局面。其中,一個(gè)亮眼的作用即在于遏制居高不下的醫(yī)藥支出,減少過度醫(yī)療。“目前中國的過度醫(yī)療已經(jīng)達(dá)到一個(gè)非?？膳碌某潭?”一位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出。他同時(shí)列示了一組數(shù)據(jù):以CT的陽性率為例,西方國家超過80%,而在中國只有不到5%。所謂CT陽性率是指通過做CT而檢查出陽性的比例。這組數(shù)據(jù)意味著,在中國,大部分做CT檢查的人根本沒有必要進(jìn)行如此昂貴的檢查。與此同時(shí),CT本身對(duì)身體的傷害極大。一個(gè)形象的比喻是,做一次CT受到的輻射相當(dāng)于距離爆炸中心1公里的地方所受到的核輻射。這種傷害對(duì)應(yīng)了另一組數(shù)字,在中國,三分之一的病是醫(yī)源性的疾病,即由看病本身所引致。在過度檢查的背后,是各地對(duì)醫(yī)療器械的熱衷。以CT器械為例,一年的CT在用,十年前的CT,二十年的CT也在用。這就好比一條馬路上,同樣是十元錢的起步價(jià),奧迪在跑,夏利在跑,拖拉機(jī)也在跑,都在拼命收費(fèi)。“中國整體的醫(yī)療導(dǎo)向是治療而不是預(yù)防和控制,某省的慢性病死亡率為86.9%,因病返貧、因病致貧的情況十分嚴(yán)重?！蹦成虡I(yè)健康險(xiǎn)從業(yè)人士指出,商業(yè)健康險(xiǎn)進(jìn)入社保關(guān)系到整個(gè)醫(yī)療體系的改變。商業(yè)健康險(xiǎn)介入社?！皞Α钡牧硪惶厥馊巳菏恰班l(xiāng)村醫(yī)生”:醫(yī)藥分開后,鄉(xiāng)村醫(yī)生地位尷尬。與此同時(shí),相應(yīng)的補(bǔ)貼并沒有到位,這批人怎么辦？事實(shí)上,商業(yè)健康險(xiǎn)提供了一種吸收和轉(zhuǎn)型的思路:鄉(xiāng)村醫(yī)生不看病,但可以幫助防病,正好可以將其納入健康險(xiǎn)管理的隊(duì)伍中來,這部分“鄉(xiāng)村醫(yī)生”也能從中獲得一定的收入,得到安置。做起來很難盡管商業(yè)健康險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)多方共贏,但卻沒有順理成章地做大。根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),2009年,健康險(xiǎn)原保費(fèi)為573.97億元,較2008年的585.46億元反倒有所下降。而據(jù)保險(xiǎn)界人士測算,中國健康險(xiǎn)的潛在市場容量為6000億元人民幣左右。既然已經(jīng)有理論的論證,又有成熟模式在前,為什么難以推廣？對(duì)于其癥結(jié)所在,某專業(yè)健康險(xiǎn)高管一針見血地指出,地方在考量是否引入商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),一個(gè)最現(xiàn)實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)就是能不能“養(yǎng)人”。該健康險(xiǎn)高管向記者稱,在談判時(shí),某相關(guān)部門人士曾直言,“你說的這些好處我都認(rèn)可,但是能不能把我的人養(yǎng)起來,能養(yǎng)起來我就全力支持,人養(yǎng)不起來我就不做?！边@些所謂的“人”便是指把持著大量醫(yī)療資源的醫(yī)療機(jī)構(gòu),尤其是二級(jí)、三級(jí)醫(yī)院。他告訴記者,“湛江模式”成功的關(guān)鍵在于政府的支持和推動(dòng)。但在沿海發(fā)達(dá)省市,相關(guān)部門并沒有引入商業(yè)健康險(xiǎn)的熱情,“湛江一類的貧困地區(qū),醫(yī)療建設(shè)不足,希望保險(xiǎn)公司介入去放大保障范圍;而發(fā)達(dá)省市情況則大不相同,這些地區(qū)大額資金很充足,賬戶結(jié)余高,醫(yī)療合作的意愿很弱。社會(huì)利益有時(shí)候要為集團(tuán)和個(gè)人利益讓路?！薄?兩會(huì)’就開始提醫(yī)改,轉(zhuǎn)眼一年半過去了。改革就是一場革命,不打破醫(yī)衛(wèi)利益模式,推進(jìn)商業(yè)健康險(xiǎn)進(jìn)入社保領(lǐng)域,怕難以取得進(jìn)展。”上述人士不無感慨地說。在醫(yī)改為商業(yè)健康險(xiǎn)放開之初,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授就曾表示,“醫(yī)改的確提供了發(fā)展機(jī)遇,但商業(yè)健康險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)突破性的發(fā)展,讓人們享受到商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)提供的高效保障,仍然面臨諸多難題。如果這些難題得不到有效解決,不論多大的潛在市場,都只是掛在墻上的畫餅而已?！币荒甓噙^去了,這個(gè)市場仍然是畫在墻上的餅。【稿件聲明】未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究。如需轉(zhuǎn)載或了解更多精彩內(nèi)容，請登錄官網(wǎng)：保險(xiǎn)公司利率互換全面開閘上限為固定收益資產(chǎn)10%2010年7[編者按]近日，一份《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展利率互換業(yè)務(wù)的通知》（下稱“《通知》”）下發(fā)至各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)期盼已久的利率互換業(yè)務(wù)終于全面開閘。利率互換業(yè)務(wù)為以固定收益投資為主的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供了穩(wěn)定收益的渠道，而另一方面，對(duì)首度涉足金融衍生品的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，具備防范風(fēng)險(xiǎn)的能力猶顯重要。上限：固定收益資產(chǎn)10%按照《通知》，“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展利率互換業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)達(dá)到有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力標(biāo)準(zhǔn)，必須符合分類監(jiān)管的指標(biāo)規(guī)定，同時(shí)具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立投資資產(chǎn)的托管機(jī)制，以及具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理和風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，配備相應(yīng)的專業(yè)人員，并符合市場的業(yè)務(wù)規(guī)定?！彼^市場的業(yè)務(wù)規(guī)定，最重要的是2008年1月《人民銀行關(guān)于開展人民幣利率互換業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)在開展利率互換交易前，應(yīng)將其利率互換交易的內(nèi)部操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度送中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)和交易中心備案，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)測算與監(jiān)控、內(nèi)部授權(quán)授信、信息監(jiān)測管理、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)等內(nèi)容。此外，《通知》還要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展利率互換業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，并將符合前述規(guī)定的證明材料及董事會(huì)批準(zhǔn)文件報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。利率互換，又稱利率掉期，是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定的本金和利率計(jì)算利息并進(jìn)行利息交換的金融合約。2006年2月，《中國人民銀行關(guān)于開展人民幣利率互換交易試點(diǎn)有關(guān)事宜的通知》發(fā)布，標(biāo)志著人民幣利率互換交易市場的初步建立。此后，利率互換在銀行間較大規(guī)模的開展起來，而保監(jiān)會(huì)則先后批準(zhǔn)了國壽資產(chǎn)、人保資產(chǎn)、泰康資產(chǎn)、平安資產(chǎn)以及友邦中國區(qū)資產(chǎn)管理中心開展利率互換的試點(diǎn)。其中，人保資產(chǎn)于2006年8月29日與中國銀行達(dá)成了我國保險(xiǎn)業(yè)第一筆人民幣利率互換交易，該交易名義本金額為5000萬元，期限1年，人保資產(chǎn)用浮動(dòng)利率換取固定利率。本次下發(fā)的通知，標(biāo)志著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始全面進(jìn)入衍生品市場?！锻ㄖ芬螅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展利率互換業(yè)務(wù)，名義本金額不得超過該機(jī)構(gòu)上季末固定收益資產(chǎn)的10%，與同一交易對(duì)手進(jìn)行利率互換的名義本金額，不得超過該機(jī)構(gòu)上季末固定收益資產(chǎn)的3%。固定收益資產(chǎn)，包括銀行存款、債券和其他債權(quán)類投資工具。一銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀行對(duì)于利率互換的需求相對(duì)同質(zhì)化，缺乏可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的交易對(duì)手，容易形成一邊倒的局面?；跇I(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入有望解決這一市場供需不平衡的矛盾，有利于活躍整個(gè)交易。一參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司固定收益部負(fù)責(zé)人表示，對(duì)擁有大量固定資產(chǎn)收益的保險(xiǎn)公司而言，利率風(fēng)險(xiǎn)令人擔(dān)心。利率互換業(yè)務(wù)可以通過對(duì)沖，部分地規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債匹配，“保險(xiǎn)公司的大額協(xié)議存款中，相當(dāng)部分屬于浮動(dòng)利率，很多公司希望通過換為固定利率鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)。”“當(dāng)然，也有很多機(jī)構(gòu)希望規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在加息預(yù)期下愿意換為浮動(dòng)利率，這就給利率互換業(yè)務(wù)帶來了發(fā)展空間。”該人士稱。不得投機(jī)或放大交易在保險(xiǎn)公司的固定收益投資中，風(fēng)險(xiǎn)久期是與負(fù)債相匹配的重要指標(biāo)。上述保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士稱，一旦可以通過互換交易調(diào)整投資組合的久期，因此保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自己的資金狀況、投資計(jì)劃和利率市場狀況，隨時(shí)在債券市場進(jìn)行投資，不必一定等到有滿足久期要求的債券發(fā)行再進(jìn)行投資。例如，一家保險(xiǎn)公司根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理要求，需要大量投資10年期固定利率債券，但如果最近一級(jí)市場沒有發(fā)行，二級(jí)市場又滿足不了投資金額的要求，在沒有利率互換之前，保險(xiǎn)公司只能等待；有了利率互換交易，該保險(xiǎn)公司就可以通過一級(jí)或二級(jí)市場購買任何期限的債券，甚至通過逆回購融出資金，同時(shí)通過“收固定利率/付浮動(dòng)利率”的互換交易，獲得期望的投資組合久期?；Q交易還可以鎖定投資成本。一熟悉此領(lǐng)域的人士介紹，很多機(jī)構(gòu)在打新股時(shí)會(huì)通過回購資金申購新股，使得新股申購期間回購利率大幅上升，因而承擔(dān)較高的申購成本。“保險(xiǎn)公司可采用利率互換工具鎖定回購成本，在預(yù)計(jì)未來某個(gè)時(shí)間段新股密集發(fā)行、回購利率將大幅上升時(shí)，與交易對(duì)手達(dá)成該時(shí)間段固定利率換FR007（7天回購利率）的交易。保險(xiǎn)公司付固定利率、收FR007對(duì)沖回購成本，避免回購利率大幅上升帶來的不利影響?！痹撊耸糠Q。同時(shí)，對(duì)于通過發(fā)行次級(jí)債補(bǔ)充資本金的保險(xiǎn)公司來說，如果次級(jí)債利率為浮動(dòng)利率，在整個(gè)付息周期內(nèi)，利率互換還可以鎖定發(fā)債成本。但是，對(duì)于首度介入金融衍生品領(lǐng)域的眾多中小保險(xiǎn)公司來說，利率互換同樣面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，需要相應(yīng)的專業(yè)人員來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。一參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人稱，信用風(fēng)險(xiǎn)是開展利率互換業(yè)務(wù)的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，“2007至2008年，很多外資銀行大力開展利率互換業(yè)務(wù)，如果我們當(dāng)時(shí)沒有慎重選擇，收益就可能在金融危機(jī)中因交易對(duì)手出現(xiàn)問題受到影響。”《通知》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展利率互換業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以避險(xiǎn)保值為目的，不得用于投機(jī)或放大交易，其交易對(duì)手應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手的監(jiān)管規(guī)定?！按蠹叶枷Ｍc國有商業(yè)銀行合作，以規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。但由于這些銀行信用好，保險(xiǎn)公司可能很難拿到合適的互換價(jià)格，這還涉及到利率互換業(yè)務(wù)的另一重要風(fēng)險(xiǎn)——價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，如果判斷錯(cuò)誤，就可能無法獲得好的收益?！痹撊耸糠Q。另一些風(fēng)險(xiǎn)可能因市場的逐漸成熟得以規(guī)避，如文本不嚴(yán)謹(jǐn)造成的風(fēng)險(xiǎn)。此前，央行已授權(quán)銀行間市場交易商協(xié)會(huì)制定并發(fā)布《中國銀行間市場金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議》，該協(xié)議中關(guān)于單一協(xié)議和終止凈額等的約定適用于利率互換交易，所有參與利率互換的交易方都需依照此文本簽署協(xié)議。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范，保監(jiān)會(huì)還明確要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展利率互換業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)監(jiān)測利率互換交易情況，定期評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并在每月15日前向保監(jiān)會(huì)報(bào)告評(píng)估結(jié)果。排名前七壽險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)占比下降2010年7保監(jiān)會(huì)7月19日數(shù)據(jù)顯示,今年上半年中國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入較上年同期增長33.6%,至7998.6億元人民幣,其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長33.5%,人身險(xiǎn)增長33.7%。根據(jù)行業(yè)快報(bào),2010年上半年保費(fèi)收入前7家壽險(xiǎn)公司累計(jì)完成收入5047億元,同比增長30.1%,這7家壽險(xiǎn)公司是國壽、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、泰康壽險(xiǎn)、太平壽和新華人壽。數(shù)據(jù)顯示,前7家壽險(xiǎn)公司6月份單月保費(fèi)收入合計(jì)715億,同比增長15.2%。其中,太保壽險(xiǎn)、泰康壽險(xiǎn)、和太平壽險(xiǎn)同比增速均在30%以上,人保壽險(xiǎn)和新華壽險(xiǎn)同比增長24.4%和28.7%,中國人壽同比增長8.2%,而平安壽險(xiǎn)保費(fèi)同比下降0.8%?！半m然保費(fèi)增速下降,但2010年6月前7家壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有較大改善,價(jià)值貢獻(xiàn)較大的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比均上升,價(jià)值貢獻(xiàn)較小的銀保業(yè)務(wù)占比均下降。個(gè)險(xiǎn)占比升幅較大的是新華人壽、太平人壽、泰康人壽、中國人壽和太保壽險(xiǎn),并且太保壽險(xiǎn)銀保期繳占比繼續(xù)提升。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改善一定程度上減少了保費(fèi)增速下滑對(duì)業(yè)務(wù)價(jià)值增速下滑的影響。”光大證券研究報(bào)告指出。根據(jù)數(shù)據(jù),上半年,新華人壽、人保壽和太平人壽銀保保費(fèi)占總保費(fèi)收入的比例在七成以上,泰康人壽為68%,太保人壽54%,平安人壽為18%。對(duì)于下半年的保費(fèi)收入增長預(yù)期,一位證券分析師指出,出于保費(fèi)收入的季節(jié)性因素,預(yù)計(jì)下半年壽險(xiǎn)保費(fèi)為上半年的75%,約3785億,壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增速下半年將會(huì)放緩至20%,全年壽險(xiǎn)保費(fèi)增速在25%左右,湘財(cái)證券也給出了不低于20%的預(yù)期。另外,來自中國人壽集團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示,上半年,中國人壽集團(tuán)合并實(shí)現(xiàn)未經(jīng)審計(jì)保費(fèi)收入2010.73億元,同比增加145.65億元,微增7.81%。集團(tuán)旗下各子公司中,除了養(yǎng)老險(xiǎn)外,其他子公司都已實(shí)現(xiàn)盈利。其中,財(cái)險(xiǎn)公司新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下實(shí)現(xiàn)盈利1.78億元。資產(chǎn)管理公司管理系統(tǒng)內(nèi)資產(chǎn)投資收益率高于行業(yè)平均水平。同時(shí),養(yǎng)老險(xiǎn)公司受托、賬管、投管三項(xiàng)業(yè)務(wù)累計(jì)規(guī)模折算金額727.56億元。海外公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長93.51%?！靖寮暶鳌课唇?jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究。如需轉(zhuǎn)載或了解更多精彩內(nèi)容，請登錄官網(wǎng)：信用卡中心賣保險(xiǎn)模式復(fù)制可期2010年7記者日前在上海出差時(shí)發(fā)現(xiàn)，沉寂多時(shí)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過信用卡渠道推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品再度活躍。事實(shí)上，相關(guān)金融行業(yè)人士也可研究該模式是否能復(fù)制為基金、券商與銀行信用卡中心合作，這將有助于基金公司、券商資管拓展市場及提升服務(wù)水平。前述合作模式為，銀行信用卡中心向客戶電話推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶確認(rèn)投保后，保費(fèi)每個(gè)月將從客戶信用卡中直接劃取。其中，保險(xiǎn)公司還派專人上門確認(rèn)交款和送達(dá)保單，并讓客戶當(dāng)面簽署書面協(xié)議。而對(duì)于此類合作，多數(shù)銀行樂見其成。據(jù)了解，目前部分銀行信用卡業(yè)務(wù)收入不賠不賺，信用卡中心可從電話銷售保險(xiǎn)中獲得分成來提高業(yè)務(wù)收入。在合作中，信用卡中心向保險(xiǎn)公司提供客戶數(shù)據(jù)，并參與保費(fèi)分成——具體比例視雙方議價(jià)能力而定。上述營銷模式簡化了投保流程，銀保雙方可實(shí)現(xiàn)共贏，該模式若略加改良，或許能套用在“銀基”、“銀證”合作上。對(duì)此，國泰君安證券研究員梁靜認(rèn)為，移植這種合作模式理論上沒有問題，其中，又以基金、私募最容易與信用卡中心達(dá)成類似合作。由于基金產(chǎn)品受限較小、發(fā)行方式靈活，這對(duì)于基金借助信用卡存量客戶拓展市場有較大幫助。由于目前基金公司通過銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售產(chǎn)品的成本較高，基金公司若另與銀行信用卡中心簽訂代銷協(xié)議，或有利于降低銷售成本。除基金外，券商資管業(yè)務(wù)或許也能從中分得一杯羹。這種合作模式基于客戶的購買意愿，其中，吸引券商的是銀行信用卡客戶甚至是私人銀行所服務(wù)的中高端客戶。此外，在券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)中，也可以將客戶分級(jí)服務(wù)體系與銀行信用卡客戶進(jìn)行對(duì)接，通過分享銀行提供的高端增值服務(wù)培養(yǎng)客戶的品牌忠誠度，并吸取銀行類似經(jīng)驗(yàn)提升服務(wù)質(zhì)量。光大證券資產(chǎn)管理總部副總經(jīng)理范振彤表示，這種捆綁營銷模式對(duì)于業(yè)內(nèi)來說是值得研究的新課題，目前同業(yè)還沒有類似做法。他指出，開展類似合作的條件還不成熟，由于資管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控較嚴(yán)，若開展類似合作，客戶要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測試、簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書都有較大困難。而在培訓(xùn)不足的情況下，電話銷售人員也容易誤導(dǎo)投資者，造成糾紛。針對(duì)上述情況，有業(yè)內(nèi)人士提出應(yīng)該在電話營銷后，可給客戶留有5至10天的考慮期，期間可以提供更多的電話咨詢服務(wù)。范振彤認(rèn)為，在未來?xiàng)l件成熟的情況下，券商能夠搭建較為完備的后臺(tái)服務(wù)體系，可以通過網(wǎng)上測試和簽署電子風(fēng)險(xiǎn)揭示書來進(jìn)行非現(xiàn)場營銷，這有利于券商資管開展臨柜業(yè)務(wù)外，通過電話銷售拓展新客戶群體。保監(jiān)會(huì)調(diào)結(jié)構(gòu)成效初顯

投資型險(xiǎn)種應(yīng)對(duì)兇猛贖回2010年7保監(jiān)會(huì)“調(diào)結(jié)構(gòu)”成效初顯，多家險(xiǎn)企停售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管層去年限制投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的“調(diào)結(jié)構(gòu)”舉措，避免了一場投資型險(xiǎn)種“贖回災(zāi)難”的發(fā)生。近日，證券時(shí)報(bào)記者從保險(xiǎn)公司公布的投資型產(chǎn)品半年報(bào)了解到，資本市場持續(xù)下跌導(dǎo)致保險(xiǎn)公司一些“類基金”型投資型險(xiǎn)種均遭遇到了大額贖回。為此這些產(chǎn)品均采取了現(xiàn)金為王的策略，將股票倉位降至低點(diǎn)。部分產(chǎn)品贖回超10%股市持續(xù)下挫殃及投資型險(xiǎn)種。近日，華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司公布了旗下三只理財(cái)產(chǎn)品的二季度投資報(bào)告。報(bào)告顯示，華泰穩(wěn)健投資型交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品二季度凈值下跌了13%，今年以來凈值累計(jì)增長率為-15.46%。繼而產(chǎn)品遭到了大量的贖回，報(bào)告期間投資賬戶總贖回份額為6164.9萬份，占期初總份額的11.1%。而公司另一產(chǎn)品華泰理財(cái)三號(hào)人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)品二季度的贖回率也達(dá)到了3.8%。平安產(chǎn)險(xiǎn)旗下的平安理財(cái)寶家庭投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也遭遇了同樣命運(yùn)。在2009年，平安理財(cái)寶累計(jì)贖回份額達(dá)6.48億份，占年初全部份額的比重達(dá)40%。由于該產(chǎn)品尚未披露今年上半年的申購贖回情況，尚無從判斷今年的情況，但從今年上半年平安理財(cái)寶凈值下跌了13.67%的數(shù)字分析，該產(chǎn)品的贖回壓力不會(huì)太小。正因贖回壓力巨大，一些投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品不得不保持大量現(xiàn)金。華泰穩(wěn)健投資交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品投資資產(chǎn)組合就顯示，截至6月底，該產(chǎn)品投資銀行存款和結(jié)算備付金合計(jì)1.81億元，占投資總資產(chǎn)的比例達(dá)37.95%。據(jù)了解，根據(jù)契約，該產(chǎn)品股票資產(chǎn)的配置比例為30%-70%，而截至6月底，該產(chǎn)品股票投資所占總資產(chǎn)比例為39%，接近契約規(guī)定的下限。調(diào)結(jié)構(gòu)功不可沒據(jù)記者了解，由于2006、2007年資本市場紅火，財(cái)險(xiǎn)公司開始大力推銷投資型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。包括人保、太保、華泰保險(xiǎn)和華安保險(xiǎn)等都推出了家庭理財(cái)投資產(chǎn)品，這類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品成為當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)市場上的銷售主力。2008年，投資型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)延續(xù)強(qiáng)勢，平安產(chǎn)險(xiǎn)推出的平安理財(cái)寶家庭投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售異?；鸨罱K銷售額達(dá)17.7億。在投資型險(xiǎn)種熱銷的時(shí)候，監(jiān)管層意識(shí)到了其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)出臺(tái)了一系列措施抑制短期投資型險(xiǎn)種的迅速擴(kuò)張。2009年初，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見》，開始引導(dǎo)行業(yè)大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型、長期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)，同時(shí)大幅壓縮保險(xiǎn)公司的短期投資型業(yè)務(wù)。深圳一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，監(jiān)管部門出手非常及時(shí)，如果當(dāng)時(shí)沒有限制投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，今天保險(xiǎn)公司面臨的贖回局面可能難以收場。記者致電咨詢上海和深圳一些保險(xiǎn)公司后發(fā)現(xiàn)，今年基本沒有投資型險(xiǎn)種新產(chǎn)品問世，原先熱銷的投資型家財(cái)險(xiǎn)或意外險(xiǎn)也早已經(jīng)停售。預(yù)定利率“破冰”：傳統(tǒng)人身險(xiǎn)顯出優(yōu)勢2010年7傳統(tǒng)人身險(xiǎn)沿襲多年的2.5%這一定價(jià)“高壓線”，或?qū)⒎砰_，盡管業(yè)內(nèi)擔(dān)憂會(huì)否重新帶來“利差損”的潛在風(fēng)險(xiǎn)，且資本市場保險(xiǎn)股近期“跳水”的表現(xiàn)，似乎也在證明這一點(diǎn)，然而，一種樂觀的意見堅(jiān)持認(rèn)為，這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響的“破冰”之舉，“長期利好”顯而易見?！胺砰_傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率，是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品上自主創(chuàng)新，既保護(hù)了消費(fèi)者的利益，同時(shí)加大了保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)銀行、證券、基金等金融行業(yè)領(lǐng)域的競爭力，有利于保險(xiǎn)行業(yè)維持高速發(fā)展。”某壽險(xiǎn)公司總精算師陳志華認(rèn)為，這一“破冰”之舉，是保險(xiǎn)業(yè)加大自身競爭力，保持高速發(fā)展的需要，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展長期具有利好。1999年之前，央行屢次降息導(dǎo)致保險(xiǎn)公司因較多采用高預(yù)定利率而背負(fù)沉重的“利差損”包袱，保監(jiān)會(huì)于1999年緊急調(diào)整壽險(xiǎn)（含長期健康險(xiǎn)）預(yù)定利率上限至2.5%；2007年7月，因央行再次加息，1年期銀行定期存款利率首次超過保險(xiǎn)產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率上限，這一壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)“高壓線”，反過來成為制約保險(xiǎn)公司靈活發(fā)展的“韁繩”?！暗珜?shí)行了10年的2.5%預(yù)定利率上限，被實(shí)踐證明是成功的，保險(xiǎn)業(yè)避免了新“利差損”的產(chǎn)生，在一定程度上維護(hù)了市場的健康發(fā)展?！标愔救A稱，此次保監(jiān)會(huì)再次征求意見，傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率將由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，利率之放開，有助于傳統(tǒng)險(xiǎn)以確定的收益來對(duì)抗其他理財(cái)產(chǎn)品收益的“不確定”，改變以往受其他相對(duì)高收益產(chǎn)品沖擊的局面。傳統(tǒng)險(xiǎn)：以“確定性”競爭“不確定”盡管同樣存在產(chǎn)品定價(jià)的“高壓線”，如傳統(tǒng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率為2.5%，但分紅險(xiǎn)在預(yù)定2.5%收益率的基礎(chǔ)上，能夠提供一定水平的分紅，萬能險(xiǎn)亦能提供超過2.5%的結(jié)算利率，這樣的現(xiàn)狀，導(dǎo)致了傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品競爭力不夠，從而影響到傳統(tǒng)險(xiǎn)市場份額的逐步萎縮，目前三大家保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)險(xiǎn)都不超過20%的市場份額。業(yè)內(nèi)預(yù)期，如果未來傳統(tǒng)人身險(xiǎn)能夠提供超過2.5%的保證收益率，比如3.5%或4%，對(duì)那些風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶而言，傳統(tǒng)人身險(xiǎn)收益的確定性，與分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)收益率不確定的特性相比，無疑具有很大的競爭力。“分紅險(xiǎn)相對(duì)傳統(tǒng)型產(chǎn)品并不能使保險(xiǎn)公司更賺錢，可能傳統(tǒng)產(chǎn)品盈利性更高?！标愔救A認(rèn)為，目前有些中小保險(xiǎn)公司銷售的“兩差”型分紅險(xiǎn)，將保險(xiǎn)公司死差、利差的70%以上以分紅形式返還給客戶，結(jié)果中小保險(xiǎn)公司存在潛在的“費(fèi)差損”，這部分損失是由保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)，而“利差益”和微薄的“死差益”收入可能無法彌補(bǔ)潛在的費(fèi)差損，因此保險(xiǎn)分紅賬戶的表面盈余，背后可能是保險(xiǎn)公司的實(shí)質(zhì)虧損?！案哳A(yù)定利率的傳統(tǒng)保險(xiǎn)，也有可能帶來更高的盈利水平?！标愔救A進(jìn)而分析稱，如僅考慮投資對(duì)于公司的貢獻(xiàn)，依照目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)分紅、萬能產(chǎn)品的精算規(guī)定，對(duì)于投資能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司而言，假定其能夠確保不低于8%的年投資回報(bào)，分紅險(xiǎn)能夠?yàn)槠鋷淼摹袄钜妗睘?.65%，而銷售預(yù)定利率為5%的傳統(tǒng)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以獲得3%的“利差益”?！皳Q而言之，如果保險(xiǎn)公司能夠獲得10%的投資回報(bào)，兩類產(chǎn)品帶來的利差益分別為2.25%和5%，在這種情況下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)不但具有市場競爭力，還可能擁有高盈利，但關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司是否具備這樣的投資實(shí)力以及資本市場是否配合。產(chǎn)品保底利率越高，公司的投資策略似乎應(yīng)該越保守，這對(duì)保險(xiǎn)公司的投資而言，是把雙刃劍，這是需要保險(xiǎn)公司審慎決策?！标愔救A分析稱，從產(chǎn)品線的盈利性來分析，擁有較高保底利率的傳統(tǒng)產(chǎn)品，其利潤貢獻(xiàn)可能會(huì)比分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)產(chǎn)品更高。“在利率放開的情況下，傳統(tǒng)險(xiǎn)將充分凸顯四大優(yōu)勢?！标愔救A稱，第一個(gè)優(yōu)勢是傳統(tǒng)險(xiǎn)100%歸入保費(fèi)統(tǒng)計(jì)口徑，相對(duì)于萬能和投資連接產(chǎn)品而言，優(yōu)勢巨大；第二個(gè)優(yōu)勢是高保底的傳統(tǒng)產(chǎn)品大受市場歡迎，容易做大做強(qiáng)；第三個(gè)優(yōu)勢是保險(xiǎn)公司針對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理成本更低；第四個(gè)優(yōu)勢則是傳統(tǒng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的利潤在公司投資成功的前提下，回報(bào)率可能會(huì)更高。中小公司：迎來“公平機(jī)會(huì)”“對(duì)中小保險(xiǎn)公司來說，贏得了公平競爭的機(jī)會(huì)，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來說，加大了公平競爭的力度，短期對(duì)于大的保險(xiǎn)公司可能會(huì)形成‘鯰魚效應(yīng)’，但長期對(duì)行業(yè)利好。”陳志華稱。根據(jù)此次監(jiān)管層征求意見稿的精神，允許各家保險(xiǎn)公司根據(jù)審慎的精算原則，自行確定傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，隨著資本市場不斷發(fā)展，以及保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的增多，保險(xiǎn)公司的投資能力將會(huì)不斷增強(qiáng)，一些中小型保險(xiǎn)公司正好利用自身的投資優(yōu)勢，推出較高預(yù)定利率的傳統(tǒng)型產(chǎn)品，利用價(jià)格優(yōu)勢迅速搶占市場份額，以改變目前市場三巨頭“獨(dú)大”的格局。事實(shí)上，部分大型壽險(xiǎn)公司對(duì)于利率“破冰”的顧慮之一，即是中小保險(xiǎn)公司極有可能借價(jià)格杠桿挑戰(zhàn)自身品牌優(yōu)勢和渠道優(yōu)勢，業(yè)內(nèi)近乎主流的觀點(diǎn)認(rèn)為，盡管如此，利率“破冰”仍然是為中小保險(xiǎn)公司贏得了借機(jī)發(fā)展的機(jī)會(huì)，有助于行業(yè)打造公平競爭的環(huán)境，其意義甚于可能產(chǎn)生的“價(jià)格戰(zhàn)”局面?！岸▋r(jià)的自主權(quán)回歸各保險(xiǎn)公司，可能會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司為搶奪市場份額而進(jìn)行的低價(jià)競爭，給公司經(jīng)營帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。”陳志華稱，這有可能出現(xiàn)惡性價(jià)格競爭的局面，為避免費(fèi)率市場化帶來的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，由此推斷，未來保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加大償付能力監(jiān)管力度，對(duì)保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金提取，將采取更嚴(yán)格的管控措施，如此次征求意見稿規(guī)定了評(píng)估利率上限，同時(shí)將對(duì)保險(xiǎn)公司的投資能力和水平提出更高要求，要求保險(xiǎn)公司擁有更多的資本金?！暗袠I(yè)整體盈利能力并不一定下降?！标愔救A稱，市場一度認(rèn)為放開預(yù)定利率，將壓縮保險(xiǎn)業(yè)盈利空間，三大保險(xiǎn)股除中國平安因重組停牌外，中國人壽和中國太保均出現(xiàn)連續(xù)下跌，但長遠(yuǎn)來看，預(yù)定利率的放開，為保險(xiǎn)行業(yè)總體規(guī)模的增長提供了更大的可能性，因此即使保險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤邊際有所下降，但依托其帶來的巨大規(guī)模效應(yīng)，行業(yè)總體利潤也有望繼續(xù)升高。徐文虎：上海保交所不盲從國外經(jīng)驗(yàn)2010年76月26日,在“2010陸家嘴金融論壇”上,保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在論壇上強(qiáng)調(diào),保交所籌備工作有望在年內(nèi)獲得突破。7月19日,保監(jiān)會(huì)主席助理袁力一行對(duì)上?；I建保交所開展調(diào)研工作。這意味著保交所建設(shè)已走出理論研究階段,進(jìn)入前期調(diào)研程序。近日,“上海保險(xiǎn)交易所建設(shè)研究”課題組領(lǐng)銜教授、復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)研究所所長徐文虎接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)透露,上海市政府已將“保交所方案”提交到監(jiān)管機(jī)構(gòu),只待批準(zhǔn)即可著手籌建。時(shí)代周報(bào):簡單地說“保交所”是什么？可以做什么？交易主體有哪些？徐文虎:從字面意思上說,“保交所”就是保險(xiǎn)交易所,保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)衍生品等都可放到這里進(jìn)行交易。沒有保交所時(shí)交易是在場外進(jìn)行,有了后交易就轉(zhuǎn)入場內(nèi)進(jìn)行。保交所可以提供保險(xiǎn)交易的場地和設(shè)施,是一個(gè)匯聚各種保險(xiǎn)交易信息且能直接掛單交易的公共平臺(tái)。初期交易主體主要為直保公司、再保公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司;個(gè)人客戶暫時(shí)不能進(jìn)入保交所。根據(jù)初步設(shè)計(jì)的方案,保交所為實(shí)體場內(nèi)交易,初期將進(jìn)行原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)交易;成熟后考慮將風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品,如巨災(zāi)債券、保險(xiǎn)衍生品等也納入其中。具體地說,重大項(xiàng)目的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、團(tuán)體類人身保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司之間的重大再保險(xiǎn)項(xiàng)目,都可在保交所掛牌交易。此外,保交所還可實(shí)現(xiàn)保單轉(zhuǎn)讓,即長期壽險(xiǎn)的保單持有人若需退出保險(xiǎn),又不愿意向保險(xiǎn)公司退保,可以通過保單轉(zhuǎn)讓平臺(tái)向需要此項(xiàng)保單的人實(shí)行轉(zhuǎn)讓。時(shí)代周報(bào):為什么要建立保交所？保交所將采取何種運(yùn)營模式？是否會(huì)參考老牌保險(xiǎn)交易市場英國勞合社的模式？徐文虎:籌建保交所既是上海打造國際金融中心的戰(zhàn)略要求,也是我國保險(xiǎn)市場發(fā)展到一定程度后萌發(fā)的正常需求。建立保交所、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)場內(nèi)交易,有望推動(dòng)保險(xiǎn)交易的透明化、公平化、公正化,有助于解決市場中高手續(xù)費(fèi)、私下交易等不規(guī)范的現(xiàn)狀。勞合社存在了幾百年有值得借鑒之處,在具體的交易規(guī)則、交易制度上,保交所可能會(huì)借鑒勞合社的一些經(jīng)驗(yàn),如采取會(huì)員制等。但保交所的模式要與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式相結(jié)合,不可能盲目照搬勞合社的辛迪加模式。目前保交所的經(jīng)營模式尚未最后敲定。現(xiàn)有幾個(gè)方案還在繼續(xù)論證,需要進(jìn)一步完善。時(shí)代周報(bào):我國保險(xiǎn)及相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)目繁多,保交所的門檻如何設(shè)定？如何進(jìn)行管理,并對(duì)其中交易進(jìn)行監(jiān)管？籌建保交所的難點(diǎn)有哪些？徐文虎:目前的方案中還未涉及會(huì)員門檻設(shè)定、管理制度等具體細(xì)節(jié)。保交所的運(yùn)行需要透明的流程、規(guī)范的環(huán)境作為保障。此外,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或?qū)⒃诒＝凰O(shè)立專門的駐場監(jiān)管室,監(jiān)管各項(xiàng)保險(xiǎn)交易運(yùn)作和規(guī)范相關(guān)服務(wù)等。最大的難點(diǎn)在于保險(xiǎn)業(yè)界對(duì)籌建保交所仍有爭議,如質(zhì)疑和擔(dān)心其可行性和市場前景;認(rèn)為目前再保險(xiǎn)環(huán)境沒有完全形成,再保業(yè)務(wù)不多,時(shí)機(jī)并未成熟等。事實(shí)上,勞合社也非一蹴而就。而保交所建成后,并非只有當(dāng)前國內(nèi)市場上的7家再保公司成為會(huì)員單位,國際上其他再保公司、直保公司、經(jīng)紀(jì)公司都可成為會(huì)員單位。通過保交所這個(gè)平臺(tái),推動(dòng)保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)調(diào)整,有望降低保險(xiǎn)公司的保費(fèi)自留比率,為再保險(xiǎn)騰出更多空間,從而使保交所再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)來源獲得保障。兩岸保險(xiǎn)中介共謀雙贏

產(chǎn)銷分離是趨勢2010年8月4日來源：臺(tái)灣的保險(xiǎn)市場目前已基本飽和，而大陸市場有很大的成長空間，尤其是加入WTO后保險(xiǎn)市場逐步開放，兩岸的合作因此產(chǎn)生更多契機(jī)。大陸的不少大城市和東南沿海地區(qū)，民眾的觀念轉(zhuǎn)變很快，投資意識(shí)比較強(qiáng)，對(duì)于臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)界有很大吸引力自去年11月16日《海峽兩岸保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》簽署以來，大陸與臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)之間的交流便顯得更加順暢。今年初，已有臺(tái)灣保險(xiǎn)公司迅速出擊開拓大陸市場。同時(shí)，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)與臺(tái)灣保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展研究中心合作編輯修訂《保險(xiǎn)英漢辭典》的相關(guān)工作也已正式啟動(dòng)。據(jù)記者了解，近日，兩岸保險(xiǎn)中介更是進(jìn)行了首次深入的工作交流。產(chǎn)銷分離是趨勢記者昨日從國內(nèi)最大壽險(xiǎn)代理公司——華康保險(xiǎn)代理（以下簡稱“華康”）獲悉，7月16日至19日，該公司發(fā)起了“探索經(jīng)代行業(yè)未來的十年”活動(dòng)，前往臺(tái)灣開展同業(yè)學(xué)習(xí)交流活動(dòng)。華康高管代表一行12人赴臺(tái)灣考察了臺(tái)灣著名保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)永達(dá)、磐石、臺(tái)新公司，組織開展了3場經(jīng)代（經(jīng)紀(jì)和代理）交流座談會(huì)，并和臺(tái)灣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)同業(yè)公會(huì)組織進(jìn)行聯(lián)誼活動(dòng)。華康隨后整理發(fā)布的《從臺(tái)灣經(jīng)代行業(yè)看中國專業(yè)保險(xiǎn)中介的未來十年——2010年華康臺(tái)灣同業(yè)交流考察報(bào)告》中指出：臺(tái)灣經(jīng)代市場已經(jīng)進(jìn)入成熟發(fā)展階段，并迅速成為重要的保險(xiǎn)銷售渠道，同時(shí)臺(tái)灣經(jīng)代企業(yè)在市場定位、客戶服務(wù)模式、行銷精細(xì)化管理方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，從臺(tái)灣經(jīng)代行業(yè)蓬勃的發(fā)展態(tài)勢，和走正道靠專業(yè)的經(jīng)營理念，可以預(yù)見到中國經(jīng)代行業(yè)未來十年的發(fā)展軌跡。據(jù)介紹，臺(tái)灣壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員直接銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品所獲取的保費(fèi)收入占比已經(jīng)下降到33.85%的市場份額，而經(jīng)代渠道中，銀行代理與傳統(tǒng)經(jīng)代的壽險(xiǎn)市場份額占比已經(jīng)高達(dá)66.15%。這表明，臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離改革已經(jīng)達(dá)到了非常高的水平，高出歐洲平均水平的20%以上。分析認(rèn)為，臺(tái)灣壽險(xiǎn)市場中介化趨勢發(fā)展正在進(jìn)一步加劇。中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年第一季度，大陸保險(xiǎn)營銷員共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1471.93億元，同比增長16.89%，占總保費(fèi)收入的32.41%，同比下降6.02%。而全國保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入169.63億元，同比增加70.16%；占全國保費(fèi)收入3.73%，比去年同期上升0.69個(gè)百分點(diǎn)。2010年第一季度，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2108.32億元，同比增長47.20%，占總保費(fèi)收入的46.42%，同比上升2.71個(gè)百分點(diǎn)。其中，銀行保費(fèi)收入占比高達(dá)71.13%。保監(jiān)會(huì)指出，各渠道的發(fā)展較為穩(wěn)定，銀行、保險(xiǎn)營銷員等渠道依舊居于主導(dǎo)地位。從上述數(shù)據(jù)看，大陸保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離的趨勢也已有所顯現(xiàn)。而今年以來，保監(jiān)會(huì)發(fā)放全國性保險(xiǎn)代理牌照，允許保險(xiǎn)代理公司子轉(zhuǎn)分，走集團(tuán)化擴(kuò)張道路，也足已說明大陸監(jiān)管層對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)的支持態(tài)度。兩岸合作迎契機(jī)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長助理徐曉華昨日在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)分析指出，未來應(yīng)該是這樣的發(fā)展趨勢，這也是解決290多萬保險(xiǎn)營銷員大軍未來出路的一個(gè)選擇，即發(fā)展經(jīng)代渠道，分離出一部分營銷員。在其看來，臺(tái)灣之所以在產(chǎn)銷分離改革上達(dá)到目前這樣高的水平，更多還是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)歷史發(fā)展比較長，而大陸相對(duì)較短，在人才培養(yǎng)等諸多方面都還不完善，因此，大陸經(jīng)代業(yè)也需要一個(gè)很好的出路，而臺(tái)灣的經(jīng)代經(jīng)驗(yàn)值得借鑒，因?yàn)閮砂稕]有文化上的隔膜，復(fù)制一個(gè)模式要容易得多。此前，兩岸在6月29日簽署的《海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》（ECFA）中，也已明確，雙方同意加強(qiáng)包括“金融合作”在內(nèi)的多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)合作。這一文件的簽署，在臺(tái)灣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公會(huì)秘書長楊建漢看來，尤其對(duì)臺(tái)灣經(jīng)代企業(yè)是一個(gè)極好的事業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，“我們可以攜帶資金、技術(shù)與管理經(jīng)驗(yàn)，跨越海峽到大陸尋求更大的發(fā)展空間，因?yàn)榇箨懙谋ｋU(xiǎn)經(jīng)代市場真的太大了?！睋?jù)了解，臺(tái)灣有許多保險(xiǎn)業(yè)界有識(shí)之士早已介入大陸保險(xiǎn)市場的經(jīng)營管理，以大陸保險(xiǎn)中介業(yè)為例，北京的太陽聯(lián)創(chuàng)保險(xiǎn)代理公司、南京的國翰保險(xiǎn)代理公司、上海的盛平保險(xiǎn)代理公司、南通的定律保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)等公司，其投資方均來自臺(tái)灣。一直從事大陸保險(xiǎn)中介市場研究的臺(tái)灣保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心助理研究員邱美惠則指出，臺(tái)灣的保險(xiǎn)市場目前已基本飽和，而大陸市場有很大的成長空間，尤其是加入WTO后保險(xiǎn)市場逐步開放，兩岸的合作因此產(chǎn)生更多契機(jī)。她認(rèn)為，大陸的不少大城市和東南沿海地區(qū)，民眾的觀念轉(zhuǎn)變很快，投資意識(shí)比較強(qiáng)，對(duì)于臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)界有很大吸引力。壽險(xiǎn)公司變身

中方主導(dǎo)經(jīng)營或成趨勢2010年8月4日來源：隨著增資擴(kuò)股方案的獲批，光大永明人壽成為首家“合資”變“中資”的壽險(xiǎn)公司。上半年滬上壽險(xiǎn)市場風(fēng)云變幻，在中小壽險(xiǎn)公司梯隊(duì)中，光大永明人壽和華泰人壽脫穎而出，市場份額雙雙進(jìn)入滬上前8。而在全國市場上，光大永明人壽上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入29.5億元，是去年同期的7倍；華泰人壽上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入37.4億元，同比增長48.4%。業(yè)績脫穎而出的背后，是兩家壽險(xiǎn)公司身份的轉(zhuǎn)變——今年7月，光大永明人壽正式獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)，完成增資擴(kuò)股，由合資壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變?yōu)橹匈Y壽險(xiǎn)公司。早在去年3月，華泰人壽同樣通過增資，使得股東美國ACE保險(xiǎn)集團(tuán)的持股比例突破25%，公司身份由中資變?yōu)楹腺Y。兩家壽險(xiǎn)公司背道而馳，但卻均取得業(yè)務(wù)發(fā)展的重大突破，這一現(xiàn)象或?qū)⒔o中小壽險(xiǎn)發(fā)展以另類的啟示。合資變中資——股權(quán)稀釋換來市場7月20日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)光大永明人壽增資擴(kuò)股，原中方股東中國光大集團(tuán)總公司持股比例為50%，原外方股東加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司持股比例為24.99%，新引進(jìn)股東鞍山鋼鐵集團(tuán)公司和中國兵器工業(yè)集團(tuán)公司持股比例各為12.505%知情人士透露，光大集團(tuán)一直以建成金融控股集團(tuán)為目標(biāo)，正著手從渠道、客戶、人才、網(wǎng)點(diǎn)等方面整合光大銀行、光大證券、光大永明人壽各自的優(yōu)勢資源，促進(jìn)旗下企業(yè)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。在上海市場上，資源整合帶來的利好很快顯現(xiàn)：在光大永明人壽目前主要依賴的銀保渠道上，今年新增了工行近400個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)行近100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，加上原有浦發(fā)銀行和光大銀行的網(wǎng)點(diǎn)，僅用半年就完成10億元的全年業(yè)務(wù)指標(biāo)。而在去年全年，光大永明人壽銀保保費(fèi)收入僅為1.5億元?！霸鲑Y擴(kuò)股以及公司性質(zhì)的改變使得光大永明人壽在打通渠道方面順暢很多，我們的合作方能進(jìn)一步了解到公司持續(xù)發(fā)展的實(shí)力與愿景。當(dāng)然，變身中資壽險(xiǎn)后，光大永明人壽在機(jī)構(gòu)布局、產(chǎn)品開拓方面也將獲得便利?！惫獯笥烂魅藟凵虾７止靖笨偨?jīng)理徐萌如是指出。據(jù)徐萌介紹，光大永明人壽上海分公司下半年的重點(diǎn)將是以“銀保躉繳向銀保期繳”的結(jié)構(gòu)調(diào)整為主，5年期“金保順分紅險(xiǎn)”已經(jīng)成為主打險(xiǎn)種。數(shù)據(jù)顯示，光大永明人壽上海分公司7月單月的期繳保費(fèi)收入已經(jīng)超過200萬元，而整個(gè)上半年的期繳保費(fèi)收入僅為113萬元。此外，光大永明人壽和外資銀行的合作也將在下半年啟動(dòng)。本刊顧問、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任鐘明指出，光大永明人壽變身中資壽險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展可以突破很多政策的限制，光大集團(tuán)作為控股方主導(dǎo)經(jīng)營，將能使各類資源的整合使用更有效率?？梢灶A(yù)料的是，鞍山鋼鐵和兵器工業(yè)兩家新股東也將為光大永明人壽提供優(yōu)秀客戶資源。這得到了光大永明人壽內(nèi)部人士的證實(shí)：“公司近期就將有新的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品上線銷售，主要渠道將以銀保為主。對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)方面的發(fā)展，公司將借助股東背景和資源，以成立養(yǎng)老險(xiǎn)公司為發(fā)展方向?！敝匈Y變合資——機(jī)構(gòu)擴(kuò)張領(lǐng)先一步華泰人壽的“變身”似乎更令合資壽險(xiǎn)同行們眼紅。“華泰人壽先前的中資身份使得分支機(jī)構(gòu)開設(shè)較為順利，如今變身合資壽險(xiǎn)，一來規(guī)避了合資壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局的政策限制，二來其保費(fèi)規(guī)?？梢砸幌伦釉诤腺Y壽險(xiǎn)中躍居上游，這步棋下得頗為討巧?！睖夏澈腺Y壽險(xiǎn)企業(yè)傳播處主管表示。華泰人壽于2005年開業(yè)，總部設(shè)在北京，現(xiàn)已在北京、浙江、四川、江蘇、山東、上海、河南、福建等地開設(shè)百余家分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。從機(jī)構(gòu)布局來看，在現(xiàn)有合資壽險(xiǎn)公司中優(yōu)勢明顯。去年3月，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)華泰人壽注冊資本金從6億元變更為7.02億元。增資后，大股東華泰財(cái)險(xiǎn)持股比例約為73.8%，美國ACE保險(xiǎn)集團(tuán)的持股比例約為24.2%。由于ACE保險(xiǎn)集團(tuán)持有華泰財(cái)險(xiǎn)21.33％股份，這樣ACE通過直接和間接的方式持有華泰人壽股份達(dá)到約40%，超過保監(jiān)會(huì)設(shè)置的25%的上限。這使得華泰人壽完成中資到合資的轉(zhuǎn)身。也有知情人士指出，華泰人壽的身份轉(zhuǎn)變很可能是“無心插柳”之舉。“當(dāng)時(shí)華泰人壽發(fā)展面臨資金的壓力，從成立起的4年內(nèi)每年都在增資，引進(jìn)ACE保險(xiǎn)集團(tuán)后，公司身份變化是遲早的事情。”在變?yōu)楹腺Y壽險(xiǎn)后，華泰人壽的保費(fèi)排名悄然進(jìn)入合資壽險(xiǎn)的前3名，境遇要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于此前在中資壽險(xiǎn)中的中下游排位。“增資后，華泰人壽可以更加靈活、充分地利用外資方ACE保險(xiǎn)集團(tuán)的資本金及保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢?！比A泰人壽上海分公司相關(guān)人士表示，在合資壽險(xiǎn)中位居前列的市場排名將有助于公司提升知名度，畢竟規(guī)模的效應(yīng)還是很值得追求的。有專家指出，華泰的長處在于資金運(yùn)作，壽險(xiǎn)資產(chǎn)的使用期限和投資匹配較之于財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)更為靈活，華泰人壽的業(yè)務(wù)發(fā)展更是直接關(guān)系到華泰的上市計(jì)劃。從這一點(diǎn)看，做大壽險(xiǎn)已經(jīng)成為華泰未來幾年最為重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，在這樣的背景下，華泰人壽在合資壽險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)或?qū)⒏鼮椤帮@山露水”。中方主導(dǎo)經(jīng)營或成趨勢盡管出現(xiàn)中資轉(zhuǎn)合資的情況，但中方股東逐漸掌握主導(dǎo)權(quán)、外方股東逐漸退居二線卻漸成趨勢。目前，交通銀行、建設(shè)銀行、北京商業(yè)銀行已獲批入股交銀康聯(lián)人壽、太平洋安泰人壽、中荷人壽，并派駐高管直接參與經(jīng)營；工行入股金盛人壽也只是時(shí)間問題。此外，海爾集團(tuán)、中信集團(tuán)也都有深耕保險(xiǎn)的實(shí)力與愿望。有消息稱，海爾紐約人壽、信誠人壽都在加速中資化的腳步。本刊顧問、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇教授指出，外資通過合資的方式進(jìn)入國內(nèi)保險(xiǎn)市場已有10多年，但合資壽險(xiǎn)在規(guī)模上并未取得多大發(fā)展，政策受限固然是一方面，但缺乏本土化、缺乏經(jīng)營策略的連貫性同樣制約著合資壽險(xiǎn)。光大集團(tuán)董事長唐雙寧在談及光大永明人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)表示，這是光大集團(tuán)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)階段性總結(jié)和重新定位，在某種意義上也是國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放階段性總結(jié)的一個(gè)個(gè)案。過去7年，光大永明人壽一直由外方股東主導(dǎo)經(jīng)營——這是很多合資壽險(xiǎn)公司的共同點(diǎn)，但普遍經(jīng)營得不好，這并非是外方股東不行或者錯(cuò)了，而是因當(dāng)時(shí)市場實(shí)際，比如如何用人、如何管理等方面的差異或限制所致。值得一提的是，在“中方股東進(jìn)、外方股東退”的浪潮中，多數(shù)外方股東選擇了“減持不離場”?！芭c其控股，不如參股，退居二線享受分紅，或者進(jìn)一步期待做大后的上市?！辩娒髦赋?，這更多反映出外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)待國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的無奈。專家指出，隨著大型金控集團(tuán)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)越來越重視，中方充分調(diào)配資源、主導(dǎo)經(jīng)營將成為一種趨勢，而這或許將成為合資壽險(xiǎn)突破業(yè)務(wù)瓶頸的快車道。約3萬名保險(xiǎn)營銷員可以參保保費(fèi)需自己全額繳2010年8月6日來源：因?yàn)楹捅ｋU(xiǎn)公司不是雇傭關(guān)系，東莞約3萬名的保險(xiǎn)營銷員的社保，一直處于缺位狀態(tài)。昨日，記者獲悉，《東莞市代理制保險(xiǎn)營銷員參加社會(huì)保險(xiǎn)暫行規(guī)定》（下簡稱《暫行規(guī)定》）已獲市政府批準(zhǔn)，“賣保險(xiǎn)的，自己反而沒社保”的窘狀，因此得到扭轉(zhuǎn)，但其保費(fèi)需自己全額繳。保費(fèi)全得自己交據(jù)悉，從法律關(guān)系上講，保險(xiǎn)營銷人員與保險(xiǎn)公司簽訂的是代理合同，而非勞動(dòng)合同，因此，保險(xiǎn)公司不必給保險(xiǎn)營銷員繳納基本的醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)金等。東莞保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)透露，東莞約有3萬名保險(xiǎn)營銷員。如今，東莞的《暫行方案》正式出臺(tái)并開始實(shí)施。“不過參保的保費(fèi)，都由我們?nèi)~繳?！泵绹寻畋ｋU(xiǎn)有限公司東莞支公司業(yè)務(wù)主任潘海英說，繳費(fèi)有兩檔，一檔是每月400多元，另一檔是1200多元，都是自己交，公司員工大都選擇了每月400多元的那一檔。潘海英說，保險(xiǎn)行業(yè)和很多具有雇傭關(guān)系的傳統(tǒng)行業(yè)相比，并不一樣，傳統(tǒng)行業(yè)的參保保費(fèi)，通常是企業(yè)和個(gè)人各繳一部分，保險(xiǎn)行業(yè)則都是自己掏。但保險(xiǎn)營銷員可以參保，這對(duì)該群體而言，還是有新的突破。繳費(fèi)基數(shù)一年不變在繳費(fèi)基數(shù)上，保險(xiǎn)營銷員參加企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（含地方養(yǎng)老保險(xiǎn)）與醫(yī)療保險(xiǎn)，可參照所屬保險(xiǎn)公司勞動(dòng)合同制員工上年度個(gè)人月平均工資，并以此作為申報(bào)繳費(fèi)基數(shù)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按東莞市相關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)條例規(guī)定，對(duì)繳費(fèi)進(jìn)行相應(yīng)的保底封頂。保險(xiǎn)營銷員自愿選擇繳費(fèi)基數(shù)參保后，一年內(nèi)不得改變。《暫行方案》還明確，醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行綜合基本醫(yī)療保險(xiǎn)（金卡標(biāo)準(zhǔn)）和住院基本醫(yī)療保險(xiǎn)（銀卡標(biāo)準(zhǔn)）兩種標(biāo)準(zhǔn)。由保險(xiǎn)公司選其一為參保險(xiǎn)種，不得同時(shí)存在選擇參加綜合基本醫(yī)療保險(xiǎn)和住院基本醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)營銷員根據(jù)公司選定險(xiǎn)種進(jìn)行參保。已達(dá)到退休年齡或已辦理內(nèi)部退養(yǎng)手續(xù)的不適用暫行規(guī)定。中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目全國推廣漸入佳境2010年8由保監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)、推動(dòng)，并授權(quán)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)資格證書的中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目（以下簡稱“資格項(xiàng)目”）目前在全國推廣漸入佳境，考試網(wǎng)絡(luò)及覆蓋面不斷擴(kuò)大，參考人次年平均以逾30％的速度增長，今年全年有望實(shí)現(xiàn)8萬人次的預(yù)期目標(biāo)，資格項(xiàng)目發(fā)展速度與行業(yè)保費(fèi)增速并駕齊驅(qū)的勢頭正在形成。據(jù)資格項(xiàng)目執(zhí)行單位相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，項(xiàng)目考試自2005年試運(yùn)行以來，已形成了較為完備的資格、教材體系和成熟的報(bào)名、考試支持平臺(tái)。截至2010年秋季考試，以各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、高等院校及社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為依托，已在全國設(shè)立41個(gè)考試報(bào)名中心，在全國49個(gè)城市設(shè)立了經(jīng)常性考場，報(bào)名中心及考場網(wǎng)絡(luò)還在逐步擴(kuò)大。這位負(fù)責(zé)人稱，保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試之所以熱情越來越高，原因之一是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需求，以及保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)專業(yè)資格證書的認(rèn)同度不斷提高，倒逼保險(xiǎn)從業(yè)人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)的廣泛需求；二是監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及公司的大力支持，形成資格項(xiàng)目與保險(xiǎn)公司教育培訓(xùn)的多種合作模式，與行業(yè)協(xié)會(huì)形成了較為穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的互動(dòng)發(fā)展關(guān)系；三是資格項(xiàng)目大力建設(shè)的免費(fèi)后續(xù)教育服務(wù)平臺(tái)和2009年開始陸續(xù)啟用的二版教材起到了重要促進(jìn)作用。壽險(xiǎn)網(wǎng)銷漸被接受保險(xiǎn)公司搶灘電子商務(wù)動(dòng)真格2010年8月11日來源：7月29日，泛華保險(xiǎn)集團(tuán)宣布以4.74億元注資保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)公司深圳保網(wǎng)，并成立泛華保網(wǎng)電子商務(wù)公司，以此拓展保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售。“敲敲鍵盤，買份保險(xiǎn)”，這種更現(xiàn)代便捷的網(wǎng)絡(luò)銷售方式正成為保險(xiǎn)公司又一新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。沒有人愿意輸在新渠道競爭的起跑線上。大型保險(xiǎn)公司通過公司自身網(wǎng)站實(shí)行在線銷售，而中小保險(xiǎn)公司則借助第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，采取“中介化”網(wǎng)銷的模式。網(wǎng)銷漸被接受本刊和上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系聯(lián)合發(fā)布的《2010年上海保險(xiǎn)服務(wù)滿意度調(diào)查報(bào)告》顯示，選擇“電話和網(wǎng)絡(luò)投保”的消費(fèi)者比例由去年的3%上升至8%，在各銷售渠道中上升幅度最大。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)網(wǎng)銷在2009年實(shí)現(xiàn)首次井噴，市場規(guī)模增長近10倍——截至2009年底，全國有32家保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)絡(luò)銷售，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入77.7億元，其中財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入51.7億元，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入26億元。本刊顧問、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任鐘明指出，保險(xiǎn)網(wǎng)銷的成功其實(shí)是站在保險(xiǎn)電銷的肩膀上的，保險(xiǎn)電銷的普及為保險(xiǎn)網(wǎng)銷鋪好了市場化的道路。隨著