銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》模擬試卷含答案

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》

模擬試卷含答案

1.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述，正確的是（）。

A.本金計息起點是分

B.按季度結(jié)息

C.一年一定按365天計算

D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

【答案】：B

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，《中國人民

銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月

21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)

息日，次日付息；C項，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每

月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,

即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)；D

項，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則

由各銀行自行把握。

2.我國單位銀行結(jié)算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）

和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

3.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)

營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸

款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消

費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

4.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

【答案】：A|E

【解析】：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不

能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪

定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

5.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是()。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()。

A.負債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

7?一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的是

A.內(nèi)利于外國商品的進口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)

易逆差擴大。

8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立

賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

B,為該客戶開立基本存款賬戶

C.為該客戶開立專用存款賬戶

D.為該客戶開立一般存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

9.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目

標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；

③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以

保證。

10.我國負責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特

殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險

評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進一步細分。

12.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定

期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存

款利率計息。

13.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】：

利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全

競爭市場。

14.物的擔(dān)保方式主要有（

A.處分權(quán)

B,留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

【答案】:B|C|D

【解析】：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保

方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

15.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】:A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

16.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)

定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

17.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）o

A.補救措施

B.賠償損失

C.強制履行

D.支付違約金

E.定金責(zé)任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補救措施。

18.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高

B.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入

【答案】：D

【解析】：

貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成

本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收

入越多，借款人的籌資成本越高。

19.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存

款人的負債。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

20.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（）o

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

2L長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.外匯市場對本幣信心的喪失

E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

【答案】：C|E

【解析】：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪

費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨

膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場對本幣信心的

喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚

至導(dǎo)致嚴重的貨幣和金融危機。

22.操作風(fēng)險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā),

下列屬于內(nèi)部流程的有（）o

A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善

B.勞動力中斷

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

【答案】:C|D

【解析】：

內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒

有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/

合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/

定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。

23.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

24.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

25.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)

的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息

的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

26.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

【答案】:B|C|E

【解析】：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交

易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

27.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

28.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構(gòu)

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和

子公司等。

29.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提

供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種

金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。

30.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；

③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。

31.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的

是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供檢查經(jīng)費

C.提供內(nèi)部管理基本情況

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

【答案】：C

【解析】：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在

機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)

從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)

部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

32.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)

部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行

為涉嫌構(gòu)成()。

A.盜竊罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方

法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

33.()是我國汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

監(jiān)管的機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機構(gòu)。

34.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

【解析】：

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成

本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，

銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

35.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負

債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨

的風(fēng)險類型主要是（）o

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險。

36.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開

展行業(yè)間的信息交流與合作。

A.參加學(xué)術(shù)研討會

B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動

C.召開專題協(xié)調(diào)會

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.日常信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從

業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題

協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，

共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合

作。

37.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當(dāng)借

款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行

可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險緩釋

D.風(fēng)險分散

【答案】：C

【解析】：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用

衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

38.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對

嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

39.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】：B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個

方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準。

40.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標(biāo)。

41.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團結(jié)合作，（）是符合這一要求

的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理

會

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大

局意識，在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和

諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相

監(jiān)督準則。

42.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

【答案】：A

【解析】：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律

法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融

業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）

43o

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資

本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀

行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。

44.下列哪些可以作為民事主體？（）

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以

自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法總則》和

有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組

織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體,

它可以作為民事行為的客體。

45.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通

市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。

46.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：c

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨

幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央

銀行調(diào)整政策工具的使用。

47.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】:A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通

貨膨脹。

48.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”

規(guī)定的是（）o

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）

49o

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

50.下列（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財

務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧

期貨經(jīng)紀公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

監(jiān)管的機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)

管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

5L我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

52.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前

貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

53.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯

罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非

法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工

具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、

有價證券、信用證、信用卡等。

54.影響貨幣需求的因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通信等技術(shù)狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品

可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；

⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、

社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

55.績效考核的原則有()o

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.效益導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)

一執(zhí)行。

56.當(dāng)社會需求嚴重不足、生產(chǎn)資源大量閑