小企業(yè)經(jīng)營中小操作細則附件

PAGEPAGE5附件1小企業(yè)目標客戶信貸業(yè)務(wù)營銷監(jiān)測表序號支行名稱客戶經(jīng)理姓名目標客戶全稱是否進入“信貸工廠”流程備注123456789說明：“備注”欄填寫進入到何種程度及原因附件2小企業(yè)目標客戶篩選認定表推薦行 單位：萬元企業(yè)名稱企業(yè)組織類型成立日期注冊資本實收資本經(jīng)營范圍上年銷售收入是否區(qū)域內(nèi)同行業(yè)前10名上年資產(chǎn)總額上年資產(chǎn)負債率上年納稅總額是否區(qū)域內(nèi)納稅前30名對客戶的判斷，信用情況企業(yè)需求情況擬合作內(nèi)容、推薦行意見：經(jīng)辦人簽字：負責(zé)人簽字：年月日中小企業(yè)經(jīng)營中心意見經(jīng)辦人簽字：主管簽字：年月日

信貸檔案資料清單經(jīng)辦行：客戶名稱：有否信貸業(yè)務(wù)受理至發(fā)放階段1．信貸業(yè)務(wù)一般檔案資料：(1)信貸業(yè)務(wù)申請書及附件(原件)(2)法人授權(quán)委托代理人證明(原件)(3)有權(quán)機構(gòu)等同意申請信貸的證明或具有同等效力的證明(原件)(4)有效的商品(原料)購、銷合同(復(fù)印件)(5)同意保證意向書(原件)(6)有權(quán)機構(gòu)同意提供保證的決議或具有同等效力的證明(原件)(7)保證人基本情況資料，包括：①營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)②法定代表人身份證明(原件或復(fù)印件)、簽字樣本<原件)⑧法人代碼證(復(fù)印件)④貸款證(卡)(復(fù)印件)⑤公司合同或章程<復(fù)印件)⑧客戶近3年及近期財會報告(原件或復(fù)印件)⑦有權(quán)部門批準成立事業(yè)單位機構(gòu)設(shè)置的文件(復(fù)印件)⑧擔(dān)保評價報告(原件)(8)同意抵、質(zhì)押意向書(原件)(9)抵押(質(zhì))物評估報告(原件)(10)抵押物(質(zhì)物)清單(原件或復(fù)印件)(11)抵押物(質(zhì)物)權(quán)利證書，如土地使用權(quán)證、房屋產(chǎn)權(quán)使用證(12)有處分權(quán)人同意抵押(質(zhì)押)的證明文件，包括：①有權(quán)機構(gòu)同意抵(質(zhì))押的決議或具有同等效力的證明(原件)②第三人同意提供抵(質(zhì))押的書面申明(原件)⑧全體共有人同意抵(質(zhì))押的證明(原件)④海關(guān)同意抵(質(zhì))押的聲明等(原件)⑤國有資產(chǎn)管理部門對企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備同意抵押的證明(原件)⑥其他有權(quán)機構(gòu)同意抵(質(zhì))押的證明(原件)(13)抵(質(zhì))押人有關(guān)身份證明(原件或復(fù)印件)(14)抵押(質(zhì))物保險單據(jù)(原件或復(fù)印件)(15)抵(質(zhì))押登記證明(原件)(16)質(zhì)物不予掛失的證明(原件)(17)信貸擔(dān)保評價報告(原件)(18)信貸審批決策文件(原件)，包括審批通知單及貸款核準申報表(19)各類信貸合同(原件)(20)各類保證合同、抵押合同(21)合同審計表(復(fù)印件)(22)核定貸款指標通知單(23)貸款轉(zhuǎn)存憑證(提款通知單)2．商業(yè)匯票承兌：(1)承兌匯票留存聯(lián)(復(fù)印件)(2)銀行承兌協(xié)議(原件)(3)交存保證金的會計憑證(復(fù)印件)(4)墊款通知單3．保證業(yè)務(wù)：(1)交存保證金的會計憑證(原件)(2)出具保函協(xié)議書(原件)(3)墊款通知單(4)收回并注銷的保函正本(原件)4．其他業(yè)務(wù)需歸檔的資料(1)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單貸后管理1.一般檔案材料(1)歷次信貸資產(chǎn)檢查報告及信貸后評價報告(原件)(2)提前還款申請書(3)調(diào)整利率通知書(4)信貸到期通知書．(5)提前歸還貸款通知書(6)催收利息通知書(7)逾期貸款(墊款)催收通知書及回執(zhí)(8)貸款展期申請書及調(diào)查評價報告(原件)(9)展期還款協(xié)議書及擔(dān)保文件(原件)(10)貸款還款憑證或外匯支付憑證(11)不良資產(chǎn)化解專題報告(原件)(12)擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(13)起訴通知書回執(zhí)(原件)(14)訴訟、裁決、調(diào)解等法律文件(原件)(15)首次檢查報告、客戶走訪記錄、季度資產(chǎn)檢查報告(16)重大風(fēng)險事項報告2．其他需要歸檔的資料移交人：接收人日期

附件5

附件6小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)登記表推薦行：客戶名稱：職能名稱接收時間與接件人完成時間意見說明業(yè)務(wù)受理月日時簽名：月日時授信評價月日時月日時簽名：月日時月日時審批受理月日時月日時簽名：月日時月日時信貸審批月日時月日時簽名：月日時月日時信貸執(zhí)行月日時簽名：月日時檔案管理月日時簽名：月日時中心主任月日時簽名：月日時附件7小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)受理臺賬年序號基本情況經(jīng)辦行受理時間簽收企業(yè)名稱信貸品種信貸金額信貸期限擔(dān)保方式經(jīng)辦行名稱客戶經(jīng)理聯(lián)系電話附件8貸款(支用)條件落實情況審核表編號：經(jīng)辦行(部)：填報日期：借款人：審批結(jié)論業(yè)務(wù)編號：項目名稱：承諾信貸金額：萬元信貸業(yè)務(wù)種類：幣種：承諾信貸業(yè)務(wù)已發(fā)放信貸金額：萬元期限：個月承諾信貸業(yè)務(wù)首筆發(fā)放時間：擔(dān)保方式：審批確定的貸款條件(包括貸前條件、用款條件、擬爭取條件等)貸款條件落實情況(對貸款條件已落實、正在落實、無法落實的情況的審核結(jié)論)依據(jù)該業(yè)務(wù)審批意見，根據(jù)客戶經(jīng)理提供的條件落實情況及相關(guān)證明資料，本人對相關(guān)貸款條件(含審批條件)落實情況進行了核查。目前條件落實情況如下：信貸執(zhí)行人員(簽字)：年月日年月日評價授信人員審核意見：評價授信人員(簽字)：年月日附件9客戶走訪記錄單（生產(chǎn)類）經(jīng)辦行：編號：客戶名稱：走訪日期：我行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品：我行走訪人員：設(shè)備運轉(zhuǎn)情況電費全部運轉(zhuǎn)部分運轉(zhuǎn)停產(chǎn)上三月上二月上月是否穩(wěn)定各銀行帳戶資金流入金額納稅情況建設(shè)銀行是否達到約定的銷售收入歸行率其他銀行上三月上二月上月是否穩(wěn)定銷售收入利潤抵押物上二月上月根據(jù)現(xiàn)有銷售收入狀況全年能否達到預(yù)期上月根據(jù)現(xiàn)有利潤狀況全年能否達到預(yù)期是否受損市場價值是否下降與客戶進行面談面談客戶人員名字與職務(wù)：管理人員變動情況有無內(nèi)部糾紛職工人數(shù)有無重大變化職工工資發(fā)放情況重大事項發(fā)生:破產(chǎn)、收購、訴訟、經(jīng)濟糾紛、重大發(fā)展規(guī)劃分析、結(jié)論：（以上調(diào)查中問題的進一步分析；客戶有無其他需求，它行授信變動情況，我行提供金融服務(wù)的機會；客戶與我行關(guān)系狀態(tài)；如為第三方保證則描述第三方情況；結(jié)論、建議）基層行客戶經(jīng)理：基層行主管行長：年月日接收人意見：早期預(yù)警人員：年月日

附件9客戶走訪記錄單（流通類）經(jīng)辦行：編號：客戶名稱：走訪日期：我行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品：我行走訪人員：庫存情況上三月上二月上月是否穩(wěn)定各銀行帳戶資金流入金額納稅情況建設(shè)銀行是否達到約定的銷售收入歸行率其他銀行上三月上二月上月是否穩(wěn)定銷售收入利潤抵押物上二月上月根據(jù)現(xiàn)有銷售收入狀況全年能否達到預(yù)期上月根據(jù)現(xiàn)有利潤狀況全年能否達到預(yù)期是否受損市場價值是否下降與客戶進行面談面談客戶人員名字與職務(wù)：管理人員變動情況有無內(nèi)部糾紛職工人數(shù)有無重大變化職工工資發(fā)放情況重大事項發(fā)生:破產(chǎn)、收購、訴訟、經(jīng)濟糾紛、重大發(fā)展規(guī)劃分析、結(jié)論：（以上調(diào)查中問題的進一步分析；客戶有無其他需求，它行授信變動情況，我行提供金融服務(wù)的機會；上下游客戶情況；客戶與我行關(guān)系狀態(tài)；如為第三方保證則描述第三方情況；結(jié)論、建議）基層行客戶經(jīng)理：基層行主管行長：年月日接收人意見：早期預(yù)警人員：年月日

附件10小企業(yè)預(yù)警客戶檢查報告日期：編號單位：萬元客戶名稱：經(jīng)辦機構(gòu)：客戶經(jīng)理：授信余額：貸款余額：擔(dān)保方式：早期預(yù)警人：整體風(fēng)險評價：預(yù)警人員處理意見：(簽字)：年月日中小企業(yè)經(jīng)營中心負責(zé)人處理意見：(簽字)：年月日移交人崗位：早期預(yù)警接收人崗位：移交人：接受人：交接日期：

附件11小企業(yè)重大風(fēng)險報告貸款發(fā)放行：客戶名稱：貸款金額：貸款期限：擔(dān)保方式：客戶經(jīng)理聯(lián)系方式重大風(fēng)險描述預(yù)警人員(簽字)時間：年月日中小企業(yè)經(jīng)營中心負責(zé)人意見負責(zé)人(簽字)