數(shù)據(jù)驅動鳳凰金融業(yè)務創(chuàng)新

數(shù)據(jù)驅動鳳凰金融業(yè)務創(chuàng)新一、數(shù)據(jù)驅動需要數(shù)據(jù)文化除了上帝，任何人都必須用數(shù)據(jù)說話。在互聯(lián)網(wǎng)公司，數(shù)據(jù)文化可能是一個基礎常識，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，特別是在傳統(tǒng)金融轉型的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，數(shù)據(jù)文化是非常需要推行的一件事。所以我今天分享的第一個部分就是數(shù)據(jù)驅動需要數(shù)據(jù)文化。1.數(shù)據(jù)驅動是一把手文化如果想在公司推行數(shù)據(jù)驅動增長，那么一定需要基本的數(shù)據(jù)基因，而推行數(shù)據(jù)驅動最重要的，就是公司創(chuàng)始人或最高層的認同。如果沒有創(chuàng)始人或者最高層的認同，數(shù)據(jù)驅動是很難在一家公司落地的。舉個簡單的例子，如果我們在開會討論的時候，比的是職級大小、聲音高低或者工作年限的長短，而不是實實在在的數(shù)據(jù)的話，那么這家公司是很難用數(shù)據(jù)驅動增長的。在這種情況下，數(shù)據(jù)只能扮演衡量業(yè)績的角色，而不能為業(yè)務的增長提供價值。所以我們一定要打破經(jīng)驗主義、官僚主義，認同數(shù)據(jù)的價值和權威性。2.數(shù)據(jù)是裁判，但不是武器即使數(shù)據(jù)文化獲得了高層和大部分同事的認同，我們也需要繼續(xù)營造真正的數(shù)據(jù)氛圍：數(shù)據(jù)是裁判，但不是武器。大部分公司在成立初期都會反對辦公室政治，但是隨著公司規(guī)模的增長，數(shù)據(jù)常常扮演著武器而非裁判的角色。數(shù)據(jù)本身是中立的，關鍵在于人們如何應用。3.數(shù)據(jù)只能解決戰(zhàn)術問題作為一名大數(shù)據(jù)從業(yè)者，我從來都不認為數(shù)據(jù)是萬能的，它有其自身無可避免的局限性。我們要認識到數(shù)據(jù)的價值，但是不能夸大數(shù)據(jù)的意義。數(shù)據(jù)是無法解決戰(zhàn)略問題的，一家公司的戰(zhàn)略只能通過對行業(yè)深度的洞察，對用戶真實需求的理解來完成。數(shù)據(jù)可以在此基礎上幫助你落地想法，做的更好，但是前期的方向數(shù)據(jù)沒有辦法告訴你，而事實上前期也并沒有數(shù)據(jù)。這三點構成了一家公司非常重要的數(shù)據(jù)文化，有了這三點，數(shù)據(jù)部門和業(yè)務部門才能緊密地協(xié)作，通過數(shù)據(jù)去創(chuàng)造一些價值。然而大數(shù)據(jù)能力不僅僅是數(shù)據(jù)部門獨有的，而應該是全公司的事情。比如上圖，一個公司的大數(shù)據(jù)能力建設應該是跨部門協(xié)作才能完成的，因為這會涉及到業(yè)務、產(chǎn)品、研發(fā)和數(shù)據(jù)等多個部門。這也就是為什么很多公司都在打造增長團隊，將各個部門的人整合到一個小的團隊，一起用數(shù)據(jù)實現(xiàn)公司的增長。二、大數(shù)據(jù)打造企業(yè)競爭力在很多公司的早期，大數(shù)據(jù)只是一個輔助性的角色，支持業(yè)務部門監(jiān)測工作效果，更高級一點的可能會實現(xiàn)部分的業(yè)務洞察，但是這絕對不是數(shù)據(jù)的全部價值。在想象當中，做數(shù)據(jù)驅動這件事非常高大上，像最新出的蘋果手機；但在現(xiàn)實中這件事可能只是老版諾基亞。今天我們有很多談大數(shù)據(jù)的會議和活動，看起來非常熱鬧，但是其實正是因為在公司里數(shù)據(jù)的聲音很弱。正如我們今天很少有舉辦移動互聯(lián)網(wǎng)的會議，因為這個想法早就被大眾所接受、實踐并且成為一個常識了。那么互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)對企業(yè)的長遠意義是什么呢？我想這個部分會對一些企業(yè)的高層有所啟發(fā)。1.中國經(jīng)濟的5個階段中國的經(jīng)濟其實經(jīng)歷了5個典型的階段：關系密集型第一個階段我稱為”關系密集型”，那個時候競爭力最強的是人脈，而勞動力、資金、技術、數(shù)據(jù)等等都是非常次要的，最富有的人還是最有權力的那批人。勞動密集型接下來進入了”勞動密集型”，這個階段人脈的作用降低，能否獲得低價但高質量的勞動力成為創(chuàng)業(yè)是否成功的關鍵，資金、技術、數(shù)據(jù)仍然是比較靠后的因素。資本密集型然后我們經(jīng)歷了資本密集時代，互聯(lián)網(wǎng)也就是在這個時候開始崛起的，很多VC讓大量草根創(chuàng)業(yè)成功，獲得了大量的財富。知識密集型在門戶網(wǎng)站時期，網(wǎng)站的構架等等都是非常簡單的，技術的作用并不明顯，但是到了現(xiàn)在，技術的作用越來越重要?；ヂ?lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)只是一種形式或者思維，之所以能和那么多的傳統(tǒng)行業(yè)相結合，比如說制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、金融，就是因為大數(shù)據(jù)發(fā)揮了價值。所以在互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)對企業(yè)有著非常重要的長遠價值。2.大數(shù)據(jù)的3大價值那對于企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)的價值到底體現(xiàn)在哪里呢？我認為至少體現(xiàn)在這三個方面，分別是鏈接/展現(xiàn)、洞察/分析、服務和變現(xiàn)。連接/展現(xiàn)一家公司可能有很多業(yè)務，數(shù)據(jù)能夠將一個個業(yè)務孤島連接起來形成閉環(huán)，讓公司有能力整合各個業(yè)務，形成合力。這也是為什么數(shù)據(jù)部門需要去構建數(shù)據(jù)平臺，定義指標體系，搭建分析體系等等，都是為了將一個個業(yè)務孤島連接起來。洞察/分析將業(yè)務串聯(lián)之后，我們能很快地洞察到問題和增長點，這個時候數(shù)據(jù)就像是一個中立的解讀者，它能很好地幫助業(yè)務人員拆解業(yè)務問題，及時做出改進，讓結果符合預期。服務/變現(xiàn)前面兩點其實是很多公司已經(jīng)在做的，但是第三點只有那些具備非常好的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和數(shù)據(jù)視角的公司才會做的。我認為在很多行業(yè)數(shù)據(jù)都可以提供這樣的價值，就像亞馬遜，本來是做零售的，但是成為了云計算的巨頭。這就是創(chuàng)始人對數(shù)據(jù)的深刻理解，才能帶來的價值。三、數(shù)據(jù)驅動在鳳凰金融的實踐鳳凰金融是一家一站式智能投資理財平臺，我們有很多理財產(chǎn)品，包括網(wǎng)貸、基金、保險、海外等等，我們通過網(wǎng)站/App為用戶提供理財服務。我們通過大數(shù)據(jù)平臺的建立和應用，打造了公司在數(shù)據(jù)方面的核心競爭力。數(shù)據(jù)可以支持我們的商業(yè)決策、精細化運營、智能投顧/投研，以及復雜的金融風控等等。截止到目前，我們累積交易金額已達到550億+，總共有500萬+用戶，累積為用戶賺取26億+收益。那么我們是如何通過數(shù)據(jù)驅動，達到如此大的交易規(guī)模的呢？所以接下來的這部分內容主要是圍繞“洞察/分析”來展開，和大家分享數(shù)據(jù)驅動在鳳凰金融的應用場景與案例。1.解讀：評估運營效果我非常認同一個觀點，在數(shù)據(jù)驅動業(yè)務帶來價值的過程中，很多時候數(shù)據(jù)解讀的意義往往比數(shù)據(jù)存儲、計算、展現(xiàn)更重要。如果一個數(shù)據(jù)團隊，對業(yè)務有很深的理解力，那么數(shù)據(jù)解讀也會做的很好。我從來不認為數(shù)據(jù)洞察只是業(yè)務團隊的事，而是應該從需求出發(fā)，誰有數(shù)據(jù)分析的業(yè)務需求，誰就應該做好數(shù)據(jù)洞察。下面給大家舉個簡單的關于數(shù)據(jù)解讀的例子：在2017年的某月，分析給出的報告稱周末簽到紅包帶動投資金額1.2億，費效比低于歷史平均值。單單從這個數(shù)據(jù)來看，這次運營活動效果非常好。但是我們更進一步的拆解這個數(shù)據(jù)，就會發(fā)現(xiàn)這批用戶的質量并不是特別高。比如我們拆解后發(fā)現(xiàn)：77.1%的用戶投資產(chǎn)品期限小于一個月，61.2%的用戶被標記為羊毛黨，56.6%的用戶被標記為低潛力用戶。拆解下來的數(shù)據(jù)就說明，這個活動拉新效果很不錯，但是這個渠道帶來的用戶質量可能比較低，那么從整體ROI來看，不一定就是很好的運營活動。這也是為什么我在前面一直強調，數(shù)據(jù)應該是客觀中立的裁判，而不是用來攻擊其他部門的武器。我們應該通過拆解下來的數(shù)據(jù)，更客觀全面地判斷一個活動或者一個渠道的質量，然后做出相應的提升和改進。2.預測：識別潛力用戶大家都知道，互金行業(yè)的獲客成本是非常高的。我們的市場運營人員會通過營銷渠道的投放、運營活動的制定以及電話銷售等方式來獲得一些用戶，這些方式的成本都是非常高的。特別是渠道的投放，通常來講我們需要花費1-3個月的時間來觀察各個渠道進來的用戶投資行為，進而判斷這些渠道的質量。然而這1-3個月的時間里，營銷人員的費用是在源源不斷地花出去的。我們就開始思考，是否可以通過其他的數(shù)據(jù)來迅速判斷各個投放渠道的質量呢？于是我們做了下面這件事情：對用戶平均累積投資金額的深度洞察。我們會收集跟用戶相關的信息，而哪些信息是跟用戶投資潛力強掛鉤的呢？我們認為有兩個，一個是銀行卡的會員等級，一個是手機設備價格。在投資理財產(chǎn)品中，用戶投資之前都必須綁定銀行卡，綁定銀行卡的比例遠遠超過真正投資的比例。用戶綁定銀行卡之后，我們就可以通過用戶的銀行卡會員等級去反推出用戶的日均余額。后來我們發(fā)現(xiàn)，用戶的銀行卡會員等級越高，未來的投資潛力就越好。通過我們歷史數(shù)據(jù)的驗證，發(fā)現(xiàn)用戶的手機設備價格也是非常重要的一個信息，它與用戶平均累積投資金額的相關性高達91%。于是我們通過銀行卡和手機設備的標簽，進而構建潛力用戶識別系統(tǒng)。通過這個系統(tǒng)，我們的業(yè)務人員可以在兩三天內判定一個投放渠道的質量高低，而后續(xù)的數(shù)據(jù)也確實證明了這個系統(tǒng)的有效性。我認為這個案例是數(shù)據(jù)驅動業(yè)務增長案例中較為超前的一個，如何在沒有用戶行為數(shù)據(jù)，或者數(shù)據(jù)質量較低的情況下，通過其他方案來構建高效的數(shù)據(jù)工具，為業(yè)務人員提升工作效率。這樣的數(shù)據(jù)思維，以及為業(yè)務帶來的巨大價值，才是一個數(shù)據(jù)團隊應該具有的。3.創(chuàng)新：智能咨詢產(chǎn)品這個部分我想講講鳳凰金融的一個經(jīng)典案例，來說明我們如何通過數(shù)據(jù)驅動業(yè)務創(chuàng)新。用戶在投資理財領域的痛點是什么呢？總結下來一共有三個：專業(yè)/個性化投資理財是個非常專業(yè)，同時又非常個性化的事情。相對于普通大眾來說，這件事的門檻很高；對于有投資理財需求的用戶來說，大家的需求差異又非常大。透明/聚合在現(xiàn)在的市場環(huán)境中，信息不對稱的狀況比較嚴重，對于普通投資者來說，他們掌握的信息往往是比較片面的。而詭異的是，信息不是太少了，而是因為太多了。對于普通投資者來說，獲取信息非常容易，但是如何有效地篩選真實有用的信息就太難了。信任/可評估對于互金公司來說，與用戶建立信任，量化評估你給用戶的建議，就是一個非常巨大的挑戰(zhàn)。針對這幾個痛點，鳳凰金融做了什么？我們做了一個智能資訊產(chǎn)品-鳳鳴引擎，你可以把它理解為金融領域的”今日頭條”。總結下來，我們就做了上面這三個事情：海量信息聚合、深度專業(yè)分析、可評估和個性化。那么這個智能平臺具體是如何通過數(shù)據(jù)分析給普通投資用戶帶來好處的呢？下面給大家舉個簡單的例子：對于一個新聞事件，比如『國務院：2017年底前啟動稅延型養(yǎng)老險試點』。很多普通用戶看過之后就忘記了，但是對于專業(yè)的分析人員來說，他們馬上就會意識到這個事件其實對保險行業(yè)有很大影響。所以我們會通過我們的平臺，馬上把這個事件與保險行業(yè)相關聯(lián)，在我們的『金融標的池』中打上保險行業(yè)的標簽，進一步對這個事件的影響做分析。我們會定位到這個時間發(fā)生的前后三日，從時間維度上對影響高低做判斷，三種分析包括相關性分析，影