中國民生銀行蘇州分行2023年春季招聘15名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國民生銀行蘇州分行2023年春季招聘15名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對(duì)股票的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

3.對(duì)于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

4.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

5.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()萬元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62

6.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

7.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。

A.市場準(zhǔn)入

B.信息披露

C.現(xiàn)場檢查

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

8.下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

9.核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為()。

A.核心存款/總負(fù)債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

10.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年

11.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

12.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.建立完善內(nèi)部控制體制

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.以上都不是

13.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品的收益率分別為5%、10%、15%，產(chǎn)生不同收益率的可能性如下圖所示：根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列選項(xiàng)最恰當(dāng)?shù)氖?

)?I.A和B具有同樣的預(yù)期收益水平?II.A和B的預(yù)期收益率同為10%，C的預(yù)期收益率為11.25%?III.C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?IV.A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

A.I，IV

B.I，II，III

C.II，III

D.I，III

14.根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為（）。

A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量

B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量

D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

15.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

2.法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

3.以下原則屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標(biāo)

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計(jì)量

E.樣本分析

4.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為()。

A.最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)

B.流動(dòng)性最差的資產(chǎn)

C.流動(dòng)性一般的資產(chǎn)

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

5.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的。經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響其正常的經(jīng)營活動(dòng)甚至造成損失。下列各項(xiàng)中屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

6.商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（

）方式來緩釋。

A.購買保險(xiǎn)

B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品

7.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違反用工法

B.失職違規(guī)

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

8.2021年2月發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（

）四項(xiàng)基本原則。

A.前瞻性原則

B.有效性原則

C.獨(dú)立性原則

D.全覆蓋原則

E.匹配性原則

9.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識(shí)/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)

10.下列選項(xiàng)中，屬于收益類指標(biāo)的有（）。

A.收益波動(dòng)

B.杠桿率

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

11.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

12.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會(huì)責(zé)任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

13.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

14.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.無論對(duì)于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

15.巴塞爾委員會(huì)2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)了內(nèi)部審計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計(jì)職能應(yīng)向董事會(huì)提供獨(dú)立保證，并支持董事會(huì)及高級(jí)管理層推動(dòng)有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評(píng)估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評(píng)估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評(píng)估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

2.無論是集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，還是分散型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。

3.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓(xùn)和教育來培育風(fēng)險(xiǎn)文化。()

4.壓力測試是用來評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。（）

5.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門、每位員工都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)揮重要作用。()

7.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，將相關(guān)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，但外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行。（

）

8.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

9.針對(duì)單一客戶進(jìn)行授信限額管理時(shí)，一般分“三步走”，第一步就是要計(jì)算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

10.外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計(jì)。()

11.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

12.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限。（）

13.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展至全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。（）

14.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負(fù)責(zé)。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

2.個(gè)人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

C.個(gè)人購買耐用消費(fèi)品

D.個(gè)人助業(yè)貸款

3.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

4.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

5.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

6.個(gè)人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。

A.余額控制

B.額度控制

C.商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人征信決定

D.商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人抵押額度決定

7.1999年，為推動(dòng)科教興國戰(zhàn)略的實(shí)施，解決貧困學(xué)生求學(xué)問題，中國人民銀行、教育部和財(cái)政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的通知，并首先以()為試點(diǎn)在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個(gè)城市進(jìn)行。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

8.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)

B.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金不良貸款余額的比例

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

9.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（

）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理.審核，銀行審批.操作

D.公積金管理中心受理.審核和審批，銀行操作

10.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學(xué)制年限加5年

D.借款人在校年限加6年

11.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會(huì)議討論法

12.按資金來源分類，不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

13.個(gè)人信用交易信息不包括()。

A.信用報(bào)告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準(zhǔn)貸記卡記錄

D.貸款信息

14.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查不包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

B.對(duì)開發(fā)商資信的審查

C.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.對(duì)借款人資信的審查

15.以“直客式”模式辦理個(gè)人汽車貸款，不需要提交的申請(qǐng)材料是()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料

五.多選題(共15題)

1.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

2.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

4.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長

B.商業(yè)銀行行長的同班同學(xué)

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

5.個(gè)人教育貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警措施

C.完善銀行個(gè)人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

6.對(duì)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

7.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

8.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的

B.抵押物被重復(fù)抵押

C.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的

E.抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

9.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

10.對(duì)于實(shí)力較弱和規(guī)模較小的競爭對(duì)手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業(yè)務(wù)處理的快捷、方便上

D.用降低產(chǎn)品價(jià)格的方法使對(duì)方放棄市場

E.定位在價(jià)格策略上

11.個(gè)人申請(qǐng)信用貸款，需要提交的申請(qǐng)材料有()。

A.個(gè)人征信記錄證明

B.居住地址證明

C.個(gè)人職業(yè)證明

D.個(gè)人收入證明

E.銀行要求提供的其他材料

12.個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

13.當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估的是（）。

A.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

B.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

C.押品市場價(jià)格發(fā)生大幅下降

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款

E.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況亞化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件

14.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

B.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

15.個(gè)人貸款管理原則包括()

A.協(xié)議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.貸后管理原則

E.誠信申貸原則

六.判斷題(共15題)

1.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

2.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

3.個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。（）

4.在個(gè)人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時(shí)，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）

5.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

6.個(gè)人抵押授信貸款的貸后檢查中，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。()

7.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、信息加工、反饋四個(gè)環(huán)節(jié)。（

）

8.國家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR)減20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

9.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

10.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

11.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

12.個(gè)人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

13.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用方法。（）

14.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，自主確定開辦出國留學(xué)貸款。()

15.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（)

七.單選題(共15題)

1.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

4.客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A.控制開支預(yù)算

B.投資股票市場

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

D.籌集資金購買汽車

5.（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)

6.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（

）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

7.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。

A.按照儲(chǔ)蓄存款管理

B.按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

D.以上說法都有誤

8.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

9.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

10.了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（

）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

11.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

12.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。

A.股票籃子

B.國庫券

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

13.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

14.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.責(zé)任險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)

15.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（

）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應(yīng)付賬款

八.多選題(共15題)

1.客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富分配

E.財(cái)富創(chuàng)造

2.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價(jià)格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

3.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價(jià)格

D.發(fā)行期限

E.發(fā)行費(fèi)用

4.下列屬于重要不緊急的事件的是()。

A.建立人際關(guān)系

B.客戶投訴

C.體育鍛煉

D.瑣碎的工作

E.開拓新市場

5.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)（）。

A.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序

B.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密

C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

E.不得質(zhì)疑國家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

7.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映()，并附年度報(bào)表。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期高收入情況

C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

8.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.品德

B.服務(wù)

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

9.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶授權(quán)檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計(jì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告

10.理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)

C.客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及的時(shí)間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整

E.理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，但不必及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化?

11.下面屬于合格理財(cái)師的5Cs的有（

）。

A.以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

12.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

13.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C.年金終值系數(shù)一定都小于1

D.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

E.年金終值系數(shù)一定都大于1

14.下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅

B.成長型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者

C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D.基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

15.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場所大多是(

)。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內(nèi)交易市場

E.其他

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動(dòng)順延

B.銀行可以不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

2.某企業(yè)某年實(shí)現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（）。

A.1

B.10

C.4

D.5

3.行業(yè)()的資金應(yīng)當(dāng)主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動(dòng)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

4.（）指標(biāo)用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況，其指標(biāo)值越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.信貸平均損失率

B.不良率變幅

C.相對(duì)不良率

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

5.借款合同中，貸款利率應(yīng)（）確定。

A.按法定利率

B.由銀行與借款方自由協(xié)商確定

C.在法定利率基礎(chǔ)上由雙方協(xié)商

D.在法定利率基礎(chǔ)上在央行允許范圍內(nèi)

6.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行（）。

A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請(qǐng)求

7.下列各項(xiàng)中，不屬于公司信貸的基本要素的是()。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸期限

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

8.下列關(guān)于呆賬核銷的審批說法，不正確的是()。

A.一級(jí)分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)

B.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

C.對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行審批，并上報(bào)總行備案

D.銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行審批核銷

9.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率評(píng)價(jià)正確的是()。

A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越高越好

B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越低越好

C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

10.貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在()個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位流動(dòng)資金貸款審批結(jié)果.

A.15

B.30

C.45

D.60

11.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本

12.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)的是()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備

13.（）均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。

A.基本建設(shè)貸款

B.技術(shù)改造貸款

C.短期流動(dòng)資金貸款

D.中期流動(dòng)資金貸款

14.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高

B.對(duì)與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低

15.下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.如果公司的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有紅利支付水平，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求

B.公司為節(jié)省利息支出，想用短期貸款替換長期貸款來支持項(xiàng)目建設(shè)，這不能成為合理的借款需求

C.如果公司的營運(yùn)現(xiàn)金流可以滿足紅利支付需求，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求

D.由于銀行服務(wù)效率不能滿足公司因季節(jié)性銷售增長帶來的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求

十.多選題(共15題)

1.貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列哪些措施？()。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

D.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

E.向人民法院提起訴訟

2.下列屬于“借款申請(qǐng)書”內(nèi)容的有（）。

A.申請(qǐng)借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

3.下列關(guān)于產(chǎn)品組合概念的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

4.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

D.借款人及項(xiàng)目股東情況

E.銀行效益評(píng)估

5.下列關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1時(shí)，說明區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時(shí)，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

6.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

7.公司信貸中，初次面談的提綱應(yīng)包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

8.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

9.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人提出的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

10.下列關(guān)于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個(gè)客戶利潤表相關(guān)項(xiàng)目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤表是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”原理編制的

C.借款人在計(jì)算利潤時(shí)，是以其一定時(shí)期內(nèi)的全部收入總和減去全部費(fèi)用支出總和

D.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以產(chǎn)品銷售利潤為100％，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動(dòng)，分析其對(duì)借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經(jīng)營計(jì)劃的完成情況，進(jìn)而預(yù)測借款人未來的盈利能力

11.對(duì)項(xiàng)目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動(dòng)性分析

B.相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.盈虧平衡點(diǎn)分析

D.敏感性分析

E.速動(dòng)性分析

12.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容中，針對(duì)財(cái)務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合理性

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的合理性及審計(jì)結(jié)論

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性、真實(shí)性

D.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、合理性

13.抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

14.國際通行的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環(huán)境（Condition）

E.抵押（Collateral）

15.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括()。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個(gè)月以內(nèi)的證券投資

D.定期存款

E.庫存現(xiàn)金

十一.判斷題(共15題)

1.關(guān)鍵流動(dòng)資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

2.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

3.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

4.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營的影響。()

5.對(duì)處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中，短期貸款更為安全。()

6.貸款承諾具有法律效力。（）

7.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

8.費(fèi)率的類型包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)率。（）

9.如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。（）

10.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

11.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

13.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。（）

14.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。（）

15.商業(yè)銀行對(duì)抵押物的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押物的市場價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)也越大。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

2.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟(jì)效益從微觀上看,在綠色金融引導(dǎo)的（）的利益驅(qū)動(dòng)下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項(xiàng)目下的利潤最大化。

A.資產(chǎn)配置

B.投資組合

C.信貸資金

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

3.撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

4.二級(jí)資本不包括（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

5.外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過()年。

A.1

B.2

C.4

D.5

6.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

C.金融犯罪的主體不會(huì)是單位

D.金融犯罪是一種圖利犯罪

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

8.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。”

A.內(nèi)部控制

B.合法合規(guī)

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

9.商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.以上選項(xiàng)

10.（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指銀行運(yùn)用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級(jí)以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

12.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

14.中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強(qiáng)制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金

15.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），自覺抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

十三.多選題(共15題)

1.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

2.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.進(jìn)行審計(jì)

E.進(jìn)行稅收

3.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

4.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

5.一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

6.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

7.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有（）。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案

E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

8.銀行的存款定價(jià)方法主要有（

）。

A.市場競爭定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息遞增定價(jià)

E.費(fèi)用遞減定價(jià)

9.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

10.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

11.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

12.綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)有（）。

A.明顯的集團(tuán)化趨勢

B.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實(shí)力強(qiáng)

E.經(jīng)營利潤高

13.內(nèi)部審計(jì)部門需要向中國證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)包括（）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

E.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況

14.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

15.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

C.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

D.及時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)情況

E.指定高管人員、建立專門團(tuán)隊(duì)、明確處置權(quán)限和職責(zé)

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不得對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)授信。()

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則，積極主動(dòng)地處理投訴。（

）

3.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

4.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷售商)追索未付款項(xiàng)。()

5.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFBE)。()

6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，開展市場亂象整治，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，簡政放權(quán)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

8.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)。

9.銀行業(yè)消費(fèi)者是金融市場的重要參與者。（)

10.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制定的公共政策。()

十五.單選題(共15題)

1.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

2.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控()來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

3.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國進(jìn)出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

4.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價(jià)格賣出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價(jià)格買入10000英鎊

5.（）是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

6.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額，

A.消費(fèi)性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

7.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價(jià)匯買價(jià)

D.沒有固定的大小關(guān)系

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

9.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（

）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

10.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財(cái)政部

11.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.憑證詐騙罪

12.借款人在()情況時(shí)，貸款人可以解除合同。

A.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

B.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

14.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說明。

A.幣場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

15.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。

A.6個(gè)月

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.12個(gè)月

十六.多選題(共15題)

1.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

2.我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

3.以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

5.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

6.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

7.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

8.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

9.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

10.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

11.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)?)等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

12.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

13.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。

A.違約損失準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.保證金

E.交易存款準(zhǔn)備金

14.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

15.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長負(fù)責(zé)

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。（）

2.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。（）

3.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。（

）

4.絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價(jià)法。（

）

5.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

6.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

7.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)人本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。()

8.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

9.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()

10.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

11.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。（

）

12.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

13.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

14.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

15.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：B

本題解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

3.答案：D

本題解析：開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。

4.答案：B

本題解析：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素包括：資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)。

5.答案：C

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%）×(1-1.4%)×(1-2.1%)≈95.7572%，則該筆貸款到期可收回的金額為：1000×95.7572%≈957.57（萬元）。

6.答案：B

本題解析：。建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

7.答案：A

本題解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

8.答案：D

本題解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項(xiàng)屬于違反用工法事件。

9.答案：B

本題解析：核心存款指標(biāo)=核心存款/總資產(chǎn)。

10.答案：D

本題解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

11.答案：D

本題解析：如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A

本題解析：。本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

13.答案：B

本題解析：A的預(yù)期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的預(yù)期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的預(yù)期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

14.答案：D

本題解析：答案為D。根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量一般分為離散型和連續(xù)型。離散型隨機(jī)變量是隨機(jī)變量X的所有可能值只有有限個(gè)或可列多個(gè)；連續(xù)型隨機(jī)變量是隨機(jī)變量所有可能值由一個(gè)或者若干個(gè)（有限或無限）實(shí)數(shù)軸上的區(qū)間組成。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明。有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；

②與銀行長短期規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)；

③在考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他相關(guān)要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量；

④基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平；

⑤包括定量指標(biāo)；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：(1)最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)。(2)其他可在市場上交易的證券。(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合。(4)流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。

5.答案：A、C、E

本題解析：

外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅，故A、C、E選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、D

本題解析：

目前，主要的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項(xiàng)重要原則。

9.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機(jī)制，所以B、C、D選項(xiàng)正確；A選項(xiàng)屬于知識(shí)技能匱乏；E選項(xiàng)核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)屬于失職違規(guī)。

10.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動(dòng)、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長率等。B選項(xiàng)屬于資本類指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)。

11.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理