2022年對(duì)我國(guó)目前信用卡詐騙犯罪的初步調(diào)查報(bào)告

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁(yè)2022年對(duì)我國(guó)目前信用卡詐騙犯罪的初步調(diào)查報(bào)告中國(guó)銀行首先于一九八五年由珠海分行在廣東發(fā)行了“中銀卡”，隨后全國(guó)其他各大銀行紛紛仿效。近年來(lái)，中國(guó)的信用卡市場(chǎng)突然喧鬧起來(lái)。由于從去年底開頭各家銀行紛紛推出各具特色的信用卡，以至于有人戲稱“今年銀行就像賣白菜一樣發(fā)信用卡”。２００３年甚至被業(yè)內(nèi)人士和媒體稱為“信用卡元年”。

到目前為止，據(jù)中國(guó)人民銀行總行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司的最新統(tǒng)計(jì)，我國(guó)各類信用卡的發(fā)行種類已達(dá)二十多個(gè)，發(fā)行總量約為兩千萬(wàn)張，個(gè)人持卡數(shù)約為一千二百萬(wàn)張，約占我國(guó)人口總數(shù)的１％，據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》估量，中國(guó)信用卡這塊“大蛋糕”，在今后的十幾年內(nèi)，每年將以８０％到１００％的速度增長(zhǎng)。市場(chǎng)潛力表明，目前中國(guó)有５０００萬(wàn)人將來(lái)可能成為貸記卡持有人，意味著市場(chǎng)規(guī)模將擴(kuò)大５０倍。如此大的進(jìn)展空間也難怪銀行們?yōu)榇藦V發(fā)信用卡。但這其中的隱患也不行小覷。我們應(yīng)當(dāng)看到，一方面信用卡轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)的“一手交錢，一手交貨”的交易方式，便利了人們的日常生活。另一方面，隨著信用卡市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，圍繞和利用信用卡犯罪的活動(dòng)在包括我國(guó)在內(nèi)的世界很多國(guó)家和地區(qū)也越來(lái)越猖獗。

為了了解此類案件的最新動(dòng)態(tài)，我去本市某銀行市分行信用卡部做了調(diào)研，該部經(jīng)理向我介紹了一些總體的狀況并且并供應(yīng)了一些內(nèi)部資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)理要求，在此不便公開該銀行名稱。經(jīng)總結(jié)這些資料可概括為：

一、偷窺卡號(hào)、密碼，偽造借記卡，竊取客戶資料

二、在ATM機(jī)上安裝吞卡裝置，同時(shí)竊取客戶密碼

在這種狀況下，該行寧波分行還消失了在裝吞卡裝置的同時(shí)，將裝有集成電路的假鍵盤粘在ATM機(jī)的真鍵盤上，一旦儲(chǔ)戶進(jìn)行操作，密碼就會(huì)被記錄下來(lái)的新的更高技術(shù)的作案方式。

三、封堵吐鈔口

四、在ATM機(jī)上粘貼“通知”，詐騙客戶資金

五、持卡人泄漏密碼、卡號(hào)，使得卡內(nèi)存款在異地被取走

六、拼湊假幣存入自動(dòng)存款機(jī)

2022年7月24日，該行海曙支行某廣場(chǎng)分理處對(duì)自助銀行自動(dòng)存款機(jī)進(jìn)行軋款時(shí)，發(fā)覺存款箱中12張新版100元人民幣中有11張為拼造幣。每張人民幣由六分之五的真幣和六分之一的假幣拼湊而成。7月27日，在該行鄞縣支行的自動(dòng)存款機(jī)里又發(fā)覺35400元拼造幣，而市內(nèi)另一家銀行的取款機(jī)只要六分之一的真幣就可以存入了。所以案犯將真假幣拼湊后分別存入這兩家銀行。這也是一種比較新的犯罪手法，抓住了ATM機(jī)的識(shí)別缺陷。

七、在自助銀行安裝假門禁，獵取儲(chǔ)戶信息

關(guān)于目前國(guó)內(nèi)銀行卡犯罪損失數(shù)額的詢問(wèn)，中國(guó)人民銀行相關(guān)人士表示：“國(guó)內(nèi)尚無(wú)相關(guān)數(shù)字統(tǒng)計(jì)，初步估量經(jīng)濟(jì)損失在3000萬(wàn)元左右?！睋?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年上半年，經(jīng)媒體公開報(bào)道的各類銀行卡犯罪案件就達(dá)40余起，涉及金額約7000萬(wàn)元，還不包括大量未披露的案件。依據(jù)粗略估算，我國(guó)目前每年銀行卡案件涉及金額在1億元左右，并呈上升趨勢(shì)。面對(duì)信用卡犯罪的持續(xù)升溫，我國(guó)的立法部門及發(fā)卡機(jī)構(gòu)相繼實(shí)行了一系列措施，頒布和修改了一系列法律法規(guī)。國(guó)內(nèi)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、聯(lián)合會(huì)及相關(guān)政府部門紛紛實(shí)行措施，加大了打擊力度，并已獲得了肯定效果。1997年修訂我國(guó)《刑法》時(shí)在第一百九十六條、其次百八十五條、其次百八十六條、其次百八十七條對(duì)信用卡詐騙罪做出了規(guī)定，對(duì)使用偽造的信用卡的；使用作廢的信用卡的；冒用他人信用卡的；惡意透支的犯罪分子依據(jù)不憐憫節(jié)定罪，并且于2022年5月在《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第四十六條對(duì)《刑法》第一百九十六條作了司法解釋。

另外，就國(guó)內(nèi)信用卡犯罪案件的幾種新形式我前往本市廣東進(jìn)展銀行進(jìn)行調(diào)研，由該信用卡部李先生向我做了簡(jiǎn)潔介紹。一是利用網(wǎng)絡(luò)詐騙案。廣州白云機(jī)場(chǎng)公安局勝利破獲了全國(guó)民航轄區(qū)內(nèi)發(fā)生的第一起利用竊取的他人信用卡資料，通過(guò)網(wǎng)上電子郵局的虛擬匯款窗口，以電子匯款的形式盜竊他人錢財(cái)?shù)陌讣@是一起很有特點(diǎn)的高科技犯罪，是在持卡人、發(fā)卡機(jī)構(gòu)未發(fā)覺任何特別的狀況下發(fā)生的，比起一般的案件，其危害性和隱藏性更大，應(yīng)當(dāng)引起高度重視。另一種是通過(guò)電話銀行作案，隨著發(fā)達(dá)地區(qū)公務(wù)用卡方案的實(shí)施和推動(dòng)，單位集中辦理的公務(wù)卡和個(gè)人卡隨之增多，不法分子也不會(huì)錯(cuò)過(guò)此處，利用電話銀行轉(zhuǎn)帳的新型作案方式應(yīng)引起我們的重視。

在**市檢察院實(shí)習(xí)期間又向檢察官**老師做了這方面的調(diào)研，他對(duì)我市信用卡詐騙案件狀況做了簡(jiǎn)潔介紹，我市該類案件報(bào)送市檢察院的數(shù)目不多，大多作為數(shù)罪中的一種，主要還是由基層檢察院辦理。此外，由于該類犯罪技術(shù)性專業(yè)性較強(qiáng)，我又請(qǐng)教了一位在銀行工作了近十年的業(yè)內(nèi)人士，他指出國(guó)內(nèi)信用卡犯罪案件反映出當(dāng)前信用卡犯罪的兩個(gè)主要特點(diǎn)和趨勢(shì)：1、偽卡犯罪已非常猖獗，涉案金額特殊巨大，目前主要集中在我國(guó)東部沿海地區(qū)?？梢?，我國(guó)大陸地區(qū)已日漸成為全球偽卡犯罪活動(dòng)的區(qū)域，而我國(guó)一些銀行的磁條信息未采納CVV或類似校驗(yàn)技術(shù)，假卡制作技術(shù)和成本較低，偽卡詐騙案件進(jìn)展迅猛，如不即使打擊和遏制，將會(huì)呈泛濫之勢(shì)。同時(shí)，完善信用卡犯罪立法迫在眉睫，應(yīng)盡早推動(dòng)和落實(shí)。2、信用卡犯罪高智能化的特點(diǎn)特別顯著，諸如通過(guò)光纖管道盜錄信用卡信息、偽造自助銀行門禁裝置、發(fā)送非法郵件騙取信用卡資料、收買真卡跨國(guó)盜刷等。從這些新型犯罪手段中也可看出，國(guó)外發(fā)達(dá)地區(qū)的智能犯罪手法會(huì)通過(guò)各種媒介快速“移植”到國(guó)內(nèi)，犯罪分子跨境勾結(jié)、相互“溝通”犯罪技術(shù)