中國(guó)民生銀行博士后科研工作站2023年招聘博士后研究人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)民生銀行博士后科研工作站2023年招聘博士后研究人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額

3.下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化

4.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤(rùn)

D.資本收益率

5.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)的是（）。

A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)信息獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)

6.下列關(guān)于我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門主管、多部門配合”

D.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織

7.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

8.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險(xiǎn)人

C.承保人

D.第三方

9.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動(dòng)性狀況越(?)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越(?)。

A.差；好；低

B.強(qiáng)；好；低

C.強(qiáng)；好；高

D.差；差；高

10.以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

11.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

12.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

13.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系

B.一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金

C.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備是建立專門的流動(dòng)性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為二級(jí)流動(dòng)性備付

14.金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

C.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值

D.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

15.商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

A.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會(huì)；高級(jí)管理層

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層

二.多選題(共15題)

1.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個(gè)人信用體系不健全

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在（

）層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務(wù)

E.主體

3.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理年報(bào)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理季報(bào)

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

4.下列關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配

B.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

5.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。

A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.偏好收益

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)中性

6.下列屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

E.銷售收入增長(zhǎng)率

7.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有(?)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理方便

8.在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。

A.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

B.確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞

C.嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無(wú)準(zhǔn)備的評(píng)論傳播

D.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

E.在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

9.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

10.下列關(guān)于流動(dòng)性比例的描述正確的有（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.流動(dòng)性比例應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動(dòng)性比例不得低于25％

D.流動(dòng)性比例不得低于60％

E.流動(dòng)性比例屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常用指標(biāo)

11.根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

12.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景

E.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排

13.目前使用廣泛的對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括（）。

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來(lái)源因素

D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

14.商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

D.改變市場(chǎng)定位

E.業(yè)務(wù)外包

15.有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。

A.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

D.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

E.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

三.判斷題(共15題)

1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

2.自我評(píng)估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

3.銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。()

4.商業(yè)銀行可準(zhǔn)確識(shí)別和計(jì)量金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，并為其金融產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)提供依據(jù)。（）

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。（

）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。()

8.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準(zhǔn)確計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。()

9.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。運(yùn)用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法，可以對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行評(píng)估。（）

10.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

12.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

13.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的模型時(shí)，可以按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。()

14.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團(tuán)提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

15.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)—收益的平衡。()

四.單選題(共15題)

1.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.重視貸后管理原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

2.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報(bào)告査詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

3.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.負(fù)責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于住房公積金繳存的說(shuō)法正確的是（）。

A.每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

5.借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

B.《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》

C.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

D.《中華人民共和國(guó)合同法》

6.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16?65周歲之間

B.16?60周歲之間

C.18?65周歲之間

D.18?60周歲之間

7.個(gè)人貸款的期限最長(zhǎng)為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

8.從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)需要經(jīng)歷（）的過(guò)程。

A.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

B.品牌競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)

C.質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

D.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)

9.《汽車貸款管理辦法》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

10.根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營(yíng)銷

B.交叉營(yíng)銷

C.大眾營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

11.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書(shū)

D.個(gè)人住房貸款審批表

12.個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，不包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

13.貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（

）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人的主體資格

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

14.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、（）和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

15.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款人到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人貸前咨詢的內(nèi)容包括()。

A.個(gè)人住房貸款品種介紹

B.申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件

C.辦理個(gè)人住房貸款的程序

D.獲取個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

E.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

2.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款流程的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

D.貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資金應(yīng)按借款人的意愿向借款人的交易對(duì)象支付

3.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對(duì)收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對(duì)收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對(duì)收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

4.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場(chǎng)信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關(guān)系信息

E.個(gè)人征信信息

5.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

6.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國(guó)人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

7.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無(wú)積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

8.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

9.貸后檢查是以（）為對(duì)象，通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。

A.抵(質(zhì))押物

B.擔(dān)保保證人

C.公證人

D.擔(dān)保物

E.借款人

10.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括（）。

A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

B.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

11.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

C.貸款展期期限不得超過(guò)一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

12.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.合同制作不合格

C.合同填寫(xiě)不規(guī)范

D.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

13.下列個(gè)人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進(jìn)行還款的有（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人抵押授信貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

E.個(gè)人信用貸款

14.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說(shuō)法正確的有()。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

15.盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)分析中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著缺點(diǎn)和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)

D.各國(guó)專家語(yǔ)言不一致

E.各國(guó)政府不支持

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

2.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時(shí)，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

3.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

4.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（

）

5.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

6.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

7.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問(wèn)題，不可以直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。（）

8.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

9.個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

10.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）

11.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競(jìng)爭(zhēng)定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用。（）

12.相對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，國(guó)家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡(jiǎn)單。()

13.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

14.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

15.個(gè)人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的特點(diǎn)

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)

C.黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)

2.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

3.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財(cái)師

D.銀行

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》的規(guī)定，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(??)。

A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)債務(wù)

5.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來(lái)10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259

6.保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)()的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.被代理人

7.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

8.《指導(dǎo)意見(jiàn)》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.實(shí)際價(jià)值

D.交易價(jià)值

9.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

10.下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.銀行承兌匯票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

11.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

12.一般而言，由于()的存在，未來(lái)的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

13.如果張先生計(jì)劃借入100萬(wàn)元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬(wàn)元。

A.14

B.20.13

C.18

D.13.27

14.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

15.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)()的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問(wèn)性

八.多選題(共15題)

1.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個(gè)性化服務(wù)

2.保險(xiǎn)原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它包括()。

A.保險(xiǎn)利益原則

B.效率原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠(chéng)信原則

3.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（）。

A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明

B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

4.使目標(biāo)客戶獲得良好的第一印象的主要方法包括（）。

A.得當(dāng)?shù)暮?/p>

B.誠(chéng)懇的態(tài)度

C.嚴(yán)格遵守時(shí)間

D.第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書(shū)

E.服裝儀容整潔

5.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A.自我實(shí)現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛(ài)和歸屬感需求

E.生理需求

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

D.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

7.下列關(guān)于夫妻離婚的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無(wú)過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決

B.對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負(fù)擔(dān)較多義務(wù)的，離婚時(shí)有權(quán)向另一方請(qǐng)求補(bǔ)償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補(bǔ)償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)該方可以少分或者不分

E.離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還

8.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

E.投資人的報(bào)酬

9.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲(chǔ)蓄比例

C.資產(chǎn)

D.負(fù)債

E.凈資產(chǎn)

10.理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.管理人

E.受益人

11.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

A.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

B.股份有限公司

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.合伙制企業(yè)

E.有限責(zé)任公司

12.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

13.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見(jiàn)

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

14.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

15.關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知中，對(duì)各商業(yè)銀行提出的要求包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

B.高度重視理財(cái)營(yíng)銷過(guò)程中的合規(guī)性管理

C.嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

D.嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理

E.采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息

九.單選題(共15題)

1.公司信貸營(yíng)銷渠道策略不包括（）。

A.直接營(yíng)銷渠道策略和間接營(yíng)銷渠道策略

B.單渠道策略和多渠道策略

C.結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營(yíng)銷渠道策略

D.拆分營(yíng)銷渠道策略

2.銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是（）。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

3.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.不需關(guān)注客戶目前經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)

D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

4.客戶的貸款需求狀況不包括()。

A.貸款目的

B.貸款用途

C.主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況

D.貸款金額

5.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動(dòng)順延

B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

6.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

7.下列關(guān)于盈利性的說(shuō)法，正確的是（）

A.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)

B.盈利性通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量

C.盈利性通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D.盈利性較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

8.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說(shuō)法不正確的是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D.抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

9.下列各選項(xiàng)中。不屬于一級(jí)信貸檔案的是（）。

A.保險(xiǎn)批單

B.貸后管理文件

C.銀行承兌匯票

D.政府和公司債券

10.下面哪項(xiàng)是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)？（）

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項(xiàng)目環(huán)境分析

11.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。

A.貨幣；物

B.物：貨幣

C.債權(quán)：資產(chǎn)

D.資產(chǎn)；債權(quán)

12.（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。

A.介紹期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

13.借款需求是公司對(duì)（）的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。

A.流動(dòng)資金

B.資產(chǎn)

C.資金

D.現(xiàn)金

14.銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款叫做()。

A.臨時(shí)性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

15.我國(guó)銀行開(kāi)始計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開(kāi)始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于利潤(rùn)表的表述中，正確的有（）。

A.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個(gè)客戶利潤(rùn)表相關(guān)項(xiàng)目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤(rùn)表是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”原理編制的

C.借款人在計(jì)算利潤(rùn)時(shí)，是以其一定時(shí)期內(nèi)的全部收入總和減去全部費(fèi)用支出總和

D.利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)分析是以產(chǎn)品銷售利潤(rùn)為100％，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動(dòng)，分析其對(duì)借款人利潤(rùn)總額的影響

E.通過(guò)利潤(rùn)表可以考核借款人經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的完成情況，進(jìn)而預(yù)測(cè)借款人未來(lái)的盈利能力

2.流動(dòng)資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

3.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

4.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

5.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬(wàn)元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬(wàn)元，A公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，A公司沒(méi)有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述材料，B銀行貸款管理存在以下問(wèn)題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無(wú)法要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任

C.沒(méi)有辦理抵押登記

D.保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒(méi)有授權(quán)

E.與A公司簽署抵押合同時(shí)辦理了強(qiáng)制執(zhí)行公證

6.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)拒絕提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況

B.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

C.應(yīng)當(dāng)接受借款合同以外的附加條件

D.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

E.應(yīng)當(dāng)拒絕貸款人對(duì)其信貸資金使用情況的監(jiān)督

7.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析包括()。

A.國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來(lái)情況預(yù)測(cè)

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析

C.項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項(xiàng)目合理性分析

8.借款需求的主要影響因素有()。

A.資產(chǎn)效率提高

B.利潤(rùn)率上升

C.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

D.利潤(rùn)率下降

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

9.對(duì)借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模

B.借款人運(yùn)作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

10.下列關(guān)于審貸分離的說(shuō)法中，正確的有()。

A.對(duì)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)

D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約

E.核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

11.我國(guó)商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.租用的財(cái)產(chǎn)

B.機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價(jià)證券

E.商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

12.影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從()分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度。

A.借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素

B.借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長(zhǎng)期

C.銀行信貸管理

D.對(duì)其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對(duì)該行業(yè)的影響程度

E.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響

13.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

14.下列選項(xiàng)中，可能引起借款人長(zhǎng)期融資需求的因素包括()。

A.持續(xù)的銷售增長(zhǎng)

B.債務(wù)重構(gòu)

C.長(zhǎng)期投資增加

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

15.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開(kāi)始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來(lái)完成的

E.銀行貸款作為整個(gè)轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的

十一.判斷題(共15題)

1.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系。（

）

3.（2017年真題）流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為1個(gè)月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

4.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。（）

5.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

6.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

7.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

8.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程；新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。（）

9.項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。

10.通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（）

11.短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款。（）

12.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。（）

14.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

2.信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實(shí)業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

3.流動(dòng)性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。

A.15

B.30

C.60

D.90

4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

5.（)是債券票面利率和購(gòu)買價(jià)格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

6.商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前提是（）。

A.市場(chǎng)細(xì)分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)市場(chǎng)分析

7.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.德國(guó)

D.中國(guó)

8.設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

9.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，對(duì)合格保證人的類別有限制，應(yīng)書(shū)面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

C.保證人所在國(guó)或注冊(cè)國(guó)應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書(shū)面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

10.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

11.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。

A.此輪危機(jī)源于美國(guó)

B.此輪危機(jī)美國(guó)損失最大

C.此輪危機(jī)造成美國(guó)金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機(jī)源于中國(guó)

12.國(guó)債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。

A.國(guó)債的信譽(yù)最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性

C.國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)

D.國(guó)債沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

13.一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

14.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

15.接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

十三.多選題(共15題)

1.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購(gòu)車貸款

2.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

4.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

5.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)

B.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)

C.誠(chéng)實(shí)

D.正義

E.敬業(yè)

6.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

7.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計(jì)劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計(jì)劃

8.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為()。

A.自我對(duì)沖

B.互相對(duì)沖

C.正向?qū)_

D.市場(chǎng)對(duì)沖

E.反向?qū)_

9.上海證券交易所對(duì)所參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報(bào)單位為手

B.計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

C.申報(bào)數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

10.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的是（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開(kāi)證費(fèi)

11.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好()工作。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定風(fēng)險(xiǎn)控制的頻率，至少每年開(kāi)展一次

C.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

12.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購(gòu)

D.重組

E.接管

13.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

15.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。

2.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)+經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。()

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。()

5.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。()

6.商業(yè)銀行對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者性投訴的處理應(yīng)遵循效率原則。（）

7.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

8.目前，代理營(yíng)銷渠道是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。

9.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷售商)追索未付款項(xiàng)。()

10.債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的逆回購(gòu)方向正回購(gòu)方再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。（

）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

2.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

3.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

4.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

5.下列對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

C.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

6.下列用大寫(xiě)金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動(dòng)性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性

C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧

8.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

9.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

11.下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（

）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

12.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起__________個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起__________個(gè)月不行使而消滅。()

A.3；6

B.6；3

C.6：6

D.3；3

13.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

14.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

15.下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（

）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.成本可算

D.誠(chéng)實(shí)守信

E.盡忠職守

2.我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

3.消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.辦理各項(xiàng)存款

E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

4.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開(kāi)立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

5.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲(chǔ)戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

6.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

7.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是()

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費(fèi)廷是指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

D.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)相同

E.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)不同

9.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過(guò)程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問(wèn)，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

10.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發(fā)生銀行擠兌

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

E.維持市場(chǎng)信心

11.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

12.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（

）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

13.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

14.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（

）。

A.外匯市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

E.國(guó)際市場(chǎng)

15.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

十七.判斷題(共15題)

1.我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取審批主義原則。（）

2.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專用存款賬戶。（）

3.商業(yè)銀行可隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

4.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)是指商業(yè)銀行為客戶收購(gòu)、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

5.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

6.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

7.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

8.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）

9.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

10.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

11.某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，考慮到外出時(shí)間很短．該會(huì)計(jì)人員便將財(cái)務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。（）

13.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

14.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。

15.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，其中，最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資。

2.答案：A

本題解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。如果客戶已經(jīng)違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為其違約時(shí)的債務(wù)賬面價(jià)值；如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對(duì)于表外項(xiàng)目為：表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

3.答案：B

本題解析：從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為：不良貸款(次級(jí)貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化。

4.答案：A

本題解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤(rùn)、資本收益率等。

5.答案：A

本題解析：選項(xiàng)B應(yīng)為：使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之問(wèn)分享風(fēng)險(xiǎn)信息；選項(xiàng)C應(yīng)為：傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；選項(xiàng)D應(yīng)為：告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)。

6.答案：D

本題解析：我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為"一部門主管、多部門配合“?！币徊块T主管"是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作?！岸嗖块T配合"是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人民銀行是反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位。

7.答案：C

本題解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。

8.答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

9.答案：B

本題解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越好，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。?

10.答案：B

本題解析：在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。同期，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展也為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持：這一階段的金融理論被成為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命。

11.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施除A、B、D三項(xiàng)外，還有：強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。C項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

12.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計(jì)死亡率計(jì)算公式為：（1-MMR2）×（1-MMR1）=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計(jì)死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-（1-6％）／（1-2．5％）≈3．59％。

13.答案：D

本題解析：在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系。一家股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備就分為三級(jí)：（1）一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備。一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金。直接用于流動(dòng)性支付和流動(dòng)性波動(dòng)。（2）二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備。建立專門的流動(dòng)性投資組合。該組合屬于交易賬戶。主要配置流動(dòng)性最好的國(guó)債。（3）三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備。銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級(jí)流動(dòng)性備付，在危機(jī)情況下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以申請(qǐng)對(duì)這部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。同時(shí)，流動(dòng)性管理團(tuán)隊(duì)對(duì)這部分組合的期限、信用等級(jí)、產(chǎn)品類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

14.答案：D

本題解析：考查金融資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的定義。金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法的資格要求是：商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，擁有充足的資源支持，在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法。?

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足，內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞，管理模式不科學(xué)，經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低而缺乏約束．個(gè)人信用體系不健全，所以8、C、E正確?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因，所以A、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：A、B

本題解析：

應(yīng)當(dāng)建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在單一和并表層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測(cè)信息應(yīng)當(dāng)妥善保存于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估檔案中。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)等。通常，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過(guò)不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。

5.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設(shè)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，即在同樣收益情況下，偏好風(fēng)險(xiǎn)小的資產(chǎn)組合。同時(shí)有自己明確的效用函數(shù)。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。B項(xiàng)屬于盈利能力指標(biāo)。

7.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。?

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃：設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞；熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項(xiàng)，嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無(wú)準(zhǔn)備的評(píng)論傳播屬于管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

10.答案：A、B、C

本題解析：

流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不得低于25％，應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)。該指標(biāo)屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。

11.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表。

12.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施；2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景；3.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對(duì)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實(shí)體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)、實(shí)體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

13.答案