中國光大銀行黃岡分行社會(huì)2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國光大銀行黃岡分行社會(huì)2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（

）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失

2.（）指的是評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實(shí)際

D.保證一定的前瞻性

3.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類：最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)

4.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的()。

A.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

B.結(jié)算／支付錯(cuò)誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

5.下列關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動(dòng)重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動(dòng)重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會(huì)存在收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價(jià)期限完全相同時(shí)，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

6.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

7.（）因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

8.（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.基金業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

9.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.股東大會(huì)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營者行為的約束

11.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰的是（）。

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

12.核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％

13.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

A.董事會(huì)

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東大會(huì)

14.“保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施”屬于日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的（

）原則。

A.完整性

B.獨(dú)立性

C.及時(shí)性

D.重要性

15.銀行機(jī)構(gòu)的()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

二.多選題(共15題)

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測(cè)情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，其內(nèi)容包括(

)。

A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析

C.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)分析

D.限額執(zhí)行情況

E.反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

2.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)相比其優(yōu)越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制

3.商業(yè)銀行可以從（）維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測(cè)信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

4.下列關(guān)于負(fù)債性資產(chǎn)說法正確的是（）。

A.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

B.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強(qiáng)，籌資成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

D.變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

E.公司機(jī)構(gòu)存款人通過監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格的變化

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測(cè)試

6.近年來，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)部分“問題銀行”采取了風(fēng)險(xiǎn)處置方式，其中包括（

）。

A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式

B.資本規(guī)劃方式

C.“生前遺囑”方式

D.收購承接方式

E.“在線修復(fù)”方式

7.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時(shí)性

E.可比性

8.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在（）情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。

A.違反相關(guān)法律法規(guī)

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反本機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度

D.違反本機(jī)構(gòu)操作流程

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

9.按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E.國別風(fēng)險(xiǎn)限額

10.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)

C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

11.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有()。

A.融資成本上升

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.外部評(píng)級(jí)下降

D.被迫從市場(chǎng)上購回已發(fā)行的債券

E.所發(fā)行的股票價(jià)格上升

12.下列關(guān)于情景分析法，說法正確的是（）。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

13.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

E.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一的審查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

15.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

三.判斷題(共15題)

1.股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。（）

3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失也不大，因此不必過于關(guān)注。（

）

4.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

5.壓力測(cè)試是用來評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。（）

6.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。()

7.打分卡方法可以覆蓋部分實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，是各國銀行開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中采用較多的方法。（）

8.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風(fēng)險(xiǎn)偏好表來闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

9.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型不能直接估計(jì)客戶的違約概率。

10.與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）

11.銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。()

12.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

13.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。()

14.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。（）

15.缺口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

四.單選題(共15題)

1.反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率

2.與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信息征集范圍不明確

B.信息征集授權(quán)未做規(guī)范

C.信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一

D.信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗

3.辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

B.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.未簽訂合同或簽訂無效合同

4.個(gè)人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請(qǐng)?zhí)峤蝗掌?/p>

5.中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

6.對(duì)個(gè)人貸款樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

7.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）。

A.80％；50％；70％

B.70％；50％；80％

C.50％；70％；80％

D.80％；70％；50％

8.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

9.商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是()。

A.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人抵押授信貸款

10.對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.未來收入預(yù)期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

11.（）反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動(dòng)表

12.下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

13.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。

A.當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費(fèi)

14.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表，，上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行.由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對(duì)應(yīng)賬戶

15.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（

）年，借款人經(jīng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，可以延長還款期限一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

C.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

2.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約金責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.賠償責(zé)任

E.定金責(zé)任

3.個(gè)人貸款的特征包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

4.對(duì)借款人所購商用房出租情況的調(diào)查，包括該商用房所在商業(yè)地段（）。

A.繁華程度

B.其他商用房出租情況

C.其他商用房租金收人情況

D.未來發(fā)展規(guī)劃

E.是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房儲(chǔ)蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

6.辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有()。

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

7.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義主要有（）。

A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力

C.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

8.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

9.下列屬于個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

10.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（

）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致

11.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

12.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

13.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

14.“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

B.沒有特殊原因.滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款

E.沒有特殊原因.樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

15.各銀行為使得個(gè)人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

六.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.在個(gè)人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險(xiǎn)種，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

3.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

4.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。（）

5.所謂個(gè)人貸款定價(jià)，就是銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平。

6.銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)只可以為自用商品房客戶提供個(gè)人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個(gè)人提供個(gè)人貸款。（）

7.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

8.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

9.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

10.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

11.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

12.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

13.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

14.實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

15.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.國家?

2.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的信息？（）

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品用途信息

C.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

3.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

4.下列屬于金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。

A.調(diào)節(jié)功能

B.避險(xiǎn)功能

C.資源配置功能

D.反映功能

5.在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

6.屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.損益表

D.利潤分配表

7.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。

A.零相關(guān)

B.正相關(guān)

C.負(fù)相關(guān)

D.低相關(guān)

8.以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B.理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C.投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

9.理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。

A.得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B.分期付款買房

C.自費(fèi)出國旅游

D.年終獎(jiǎng)金增加

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

11.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

12.對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的()。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

13.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

14.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活

C.常被作為定期存款的替代品

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

15.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指（

）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于家庭生命周期的說法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時(shí)應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清

C.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

2.理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.數(shù)據(jù)挖掘

3.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的有（）。

A.不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C.不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過程

D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求

E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支

4.金融衍生品市場(chǎng)包括（）。

A.金融即期市場(chǎng)

B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融期權(quán)市場(chǎng)

E.金融互換市場(chǎng)?

5.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

6.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托

7.王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲(chǔ)蓄（打算用其中的40%來投資），理財(cái)師推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，投資報(bào)酬率為6%，按月計(jì)息，則下列理財(cái)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費(fèi)用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達(dá)成35萬元的購車計(jì)劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲(chǔ)蓄存款

8.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

9.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C.外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

10.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定？（）

A.對(duì)該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

11.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

12.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

13.以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

14.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

15.保險(xiǎn)的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠信原則

九.單選題(共15題)

1.下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型

B.國別風(fēng)險(xiǎn)沒有主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念寬

C.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列關(guān)系

D.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由貨幣貶值引發(fā)

2.下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B.所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)

D.資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

3.下列關(guān)于依法收貸過程的說法中，正確的是（）。

A.人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個(gè)月內(nèi)作出判決

B.銀行如不服一審判決，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起l5日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴

C.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令

D.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全兩種

4.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則

B.貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度

C.流動(dòng)資金貸款可以用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資

D.貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理

5.下面哪一項(xiàng)是不太妥當(dāng)?shù)牡謧Y產(chǎn)處置做法?（）

A.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)不可以出租

C.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式

6.（）與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價(jià)值法

7.甲先生脅迫乙先生為其提供擔(dān)保的行為主要違反（）

A.平等原則

B.誠實(shí)信用原則

C.自愿原則

D.公平原則

8.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

9.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

10.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

11.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.過去3年的經(jīng)營效益情況

B.當(dāng)前經(jīng)營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

12.在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以（）為100%。

A.產(chǎn)品銷售收入凈額

B.產(chǎn)品銷售成本

C.產(chǎn)品銷售費(fèi)用

D.產(chǎn)品銷售利潤

13.一般來說，F(xiàn)NPV（）的項(xiàng)目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

14.(

)是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.貸款來源

C.還款來源

D.還款記錄

15.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是()。

A.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

B.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

十.多選題(共15題)

1.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括()。

A.人工費(fèi)

B.貸款利率

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

E.貸款承諾費(fèi)

2.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

3.競(jìng)爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競(jìng)爭程度一般在動(dòng)蕩期會(huì)減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營杠桿增加競(jìng)爭

D.產(chǎn)品差異越小，競(jìng)爭程度越大

E.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭程度越小

4.貸款擔(dān)保可以分為（）。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

5.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，通常以（

）來表示。

A.產(chǎn)量

B.銷售收入

C.生產(chǎn)能力利用率

D.銷售單價(jià)

E.固定成本

6.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴(yán)

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟(jì)超時(shí)

7.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有()。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)擔(dān)保

C.債券擔(dān)保

D.保險(xiǎn)單擔(dān)保

E.股票擔(dān)保

8.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊(cè)資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

9.下列關(guān)于成熟階段行業(yè)特點(diǎn)的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

C.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般長于利潤的時(shí)間跨度

E.由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，成熟階段利潤達(dá)到最大化

10.下列各項(xiàng)中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動(dòng)力性

11.商業(yè)銀行應(yīng)定期或不定期對(duì)押品的價(jià)值進(jìn)行價(jià)值重估。出現(xiàn)()情形的，應(yīng)開展重新評(píng)估。

A.押品所擔(dān)保的債務(wù)清償完畢時(shí)

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)

E.押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良

12.會(huì)計(jì)報(bào)表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會(huì)計(jì)處理方法

B.會(huì)計(jì)處理方法的變更情況

C.會(huì)計(jì)處理方法的變更原因

D.會(huì)計(jì)處理方法的變更對(duì)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

13.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

14.對(duì)工程總平面布置合理性評(píng)估，主要應(yīng)從（）方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

15.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)時(shí)，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

十一.判斷題(共15題)

1.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財(cái)產(chǎn)對(duì)借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來擔(dān)保。（）

2.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

3.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

4.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時(shí)期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債遞減的凈值。()

5.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

6.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況。（）

7.作為債權(quán)人，銀行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)是一致的。（）

8.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價(jià)值。

9.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()

10.對(duì)于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應(yīng)根據(jù)條件于將來落實(shí)的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

11.擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

12.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測(cè)算。（）

13.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用。()

14.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

2.投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能陛()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)()。

A.越大；越大

B.越?。辉叫?/p>

C.越大：越小

D.越??；越大

3.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分

4.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

5.合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓(xùn)

B.所有員工的定期培訓(xùn)

C.臨時(shí)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D.根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的培訓(xùn)

6.下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是（）。

A.收單銀行只需加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶實(shí)名制

B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對(duì)所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)

7.下列風(fēng)險(xiǎn)事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低

8.以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架

C.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

D.合規(guī)性測(cè)試

9.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

10.下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補(bǔ)救措施的是()。

A.減少價(jià)款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

11.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括（

）。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

B.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.向關(guān)聯(lián)方降低利率

12.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計(jì)算技術(shù)

C.中央處理技術(shù)

D.微貸技術(shù)

13.社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)()批準(zhǔn)。

A.財(cái)政部

B.國務(wù)院

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國務(wù)院和財(cái)政部

14.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

15.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)

B.在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評(píng)體系外設(shè)定臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)

2.EVA的缺點(diǎn)包括（）。

A.評(píng)價(jià)指標(biāo)的一致性和可比性難以保障

B.指標(biāo)明確

C.指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜

D.指標(biāo)未關(guān)注到非財(cái)務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導(dǎo)向清晰

3.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.有效性

E.及時(shí)性

4.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息并證明其真實(shí)性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個(gè)合同的約束，與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

5.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

6.擔(dān)保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資

7.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

8.與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計(jì)量手段來控制

9.票據(jù)掛失止付的通知對(duì)象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

11.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

12.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

13.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

14.金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營運(yùn)資金的能力

D.最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施

15.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

十四.判斷題(共10題)

1.一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（）

2.信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。（）

3.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

4.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性。()

5.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。

6.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。（

）

7.知情權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

8.活期存款的起存金額為1元。

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。（）

10.績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場(chǎng)的最高利率水平

C.中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)

2.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（

）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人住房貸款

4.下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

5.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

6.（）融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

A.簡單

B.間接

C.復(fù)雜

D.直接

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

8.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

9.貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)在（

）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

C.期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

10.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

11.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控（）來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.貨幣需求總量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應(yīng)總量

12.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

13.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

14.下列關(guān)于抵銷的敘述中。有誤的一項(xiàng)是()。

A.當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外

B.當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，通知自發(fā)出時(shí)就已生效

C.抵銷不得附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

15.托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

十六.多選題(共15題)

1.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

3.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動(dòng)性高

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

5.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

6.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

7.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

8.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

10.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

11.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

12.借記卡的特點(diǎn)包括（）。

A.先存款后使用

B.可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)

C.發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

D.不具備透支功能

E.通常與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

13.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括()。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

14.商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）。

A.特定政策

B.程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)性測(cè)試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

15.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。

A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

十七.判斷題(共15題)

1.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

2.—方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

3.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

4.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

5.在現(xiàn)代證券市場(chǎng)上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對(duì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()

8.金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

9.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

10.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

11.國有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中．索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

12.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

14.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

15.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。信貸人員可以通過模擬運(yùn)算，了解即將發(fā)放的貸款可能遭受的預(yù)期損失以及該筆業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行整體信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，因此銀行貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)覆蓋預(yù)期損失。

2.答案：C

本題解析：在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。符合銀行實(shí)際：評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。

3.答案：C

本題解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計(jì)算流動(dòng)性時(shí)，抵押給第三方的資產(chǎn)均應(yīng)從上述各類資產(chǎn)中扣除。?

4.答案：B

本題解析：結(jié)算／支付錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對(duì)方等)。國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營與后臺(tái)支持集中化，在流程方面既加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)和中臺(tái)的控制，又重視對(duì)商業(yè)銀行總體的流程重整。

5.答案：D

本題解析：A項(xiàng)，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時(shí)，銀行的未來收益將減少；B項(xiàng)，存款和貸款的重新安排會(huì)對(duì)銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響；C項(xiàng)，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行對(duì)沖，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值下降。

6.答案：C

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。?

7.答案：D

本題解析：零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

8.答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的董事會(huì)來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

10.答案：B

本題解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，完善的信息披露能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對(duì)稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。透明的信息披露對(duì)外部審計(jì)的影響具體表現(xiàn)在以下方面:一是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的最有效途徑，是公司治理機(jī)制的重要組成部分。二是降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對(duì)稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。三是強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營者行為的約束，優(yōu)化審計(jì)環(huán)境。四是將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分"暴露"在會(huì)計(jì)報(bào)表相關(guān)使用者面前，能夠促進(jìn)經(jīng)營者形成有效的自我約束。五是使投資、債券等市場(chǎng)運(yùn)行基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，有效性提高，同時(shí)促使企業(yè)和經(jīng)營者的行為更加規(guī)范，審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)得以降低。

11.答案：C

本題解析：監(jiān)管罰沒是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

12.答案：A

本題解析：

核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日3個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債×100％。

13.答案：C

本題解析：

對(duì)于超限額的處置．應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)，對(duì)于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。

14.答案：C

本題解析：日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。及時(shí)性是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

15.答案：A

本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測(cè)情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)／計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況，交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與返回檢驗(yàn)，壓力測(cè)試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析，銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)分析，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理建議等。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整盼業(yè)績?cè)u(píng)估方法在國際先進(jìn)銀行中得到了廣泛應(yīng)用，在單筆業(yè)務(wù)層面、資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制。?

3.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

考點(diǎn)：專家判斷法

4.答案：A、C、E

本題解析：

負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金，籌資能力越強(qiáng)，籌資成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)，公司機(jī)構(gòu)存款人可以監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格的變化。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

6.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)處置方式包括：收購承接，"地方政府注資+引戰(zhàn)重組"方式，"在線修復(fù)"方式。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時(shí)性、可比性特征，所以題中選項(xiàng)全部正確。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；其他認(rèn)定的情形。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國別風(fēng)險(xiǎn)限額。

10.答案：B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)，逾期貸款率是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)，A項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，E項(xiàng)正確。B、C、D項(xiàng)正確。故本題選BCD。

11.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)有內(nèi)部預(yù)警信號(hào)、外部預(yù)警信號(hào)、融資預(yù)警信號(hào)。內(nèi)部預(yù)警信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。外部預(yù)警信號(hào)主要包括第三方評(píng)級(jí)、所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)等指標(biāo)的變化。融資預(yù)警信號(hào)主要包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

。情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景、最壞的情景。

13.答案：B、C、D

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

題中B項(xiàng)錯(cuò)誤，這只會(huì)增加操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)為：在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：