銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷1（共195題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷1（共7套）（共195題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、()是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出的類同信用證性質的保函。A、授信額度保函B、延期付款保函C、預付款保函D、即期付款保函標準答案：D知識點解析：考察即期付款保函的定義。2、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請()。A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、履約保函D、借款保函標準答案：C知識點解析：履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。3、下列屬于商業(yè)銀行非盈利性資產(chǎn)的是()。A、短期貸款B、銀團貸款C、債券投資D、庫存現(xiàn)金標準答案：D知識點解析：任何一家營業(yè)性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非盈利性資產(chǎn)，而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費銀行大量的保衛(wèi)費用，因此從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。4、()是指在約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。A、遠期外匯交易B、即期外匯交易C、貨幣互換D、利率互換標準答案：C知識點解析：考察貨幣互換的定義。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。5、下列關于期權的說法，錯誤的是()。A、期權的買方只有權利，沒有義務B、投資者一般在預期價格上升時，購入看漲期權C、期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D、美式期權只能在期權到期日方能行使權利標準答案：D知識點解析：歐式期權在期權到期日方能行使權利，而不是D選項中的美式期權。6、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是()。A、現(xiàn)金支票B、轉賬支票C、普通支票D、劃線支票標準答案：C知識點解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬．不能取現(xiàn)金。7、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票標準答案：B知識點解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人。8、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款．最適宜的匯款方式為()。A、電匯B、票匯C、信匯D、押匯標準答案：A知識點解析：在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證和托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保等。近年來．又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結算方式。其中，電匯采用加押電傳或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、費用高的特點，多用于急需用款和大額匯款。9、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常使用()。A、匯款、信用證、匯票B、匯款、信用證、托收C、本票、信用證、托收D、匯票、匯款、托收標準答案：B知識點解析：匯款、信用證和托收是銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式。10、下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是()。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物C、信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D、信用證依附于貿易合同標準答案：B知識點解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾．A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。選項B正確，選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。選項C錯誤。二、多項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)11、下列關于國債的表述正確的有()。標準答案：A,C,E知識點解析：選項B，國債有交易所、銀行間債券市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行渠道；選項D，記賬式國債由于二級市場非常發(fā)達且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。12、債券投資收益率包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：債券投資收益率包括以上所有選項，其中，名義收益率和票面收益率是相同的。13、債券投資的風險包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：考察債券投資的風險分類。以上選項均為債券投資的風險種類。14、下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；持有期收益率是事后衡量指標，這個指標作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。15、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：債券的投資對象主要有：國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。16、以下可以使用保函的情況有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。17、下列屬于融資類保函的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：C、E選項中的履約保函和關稅保函屬于非融資類保函。18、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：資產(chǎn)管理服務不屬于承諾業(yè)務。19、客戶授信額度按授信形式的不同，可分為()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：五個選項均屬于客戶授信額度。20、下列關于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的表述正確的有()。標準答案：A,C,E知識點解析：選項B由于保存現(xiàn)金的成本比較高，且現(xiàn)金是非盈利性資產(chǎn)，所以對于庫存現(xiàn)金要保持適度規(guī)模：選項D商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付。21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。標準答案：C,D,E知識點解析：遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險．因而可以用來進行套期保值或投機。22、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金。②不承擔或不直接承擔市場風險。③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。④以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)23、地方政府債券由地方政府委托當?shù)厣虡I(yè)銀行發(fā)行和兌付。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：地方政府債券由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付。24、商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險等。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險等。25、不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：不可撤銷的備用信用證是指開證行不能單方面撤銷或修改信用證，這樣就使得受益人有了可靠的收款保證。26、存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。27、對于利率互換，當利率看漲時，可將固定利率債務類工具轉換成浮動利率金融工具。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：當利率看漲時，應將浮動利率債務類工具轉換成固定利率工具，從而避免在利息上的損失。28、我國創(chuàng)新的重點主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿的品種上。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：我國銀行的中間業(yè)務吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術含量低。創(chuàng)新的重點主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品種上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的創(chuàng)新較少。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題．完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為()。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標準答案：C知識點解析：本題考察貸款按照風險等級劃分的分類。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題．完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失．應歸為次級類貸款。2、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應歸為()。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標準答案：B知識點解析：本題考察貸款按照風險等級劃分的分類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應歸于關注類貸款。3、按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款應歸為()。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標準答案：D知識點解析：本題考察貸款按照風險等級劃分的分類。借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，此種情況應歸為可疑類貸款。4、下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。A、央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B、央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C、央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D、央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣標準答案：C知識點解析：C選項中，發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。5、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()。A、金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B、發(fā)行人是我國境內設立的金融機構法人C、金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D、商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券標準答案：D知識點解析：D選項中，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉換債券和混合資本債券等。6、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，我國的資產(chǎn)支持證券在()上發(fā)行和交易。A、交易所債券市場B、債券回購市場C、銀行間同業(yè)拆借市場D、銀行間債券市場標準答案：D知識點解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。7、發(fā)行金融債券的主體不包括()。A、政策性銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構標準答案：B知識點解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構。8、債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的()的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金標準答案：A知識點解析：債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。9、國債的債務人是()。A、中央銀行B、國家C、地方政府D、金融機構標準答案：B知識點解析：國債的債務人是國家。10、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是()。A、平衡風險性和流動性B、降低資產(chǎn)組合的風險C、提高資本充足率D、平衡流動性和盈利性標準答案：A知識點解析：債券投資的目標平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。由于債券投資容易分散、流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效降低銀行資產(chǎn)組合的風險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此。在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。二、多項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)11、我國的公司貸款業(yè)務包括()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：D項的二手房貸款屬于個人貸款業(yè)務。12、以下不屬于我國開辦的國內貿易融資業(yè)務的有()。標準答案：D,E知識點解析：項目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團貸款都不屬于貿易融資。13、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有()。標準答案：C,D,E知識點解析：A項提貨擔保和B項減免保證金開證屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。14、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和不可轉讓信用證。15、保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。16、以下屬于貸后管理原則的主要內容的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。貸后管理原則的主要內容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控：強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。選項D，支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)。非貸后管理內容。17、在銀行對貸款人進行受理和調查時，如果涉及抵(質)押物的，還必須分析其()。標準答案：A,D,E知識點解析：銀行業(yè)金融機構在接到借款人的借款申請后．應由分管客戶關系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等進行調查分析，如果涉及抵(質)押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等。18、在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括()等。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：貸款合同基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。19、公司信貸管理原則的內容包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則．協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。20、誠信申貸包含的兩層含義有()。標準答案：A,C知識點解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則．按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。21、下列屬于不良貸款的有()。標準答案：C,D,E知識點解析：我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”．將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，后三類稱為不良貸款。22、下列不屬于商業(yè)銀行進行債券投資的目標的有()。標準答案：C,D知識點解析：商業(yè)銀行進行債券投資的目標是平衡流動性和盈利性，降低資產(chǎn)組合的風險．提高資本充足率。三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)23、并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確?？疾觳①徺J款的含義。24、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。25、貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：貸款人應設立獨立的放款執(zhí)行部門崗位．負責貸款發(fā)放和支付的審核。26、采用借款人支付方式的，在審核通過后．將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。27、到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業(yè)金融機構應提前提示借款人到期還本付息。28、推行貸放分控的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金．減少貸款挪用的風險。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：推行實貸實付的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、()要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險。A、認識你的業(yè)務B、認識你的風險C、認識你的客戶D、認識你的交易對手標準答案：D知識點解析：“四個認識原則”的內容是：認識你的業(yè)務、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手。其中“認識你的業(yè)務”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益．確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況；“認識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險．使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失：“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生；“認識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。2、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于()。A、風險轉移型創(chuàng)新B、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C、增強流動性創(chuàng)新D、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新標準答案：B知識點解析：分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新。3、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，關于保護客戶利益的表述錯誤的是()。A、妥善處理利益沖突B、客戶資產(chǎn)隔離C、引導理性消費D、維護銀行利益至上標準答案：D知識點解析：題為關于保護客戶利益，因此D項不符合，排除。4、()要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。A、認識你的業(yè)務B、認識你的盈利增長點C、認識你的客戶D、認識你的交易對手標準答案：C知識點解析：“認識你的客戶”，要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求．同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。5、下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是()。A、為客戶提供相關信息B、為客戶提供培訓C、使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D、為客戶提供風險測試標準答案：D知識點解析：銀行從事客戶教育的內容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識，使他們接受和遵循“買者自負”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經(jīng)濟基本原則。故選D。6、資產(chǎn)證券化是一種()的管理手段。A、流動性風險B、市場風險C、信用風險D、利率風險標準答案：A知識點解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式．同時又是一種流動性風險的管理手段。7、以下()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。A、以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理B、依靠眾多實體網(wǎng)點和龐大營銷隊伍開展業(yè)務C、以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉上起基礎性作用標準答案：B知識點解析：選項B是傳統(tǒng)金融機構的特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的三個特征：一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理；二是以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置：三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉上起基礎性作用。8、下列關于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是()。A、信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款．再將這部分貸款轉化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B、銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C、銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險．而是由投資者承擔D、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、高成本、結構性的融資方式標準答案：D知識點解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、低成本、結構性的融資方式。9、關于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是()。A、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向性、低成本、結構性融資方式B、資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段C、資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值D、資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式標準答案：C知識點解析：與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。同時又是一種流動性風險管理手段。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)10、金融創(chuàng)新堅持的四個“認識”原則有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：金融創(chuàng)新的四個“認識”原則包括“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。11、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等)：風險轉移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權認購書的債券等)。12、在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。13、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。14、下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，以上說法均正確。銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高．以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。15、下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，以上說法均正確。16、證監(jiān)會負責監(jiān)管的業(yè)務有()。標準答案：A,C知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。17、按照()原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。標準答案：A,B,C,E知識點解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工．落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界。三、判斷題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)18、微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。19、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、四個“認識”原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、知識產(chǎn)權保護原則。20、銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)的信息對稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。21、銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作。針對不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。22、“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?3、銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品．更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。24、商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構的運作效率．增強金融機構的服務功能，逃避金融監(jiān)管，從而推動金融深化和金融發(fā)展。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構的運作效率，增強金融機構的服務功能．推動金融深化和金融發(fā)展。25、銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。26、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動．應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確，符合維護客戶利益原則。27、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，可以不必堅持公平競爭原則。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：該說法不正確，應堅持公平競爭原則。28、“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無需對客戶進行教育。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的缸識，使他們接受和遵循“買者自負”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經(jīng)濟基本原則。29、從各金融業(yè)態(tài)的特點來看，商業(yè)銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎、便捷的服務網(wǎng)絡、高效的風控技術，使其在混業(yè)經(jīng)營過程中最具優(yōu)勢、最有條件作為金融控股平臺．布局其他非銀行金融領域。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。表達了商業(yè)銀行的地位與作用和與其他非銀行金融領域的關系。30、互聯(lián)網(wǎng)金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。A、零壹拾月零貳拾日B、拾月貳拾日C、壹拾月貳拾日D、壹拾月零貳拾日標準答案：A知識點解析：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。2、關于銀行在信用證業(yè)務中提供的服務表述不正確的是()。A、為出口商提供打包融資服務B、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔次要付款責任D、為信用證使用各方提供相關咨詢業(yè)務標準答案：C知識點解析：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔首要付款責任。3、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務不包括()。A、代理財政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理外幣清算標準答案：D知識點解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務。4、()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。A、資產(chǎn)托管業(yè)務B、代保管業(yè)務C、出租保管箱業(yè)務D、銀行保函業(yè)務標準答案：A知識點解析：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務的定義。資產(chǎn)托管業(yè)務指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。5、投資理財顧問提供的服務不包括()。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、設計融資方案D、個人投資產(chǎn)品推介標準答案：C知識點解析：設計融資方案屬于財務融資顧問服務業(yè)務。投資理財顧問提供的服務包括：向客戶提供分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。6、關于信用卡消費信貸的特點表述不正確的是()。A、循環(huán)信用額度B、無抵押但有擔保C、有最低還款額要求D、可用于代收代付和網(wǎng)上購物標準答案：B知識點解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構發(fā)行信用卡)。信用卡具有無抵押無擔保貸款性質。7、準貸記卡()。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期標準答案：A知識點解析：準貸記卡透支不享受免息還款期。8、信用卡和借記卡的分類標準是()。A、發(fā)行對象B、清償方式C、支付方式D、結算幣種標準答案：B知識點解析：銀行卡按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。9、借記卡按功能劃分不包括()。A、轉賬卡B、專用卡C、儲值卡D、貸記卡標準答案：D知識點解析：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。10、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的是()。A、商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務B、商業(yè)銀行理財業(yè)務資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D、理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金標準答案：D知識點解析：除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。11、理財業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的風險不包括()。A、流動性風險B、操作風險C、投資風險D、聲譽風險標準答案：C知識點解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變．商業(yè)銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。12、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是()。A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C、有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額．但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；具備良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊：制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。13、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付．本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：C知識點解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔。并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)14、下列()票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的。標準答案：A,E知識點解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般是企業(yè)，故選項C錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故選項D錯誤。商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)．故選項B錯誤。15、銀行可以進行的代理業(yè)務包括()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務，包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務；③代理證券業(yè)務，包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務；④代理保險業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務，主要有委托貸款業(yè)務和代銷開放式基金業(yè)務。16、銀行代收代付業(yè)務主要有()。標準答案：B,D知識點解析：代收代付業(yè)務分為委托收款和托收承付兩類。17、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的種類包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：商業(yè)銀行代理保險業(yè)務包括代理人壽保險業(yè)務、代理財產(chǎn)保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務。18、資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。19、商業(yè)銀行提供的財務顧問服務包括()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：商業(yè)銀行提供的財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。20、銀行卡的功能包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：以上五項均屬于銀行卡功能。銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。21、按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務分為()。標準答案：A,C知識點解析：按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。三、判斷題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)22、支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，不占用銀行的自有資金，手續(xù)費是其主要收入。23、電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：電匯的費用比較高。24、銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量先進行查驗，產(chǎn)品合格再提供保管服務。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物。25、我國銀行規(guī)定的信用卡的最低還款額是應還金額的15％。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：信用卡消費信貸特點如下：①循環(huán)信用額度。②具有無抵押無擔保貸款性質。③一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10％。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款功能外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。26、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：先消費后存款銷賬的銀行卡是信用卡。27、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務資產(chǎn)端管理．即商業(yè)銀行將設計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：理財產(chǎn)品；銷售管理是指理財業(yè)務資金端管理，理財投資管理是指理財業(yè)務資產(chǎn)端管理。28、商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃．并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題考查理財業(yè)務的含義。商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、最符合理財業(yè)務特征的理財產(chǎn)品是()。A、保本浮動收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、個人理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品標準答案：D知識點解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。2、投資風險全部由銀行承擔的是()。A、保本固定收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品標準答案：A知識點解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投資風險。3、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個標準答案：C知識點解析：理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。4、在保證收益理財計劃中．承擔投資風險的是()。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、A或C標準答案：D知識點解析：保證收益理財計劃的定義：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險(固定收益)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險．其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險(最低收益)?？梢姽潭ㄊ找娴谋ＷC收益計劃風險由銀行承擔，最低收益的由銀行與投資者共同承擔。5、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級依據(jù)的因素不包括()。A、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險C、本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績D、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。6、某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：A知識點解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險．或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證5．25％的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。7、對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，()不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務報表。A、資產(chǎn)負債表B、利潤表C、所有者權益變動表D、現(xiàn)金流量表標準答案：C知識點解析：單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理．確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。8、下列關于投資管理主要內容的說法中，不正確的是()。A、投資是獲取利潤的基本前提B、投資管理要遵循動態(tài)監(jiān)控原則C、項目投資屬于直接投資，證券投資屬于間接投資D、對內投資都是直接投資，對外投資都是間接投資標準答案：D知識點解析：D選項中，對內投資都是直接投資，對外投資主要是間接投資，也可能是直接投資。9、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護原則標準答案：D知識點解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。10、從微觀層面上看，屬于增強流動性創(chuàng)新的金融工具是()。A、長期貸款的證券化B、附有股權認購書的債券C、貨幣互換D、貨幣發(fā)行便利標準答案：A知識點解析：微觀層面，金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動型創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新。增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉換性的新金融工具．如長期貸款的證券化等。11、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是()。A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B、在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突．公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手標準答案：B知識點解析：損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益．選項A說法錯誤。銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，選項C說法錯誤。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容，選項D說法錯誤。故選擇B選項。12、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險．銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露．這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。A、成本可算B、風險可控C、知識產(chǎn)權保護D、信息充分披露標準答案：D知識點解析：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。13、“買者自負”原則的含義是()。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務C、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險標準答案：D知識點解析：“買者自負”原則的含義是產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)14、對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源包括()。標準答案：B,C,D知識點解析：對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。15、對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：B選項中，開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。16、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下()因素。標準答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。17、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品管理要求，應當遵守以下()規(guī)定。標準答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。18、投資者為了保證本金安全，可以投資以下()理財產(chǎn)品。標準答案：B,C,D,E知識點解析：保證本金安全可以選擇保本浮動收益理財產(chǎn)品、最低收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。19、商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合．建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品()。標準答案：A,C,D知識點解析：商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合．建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。20、商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究()等發(fā)展情況，形成相關研究報告供投資決策參考。標準答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究宏觀經(jīng)濟社會、相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內外金融市場、理財業(yè)務等發(fā)展情況，形成相關研究報告供投資決策參考。21、風險隔離包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：風險隔離要求：①理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。②自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離是指自營業(yè)務與代客業(yè)務分別開立獨立賬戶；分別建立相應的風險管理流程和內控制度；代客理財資金不得用于本行自營業(yè)務，不得通過理財產(chǎn)品期限設置、會計記賬調整等方式調節(jié)監(jiān)管指標。③銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等：代銷第三方機構產(chǎn)品時必須采用產(chǎn)品發(fā)行機構制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機構的標識。④銀行理財產(chǎn)品之間相分離是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益。⑤理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離是指銀行開展理財業(yè)務服務應有獨立的運作流程、業(yè)務憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng)；應有獲得業(yè)務資質的專門理財人員；應在營業(yè)場所(包括網(wǎng)上銀行等)設立有明顯標識的服務區(qū)域。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)22、與個人理財產(chǎn)品相對，對公理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。23、商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。24、商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷機構審核批準。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共21題，每題1.0分，共21分。)1、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B、借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化．常作為貨幣市場的基準利率標準答案：C知識點解析：同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。2、下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是()。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續(xù)繁雜標準答案：D知識點解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。3、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。A、質押式回購與買斷式回購B、質押式回購與賣斷式回購C、抵押式回購與買斷式回購D、抵押式回購與賣斷式回購標準答案：A知識點解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購和買斷式回購。4、當前，我國金融債券主要是由()來發(fā)行。A、商業(yè)性銀行B、中國人民銀行C、政策性銀行D、非銀行金融機構標準答案：C知識點解析：我國發(fā)行的金融債券有是指三家政策性銀行發(fā)行的債券，分別是國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行三家銀行發(fā)行的債券。5、貸款是銀行最主要的()。A、投資業(yè)務B、風險暴露C、資金運用D、資金來源標準答案：C知識點解析：本題考察貸款業(yè)務知識點。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)．是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。6、下列不屬于個人消費貸款的是()。A、個人汽車貸款B、助學貸款C、個人住房裝修貸款D、個人住房組合貸款標準答案：D知識點解析：個人消費貸款包括個人汽車貸款、助學貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人權利質押貸款等；個人住房組合貸款屬于個人住房貸款。7、下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是()。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款標準答案：D知識點解析：A項固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款：B項商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；C項固定資產(chǎn)貸款包括技術改造貸款。8、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A、土地儲備貸款B、個人住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、商業(yè)用房貸款標準答案：B知識點解析：A、C、D項均屬于公司貸款中的房地產(chǎn)貸款；B項個人住房貸款屬于個人貸款業(yè)務。9、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是()。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、房地產(chǎn)貸款D、銀團貸款標準答案：D知識點解析：①定義：銀團貸款又稱辛迪加貸款，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例．通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。②原則：信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔。③分工：牽頭行(發(fā)起者)、代理行(管理者)和參加行(參加者)。10、銀團貸款的主要成員中，()經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行標準答案：B知識點解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D項錯誤。11、以下不屬于銀團參加行的主要職責的是()。A、參加銀團會議B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對銀團資金進行管理D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況標準答案：C知識點解析：C項中對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。12、以下各項中銀行基本不再開立的是()。A、可撤銷信用證B、不可撤銷信用證C、跟單信用證D、不可轉讓信用證標準答案：A知識點解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。13、()是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。A、信用證B、押匯C、保理D、福費廷標準答案：D知識點解析：福費廷是銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。其實質是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，屬于中長期融資。該業(yè)務中，交易雙方均放棄了一定的權利：出口商放棄了所出售票據(jù)的一切權益；銀行則放棄了對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，票據(jù)一旦拒付，由銀行承擔風險。14、關于福費廷業(yè)務，下列說法不正確的是()。A、福費廷業(yè)務中，銀行沒有追索權B、福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權C、從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)D、福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質標準答案：B知識點解析：B項福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益。包括回購權。15、福費廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括()。A、出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益B、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益C、銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商的一切權利D、銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權標準答案：B知識點解析：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。16、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()。A、福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務B、出口商賣斷票據(jù)．但保有對出售票據(jù)的部分權益C、銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票有追索權的貼現(xiàn)D、銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質標準答案：D知識點解析：A項中，福費廷屬于貿易融資貸款；B項中，出口商買斷票據(jù)，放棄了所出售票據(jù)的一切權益；C項中，銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。D項正確。17、以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A、貸款申請B、受理與調查C、貸款支付D、貸款監(jiān)控標準答案：D知識點解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。18、以下()不是貸后管理的主要內容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性標準答案：C知識點解析：貸后管理主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。19、貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將__________與__________作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。()A、貸款申請；貸款審批B、貸款發(fā)放；貸款追索C、貸款申請；貸款發(fā)放D、貸款審批；貸款發(fā)放標準答案：D知識點解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。20、()是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。A、資本利潤率B、資本充足率C、不良貸款率D、資產(chǎn)負債率標準答案：C知識點解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。21、按貸款風險分類法，如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為()。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款標準答案：A知識點解析：我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。②關注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。④可疑類：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。⑤損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。二、多項選擇題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)22、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有()。標準答案：A,C知識點解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑分為再貼現(xiàn)和再貸款。23、某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。標準答案：A,C,D知識點解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。24、我國的金融債券主要有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：我國的金融債券主要包括：政策性金融債券、商業(yè)銀行債券、證券公司債券和債務、保險公司次級債務、財務公司債券、金融租賃公司和汽車金融公司的金融債券、資產(chǎn)支持證券。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)25、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費用不一樣，各家銀行在日常操作上還有區(qū)分，二者執(zhí)行不同的匯率，進行獨立核算。26、境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用人民幣核定。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。27、對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般高于拆借利率。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：債券回購比以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借風險要低，故其利率也低于拆借利率。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務）模擬試卷第7套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、個人存款可以分為()。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款標準答案：B知識點解析：個人存款可以分為：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。故B項正確。2、下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育儲蓄存款C、活期存款D、定活兩便儲蓄存款標準答案：C知識點解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。3、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，該客戶能取回的全部金額是()元。A、1000．48B、1000．60C、1000．56D、1000．45標準答案：C知識點解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)，則該客戶能取回全部金額為1000+0．56=1000．56(元)。4、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、存本取息標準答案：A知識點解析：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。5、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年和率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。A、105000B、103750C、100000D、110000標準答案：B知識點解析：一年后，客戶提款時獲得的本息和為：100000+100000×3．75％=103750(元)。6、定期儲蓄存款存期內遇利率調整，按()計息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、存入日掛牌公告的定期存款利率C、調整日掛牌公告的活期存款利率D、調整日掛牌公告的定期存款利率標準答案：B知識點解析：存期內如遇利率調整仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。7、整存零取的起存金額為()元。A、5B、50C、1000D、5000標準答案：C知識點解析：整存零取的起存金額是1000元。8、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是()。A、基本建設資金B(yǎng)、金融機構存放同業(yè)資金C、社會保障基金D、設立臨時機構標準答案：D知識點解析：設立臨時機構的資金應存入臨時存款賬戶。9、關于一般存款賬戶．下列說法正確的是()。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取標