《保險學(xué)理論與實務(wù)》第七章

《保險學(xué)理論與實務(wù)》第七章財產(chǎn)保險第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品保險學(xué)理論與實務(wù)》12014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類財產(chǎn)險的保險標(biāo)的財產(chǎn)損失類別財產(chǎn)險的分類保險學(xué)理論與實務(wù)》22014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類有形物質(zhì)財產(chǎn)為標(biāo)的以與物質(zhì)財產(chǎn)有關(guān)的利益為標(biāo)的以損害賠償責(zé)任為標(biāo)的承保標(biāo)的特約承保標(biāo)的不予承保標(biāo)的財產(chǎn)險的保險標(biāo)的承保標(biāo)的[222]保險學(xué)理論與實務(wù)》32014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類承保的標(biāo)的承保的損失承保的風(fēng)險財產(chǎn)險的損失類別保險學(xué)理論與實務(wù)》42014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類全部損失、部分損失單獨損失、共同損失直接損失、間接損失共同海損施救費用救助費用其他費用損失[276]費用[277]保險學(xué)理論與實務(wù)》52014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類自然災(zāi)害：暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷、飛行物體及其他空中物體墜落。意外事故：火災(zāi)、爆炸、雷擊財產(chǎn)保險承保風(fēng)險[205]保險學(xué)理論與實務(wù)》62014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類財產(chǎn)保險基本除外責(zé)任戰(zhàn)爭等被保險人及其代表的故意行為核風(fēng)險保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接風(fēng)險保險標(biāo)的本身缺陷其他財產(chǎn)保險除外責(zé)任[207]保險學(xué)理論與實務(wù)》72014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類財產(chǎn)損失險責(zé)任保險信用、保證保險火災(zāi)保險（企財險、家財險）貨物運輸保險（國際、國內(nèi)）交通工具險（機動車、船舶、飛機）工程保險（建筑工程、安裝工程）高科技保險（航天、鉆井平臺）農(nóng)業(yè)保險財產(chǎn)險的分類

財產(chǎn)損失險保險學(xué)理論與實務(wù)》82014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類責(zé)任保險的責(zé)任類型責(zé)任保險的賠償要件責(zé)任保險的主要種類責(zé)任保險賠償限額的規(guī)定責(zé)任保險保險學(xué)理論與實務(wù)》92014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類法律責(zé)任/契約責(zé)任過失責(zé)任/絕對責(zé)任直接責(zé)任/間接責(zé)任依法應(yīng)負(fù)的責(zé)任須為民事責(zé)任須為過失責(zé)任須為直接責(zé)任須為被保險人對第三人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任責(zé)任類型[P328]賠償要件保險學(xué)理論與實務(wù)》102014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類產(chǎn)品責(zé)任險公眾責(zé)任險雇主責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險責(zé)任保險種類保險學(xué)理論與實務(wù)》112014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第一節(jié)財產(chǎn)保險的特征及其分類期內(nèi)發(fā)生式公眾責(zé)任險產(chǎn)品責(zé)任險期內(nèi)索賠式雇主責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險保險合同有效期內(nèi)的最高賠償限額每次事故賠償限額人身傷亡補償責(zé)任責(zé)任事故的有效期[P329]賠償限額（保險金額）的規(guī)定保險學(xué)理論與實務(wù)》122014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式財產(chǎn)保險賠償方法財產(chǎn)保險合同類型保險學(xué)理論與實務(wù)》132014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式[224]第一危險（損失）賠償方式，即發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，不論是否足額保險，保險人按照實際損失賠償，而不是按責(zé)任比例分?jǐn)倱p失，但最高賠償金額不得超過保險金額。計算賠償金額時，把保險金額范圍內(nèi)的損失作為第一損失，超過保險金額的損失作為第二損失。保險人只對第一損失負(fù)責(zé)十足賠償，第二損失由被保險人自負(fù)。家庭財產(chǎn)保險的室內(nèi)財產(chǎn)采用這種賠償方式。第一危險賠償方式比例賠償方式定值賠償方式限額賠償方式絕對免賠額相對免賠額損失補償?shù)姆椒ūｋU學(xué)理論與實務(wù)》142014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式保險金額是保險人計算保險費的依據(jù)，也是保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。保險價值是指保險合同雙方當(dāng)事人訂立保險合同時作為確定保險金額基礎(chǔ)的保險標(biāo)的的價值，即投保人對保險標(biāo)的所享有的保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值額。一般情況下，財產(chǎn)保險標(biāo)的的保險價值就是財產(chǎn)的實際價值。財產(chǎn)保險合同類型保險學(xué)理論與實務(wù)》152014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式定值保險合同是指保險合同雙方當(dāng)事人在簽訂保險合同時，先確定保險標(biāo)的的價值（保險價值），然后根據(jù)保險價值確定保險金額的保險合同。不定值保險合同是指保險合同雙方當(dāng)事人訂立保險合同時事先不確定保險標(biāo)的的價值，只確定保險金額。當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險事故而損失時，再根據(jù)保險標(biāo)的當(dāng)時的實際價值確定保險價值。財產(chǎn)保險合同的類型[P20]保險學(xué)理論與實務(wù)》162014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式保險價值：發(fā)生損失的時候確定保險金額：簽訂保險合同時確定足額保險合同:保險金額=保險價值超額保險合同：保險金額>保險價值不足額保險合同：保險金額<保險價值不定值保險合同確定保險價值、保險金額的時間[P22]保險學(xué)理論與實務(wù)》172014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式不定值保險合同--企業(yè)財產(chǎn)險條款解析[P208-209]（三）帳外財產(chǎn)和代管財產(chǎn)（一）固定資產(chǎn)的保險價值與保險金額的確定：保險價值：按照出險時的實際價值確定。保險金額：一是，按照賬面原值確定；二是，按照重置價值確定。三是，評估價值。（二）流動資產(chǎn)的保險價值與保險金額的確定：保險價值：按出險時賬面余額確定。保險金額：按投保時最近12個月任意月份的賬面余額，或投保前連續(xù)12個月的平均余額確定。保險學(xué)理論與實務(wù)》182014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式不定值保險合同--車險條款解析[P254]確定保險車輛保險金額的方式按新車購置價確定按保險車輛的實際價值確協(xié)商確定

保險學(xué)理論與實務(wù)》192014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式不定值保險合同--車險條款解析[P254]發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償。發(fā)生部分損失時，按實際修理費用計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。

（一）按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額的：《機動車輛損失保險》第二十二條保險人按下列方式賠償：保險學(xué)理論與實務(wù)》202014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式（一）足額保險合同（按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額的）1、發(fā)生全部損失時：賠償保險金額、保險價值中較小者。2、發(fā)生部分損失時：在實際價值以內(nèi)，賠償實際修理費用?！稒C動車輛損失保險》第二十二條保險人按下列方式賠償：保險學(xué)理論與實務(wù)》212014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式（二）按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的：1、發(fā)生全部損失時，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，以保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險金額計算賠償。2、發(fā)生部分損失時，按保險金額與投保時保險車輛的新車購置價的比例計算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。

保險學(xué)理論與實務(wù)》222014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式（二）約定保險價值（按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的）1、發(fā)生全部損失時：賠償保險金額、保險車輛實際價值中較小者。2、發(fā)生部分損失時:賠償=(保險金額)*實際損失實際價值（1）比值<1；（2）賠償<實際損失。保險學(xué)理論與實務(wù)》232014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式（三）施救費用的賠償方式同本條（一）、（二），在保險車輛損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。被施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未承保財產(chǎn)的，按保險車輛與被施救財產(chǎn)價值的比例分?jǐn)偸┚荣M用。保險學(xué)理論與實務(wù)》242014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式案例分析《二手車的保險糾紛》黃輝是南昌一家機械進出口貿(mào)易公司的老板，為了往來方便，黃輝就計劃著要買輛汽車。但是由于開車技術(shù)還不是很熟練，所以他想買一部二手車。而黃輝的朋友黃平有一輛購買了三年的桑塔納普通型轎車想轉(zhuǎn)讓。仔細勘查過汽車的車況后，雙方協(xié)議這輛桑塔納轎車的價格為5.5萬，由于黃平還欠黃輝7000塊錢的貨款，因此，黃輝給了4萬8千元后，就把車開走了。保險學(xué)理論與實務(wù)》252014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式案例分析《二手車的保險糾紛》黃輝買完了車,就到太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司新余中心支公司咨詢該如何投保。接待黃輝的主管保險業(yè)務(wù)的副經(jīng)理胡國榮說：如果黃輝這個車子按13萬投保的話，如果發(fā)生部分損失，比方說它的發(fā)動機壞了，損失了4萬，那么要賠給他4萬元，如果他按6.5萬元投保，發(fā)生4萬元損失時，保險公司只能賠給他兩萬元。他還說，這是全國保險業(yè)的通用做法，也是保監(jiān)會定的。屬于足額保險的概念。保險學(xué)理論與實務(wù)》262014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式案例分析《二手車的保險糾紛》胡國榮還給黃輝算了一筆賬，如果按5.5萬投保，保費是900元，要是按13萬投保的話，保費是1800元，保險金額是原來的兩倍半，而保費卻只漲了一倍。兩相比較，價格上也很有優(yōu)勢。抱著買平安的心理，黃輝花了1800元按照13萬的新車購置價，辦理了機動車輛保險手續(xù)。當(dāng)時的黃輝怎么也想不到，這13萬在后來反倒給他帶來了一大堆麻煩。保險學(xué)理論與實務(wù)》272014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式案例分析《二手車的保險糾紛》后來，黃輝的車輛在一次交通意外事故中發(fā)生全部損失。他在辦理索賠手續(xù)后打電話給保險公司詢問理賠結(jié)果，保險公司說他們已經(jīng)支付了賠款，而黃輝查到賬上只打入了五.五萬元。黃輝非常氣憤，于是，2002年5月，黃輝向江西省新余市渝水區(qū)人民法院起訴，狀告太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司新余中心支公司，保險要求按照約定的保險金額13萬進行理賠，并支付剩余的7.5萬。保險學(xué)理論與實務(wù)》282014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式案例分析《二手車的保險糾紛》被告太平洋財險新余中心支公司則稱，5.5萬元是被保險人黃輝的實際損失部分，理賠程序已經(jīng)完成。賠償金已經(jīng)在5月10號通過農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬支付給了黃輝，保險公司已經(jīng)履行了自己的保險義務(wù)。至于，為什么不能按照13萬的賠償，保險公司認(rèn)為，黃輝以13萬元投保，是為了獲取超額利益的投機行為，如果按照13萬元賠償被保險人黃輝將獲得額外利益。

保險學(xué)理論與實務(wù)》292014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式討論的重點1.黃輝投保的保險合同是否屬于“足額保險合同”，他是否具有投機動機？2.保險公司要求黃輝按照13萬元保險金額投保是否違背了保險合同的有關(guān)規(guī)定？此舉對被保險人（黃輝）是否有利？3.被保險車輛的“實際價值”和“實際損失”應(yīng)該如何確定？（提示：車輛的使用年限決定著車輛的“實際價值”，但是實際價值不等于“實際損失”；折舊的規(guī)定是：第一年不計折舊，以后每使用一年折舊該車購置價格的10%。）4.保險公司應(yīng)該怎樣進行賠償才是合理的？5.如果被保險車輛只遭受了部分損失，如損失了2萬元，保險公司應(yīng)該如何賠償？保險學(xué)理論與實務(wù)》302014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式

法院判決結(jié)果2002年10月19日，江西省新余市中級人民法院做出終審判決：首先，法院認(rèn)為，雙方簽訂的合同合法有效，保險金額應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為13萬元，賠償應(yīng)該按照事故發(fā)生時汽車的實際價值來計算。其次，判令中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司新余中心支公司于判決生效日起十日內(nèi)支付原告黃輝車輛保險理賠款人民幣9.6萬元，扣除已支付的5.5萬元，還應(yīng)支付4.1萬元。保險學(xué)理論與實務(wù)》312014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式法院判決結(jié)果法院的依據(jù)是：車輛發(fā)生全損時的實際價值，不能以車輛購買價格作為理賠依據(jù)，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的折舊標(biāo)準(zhǔn)，計算汽車的實際價值。本案中的汽車是1999年由熊小平以12萬元的價格購買，并以6.5萬元的價格轉(zhuǎn)讓給黃平的。該車的使用年限為三年，根據(jù)每年折舊10%的規(guī)定，該車的實際價值為（12萬元*80%=9.6萬元）。

保險學(xué)理論與實務(wù)》322014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第二節(jié)財產(chǎn)保險的賠償方式第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品產(chǎn)品介紹保險金額的確定賠償方式保險學(xué)理論與實務(wù)》332014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險《普通型家庭財產(chǎn)保險》產(chǎn)品介紹保險期限為：一年、三年、五年三種。六種附加險[P226]附加盜搶保險附加家用電器用電安全保險附加管道爆裂及水漬保險附加現(xiàn)金、首飾附加保險附加第三者責(zé)任保險附加自行車盜竊保險保險學(xué)理論與實務(wù)》342014-2015（1）第七章財產(chǎn)保險

第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險《家財險》的保險金額確定房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險金額由被保險人根據(jù)購置價