銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》練習試題及答案

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》練

習試題及答案

L定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）o

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定

期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存

款利率計息。

2.在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生

產中占據很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

根據行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者

生產同種但不同質產品的市場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少

量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形；④完全壟

斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

3.我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，

也是銀行最主要的資金運用。

4.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和

非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

5.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數

【答案】：D|E

【解析】：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始

存款基礎上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數。

6.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

【答案】：C

【解析】：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源,

是銀行持續(xù)經營的基礎。

7.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）o

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付

款責任。

8.A銀行代理銷售B公司某開放式基金,下列關于該筆業(yè)務的說法中，

正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收

取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、

申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而

言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

9.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.銀行盈利目標

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

【答案】：C

【解析】：

銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部

門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理

流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

10.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行

客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知

該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)

定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內部交易

D.風險提不

【答案】：B

【解析】：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或

出于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和

扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為，

甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉移客戶的資產，使執(zhí)法行為無法進行。

11.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）o

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行

長負責

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)

部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考

核權是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點之一；D項，層

層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域

管理為主的總分行型組織架構的缺點。

12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B,違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：c

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作

人員。

13.商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額+流動性負

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%o

14.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出

了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益

激烈

E.增加了資本管理難度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響

銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經

營模式造成沖擊；②把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能

力和技術水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、

信用風險、流動性風險等一系列風險;④改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境,

影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產負

債結構，增加了資本管理難度。

15.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，

銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

16.（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終

責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管

理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

17.下列關于支票使用的表述，正確的有（）o

A.可用于單位結算

B.支票不受金額起點限制

C.轉賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據。支票結算適用于單位和個人在同一票據

交換區(qū)的各種款項結算。

18.銀行生息資產包括()。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

19.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎

B.區(qū)域人口的數量會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀

況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產規(guī)模

的大?。?，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的

構成狀況。

20.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化

監(jiān)管指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】:A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%o

2L下列關于托收承付的說法正確的有（

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產生的勞務供應

的款項結算

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結算方式，收付雙方必須簽有

符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關系。

22.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（）。

A.存款準備金

B.貨幣供應量

C.利率

D.匯率

E.基礎貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具

影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、

存款準備金。

23.下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是

()o

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。

設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人

民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。

24.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和()。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

25.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）o

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較

低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

26.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)

投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額

顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經濟復蘇階段的特點；E項屬于經濟衰退階段和蕭條

階段的特點。

27.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展總體目標的重要內容之一，關于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內經濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經濟安全的重要條件。

28.在行業(yè)的市場結構中，（）是由許多企業(yè)生產同質產品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。

29.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）。

A.建議客戶根據經常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險

D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機

構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

30.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.全國性營利社會團體

B.最高權力機構是會員大會

C.對會員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權

【答案】：B

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會員單位

提供資金支持。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權、協(xié)調、服務

職能，不具有金融監(jiān)管權。

31.大額存單期限不包括下列哪個品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標準期限的產品形式。大額存單期限包括1個月、3個

月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

32.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】:B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

33.下列行業(yè)中屬于第三產業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。國家統(tǒng)計局2018

年3月27日發(fā)布了《關于修訂〈三次產業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》,

根據《國民經濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,對三次產業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進行了調整。調整后的第三產業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產

業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融

業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產業(yè)。

34.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務催收、外包公司催收等方式。

35.下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，

會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯(lián)。

36.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本

票、支票。

37.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及

金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。

38.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經營成敗

B.風險等同于損失本身

C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事

后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。

39.商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）o

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

40.在信用活動中發(fā)揮主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

41.違約責任的承擔形式有（）。

A.補救措施

B.賠償損失

C.強制履行

D.支付違約金

E.定金責任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承擔違約責任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補救措施。

.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）

42o

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

43.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根

據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

44.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經

營的領域和用途。

A.固定資產、股權

B.原材料

C.股權、擴大再生產

D.固定資產、擴大再生產

【答案】：A

【解析】：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止

生產、經營的領域和用途。

45.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略包括（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險監(jiān)測

D.風險分散

E.風險對沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對

沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償。

46.其他一級資本包括（）0

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

47.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；BC兩項，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

48.在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶

身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份,

了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個人貸款風險。

49.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有

（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

50.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財富規(guī)模的等級

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

51.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。

A.服務

B.維權

C.審批

D.自律

E.協(xié)調

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健

康友展。

52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規(guī)經營。

53.根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】：

在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

54.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投

標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可

在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說

的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（）o

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】：

開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人

資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對

該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據銀行承諾性質

的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

55.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進行的交易提供服務

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

56.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D,支付結算業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

57.下列關于國家風險的說法，正確的是（）o

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家