保險科技行業(yè)發(fā)展報告2024-2025

匯報人：黃佩怡2024-08-012024-2025保險科技行業(yè)發(fā)展報告contents目錄定義或者分類特點產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展歷程政治環(huán)境商業(yè)模式政治環(huán)境contents目錄經(jīng)濟環(huán)境社會環(huán)境技術環(huán)境發(fā)展驅動因素行業(yè)壁壘行業(yè)風險行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)痛點問題及解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢前景機遇與挑戰(zhàn)競爭格局代表性企業(yè)01保險科技定義定義保險科技是保險與科技的結合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術，創(chuàng)新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。保險科技行業(yè)運用的技術有人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、生物科學及其他技術。根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關的生態(tài)系統(tǒng)。保險科技定義02產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)服務供應商、硬件設備供應商、軟件設備供應商上游中游產(chǎn)業(yè)鏈010203中國保險科技行業(yè)上游參與主體為資源供應商，包含數(shù)據(jù)服務供應商、硬件設備供應商、軟件設備供應商；中游參與主體為保險科技企業(yè)，包含綜合型保險科技企業(yè)和垂直型保險科技企業(yè)；下游參與者為保險企業(yè)，包含傳統(tǒng)保險企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)。數(shù)據(jù)服務供應商、硬件設備供應商、軟件設備供應商綜合型保險科技企業(yè)、垂直型保險科技企業(yè)傳統(tǒng)保險企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)綜合型保險科技企業(yè)、垂直型保險科技企業(yè)傳統(tǒng)保險企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)下游行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上游概述數(shù)據(jù)服務供應商主要為互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)，例如京東、淘寶網(wǎng)、美團大眾、攜程、微信、蘇寧、天虹。數(shù)據(jù)服務供應商主要為中游保險科技企業(yè)提供用戶的數(shù)據(jù)信息，包括購物、旅游、住宿、餐飲、社交、娛樂等生活場景的用戶數(shù)據(jù)。當前，保險科技行業(yè)數(shù)據(jù)共享尚未實現(xiàn)，大部分保險科技企業(yè)很難獲得這些企業(yè)的用戶數(shù)據(jù)，僅少數(shù)企業(yè)可接觸到此類數(shù)據(jù)。例如，京東金融、攜程保代、蘇寧金融等企業(yè)依托京東、攜程、蘇寧互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)展，占據(jù)用戶數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，更易打造保險科技行業(yè)用戶畫像。硬件設備供應商包括服務器供應商、芯片供應商等參與主體。芯片供應商主要向中游保險科技企業(yè)供應芯片產(chǎn)品，依賴于Inter、AMD等海外品牌。服務器供應商包含IBM、中科曙光、CISIO、浪潮等，為中游保險科技企業(yè)提供服務器產(chǎn)品。軟件設備供應商包含操作系統(tǒng)供應商、中間件供應商等參與主體。操作系統(tǒng)供應商主要向保險科技服務商提供Windows、Linux、MacOS等操作系統(tǒng)產(chǎn)品服務，代表企業(yè)有微軟、蘋果。中間件供應商代表企業(yè)有中科軟科技、ORACLE。保險科技行業(yè)以科技為核心，對軟、硬件設備的性能具有較高要求。保險科技企業(yè)自主研發(fā)軟、硬件設備的企業(yè)較少，促使軟、硬件設備供應商議價能力強。行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)鏈中游概述中國保險科技行業(yè)的中游主體為保險科技企業(yè)，主要向下游保險企業(yè)提供技術產(chǎn)品、技術解決方案及技術服務，促進保險行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化核保和理賠流程。按照企業(yè)產(chǎn)品服務類型可將保險科技企業(yè)劃分為綜合型保險科技企業(yè)和垂直型保險科技企業(yè)兩大類。綜合型保險科技企業(yè)業(yè)務涉及多個技術類別或多個險種產(chǎn)品，包含處于轉型階段的傳統(tǒng)保險企業(yè)，如中國平安、太平洋保險。垂直型保險科技企業(yè)多為創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能等應用多的技術研究，或專注于某一險種，如保費規(guī)模大的車險、增速快的健康險。例如，同盾科技聚焦人工智能技術，為保險、汽車等各行業(yè)提供技術服務；多保魚以健康險領域科技應用為切入點，實現(xiàn)快速發(fā)展。伴隨科技在保險行業(yè)的進一步應用，眾多保險產(chǎn)品納入科技元素，實現(xiàn)產(chǎn)品升級。保險科技在保險行業(yè)發(fā)揮的作用愈加重要，保險科技企業(yè)獲得快速發(fā)展。根據(jù)當前保險科技企業(yè)發(fā)展路徑，在成立初期，多圍繞單一產(chǎn)品發(fā)展，隨著企業(yè)規(guī)模擴大、技術經(jīng)驗積累，逐漸由單一產(chǎn)品轉向多產(chǎn)品。由于保險產(chǎn)品應用范圍廣，多保險產(chǎn)品對應多生態(tài)領域，保險科技企業(yè)的合作關系不斷擴展。最終保險科技企業(yè)直接與保險客戶建立聯(lián)系，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸。成本投入與利潤保險科技行業(yè)成本投入包含研發(fā)費用、人力投入、軟硬件設備費用、營銷費用、其他成本等方面。其中，研發(fā)費用及人力投入占比最高，約50-80。產(chǎn)品不同所實現(xiàn)的毛利率不同，標準化產(chǎn)品應用范圍廣，其毛利率較高，約20；定制化產(chǎn)品需投入的研發(fā)費用更高，擠壓了利潤空間，其毛利率約5。行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)鏈下游概述中國保險科技行業(yè)下游參與者為保險企業(yè)，包含傳統(tǒng)保險企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)。傳統(tǒng)保險發(fā)展面臨瓶頸，需依托科技實現(xiàn)轉型升級發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)因科技而生，其發(fā)展對科技依賴度高。中國保險行業(yè)市場集中度高，傳統(tǒng)保險企業(yè)市場份額高，例如，2019年，在財險領域，中國人民財險、太平洋財險、平安財險三家公司市場份額占比超60；在人身險領域，5的人身保險公司占據(jù)了約50的保費收入。人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術可實現(xiàn)促進產(chǎn)品創(chuàng)新、實時評估風險、精準定價、精準營銷、智能核保理賠、反欺詐等功能，科技成為打破保險行業(yè)痛點、促進保險公司轉型升級發(fā)展的重要支撐。保險公司的具體“科技+”戰(zhàn)略選擇有（1）控費:依托移動互聯(lián)網(wǎng)流量，簡化運營，降低營銷成本；（2）打造價值鏈閉環(huán):保險行業(yè)價值鏈主要包括產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷與分銷等方面，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術進步，有助于打通保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)。未來，隨著科技進步及其應用范圍擴展，保險行業(yè)將在系統(tǒng)化、智能化、多樣化等層面實現(xiàn)轉型升級發(fā)展。03發(fā)展歷程1997年發(fā)展歷程中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》，鼓勵保險機構創(chuàng)新發(fā)展科技保險，推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點中國平安將“金融+科技”定義為核心主營業(yè)務，中國人壽發(fā)布“科技國壽建設三年行動方案”由中國平安、騰訊、阿里巴巴聯(lián)合控股的眾安在線保險有限公司成立，中國首家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司由此誕生中國人壽引進美國科比亞的CBPS壽險綜合業(yè)務系統(tǒng)。中國保險學會和北京維信投資股份有限公司聯(lián)合成立中國保險信息網(wǎng)，是中國第一家保險網(wǎng)站2013年2019年2020年04政治環(huán)境描述銀保監(jiān)會:《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》:鼓勵保險機構創(chuàng)新發(fā)展科技保險，推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。原保監(jiān)會:《關于深化保險中介市場改革的意見》:推動保險中介機構與保險公司業(yè)務、財務管理系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)自動校驗，加強保險公司中介業(yè)務全流程信息系統(tǒng)管控，并鼓勵專業(yè)中介機構探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”的有效形式，借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)形成新的業(yè)務平臺，運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段，開發(fā)運用新型監(jiān)管信息平臺，形成監(jiān)管部門、保險公司、中介機構、從業(yè)人員的有效對接原保監(jiān)會:《關于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的通知》:要求保險公司應加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應用互聯(lián)網(wǎng)技術、數(shù)據(jù)分析技術等開發(fā)適應互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟需求的新產(chǎn)品政治環(huán)境1政治環(huán)境1銀保監(jiān)會《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》:鼓勵保險機構創(chuàng)新發(fā)展科技保險，推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。原保監(jiān)會《關于深化保險中介市場改革的意見》:推動保險中介機構與保險公司業(yè)務、財務管理系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)自動校驗，加強保險公司中介業(yè)務全流程信息系統(tǒng)管控，并鼓勵專業(yè)中介機構探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”的有效形式，借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)形成新的業(yè)務平臺，運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段，開發(fā)運用新型監(jiān)管信息平臺，形成監(jiān)管部門、保險公司、中介機構、從業(yè)人員的有效對接原保監(jiān)會《關于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的通知》:要求保險公司應加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應用互聯(lián)網(wǎng)技術、數(shù)據(jù)分析技術等開發(fā)適應互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟需求的新產(chǎn)品《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》規(guī)劃內(nèi)容分為四個部分。第一部分發(fā)展形勢。從保險科技發(fā)展客觀情況和數(shù)據(jù)分析入手，提出保險科技發(fā)展要求和發(fā)展趨勢。第二部分總體要求。從指導思想、基本原則出發(fā)，提出“十四五”保險科技發(fā)展的具體目標。第三部分重點工作。圍繞企業(yè)戰(zhàn)略和組織架構、人才培養(yǎng)和技術儲備、科技賦能和風險防范、業(yè)務發(fā)展和民生服務等方面，對保險科技發(fā)展重點工作進行了詳細闡述。第四部分保障措施。從行業(yè)引導、政策保障、交流合作、配套服務等方面進行了說明。政治環(huán)境2《“十四五”規(guī)劃和2035遠景目標綱要》改革完善社會保險制度、健全養(yǎng)老保險制度體系，實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，放寬靈活就業(yè)人員參保條件，實現(xiàn)社會保險法定人群全覆蓋。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，提高企業(yè)年金覆蓋率。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。完善基本醫(yī)療保險門診共濟保降機制．健全重大痰病醫(yī)療保險和救助制度。完善醫(yī)保目錄動態(tài)調整機制。推行以按病種付費為主的多元復合式醫(yī)保支付方式。將符合條件的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務納人醫(yī)保支付范圍，落實異地就醫(yī)結算。扎實推進醫(yī)保標準化、信息化建設、提升經(jīng)辦服務水平。健全醫(yī)保基金監(jiān)管機制。穩(wěn)步建立長期護理保險制度。積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險。深化保險公司改革，提高商業(yè)保險保障能力。健全金融機構公司治理,強化股東股權和關聯(lián)交易監(jiān)管?！躲y行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》明確聲譽風險和聲譽事件定義、聲譽風險管理、主體責任和監(jiān)管。強化聲譽風險管理的作用、規(guī)定了各管理部門職責分工，要求構建組織健全、職責清晰的聲譽風險治理架構和運行機制。要求銀行保險機構建立全流程聲譽風險管理體系。做好聲譽風險日常管理工作。將聲譽風險管理納人法人監(jiān)管體系?！侗ｋU公司償付能力管理規(guī)定》明確償付能力監(jiān)管的三支柱框架，完善償付能力監(jiān)管指標體系，將償付能力監(jiān)管指標擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級三個有機聯(lián)系的指標。強化保險公司償付能力管理的主體責任。提升償付能力信息透明度，進一步強化市場約束。完善償付能力監(jiān)管措施。05商業(yè)模式06經(jīng)濟環(huán)境我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國，一躍而上，成為GDP總量僅次于美國的唯一一個發(fā)展中國家。我國經(jīng)濟趕超我國人口基數(shù)大，改革開放后人才競爭激烈，大學生就業(yè)情況一直困擾著我國發(fā)展過程中。就業(yè)問題挑戰(zhàn)促進社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關注并及時解決，個人需提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃。公平就業(yè)關注經(jīng)濟環(huán)境07社會環(huán)境關注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關注并及時解決，對于個人來說提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。政治體系與法治化進程自改革開放以來，政治體系日趨完善，法治化進程也逐步趨近完美，市場經(jīng)濟體系也在不斷蓬勃發(fā)展。總體發(fā)展穩(wěn)中向好我國總體發(fā)展穩(wěn)中向好，宏觀環(huán)境穩(wěn)定繁榮，對于青年人來說，也是機遇無限的時代。就業(yè)問題與人才競爭我國人口基數(shù)大，就業(yè)問題一直是發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競爭激烈，大學生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國家發(fā)展。當前的環(huán)境下我國經(jīng)濟不斷發(fā)展趕超世界各國，成為第二大經(jīng)濟體我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國，一躍而上，成為GDP總量僅次于美國的唯一一個發(fā)展中國家。就業(yè)問題與人才競爭我國人口基數(shù)大，就業(yè)問題一直是發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競爭激烈，大學生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國家發(fā)展。關注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關注并及時解決，對于個人來說提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。08技術環(huán)境技術驅動技術環(huán)境的發(fā)展為行業(yè)帶來了新的機遇，是行業(yè)發(fā)展的重要驅動力。創(chuàng)新動力技術環(huán)境的不斷創(chuàng)新和進步，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支持。人才需求技術環(huán)境的發(fā)展促進了人才的需求和流動，為行業(yè)的人才隊伍建設提供了機遇。團隊建設技術環(huán)境的發(fā)展要求企業(yè)加強團隊建設，提高員工的技能和素質，以適應快速變化的市場需求。合作與交流技術環(huán)境的發(fā)展促進了企業(yè)間的合作與交流，推動了行業(yè)的整體發(fā)展。技術環(huán)境010203040509發(fā)展驅動因素10行業(yè)壁壘11行業(yè)風險12行業(yè)現(xiàn)狀市場情況描述行業(yè)現(xiàn)狀保險險種分為人身保險及財產(chǎn)保險兩大類，與之相對應，保險行業(yè)參與主體包含人身保險公司及財產(chǎn)保險公司。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年，中國共有人身保險公司91家，其中，63家為中資企業(yè)，28家為外資企業(yè)；中國共有財產(chǎn)保險公司88家，其中，66家為中資企業(yè)，22家為外資企業(yè)。整體上看，中資背景的保險公司在數(shù)量上占比為71，在保費收入規(guī)模上占比為91。財產(chǎn)保險領域:近五年來，中國人民財險、太平洋財險、平安財險三家公司，憑借服務網(wǎng)點、專家質量、產(chǎn)品種類、專業(yè)經(jīng)驗等優(yōu)勢，穩(wěn)居中國財產(chǎn)保險市場前三位。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，三家公司原保險保費收入占據(jù)中國財產(chǎn)保險公司原保險保費收入超60，財產(chǎn)保險市場集中程度高。中小企業(yè)由于存在資金力量不足、服務網(wǎng)點覆蓋范圍小、產(chǎn)品種類少、專業(yè)經(jīng)驗缺乏等劣勢，市場競爭力低。人身保險領域:根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2014-2018年期間，排名始終保持在前五的人身保險公司有中國人壽、平安人壽、太保人壽。中國共有91家人身保險公司，前五家人身保險公司保費收入所占比例五年來均超過49。由此可見，5的人身保險公司占據(jù)了約50的保費收入，人身保險市場集中程度高。行業(yè)現(xiàn)狀01市場份額變化保險市場成熟、規(guī)模大的地區(qū):根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2019年，廣東、江蘇、山東、河南、浙江、四川等地區(qū)保險市場規(guī)模大，其保費收入規(guī)模合計占據(jù)中國保費收入規(guī)模的40。北京地區(qū)是中國最成熟的區(qū)域保險市場，2019年，北京地區(qū)保險深度為9，保險密度為9,637元/人，發(fā)展水平居于中國首位。保險市場發(fā)展成熟、市場規(guī)模大的地區(qū)是多數(shù)保險科技企業(yè)地域定位的首選，可直接切入成熟且規(guī)模大的保險市場，有助于壓縮企業(yè)擴展市場的時間成本。保險市場規(guī)模小、有待挖掘的地區(qū):根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2019年，海南、寧夏、青海、西藏等地區(qū)保險市場規(guī)模小，其保費收入規(guī)模合計占據(jù)中國保費收入規(guī)模的8。保險市場規(guī)模小、發(fā)展水平低的地區(qū)受限于地理位置、當?shù)鼐用駥ΡｋU的認知，可挖掘的市場空間巨大。保險科技有助于打破時空限制，提高保險市場滲透率。行業(yè)現(xiàn)狀02市場情況保險科技行業(yè)受多重因素影響，包含環(huán)保政策走向、市場需求變化、資金狀況等方面。近五年來，中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模（按企業(yè)投資額計）呈增長趨勢，由2015年的445億元上升至2019年的774億元，年復合增長率為11。中國保險科技行業(yè)發(fā)展時間短，尚處于資本投入階段，保險科技投入總額的增長速度與保險公司保費收入的增長速度趨于一致。未來，伴隨科技進步，中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模將以1的年復合增長率繼續(xù)保持上升趨勢，2024年其市場規(guī)?？蓪崿F(xiàn)1,251億元行業(yè)現(xiàn)狀人工智能在保險行業(yè)的應用人工智能在保險行業(yè)應用的核心技術有機器學習、自然語言處理、人機交互、計算機視覺、智能語音。結合大數(shù)據(jù)、云計算等技術，人工智能在保險行業(yè)催生了智能客服、智能核保、智能風控、智能理賠等智能化服務。智能客服依托人機交互技術，將訪客精準分配給目標客服人員，提高服務效率及質量，整體而言可降低坐席成本約40。智能核保可實現(xiàn)核保流程的自動化與智能化，提高核保效率。智能風控通過機器學習，進行資產(chǎn)策略配置，提高對損失和費用預測的準確度。智能理賠通過智能客服、人機交互，實現(xiàn)自動理賠、在線理賠、遠程理賠等功能，可解決行業(yè)理賠程序繁瑣的痛點，提高用戶理賠體驗。01大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)的應用大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)發(fā)揮的作用包含建立用戶畫像、設計契合市場需求的產(chǎn)品、實施精準營銷、提供定制化服務、打造信息共享平臺等方面。大數(shù)據(jù)主要來源于保險企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)、政府部門公開數(shù)據(jù)及第三方數(shù)據(jù)。其中，保險科技企業(yè)獲取數(shù)據(jù)的便捷性與保險科技企業(yè)的股東背景及合作伙伴息息相關。由互聯(lián)網(wǎng)平臺投資成立的保險科技企業(yè)可直接獲取互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)，由保險企業(yè)投資成立的保險科技企業(yè)可直接獲取保險企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，占據(jù)數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢。創(chuàng)業(yè)型保險科技企業(yè)在數(shù)據(jù)資源方面處于弱勢，加大研發(fā)投入，實現(xiàn)技術突破進而尋求與保險企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，是獲取數(shù)據(jù)資源的重要路徑。0213行業(yè)痛點14問題及解決方案15行業(yè)發(fā)展趨勢前景行業(yè)發(fā)展趨勢前景描述保險科技將重塑保險價值鏈:保險科技行業(yè)快速發(fā)展，對保險行業(yè)技術變革具有重要意義。保險行業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，切入人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術，為市場帶來場景化、定制化產(chǎn)品，亦可減少坐席成本，提高核保、理賠效率，進而提高用戶體驗。傳統(tǒng)保險企業(yè)利用科技重塑保險價值鏈尚需時間，與互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)合作，整合雙方資源優(yōu)勢，可實現(xiàn)科技應用的快速突破。例如眾安保險和中國平安建立合作關系，在部分省份線上銷售的車險進行“共?！保姲脖ｋU負責線上銷售，中國平安負責線下服務。保險科技行業(yè)競爭格局多元化:保險科技行業(yè)市場參與主體眾多、企業(yè)類型多樣，包含傳統(tǒng)保險企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)、創(chuàng)業(yè)型保險科技企業(yè)、保險中介企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)鏈上下游關聯(lián)企業(yè)。未來伴隨保險產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務模式變革、銷售渠道拓展，保險科技行業(yè)市場參與主體類型將不斷增多，競爭格局朝多元化趨勢發(fā)展。傳統(tǒng)保險公司加快數(shù)字化轉型:保險公司加大科技投入，加快數(shù)字化轉型。保險公司的科技投入保持較高增速，大型保險公司將“保險+科技”作為發(fā)展戰(zhàn)略，并設立保險科技子公司。根據(jù)艾瑞的數(shù)據(jù)，2019年國內(nèi)保險公司的科技投入達到319億元，到2022年將達到534億元，年復合增速接近20%。保險科技的應用最終能幫助保險公司降本增效，通過數(shù)字化運營降低保險公司的綜合成本率，實現(xiàn)客戶的有效觸達，增強與客戶的交互，通過創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務覆蓋更廣闊的客戶群體。保險科技加速滲透:保險科技的滲透由點及面，逐漸深入，從單純的銷售渠道向保險生態(tài)演變。金融科技的滲透過程:1、銷售渠道的線上化。金融科技首先從保險產(chǎn)品的銷售渠道切入，順應互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，從線下轉為線上。2、切入保險產(chǎn)品的設計?；诨ヂ?lián)網(wǎng)用戶和場景開發(fā)新型的保險產(chǎn)品，或基于大數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品進行創(chuàng)新。3、服務流程的數(shù)字化。對保險服務的全流程進行改造，使更多的業(yè)務環(huán)節(jié)實現(xiàn)自動化和智能化，以數(shù)據(jù)驅動產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務發(fā)展。4、保險行業(yè)的生態(tài)化。將保險業(yè)務相關的所有線上、線下場進行整合，打通保險公司及其他所有的參與方的數(shù)據(jù)壁壘，形成保險行業(yè)的大生態(tài)圈，同時也實現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化分工。行業(yè)發(fā)展趨勢前景保險科技將重塑保險價值鏈保險科技行業(yè)快速發(fā)展，對保險行業(yè)技術變革具有重要意義。保險行業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，切入人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術，為市場帶來場景化、定制化產(chǎn)品，亦可減少坐席成本，提高核保、理賠效率，進而提高用戶體驗。傳統(tǒng)保險企業(yè)利用科技重塑保險價值鏈尚需時間，與互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)合作，整合雙方資源優(yōu)勢，可實現(xiàn)科技應用的快速突破。例如眾安保險和中國平安建立合作關系，在部分省份線上銷售的車險進行“共?！?，眾安保險負責線上銷售，中國平安負責線下服務。保險科技行業(yè)競爭格局多元化保險科技行業(yè)市場參與主體眾多、企業(yè)類型多樣，包含傳統(tǒng)保險企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)、創(chuàng)業(yè)型保險科技企業(yè)、保險中介企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)鏈上下游關聯(lián)企業(yè)。未來伴隨保險產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務模式變革、銷售渠道拓展，保險科技行業(yè)市場參與主體類型將不斷增多，競爭格局朝多元化趨勢發(fā)展。傳統(tǒng)保險公司加快數(shù)字化轉型保險公司加大科技投入，加快數(shù)字化轉型。保險公司的科技投入保持較高增速，大型保險公司將“保險+科技”作為發(fā)展戰(zhàn)略，并設立保險科技子公司。根據(jù)艾瑞的數(shù)據(jù)，2019年國內(nèi)保險公司的科技投入達到319億元，到2022年將達到534億元，年復合增速接近20%。保險科技的應用最終能幫助保險公司降本增效，通過數(shù)字化運營降低保險公司的綜合成本率，實現(xiàn)客戶的有效觸達，增強與客戶的交互，通過創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務覆蓋更廣闊的客戶群體。保險科技加速滲透保險科技的滲透由點及面，逐漸深入，從單純的銷售渠道向保險生態(tài)演變。金融科技的滲透過程:1、銷售渠道的線上化。金融科技首先從保險產(chǎn)品的銷售渠道切入，順應互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，從線下轉為線上。2、切入保險產(chǎn)品的設計。基于互聯(lián)網(wǎng)用戶和場景開發(fā)新型的保險產(chǎn)品，或基于大數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品進行創(chuàng)新。3、服務流程的數(shù)字化。對保險服務的全流程進行改造，使更多的業(yè)務環(huán)節(jié)實現(xiàn)自動化和智能化，以數(shù)據(jù)驅動產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務發(fā)展。4、保險行業(yè)的生態(tài)化。將保險業(yè)務相關的所有線上、線下場進行整合，打通保險公司及其他所有的參與方的數(shù)據(jù)壁壘，形成保險行業(yè)的大生態(tài)圈，同時也