2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自測提分題庫加答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級個

人貸款自測提分題庫加精品答案

單選題（共50題）

1、國家助學貸款借款人自___________起，下月1日（含1日）開

始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的個月內的任

何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】D

2、采取市場法評估房地產價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似

房地產。

A.10-15

B.3-10

C.16-20

D.1-2

【答案】B

3、采用成本法對房地產估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

【答案】A

4、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】C

5、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】C

6、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款

申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做

好信貸拒批記錄存檔。

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】D

7、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑?/p>

方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】A

8、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

9、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔

保，屬于（）O

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】A

10、下列關于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是

（）。

A.經營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力

和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

D.是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛。然后通過經銷商的推薦

到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】B

11、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】B

12、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯

誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及

時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關系變更時，應提前20天通知貸款銀行

【答案】D

13、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

【答案】D

14、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業(yè)績、

行業(yè)排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經銷

商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產經紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押

登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】D

15、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和

統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以

()來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】B

16、關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是

()。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之

比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變

動、催收成功率變動等

【答案】B

17、原則上不接受作為個人經營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權證的劃撥性質的土地

D.寫字樓

【答案】C

18、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定,

采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出

用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約

定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同

約定方式提取資金

【答案】C

19、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】B

20、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水?供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經落實

【答案】C

21、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我

國銀行卡產業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

c.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】D

22、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平

方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣

合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放

該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】A

23、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸

款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶

責任擔保是常見的保證方式

【答案】A

24、關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求

提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由

貸前調查人進行貸前調查

【答案】C

25、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入

資質的是（）o

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置.業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限.信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】C

26、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】C

27、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不

包括（）o

A.項目資料的有效性調查

B.項目合法性調查

C.項目工程進度調查

D.項目的實地考察

【答案】D

28、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額

本金還款法，月利率為3.465%。，借款人第一期的還款額為（）

JUO

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】C

29、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開

的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

【答案】D

30、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸

款的最長年限一般不超過____年，符合相關條件的可放寬到

年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

31、（）是“內向型”貸款定價模式。

A.基準利率加點定價模型

B.成本加成定價模型

C.基準利率加成定價模型

D.成本加點定價模型

【答案】B

32、個人經營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔保方式的

不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】B

33、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的

0.7倍

B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日

起按相應的利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上

限管理

D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】A

34、以下風險屬于操作風險的是（）。

A.策略風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.合作機構風險

【答案】B

35、下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網點營銷渠道

B.直客式網點營銷渠道

C.全方位網點營銷渠道

D.高端化網點營銷渠道

【答案】B

36、關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）o

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】A

37、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網點機構營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】B

38、下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）o

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借

款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能

力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款+月物業(yè)管理費+

其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】B

39、關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】C

40、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調查的業(yè)務部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調查的業(yè)務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】C

41、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料

送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】C

42、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑

證的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

43、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以（）提出個人住房貸

款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】A

44、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有

農場的職工和農村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保

機構提供擔保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的

貸款

D.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款

【答案】A

45、下列機構根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須

經個人書面授權同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.人民法院

【答案】A

46、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應履行充

分告知義務，告知的內容不包括（）o

A.權利義務

B.還款方式

C.違約責任

D.擔保方式

【答案】C

47、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤

的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件

及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的

收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明

等

【答案】C

48、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房

公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】B

49、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行

相應調整

C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各

種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】A

50、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格;資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤

B.貸款利率二優(yōu)惠利率+風險加點

C.I（貸款額貸款利率期限）（「營業(yè)稅及附加率）+中間業(yè)務收入（上

營業(yè)稅及附打口率）

D.貸款利率;優(yōu)惠利率（1+系數(shù)）

【答案】C

多選題（共30題）

1、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房

銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處

理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3%以內（含3%）的，據(jù)實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產企業(yè)向買受

人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積大

于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積小

于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】AB

2、下列關于加（貯）熱設備的布置，哪幾項不正確？（）

A.空氣源熱泵機組的風機噪聲大，應置于密閉的設有隔離材料的房

間內

B.開式系統(tǒng)中冷水補給水箱最高設計水位應高于熱水箱的最高設計

水位

C.太陽能集熱器的布置應保證每天4h的日照時間

D.熱水機組一般露天布置，以使氣流條件良好

【答案】ABD

3、關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）o

A.檔案進行移交時要經雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

【答案】AB

4、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的（）。

A.高職學生

B.本科生

C.專科生

D.在職研究生

E.第二學士學位學生

【答案】ABC

5、辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有（）。

A.是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.是否具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用

記錄，無違法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔保經驗，信用評級狀況良好

D.注冊資金是否達到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經營許可證

【答案】ABCD

6、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責

范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務

C.持有.管理.經營國家外匯儲備.黃金價格

D.指導.部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關的國際金融活動

【答案】BCD

7、市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在

吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

【答案】ABD

8、在對銀行進行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內容包括（）。

A.經濟環(huán)境

B.法律環(huán)境

C.社會環(huán)境

D.技術環(huán)境

E.信貸資金的供求狀況

【答案】ABCD

9、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】BC

10、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風險的預警機制

【答案】ABCD

11、下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經濟困難的全

日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

【答案】AD

12、下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款

擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的

責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階

段性保證人仍然負有保證責任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款

擔保方式

【答案】ABD

13、下列關于農戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付

B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本

等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款

能力等因素合理確定貸款期限

【答案】AB

14、關于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸

款

B.實行”設定擔保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%

E.風險管理難度相對較小

【答案】ACD

15、以質押方式申請個人經營貸款時，可作為質物的有（）。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權

E.集體所有的土地使用權

【答案】ABC

16、貸后檢查中的擔保情況檢查主要指對保證人及抵（質）押物進

行檢查。包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

D.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛

實際價值進行檢查評估

E.保證人的家庭成員

【答案】ABCD

17、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生

日期、出生地外還包括（）。

A.學歷信息

B.戶口和住址信息

C.通訊信息

D.婚姻和配偶信息

E.直系親屬信息

【答案】ABCD

18、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的（）。

A.高職學生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學士學位學生

【答案】ABC

19、商用房貸款合作機構的風險主要包括（）o

A.估值機構、地產經紀和律師事務所等中介機構不盡職或聯(lián)合借款

人欺詐銀行騙貸

B.未按權限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

【答案】ACD

20、個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】ABC

21、貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

【答案】BCD

22、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括：（）等非企業(yè)法人組

織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠

型其他個人經營性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會團體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會發(fā)放的貸款

【答案】ABD

23、對個人貸款的利率的描述正確的有（）。

A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

的2倍

B.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調

整不分段計息

C.貸款期限在1年以上的.合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙

方按商業(yè)原則確定

D.銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定

【答案】BCD

24、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）o

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】ABC

25、商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（）。

A.風險與控制自我評估

B.產品組合管理

C.關鍵風險指標監(jiān)測

D.操作風險損失數(shù)據(jù)收集

E.情景分析

【答案】ACD

26、個人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實貸實付原則

【答案】ABC

27、下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人

住房貸款

【答案】AC

28、下列屬于個人征信異議的有（）。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實際情況不符

C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

【答案】ABCD

29、個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內股份有限責任公司

C.符合國家有關規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】AC

30、等比累進還款法分為（）o

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等比遞減還款法

D.等額遞減還款法

E.階梯還款法

【答案】AC

大題（共10題）

一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，

目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時

間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左

右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。

（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房

地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）

最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸

款B.個人單筆貸款C,個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信

額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）

A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性

還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行

還應做到（）。（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產

應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相

關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最

高可貸出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定

的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借

款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)

使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金

需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款

利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限

在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評

價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力"故好個人

貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資

金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金

按時足額還本付息。

二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，

目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時

間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左

右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。

（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房

地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）

最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸

款B.個人單筆貸款C,個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信

額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）

A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性

還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行

還應做到（）。（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產

應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相

關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最

高可貸出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定

的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借

款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)

使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金

需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款

利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限

在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評

價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力"故好個人

貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資

金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金

按時足額還本付息。

三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商

用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度

是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽

車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與

汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.

可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提

交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.

所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證

件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成

交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際

成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不

得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽

車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民

身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配

偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，

包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證

明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：

ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，

包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，

還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，

各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化

規(guī)定。

四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商

用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度

是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽

車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與

汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.

可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提

交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收入證明和資產證明C.

所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證

件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成

交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際

成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不

得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽

車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民

身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配

偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，

包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證

明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：

ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，

包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，

還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，

各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化

規(guī)定。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若劉某

名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住

房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產支

出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/

月均收入所以，月均收入=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/

50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若申請

上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平

均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額:{[月利率

X（1+月利率款）還款期數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T