全國自考《金融法》真題及答案

全國自考《金融法》真題及答案

一、單選題(共25題，共50分)

1.我國農(nóng)村信用社的入股方式是()。

A.債權(quán)入股

B.實物資產(chǎn)入股

C.貨幣資金入股

D.有價證券入股

2.1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、農(nóng)

業(yè)發(fā)展銀行和()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國進出口銀行

C.交通銀行

D.招商銀行

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

4.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)

是()。

A.維護人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長

B.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹

C.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮

D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

5.金融租賃的對象一般是()。

A.股票

B.債券

C.固定資產(chǎn)

D.基金

6.“為儲戶保密”原則的含義是()。

A.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個人的查詢

B.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕中國人民銀行以外的任何單位和個人的查詢

C.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢

D.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個人的查詢

7.我國法律禁止作為擔(dān)保人的主體是()。

A.企業(yè)

B.銀行

C.個人

D.學(xué)校

8.我國法律禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)有0。

A.土地所有權(quán)

B.房產(chǎn)

C.汽車

D.股票

9.人民幣發(fā)行的原則有()。

A.集中發(fā)行原則

B.境外發(fā)行原則

C.分散發(fā)行原則

D.自由發(fā)行原則

10.可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應(yīng)超過()。

A.三分之一

B.四分之一

C.五分之一

D.六分之一

11.外匯管理的基本原則包括()。

A.允許外幣境內(nèi)流通

B.資本項目下自由流動

C.人民幣經(jīng)常項目下不可兌換

D.金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制

12.下列不屬于借記卡的是()。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.信用卡

D.儲值卡

13.我國目前的人民幣匯率制度是0。

A.國家嚴(yán)格管理控制

B.雙重匯率

C.單一的、有管理的浮動匯率

D.以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動

匯率制度

14.經(jīng)國務(wù)院授權(quán)的利率主管機構(gòu)是()。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D.財政部

15.我國外匯擔(dān)保的審批機關(guān)是0。

A.國家外匯管理局

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國銀行

16.目前，我國ATM每日累計取款上限是人民幣（）。

A.1000元

B.5000元

C.10000元

D.20000元

17.向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過一定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)由

承銷團承銷，這個數(shù)額是人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.6000萬元

18.我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期限不得少于（）。

A.3年

B.5年

C.7年

D.10年

19.在我國，按照證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股

票的，為()。

A.債券基金

B.貨幣市場基金

C.股票基金

D.混合基金

20.期貨合約上市商品具有的特征是()。

A.價格波動小

B.不容易分級

C.供需量小

D.易于儲存

21.在期貨交易中，我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的()。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

22.具有透支功能的銀行卡是()。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.儲值卡

C.貸記卡

D.儲蓄卡

23.對我國來說，外匯的作用主要是()。

A.國際貿(mào)易中的價值尺度和支付手段

B.國際貿(mào)易中的支付手段和信用手段

C.國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段

D.國際貿(mào)易中的信用手段和儲備手段

24.我國管理和調(diào)節(jié)人民幣匯率的機構(gòu)是()。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

25.下列不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是()。

A.直接套匯

B.代支付套匯

C.貿(mào)易套匯

D.騙購?fù)鈪R

二、問答題（共10題，共50分）

26.商業(yè)銀行

27.匯率

28.銀行卡

29.可轉(zhuǎn)換公司債券

30.證券投資基金

31.簡述中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。

32.簡述貸款活動的基本原則。

33.簡述外匯管理的意義。

34.簡述股票的特征。

35.試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。

1、正確答案：C

2、正確答案：B

3、正確答案：D

4、正確答案：D

5、正確答案：C

6、正確答案：D

7、正確答案：D

8、正確答案：A

9、正確答案：A

10、正確答案：C

11、正確答案：D

12、正確答案：C

13、正確答案：D

14、正確答案：B

15、正確答案：A

16、正確答案：D

17、正確答案：C

18、正確答案：B

19、正確答案：C

20、正確答案：D

21、正確答案：C

22、正確答案：C

23、正確答案：C

24、正確答案：B

25、正確答案：D

26、正確答案:

《商業(yè)銀行法》第2條對商業(yè)銀行下了一個定義：“本法所稱的商業(yè)

銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、

發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！?/p>

27、正確答案:

匯率是一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。匯率反

映了各國貨幣價值之間的比例關(guān)系。貨幣之所以有價值，是因為貨

幣代表了一定的價值量。一種貨幣代表的價值量越多，同其他貨幣

兌換時的匯價就越高。

28、正確答案:

銀行卡是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存

取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。我國目前只允許銀行（包

括中國郵政儲蓄銀行的前身一一郵政儲蓄機構(gòu)）發(fā)行這種支付工具，

所以稱為“銀行卡”。

29、正確答案:

可轉(zhuǎn)換公司債券，簡稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債，按照中國證監(jiān)會2006

年發(fā)布的《上市公司證券發(fā)行管理辦法》，是指發(fā)行人依照法定程

序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券,

它是一種無擔(dān)保、無追索權(quán)、信用級別較低的、兼有債務(wù)性和股權(quán)

性的中長期混合型融資和投資工具。

30、正確答案:

證券投資基金，是種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。通過

公開發(fā)售基金份額募集設(shè)立的證券投資基金，由基金管理人管理，基

金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進行證券

投資活動。這是一種間接證券投資方式，投資者通過購買基金來進行

投資，投資對象包括各類有價證券、金融衍生品等。

31、正確答案:

⑴禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支中國人民銀行對商業(yè)銀行不能透支，

主要目的是防止通貨膨脹。當(dāng)商業(yè)銀行資金短缺時，可以通過再貼現(xiàn)

的方式，從中國人民銀行獲得貸款,但一般不能從中國人民銀行透支。

⑵禁止向政府財政透支中國人民銀行不得對中央財政進行透支。財

政預(yù)算資金的來源主要是稅收和發(fā)行國債，而不能從中國人民銀行透

支。如果可以透支的話，就意味著中國人民銀行多發(fā)放了貨幣，結(jié)果

會導(dǎo)致通貨膨脹，違反了中國人民銀行的貨幣政策。此外，中國人民

銀行直接認購、包銷國債和其他政府債券也會產(chǎn)生與透支同樣的效果,

因此也在禁止之列。

⑶禁止向地方政府貸款中國人民銀行的分支機構(gòu)設(shè)在地方，但是這

些機構(gòu)是中國人民銀行的派出機構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接的

聯(lián)系。當(dāng)?shù)胤秸枰Y金時，不能向分支機構(gòu)要求貸款，地方的分

支機構(gòu)也不能向地方政府提供貸款。這項禁止性規(guī)也是為了避免地方

政府一旦不能償還貸款，勢必造成中國人民銀行多發(fā)貨幣而引起通貨

膨脹。

(4)禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒

有商業(yè)客戶，所以，中國人民銀行不能參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?。如

果參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?，當(dāng)借款人不能償還時，中國人民銀行就

有義務(wù)償還，但是，中國人民銀行并沒有相應(yīng)資金來履行這種義務(wù)。

中國人民銀行的資金只能用于執(zhí)行符合貨幣政策目的的有關(guān)項目，而

不能用來支付商業(yè)貸款。

32、正確答案：

(1)合法原則。

即貸款應(yīng)符合國家的法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管機關(guān)發(fā)布的規(guī)章，任

何不符合法律規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，都是應(yīng)當(dāng)禁止的。

⑵應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則，這也是《商

業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行規(guī)定的基本經(jīng)營原則。

⑶自愿、平等和誠實信用原則。

借款人與貸款人發(fā)生的借貸業(yè)務(wù)往來應(yīng)當(dāng)遵守自愿.平等、誠實信用

的原則，借款人和貸款人在地位上是平等的，借貸行為是自愿的，執(zhí)

行借款合同是誠實信用的。這三個條件是市場經(jīng)濟存在與發(fā)展的基礎(chǔ),

也是貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

⑷公平競爭、密切協(xié)作的原則。

貸款人開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)公平競爭、密切協(xié)作，不得從事不正當(dāng)?shù)母?/p>

爭行為。

33、正確答案:

⑴維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定，穩(wěn)定的匯率一方面有助于企業(yè)、

特別是進出口企業(yè)合理安排生產(chǎn)經(jīng)營，另一方面有助于維護人們對本

幣的信心。

⑵保持國際收支平衡。國際收支平衡意味著外匯的流入與流出基本

相符，這是穩(wěn)定匯率的基礎(chǔ)。

⑶保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。對笫三世界發(fā)展中國家來說，它

們要在經(jīng)濟上擺脫發(fā)達國家的控制，阻止大國的金融滲透，必須用法

律保證本國貨幣是唯一合法的本位貨幣，任何外幣只能同本幣兌換，

不能在市場上使用。這種強制性的管理措施，可以保證本國的產(chǎn)品不

被過低估價，使本國的生產(chǎn)要素保持在一個合理的水平上。

34、正確答案:

⑴收益性。

股票是股東權(quán)憑證，股東依其所持股份享有從公司領(lǐng)取股息或紅利，

獲取投資的收益的權(quán)利。股票的收益性還表現(xiàn)在股票投資者可以獲得

價差收入或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

(2)流通性。

股票可依法定程序轉(zhuǎn)讓，具有高度的變現(xiàn)性。流通性以可流通的股票

數(shù)量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量。

⑶非返還性。

股票是一種無償還期的有價證券，股東在一般情況下不得要求公司退

還股金，只能到二級市場賣給第三者，以回收投資。股票的轉(zhuǎn)讓意味

著公司股東的改變，并不減少公司資本。從期限上看，只要公司存在，

它所發(fā)行的股票就存在，股票的期限等于公司存續(xù)的期限。

⑷風(fēng)險性。

股票的收益取決于公司的經(jīng)營狀況和股票市場的行情，公司不保證支

付固定的收益，股東自行承擔(dān)投資風(fēng)險。

35、正確答案:

設(shè)立條件：

我國《商業(yè)銀行法》第12條規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行的條件：第一，有

符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程;第二，符合《商業(yè)銀

行法》規(guī)定的注冊資本最低限額;第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)

工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；第四，有健全的組織機構(gòu)和管理制

度;第五，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其

他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

按照銀監(jiān)會的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個

階段。

(1)籌建階段

籌建商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀

監(jiān)會受理、審查并決定。發(fā)起人應(yīng)提交《商業(yè)銀行法》第14條規(guī)定

的申請文件、資料：①申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的

名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等;②可行性報告;③銀監(jiān)會規(guī)定

提交的其他文件、資料。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不

批準(zhǔn)的書面決定。商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個

月。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀

監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出

是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月?；I建組應(yīng)在籌

建期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由

決定機