個人理財策劃書

Word文檔個人理財策劃書精選范文證流淌性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至CPI的收益水平。

理財風(fēng)險：主要投資為儲蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險及政策性風(fēng)險理財收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率

理財方案：以10萬元為例，不低于1萬元。

首先，依據(jù)客戶風(fēng)險偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風(fēng)險，而造成損失。

資產(chǎn)的樂觀投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險可控的狀況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過10%，且設(shè)定4%的止損線，主要投資金融股。

進(jìn)一步方案如下：

儲蓄：195600元存定期一年，到期收入為200000.1元，完成保本功能?；鹜顿Y配置：200000元投資貨幣基金，預(yù)期收益2%

200000元投資債券型基金，依據(jù)風(fēng)險偏好，純債基金和債券基金進(jìn)行組合配置。預(yù)期收益3%

100000元投資平衡型基金，預(yù)期收益5%，選取大基金公司所管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風(fēng)險。

200000元投資股票型基金，預(yù)期收益8%，主要以指數(shù)型基金為主，少量配有主動型基金或不配置主動型基金，300指數(shù)為主，500指數(shù)為輔，100指數(shù)備選。

股票投資：100000元投資大盤藍(lán)籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預(yù)期收益。

保險配置：消費型意外保險及醫(yī)療保險4400元

依據(jù)測算，此方案配置預(yù)期收益在4.6%左右。

需要留意的幾個關(guān)鍵點：

1、理財方案以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流淌性需求，故在客戶提前停止方案時可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

2、方案沒有增加除交易費用意外的其他管理費用，故在收益超過4%時，客戶和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避開糾紛。

3、資產(chǎn)置換可以解決短期流淌性問題。即用儲蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項資產(chǎn)，取得流淌性，而后通過追加資金，置換回儲蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

4、選擇有針對性的保險，保障期最好為一年。

5、對將來經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個方向性熟悉，對預(yù)期收益到達(dá)時不要盲目套現(xiàn)。

二、投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）此資金為1100000元，余4264000元

1、110萬人民幣折合美元是15600美元，根據(jù)風(fēng)險管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價格仍舊在回調(diào)過程中，依據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160四周時會有一個很強的阻力，我們假如在1145.0入市買跌，止損設(shè)在1150.0，假如在1160.0入市買跌，止損設(shè)在1165.0。中線目標(biāo)一般看500到1000點（由于黃金每走500到1000點就會有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點，那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元，時間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會一年中大約有8次（五升三降）。

2、在做中線的同時可以找機(jī)會做一些短線，黃金價格正常狀況下每天的波幅大約在100點至300點之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點，每月22個交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

3、風(fēng)險掌握

風(fēng)險管理在實際操作中有時比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴(yán)格根據(jù)風(fēng)險管理的規(guī)章來操作：

（1）建倉前肯定要分析風(fēng)險與收益的比例——一般狀況下，要求風(fēng)險與

收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。

（2）掌握好持倉量——根據(jù)資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場交易。在贏利的狀況下可以適當(dāng)加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。

（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，由于中線的風(fēng)險相對于短線來說要小得多，操作也簡潔得多。

（4）嚴(yán)格止損——正常狀況下我們做短線會把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個點，總資金的3%），做中線會把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個點，總資金的8%之間）。也就是說我們會把風(fēng)險掌握在總資金的8%以下來進(jìn)行操作！假如黃金價格根據(jù)我們建倉的方向每走30—50個點就推一次止損，以保證我們的既得利潤并削減我們的風(fēng)險。

三、投資歐元概要此資金為22=200=064=

方案起始時間：2022年8月

投資項目：外匯期貨及股指期貨

目標(biāo)品種：外匯—歐元、股指期貨—小型恒生指數(shù)（備選品種：原油、大盤指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等）

投資思路：波段操作

投資期限：三個月（二季度）

方案投入資金：10萬

總體持倉規(guī)模：通道以及方向的長線

估計收益：把握行情收益會越大

估計風(fēng)險：把握波段然后做出選擇

預(yù)期總收益風(fēng)險比：8:2

（一）投資方案及說明

1、外匯版塊—歐元

（1）投資依據(jù)：依據(jù)當(dāng)時的方向及了解行情分析落單

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的28%即28000RMB

（4）建倉策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面

（5）目標(biāo)價位：根據(jù)即時的價位止損價位：根據(jù)你的通道有無影響及數(shù)據(jù)面消失的變化

（6）估計盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB

估計虧損：20%~30%即10000RMB~20000RMB

2、股指期貨版塊—小恒指

(1）投資依據(jù)：大盤指數(shù)、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的72%即72000RMB

（4）建倉策略：大勢所催

（5）目標(biāo)價位：根據(jù)即時的價位止損價位：根據(jù)通道的變化去做出調(diào)整

（6）估計盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB

估計虧損：20%~30%即14000RMB~21000RMB

3、操作說明和賬戶資金管理

實際操作中，依據(jù)方案完成各目標(biāo)品種的初始倉位布局，隨后依據(jù)詳細(xì)品種行情進(jìn)展?fàn)顩r做倉位調(diào)整，綜合持倉比例不超過總權(quán)益的50%。