小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中小操作細(xì)則附件

PAGEPAGE5附件1小企業(yè)目標(biāo)客戶信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷監(jiān)測(cè)表序號(hào)支行名稱客戶經(jīng)理姓名目標(biāo)客戶全稱是否進(jìn)入“信貸工廠”流程備注123456789說(shuō)明：“備注”欄填寫進(jìn)入到何種程度及原因附件2小企業(yè)目標(biāo)客戶篩選認(rèn)定表推薦行 單位：萬(wàn)元企業(yè)名稱企業(yè)組織類型成立日期注冊(cè)資本實(shí)收資本經(jīng)營(yíng)范圍上年銷售收入是否區(qū)域內(nèi)同行業(yè)前10名上年資產(chǎn)總額上年資產(chǎn)負(fù)債率上年納稅總額是否區(qū)域內(nèi)納稅前30名對(duì)客戶的判斷，信用情況企業(yè)需求情況擬合作內(nèi)容、推薦行意見：經(jīng)辦人簽字：負(fù)責(zé)人簽字：年月日中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心意見經(jīng)辦人簽字：主管簽字：年月日

信貸檔案資料清單經(jīng)辦行：客戶名稱：有否信貸業(yè)務(wù)受理至發(fā)放階段1．信貸業(yè)務(wù)一般檔案資料：(1)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書及附件(原件)(2)法人授權(quán)委托代理人證明(原件)(3)有權(quán)機(jī)構(gòu)等同意申請(qǐng)信貸的證明或具有同等效力的證明(原件)(4)有效的商品(原料)購(gòu)、銷合同(復(fù)印件)(5)同意保證意向書(原件)(6)有權(quán)機(jī)構(gòu)同意提供保證的決議或具有同等效力的證明(原件)(7)保證人基本情況資料，包括：①營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)②法定代表人身份證明(原件或復(fù)印件)、簽字樣本<原件)⑧法人代碼證(復(fù)印件)④貸款證(卡)(復(fù)印件)⑤公司合同或章程<復(fù)印件)⑧客戶近3年及近期財(cái)會(huì)報(bào)告(原件或復(fù)印件)⑦有權(quán)部門批準(zhǔn)成立事業(yè)單位機(jī)構(gòu)設(shè)置的文件(復(fù)印件)⑧擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告(原件)(8)同意抵、質(zhì)押意向書(原件)(9)抵押(質(zhì))物評(píng)估報(bào)告(原件)(10)抵押物(質(zhì)物)清單(原件或復(fù)印件)(11)抵押物(質(zhì)物)權(quán)利證書，如土地使用權(quán)證、房屋產(chǎn)權(quán)使用證(12)有處分權(quán)人同意抵押(質(zhì)押)的證明文件，包括：①有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵(質(zhì))押的決議或具有同等效力的證明(原件)②第三人同意提供抵(質(zhì))押的書面申明(原件)⑧全體共有人同意抵(質(zhì))押的證明(原件)④海關(guān)同意抵(質(zhì))押的聲明等(原件)⑤國(guó)有資產(chǎn)管理部門對(duì)企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備同意抵押的證明(原件)⑥其他有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵(質(zhì))押的證明(原件)(13)抵(質(zhì))押人有關(guān)身份證明(原件或復(fù)印件)(14)抵押(質(zhì))物保險(xiǎn)單據(jù)(原件或復(fù)印件)(15)抵(質(zhì))押登記證明(原件)(16)質(zhì)物不予掛失的證明(原件)(17)信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告(原件)(18)信貸審批決策文件(原件)，包括審批通知單及貸款核準(zhǔn)申報(bào)表(19)各類信貸合同(原件)(20)各類保證合同、抵押合同(21)合同審計(jì)表(復(fù)印件)(22)核定貸款指標(biāo)通知單(23)貸款轉(zhuǎn)存憑證(提款通知單)2．商業(yè)匯票承兌：(1)承兌匯票留存聯(lián)(復(fù)印件)(2)銀行承兌協(xié)議(原件)(3)交存保證金的會(huì)計(jì)憑證(復(fù)印件)(4)墊款通知單3．保證業(yè)務(wù)：(1)交存保證金的會(huì)計(jì)憑證(原件)(2)出具保函協(xié)議書(原件)(3)墊款通知單(4)收回并注銷的保函正本(原件)4．其他業(yè)務(wù)需歸檔的資料(1)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單貸后管理1.一般檔案材料(1)歷次信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告及信貸后評(píng)價(jià)報(bào)告(原件)(2)提前還款申請(qǐng)書(3)調(diào)整利率通知書(4)信貸到期通知書．(5)提前歸還貸款通知書(6)催收利息通知書(7)逾期貸款(墊款)催收通知書及回執(zhí)(8)貸款展期申請(qǐng)書及調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告(原件)(9)展期還款協(xié)議書及擔(dān)保文件(原件)(10)貸款還款憑證或外匯支付憑證(11)不良資產(chǎn)化解專題報(bào)告(原件)(12)擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(13)起訴通知書回執(zhí)(原件)(14)訴訟、裁決、調(diào)解等法律文件(原件)(15)首次檢查報(bào)告、客戶走訪記錄、季度資產(chǎn)檢查報(bào)告(16)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告2．其他需要?dú)w檔的資料移交人：接收人日期

附件5

附件6小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)登記表推薦行：客戶名稱：職能名稱接收時(shí)間與接件人完成時(shí)間意見說(shuō)明業(yè)務(wù)受理月日時(shí)簽名：月日時(shí)授信評(píng)價(jià)月日時(shí)月日時(shí)簽名：月日時(shí)月日時(shí)審批受理月日時(shí)月日時(shí)簽名：月日時(shí)月日時(shí)信貸審批月日時(shí)月日時(shí)簽名：月日時(shí)月日時(shí)信貸執(zhí)行月日時(shí)簽名：月日時(shí)檔案管理月日時(shí)簽名：月日時(shí)中心主任月日時(shí)簽名：月日時(shí)附件7小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)受理臺(tái)賬年序號(hào)基本情況經(jīng)辦行受理時(shí)間簽收企業(yè)名稱信貸品種信貸金額信貸期限擔(dān)保方式經(jīng)辦行名稱客戶經(jīng)理聯(lián)系電話附件8貸款(支用)條件落實(shí)情況審核表編號(hào)：經(jīng)辦行(部)：填報(bào)日期：借款人：審批結(jié)論業(yè)務(wù)編號(hào)：項(xiàng)目名稱：承諾信貸金額：萬(wàn)元信貸業(yè)務(wù)種類：幣種：承諾信貸業(yè)務(wù)已發(fā)放信貸金額：萬(wàn)元期限：個(gè)月承諾信貸業(yè)務(wù)首筆發(fā)放時(shí)間：擔(dān)保方式：審批確定的貸款條件(包括貸前條件、用款條件、擬爭(zhēng)取條件等)貸款條件落實(shí)情況(對(duì)貸款條件已落實(shí)、正在落實(shí)、無(wú)法落實(shí)的情況的審核結(jié)論)依據(jù)該業(yè)務(wù)審批意見，根據(jù)客戶經(jīng)理提供的條件落實(shí)情況及相關(guān)證明資料，本人對(duì)相關(guān)貸款條件(含審批條件)落實(shí)情況進(jìn)行了核查。目前條件落實(shí)情況如下：信貸執(zhí)行人員(簽字)：年月日年月日評(píng)價(jià)授信人員審核意見：評(píng)價(jià)授信人員(簽字)：年月日附件9客戶走訪記錄單（生產(chǎn)類）經(jīng)辦行：編號(hào)：客戶名稱：走訪日期：我行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品：我行走訪人員：設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況電費(fèi)全部運(yùn)轉(zhuǎn)部分運(yùn)轉(zhuǎn)停產(chǎn)上三月上二月上月是否穩(wěn)定各銀行帳戶資金流入金額納稅情況建設(shè)銀行是否達(dá)到約定的銷售收入歸行率其他銀行上三月上二月上月是否穩(wěn)定銷售收入利潤(rùn)抵押物上二月上月根據(jù)現(xiàn)有銷售收入狀況全年能否達(dá)到預(yù)期上月根據(jù)現(xiàn)有利潤(rùn)狀況全年能否達(dá)到預(yù)期是否受損市場(chǎng)價(jià)值是否下降與客戶進(jìn)行面談面談客戶人員名字與職務(wù)：管理人員變動(dòng)情況有無(wú)內(nèi)部糾紛職工人數(shù)有無(wú)重大變化職工工資發(fā)放情況重大事項(xiàng)發(fā)生:破產(chǎn)、收購(gòu)、訴訟、經(jīng)濟(jì)糾紛、重大發(fā)展規(guī)劃分析、結(jié)論：（以上調(diào)查中問(wèn)題的進(jìn)一步分析；客戶有無(wú)其他需求，它行授信變動(dòng)情況，我行提供金融服務(wù)的機(jī)會(huì)；客戶與我行關(guān)系狀態(tài)；如為第三方保證則描述第三方情況；結(jié)論、建議）基層行客戶經(jīng)理：基層行主管行長(zhǎng)：年月日接收人意見：早期預(yù)警人員：年月日

附件9客戶走訪記錄單（流通類）經(jīng)辦行：編號(hào)：客戶名稱：走訪日期：我行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品：我行走訪人員：庫(kù)存情況上三月上二月上月是否穩(wěn)定各銀行帳戶資金流入金額納稅情況建設(shè)銀行是否達(dá)到約定的銷售收入歸行率其他銀行上三月上二月上月是否穩(wěn)定銷售收入利潤(rùn)抵押物上二月上月根據(jù)現(xiàn)有銷售收入狀況全年能否達(dá)到預(yù)期上月根據(jù)現(xiàn)有利潤(rùn)狀況全年能否達(dá)到預(yù)期是否受損市場(chǎng)價(jià)值是否下降與客戶進(jìn)行面談面談客戶人員名字與職務(wù)：管理人員變動(dòng)情況有無(wú)內(nèi)部糾紛職工人數(shù)有無(wú)重大變化職工工資發(fā)放情況重大事項(xiàng)發(fā)生:破產(chǎn)、收購(gòu)、訴訟、經(jīng)濟(jì)糾紛、重大發(fā)展規(guī)劃分析、結(jié)論：（以上調(diào)查中問(wèn)題的進(jìn)一步分析；客戶有無(wú)其他需求，它行授信變動(dòng)情況，我行提供金融服務(wù)的機(jī)會(huì)；上下游客戶情況；客戶與我行關(guān)系狀態(tài)；如為第三方保證則描述第三方情況；結(jié)論、建議）基層行客戶經(jīng)理：基層行主管行長(zhǎng)：年月日接收人意見：早期預(yù)警人員：年月日

附件10小企業(yè)預(yù)警客戶檢查報(bào)告日期：編號(hào)單位：萬(wàn)元客戶名稱：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)：客戶經(jīng)理：授信余額：貸款余額：擔(dān)保方式：早期預(yù)警人：整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：預(yù)警人員處理意見：(簽字)：年月日中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心負(fù)責(zé)人處理意見：(簽字)：年月日移交人崗位：早期預(yù)警接收人崗位：移交人：接受人：交接日期：

附件11小企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告貸款發(fā)放行：客戶名稱：貸款金額：貸款期限：擔(dān)保方式：客戶經(jīng)理聯(lián)系方式重大風(fēng)險(xiǎn)描述預(yù)警人員(簽字)時(shí)間：年月日中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心負(fù)責(zé)人意見負(fù)責(zé)人(簽字)