設(shè)立擔(dān)保公司可行性研究報告樣本

設(shè)置×××××擔(dān)?？裳袇R報項(xiàng)目名稱：設(shè)置××××擔(dān)保提議單位：××市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心法定代表人：×××編制單位：××市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心聯(lián)絡(luò)電話：編制人員：按姓氏筆畫排序目錄245677899101113181921212224××市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心概況…………設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)目標(biāo)……………設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)必需性…………………設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)可行性……………………………………設(shè)置企業(yè)籌資募股多方案分析及選擇……………效益分析…………設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)風(fēng)險分析………設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)前景展望…………設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)存在關(guān)鍵困難及處理路徑…………設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)步驟……………為了深入落實(shí)落實(shí)“十六大”精神和“中小企業(yè)促進(jìn)法”，全方面建設(shè)小康社會，迎接中國新經(jīng)濟(jì)周期到來，改善投融資環(huán)境，滿足企業(yè)擔(dān)保需求，使投資擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)市場化、規(guī)范化運(yùn)作，依據(jù)中國外中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)和發(fā)展成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)原省長×××相關(guān)本省信用擔(dān)保體系發(fā)展指示精神，結(jié)合本市實(shí)際情況，我們就設(shè)置×××××擔(dān)保（以下簡稱企業(yè)）編寫了此可行性研究匯報。一、××市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心概況××市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心（以下簡稱市信保中心）是××市人民政府初同意設(shè)置專門從事中小企業(yè)信用擔(dān)保事業(yè)法人單位，隸屬于市經(jīng)貿(mào)委，實(shí)施監(jiān)管會領(lǐng)導(dǎo)下主任負(fù)責(zé)制,法定代表人×××，現(xiàn)有法律顧問2名，財務(wù)會計、評定審計、金融投資、經(jīng)濟(jì)管理等教授顧問十幾名，辦公地點(diǎn)在市政府第二綜合辦公樓二樓。市政府計劃資本金5000萬元，已經(jīng)到位600萬元。為幫助和處理中小企業(yè)融資擔(dān)保困難，支持中小企業(yè)發(fā)展，市信保中心在市經(jīng)貿(mào)委、監(jiān)管會直接領(lǐng)導(dǎo)下，在市政府、省信保中心大力支持下，堅持以“爭先晉位，加緊發(fā)展”為指導(dǎo)，以支持服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展為己任，牢靠樹立“老實(shí)守信、嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真、團(tuán)結(jié)高效、創(chuàng)新發(fā)展”經(jīng)營理念，主動為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保，不停拓展融資渠道，成功地為中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間架起了一條相互促進(jìn)、共同發(fā)展信用橋梁。市信保中心成立以來，為本市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展發(fā)揮了關(guān)鍵作用，其經(jīng)濟(jì)杠桿作用日漸顯現(xiàn)：有力地支持了本市投融資環(huán)境改善，截止底已累計為16戶企業(yè)辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)31筆，融資金額4424萬元；有力地支持了本市就業(yè)和再就業(yè)空間拓展，截止被保企業(yè)職員就業(yè)3623人，比被保前職員就業(yè)人數(shù)新增998人；有力地支持了本市財政增收及財源建設(shè)，截止被保企業(yè)當(dāng)期實(shí)現(xiàn)利稅5214萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金3135萬元，比被保前同期新增利稅3474萬元，其中稅金1880萬元；有力地支持了本市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和出口創(chuàng)匯，截止被保企業(yè)當(dāng)期實(shí)現(xiàn)銷售67889萬元，其中出口創(chuàng)匯1500萬美元，比受保前同期新增銷售26350萬元；有力地支持了本市招商引資，截止經(jīng)過和省信保中心聯(lián)保，引進(jìn)鄭交行資金2700萬元。二、設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)目標(biāo)因?yàn)槭行疟Ｖ行膶?shí)際到位資本金和政府計劃資本金相差太大，又受資本金起源渠道等多個原因限制，三年來市信保中心擔(dān)保資本金僅僅600萬元，資本金少、擔(dān)保能力弱，遠(yuǎn)不能達(dá)成企業(yè)擔(dān)保需求，制約了市信保中心業(yè)務(wù)發(fā)展。所以，廣開資金起源渠道、壯大資本實(shí)力、提升擔(dān)保能力，規(guī)范機(jī)構(gòu)運(yùn)作、降低財政風(fēng)險、滿足企業(yè)擔(dān)保需求、改善融資環(huán)境是設(shè)置企業(yè)目標(biāo)所在。根據(jù)《企業(yè)法》要求，建立產(chǎn)權(quán)清楚、責(zé)權(quán)明確、管理科學(xué)、政企分開現(xiàn)代企業(yè)制度，形成決議、實(shí)施、監(jiān)督三位一體法人治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)商業(yè)化運(yùn)作、企業(yè)化經(jīng)營，使投資擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展，是設(shè)置企業(yè)目標(biāo)之一。2、實(shí)現(xiàn)投資主體多元化、資本起源多渠道、業(yè)務(wù)范圍多樣性，是設(shè)置企業(yè)目標(biāo)之二。3、信用擔(dān)保是高風(fēng)險行業(yè)，企業(yè)在擴(kuò)充資本、規(guī)避擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險、降低財政風(fēng)險上更能發(fā)揮其作用，是設(shè)置企業(yè)目標(biāo)之三。三、設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)必需性市信保中心作為市政府經(jīng)濟(jì)調(diào)控工具和手段，發(fā)揮著不可或缺作用，但也存在著一定不足。一是經(jīng)營目標(biāo)受到限制。市信保中心是以提供擔(dān)保服務(wù)為最終目標(biāo)，不以盈利為目標(biāo)事業(yè)法人組織，極難適應(yīng)市場規(guī)律要求，無法實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)作。二是擴(kuò)充資本金受到限制。因?yàn)槭行疟Ｖ行慕?jīng)營目標(biāo)限制，資本金擴(kuò)充渠道只能是政府一家，加之本市財力有限，按現(xiàn)在財政每十二個月劃撥200萬元擴(kuò)充速度，達(dá)成政府計劃5000萬元還需要20多年。這和國家立即出臺《擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)范意見》要求“城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模不低于5000萬元”要求相差太大，和滿足企業(yè)擔(dān)保需求相差太大。三是經(jīng)營范圍受到限制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于“準(zhǔn)金融”機(jī)構(gòu)，它經(jīng)營范圍相當(dāng)廣泛，其產(chǎn)品也相當(dāng)多。中國大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍采取經(jīng)營范圍是：投資、擔(dān)保、中介“三位一體”，使之相互匹配、相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)，以達(dá)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張和風(fēng)險防范目標(biāo)。而市信保中心服務(wù)對象和經(jīng)營范圍僅限定在中小企業(yè)擔(dān)保上，使投資、中介、咨詢等業(yè)務(wù)開展受到影響。四是一定程度上難以避開行政干預(yù)。由市信保中心等單位提議設(shè)置企業(yè)能夠揚(yáng)長避短、克服本身不足，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，加緊投資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，更大地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)“杠桿”作用是十分必需。1、設(shè)置企業(yè)是投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)體制創(chuàng)新需要?，F(xiàn)在，從全國來看，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有企業(yè)法人、事業(yè)法人和社團(tuán)法人等多個組織形式。組織形式不一樣決定了其運(yùn)作方法不一樣，關(guān)鍵表現(xiàn)在資金起源、經(jīng)營決議、財務(wù)體制、勞動用工和政府扶持和管理政策等方面存在較大差異。依據(jù)中國現(xiàn)實(shí)情況，假如擔(dān)保資金仍然采取行政手段運(yùn)作，將難以避免過去政府直接投資和發(fā)放財政周轉(zhuǎn)金覆轍。多年來擔(dān)保實(shí)踐已經(jīng)證實(shí)，真正根據(jù)企業(yè)化管理和實(shí)現(xiàn)市場運(yùn)作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，才能實(shí)現(xiàn)良性運(yùn)行。只有根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度要求，實(shí)施政企分開、健全法人治理機(jī)構(gòu)，依法理順政府、出資人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間關(guān)系，將經(jīng)營決議、風(fēng)險責(zé)任、機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展等權(quán)、責(zé)、利集中于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，才能實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法自主經(jīng)營和市場化運(yùn)作，使其自我約束、自我發(fā)展。這就應(yīng)該依據(jù)《企業(yè)法》將擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)置為有限責(zé)任企業(yè)或股份。結(jié)合本市實(shí)際情況，設(shè)置有限責(zé)任企業(yè)比較現(xiàn)實(shí)。2、設(shè)置企業(yè)是實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，資本起源多渠道，業(yè)務(wù)范圍多樣性需要。擔(dān)保機(jī)構(gòu)企業(yè)化運(yùn)作，其經(jīng)營目標(biāo)明確，追求利潤最大化，更能拓寬資本起源渠道，吸引更多投資者，更能改變市信保中心投資主體單一、融資渠道狹窄、資本積累緩慢、擔(dān)保能力弱弊端；其經(jīng)營范圍廣泛，能夠科學(xué)合理地分配投資、擔(dān)保、中介等業(yè)務(wù)百分比，最大程度地盤活資本金，使資本金發(fā)揮最大效益。3、設(shè)置企業(yè)是規(guī)避和降低業(yè)務(wù)風(fēng)險、提升防范能力需要。投資擔(dān)保是高風(fēng)險行業(yè)，控制和防范風(fēng)險是投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)一項(xiàng)關(guān)鍵職責(zé)。創(chuàng)建企業(yè)能夠更有效地規(guī)避和降低風(fēng)險，其一企業(yè)化運(yùn)作后，可降低無須要行政干預(yù)，其二企業(yè)各股東之間實(shí)施是“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”標(biāo)準(zhǔn)，有利于調(diào)動經(jīng)營者責(zé)任心，激勵其愈加關(guān)注自己經(jīng)營業(yè)績。即便企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險損失，市信保中心作為投資人之一，盡以出資為限負(fù)擔(dān)有限責(zé)任。改變了市信保中心現(xiàn)在所負(fù)擔(dān)無限責(zé)任。其三降低風(fēng)險關(guān)鍵在于對單一用戶承保余額占資本總額系數(shù)，企業(yè)成立后，資本金規(guī)模增大，實(shí)力增強(qiáng)，更能“符合大數(shù)定律”要求，即使一旦出現(xiàn)部分風(fēng)險，其風(fēng)險系數(shù)較小，對企業(yè)生存不會造成大影響。4、設(shè)置企業(yè)是促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展需要。本市中小企業(yè)約占全市企業(yè)總數(shù)99%，就業(yè)人數(shù)約占全市從業(yè)人員70.7%，產(chǎn)值占全市總產(chǎn)值85.7%。在本市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中占相關(guān)鍵地位，對全市經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展影響重大。加緊本市投資擔(dān)保事業(yè)發(fā)展，深入改善中小企業(yè)投融資環(huán)境，顯得更為迫切和關(guān)鍵，其作用表現(xiàn)以下：一是含有“四兩撥千斤”經(jīng)濟(jì)杠桿作用。美國和歐洲擔(dān)保機(jī)構(gòu)基金放大系數(shù)是25至40倍，日本、新加坡、臺灣、韓國等部分亞洲國家和地域擔(dān)保機(jī)構(gòu)基金放大系數(shù)為60倍，中國要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大系數(shù)為10倍，本省及市政府要求市信保中心放大系數(shù)為5倍。從各國和地域擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金放大系數(shù)看，即使有大有小，各不相同，但全部是放大，充足表現(xiàn)和說明了擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金放大功效和倍數(shù)效應(yīng)。二是能夠有效地發(fā)揮政府政策導(dǎo)向作用。擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用它“信用”和“擔(dān)?！眱纱笙∪辟Y源，能夠引導(dǎo)社會資金流向、表現(xiàn)政府政策導(dǎo)向產(chǎn)業(yè)，提升整個社會經(jīng)濟(jì)效益。入世后，外資進(jìn)入中國擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)?，F(xiàn)在，已經(jīng)有國外基金、資本開始進(jìn)入中國投資擔(dān)保行業(yè)，為投資擔(dān)保行業(yè)利用外資，加緊發(fā)展提供了難得機(jī)遇。同時，也面臨著生存危機(jī)和更大挑戰(zhàn)，這就要求我們必需加緊企業(yè)組建步伐，而且加緊其發(fā)展。四、設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)可行性根據(jù)原省長×××對本省擔(dān)保體系建設(shè)要根據(jù)“市場運(yùn)作，企業(yè)化管理”指示精神，省企業(yè)已于×××年××月××日順利設(shè)置，為全省信保體系建設(shè)起到了帶頭作用，從實(shí)踐上再一次說明，走企業(yè)化道路，不僅必需，而且可行。同時也為本市設(shè)置企業(yè)提供了參考依據(jù)。1、設(shè)置企業(yè)符合國家政策。建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系工作，已納入中央經(jīng)濟(jì)工作總體布署。黨中央、國務(wù)院明確提出了“加緊建立以中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)為關(guān)鍵對象信用擔(dān)保體系，發(fā)明融資條件”。江澤民、朱镕基數(shù)次強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)在處理就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增加和推進(jìn)科技創(chuàng)新中關(guān)鍵作用，同時要求加緊建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。8月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《相關(guān)激勵和扶持中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見》和國家經(jīng)貿(mào)委《相關(guān)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)指導(dǎo)意見》全部明確了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠設(shè)置為國有控股或組建為國有參股企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人。設(shè)置企業(yè)是信用擔(dān)保體系建設(shè)關(guān)鍵組成部分，是中小企業(yè)融資服務(wù)體系中關(guān)鍵組成部分，也是政府、銀行和中小企業(yè)之間融資關(guān)系紐帶和橋梁，不僅便利了中小企業(yè)融資，還在調(diào)整經(jīng)濟(jì)資源配置中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)杠桿作用，成為政府實(shí)施財政政策和產(chǎn)業(yè)政策有效工具。設(shè)置企業(yè)完全符合國家政策要求。2、設(shè)置企業(yè)有明確法律依據(jù)。1月1日起實(shí)施《中國中小企業(yè)促進(jìn)法》，確立了中小企業(yè)發(fā)展基金起源、用向，確立了對中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)稅收政策，確立了專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)置正當(dāng)性，為企業(yè)以后發(fā)展提供了法律依據(jù)；《中國企業(yè)法》對企業(yè)設(shè)置條件、設(shè)置程序、組織機(jī)構(gòu)、活動標(biāo)準(zhǔn)、法律責(zé)任等作出了嚴(yán)格要求，為規(guī)范企業(yè)組織行為和經(jīng)營行為，保護(hù)投資人和其它市場主體正當(dāng)權(quán)益提供了法律依據(jù)；《中國協(xié)議法》、《中國擔(dān)保法》等相關(guān)法律為規(guī)范企業(yè)具體業(yè)務(wù)提供了法律依據(jù)。3、設(shè)置企業(yè)優(yōu)勢政策優(yōu)勢=1\*GB2⑴《中國中小企業(yè)促進(jìn)法》第十三條要求，“支持建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”是國家中小企業(yè)發(fā)展基金“八大”用向之一；第十七條明確了“國家經(jīng)過稅收政策激勵各類依法設(shè)置風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)，增加對中小企業(yè)投資”；=2\*GB2⑵國家財政部財經(jīng)[]77號文件許可擔(dān)保機(jī)構(gòu)所得稅前提取擔(dān)保未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和風(fēng)險準(zhǔn)備金；=3\*GB2⑶國家稅務(wù)總局對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施免征營業(yè)稅政策，并許可從直接擔(dān)保業(yè)務(wù)收入中轉(zhuǎn)繳再擔(dān)保部分；=4\*GB2⑷××省人民政府《相關(guān)落實(shí)落實(shí)〈國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委相關(guān)激勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見通知〉實(shí)施意見》要求“對由政府出資設(shè)置中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可按其業(yè)績每十二個月合適補(bǔ)充擔(dān)保資本金。對業(yè)績很好，發(fā)展較快擔(dān)保機(jī)構(gòu)，財政補(bǔ)充擔(dān)保資本金數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上不予封頂”。=5\*GB2⑸××省第十屆人民代表大會經(jīng)過了××省中小企業(yè)發(fā)展基金財政預(yù)算；天時、地利、人和優(yōu)勢=1\*GB2⑴天時?！痢痢痢聊瓿跏姓谌÷氏韧饨ⅰ痢潦兄行∑髽I(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并將信用擔(dān)保資金納入財政預(yù)算，在全省反響深刻。省經(jīng)貿(mào)委、省信保中心對××市委、市政府果斷決議，十分贊賞，評價極高。因?yàn)槭形⑹姓P(guān)心和重視，市經(jīng)貿(mào)委、市財政局等部門支持，市信保中心業(yè)務(wù)發(fā)展一直走在全省前列，關(guān)鍵表現(xiàn)在創(chuàng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)最早，和省信保中心開展聯(lián)合擔(dān)保最早，聯(lián)保融資最多，創(chuàng)新能力最強(qiáng)等方面。這些優(yōu)勢為設(shè)置企業(yè)奠定了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，并為企業(yè)以后發(fā)展提供更大發(fā)展空間發(fā)明了條件。=2\*GB2⑵地利。本市地處××、××、××三市中間位置，地理?xiàng)l件優(yōu)越，新區(qū)建設(shè)環(huán)境很好。依據(jù)省企業(yè)發(fā)展趨勢，以后將在全省構(gòu)建區(qū)域性分支機(jī)構(gòu)，不失時機(jī)地設(shè)置企業(yè)可為省企業(yè)落戶××發(fā)明條件。對此，省信保中心領(lǐng)導(dǎo)對本市設(shè)置企業(yè)明確表示支持。=3\*GB2⑶人和。市信保中心有一支作風(fēng)正、能力強(qiáng)、善經(jīng)營、懂管理、含有投資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)骨干隊(duì)伍，和省信保中心和省企業(yè)有著親密合作關(guān)系，在省信保中心及全省同行業(yè)中影響較大。市信保中心主任×××同志在×××年9月××省企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會設(shè)置大會受騙選為理事、副會長；在12月省企業(yè)設(shè)置大會上被選為企業(yè)監(jiān)事，是各地市擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小股東進(jìn)入企業(yè)董事監(jiān)事層唯一代表。這將為市企業(yè)設(shè)置和發(fā)展和取得省協(xié)會、省信保中心和省企業(yè)支持發(fā)明先機(jī)。4、市場分析現(xiàn)在，本市已經(jīng)涌現(xiàn)出了一批管理水平較高，技術(shù)水平較為優(yōu)異，創(chuàng)新能力較強(qiáng)，機(jī)制靈活、貼近市場，發(fā)展前景十分看好中小企業(yè)群體，在她們之中蘊(yùn)含著強(qiáng)烈發(fā)展原動力，同時也有著巨大發(fā)展機(jī)遇。能夠估計，伴隨和圍繞中小企業(yè)發(fā)展，將會為擬設(shè)置企業(yè)投資、擔(dān)保、中介等項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來巨大商機(jī)。同時，企業(yè)發(fā)展又為中小企業(yè)投融資環(huán)境改善起到根本作用。=1\*GB2⑴根據(jù)市委、市政府制訂“爭先晉位，加緊發(fā)展”和“兩超兩提升”戰(zhàn)略方針要求，在以后5年內(nèi)本市國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度將不會低于兩位數(shù)。本市全口徑企機(jī)關(guān)總產(chǎn)出估計為256億元，以后5年按遞增10%計算，將要達(dá)成412億元，比凈增156億元，資金周轉(zhuǎn)按每十二個月周轉(zhuǎn)3次計算，需要新增資金52億元（現(xiàn)在本市企業(yè)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)實(shí)際不到2次），才能確保經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。擬設(shè)置企業(yè)假如負(fù)擔(dān)10%新增資金擔(dān)保量，其業(yè)務(wù)量最低在5.2億元。=2\*GB2⑵全市金融機(jī)構(gòu)貸款余額85億元，其中新增7.2億元，比增加11.8%。根據(jù)本市國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)新增貸款遞增也不會低于10%，按此計算，5年后新增貸款最少達(dá)成52億元，才能確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。由市信保中心擔(dān)保貸款資金1900多萬元，占全市金融機(jī)構(gòu)新增貸款2.6%。伴隨企業(yè)設(shè)置，資本金增加，擔(dān)保貸款按平均占金融機(jī)構(gòu)逐年新增貸款10%計，在以后5年企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)量將占金融機(jī)構(gòu)新增貸款也可達(dá)成5.2億元以上。=3\*GB2⑶設(shè)置企業(yè)近期目標(biāo)是處理銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款難和中小企業(yè)借款難；長久目標(biāo)是分擔(dān)社會及民間投資風(fēng)險，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和增加企業(yè)效益，增加當(dāng)?shù)刎斦杖氲确矫孀饔谩Ｋ裕皇r機(jī)地設(shè)置企業(yè)，不僅能為當(dāng)?shù)厣鐣顿Y提供支持，同時也將為吸引市外投資者到本市創(chuàng)業(yè)提供支持。面對中國新經(jīng)濟(jì)周期到來及特點(diǎn)，誰能搶先占領(lǐng)社會投資，誰將占領(lǐng)發(fā)展先機(jī)。也就是說，那個地方能為社會民間投資者提供更寬松投融資環(huán)境，那個地域在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上就越快。浙江是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地域，她和內(nèi)地欠發(fā)達(dá)地域相比，關(guān)鍵區(qū)分是那里中小企業(yè)異?；钴S，放開搞活政策和投融資環(huán)境優(yōu)于內(nèi)地。近幾年擔(dān)保機(jī)構(gòu)在那里發(fā)展也十分快速，浙江省委常務(wù)副省長呂祖善說：“擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立，政府必需參與，尤其是設(shè)置早期，政府出資百分比要高部分”。教授認(rèn)為，由政府出資為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保，是政府發(fā)揮政策性資金經(jīng)濟(jì)杠桿功效，根據(jù)政府政策導(dǎo)向扶持中小企業(yè)一個間接方法，這也是美國、日本等部分發(fā)達(dá)國家通用作法。市委、市政府把招商引資作為本市社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略關(guān)鍵，也會為企業(yè)發(fā)展提供更大市場。=4\*GB2⑷上市企業(yè)涉入投資擔(dān)保企業(yè)，不僅為眾多企業(yè)參與投資擔(dān)保企業(yè)奠定了信心，同時也為投資擔(dān)保企業(yè)提供了更大市場。繼證券企業(yè)、基金管理企業(yè)、城市商業(yè)銀行以后，準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保企業(yè)又成為上市企業(yè)新寵。從3月起至今，已經(jīng)有思達(dá)高科、華晨集團(tuán)、一汽金杯、燕京啤酒、雙鶴藥業(yè)、清華同方、北京巴士、冶金自動化等近50個上市企業(yè)涉足擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并受益非淺。=5\*GB2⑸企業(yè)所經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)品種繁多，市場潛力很大。面對繁多投資擔(dān)保和中小企業(yè)貸款擔(dān)保外，現(xiàn)在履約擔(dān)保在中國正式興起，而且履約擔(dān)保項(xiàng)目品種很多，開發(fā)也比較輕易。在上海、北京、山西、廣東、大連等地履約擔(dān)保異常風(fēng)靡，使債權(quán)人、債務(wù)人和確保人達(dá)成了三贏。除此之外，以企業(yè)提供確保擔(dān)保方法，將會為企業(yè)贏得更大市場。伴隨社會信用工程開展和全民信用意識不停增強(qiáng)，以信用提供確保擔(dān)保方法將越來越優(yōu)于其它擔(dān)保方法，相對現(xiàn)在普遍采取抵押擔(dān)保方法，投資擔(dān)保企業(yè)提供確保擔(dān)保方法含有6個方面優(yōu)勢：其一，選擇確保擔(dān)保方法能夠使企業(yè)資產(chǎn)信用放大。確保人要求債務(wù)人提供反擔(dān)保時通常使用信用確保或少許資產(chǎn)抵押形式；而抵押擔(dān)保方法則以企業(yè)資產(chǎn)打折計算提供擔(dān)保。其二，確保擔(dān)保能夠幫助企業(yè)很快提升其社會信用；而抵押擔(dān)保只能使企業(yè)社會信用度降低，因?yàn)橐粋€企業(yè)單位社會信用關(guān)鍵取決于其資本實(shí)力、資本流動性和人員素質(zhì)。假如一個企業(yè)資產(chǎn)全部抵押給她人，其實(shí)力何在？其流動性何在？可試想這個企業(yè)社會信用怎樣。其三，企業(yè)選擇專業(yè)確保人擔(dān)保，能夠借助專業(yè)確保人這個跳板，有選擇地面對金融機(jī)構(gòu)融資，使企業(yè)融資渠道越來越寬；而選擇抵押擔(dān)保，尤其是企業(yè)資產(chǎn)大部分抵押她人時，企業(yè)只能面對抵押權(quán)人，其它金融單位通常情況下不會涉足。其四，確保擔(dān)保方法是以法人組織和自然人存在確保人，是法律關(guān)系主體；而抵押擔(dān)保方法是以實(shí)物財產(chǎn)存在，處理抵押物障礙多、變現(xiàn)難。其五，確保人向債權(quán)人提供擔(dān)保前，對債務(wù)人要進(jìn)行評審、認(rèn)定，并有一套較為科學(xué)風(fēng)險控制措施，使債務(wù)人增加風(fēng)險意識和償債意識，按期履約；而以實(shí)物財產(chǎn)抵押方法是做不到這一點(diǎn)。其六，一旦債務(wù)人不推行約定，在追債和變現(xiàn)難易程度上，確保擔(dān)保方法要比抵押擔(dān)保方法程序少，操作簡便，比較輕易，尤其是專業(yè)確保人，更是以老實(shí)信用為立業(yè)為本。綜合分析這6個方面，能夠看出，投資擔(dān)保企業(yè)提供確保擔(dān)保方法對債權(quán)人和債務(wù)人雙方全部有利，所以未來市場只會發(fā)展。=6\*GB2⑹企業(yè)資本運(yùn)作市場寬廣。其一對風(fēng)險高、收益較高業(yè)務(wù)，能夠辦理委貸業(yè)務(wù)；其二對前景性好，效益好成長型小企業(yè)給少許投資；其三借助省企業(yè)平臺參與上市企業(yè)提議，或借助省企業(yè)上市。=7\*GB2⑺企業(yè)將帶動咨詢、中介服務(wù)產(chǎn)品全方面發(fā)展?？偠灾?，在本市設(shè)置企業(yè)含有獨(dú)特社會地位，再加之省信保中心或省企業(yè)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和參與，其信息量大、市場機(jī)遇多，介入能力強(qiáng)，其市場前景十分寬廣。5、設(shè)置企業(yè)籌資募股多方案分析及選擇根據(jù)投資企業(yè)注冊資本最低限額1000萬元要求；根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要符合大數(shù)定律和國家將要實(shí)施《擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范意見》中要求城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金最低限額5000萬元要求；依據(jù)本市財力和各提議人承受能力及出資可能性，我們設(shè)計了企業(yè)籌資募股三個方案，限額分別是1000萬元、3000萬元和5000萬元，具體分析見下表：方案要素1000萬元3000萬元5000萬元1、提議人≥7≥12≥22⑴省中心或企業(yè)111⑵市中心111⑶企業(yè)及其它確定5人以上確定10人以上確定20人以上2、作用效果符正當(dāng)定資本杠桿作用差不符合資本金計劃要求籌資募股輕易符正當(dāng)定資本杠桿作用相對顯現(xiàn)靠近資本金計劃要求籌資募股比較可行符正當(dāng)定資本杠桿作用相對較大符合資本金計劃籌資募股比較困難3、章程制訂一致一致一致4、名稱確定一樣一樣一樣5、經(jīng)營場所和條件相同相同相同6、設(shè)置程序相同相同相同7、組織機(jī)構(gòu)相同相同相同8、固定費(fèi)用基礎(chǔ)相近基礎(chǔ)相近基礎(chǔ)相近9、最大擔(dān)保余額（全部按5倍放大）5000萬元15000萬元25000萬元10、風(fēng)險大中小11、服務(wù)對象50戶100戶170戶12、經(jīng)營范圍小適中適中13、人員配置數(shù)相等相等相等在現(xiàn)在情況下，選擇3000萬元籌資募股方案較為現(xiàn)實(shí)，不僅符正當(dāng)定注冊資本，而且為達(dá)成規(guī)范意見要求最低限額奠定了基礎(chǔ)。企業(yè)成立后，能夠經(jīng)過政府繼續(xù)扶持、企業(yè)增資擴(kuò)股等立即實(shí)現(xiàn)國家相關(guān)《擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范意見》要求最低限額。同時也能滿足企業(yè)擔(dān)保需求，使其經(jīng)濟(jì)杠桿作用深入發(fā)揮。6、效益分析企業(yè)遵照“專業(yè)管理、科學(xué)決議、組合投資、分散風(fēng)險”標(biāo)準(zhǔn)，和省企業(yè)合作，作為高新企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市“孵化器”，對多家擬上市高科技企業(yè)實(shí)施參股、控投、上市包裝，促成其成功上市；對中小企業(yè)提供擔(dān)保、再擔(dān)保和委托貸款；參與省企業(yè)上市；廣開中介產(chǎn)品，服務(wù)于中小企業(yè)。經(jīng)過擔(dān)保、中介和資本運(yùn)作三大主業(yè)有機(jī)結(jié)合和協(xié)調(diào)發(fā)展，為股東發(fā)明穩(wěn)定回報，謀取最大利益。同時發(fā)明最大社會效益。=1\*GB2⑴企業(yè)社會效益顯著。據(jù)統(tǒng)計，一個小型企業(yè)發(fā)明一個工作崗位需投資5萬元，按此推算，假如企業(yè)設(shè)置3000萬元股本，根據(jù)市政府要求5倍放大系數(shù)，可為中小企業(yè)融資1.5億元，可新增就業(yè)3000余人，假如按盤活閑置資產(chǎn)或?qū)φ谏a(chǎn)經(jīng)營企業(yè)發(fā)展給支持，增加就業(yè)機(jī)會更多；按資金周轉(zhuǎn)三次推算，可新增銷售4.5億元，可為當(dāng)?shù)刎斦鍪?500萬元。同時在改善本市投融資環(huán)境、招商引資、處理部分企業(yè)擔(dān)保問題、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面也發(fā)揮著不可低估社會效益。=2\*GB2⑵企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較高，股東取得回報較高。業(yè)務(wù)收入：①計劃1000萬元資金用于投資委托理財、買賣國債、企業(yè)債券和委托貸款，按年10%綜合收益率計算，收入可達(dá)100萬元；②擔(dān)保業(yè)務(wù)按5倍放大，年擔(dān)保額1.5億元，按2.5%年收費(fèi)率計算，收入可達(dá)375萬元；③中介服務(wù)產(chǎn)品可達(dá)收入5萬元；④合理調(diào)度資金，實(shí)現(xiàn)存款利息及其它收益50萬元。上述四項(xiàng)累計業(yè)務(wù)總收入在530萬元以上。成本費(fèi)用：①依據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入計劃，按要求提取兩項(xiàng)準(zhǔn)備金總額338萬元（協(xié)議解除，從資本科目返回收益科目188萬元）；②營業(yè)稅金及附加等按要求計征稅費(fèi)10萬元；③工資福利費(fèi)用40萬元；④業(yè)務(wù)招待、差旅費(fèi)用、會議費(fèi)用、培訓(xùn)費(fèi)用等10萬元。總支出累計398萬元。經(jīng)濟(jì)效益：依據(jù)以上業(yè)務(wù)收入和成本費(fèi)用，正常年份可實(shí)現(xiàn)利潤132萬元，按要求繳納所得稅后企業(yè)凈利潤為88萬元。考慮按要求提取擔(dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金及未到期責(zé)任準(zhǔn)備金338萬元，作為企業(yè)權(quán)益存在，股東每股凈收益達(dá)14.2%，比其它通常行業(yè)回報高。除了這些直接回報外，因?yàn)槠髽I(yè)在功效上特殊性，還能夠?yàn)楣蓶|帶來很多便利和潛在不可預(yù)見回報，能夠?yàn)楣蓶|搭建一個資本運(yùn)作平臺，還能夠?yàn)楣蓶|疏通融資貸款渠道。五、設(shè)置××市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任企業(yè)風(fēng)險分析企業(yè)在籌建和經(jīng)營運(yùn)作過程中，可能會存在一定風(fēng)險。關(guān)鍵有以下三個方面：一是在籌備成立過程中，因多種原因造成籌建失敗，會給出資者造成部分人力、物力和財力等方面損失；二是企業(yè)