歷年銀行考試題庫(kù)-歷年真題及答案

歷年銀行考試題庫(kù)■歷年真題及答案完整版

1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記

賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10

【答案】A

2.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本

B.如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)

定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)

C.補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、

效果明顯

【答案】D

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪問(wèn)或使用的信息資產(chǎn)，按（

原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。

A."必需知道"和"最小授權(quán)〃

B."事前審批""事中監(jiān)督〃和"事后檢查〃

C.“雙人經(jīng)手"和"四眼〃

D."一事一審"和“事前審批〃

【答案】A

4.下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.購(gòu)買國(guó)債

D.常備借貸便利

【答案】C

5.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)督指引（試行）》，下列不應(yīng)當(dāng)

被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。

A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機(jī)構(gòu)董事會(huì)

或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員

B.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似

權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)

C.資產(chǎn)公司直接或子公司所有，或與其子公司共同擁有50%以

上表決權(quán)的機(jī)構(gòu)

D.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

【答案】D

6.下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審核即可任

職的是（）□

A.總經(jīng)理

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

【答案】C

7.下列關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查類型劃分的表述，正確的是（）。

A.專項(xiàng)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的重大事件開(kāi)展的檢查

B.全面檢查是對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)

險(xiǎn)狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次

C.臨時(shí)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改

落實(shí)情況進(jìn)行的檢查

D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活

動(dòng)

【答案】D

8.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機(jī)構(gòu)

C.法人和集團(tuán)

D.集團(tuán)和子公司

【答案】C

9.商業(yè)銀行以收取利息為條件對(duì)外融出或存放資金而形成的資

產(chǎn)是指（）o

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.不良貸款

【答案】A

10.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。

A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估信息

B.董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

D.信用風(fēng)險(xiǎn)信息

【答案】C

11.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.基金業(yè)務(wù)

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)

D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】B

12.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式，貸款可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款

B.短期貸款、中長(zhǎng)期貸款

C.自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款

【答案】C

13.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定

具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用

于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可

以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬(wàn)元;60萬(wàn)元

B.20萬(wàn)元;50萬(wàn)元

C.30萬(wàn)元;50萬(wàn)元

D.15萬(wàn)元;30萬(wàn)元

【答案】C

14.按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)

務(wù)劃分為（）o

A.國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理

B.單保理和雙保理

C.股權(quán)保理和債權(quán)保理

D.有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理

【答案】A

15.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（）□

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過(guò)度授

信

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】C

16.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）o

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】C

17.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開(kāi)立短

期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%,該公司為一般

企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）0

A.3億元

B.1.4億元

C.2億元

D.1億元

【答案】B

18.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)

B.如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)

定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)

C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、

效果明顯

D.通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本

【答案】C

19.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量常用的方法包括()。

A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、標(biāo)準(zhǔn)法、壓力測(cè)試

【答案】B

20.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率(NIM)是指

()o

A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比

B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C.資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比

【答案】D

21.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)

部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。

A.5%

B.1%

C.2%

D.3%

【答案】B

22.銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管運(yùn)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

C.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】D

23.相較其他風(fēng)險(xiǎn)，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更

廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

24.商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)

()現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

【答案】A

25.行政機(jī)關(guān)處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己

有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度，不得在事先未通知和未聽(tīng)取

相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為，上

述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。

A.程序公正

B.權(quán)資統(tǒng)一

C.程序合法

D.合理行政

【答案】A

26.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)

當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力

測(cè)試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)是）

27.（0

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

28.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%

B.流動(dòng)性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%

【答案】D

29.將信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托的標(biāo)準(zhǔn)是

()0

A.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同

D.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同

【答案】C

30.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用或處分的方式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()o

A.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的

約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)

行

B.信托公司對(duì)委托人、受益人以及所處理信托事務(wù)的情況和資

料負(fù)有依法保密義務(wù)、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的

除外

C.信托資金可以進(jìn)行組合運(yùn)用，但組合運(yùn)用應(yīng)當(dāng)有明確的運(yùn)用

范圍和投資比例

D.信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)有權(quán)決定應(yīng)委托他人代為處理，

信托文件另有約定的除外

【答案】D

31.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是()。

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層

【答案】A

32.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（

情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬。

A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)

B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

C.公司治理整體評(píng)價(jià)下降

D.盈利水平低于同業(yè)

【答案】B

33.商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。

A.凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額

【答案】C

34.（）是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。

A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

B.資產(chǎn)減值損失

C.營(yíng)業(yè)支出

D.利息支出

【答案】D

35.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。

A.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

B.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控

C.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理

【答案】D

36.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的

風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】A

37.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開(kāi)展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性

審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政

策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

38.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以

為中心，以為導(dǎo)向。（）

A.利潤(rùn);政策

B.市場(chǎng);客戶

C.政策;利潤(rùn)

D.客戶;市場(chǎng)

【答案】D

39.下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.成本可算原則

C.維護(hù)大股東利益原則

D.加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

【答案】C

40.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取相應(yīng)

的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的

要求的是（）□

A.公司固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財(cái)產(chǎn)分開(kāi)管理，分別核算，對(duì)公司

管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C.分別建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門

的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)

范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D.統(tǒng)一建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理

各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限

【答案】D

41.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人

的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)算，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確

定。

A.5

B.3

C.8

D.4

【答案】B

42.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），包括公平、

公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、默許等侵害銀行業(yè)消

費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

D.公平交易權(quán)

【答案】D

43.下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）o

A.間接控制商業(yè)銀行的法人

B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人

【答案】B

44.下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

B.定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理

C.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任

D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范

【答案】D

45.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對(duì)單一承租

人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】C

46.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、（）、組織結(jié)構(gòu)或

人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

D.行業(yè)景氣度變化

【答案】C

47.下列關(guān)于貸款全流程管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審批、

用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)

B.貸款"三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用

風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段

C.信貸審批中，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較大、風(fēng)險(xiǎn)判斷

相對(duì)容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式

D."受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸

款需求，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定的借款人交易對(duì)手的支付過(guò)程

【答案】C

48.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款做出的承

諾內(nèi)容不包括（）o

A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)可以不通知貸款人

B.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

C.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

D.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

【答案】A

49.下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

B.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

C.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

D.改變貸款用途

【答案】C

50.金融企業(yè)不計(jì)提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（）。

A.購(gòu)買的國(guó)債

B.長(zhǎng)期股權(quán)投資

C.抵債資產(chǎn)

D.存放同業(yè)

【答案】A

51.（）是商業(yè)銀行目前最主要的支出。

A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

B.利息支出

C.其他營(yíng)業(yè)支出

D.資產(chǎn)減值損失

【答案】B

52.商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。

A.消費(fèi)信貸

B.企業(yè)貸款

C.應(yīng)收賬款

D.信用卡賬款

【答案】C

53.企業(yè)A要并購(gòu)企業(yè)B,兩家企業(yè)同為在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，企

業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值

B.并購(gòu)過(guò)程中的資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購(gòu)交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將