【銀行日常經(jīng)營管理中的痛點(diǎn)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路和成效探究2900字（論文）】

銀行日常經(jīng)營管理中的痛點(diǎn)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路和成效研究目錄TOC\o"1-2"\h\u4334銀行日常經(jīng)營管理中的痛點(diǎn)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路和成效研究 16031一、引言 26051二、日常經(jīng)營管理中的痛點(diǎn) 23185（一）商業(yè)模式和思維模式亟需轉(zhuǎn)變 231769（二）風(fēng)險管控能力不足 331574（三）組織結(jié)構(gòu)和信息系統(tǒng)難以為繼 310670三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路 45740（一）戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 413586（二）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 41520（三）組織轉(zhuǎn)型 514998四、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效 524018（一）加快自身業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新 519397（二）學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和降低運(yùn)營成本 526979（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu) 620186五、總結(jié) 6摘要：二十一世紀(jì)以來，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能以及5G等新興技術(shù)正在以驚人的速度與金融業(yè)深度融合，再加上5G的襲來，我國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在即。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐的深入，商業(yè)銀行在思維方式、商業(yè)模式、人才培育、組織結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)以及風(fēng)險管控等方面存在矛盾和沖突，這正成為縱深推進(jìn)轉(zhuǎn)型的最大障礙，迫切需要尋找一條適合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑。為此，商業(yè)銀行應(yīng)變革理念和思維，探索適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的商業(yè)新模式，加大對人才的投入力度，培養(yǎng)復(fù)合型人才，加強(qiáng)風(fēng)險管控，重構(gòu)組織結(jié)構(gòu)和信息系統(tǒng)等。關(guān)鍵詞：金融科技;銀行業(yè);數(shù)字化轉(zhuǎn)型一、引言隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，用戶的消費(fèi)理念和消費(fèi)方式發(fā)生了巨大變化。越來越多的消費(fèi)者喜歡便捷高效的線上消費(fèi)，這一現(xiàn)象對商業(yè)銀行的客戶服務(wù)方式提出了新的要求。數(shù)字化已成為商業(yè)銀行爭奪客戶的核心競爭力。因此，商業(yè)銀行要積極尋找一條新的發(fā)展路徑，以適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的沖擊。二、日常經(jīng)營管理中的痛點(diǎn)（一）商業(yè)模式和思維模式亟需轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的主要挑戰(zhàn)在于傳統(tǒng)商業(yè)模式和思維方式的禁錮，具體體現(xiàn)在以下兩方面：一方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的商業(yè)模式已經(jīng)不能適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要，迫切需要革新。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在風(fēng)險管理、信用維護(hù)以及風(fēng)險定價等方面具有絕對優(yōu)勢，而數(shù)字化銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同，表現(xiàn)在數(shù)字化銀行更加注重產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的提供以及風(fēng)險防控等。此外，數(shù)字化銀行更加注重線上線下一體化，此時商業(yè)銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)就變得可有可無了。另一方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的思維方式越來越不能適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，迫切需要轉(zhuǎn)變思維方式。傳統(tǒng)商業(yè)銀行堅(jiān)持以價值鏈為標(biāo)準(zhǔn)的思維方式，核心在于以封閉的體系來控制風(fēng)險。恰恰相反，數(shù)字化銀行始終堅(jiān)持以客戶為導(dǎo)向的思維方式。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須革新商業(yè)模式和轉(zhuǎn)變思維方式，以推動商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。（二）風(fēng)險管控能力不足風(fēng)險管控對商業(yè)銀行的影響不言而喻。近年來，大數(shù)據(jù)發(fā)展極其迅速，各方聯(lián)系更加緊密，同時商業(yè)銀行出現(xiàn)信息泄露的可能性越來越大，如果不嚴(yán)加管控，將會產(chǎn)生不可估量的后果。例如，一旦客戶信息通過商業(yè)銀行泄露出來，這將會導(dǎo)致客戶對商業(yè)銀行的信任度極度下降，客戶大幅流失是必然的，這就迫切需要商業(yè)銀行加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)險管控力度。同時商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中可能會遇到技術(shù)風(fēng)險和道德風(fēng)險，這意味著，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨著更大的風(fēng)險防控能力。（三）組織結(jié)構(gòu)和信息系統(tǒng)難以為繼一是科層制組織結(jié)構(gòu)制約商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)主要是科層制結(jié)構(gòu)，在這種結(jié)構(gòu)下，市場需求信息通過自下而上經(jīng)過多個層級進(jìn)行傳遞，這就大大降低了工作效率。更嚴(yán)重地是，還會使客戶需求得不到及時有效的滿足。不僅如此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)大多為部門制，各部門之間往往處于隔離狀態(tài)。而數(shù)字化銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，具有更顯著的優(yōu)勢，數(shù)字化銀行能夠快速洞察市場需求，以最快的速度滿足客戶的需求。由此可見，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)還有不足。二是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)制約商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)主要是為了便于管理，而數(shù)字化銀行則是為了滿足客戶的個性化需求，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于自身業(yè)務(wù)能力的限制，無法對業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)以及系統(tǒng)做到全面掌握，這會導(dǎo)致信息系統(tǒng)規(guī)劃不合理，這與數(shù)字化銀行系統(tǒng)應(yīng)具有較高自動化程度的要求不相適應(yīng)?？梢?，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)不合理，難以適應(yīng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路（一）戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面，商業(yè)銀行可以利用金融科技實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的智能化和輕型化。一方面，通過使用智能機(jī)器人、智能APP等智能設(shè)備，可以使服務(wù)更加高效快捷，從而能夠提升客戶體驗(yàn)；另一方面，商業(yè)銀行可以利用金融科技平臺開展“線上+線下”的經(jīng)營模式，挖掘客戶的個性化需求，并根據(jù)客戶需求量身定做產(chǎn)品，以此提高客戶獲取能力和運(yùn)營效率，打破固有維度，從而增強(qiáng)商業(yè)銀行的競爭力。（二）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，商業(yè)銀行可以利用金融科技拓展新的中間業(yè)務(wù)。同時，將智能機(jī)器人應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程，開發(fā)問題咨詢、電子簽名、轉(zhuǎn)賬還款等自助服務(wù)，積極引進(jìn)國外市場成熟技術(shù)，推出符合我國商業(yè)銀行發(fā)展需要的智能應(yīng)用[17]。（三）組織轉(zhuǎn)型在組織轉(zhuǎn)型方面，商業(yè)銀行可以利用金融科技，將產(chǎn)品和服務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)平臺，搭建一種大總部、小分支的新型組織架構(gòu)，從而打破傳統(tǒng)金融服務(wù)的時空限制，改變網(wǎng)點(diǎn)分銷獲客的傳統(tǒng)模式，從而保證商業(yè)銀行的服務(wù)資源能夠更快、更直接、更高效地到達(dá)客戶手中。四、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效（一）加快自身業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新近年來，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能以及5G等金融科技發(fā)展迅速，這些新技術(shù)的廣泛運(yùn)用對商業(yè)銀行產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。面對突如其來的金融科技創(chuàng)新，商業(yè)銀行如果沒有把握住難得的機(jī)遇，將會有死亡的危險。這就迫使了商業(yè)銀行必須積極利用金融科技加快自身業(yè)務(wù)提升和產(chǎn)品創(chuàng)新，使自身的服務(wù)和產(chǎn)品更能滿足客戶多樣化的需求，這不僅可以提升客戶的體驗(yàn)感，從而吸引一批優(yōu)質(zhì)客戶，而且還能增加自身的盈利，一舉兩得。因此，商業(yè)銀行運(yùn)用金融科技能夠?yàn)樽陨順I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新提供新機(jī)遇。[18]（二）學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和降低運(yùn)營成本金融科技的飛速發(fā)展，是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。一方面給商業(yè)銀行帶來了沖擊，另一方面也給商業(yè)銀行帶來了學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的機(jī)會。例如，商業(yè)銀行可以借鑒金融科技公司的優(yōu)勢，通過加強(qiáng)與外界的交流與聯(lián)系，共享信息和資源，促進(jìn)自身發(fā)展。同時，通過運(yùn)用金融科技，商業(yè)銀行還能降低運(yùn)營成本。因此，商業(yè)銀行可以通過金融科技優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善業(yè)務(wù)模式，從而降低營銷成本和服務(wù)成本，提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)水平。（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)近年來金融科技等新興技術(shù)發(fā)展迅速，隨之而來地是用戶更加關(guān)注服務(wù)體驗(yàn)。而好的服務(wù)體驗(yàn)離不開提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)能夠以最便捷、最高效地速度響應(yīng)客戶需求，這就要求提供服務(wù)地金融機(jī)構(gòu)必須要有極強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和更加扁平的組織結(jié)構(gòu)。而傳統(tǒng)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)是金字塔形狀的，這說明傳統(tǒng)商業(yè)銀行對用戶需求的敏感程度比較低，以至于會大大降低用戶的服務(wù)體驗(yàn)。為此，商業(yè)銀行要積極利用金融科技來加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，從而達(dá)到優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)、提升自身服務(wù)水平和服務(wù)效率的目的。因此，把握住金融科技時代的機(jī)遇，可以加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)。五、總結(jié)盡管我國商業(yè)