銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷5（共228題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷5（共9套）（共228題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國經濟政策體系中發(fā)展的主線是()。A、五大理念B、供給側結構性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進標準答案：B知識點解析：我國的經濟政策體系中發(fā)展的主線是供給側結構性改革。2、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7標準答案：A知識點解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”：原則7“重大收購”。3、行政許可實施程序不包括的是()。A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、反饋標準答案：D知識點解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。4、()是市場準入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構合理布局、協(xié)調發(fā)展的必要手段。A、機構發(fā)展規(guī)劃B、法人機構設立C、分支機構設立D、業(yè)務范圍的確定標準答案：A知識點解析：機構發(fā)展規(guī)劃是市場準入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構合理布局、協(xié)調發(fā)展的必要手段。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權實施的行政強制措施不包括()。A、接管B、促成機構重組C、撤銷銀行業(yè)金融機構D、責令停業(yè)整頓標準答案：D知識點解析：D項中，責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產或者經營活動權利的行政處罰。責令停業(yè)整頓將極大地影響銀行業(yè)金融機構的經濟利益，因此只有對情節(jié)特別嚴重的行政違法行為才能適用。6、()屬于申誡罰。A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責令停業(yè)整頓標準答案：A知識點解析：警告屬于申誡罰，是指行政機關對有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡。使其認識所應負責任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。B項罰款屬于財產罰：C項沒收違法所得屬于財產罰；D項責令停業(yè)整頓屬于行為罰。7、單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是指()。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標準答案：D知識點解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。8、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求D、如果是個人貸款承諾．則審查建設項目的依法合規(guī)性標準答案：D知識點解析：貸款承諾業(yè)務的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務管理規(guī)定和操作辦法，是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內容，對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設項目的經濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾，嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關費用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務規(guī)模．是否會嚴重影響到銀行的資產流動性。9、同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過()個月。A、1B、2C、3D、4標準答案：D知識點解析：同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。10、()以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點。A、20世紀30年代B、20世紀70年代C、20世紀90年代D、20世紀60年代標準答案：B知識點解析：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率．成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。11、下列不屬于董事會應履行的職責的是()。A、制定風險管理策略B、建立風險文化C、制定風險管理政策和程序．定期評估D、審批風險管理政策和程序標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化。(2)制定風險管理策略。(3)設定風險偏好和風險限額。(4)審批風險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理。(6)審議全面風險管理報告。(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露。(8)聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。(9)其他與風險管理有關的職責。C項，制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時調整是高級管理層應履行的責任。12、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括()。A、重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤B、注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤C、實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D、重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股標準答案：C知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。13、商業(yè)銀行的二級資本項目不包括()。A、二級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準備C、多數(shù)股東資本可計入部分D、少數(shù)股東資本可計入部分標準答案：C知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。14、下列不屬于商業(yè)銀行風險控制計劃的是()。A、市場風險控制計劃B、存貸款定價控制計劃C、利率風險控制計劃D、流動性風險控制計劃標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行的資產負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，風險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風險控制計劃、流動性風險控制計劃。15、凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于()，從2018年1月1日開始實施。A、50％B、85％C、90％D、100％標準答案：D知識點解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100％．從2018年1月1日開始實施。16、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是()。A、市場需求B、法定準備金率C、稅收政策D、利息政策標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經營策略影響。17、銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應遵循的原則不包括()。A、“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重標準答案：C知識點解析：中國銀監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。18、于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，()個監(jiān)管指標。A、10B、13C、16D、26標準答案：D知識點解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標，其中，監(jiān)控類指標10個，監(jiān)測類指標16個，取消了指導類指標。19、除關聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產品進行事前審核，信托公司在()日報告期結束后即可自主展業(yè)。A、7B、10C、15D、20標準答案：B知識點解析：除關聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產品進行事前審核．信托公司在10日報告期結束后即可自主展業(yè)。20、()是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行企業(yè)債券標準答案：A知識點解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。21、金融租賃公司設立的境內專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為()萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、6000D、8000標準答案：B知識點解析：金融租賃公司設立的境內專業(yè)子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經營相適應的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。22、下列屬于消費金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C、發(fā)揮交易媒介作用D、主要提供信息服務，克服市場上信息不對稱問題標準答案：B知識點解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務，以“無抵押、無擔保”“小、快、靈”為特色的經營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。23、消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為()。A、主要出資人和次要出資人B、特殊出資人和一般出資人C、主要出資人和一般出資人D、特殊出資人和次要出資人標準答案：C知識點解析：消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。24、銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權B、自主選擇權C、公平交易權D、個人金融信息安全權標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。25、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月標準答案：C知識點解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定()監(jiān)管標準。A、集中度B、全部關聯(lián)度C、信用風險監(jiān)管指標D、流動性覆蓋率標準答案：A知識點解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風險．或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定有關集中度的監(jiān)管標準。2、資本監(jiān)管的三大支柱不包括()。A、最低資本要求B、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當局的市場約束D、非現(xiàn)場監(jiān)管標準答案：D知識點解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束。3、英國金融監(jiān)管體系不包括()。A、金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、證券交易委員會標準答案：D知識點解析：英國金融監(jiān)管體系包括：(1)英國金融政策委員會。(2)審慎監(jiān)管局。(3)金融行為局。D項屬于美國金融監(jiān)管體系。4、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是()。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產負債率標準答案：A知識點解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。5、()是指檢查人員通過檢查、詢問的方式了解和掌握情況，取得證據的一般方法。A、問詢法B、審閱法C、核對法D、盤點法標準答案：A知識點解析：現(xiàn)場檢查的一般方法有：(1)問詢法。問詢法是指檢查人員通過檢查、詢問的方式了解和掌握情況，取得證據的一般方法。(2)審閱法。審閱法是指審查人員通過審查和查閱被檢查單位的會計資料及其他有關經濟資料，以確認所反映的經濟活動是否真實、正確、合法的一種方法。(3)核對法。核對法是指將兩種或兩種以上的書面資料相互對照，來驗證其內容是否一致，計算是否準確的方法。(4)順查法。順查法是按照經營活動、財務收支以及計劃編制、會計處理等程序，依次進行審查的一種方法。(5)逆查法。逆查法是指按所有經濟業(yè)務處理的相反順序進行檢查。(6)詳查法。詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經營業(yè)務事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。(7)復算法。復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數(shù)據，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算．以驗證其是否正確的方法。(8)盤點法。盤點法是通過對現(xiàn)金、有價證券、固定資產、抵押質押物品等資產的實地清查、盤點，取得實存資料與賬面資料進行核對，以審查其準確性和真實性的一種檢查方法。6、銀監(jiān)會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前．應當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知書之日起()日內。向銀監(jiān)會或其派出機構提交經本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A、7B、5C、20D、30標準答案：B知識點解析：銀監(jiān)會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知書之日起5日內，向銀監(jiān)會或其派出機構提交經本人簽字或蓋章的聽證申請書．說明聽證的要求和理由。7、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標準答案：A知識點解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。8、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。9、下列關于經營風險的說法錯誤的是()。A、高度關注購銷雙方的股東的變動情況B、判斷購銷雙方生產經營是否正常C、高度關注購銷雙方的員工規(guī)模的變動情況D、購銷雙方是否具備到期償還債務的能力標準答案：C知識點解析：經營風險：高度關注購銷雙方的股東、高管人員、經營狀況、財務狀況的變動情況，判斷其生產經營是否正常，是否具備到期償還債務的能力。10、目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產是()。A、借款B、貸款C、存款D、債券標準答案：B知識點解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段．同時貸款又是有較大風險的資產，是商業(yè)銀行經營管理的主要內容。11、下列不屬于高風險債券的特征的是()。A、信用評級在投資級別以下B、債券結構復雜C、發(fā)行人經營杠桿率過低D、債券杠桿率過高標準答案：C知識點解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下：債券結構復雜或杠桿率較高；發(fā)行人經營杠桿率過高；有關發(fā)行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。12、()是最符合資產管理業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A、非保本浮動收益理財產品B、保本浮動收益理財產品C、保證收益理財產品D、封閉式凈值型產品標準答案：A知識點解析：非保本浮動收益理財產品中，銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合資產管理業(yè)務本質特征的一類理財產品．也是目前銀行理財產品的主體。13、()的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數(shù)字化模式。A、網絡時代B、數(shù)字時代C、信息時代D、媒體時代標準答案：C知識點解析：信息時代的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數(shù)字化模式。14、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理標準答案：A知識點解析：在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理。15、銀行業(yè)金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。A、高級管理層B、監(jiān)事會C、股東大會D、董事會標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化。(2)制定風險管理策略。(3)設定風險偏好和風險限額。(4)審批風險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理。(6)審議全面風險管理報告。(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露。(8)聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。(9)其他與風險管理有關的職責。16、()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A、風險分散B、風險對沖C、風險規(guī)避D、風險補償標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。17、2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的()。A、信用風險B、流動性風險C、市場風險D、聲譽風險標準答案：B知識點解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(銀行擠兌)。18、銀行監(jiān)管機構為了促進商業(yè)銀行審慎經營．維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A、經濟資本B、會計資本C、核心資本D、監(jiān)管資本標準答案：D知識點解析：本題考查資本的定義與分類。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。19、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。20、下列關于我國流動性風險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是()。A、《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架B、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》構建了定性與定量相結合、微觀審慎與宏觀審慎相結合、中外資銀行監(jiān)管要求相結合的流動性風險監(jiān)管框架C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范D、2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應修改，將存貸比由監(jiān)管指標調整為檢測指標標準答案：C知識點解析：C項不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標，因此，2014年發(fā)布的《流動性辦法》中將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范。21、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天標準答案：B知識點解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。22、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當于最近1年年末總資產不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、300B、500C、800D、900標準答案：C知識點解析：在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當在最近1年年末資產不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。23、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。A、5％B、10％C、15％D、20％標準答案：D知識點解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上；歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上：日本消費金融業(yè)務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。24、下列屬于消費金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C、發(fā)揮交易媒介作用D、主要提供信息服務，克服市場上信息不對稱問題標準答案：B知識點解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務，以“無抵押、無擔?！薄靶?、快、靈”為特色的經營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。25、金融產品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞．因此金融消費具有()。A、風險性B、無形性C、可行性D、有償性標準答案：B知識點解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性：另一方面，金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個經濟體系，因此金融消費更具有風險性。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國經濟發(fā)展的大邏輯不包括()。A、認識新常態(tài)B、適應新常態(tài)C、引領新常態(tài)D、提升新常態(tài)標準答案：D知識點解析：認識新常態(tài)、適應新常態(tài)、引領新常態(tài)，是我國經濟發(fā)展的大邏輯。2、銀行業(yè)監(jiān)管要考慮成本，要將有限的資源進行合理配置和利用，保證全面履行監(jiān)管職責，實現(xiàn)監(jiān)管目標。監(jiān)管資源不包括()。A、人力資源B、財力資源C、信息資源D、物力資源標準答案：D知識點解析：監(jiān)管資源主要包括：人力資源、財力資源、信息資源，以及境內外監(jiān)管機構資源等。3、()對被檢查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。A、全面檢查B、專項檢查C、后續(xù)檢查D、臨時檢查標準答案：C知識點解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次；專項檢查是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查：臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。4、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在_________日內作出是否接受的決定，并自接受之日起_________日內完成審理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90標準答案：C知識點解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內作出是否接受的決定．并自接受之日起60日內完成審理工作。5、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標準答案：A知識點解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。6、依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是()。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購D、向中央銀行借款標準答案：A知識點解析：金融債券是商業(yè)銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。7、()是指在商業(yè)銀行資產負債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔保貸款C、表內貸款D、表外授信標準答案：C知識點解析：按照是否在商業(yè)銀行資產負債表上反映，信貸業(yè)務可分為表內貸款和表外業(yè)務．也稱表內授信和表外授信，或表內業(yè)務和表外業(yè)務。表內貸款是指在商業(yè)銀行資產負債表上反映的貸款；表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準則不計入資產負債表內，不影響資產負債總額，但能改變當期損益及營運資金，從而提高銀行資產報酬率的經營活動。8、下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是()。A、虛假按揭風險B、虛假權證風險C、虛假抵押擔保風險D、借款人信用風險標準答案：C知識點解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。(2)虛假權證風險。(3)抵押擔保不落實風險。(4)借款人信用風險。(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險。(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。9、()是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營貸款D、個人投資貸款標準答案：B知識點解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。10、下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是()。A、政府債券B、金融債券C、公司債券D、股票標準答案：D知識點解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據、金融債券、公司債券、信貸資產證券化、境外債券等。11、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策．并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。12、倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其()。A、一致性B、全面性C、獨立性D、平衡性標準答案：C知識點解析：倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其獨立性。13、()是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表．以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風險識別B、合規(guī)風險測試C、合規(guī)風險評估D、合規(guī)風險監(jiān)測標準答案：A知識點解析：所謂合規(guī)風險識別是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。14、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于()。A、8％B、5％C、4％D、6％標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％；我國要求商業(yè)銀行的核心資本充足率不低于4％。15、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。16、根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A、8％B、6％C、5％D、3％標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。17、優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展()的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高標準答案：A知識點解析：優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。18、銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，應當()。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估標準答案：C知識點解析：銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構有權依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補充相關信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估。(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。19、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是()。A、流動性缺口率B、核心負債比例C、超額備付金率D、流動比率標準答案：D知識點解析：相關參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。20、銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應遵循的原則不包括()。A、“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重標準答案：C知識點解析：中國銀監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。21、只有一個委托人的信托為()。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托標準答案：A知識點解析：根據委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據受托人職責的不同．可以分為主動管理信托和被動管理信托。22、信托公司應當按“穿透”原則_________識別信托產品最終投資者．不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延；同時按“穿透”原則_________識別產品底層資產，資金最終投向應符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關信息向投資者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下標準答案：B知識點解析：提高復雜信托產品透明度，信托公司應當按“穿透”原則向上識別信托產品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延；同時按“穿透”原則向下識別產品底層資產，資金最終投向應符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關信息向投資者充分披露。23、拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比，拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于()。A、50％B、70％C、100％D、120％標準答案：C知識點解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于100％。24、非金融機構作為汽車金融公司出資人最近1年年末總資產不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年營業(yè)收入不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。()A、80：50B、50；80C、50；50D、80；80標準答案：A知識點解析：非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備以下條件：(1)最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(2)最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％。(3)經營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。(5)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內無重大違法違規(guī)行為。(6)承諾5年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。25、銀行業(yè)金融機構在營銷產品和服務過程中，不得做的內容不包括()。A、隱瞞風險B、夸大收益C、進行強制性交易D、夸大風險標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構建()機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管標準答案：A知識點解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架．維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構的基礎上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。2、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在_________日內作出是否接受的決定，并自接受之日起_________日內完成審理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90標準答案：C知識點解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內作出是否接受的決定．并自接受之日起60日內完成審理工作。3、根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過()個月。A、1B、6C、2D、4標準答案：D知識點解析：根據《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調整。4、表外業(yè)務主要當事人不包括()。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人標準答案：D知識點解析：表外業(yè)務主要當事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后．委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。5、擔保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、質押D、保證標準答案：B知識點解析：擔保的形式包括抵押、質押、保證、留置。6、下列不屬于商業(yè)銀行高資產凈值客戶的是()。A、單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人B、認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人C、個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人D、金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶標準答案：D知識點解析：D項屬于私人銀行客戶。7、()以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點。A、20世紀30年代B、20世紀70年代C、20世紀90年代D、20世紀60年代標準答案：B知識點解析：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率．成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。8、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理標準答案：A知識點解析：在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理。9、銀行監(jiān)管機構為了促進商業(yè)銀行審慎經營．維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A、經濟資本B、會計資本C、核心資本D、監(jiān)管資本標準答案：D知識點解析：本題考查資本的定義與分類。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。10、()是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經濟資本D、信用資本標準答案：C知識點解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。11、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預警措施不包括()。A、要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃C、要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D、要求商業(yè)銀行提高風險控制水平標準答案：B知識點解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風險控制水平。12、根據管理需要，信貸計劃管理指標可以分為()。A、絕對指標和相對指標B、A級指標和B級指標C、靜態(tài)指標和動態(tài)指標D、一級指標和二級指標標準答案：D知識點解析：根據管理需要，信貸計劃管理指標可以分為一級指標和二級指標。13、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少()所能提供的可靠資金來源。A、6個月B、1年C、3年D、5年標準答案：B知識點解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。14、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(LCR)的最低標準是()。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％標準答案：C知識點解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標及其最低標準(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作。15、金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。A、銀行不良資產B、債券不良資產C、基金不良資產D、信托不良資產標準答案：A知識點解析：金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是銀行不良資產。16、于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，()個監(jiān)管指標。A、10B、13C、16D、26標準答案：D知識點解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標，其中，監(jiān)控類指標10個，監(jiān)測類指標16個，取消了指導類指標。17、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是()。A、信托公司不需要親自處理信托事務B、信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務時．對他人處理信托事務的行為承擔責任D、委托他人處理事務時．信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務標準答案：A知識點解析：信托公司應當親自處理信托事務。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務，并對他人處理信托事務的行為承擔責任。18、截至()年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281．73億元。A、2012B、2013C、2014D、2015標準答案：D知識點解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281．73億元。19、信托公司應當按“穿透”原則_________識別信托產品最終投資者．不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延；同時按“穿透”原則_________識別產品底層資產，資金最終投向應符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關信息向投資者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下標準答案：B知識點解析：提高復雜信托產品透明度，信托公司應當按“穿透”原則向上識別信托產品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延；同時按“穿透”原則向下識別產品底層資產，資金最終投向應符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關信息向投資者充分披露。20、中國的金融租賃公司起始于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987標準答案：A知識點解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。21、以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是()。A、北京B、上海C、南京D、成都標準答案：C知識點解析：2009年中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，并經國務院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設立一家消費金融公司進行試點。22、下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是()。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60％C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年標準答案：B知識點解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％：發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。23、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括()。A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務標準答案：B知識點解析：《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務范圍．可以經營下列全部或部分經紀業(yè)務：境內外外匯市場交易經紀業(yè)務：境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務；境內外債券市場交易經紀業(yè)務；境內外衍生產品交易經紀業(yè)務。24、銀行業(yè)金融機構應堅持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A、公平性原則B、公正性原則C、可持續(xù)性原則D、服務便利性原則標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)金融機構應當堅持服務便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費者合理的服務需求。25、銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權B、自主選擇權C、公平交易權D、個人金融信息安全權標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列不屬于核心一級資本的是()。A、實收資本B、資本公積C、盈余公積D、超額貸款損失準備標準答案：D知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價：少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。2、美國金融監(jiān)管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是()。A、20世紀30年代至70年代B、20世紀30年代以前C、20世紀70年代至80年代D、20世紀90年代至2007年次貸危機前標準答案：B知識點解析：美國金融監(jiān)督管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。3、()是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經營業(yè)務事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復算法標準答案：C知識點解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經營業(yè)務事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。4、下列()措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務D、停止增設分支機構申請的審查批準標準答案：A知識點解析：限制資產轉讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構資產轉讓行為的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。5、()是公正原則的必然要求和必要保障。A、公開原則B、公平原則C、制約原則D、獨立原則標準答案：A知識點解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。6、根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過()個月。A、1B、6C、2D、4標準答案：D知識點解析：根據《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調整。7、()是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營貸款D、個人投資貸款標準答案：B知識點解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。8、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。A、7B、15C、20D、10標準答案：D知識點解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。9、擔保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、質押D、保證標準答案：B知識點解析：擔保的形式包括抵押、質押、保證、留置。10、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A、信用風險B、法律風險C、市場風險D、操作風險標準答案：D知識點解析：操作風險是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。11、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理標準答案：A知識點解析：在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理。12、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是()。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長標準答案：C知識點解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。13、()應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。A、董事會B、業(yè)務部門C、高級管理層D、內部審計部門標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責．并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(2)內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任。(3)業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。14、以下不屬于不良貸款的是()。A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款標準答案：A知識點解析：2007年7月，中國銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風險分類指引》，要求商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。15、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不恰當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風險。A、聲譽風險B、戰(zhàn)略風險C、信用風險D、操作風險標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行風險按照誘發(fā)原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中．因不恰當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風險。16、()是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經濟資本D、信用資本標準答案：C知識點解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。17、資產負債表內外結構的優(yōu)化．是在給定的資本約束下，以()最大化為目標，推進表內外資產的協(xié)調發(fā)展。A、資本回報率B、資本充足率C、凈資產收益率D、預期收益率標準答案：A知識點解析：優(yōu)化資產負債表內外結構，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內外資產的協(xié)調發(fā)展。18、()管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險標準答案：A知識點解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。19、下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則的是()。A、穩(wěn)健經營B、合規(guī)引領C、戰(zhàn)略導向D、公平公正標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有穩(wěn)健經營；合規(guī)引領；戰(zhàn)略導向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。20、下列有關收益率指標的計算方法錯誤的是()。A、資產利潤率=稅后利潤／(所有者權益+少數(shù)股東權益)平均余額×100％×折年系數(shù)B、凈利息收益=凈利息收入／總資產C、凈銀行營業(yè)收益=營業(yè)凈收入／總資產D、成本收入比率=(營業(yè)支出一營業(yè)稅金及附加)／營業(yè)凈收入×100％標準答案：A知識點解析：A選項不正確，把資產利潤率和資本利潤率的計算方法混淆了。資產利潤率=稅后利潤／資產平均余額×100％×折年系數(shù)；資本利潤率=稅后利潤／(所有者權益+少數(shù)股東權益)平均余額×100％×折年系數(shù)。21、金融資產管理公司的基本功能定位不包括()。A、處置不良資產市場的培育者B、各類存量資產的盤活者C、多元化金融服務的實踐者D、財富創(chuàng)造的領導者標準答案：D知識點解析：金融資產管理公司的基本功能定位包括處置不良資產市場的培育者、各類存量資產的盤活者、資產管理業(yè)務的探索者、多元化金融服務的實踐者。22、戰(zhàn)略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計年度末總資產原則上不少于()億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。A、6B、8C、10D、12標準答案：C知識點解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構的，除應符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應具備以下條件：(1)資信良好，最近2年未受到境內外監(jiān)管機構的重大處罰。(2)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求。(3)戰(zhàn)略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計年度末總資產原則上不少10億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。(4)所在國家或地區(qū)金融管當局已經與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。23、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。A、交易對手方B、金融租賃公司C、第三擔保方D、法律規(guī)定的其他方標準答案：B知識點解析：交易對手方將租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬金融租賃公司。24、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的()。A、自然人B、個人C、法人D、社會人標準答案：A知識點解析：本題考查銀行業(yè)消費者的概念。銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。25、銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權B、自主選擇權C、公平交易權D、個人金融信息安全權標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、一直以來，銀監(jiān)會秉承()監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。A、“風險為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”標準答案：A知識點解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。2、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。3、辛迪加貸款又稱為()。A、流動資金貸款B、固定資金貸款C、銀團貸款D、項目融資標準答案：C知識點解析：銀團貸款又稱為辛迪加貸款，是指有兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。4、目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產是()。A、借款B、貸款C、存款D、債券標準答案：B知識點解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段．同時貸款又是有較大風險的資產，是商業(yè)銀行經營管理的主要內容。5、()是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A、信息金融B、互聯(lián)網金融C、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融標準答案：B知識點解析：互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。6、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不恰當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風險。A、聲譽風險B、戰(zhàn)略風險C、信用風險D、操作風險標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行風險按照誘發(fā)原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中．因不恰當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風險。7、()是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險標準答案：A知識點解析：按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值。從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。8、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括()。A、重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤B、注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤C、實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D、重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股標準答案：C知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。9、下列不屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論的是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產可轉換理論C、預期收入理論D、銷售理論標準答案：D知識點解析：商業(yè)性貸款理論、資產可轉換理論和預期收入理論是資產管理階段最具代表性的理論。10、銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，應當()。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估標準答案：C知識點解析：銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構有權依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補充相關信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估。(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。11、2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將()列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信息科技風險標準答案：D知識點解析：2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將信息科技風險列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。12、以下不屬于階段性股權投資類型的是()。A、對擬上市公司的階段性股權投資B、對上市公司的階段性股權投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資標準答案：C知識點解析：階段性股權股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。C項不是階段性股權投資的類型。13、從委托方的角度來看，通過()，由資產公司代為管理和處置其不良資產，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。A、