客戶調(diào)查報(bào)告

附件 公司類客戶調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告客戶名稱：客戶編號(hào)：更新時(shí)間資產(chǎn)經(jīng)理在業(yè)務(wù)經(jīng)總部預(yù)核準(zhǔn)后開始進(jìn)行更新。：年月日填報(bào)機(jī)構(gòu)**公司**部門：本報(bào)告貨幣單位統(tǒng)一為：萬元資產(chǎn)經(jīng)理在業(yè)務(wù)經(jīng)總部預(yù)核準(zhǔn)后開始進(jìn)行更新。**公司**部門生產(chǎn)經(jīng)營概況所屬行業(yè)（大-中-小類）客戶規(guī)模及行業(yè)地位主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)能規(guī)模核心產(chǎn)品及主要銷售（服務(wù)）對(duì)象、區(qū)域（下游情況簡介）原材料及主要供應(yīng)商（上游情況簡介）盈利模式客戶實(shí)現(xiàn)盈利的具體方式，或者與同業(yè)相比核心的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)?？蛻魧?shí)現(xiàn)盈利的具體方式，或者與同業(yè)相比核心的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。在建及近兩年計(jì)劃重大投資目情況基本信息概況實(shí)際控制人所屬集團(tuán)注冊(cè)地址經(jīng)營實(shí)體所在地注冊(cè)資本(萬元)到位率成立時(shí)間所有制類型是否上市公司法人代碼證號(hào)貸款卡(證)號(hào)碼稅務(wù)登記證號(hào)營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)科目可根據(jù)客戶實(shí)際情況增減科目可根據(jù)客戶實(shí)際情況增減科目××年（前三年）××年（前二年）××年（前一年）×年×月（最近一期審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)）總資產(chǎn)凈資產(chǎn)營業(yè)收入主營業(yè)務(wù)收入凈利潤經(jīng)營凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流總資產(chǎn)報(bào)酬率PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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總資產(chǎn)報(bào)酬率=（利潤總額+財(cái)務(wù)費(fèi)用）/平均總資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率償債周期PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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償債周期=生息負(fù)債/EBITDA（息稅折舊攤銷前利潤），EBITDA=利潤總額+折舊+攤銷+財(cái)務(wù)費(fèi)用;生息負(fù)債=短期借款（債券）+應(yīng)付票據(jù)+一年內(nèi)到期的長期借款（債券）+長期借款（債券）第一部分客戶情況客戶基本信息相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)一按最近一期年度審計(jì)報(bào)告以及填報(bào)日期客戶最新數(shù)據(jù)為依據(jù)。經(jīng)營模式、關(guān)聯(lián)關(guān)系分析等情況分析應(yīng)與客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相應(yīng)印證。分析相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)一按最近一期年度審計(jì)報(bào)告以及填報(bào)日期客戶最新數(shù)據(jù)為依據(jù)。經(jīng)營模式、關(guān)聯(lián)關(guān)系分析等情況分析應(yīng)與客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相應(yīng)印證。（一）經(jīng)營模式分析以下模板中的附表主要適用于工商企業(yè)，對(duì)于房地產(chǎn)客戶、建筑施工企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施類企業(yè)應(yīng)參照模板分析思路，按照客戶類型及經(jīng)營特點(diǎn)，分別分析主營業(yè)務(wù)經(jīng)營能力、主要業(yè)務(wù)或投資開發(fā)項(xiàng)目所在區(qū)域、原料采購方式、下游客戶分布及資金支付方式、其他影響公司主營業(yè)務(wù)收入的因素等信息。不適用的表格應(yīng)刪除。以下模板中的附表主要適用于工商企業(yè)，對(duì)于房地產(chǎn)客戶、建筑施工企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施類企業(yè)應(yīng)參照模板分析思路，按照客戶類型及經(jīng)營特點(diǎn)，分別分析主營業(yè)務(wù)經(jīng)營能力、主要業(yè)務(wù)或投資開發(fā)項(xiàng)目所在區(qū)域、原料采購方式、下游客戶分布及資金支付方式、其他影響公司主營業(yè)務(wù)收入的因素等信息。不適用的表格應(yīng)刪除。（非制造業(yè)客戶根據(jù)主營業(yè)務(wù)特征分析經(jīng)營情況，可刪除或調(diào)整不適用的表格）1、主營業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位（1）主營產(chǎn)品及生產(chǎn)銷售能力描述（數(shù)據(jù)時(shí)間：年月日，單位：萬元，%）產(chǎn)品名稱產(chǎn)能規(guī)模產(chǎn)能利用率銷售均價(jià)銷售利潤率銷售收入銷售收入占比手持訂單（工程）量去年同期比較增幅（%）主營產(chǎn)品其他解釋與說明：綜合介紹評(píng)價(jià)綜合介紹評(píng)價(jià)主要產(chǎn)品生產(chǎn)及銷售能力、目前實(shí)際銷售接單與前期的變化情況和趨勢(shì)分析等，并說明客戶為提高主營業(yè)務(wù)生產(chǎn)銷售能力采取的措施。采礦業(yè)客戶還需補(bǔ)充說明礦產(chǎn)儲(chǔ)量規(guī)模、礦產(chǎn)類型品質(zhì)、礦井類型、開采年限、配套運(yùn)輸情況。施工企業(yè)還需補(bǔ)充說明施工資質(zhì)、施工能力。房地產(chǎn)企業(yè)需補(bǔ)充說明主要開發(fā)物業(yè)類型、銷售規(guī)模、土地儲(chǔ)備情況、在建項(xiàng)目規(guī)模等。電力供應(yīng)企業(yè)還需補(bǔ)充說明電網(wǎng)建設(shè)情況等與客戶生產(chǎn)經(jīng)營能力直接相關(guān)的指標(biāo)。（2）主要產(chǎn)品生產(chǎn)工藝（含生產(chǎn)程序）及技術(shù)設(shè)備先行性說明（3）市場(chǎng)地域劃分（數(shù)據(jù)時(shí)間：年月日，單位：萬元，%）區(qū)域占該企業(yè)市場(chǎng)總量占比區(qū)域市場(chǎng)評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)市場(chǎng)競(jìng)爭態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)進(jìn)入難度、市場(chǎng)供求及穩(wěn)定性、客戶在市場(chǎng)上的定價(jià)權(quán)等。評(píng)價(jià)市場(chǎng)競(jìng)爭態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)進(jìn)入難度、市場(chǎng)供求及穩(wěn)定性、客戶在市場(chǎng)上的定價(jià)權(quán)等。國外：國內(nèi)：其中：XX區(qū)域…解釋和說明：評(píng)價(jià)說明客戶銷售區(qū)域政策及趨勢(shì)分析。評(píng)價(jià)說明客戶銷售區(qū)域政策及趨勢(shì)分析。下游情況分析（數(shù)據(jù)時(shí)間：年月日，單位：萬元，%）公司名稱銷售模式屬于代理商銷售、經(jīng)銷商銷售還是直接客戶，是否簽訂長期銷售合同等。屬于代理商銷售、經(jīng)銷商銷售還是直接客戶，是否簽訂長期銷售合同等。銷售產(chǎn)品名稱銷售額銷售占比銷售結(jié)算方式賒銷（天數(shù)）、現(xiàn)款現(xiàn)貨，還是預(yù)付款（天數(shù)）賒銷（天數(shù)）、現(xiàn)款現(xiàn)貨，還是預(yù)付款（天數(shù)）業(yè)務(wù)往來時(shí)間前五大下游客戶解釋與說明：評(píng)價(jià)說明下游客戶群定位、銷售策略、銷售議價(jià)能力、定價(jià)策略以及商業(yè)信用政策、應(yīng)收賬款管理措施。電力生產(chǎn)企業(yè)還需說明具體電網(wǎng)、上網(wǎng)電量及電量計(jì)劃等。對(duì)于房地產(chǎn)、零售等行業(yè)可用文字解釋說明，也可參照上表，調(diào)整相關(guān)科目后列表說明。評(píng)價(jià)說明下游客戶群定位、銷售策略、銷售議價(jià)能力、定價(jià)策略以及商業(yè)信用政策、應(yīng)收賬款管理措施。電力生產(chǎn)企業(yè)還需說明具體電網(wǎng)、上網(wǎng)電量及電量計(jì)劃等。對(duì)于房地產(chǎn)、零售等行業(yè)可用文字解釋說明，也可參照上表，調(diào)整相關(guān)科目后列表說明。上游情況分析（數(shù)據(jù)時(shí)間：年月日，單位：萬元，%）公司名稱采購模式集中采購、代理采購、直接采購，是否簽訂長期供貨合同。集中采購、代理采購、直接采購，是否簽訂長期供貨合同。原材料名稱采購額占比資金結(jié)算方式賒銷（天數(shù)）、現(xiàn)款現(xiàn)貨，還是預(yù)付款（天數(shù)）賒銷（天數(shù)）、現(xiàn)款現(xiàn)貨，還是預(yù)付款（天數(shù)）業(yè)務(wù)往來時(shí)間前五大上游客戶解釋與說明：成本結(jié)構(gòu)（數(shù)據(jù)時(shí)間：年月日，單位：萬元，%）成本名稱成本可以為原材料、成本可以為原材料、機(jī)器設(shè)備、水電等大類。原材料成本分析占比前三的主要材料單位成本及占比單位成本總成本占比成本評(píng)價(jià)前五大成本原材料其中：XXXXXX解釋與說明：評(píng)價(jià)說明客戶成本管理措施。評(píng)價(jià)說明客戶成本管理措施。與前次檢查期比較客戶主營業(yè)務(wù)發(fā)生的重大變化、原因、目前進(jìn)展及對(duì)客戶造成的影響（1）主營業(yè)務(wù)變化：（2）經(jīng)營區(qū)域變化：（3）市場(chǎng)環(huán)境（上下游企業(yè)經(jīng)營及交易條件）變化：盈利模式及核心競(jìng)爭力分析盈利模式說明客戶各業(yè)務(wù)板塊實(shí)現(xiàn)盈利的途徑、方式。及可持續(xù)性分析說明客戶各業(yè)務(wù)板塊實(shí)現(xiàn)盈利的途徑、方式。市場(chǎng)份額及行業(yè)地位客戶核心競(jìng)爭力分析分析支持客戶業(yè)績?cè)鲩L的內(nèi)在核心因素，即說明客戶最核心的盈利點(diǎn)為資源壟斷、成本控制能力、市場(chǎng)營銷能力、技術(shù)或經(jīng)營模式先進(jìn)性、質(zhì)量專長分析支持客戶業(yè)績?cè)鲩L的內(nèi)在核心因素，即說明客戶最核心的盈利點(diǎn)為資源壟斷、成本控制能力、市場(chǎng)營銷能力、技術(shù)或經(jīng)營模式先進(jìn)性、質(zhì)量專長、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力還是人才資源等等各類有形與無形的競(jìng)爭力。主要競(jìng)爭對(duì)手整體市場(chǎng)份額及優(yōu)劣勢(shì)分析主要比較分析經(jīng)營模式、企業(yè)有形及無形資源、企業(yè)人財(cái)物等方面的優(yōu)劣勢(shì)。主要比較分析經(jīng)營模式、企業(yè)有形及無形資源、企業(yè)人財(cái)物等方面的優(yōu)劣勢(shì)?？蛻艨色@取的財(cái)政補(bǔ)貼、撥款或其他非有息融資支持情況分析與前次檢查期比較客戶市場(chǎng)地位的變化、原因及影響公司戰(zhàn)略及策略分析近期規(guī)劃及遠(yuǎn)期發(fā)展戰(zhàn)略如規(guī)模擴(kuò)張或規(guī)?？刂埔?guī)劃、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型規(guī)劃；專業(yè)化全產(chǎn)業(yè)、多元化發(fā)展戰(zhàn)略，地區(qū)化經(jīng)營、跨區(qū)域或國際化發(fā)展戰(zhàn)略等。如規(guī)模擴(kuò)張或規(guī)?？刂埔?guī)劃、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型規(guī)劃；專業(yè)化全產(chǎn)業(yè)、多元化發(fā)展戰(zhàn)略，地區(qū)化經(jīng)營、跨區(qū)域或國際化發(fā)展戰(zhàn)略等?？蛻魧?duì)當(dāng)前外部經(jīng)營環(huán)境與政策包括但不僅限于經(jīng)濟(jì)及行業(yè)周期判斷；產(chǎn)業(yè)政策；稅收、環(huán)保、安全生產(chǎn)等法律法規(guī)；監(jiān)管政策、利率匯率波動(dòng)、社會(huì)風(fēng)俗習(xí)慣等外部環(huán)境的變化趨勢(shì)。趨勢(shì)的判斷與應(yīng)對(duì)措施包括但不僅限于經(jīng)濟(jì)及行業(yè)周期判斷；產(chǎn)業(yè)政策；稅收、環(huán)保、安全生產(chǎn)等法律法規(guī)；監(jiān)管政策、利率匯率波動(dòng)、社會(huì)風(fēng)俗習(xí)慣等外部環(huán)境的變化趨勢(shì)。3、近期重大投資股權(quán)投資、金融資產(chǎn)投資、實(shí)物或無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資等及在建項(xiàng)目情況股權(quán)投資、金融資產(chǎn)投資、實(shí)物或無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資等4、與前次檢查期比較客戶現(xiàn)有股權(quán)投資、固定資產(chǎn)投資情況的進(jìn)展、變化、原因及影響股權(quán)結(jié)構(gòu)公司歷史沿革借款人成立時(shí)間、經(jīng)營范圍變化歷史沿革、股權(quán)變更歷史沿革。借款人成立時(shí)間、經(jīng)營范圍變化歷史沿革、股權(quán)變更歷史沿革。實(shí)際控制人情況個(gè)人控制公司補(bǔ)充實(shí)際控制人的創(chuàng)業(yè)歷程及履歷。個(gè)人控制公司補(bǔ)充實(shí)際控制人的創(chuàng)業(yè)歷程及履歷。目前股權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)于確實(shí)無法獲取的關(guān)聯(lián)企業(yè)數(shù)據(jù)可不填寫，但須說明原因。無下屬公司或參股公司的，需將空表格刪除，說明“無”即可。（數(shù)據(jù)時(shí)間：年月日，單位：萬元，%）對(duì)于確實(shí)無法獲取的關(guān)聯(lián)企業(yè)數(shù)據(jù)可不填寫，但須說明原因。無下屬公司或參股公司的，需將空表格刪除，說明“無”即可。（1）主要股東情況表主要股東名稱實(shí)際投資金額占實(shí)收資本比例（％）主營業(yè)務(wù)注冊(cè)地…………股東背景解釋和說明：（2）客戶下屬分公司、全資和控股子公司情況表公司名稱注冊(cè)資本注冊(cè)地持股比例（%）主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模資產(chǎn)負(fù)債率（％）本年凈利潤…………（3）客戶主要參股公司情況表公司名稱注冊(cè)資本注冊(cè)地持股比例（%）主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模資產(chǎn)負(fù)債率（％）本年凈利潤…………與前次檢查期比較客戶實(shí)際控制人及股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整情況：關(guān)聯(lián)交易對(duì)象及業(yè)務(wù)背景情況客戶主要關(guān)聯(lián)公司根據(jù)下列關(guān)聯(lián)事項(xiàng)的發(fā)生金額，按重要性原則選取占比大的主要關(guān)聯(lián)方進(jìn)行說明。結(jié)合客戶財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)收與應(yīng)付科目情況，對(duì)該企業(yè)與集團(tuán)中其他成員企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)品、交易條件（是否公允）、占銷售收入的比重、賬齡以及對(duì)該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的影響進(jìn)行解釋與分析。情況表（數(shù)據(jù)時(shí)間：年月日，單位：萬元，%）根據(jù)下列關(guān)聯(lián)事項(xiàng)的發(fā)生金額，按重要性原則選取占比大的主要關(guān)聯(lián)方進(jìn)行說明。結(jié)合客戶財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)收與應(yīng)付科目情況，對(duì)該企業(yè)與集團(tuán)中其他成員企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)品、交易條件（是否公允）、占銷售收入的比重、賬齡以及對(duì)該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的影響進(jìn)行解釋與分析。公司名稱與客戶關(guān)系關(guān)聯(lián)交易類型關(guān)聯(lián)交易規(guī)模資產(chǎn)規(guī)模主營業(yè)務(wù)…………經(jīng)營性關(guān)聯(lián)交易非經(jīng)營性關(guān)聯(lián)資金占用PAGE\#"'頁：'#'

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結(jié)合客戶財(cái)務(wù)報(bào)表其他應(yīng)收與應(yīng)付科目情況，對(duì)該企業(yè)與集團(tuán)內(nèi)其他成員企業(yè)的非經(jīng)營性關(guān)聯(lián)資金占用情況、占用資金來源、用途、歸還時(shí)間及還款來源進(jìn)行說明和分析。關(guān)聯(lián)擔(dān)保PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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簡析該企業(yè)與集團(tuán)中其他成員企業(yè)之間是否存在擔(dān)?；蚧ケＰ袨椋绻嬖?，則需要對(duì)擔(dān)保金額、擔(dān)保用途、擔(dān)保條件、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行解釋與分析。資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及并購類交易等其他關(guān)聯(lián)事項(xiàng)6、與前次檢查期比較客戶重大關(guān)聯(lián)交易的變化、原因及影響管理層及財(cái)務(wù)人事管理情況管理層評(píng)價(jià)側(cè)重評(píng)價(jià)主要管理層履歷、管理經(jīng)驗(yàn)、品行以及關(guān)聯(lián)關(guān)系。側(cè)重評(píng)價(jià)主要管理層履歷、管理經(jīng)驗(yàn)、品行以及關(guān)聯(lián)關(guān)系。公司財(cái)務(wù)管理、員工管理等機(jī)制中存在的問題分析3、與前次檢查期比較客戶管理層人事、財(cái)務(wù)管理制度變動(dòng)及影響客戶歷史誠信記錄除銀行信用記錄之外的違約或違法等不誠信的事件，如是否存在不及時(shí)交納各類稅費(fèi)、第三方負(fù)面評(píng)價(jià)等。情況除銀行信用記錄之外的違約或違法等不誠信的事件，如是否存在不及時(shí)交納各類稅費(fèi)、第三方負(fù)面評(píng)價(jià)等?？蛻艚谄渌卮笫马?xiàng)有無重大利好或不利于客戶的重大事項(xiàng)，如重大災(zāi)害等、環(huán)評(píng)批復(fù)情況。變化情況有無重大利好或不利于客戶的重大事項(xiàng)，如重大災(zāi)害等、環(huán)評(píng)批復(fù)情況?？蛻糌?cái)務(wù)分析（一）單一報(bào)表關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息序號(hào)科目PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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根據(jù)客戶的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，可以調(diào)整本表的科目設(shè)置，對(duì)于本簡表未給出但客戶有較大余額的科目，應(yīng)予以增加?！痢聊昴ㄇ叭辏痢聊昴ㄇ岸辏痢聊昴ㄇ耙荒辏聊辍猎拢ㄗ罱黄冢﹫?bào)表類型單一報(bào)表/合并單一報(bào)表/合并是否審計(jì)審計(jì)單位審計(jì)意見類型標(biāo)準(zhǔn)無保留/帶說明段的無保留標(biāo)準(zhǔn)無保留/帶說明段的無保留/保留/否定/拒絕發(fā)表意見1總資產(chǎn)2流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3貨幣資金4交易性金融資產(chǎn)5應(yīng)收票據(jù)6應(yīng)收賬款7預(yù)付賬款8應(yīng)收利息9應(yīng)收股利10其他應(yīng)收款11壞賬準(zhǔn)備12存貨13待攤費(fèi)用14一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)15非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)16持有至到期投資17持有至到期投資減值準(zhǔn)備18可供出售金融資產(chǎn)19長期股權(quán)投資20長期股權(quán)投資減值準(zhǔn)備21投資性房地產(chǎn)22長期應(yīng)收款23未實(shí)現(xiàn)融資收益24固定資產(chǎn)25累計(jì)折舊26固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備27在建工程28無形資產(chǎn)29無形資產(chǎn)減值準(zhǔn)備30商譽(yù)31長期待攤費(fèi)用32累計(jì)攤銷33遞延所得稅資產(chǎn)34待處理財(cái)產(chǎn)損溢35總負(fù)債36流動(dòng)負(fù)債合計(jì)37短期借款38交易性金融負(fù)債39應(yīng)付票據(jù)40應(yīng)付賬款41預(yù)收賬款42應(yīng)付職工薪酬43應(yīng)交稅費(fèi)44應(yīng)付股利45應(yīng)付利息46其他應(yīng)付款47預(yù)提費(fèi)用48預(yù)計(jì)負(fù)債49遞延收益50一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債51非流動(dòng)負(fù)債合計(jì)52長期借款53長期債券54長期應(yīng)付款55未確認(rèn)融資費(fèi)用56專項(xiàng)應(yīng)付款57遞延所得稅負(fù)債58所有者權(quán)益59實(shí)收資本60資本公積61庫存股62盈余公積63未分配利潤64營業(yè)收入65營業(yè)成本66營業(yè)稅金及附加67銷售費(fèi)用68管理費(fèi)用69財(cái)務(wù)費(fèi)用70資產(chǎn)減值損失71加：公允價(jià)值變動(dòng)收益72投資收益73營業(yè)利潤74營業(yè)外收入75營業(yè)外支出76利潤總額77所得稅費(fèi)用78凈利潤79經(jīng)營性現(xiàn)金流入80經(jīng)營性現(xiàn)金流出81經(jīng)營性凈現(xiàn)金流82投資性現(xiàn)金流入83投資性現(xiàn)金流出84投資性凈現(xiàn)金流85籌資性現(xiàn)金流入86籌資性現(xiàn)金流出87籌資性凈現(xiàn)金流88凈現(xiàn)金流近三年財(cái)務(wù)報(bào)告審計(jì)意見與說明本期是否變更審計(jì)機(jī)構(gòu)，如有，說明原因。審計(jì)報(bào)告是否有保留意見，具體事項(xiàng)及原因。本期是否變更審計(jì)機(jī)構(gòu)，如有，說明原因。審計(jì)報(bào)告是否有保留意見，具體事項(xiàng)及原因。最近一期審計(jì)報(bào)告關(guān)鍵財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)解析無相應(yīng)科目或以下項(xiàng)目數(shù)額非常小，不構(gòu)成對(duì)客戶還款能力影響的，可刪除附表，用文字簡述。（對(duì)應(yīng)客戶經(jīng)營模式分析數(shù)據(jù)合理性）無相應(yīng)科目或以下項(xiàng)目數(shù)額非常小，不構(gòu)成對(duì)客戶還款能力影響的，可刪除附表，用文字簡述。（1）前五大客戶的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)明細(xì)科目客戶1客戶2客戶3客戶4客戶5其他客戶合計(jì)應(yīng)收賬款企業(yè)名稱與客戶關(guān)系金額占比（%）其他應(yīng)收賬款企業(yè)名稱與客戶關(guān)系金額占比（%）具體用途應(yīng)付賬款企業(yè)名稱與客戶關(guān)系金額占比（%）其他應(yīng)付款企業(yè)名稱與客戶關(guān)系金額占比（%）具體用途與上期比較合計(jì)數(shù)及分布主要變化、影響分析（大額交易需補(bǔ)充說明業(yè)務(wù)背景情況）：（2）應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)賬齡明細(xì)半年內(nèi)半年-1年1-3年3年以上應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款與上期比較合計(jì)數(shù)及分布主要變化、影響分析（賬齡異常需補(bǔ)充說明業(yè)務(wù)背景情況）：（3）存貨結(jié)構(gòu)原材料半成品產(chǎn)成品其他金額（萬元）占比（%）與上期比較合計(jì)數(shù)及分布主要變化、影響分析（大額異常情況需說明業(yè)務(wù)背景信息）：（4）有息債務(wù)此處填寫具體負(fù)債品種，包括表內(nèi)外、直接或間接融資的有息負(fù)債，如借款、票據(jù)、保理、信用證、債券、信托理財(cái)融資、民間借貸等等全口徑有息負(fù)債。如無法完整填列，需說明原因。構(gòu)成及到期情況此處填寫具體負(fù)債品種，包括表內(nèi)外、直接或間接融資的有息負(fù)債，如借款、票據(jù)、保理、信用證、債券、信托理財(cái)融資、民間借貸等等全口徑有息負(fù)債。如無法完整填列，需說明原因。債務(wù)人銀行（名稱）非銀行金融機(jī)構(gòu)名稱（名稱）民間借貸股東借款其他產(chǎn)品類型信貸（表內(nèi)）信貸（表外）理財(cái)、債券……具體名目金額用途項(xiàng)目融資類貸款用途應(yīng)列明具體項(xiàng)目名稱。項(xiàng)目融資類貸款用途應(yīng)列明具體項(xiàng)目名稱。償債安排根據(jù)客戶的授信期限，自業(yè)務(wù)申請(qǐng)日期起計(jì)按根據(jù)客戶的授信期限，自業(yè)務(wù)申請(qǐng)日期起計(jì)按6個(gè)月為跨度進(jìn)行分期測(cè)算。（本息合計(jì)）6個(gè)月內(nèi)到期債務(wù)金額7-12個(gè)月內(nèi)到期債務(wù)金額13-18個(gè)月內(nèi)到期債務(wù)金額19-24個(gè)月內(nèi)到期債務(wù)金額…….備注與上期比較合計(jì)數(shù)及分布主要變化、影響分析（大額異常情況需說明具體背景）：（5）或有負(fù)債情況被擔(dān)保方擔(dān)保形式信用擔(dān)?；蛸Y產(chǎn)抵押等信用擔(dān)保或資產(chǎn)抵押等擔(dān)保金額借款機(jī)構(gòu)借款用途到期日期代償可能性互保/交叉保/連貸聯(lián)保情況分析與上期比較合計(jì)數(shù)及分布主要變化、影響分析（大額異常擔(dān)?；蚱渌菗?dān)保的或有負(fù)債情況需另行說明具體背景）：（6）其他重要或異動(dòng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說明包括變化較大、對(duì)客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響較大的重要科目必須說明。如單一科目占比10%以上或者變動(dòng)幅度超過包括變化較大、對(duì)客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響較大的重要科目必須說明。如單一科目占比10%以上或者變動(dòng)幅度超過20%的情況，尤其是長期投資、短期投資、投資收益等科目的異動(dòng)。提供最近一期審計(jì)報(bào)告的，報(bào)告中以后的情況可相對(duì)簡化，但需說明出現(xiàn)異動(dòng)的具體原因和對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響。單一報(bào)表財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析1、償債能力分析項(xiàng)目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）EBITDAEBITDA=利潤總額+當(dāng)年折舊EBITDA=利潤總額+當(dāng)年折舊+攤銷+財(cái)務(wù)費(fèi)用金融債務(wù)負(fù)擔(dān)PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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債務(wù)負(fù)擔(dān)=財(cái)務(wù)費(fèi)用+一年內(nèi)到期的長期借款+交易性金融負(fù)債EBITDA/金融債務(wù)負(fù)擔(dān)償債周期償債周期=生息負(fù)債償債周期=生息負(fù)債/EBITDA；生息負(fù)債=短期借款+應(yīng)付票據(jù)+一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債+交易性金融負(fù)債+長期借款+應(yīng)付債券資產(chǎn)負(fù)債率或有負(fù)債率PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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或有負(fù)債率=或有負(fù)債額/凈資產(chǎn)有形凈值負(fù)債率有形資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額有形資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/（凈資產(chǎn)-遞延所得稅資產(chǎn)-長期攤銷費(fèi)用-商譽(yù)）利息保障倍數(shù)利息保障倍數(shù)=息稅前利潤（利息保障倍數(shù)=息稅前利潤（EBIT）/利息支出流動(dòng)比率速動(dòng)比率經(jīng)營現(xiàn)金流動(dòng)比率經(jīng)營現(xiàn)金流動(dòng)比率=經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流經(jīng)營現(xiàn)金流動(dòng)比率=經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流/流動(dòng)負(fù)債解釋與說明：2、盈利能力分析項(xiàng)目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）營業(yè)收入（主營業(yè)務(wù)）增長率（％）營業(yè)（主營業(yè)務(wù)）毛利潤率（％）PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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營業(yè)毛利率=營業(yè)收入-營業(yè)成本/營業(yè)收入凈利潤率（％）PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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凈利潤率=凈利潤/營業(yè)收入總資產(chǎn)報(bào)酬率（％）PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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總資產(chǎn)報(bào)酬率=（利潤總額+財(cái)務(wù)費(fèi)用）/平均總資產(chǎn)總資產(chǎn)收益率（ROA）（％）PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)凈資產(chǎn)收益率(ROE)（％）PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均凈資產(chǎn)解釋與說明：3、經(jīng)營周轉(zhuǎn)能力分析項(xiàng)目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）營運(yùn)資產(chǎn)營運(yùn)資產(chǎn)=存貨營運(yùn)資產(chǎn)=存貨+應(yīng)收帳款+預(yù)付帳款營運(yùn)負(fù)債營運(yùn)負(fù)債=應(yīng)付帳款營運(yùn)負(fù)債=應(yīng)付帳款+預(yù)收帳款+應(yīng)付工資+應(yīng)付福利+應(yīng)繳稅金營運(yùn)資金需求營運(yùn)資金需求=營運(yùn)資產(chǎn)營運(yùn)資金需求=營運(yùn)資產(chǎn)-營運(yùn)負(fù)債營運(yùn)資本營運(yùn)資本=流動(dòng)資產(chǎn)營運(yùn)資本=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360*年平均存貨/營業(yè)成本，年平均存貨=（年初存貨+年末存貨）/2應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360*年平均應(yīng)收賬款/營業(yè)收入，年平均應(yīng)收賬款=（年初應(yīng)收賬款+年末應(yīng)收賬款）/2解釋與說明：4、資本性支出分析項(xiàng)目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）固定資產(chǎn)凈值長期投資凈值無形資產(chǎn)凈值營業(yè)收入/固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)投資凈支出PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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固定資產(chǎn)投資凈支出=當(dāng)年固定資產(chǎn)凈值-前一年固定資產(chǎn)凈值+當(dāng)年折舊長期資產(chǎn)適合率PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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長期資產(chǎn)適合率=（權(quán)益+長期負(fù)債）/（固定資產(chǎn)+長期投資）解釋與說明：合并財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)鍵指標(biāo)分析序號(hào)科目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）1總資產(chǎn)2流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3貨幣資金4存貨6應(yīng)收賬款7其他應(yīng)收款8總負(fù)債9流動(dòng)負(fù)債10短期借款11應(yīng)付賬款12預(yù)收賬款13其他應(yīng)付款14一年內(nèi)到期的長期負(fù)債15長期負(fù)債16營業(yè)收入17營業(yè)成本18財(cái)務(wù)費(fèi)用19利潤總額20凈利潤21經(jīng)營性凈現(xiàn)金流22投資性凈現(xiàn)金流23籌資性凈現(xiàn)金流24資產(chǎn)負(fù)債率25流動(dòng)比解釋與說明：主要分析大額、異動(dòng)科目的情況，以及參照以下財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析重點(diǎn)說明償債能力、盈利能力指標(biāo)。主要分析大額、異動(dòng)科目的情況，以及參照以下財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析重點(diǎn)說明償債能力、盈利能力指標(biāo)。第二部分銀企合作關(guān)系（一）客戶與金融同業(yè)整體合作情況1、銀企關(guān)鍵信息表下表中除四大國有銀行外，其他合作金融機(jī)構(gòu)披露原則為基本開戶行、授信量及余額占比前列的主要合作銀行。下表中除四大國有銀行外，其他合作金融機(jī)構(gòu)披露原則為基本開戶行、授信量及余額占比前列的主要合作銀行。截止時(shí)間：

×年×月單位：萬元項(xiàng)目建設(shè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行其它金融機(jī)構(gòu)賬戶類型PAGE\#"'頁：'#'PAGE\#"'頁：'#'

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基本戶還是一般結(jié)算戶。資金結(jié)算比例日均存款余額存款占比有效期內(nèi)的授信（信用）額度信用余額其中：短期借款其中：一年內(nèi)到期的長期借款其中：長期借款其中：表外信用余額合計(jì)已承諾未發(fā)放金額信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類主要擔(dān)保措施解釋與說明：對(duì)于信貸資產(chǎn)為“正?！鳖愐韵碌那闆r進(jìn)行說明。對(duì)于信貸資產(chǎn)為“正?！鳖愐韵碌那闆r進(jìn)行說明。2、同業(yè)競(jìng)爭態(tài)勢(shì)說明同業(yè)為客戶提供的特色金融服務(wù)；授信條件及定價(jià)情況等。同業(yè)為客戶提供的特色金融服務(wù)；授信條件及定價(jià)情況等。3、客戶在金融機(jī)構(gòu)違約記錄及其他不誠信的情況說明是否存在貸款重組、逾期、不良貸款、逃廢債或者合作過程中提供材料、信息不真實(shí)、不完整或者拒絕提供材料的情況等。（包括歷史及最新進(jìn)展）是否存在貸款重組、逾期、不良貸款、逃廢債或者合作過程中提供材料、信息不真實(shí)、不完整或者拒絕提供材料的情況等。客戶綜合價(jià)值分析（僅在信用額度申報(bào)前更新）1、與我行合作歷史沿革、合作意愿及合作業(yè)務(wù)范圍2、各類業(yè)務(wù)收益匯總表業(yè)務(wù)類別收益明細(xì)前一年度原預(yù)測(cè)值前一年度實(shí)際值本期PAGE\#"'頁：PAGE\#"'頁：'#'

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按本次申請(qǐng)授信產(chǎn)品及定價(jià)原則測(cè)算授信期內(nèi)客戶對(duì)我行的直接收入。具體收入項(xiàng)目按實(shí)際情況增減。增信業(yè)務(wù)增信產(chǎn)品收入其它與增信產(chǎn)品直接相關(guān)的收益理財(cái)投資業(yè)務(wù)自營性理財(cái)業(yè)務(wù)代理類理財(cái)業(yè)務(wù)私募股權(quán)投資業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)債券承銷債券認(rèn)購資金交易業(yè)務(wù)衍生產(chǎn)品收益其他業(yè)務(wù)可根據(jù)實(shí)際與客戶合作的業(yè)務(wù)情況展開其他業(yè)務(wù)收入明細(xì)?？筛鶕?jù)實(shí)際與客戶合作的業(yè)務(wù)情況展開其他業(yè)務(wù)收入明細(xì)?！a(chǎn)品覆蓋量綜合貢獻(xiàn)度解釋與說明：2、客戶與睿銀金控下屬子公司合作現(xiàn)狀充分披露客戶在睿銀金控各家附屬公司的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，包括但不僅限于合作單位，合作歷史沿革，合作業(yè)務(wù)類型，各家子公司業(yè)務(wù)辦理及用款情況，擔(dān)保措施等等。同時(shí)說明申報(bào)單位與相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的大額授信風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)控制措施。充分披露客戶在睿銀金控各家附屬公司的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，包括但不僅限于合作單位，合作歷史沿革，合作業(yè)務(wù)類型，各家子公司業(yè)務(wù)辦理及用款情況，擔(dān)保措施等等。同時(shí)說明申報(bào)單位與相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的大額授信風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)控制措施?，F(xiàn)有方案執(zhí)行情況1、現(xiàn)有業(yè)務(wù)方案歷次審批情況2、現(xiàn)有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及執(zhí)行情況產(chǎn)品種類最高支用額余額實(shí)際用途具體描述擔(dān)保方式具體描述合計(jì)————解釋與說明對(duì)于具體用途與申報(bào)用途不一致或擔(dān)保措施未落實(shí)的情況，應(yīng)說明原因。：對(duì)于具體用途與申報(bào)用途不一致或擔(dān)保措施未落實(shí)的情況，應(yīng)說明原因。3、條件落實(shí)情況條件（前提、持續(xù)及審批附加條件）描述落實(shí)情況1……：2……：解釋和說明：4、監(jiān)控措施落實(shí)情況對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控措施描述落實(shí)情況1……：2……：解釋和說明：現(xiàn)有債項(xiàng)執(zhí)行情況1、客戶與我公司簽訂的尚在執(zhí)行合同概況授信品種合同編號(hào)合同幣種起始日到期日金額余額借新還舊或展期次數(shù)擔(dān)保方式逾期(墊款)本金欠息金額解釋與說明（是否存在需要貸款重組債項(xiàng)）：2、現(xiàn)有抵（質(zhì)）押信息評(píng)估抵（質(zhì)）押人抵質(zhì)押合同編號(hào)對(duì)應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同號(hào)抵（質(zhì)）押物名稱抵押物評(píng)估價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估方法抵押物評(píng)估時(shí)間抵押權(quán)證編號(hào)解釋和說明：3、現(xiàn)有擔(dān)保人資信最新情況簡述擔(dān)保人擔(dān)保合同編號(hào)對(duì)應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同號(hào)擔(dān)保人近期經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況及履約能力異常情況解釋和說明：后期管理發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況綜述業(yè)務(wù)后期管理事項(xiàng)問題描述整改措施客戶經(jīng)營管理財(cái)務(wù)情況債項(xiàng)履約情況擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押品情況其他情況內(nèi)外部審計(jì)及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題、處理意見以及整改情況近期其他重要合作事項(xiàng)說明第三部分客戶綜合金融需求及額度合理性分析（僅在申報(bào)信用額度前更新）（一）信用額度需求合理性分析理財(cái)投資產(chǎn)品、融資性保證等未單列額度的產(chǎn)品，需在對(duì)應(yīng)占用的額度類別的說明中明示。理財(cái)投資產(chǎn)品、融資性保證等未單列額度的產(chǎn)品，需在對(duì)應(yīng)占用的額度類別的說明中明示。經(jīng)營周轉(zhuǎn)類額度需求對(duì)于不適用《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第1對(duì)于不適用《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第1號(hào)）測(cè)算辦法計(jì)算客戶流動(dòng)流動(dòng)資金貸款需求的客戶，可說明原因后不填列下表，根據(jù)客戶的實(shí)際情況，綜合考慮借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及營運(yùn)資金循環(huán)周期等要素，測(cè)算其營運(yùn)資金需求，并結(jié)合借款人經(jīng)營現(xiàn)金流、現(xiàn)有負(fù)債及償債能力等因素，確定借款人流動(dòng)資金貸款總額度需求以及合理性。項(xiàng)目上年末實(shí)際值下一授信年度值預(yù)測(cè)①銷售收入②銷售利潤率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)③營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)④營運(yùn)資金量=①╳（1-②）/③⑤借款人自有資金⑥在各家金融機(jī)構(gòu)的所有經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸余額⑦其他渠道提供的營運(yùn)資金⑧新增經(jīng)營周轉(zhuǎn)類授信需求=④-⑤-⑥-⑦⑨建設(shè)銀行目標(biāo)市場(chǎng)占比⑩測(cè)算出的新增經(jīng)營周轉(zhuǎn)類授信需求=⑧╳⑨此次申請(qǐng)新增經(jīng)營周轉(zhuǎn)類授信額度客戶我行經(jīng)營周轉(zhuǎn)類額度合計(jì)需求新增經(jīng)營周轉(zhuǎn)類額度具體成因說明新增授信需求產(chǎn)生的內(nèi)在原因，如經(jīng)營周轉(zhuǎn)類額度需求的產(chǎn)生是由于季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長資金缺口、營運(yùn)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率降低、貿(mào)易信用條件惡化還是企業(yè)資本金支出、股權(quán)投資支出、債券等資本市場(chǎng)融資資金到期周轉(zhuǎn)擠占經(jīng)營性周轉(zhuǎn)資金、關(guān)聯(lián)交易資金占用或關(guān)聯(lián)企業(yè)間非經(jīng)營性資金占用等等。、合理性與還款能力是否匹配，下同。解釋：說明新增授信需求產(chǎn)生的內(nèi)在原因，如經(jīng)營周轉(zhuǎn)類額度需求的產(chǎn)生是由于季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長資金缺口、營運(yùn)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率降低、貿(mào)易信用條件惡化還是企業(yè)資本金支出、股權(quán)投資支出、債券等資本市場(chǎng)融資資金到期周轉(zhuǎn)擠占經(jīng)營性周轉(zhuǎn)資金、關(guān)聯(lián)交易資金占用或關(guān)聯(lián)企業(yè)間非經(jīng)營性資金占用等等。與還款能力是否匹配，下同。2、專項(xiàng)貸款額度需求；固定資產(chǎn)類授信需求增加是由于新建產(chǎn)能、改擴(kuò)建還是債務(wù)重組等.分項(xiàng)目逐一說明項(xiàng)目名稱、投資管理批復(fù)情況、項(xiàng)目投融資情況、建設(shè)進(jìn)度、財(cái)務(wù)效益指標(biāo)、貸款償還期等。對(duì)于公司融資項(xiàng)目，還須結(jié)合公司償債周期進(jìn)行還款能力說明。若申報(bào)授信環(huán)節(jié)未完成項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的，按照相關(guān)指標(biāo)大致估算。并購貸款主要說明投融資方案，出資能力和并購交易背景。；固定資產(chǎn)類授信需求增加是由于新建產(chǎn)能、改擴(kuò)建還是債務(wù)重組等.分項(xiàng)目逐一說明項(xiàng)目名稱、投資管理批復(fù)情況、項(xiàng)目投融資情況、建設(shè)進(jìn)度、財(cái)務(wù)效益指標(biāo)、貸款償還期等。對(duì)于公司融資項(xiàng)目，還須結(jié)合公司償債周期進(jìn)行還款能力說明。若申報(bào)授信環(huán)節(jié)未完成項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的，按照相關(guān)指標(biāo)大致估算。并購貸款主要說明投融資方案，出資能力和并購交易背景。（1）原專項(xiàng)貸款額度用途簡述：（2）新增專項(xiàng)貸款額度用途（逐一列表說明）：單位：萬元項(xiàng)目名稱：建設(shè)內(nèi)容與規(guī)模：行業(yè)信貸政策：建設(shè)期：項(xiàng)目行政許可手續(xù)落實(shí)情況：項(xiàng)目與客戶主業(yè)的關(guān)系：建設(shè)進(jìn)展對(duì)未開工項(xiàng)目說明其開、竣工時(shí)間及進(jìn)度安排；對(duì)已開工項(xiàng)目要說明工程建設(shè)的形象進(jìn)度、投資完成情況、資本金到位情況、項(xiàng)目預(yù)計(jì)竣工時(shí)間等。情況：對(duì)未開工項(xiàng)目說明其開、竣工時(shí)間及進(jìn)度安排；對(duì)已開工項(xiàng)目要說明工程建設(shè)的形象進(jìn)度、投資完成情況、資本金到位情況、項(xiàng)目預(yù)計(jì)竣工時(shí)間等。貸款方式：銀團(tuán)（注明牽頭行情況）、聯(lián)合貸款、拼盤貸款、雙邊貸款等銀團(tuán)（注明牽頭行情況）、聯(lián)合貸款、拼盤貸款、雙邊貸款等。項(xiàng)目總投資初估資本金初估銀行貸款額其中：建行固定資產(chǎn)貸款額其中：建行流動(dòng)資金貸款額其他資金來源說明具體來源及金額。說明具體來源及金額。新增額度需求合理性解釋與說明：3、債券承銷類額度需求及合理性分析4、債券投資類額度需求及合理性分析5、非融資性保證額度結(jié)合保證事項(xiàng)的履約條款、授信期客戶的預(yù)計(jì)工程承接量、預(yù)付款支付模式、資金結(jié)算方式進(jìn)行分析。需求及合理性分析結(jié)合保證事項(xiàng)的履約條款、授信期客戶的預(yù)計(jì)工程承接量、預(yù)付款支付模式、資金結(jié)算方式進(jìn)行分析。6、新增其他產(chǎn)品結(jié)合客戶的經(jīng)營模式、資金結(jié)算方式、融資特點(diǎn)及現(xiàn)狀進(jìn)行分析其他產(chǎn)品額度的合理性。額度需求及合理性分析結(jié)合客戶的經(jīng)營模式、資金結(jié)算方式、融資特點(diǎn)及現(xiàn)狀進(jìn)行分析其他產(chǎn)品額度的合理性。（二）各類投資理財(cái)業(yè)務(wù)需求分析1、自營類理財(cái)業(yè)務(wù)需求及額度占用情況說明2、代理類理財(cái)業(yè)務(wù)需求：3、直接融資財(cái)務(wù)顧問需求：4、其他理財(cái)類業(yè)務(wù)需求（三）建行下屬子公司業(yè)務(wù)合作需求分析分析調(diào)查客戶與我行附屬機(jī)構(gòu)潛在的業(yè)務(wù)合作需求，明確子公司名稱、具體產(chǎn)品需求、需求背景說明等。分析調(diào)查客戶與我行附屬機(jī)構(gòu)潛在的業(yè)務(wù)合作需求，明確子公司名稱、具體產(chǎn)品需求、需求背景說明等。（四）信用業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)衍生關(guān)系說明說明各類授信產(chǎn)品是否與我行擬與客戶開展的其他金融服務(wù)產(chǎn)品存在直接關(guān)聯(lián)的關(guān)系以及聯(lián)動(dòng)營銷計(jì)劃。如房開貸與住房按揭或者貸款業(yè)務(wù)與存款、投行產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性。說明各類授信產(chǎn)品是否與我行擬與客戶開展的其他金融服務(wù)產(chǎn)品存在直接關(guān)聯(lián)的關(guān)系以及聯(lián)動(dòng)營銷計(jì)劃。如房開貸與住房按揭或者貸款業(yè)務(wù)與存款、投行產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性。第四部分政策制度合規(guī)性事項(xiàng)說明（僅在申報(bào)信用額度前更新）（一）行業(yè)與客戶信貸政策及風(fēng)險(xiǎn)底線□完全符合行業(yè)和客戶信貸政策底線□存在不符合政策底線的事項(xiàng)，具體如下：相關(guān)政策規(guī)定客戶實(shí)際情況描述政策例外理由客戶信貸準(zhǔn)入□非名單制管理行業(yè)：□視同準(zhǔn)入，原因：