個(gè)人財(cái)富管理智慧樹(shù)知到期末考試答案章節(jié)答案2024年沈陽(yáng)理工大學(xué)

個(gè)人財(cái)富管理智慧樹(shù)知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年沈陽(yáng)理工大學(xué)普通工商業(yè)企業(yè)可以進(jìn)人同業(yè)拆借市場(chǎng)融通資金。（）

答案:錯(cuò)記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化。（）

答案:對(duì)債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

答案:錯(cuò)選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品，投資者僅需承擔(dān)標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)，不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案:錯(cuò)通常，退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)間越早越好。（）

答案:對(duì)家庭收入支出表反映一個(gè)家庭一段時(shí)間內(nèi)的收入、支出和結(jié)余情況。（）

答案:對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段進(jìn)行的財(cái)務(wù)安排。（）

答案:錯(cuò)證券投資基金按收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。（）

答案:對(duì)單利始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息。（）

答案:對(duì)期末永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/r。（）

答案:對(duì)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要包括（）

答案:市場(chǎng)交易價(jià)格趨于一致;市場(chǎng)交易活動(dòng)集中;市場(chǎng)商品具有特殊性;交易主體角色可變?cè)O(shè)立私募基金需要遵守的規(guī)則包括（）

答案:不承諾保底收益或最低收益;向特定對(duì)象募集資金;合法合規(guī)使用私募資金;基金依法設(shè)立一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有（）。

答案:戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā);通貨膨脹率上升;美元貶值根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)標(biāo)的的不同，可將其劃分為（）等。

答案:資金信托;不動(dòng)產(chǎn)信托;動(dòng)產(chǎn)信托下列各項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)功能的有（）

答案:反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能;財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;資金融通集聚功能;交易功能下列指標(biāo)中，反映家庭償債能力的有（）。

答案:流動(dòng)性比率;資產(chǎn)負(fù)債比率下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（）。

答案:凈現(xiàn)值不可能為負(fù)數(shù);凈現(xiàn)值是相對(duì)值下列關(guān)于現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（）。

答案:風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保守、穩(wěn)健型金融產(chǎn)品;可被視為銀行活期存款的替代品;主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn);投資期短，產(chǎn)品中購(gòu)、贖回方便根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為（）

答案:進(jìn)取型;謹(jǐn)慎型;保守型;激進(jìn)型;穩(wěn)健型下列各項(xiàng)中，屬于期初年金的是（）。

答案:每月月初繳納的房租;每月月初定期定額的儲(chǔ)蓄下列投資組合中最適合即將退休的投資人的是（）

答案:定存+國(guó)債+固定收益類產(chǎn)品周先生將30萬(wàn)元存人銀行，選擇3年期定期存款，按銀行掛牌利率3%上浮按1.4倍為周先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為（）萬(wàn)元。

答案:33.78當(dāng)人們不斷挖掘自身的潛力，使自己越來(lái)越成為自己所期望的人，是馬斯洛需求層次理論的（）。

答案:自我實(shí)現(xiàn)的需求在計(jì)算復(fù)利時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。

答案:終值越大有一筆資金若馬上領(lǐng)取可得10000元，如果3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。

答案:目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率（）。

答案:負(fù)相關(guān)下列通常也稱為“黃金存折”的是（）。

答案:紙黃金下列各項(xiàng)中，屬于客戶信息中定性信息的是（）。

答案:客戶對(duì)生活品質(zhì)的要求下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。

答案:投資期短，安全性高，風(fēng)險(xiǎn)小用NPV比較兩個(gè)投資方案哪個(gè)更優(yōu)，則有（）。

答案:NPV大的方案劃算某投資者在未來(lái)10年內(nèi)每年年初將獲得10萬(wàn)元，若年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。(答案取近似數(shù)值)

答案:175312下列關(guān)于債券的分類中，錯(cuò)誤的是（）

答案:按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實(shí)際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)

答案:2%在家庭生命周期的()階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，通常建議投資組合中增加（）的比重。

答案:家庭成熟期；股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)以下不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的典型業(yè)務(wù)模式為（）。

答案:商業(yè)銀行（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

答案:金融遠(yuǎn)期合約下列不屬于理財(cái)師了解客戶、收集信息的渠道和方法的是（）。

答案:跟蹤客戶黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣是（）

答案:美元下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

答案:企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)小王購(gòu)買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)該在（）間進(jìn)行的。

答案:二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，這筆交易視在小王和其他投資者相關(guān)假設(shè)指標(biāo)制定的是否合理，會(huì)直接影響到各規(guī)劃方案的計(jì)算結(jié)果，也是整個(gè)理財(cái)方案是否具有合理性和可行性的基本前提，因此，必修以嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的態(tài)度，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定相關(guān)指標(biāo)值。（）

答案:對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的（

），一般建議投資組合中增加（）的比重。

答案:家庭衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)家將未來(lái)工作收入的現(xiàn)值定義為人力資本。（）

答案:對(duì)信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損,全部由（）承擔(dān)。

答案:委托人通過(guò)生命周期內(nèi)的儲(chǔ)蓄、財(cái)富目標(biāo)規(guī)劃、職業(yè)目標(biāo)規(guī)劃，當(dāng)個(gè)人或家庭財(cái)富積累到一定規(guī)模時(shí)，投資與資產(chǎn)配置將成為財(cái)富繼續(xù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)更高層次財(cái)富目標(biāo)的重要手段。（）

答案:對(duì)在不考慮稅收的情況下，計(jì)算養(yǎng)老儲(chǔ)蓄額時(shí)，可以采?。ǎ┓椒?。

答案:盯住退休前收入的置換率;以保持與退休前消費(fèi)水平一致來(lái)計(jì)算假設(shè)某客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資金來(lái)源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果用該資金來(lái)源投資一項(xiàng)年收益率為3%的項(xiàng)目，則下列財(cái)務(wù)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有（）。

答案:5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款;10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（）。

答案:生命周期理論在以下表達(dá)中，請(qǐng)選出采取因子表達(dá)的列式（）。

答案:PMTFV（268643，5%，30）;FVPV(PV，i，n)下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中,錯(cuò)誤的的是（）。

答案:理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的利用EXCEL表函數(shù)功能時(shí)，F(xiàn)V(5%，3，600，1000，0)五個(gè)參數(shù)的含義，表達(dá)正確的是（）

答案:利率5%、期限3年、定期支付額600、現(xiàn)值1000、類型為年末發(fā)生藝術(shù)品投資增值多少取僅決于時(shí)間的長(zhǎng)短，如果有足夠的耐心，就可獲得較為穩(wěn)定的收益。（）

答案:錯(cuò)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于藝術(shù)品投資，能夠（）。

答案:鑒定難度高;授權(quán)機(jī)制不透明;定價(jià)依據(jù)不明確藝術(shù)品基金的收益來(lái)源于（）。

答案:藝術(shù)品價(jià)值上漲以及展覽所收取的費(fèi)用根據(jù)蘇富比和佳士得拍賣行的相關(guān)數(shù)據(jù)，一幅畫兩次拍賣的平均間隔周期是（）年。

答案:8郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較,其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。（）

答案:對(duì)藝術(shù)品包括（）形式。

答案:雕塑雕刻作品;繪畫作品;書(shū)法篆刻作品;工藝美術(shù)作品;藝術(shù)攝影作品在國(guó)外，藝術(shù)品與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資管理財(cái)對(duì)象。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有一定的保值功能，回報(bào)收益率高。（）

答案:對(duì)理財(cái)師對(duì)個(gè)人藝術(shù)品投資應(yīng)給出（）建議。

答案:選擇正規(guī)的投資平臺(tái)、投資機(jī)構(gòu);提升自身藝術(shù)素養(yǎng);關(guān)注藝術(shù)品市場(chǎng)變化;合理控制投資比例藝術(shù)與金融結(jié)合的核心內(nèi)在動(dòng)力是（）。

答案:金融機(jī)構(gòu)和信用渠道能夠?yàn)樗囆g(shù)品投資提供信用保障通常建議投資者利用（）資金進(jìn)行藝術(shù)品投資。

答案:閑置資金以下可以作為養(yǎng)老規(guī)劃的投資工具是（）。

答案:國(guó)債;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);股票;養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品;證券投資基金養(yǎng)老需求主要包括（）。

答案:日常生活需求;精神慰藉與娛樂(lè)需求;居住環(huán)境需求;醫(yī)療救助與服務(wù)需求;保險(xiǎn)與投資需求養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。（）

答案:對(duì)以下關(guān)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是（）

答案:保本保息;適合低風(fēng)險(xiǎn)投資者;屬于長(zhǎng)期投資以下屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)的是（）

答案:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老生活面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括（）

答案:子女失業(yè)風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn);健康方面的風(fēng)險(xiǎn)退休養(yǎng)老規(guī)劃需要遵循及早規(guī)劃原則、彈性規(guī)劃原則及收益最大化原則。（）

答案:錯(cuò)退休養(yǎng)老規(guī)劃的財(cái)務(wù)規(guī)劃是對(duì)在退休以后將要過(guò)怎樣的生活作出規(guī)劃，并且為未來(lái)的退休生活所需要的費(fèi)用，作出預(yù)先的謀劃。（）

答案:對(duì)進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，應(yīng)對(duì)（）退休養(yǎng)老的費(fèi)用進(jìn)行估算。

答案:居住費(fèi)用;學(xué)習(xí)和興趣活動(dòng)費(fèi)用;參與各種活動(dòng)的費(fèi)用;日常生活費(fèi)用;旅游費(fèi)用以下對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃步驟排序正確的是（）（1）確定退休養(yǎng)老目標(biāo)（3）明確儲(chǔ)蓄要求（2）計(jì)算退休準(zhǔn)備資金的缺口（4）估算退休后的支出與收入（5）選擇投資工具（6）執(zhí)行計(jì)劃（7）制定退休規(guī)劃（8）進(jìn)行反饋與計(jì)劃調(diào)整

答案:（1）（4）（2）（3）（7）（5）（6）（8）進(jìn)行購(gòu)房或租房的決策時(shí)，需要考慮（）等因素。

答案:房租上漲率;個(gè)人或家庭收入的負(fù)擔(dān)能力;房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率;利率水平;居住年限如果將房地產(chǎn)作為投資，需要選擇人口流出城市，并在參考當(dāng)?shù)赝恋貎r(jià)格的基礎(chǔ)上研究當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)交易規(guī)則及房產(chǎn)增值潛力，再進(jìn)行決策。（）

答案:錯(cuò)住房抵押貸款的還款方式包括（）。

答案:等額本息還款法;等額遞增還款法;等額遞減還款法;等額本金還款法如果房產(chǎn)價(jià)格處于上升階段，則采取貸款的方式進(jìn)行提前消費(fèi)是一種合理選擇。（）

答案:對(duì)房地產(chǎn)的概念涉及（）。

答案:建筑物;相關(guān)產(chǎn)權(quán);土地房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

答案:實(shí)物投資可以對(duì)抗通貨膨脹;還貸款能夠節(jié)約稅金;能夠獲得房產(chǎn)價(jià)值增值收益;可利用貸款節(jié)約現(xiàn)金流投入進(jìn)行換房規(guī)劃需要完成（）步驟。

答案:依據(jù)貸款總額計(jì)算貸款月供;結(jié)合房?jī)r(jià)、利率、工資上漲率等因素進(jìn)行綜合分析決策;計(jì)算換房需要籌集的資金總額;核算月供占收入的比率并分析是否具有相應(yīng)負(fù)擔(dān)能力可以采取（）方法進(jìn)行購(gòu)房或租房決策。

答案:現(xiàn)金流凈現(xiàn)值法;現(xiàn)金流終值增值法;年使用成本法個(gè)人住房貸款通常分為（）。

答案:公積金貸款;商業(yè)性貸款;組合貸款家庭養(yǎng)育孩子的成本，包括（）等。

答案:生活費(fèi);醫(yī)療保健費(fèi);父母工時(shí)勞務(wù)損失費(fèi);教育費(fèi)費(fèi)關(guān)于教育投資規(guī)劃,下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

答案:子女教育規(guī)劃是指對(duì)教育費(fèi)用需求的定性生分析教育投資必須堅(jiān)持穩(wěn)健原則，所以教育投資規(guī)劃應(yīng)選擇（）投資工具。

答案:個(gè)人儲(chǔ)蓄;證券投資基金;銀行理財(cái)產(chǎn)品;子女教育保險(xiǎn);國(guó)債、股票、教育信托基金子女教育投資規(guī)劃的步驟，正確的是（）。（1）選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具進(jìn)行投資。（2）預(yù)測(cè)教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率，計(jì)算實(shí)現(xiàn)該教育目標(biāo)未來(lái)所需費(fèi)用，以及客戶自身應(yīng)該準(zhǔn)備的費(fèi)用。（3）明確客戶希望其子女未來(lái)能夠接受的教育目標(biāo)，并了解實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)當(dāng)前所需費(fèi)用。（4）分別計(jì)算一次性投資所需資金和分期投資所需資金。

答案:(3)(2)(4)(1)子女教育投資規(guī)劃的作用可概括為（）。

答案:可以避免客戶因?yàn)樽优逃M(fèi)用而推遲退休或利用額外時(shí)間兼職;子女不會(huì)因?yàn)閮斶€教育貸款而在就業(yè)初期拼命工作或放棄其他規(guī)劃;可以幫助客戶子女不會(huì)因?yàn)橘Y金題而放棄所需接受的教育;可以減少客戶因?yàn)樽优逃M(fèi)用而負(fù)債的可能性教育投資策劃，是依照教育發(fā)展規(guī)律，遵循投資管理的相關(guān)原理和原則,對(duì)教育資源和機(jī)遇進(jìn)行最佳整合，創(chuàng)造性地設(shè)計(jì)教育事業(yè)的發(fā)展和使投資收益最大化的行為包括家庭男女主人以及子女的教育投資策劃兩種。（）

答案:對(duì)教育投資策劃的特點(diǎn)包括（）。

答案:子女教育的費(fèi)用彈性不大;子女教育費(fèi)支出持續(xù)時(shí)間長(zhǎng);子女教育的時(shí)間安排沒(méi)有彈性;子女教育費(fèi)支出金額大;子女的資質(zhì)無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)測(cè)教育投資策劃首先要考慮要考慮直接的和間接的教育成本。（）

答案:錯(cuò)子女教育投資規(guī)劃的原則包括（）。

答案:盡早規(guī)劃原則;資金充裕原則;穩(wěn)健投資原則教育投資相較一般投資，具有（）等特點(diǎn)。

答案:額度大;效益難以測(cè)定;回收慢;期限長(zhǎng);效益不明顯按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì),可以分為（）。

答案:社會(huì)保險(xiǎn);商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行（）。

答案:發(fā)達(dá)的銷售渠道金融理財(cái)師為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）原則。

答案:量力而行原則;轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，一般情況下，我們無(wú)法為（）投保。

答案:公共廣場(chǎng)的雕塑下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）

答案:疾病保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同,保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為（）。

答案:人身保險(xiǎn);財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)壽險(xiǎn)需求的計(jì)算方法通常包括（）

答案:家庭需求法;生命價(jià)值法保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)（）的委托，向其收取傭金，并在其授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

答案:保險(xiǎn)人對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

答案:賺取保費(fèi)收入保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

答案:不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn);未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn);過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，可以采?。ǎ┘夹g(shù)。

答案:風(fēng)險(xiǎn)保留;損失防護(hù)與控制;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)實(shí)際現(xiàn)金流（即去除通脹因素的）進(jìn)行折現(xiàn)時(shí)應(yīng)采?。ǎ?。

答案:實(shí)際利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也稱風(fēng)險(xiǎn)暴露頭寸是指暴露于某項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素的價(jià)值規(guī)模。風(fēng)險(xiǎn)敞口越大，受風(fēng)險(xiǎn)因素影響的程度越小。（）

答案:錯(cuò)假設(shè)股票A的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差均為10%，股票B的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差均為20%。當(dāng)兩者相關(guān)系數(shù)分別為-1時(shí)，分析等比例配置兩只股票所構(gòu)建的組合的收益和標(biāo)準(zhǔn)差各是（）。

答案:組合的收益率為15%，標(biāo)準(zhǔn)差為5%；優(yōu)化資產(chǎn)配置權(quán)衡各種資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，使其實(shí)現(xiàn)承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，大大提升財(cái)富管理效果的作用。（）

答案:錯(cuò)如果你正計(jì)劃在下一年里投資1萬(wàn)元。你有傳統(tǒng)的1年期每年8%利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單和每年支付3%利率加上通貨膨脹率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可供選擇，那么你的選擇則取決于（）。

答案:通貨膨脹率假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率是03，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。

答案:21.5%72法則是以1%的復(fù)利計(jì)息，72年后(72是約數(shù))，本金翻倍的規(guī)律。那么則有（）

答案:利用5%年報(bào)酬率的投資工具，經(jīng)過(guò)14.4年(72/5)本金就變成一倍;(1+1%)72=2;假設(shè)最初投資金額為100元，復(fù)息年利率9%，利用"72法則"，將72除以9(增長(zhǎng)率)，得8，即需約8年時(shí)間，投資金額滾存至200元。;某企業(yè)在9年中平均年收益翻了3番，那么年平均收益增長(zhǎng)率為:72÷3=24，即財(cái)務(wù)年平均收益增長(zhǎng)率為24%流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品存續(xù)期間,由于受到經(jīng)濟(jì)政治、投資者心理等因素影響，導(dǎo)致金融市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng),進(jìn)而影響產(chǎn)品投資收益的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案:錯(cuò)資產(chǎn)配置中權(quán)益投資占比越小，越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估。（）

答案:錯(cuò)按照投資目標(biāo)的不同，證券投資基金可分為契約型投資基金和公司型投資基金。（）

答案:錯(cuò)證券投資基金的特征包括（）。

答案:組合投資;費(fèi)用低;分散風(fēng)險(xiǎn);投資額小;專業(yè)化管理長(zhǎng)期債券的期限通常在（）。

答案:10年以上債券的種類劃分比較繁雜，從發(fā)行主體的角度可以將其分為（）。

答案:政府債券、金融債券和公司債券貨幣市場(chǎng)基金的主要特點(diǎn)是（）

答案:投資成本低;投資無(wú)限期;流動(dòng)性強(qiáng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。

答案:激進(jìn)型;平衡型;穩(wěn)健型;謹(jǐn)慎型;積極型金融衍生品工具主要包括（）

答案:互換合約;期權(quán)合約;遠(yuǎn)期合約;期貨合約按照投資目標(biāo)的不同，證券投資基金可以分為成長(zhǎng)型投資基金、收入型投資基金和平衡型基金。（）

答案:對(duì)債券票面上有（）基本要素。

答案:債券發(fā)行者名稱;債券的票面金額;債券的票面利率;債券的償還期限股票具有（）特征。

答案:流動(dòng)性;穩(wěn)定性;風(fēng)險(xiǎn)性;收益性留存現(xiàn)金主要用于滿足（）需求。

答案:基本生活;臨時(shí)性支出;大額購(gòu)買;應(yīng)急性臨時(shí)性需求和應(yīng)急性需求都是由于不確定性事件發(fā)生所導(dǎo)致的，但臨時(shí)性需求屬于剛性支出。（）

答案:錯(cuò)基本需求是由于不確定性事件發(fā)生所導(dǎo)致的。（）

答案:錯(cuò)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可以分為（）

答案:長(zhǎng)期產(chǎn)品;開(kāi)放式產(chǎn)品;短期產(chǎn)品;中期產(chǎn)品;超短期產(chǎn)品對(duì)于普通人（家庭）而言，留存能夠滿足（）支付消費(fèi)需求的現(xiàn)金是比較適合的。

答案:3-6個(gè)月進(jìn)行銀行儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品投資應(yīng)考慮的因素包括（）。

答案:商業(yè)銀行的選擇問(wèn)題;市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì);投資者儲(chǔ)蓄的目的;投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度;銀行儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品自身的特點(diǎn)一般而言,貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

答案:現(xiàn)金現(xiàn)金規(guī)劃管理通常是以（）為單位進(jìn)行的。

答案:月將現(xiàn)金用于短期投資時(shí)，應(yīng)以（）原則為前提。

答案:保證充足流動(dòng)性家庭理財(cái)中，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要搜集和整理的資料應(yīng)包括（）等。

答案:資產(chǎn)與負(fù)債狀況;退休養(yǎng)老需求;子女教育需求;收入與支出狀況;個(gè)人及家庭成員信息財(cái)務(wù)自由度數(shù)值（）較為理想。

答案:>1或=1理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是（）

答案:財(cái)務(wù)信息通常家庭用于投資的資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）左右。

答案:0.5個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)管理的基本原則包括（）。

答案:收付實(shí)現(xiàn)制原則;流量與存量相對(duì)應(yīng)原則;借貸相等原則;成本價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值雙重度量原則按國(guó)際通用的經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，流動(dòng)性比率的比值在（）之間是合理的。

答案:3-6按重新取得與其所擁有的某項(xiàng)資產(chǎn)相同或功能相當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)，需要支付的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的計(jì)價(jià)方法是（）

答案:重置成本法通常對(duì)于股票和基金投資的計(jì)價(jià)采?。ǎ┯?jì)價(jià)。

答案:公允價(jià)格從財(cái)務(wù)安全的角度看，個(gè)人的負(fù)債收入比率數(shù)值在（）以下，屬于財(cái)務(wù)狀態(tài)良好。

答案:0.4編制