中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行2023年招聘750名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行2023年招聘750名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列哪項(xiàng)不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理?（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險(xiǎn)暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

2.連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3

3.商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A.將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率

C.將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品，盤(pán)活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性，將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)消除

D.增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

4.下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點(diǎn)的是（

）。

A.杠桿率對(duì)資本充足率形成補(bǔ)充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對(duì)充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營(yíng)原則、過(guò)度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用

5.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.可利用資源緊

6.某商業(yè)銀行在期末對(duì)企業(yè)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評(píng)為AA級(jí)的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級(jí)客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級(jí)客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級(jí)客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級(jí)客戶的違約損失率為0.5％

7.假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為（

）。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

8.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

9.在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

D.充分考慮股東的期望

10.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對(duì)沖或轉(zhuǎn)移市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

11.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開(kāi)展。

A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制

12.信息科技內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。

A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定

14.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度

15.1年期的2億人民幣的定期存款利率為4％，目前，1年期人民幣貸款的利率為8％，銀行將獲得4％的正利差，1年期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的美元收益率為10％，該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時(shí)假定不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，則該銀行以上交易的利差為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

二.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于缺口分析法的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為評(píng)估商業(yè)銀行流動(dòng)性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場(chǎng)進(jìn)行融資

E.融資需求=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)

2.在其他條件相同的情況下，（）因素將導(dǎo)致一份賣出股票期權(quán)合約價(jià)值升高。

A.到期時(shí)間延長(zhǎng)

B.利率降低

C.標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高

D.標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高

E.合約的執(zhí)行價(jià)格提高

3.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

D.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

4.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）”。

A.自主經(jīng)營(yíng)

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自負(fù)盈虧

D.自我約束

E.自我發(fā)展

5.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括（）。

A.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.潛在收益

C.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行自身資本狀況

6.商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^(guò)觀測(cè)一定指標(biāo)的變動(dòng)來(lái)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號(hào)的指標(biāo)有（）。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力下降

C.資產(chǎn)過(guò)于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

7.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

9.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤(rùn)

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分

10.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于哪些表內(nèi)業(yè)務(wù)中()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

11.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為（）。

A.保險(xiǎn)對(duì)沖

B.自我對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖

D.非保險(xiǎn)對(duì)沖

E.商品對(duì)沖

12.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法中，正確的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況生產(chǎn)嚴(yán)重影響

B.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，進(jìn)而削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)

D.承擔(dān)過(guò)高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

13.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過(guò)了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無(wú)法全額償還借款，且抵押品房屋無(wú)法變現(xiàn)

E.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

14.下列各選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權(quán)人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.發(fā)行的股票價(jià)格上漲

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以公允價(jià)值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以重置價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場(chǎng)、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配

三.判斷題(共15題)

1.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠(yuǎn)不變。()

2.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無(wú)需考慮。

3.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過(guò)銀行監(jiān)管資本的25％。（）

4.矩陣型模式作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

5.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。()

6.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了8個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。()

7.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無(wú)須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。（）

8.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。()

9.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

10.損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

11.集團(tuán)法人客戶比單一法人客戶更為復(fù)雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。（）

13.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。（）

14.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。（）

15.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺(tái)

C.電話

D.中介

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款最長(zhǎng)一般不超過(guò)的（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

3.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)人市場(chǎng)

4.以下不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.先用信，后授信

B.先授信，后用信

C.一次授信，循環(huán)使用

D.貸款用途綜合

5.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)10000元

B.全日制本?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)8000元

C.年度學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和低于8000元的，貸款額度可按照學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和確定

D.貸款額度可按照學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和確定

6.可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

7.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過(guò)（）年。

A.1；半

B.半；半

C.半；1

D.1：1

8.關(guān)于抵押物的說(shuō)法，表述有誤的是（）。

A.在貸款發(fā)放之前，抵押物價(jià)值評(píng)估是銀行進(jìn)行審批決策、授信限額以及貸款定價(jià)的唯一標(biāo)準(zhǔn)

B.在貸款存續(xù)期間，抵押品價(jià)值是銀行判斷抵押品對(duì)信貸資產(chǎn)保護(hù)程度變化的重要依據(jù)

C.對(duì)于發(fā)生信用違約，銀行需要通過(guò)處置抵押品來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)保障時(shí)，抵押品價(jià)值是判斷銀行可能收回資金額度的重要依據(jù)

D.在貸款發(fā)放之前，抵押物價(jià)值評(píng)估是銀行進(jìn)行審批決策、授信限額以及貸款定價(jià)的關(guān)鍵因素

9.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為_(kāi)______年，最長(zhǎng)不超過(guò)_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

10.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

11.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

12.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

13.《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

14.目前，個(gè)人教育貸款不包括（

）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.個(gè)人留學(xué)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

15.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

五.多選題(共15題)

1.借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款須提供購(gòu)房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進(jìn)賬單

D.購(gòu)房發(fā)票

E.借款人聲明

2.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

3.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

4.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

B.要求借款人更換為其他足值抵押物

C.要求借款人按合同約定提前償還貸款

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.提高貸款利率

5.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（

）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購(gòu)買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購(gòu)或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致

6.個(gè)人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意)

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠(chéng)實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為

7.辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.與多家銀行合作

B.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

C.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利

8.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民

B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民

C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國(guó)人

D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

E.汽車經(jīng)銷商

9.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.購(gòu)買、建造、翻新、大修自住住房的

10.規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押價(jià)值下降而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

11.下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

12.對(duì)個(gè)人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、工作單位等

B.如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議.可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)提交異議申請(qǐng)

C.如經(jīng)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

D.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中其他基本信息有異議的，最簡(jiǎn)便的辦法就是到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息

E.商業(yè)銀行會(huì)立刻報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息

13.為防控有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權(quán)

E.工業(yè)土地及地上定著物

14.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

15.個(gè)人住房貸款合作單位準(zhǔn)人的審查內(nèi)容包括()。

A.對(duì)外擔(dān)保

B.資信等級(jí)

C.法人資格

D.納稅情況

E.財(cái)務(wù)狀況

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的60%。（)

2.以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

3.在我國(guó)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每半月更新一次信息。()

4.個(gè)人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

5.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

6.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無(wú)論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

7.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（)

8.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

9.個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理質(zhì)物檢查的主要內(nèi)容包括對(duì)質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查。（）

10.個(gè)人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。()

11.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。（）

12.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

13.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

14.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外法人。（）

15.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）

A.誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)

B.信息保密，熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任，勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)

2.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（

）職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性

3.下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

4.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（

），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的

D.喪失民事行為能力

5.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。

A.所有網(wǎng)點(diǎn)

B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

6.短期政府債券采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

7.以下說(shuō)法正確的是()。

A.成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)

B.成長(zhǎng)型基金一般按時(shí)派息

C.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

D.成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)

8.蔣先生將要用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）。

A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

9.以下四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

10.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。

A.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)

11.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細(xì)表

12.下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價(jià)

13.股票A的預(yù)期收益率是10%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，股票B的預(yù)期收益率是15%，標(biāo)準(zhǔn)差為27%，如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算結(jié)果，會(huì)選()。

A.兩者沒(méi)有區(qū)別

B.不能確定

C.股票B

D.股票A

14.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是（

）。

A.計(jì)息周期小于一年

B.計(jì)息周期大于一年

C.計(jì)息周期等于一年

D.計(jì)息周期小于等于一年

15.下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過(guò)購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

八.多選題(共15題)

1.在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過(guò)和銀行合作來(lái)開(kāi)展（）的證券化。

A.信貸資產(chǎn)

B.抵押資產(chǎn)

C.質(zhì)押資產(chǎn)

D.不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)

E.租賃資產(chǎn)

2.理財(cái)師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

3.根據(jù)客戶類型，可以將理財(cái)業(yè)務(wù)分為哪幾類（）

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)

4.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括()。

A.規(guī)模經(jīng)營(yíng)

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

5.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述中，不正確的有()

A.未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售活動(dòng)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

6.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見(jiàn)

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。

A.賠償損失

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.訂金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

8.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

9.股票市場(chǎng)的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

E.股票定價(jià)功能

10.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯(lián)網(wǎng)資料

D.電影

E.公共網(wǎng)站鏈接

11.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價(jià)值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

12.關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。

A.開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行

C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

13.下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。

A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金

E.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

14.下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r）

B.保守客戶隱私，不擅自向其他同透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向現(xiàn)在銀行的同事透露之前所在機(jī)構(gòu)的客戶信息

D.在午飯時(shí)和同事討論協(xié)助執(zhí)行的情況

E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

15.稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。

A.避免應(yīng)稅所得的實(shí)現(xiàn)

B.均衡地取得應(yīng)稅所得

C.推遲納稅義務(wù)的發(fā)生

D.充分利用稅法中費(fèi)用扣除的規(guī)定

E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收人

九.單選題(共15題)

1.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為1000萬(wàn)元，折舊年限為12年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為4.3%，則該固定資產(chǎn)年折舊額為()萬(wàn)元。

A.43

B.79.75

C.35.83

D.95.7

2.一般而言，保證貸款的訴訟時(shí)效為（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

3.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向借款人發(fā)送（

）。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書(shū)

D.催收通知書(shū)

4.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的信貸審批權(quán)限。

A.直接授權(quán)

B.臨時(shí)授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.間接授權(quán)

5.（）是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無(wú)需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門(mén)銷售

6.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯(cuò)

7.（）和（）下降可能成為長(zhǎng)期融資和短期融資需求的借款原因。

A.存貨周轉(zhuǎn)率；固定資產(chǎn)使用率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；固定資產(chǎn)使用率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；存貨周轉(zhuǎn)率

D.固定資產(chǎn)折舊率；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

8.下列不能以市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是（）。

A.國(guó)債

B.上市公司流通股股票

C.存款單

D.非上市公司法人股權(quán)

9.核心流動(dòng)資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負(fù)債表上的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)，其主要來(lái)源是（）。

A.短期融資

B.長(zhǎng)期融資

C.核心流動(dòng)負(fù)債減少

D.長(zhǎng)期資產(chǎn)變現(xiàn)

10.通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

11.保證方式分為一般保證和（

）。

A.第三方保證

B.自然人保證

C.連帶責(zé)任保證

D.公司保證

12.項(xiàng)目總投資的組成中不包括（）。

A.建設(shè)投資

B.流動(dòng)資金

C.投資風(fēng)向調(diào)節(jié)稅

D.建設(shè)期利息

13.波特五力模型是邁克爾?波特于（）首次提出的。

A.20世紀(jì)70年代初

B.20世紀(jì)80年代初

C.19世紀(jì)70年代初

D.20世紀(jì)90年代初

14.（）與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價(jià)值法

15.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

十.多選題(共15題)

1.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔(dān)保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

2.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括()。

A.不確定性評(píng)估

B.資金籌措評(píng)估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)德評(píng)估

D.項(xiàng)目清償能力評(píng)估

E.項(xiàng)目投資估算

3.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實(shí)

C.合法授權(quán)

D.政府批準(zhǔn)

E.財(cái)務(wù)維持

4.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，屬于長(zhǎng)期償債能力分析指標(biāo)的有（

）

A.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

B.現(xiàn)金流量比率

C.長(zhǎng)期資本負(fù)債率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.利息保障倍數(shù)

5.可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件有（

）。

A.公司的資金周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率快速增長(zhǎng)，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來(lái)源

6.下列關(guān)于出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過(guò)審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

7.下列關(guān)于信貸審查的說(shuō)法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)

B.審查人員如對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度.可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見(jiàn)后.對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見(jiàn)

D.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使

E.貸款審查委員會(huì)沒(méi)有最終審批權(quán)

8.不良貸款的成因主要有()。

A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響

D.社會(huì)信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問(wèn)題

9.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對(duì)外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無(wú)法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

10.信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)

B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、營(yíng)利性進(jìn)行調(diào)查

D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查

11.按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所，營(yíng)銷渠道可以分為（）。

A.網(wǎng)上營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

C.電子銀行營(yíng)銷

D.登門(mén)拜訪營(yíng)銷

E.電子郵件營(yíng)銷

12.下列關(guān)于綠色信貸的表述，正確的有（

）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開(kāi)綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

13.采取常規(guī)清收手段無(wú)效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)

E.重組

14.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

15.下列項(xiàng)目中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.存貨

D.待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失

E.無(wú)形及遞延資產(chǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.次級(jí)類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔(dān)保，則不會(huì)造成一定損失。（）

2.自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。()

3.一般來(lái)說(shuō),長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

4.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)也較高。()

5.在財(cái)產(chǎn)清查時(shí)，對(duì)于一些沒(méi)有完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的債務(wù)人，從其對(duì)自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)線索。（）

6.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)一般由區(qū)域自然條件、社會(huì)條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)即可。

7.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)兩部分構(gòu)成。（）

8.目標(biāo)市場(chǎng)就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場(chǎng)。（）

9.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

10.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)及財(cái)產(chǎn)清查兩個(gè)方面。（）

11.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

12.關(guān)于借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)，一個(gè)基本的信貸準(zhǔn)則是長(zhǎng)期資金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金既可通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)。()

13.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

14.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和。（）

15.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

B.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

D.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制手段

2.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

3.定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

4.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

5.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)（）。

A.服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展

B.為社會(huì)提供便民小微支付服務(wù)

C.為社會(huì)提供小額、快捷小微支付服務(wù)

D.為社會(huì)提供信貸服務(wù)

6.金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購(gòu)

7.在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

8.下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是()。

A.對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

B.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

C.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試

D.單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試

9.下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

10.債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

11.（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理

B.銀行營(yíng)銷策略

C.營(yíng)銷渠道

D.促銷策略

12.下列法律中，()是調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

A.《中華人民共和國(guó)刑法》

B.《中華人民共和國(guó)商法》

C.《中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國(guó)民法通則》

13.信托的設(shè)立以具體確定的()為前提。

A.信托關(guān)系

B.信托目的

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托行為

14.（

）也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照系，由此對(duì)被評(píng)價(jià)者作出評(píng)價(jià)。

A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.外部標(biāo)準(zhǔn)

C.歷史標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)

15.下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

3.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開(kāi)交易的原則

C.履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

4.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括()。

A.服務(wù)信息保密

B.身份信息保密

C.賬務(wù)信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密

5.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實(shí)行自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)

C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.實(shí)行前、中、后臺(tái)操作分開(kāi)

E.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

6.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量

E.風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)

7.政策性銀行包括（）

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

8.下列關(guān)于購(gòu)車貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)

D.購(gòu)車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

9.托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.受托人

10.下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

11.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

12.中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

13.銀行的營(yíng)銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營(yíng)銷策略

C.單一營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

E.情感營(yíng)銷策略

14.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會(huì)

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

15.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

十四.判斷題(共10題)

1.活期存款通常10元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

2.在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評(píng)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。（

）

3.通過(guò)金融交易中買賣雙方相互作用過(guò)程形成的價(jià)格，可以使金融市場(chǎng)具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價(jià)格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)。()

4.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性（）

5.機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時(shí)，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

6.《中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

7.2011年9月，歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)。（）

8.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()

9.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則。（）

10.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度。

十五.單選題(共15題)

1.合同成立需要具備要約和（）階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

2.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

3.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（

）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

4.電話銀行的服務(wù)功能不包括（

）。

A.繳費(fèi)

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

6.銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

7.依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)取得票據(jù)的原因

D.取得票據(jù)無(wú)須合法原因

8.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

9.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

10.以下關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的是（

）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動(dòng)匯率

C.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率

D.官方匯率和公定匯率

11.（）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

12.以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是（

）。

A.代理支付保險(xiǎn)金

B.代保管業(yè)務(wù)

C.代理兌付銀行匯票

D.代銷開(kāi)放式基金

13.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.監(jiān)事會(huì)?

D.其他委員會(huì)

14.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。

A.提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

B.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

C.提供了商品流通渠道及交易機(jī)制

D.提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

15.下列遺囑形式中，不需要見(jiàn)證人在場(chǎng)即為有效的是()。

A.口頭遺囑

B.自書(shū)遺囑

C.錄音遺囑

D.代書(shū)遺囑

十六.多選題(共15題)

1.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括()。

A.普通股

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.盈利能力

E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

3.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

4.經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，()可以經(jīng)營(yíng)全部的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

5.影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.違約的可能性

D.債券期限

E.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

6.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

7.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

8.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（

）。

A.可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做

C.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

D.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

9.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

10.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

11.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)，對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（

）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

12.成本中心類銀行機(jī)構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門(mén)

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

13.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。

A.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

C.對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

D.對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

E.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)?

14.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實(shí)利潤(rùn)

E.資本充足

15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.保證擔(dān)保的范圍

C.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

D.保證的期間

E.保證的方式

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

2.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

3.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。（）

4.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

5.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

6.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

7.新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司，成立于l979年。（

）

8.單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。（

）

9.無(wú)論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過(guò)清算。

10.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

11.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

13.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

14.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。

15.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理通常會(huì)根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實(shí)施不同的預(yù)警管理機(jī)制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警管理等。C項(xiàng)屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理。

2.答案：A

本題解析：連續(xù)三次投擲，每一次都可能會(huì)出現(xiàn)2種可能，因此是共有2的3次方種可能，即8種基本事件。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，有助于:

1.通過(guò)證券化的真實(shí)出售和破產(chǎn)隔離功能，可以將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力。2.通過(guò)對(duì)貸款進(jìn)行證券化而非持有到期，可以改善資本狀況，以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率，有利于商業(yè)銀行資本管理。3.通過(guò)資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品，盤(pán)活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性，將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散，有利于化解不良資產(chǎn)，降低不良貸款率。4.增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，如貸款銀行在出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的同時(shí)可以獲得手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等收入。此外，還可以為其他銀行資產(chǎn)證券化提供擔(dān)保及發(fā)行服務(wù)，并賺取收益。

4.答案：C

本題解析：在微觀審慎層面，杠桿率對(duì)資本充足率形成補(bǔ)充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對(duì)充足的資本水平。杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)包括：（1）杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（2）杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。（3）杠桿率是風(fēng)險(xiǎn)中性的，相對(duì)簡(jiǎn)單易懂。C項(xiàng)是資本充足率的特點(diǎn)，故本題選C。

5.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

6.答案：A

本題解析：1000個(gè)客戶中發(fā)現(xiàn)有5個(gè)客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。

7.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=6．25%。

8.答案：C

本題解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。

9.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會(huì)、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

10.答案：B

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段，主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過(guò)配置合理的經(jīng)濟(jì)資本也可以防某一國(guó)家或地區(qū)占用過(guò)高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍，限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。B項(xiàng)，自我評(píng)估法是操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

11.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開(kāi)展。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進(jìn)行一次全面審計(jì)。

13.答案：D

本題解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；（2）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；（3）通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管概述

14.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中產(chǎn)品等級(jí)、行業(yè)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

15.答案：C

本題解析：銀行的資產(chǎn)加權(quán)收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同銀行的定期存款利息成本相比，銀行產(chǎn)生了5％的正利差。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項(xiàng)標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高，對(duì)于一個(gè)貨幣的賣方期權(quán)來(lái)說(shuō)，其賣方期權(quán)的價(jià)值減少。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：①全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；②全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍；③全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程；④全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法；⑤全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益型為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，通常表現(xiàn)的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如，某項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)/產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加，資產(chǎn)或負(fù)債過(guò)于集中，資產(chǎn)質(zhì)量下降，盈利水平下降，快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，幾手所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

10.答案：A、B

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

11.答案：B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

以上關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系的說(shuō)法均正確。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”的情況。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)/信號(hào)包括：①內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價(jià)格下跌等）；③融資指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券等）。A、B、C、D項(xiàng)正確。故本題選ABCD。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配，突發(fā)性事件及信用、市場(chǎng)、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換，或源于市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以公允價(jià)值變現(xiàn)或質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

原則上，限額體系和限額值設(shè)定后不隨意修改。但限額并非僵硬不變。在特殊情景下，銀行需要對(duì)限額值進(jìn)行調(diào)整。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

3.答案：正確

本題解析：

在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過(guò)銀行監(jiān)管資本的25％，本題記憶即可。

4.答案：正