銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷4（共1174題）

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷4（共9套）（共1174題）銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、當(dāng)利率上漲時，債券價格()。A、下跌B、上漲C、不確定D、保持不變標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析2、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越()。A、大B、小C、不確定D、低標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析3、公司債券的違約風(fēng)險一般通過()標(biāo)示。A、信用評級B、信用評級表C、信用等級D、投資等級標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析4、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()。A、1-5年B、3-5年C、5-l0年D、8-l0年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析5、違約風(fēng)險最低的債券是()。A、國債B、公司債C、金融僨D、企業(yè)債標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析6、對黃金來說，第一位的風(fēng)險是()。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、違約風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析7、以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和贖回債券等D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析8、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。A、集聚功能，資源配置功能B、財富功能，資源配置功能C、集聚功能。反映功能D、財富功能，反映功能標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析9、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8％，則實際的到期收益率可能為()。A、7．5％B、8％C、9．1％D、以上均不可能標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析10、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析11、以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是()。A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算D、國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析12、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險()。A、高于股票B、低于普通債券C、高于國債D、低于儲蓄產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析13、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A、價值升值效應(yīng)B、財務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險效應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析14、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析15、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析16、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析17、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)。該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于296—75％區(qū)間時，給予高收益率6％；若任何一天L,IBOR超出2％-75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％-75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。A、750B、1500C、2500D、3000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析18、下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性⑦在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可全部用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)⑥投資者欲買人基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道A、3，3B、3，2C、2，4D、2，3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析19、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析20、下列不屬于人身保險的是()。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析21、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析22、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、DIN種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為()。A、138B、128．4C、140D、142．6標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析23、()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A、溢價期權(quán)B、平價期權(quán)C、折價期權(quán)D、貨幣期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析24、我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。A、30％B、40％C、50％D、60％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析25、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。A、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析26、下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析27、一張5年期，票面利率10％，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A、10％B、12．3％C、26．3％D、20％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析28、在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動收益類產(chǎn)品C、實盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析29、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0．4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析30、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析31、下列屬于金融市場客體的是()。A、居民個人B、金融機構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計師事務(wù)所標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析32、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A、外匯期權(quán)B、利率期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析33、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險-低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析34、假定年利率為10％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)A、10000B、12210C、11100D、7582標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析35、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。A、總資產(chǎn)都不變B、凈資產(chǎn)都不變C、資產(chǎn)負(fù)債率都不變D、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析36、一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析37、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10％，則等價于在第一年年初一次性償還()元。A、500000B、454545C、410000D、379079標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析38、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其巾現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元。有價證券40萬元。存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。A、0．33B、0．67C、1D、1．33標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析39、企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括()。A、支付供應(yīng)商的貨款B、支付雇員的工資C、支付的股利D、支付的稅款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析40、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。A、不會，不會B、不會，會C、會，不會D、會，會標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析41、李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年。每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A、2.01%B、12.50%C、10.38%D、10.20%標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析42、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析43、某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次。按復(fù)利計算則其1年后本息和為()元。A、1047．86B、1036．05C、1082．43D、1080．00標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析44、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是()。A、汽車B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析45、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A、投資風(fēng)險偏好B、當(dāng)期財務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析46、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。A、實際風(fēng)險承受能力B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析47、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()。A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶D、交易賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析48、下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。A、為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)、在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析C、如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D、宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析49、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。A、計劃開始不宜太遲B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析50、面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)。腳踏實地地去證明、引導(dǎo)D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析51、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。A、您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B、您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C、您曾經(jīng)投資于成長型股票D、您通常怎樣安排自己的富余資金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析52、孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析53、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守=》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶BD、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析54、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得()。A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析55、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。A、為朋友提供擔(dān)保B、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C、利用客戶名義為自己買賣證券D、將自己的賬戶與客戶賬戶合并標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析56、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析57、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D、為牟取傭金收人，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析58、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析59、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析60、根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。A、12B、24C、48D、72標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析61、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析62、根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A、委托人固有財產(chǎn)B、受托人固有財產(chǎn)C、信托財產(chǎn)D、信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析63、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機構(gòu)D、該金融機構(gòu)和第三方按比例標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析64、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。A、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃人投資者任一賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析65、基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。A、3，3B、6，3C、6，6D、3，6標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析66、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第=三人不承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析67、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、2000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析68、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。A、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B、證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C、證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D、證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析69、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A、保險經(jīng)紀(jì)人B、保險代理人C、被保險人D、受益人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析70、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。A、24B、48C、72D、96標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析71、個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過()元。應(yīng)繳納個人所得稅。A、800B、1000C、1600D、2000標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析72、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收人范圍的是()。A、貨幣兌換費B、商業(yè)銀行劃人的外匯資金C、境外匯回的投資本金D、境外匯回的投資收益標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析73、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括<)。A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制發(fā)放員工工資D、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析74、()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。A、接管B、撤銷C、重組D、依法宣告破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析75、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。A、市場約束B、輿論監(jiān)督C、最低監(jiān)管資本要求D、資本充足率監(jiān)督檢查標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析76、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法。不正確的是()。A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析77、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A、利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動B、銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)D、銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析78、對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。A、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”B、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C、“投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”D、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析79、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。A、所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告B、所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案C、所在地中國人民銀行分行報告D、所在地中國人民銀行分行備案標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析80、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法。正確的是()。A、個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析81、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。A、對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管B、商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門C、應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理D、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，獲得客戶的充分授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析82、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析83、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是()。A、具體經(jīng)營規(guī)劃B、財務(wù)會計報告C、風(fēng)險管理狀況D、董事和高級管理人員變更標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析84、商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月B、季度C、半年D、年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析85、商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售B、將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析86、商業(yè)銀行下列做法不正確的是()。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析87、商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A、1B、2C、5D、10標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：暫無解析88、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)。一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析89、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析90、下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是()。A、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度C、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)D、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：暫無解析二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、信托產(chǎn)品的風(fēng)險有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析92、投資黃金的優(yōu)勢主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：暫無解析93、客戶經(jīng)理七門取單、送單、提供咨洵、協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排等，屬于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析94、小同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點解析：暫無解析95、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此下下列論述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：暫無解析96、固定收益理財計劃的特點是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點解析：暫無解析97、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析98、下列金融投資工具屬于同定收益證券的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：暫無解析99、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機構(gòu)提交()文件，并經(jīng)管理機構(gòu)核準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點解析：暫無解析100、在下列選項中．客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,知識點解析：暫無解析101、下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析102、投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識點解析：暫無解析104、投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些廳面考慮債券的風(fēng)險?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析105、下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：暫無解析106、在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對各細(xì)分市場的()等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析107、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益牢的金融市場因素包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E：知識點解析：暫無解析108、股票投資的收益來自于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：暫無解析109、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財口標(biāo)?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析110、下列債券中．含有期權(quán)特征的足()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識點解析：暫無解析111、下列理財計劃中．具有保本效果的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析112、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析113、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和性質(zhì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析114、生命周期理論是個人理財業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對此，下列闡述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析115、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨()等主要風(fēng)險。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：暫無解析116、人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：暫無解析117、從業(yè)人員不得對外披露的信息有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點解析：暫無解析119、一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個條件是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：暫無解析120、以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析121、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析122、有效傾聽客戶的意見需要做到()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點解析：暫無解析123、妙答難題可以采取的辦法有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：暫無解析124、對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：暫無解析125、按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：暫無解析126、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析127、基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析128、以下符合信息披露的行為是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：暫無解析129、根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點解析：暫無解析130、在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛?)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點解析：暫無解析三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析132、不得在非工作地點非工作時間與其他人討論交流內(nèi)幕消息。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析133、固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，如果資金運營不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析134、貨幣的時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高,終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析135、理財產(chǎn)品A與理財產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0．5，這說明當(dāng)理財產(chǎn)品A的收益率提高l％時，理財產(chǎn)品B的收益率將提高0．5％。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析136、適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為-l的兩個金融資產(chǎn)，可以獲得無風(fēng)險收益率。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析137、理財產(chǎn)品A與理財產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0．3，則2份理財產(chǎn)品A和1份理財產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0．6。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析138、系統(tǒng)風(fēng)險是相對而言的，因為系統(tǒng)是相對的概念。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析139、受托人職責(zé)終止的，信托文件未規(guī)定的，由受益人選任新委托人。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析140、客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析141、最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析142、在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析143、市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合叫做市場組合。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析144、報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送銀監(jiān)會。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析145、客戶在一家銀行中得到的服務(wù)越多，他轉(zhuǎn)向銀行競爭對手的興趣就越低。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共80題，每題1.0分，共80分。)1、在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。A、宏觀經(jīng)濟因素B、公司資產(chǎn)凈值C、公司盈利水平D、供求關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。2、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。A、收益水平可以事先確定B、當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金C、該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能D、該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故A選項的說法錯誤。3、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。A、12%B、5%C、2%D、－2%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：實際利率：名義利率一通貨膨脹率＝5%－7%＝－2%。4、下列關(guān)于開放式回購的說法，錯誤的是()。A、在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣B、交易雙方對質(zhì)押證券采取買斷和賣斷的方式C、正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)讓渡給逆回購方D、在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行再回購標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：封閉式交易中，正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購方，而是由交易清算機構(gòu)作質(zhì)押凍結(jié)處理，并退出二級市場，故C選項的說法錯誤。5、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為()元。A、22B、20C、10.5D、28標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)÷5=20。6、商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A、五條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B、將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售C、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售D、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，故A選項的做法錯誤。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售，故B、C選項的做法錯誤。商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，所以D選項正確。7、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故C選項符合題目要求。8、證券投資基金財產(chǎn)可以用于()。A、向他人提供擔(dān)保B、從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資C、向他人貸款D、投資上市交易的無擔(dān)保債券標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：《證券投資基金法》第五十八條規(guī)定，基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：(1)上市交易的股票、債券；(2)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。第五十九條規(guī)定，基金資產(chǎn)不得用于從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資、向他人貸款或提供擔(dān)保等。9、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。A、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)B、定期披露投資風(fēng)險狀況C、在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品D、詳細(xì)告知投資者投資計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故C選項的做法錯誤。10、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位是代理的特征之一，故A選項的說法錯誤。公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為，故B選項的說法正確。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，故C選項的說法正確。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理，故D選項的說法正確。11、根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，處于青年成長期的投資人的理財策略是()。A、將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款B、投資政府債券C、保守的理財策略D、投資股票等高成長性產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，在青年成長期，應(yīng)采取積極的理財策略，在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，例如，股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品。12、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A、58489.43B、43333.28C、33339.10D、24386.89標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1－1÷(1+10%)3]＝58489.43元。13、下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是()。A、可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B、當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C、通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)D、債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：當(dāng)市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故C選項的說法錯誤。14、下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的是()。A、保守型公司風(fēng)險較大B、大公司的風(fēng)險相對較高C、周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低D、業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：保守型公司風(fēng)險較小，激進(jìn)型公司風(fēng)險較大，故A選項的說法錯誤。大公司的風(fēng)險相對較小，小公司的風(fēng)險較大，但小公司也可能由于其運作的靈活性而降低自身風(fēng)險，故B選項的說法錯誤。一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較大，周期性不明顯、價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較低，故C選項的說法錯誤。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司的風(fēng)險較高，故D選項的說法正確。15、下列金融市場中，屬于場內(nèi)市場的是()。A、上海證券交易所B、互換市場C、全國銀行間同業(yè)拆借市場D、全國銀行間債券回購市場標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：金融資產(chǎn)的二級市場按組織方式可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場；場外市場是指在證券交易所之外進(jìn)行買賣的市場。上海證券交易所屬于場內(nèi)市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購市場都屬于場外市場。16、在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時，()。A、賣方支付本金給買方B、買方支付利差給賣方C、賣方支付利差給買方D、買方支付本金給賣方標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時，由賣方支付結(jié)算金給買方，故C選項正確。17、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。A、降低系統(tǒng)風(fēng)險B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險C、消除系統(tǒng)風(fēng)險D、降低市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。18、貨幣市場工具往往被當(dāng)做()的替代品。A、基金B(yǎng)、債券C、股票D、現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。19、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()。A、證券投資基金的流動性高于證券投資信托B、證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制C、證券投資基金等同于證券投資信托D、證券投資信托不能投資債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動性較低，故A選項的說法正確。證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制，故B選項的說法錯誤。證券投資信托與證券投資基金十分類似，但二者不等同，故C選項的說法錯誤。證券投資信托包括債券投資信托產(chǎn)品，可以投資于債券，故D選項的說法錯誤。20、在人的生命周期四個階段中，處在()的投資人的理財理念是“快速增加資本積累”。A、中年穩(wěn)健期B、青年成長期C、少年成長期D、退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：少年成長期，增加消費、減少負(fù)債；青年成長期，快速增加資本積累；中年穩(wěn)健期，適度增加財富；退休養(yǎng)老期，避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。21、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置()。A、基金B(yǎng)、儲蓄產(chǎn)品C、房地產(chǎn)D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：在經(jīng)濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。22、下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是()。A、外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B、外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C、外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D、外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故A選項的說法錯誤。23、公司型投資基金的特點不包括()。A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，故C選項不是公司型基金的特點。24、下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一定程度上緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。25、()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。A、接管B、撤銷C、重組D、依法宣告破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。26、下列不直接參與金融衍生品交易的是()。A、交易所B、套期保值者C、套利者D、投機者標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：交易所僅提供交易的場所與設(shè)備、制定規(guī)章制度、充當(dāng)交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易。B、C、D選項均為金融衍生工具的交易主體，直接參與金融衍生品交易。27、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是()。A、美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B、美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤C、港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D、港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：目前美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤。28、基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是()。A、基金合同期限屆滿B、基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C、基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D、基金凈值低于初始申購價格標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：基金凈值由投資水平和市場條件決定，低于初始申購價格一般屬正常情況，不屬于上面所列證券交易所終止其上市交易的情形，故D選項符合題目要求。29、市場營銷組合中的4P不包括()。A、人的因素B、銷售地點C、促銷方法D、價格標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：市場營銷組合中的4P是指產(chǎn)品、價格、銷售地點和促銷方法，不包括A選項。30、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一個投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時領(lǐng)取更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貨幣具有時間價值，若目前領(lǐng)取并進(jìn)行題中所述的投資3年后的終值FVn=PV(1+i)n＝10000×(1+20%)3＝17280元，大于15000元，所以目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。31、3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算)A、4%B、4.2%C、10.8%D、16%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：年貼現(xiàn)率＝(100－96)÷100×(360÷90)＝16%。32、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。A、商業(yè)銀行B、客戶C、商業(yè)銀行和客戶共同D、理財計劃負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)，故B選項正確。33、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、公平競爭C、誠信D、熟知業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。34、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以()。A、以某些間接方式貶低同業(yè)人員B、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃C、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息D、通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求。35、市場營銷組合的各項變數(shù)中，不容易被人為控制的是()。A、價格B、銷售地點C、促銷方法D、宏觀經(jīng)濟狀況標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：經(jīng)典的市場營銷組合中有四個可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價格、(銷售)地點和促銷方法。宏觀經(jīng)濟相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易受人為控制。36、已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()。A、0.3125B、0.01C、0.5D、0標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積，即：ρ12＝COv(R1，R2)÷(σ1×σ2)＝0.01÷(0.2×0.1)＝0.5。37、按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為()。A、股票市場和債券市場B、資本市場和貨幣市場C、發(fā)行市場和流通市場D、現(xiàn)貨市場和衍生市場標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和衍生市場，故D選項正確。A選項按照交易標(biāo)的物的分類。B選項按照交易時間長短的分類。C按照按照金融工具交易階段的分類。38、下列關(guān)于成長型基金的說法，錯誤的是()。A、資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大B、投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品C、重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益D、一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，有些成長型基金在牛市時甚至通過借貸進(jìn)行投資，故A選項的說法錯誤。39、企業(yè)營運能力是指()。A、償還借款利息的能力B、有效配置和營運資產(chǎn)的能力C、銷售產(chǎn)品的能力D、投資獲利的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：企業(yè)營運能力是指企業(yè)有效配置和營運資產(chǎn)的能力。銷售產(chǎn)品的能力屬于營銷能力范疇，償還借款利息的能力屬于償債能力范疇，投資獲利的能力屬于獲利能力范疇。40、按照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于()。A、15年B、10年C、6年D、1年標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，托管人應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。41、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。A、1;月B、2；季度C、1；季度D、2；月標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。42、下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是()。A、基金管理人的注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本B、基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任C、基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)D、擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：根據(jù)《證券投資基金法》第十二條的規(guī)定，基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任，故B選項的說法錯誤。43、某企業(yè)2007年銷售收入為100萬元，銷售成本為60萬元，年初存貨為20萬元，年末存貨為40萬元，則該企業(yè)2007年存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為()。A、3.3B、2C、1.5D、1.2標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝2×60÷(20+40)=2。44、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A、古代玉器B、唐宋古董C、名家字畫D、郵票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。45、()是指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。A、權(quán)利信托B、管理信托C、擔(dān)保信托D、處理信托標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：略46、現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過()。A、3天B、2天C、1天D、7天標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。47、()在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A、企業(yè)B、政府及政府機構(gòu)C、金融機構(gòu)D、居民個人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經(jīng)濟建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。48、我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。A、20%B、40%C、50%D、60%標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的百分之四十。49、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品()。A、只有保障功能B、不具有投資功能C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故C選項正確。50、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()A、普通債券－普通股票－國債B、國債－普通債券－普通股票C、普通股票－國債－普通債券D、普通股票－普通債券－國債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：一般而言，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債、普通債券、國債。51、外匯市場上，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A、顧客與銀行B、中央銀行與顧客C、銀行與銀行D、銀行與中央銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點，占外匯市場交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。52、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法，錯誤的是()。A、一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B、房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率C、房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D、房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：對一項房地產(chǎn)的估價不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計到資產(chǎn)價值的升值，故A選項的說法錯誤。53、某銀行個人理財業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是()。A、將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位B、與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系C、帶走本行提供的電腦等辦公用具D、保守在本行獲知的商業(yè)秘密標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不爺合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故B選項的做法錯誤。D選項是正確的做法。54、《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()。A、24小時B、48小時C、72小時D、96小時標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。55、國家審計入員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計入員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A、風(fēng)險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：略56、銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是()。A、外部營銷人員不佩戴銀行標(biāo)識B、銀行向消費者提供低值實用的贈品C、銀行向消費者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險D、外部營銷人員不向消費者出售產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識，故A選項的做法錯誤。57、()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A、溢價期權(quán)B、平價期權(quán)C、折價期權(quán)D、貨幣期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：溢價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價值，故A選項正確。平價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為零。折價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的珥金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。所以B、C、D選項錯誤。58、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，錯誤的是()。A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法錯誤。59、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、僅憑有交易額的相關(guān)證明C、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D、以上說法均錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故C選項正確。60、如果在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。A、在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況B、提前告知客戶下一個反饋時限C、耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴D、等到意見達(dá)成時再反饋給客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：等到意見最后達(dá)成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故D選項的行為不妥當(dāng)。61、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將是－20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%，以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.2、0.2、0.6，那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為()。A、15%B、6%C、10%D、20%標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率＝20%×0.2+(－20%)×0.2+10%×0.6＝6%。62、下列屬于金融市場客體的是()。A、居民個人B、金融機構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計師事務(wù)所標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，主要包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故C選項正確。63、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，錯誤的是()。A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，故A選項的說法正確。托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)，故C選項的說法正確。投資人對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險，故D選項的說法正確，B選項的說法錯誤。64、緊急預(yù)備金的來源不包括()。A、活期存款B、貨幣市場基金C、長期定期存款D、貸款額度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度；長期定期存款流動性較差，不宜作為緊急預(yù)備金的來源，故C選項符合題目要求。65、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是()。A、股票型基金－債券型基金－混合型基金－貨幣市場型基金B(yǎng)、股票型基金－混合型基金－債券型基金－貨幣市場型基金C、混合型基金－股票型基金－債券型基金－貨幣市場型基金D、混合型基金－股票型基金－貨幣市場型基金－債券型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。66、()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。A、接管B、撤銷C、重組D、依法宣告破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。67、關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是()。A、大多數(shù)國家的貨幣都采用直接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降C、直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣D、我國人民幣采用間接標(biāo)價法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：目前，除了少數(shù)幾個國家采用間接標(biāo)價法外，大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國采用直接標(biāo)價法，故A選項的說法正確，D選項的說法錯誤。間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值上升，故B選項的說法錯誤。間接標(biāo)價法是以一定單位本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額外國貨幣，故C選項的說法錯誤。68、LIBOR指的是()。A、香港銀行同業(yè)拆借利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、美國聯(lián)邦基金利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：LIBOR(LondonInterbankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。69、債券收益率的衡量方法不包括()。A、提前贖回收益率B、到期收益率C、即期收益率D、權(quán)益收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。70、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、各商業(yè)銀行C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。71、負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管的是()。A、商務(wù)部B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國人民銀行D、銀監(jiān)會標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，中國銀監(jiān)會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管。72、下列屬于貨幣市場的是()。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、中長期債券市場D、銀行中長期信貸市場標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：貨幣市場又稱短期資金市場，可分為同業(yè)拆借市場、銀行承兌匯票市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場和貨幣基金市場等若干子市場。73、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)()審查批準(zhǔn)。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、中國人民銀行D、財政部標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)，故B選項正確。74、回購價格與本金的關(guān)系是()。A、回購價格＝本金B(yǎng)、回購價格＝本金+利息C、回購價格＝本金－利息D、回購價格與本金無關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：回購價格＝本金+利息。75、以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指()。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、匯率衍生工具標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。76、一張5年期、票面利率10%、市場價格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為()。A、10%B、11.5%C、12.5%D、13.5%標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復(fù)利率，它等于使債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價格的折現(xiàn)率。當(dāng)市場價格等于面值時，債券的到期收益率等于票面利率。77、營銷和推銷的根本不同是()。A、推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心B、推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C、推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式D、推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：略78、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯誤的是()。A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)，故D選項的說法錯誤。79、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請代客境外理財購匯額度。A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、國家外匯管理局標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條的規(guī)