中原銀行平頂山分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中原銀行平頂山分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險

2.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會計確認(rèn)和計量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案

4.自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

5.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

6.全面風(fēng)險管理模式階段強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

7.收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B.壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關(guān)參數(shù)

D.壓力測試不僅包括設(shè)計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施

10.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

11.商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障

12.商業(yè)銀行完整的風(fēng)險管理流程可以依次概括為（）四個主要步驟。

A.風(fēng)險監(jiān)測/報告、風(fēng)險識別/分析、風(fēng)險計量/評估、風(fēng)險控制/緩釋

B.風(fēng)險控制/緩釋、風(fēng)險計量/評估、風(fēng)險識別/分析、風(fēng)險監(jiān)測/報告

C.風(fēng)險識別/分析、風(fēng)險計量/評估、風(fēng)險監(jiān)測/報告、風(fēng)險控制/緩釋

D.風(fēng)險識別/分析、風(fēng)險監(jiān)測/報告、風(fēng)險計量/評估、風(fēng)險控制/緩釋

13.在法人客戶評級模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風(fēng)險中性定價模型

D.死亡率模型

14.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

15.下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.以下屬于操作風(fēng)險中外部事件因素的是（）。

A.外部欺詐

B.政治風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

2.下列關(guān)于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對未來經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果

D.是對通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關(guān)系

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

4.下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。

A.久期也稱持續(xù)期

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)

D.當(dāng)市場利率變化時，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長，價格變動幅度越大

E.利率大幅變動時，用久期估計固定收益產(chǎn)品的價格變化并不準(zhǔn)確

5.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合

6.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

7.一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通常考慮的因素有（）。

A.銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好

B.銀行對風(fēng)險的緩釋能力

C.過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平

D.流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期

E.對取得流動性能力的預(yù)期

8.下列哪些要求符合監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的規(guī)定()

A.至少逐月重新估值

B.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

C.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

D.超過限額時，交易員有權(quán)繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

E.至少逐日重新估值

9.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內(nèi)流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.負(fù)債流動性

E.市場流動性

10.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.內(nèi)部評級流程的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評級模型的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評級政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

11.下列關(guān)于內(nèi)部審計部門職責(zé)的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

12.目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（

）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

13.商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

B.明確風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)

C.審慎評估各類風(fēng)險

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質(zhì)量

14.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險

B.通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險

15.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。

A.多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

三.判斷題(共15題)

1.應(yīng)急計劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計劃細(xì)節(jié)交由董事會進(jìn)行審批不是好的做法。（）

2.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。（）

3.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風(fēng)險事項或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。（）

4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。()

5.先進(jìn)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是提高市場風(fēng)險管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。()

6.買方期權(quán)對期權(quán)賣方來說是買入一個賣出交易的物的權(quán)利。（）

7.商業(yè)銀行風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。（）

8.其他風(fēng)險包括集中度風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和資產(chǎn)證券化風(fēng)險，其他事項主要是指估值。（）

9.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

10.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。（）

11.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

12.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()

13.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來的資源制約。（）

14.協(xié)方差可以用來度量不同隨機(jī)變量的相關(guān)性，其取值范圍為負(fù)無窮到正無窮。

15.流動性風(fēng)險控制是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。()

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

2.設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予（

）起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案。

A.開業(yè)之日

B.登記之日

C.他項權(quán)證領(lǐng)取之日

D.送件之日

3.個人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為法人內(nèi)部高級管理人員

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

4.下列選項中，屬于認(rèn)為個人基本信息與實(shí)際情況不符的個人征信異議的是()。

A.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行的政策風(fēng)險說法中，錯誤的是（）。

A.政策風(fēng)險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風(fēng)險，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.政策性風(fēng)險可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風(fēng)險

D.由于政策性風(fēng)險來自銀行外部，單一行業(yè)、單一銀行無法避免

6.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()。

A.在市場上占有極大的份額

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

7.下列選項中，不屬于商用房開發(fā)項目“五證”的是（）。

A.國有土地使用證

B.房產(chǎn)證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

8.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()：

A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

9.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

10.個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶本人聲明

D.特殊信息

11.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

12.個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)不包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查

13.下列不屬于商業(yè)助學(xué)貸款采用的擔(dān)保方式的是（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.個人信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

14.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.前臺與后臺；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.前臺與后臺；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

15.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為()。

A.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

五.多選題(共15題)

1.對借款人的調(diào)查包括（）。

A.審核首付款證明

B.審核購房合同

C.審核擔(dān)保材料

D.審核貸款真實(shí)性

E.審核購房協(xié)議

2.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有()。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動關(guān)系的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

3.為保證國家助學(xué)貸款政策的順利實(shí)施，由（）組成全國助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)制定國家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

E.國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

4.銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

5.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

6.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

7.為加強(qiáng)對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

8.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

9.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源

10.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

11.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

12.有效期內(nèi)某一時點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

13.采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利條件

B.質(zhì)押標(biāo)的價值的評估

C.質(zhì)押權(quán)利的合法性

D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性

E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

14.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.責(zé)令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.刑事拘留

15.個人住房貸款流程中的風(fēng)險包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.貸款支付管理中的風(fēng)險

E.貸后管理中的風(fēng)險

六.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

2.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

3.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

4.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。（）

5.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

6.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

7.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。()

8.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

9.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

10.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

11.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

13.個人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。（）

14.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

15.士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

七.單選題(共15題)

1.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

2.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

3.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

4.在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.選擇性

D.收益性

5.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

6.根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（

）。

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險厭惡型

C.風(fēng)險中立型

D.風(fēng)險成長型

7.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在(

)。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

8.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點(diǎn)

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風(fēng)險

9.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。

A.記名股和無記名股

B.面額股和無面額股

C.流通股和非流通股

D.普通股和優(yōu)先股

10.債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。

A.提前贖回風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

11.A銀行發(fā)行～款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點(diǎn)為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益()元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

12.下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是()。

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

13.按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)，（）是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)

D.精力旺盛(energetic)

14.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

15.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（

）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

八.多選題(共15題)

1.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

2.一般而言，下列選項中影響基金類產(chǎn)品收益的主要因素有

A.研究團(tuán)隊的研究實(shí)力

B.基金的基礎(chǔ)市場

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金公司的資產(chǎn)管理與投資策略

E.基金自身的原因

3.下列關(guān)于封閉式提問方式的說法中，正確的有()。

A.便于充分發(fā)掘客戶需求

B.能獲取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事項的確認(rèn)

E.可以讓客戶自由發(fā)揮

4.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動

E.客戶理財目標(biāo)的變化

5.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

6.保險的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經(jīng)紀(jì)人

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

8.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有（）。

A.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格

B.留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)

C.因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間

E.沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間

9.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

10.下列（）屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.交易風(fēng)險

11.甲想設(shè)立一個信托，關(guān)于該信托說法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬元交給受托人打理

D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理

E.通過信托轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避法院對其財產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行

12.下列對保險產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

13.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

14.理財師當(dāng)面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應(yīng)做到()。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點(diǎn)問題詳細(xì)闡述

E.提請客戶一一確認(rèn)

15.下列財產(chǎn)可以用來抵押的有（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.土地所有權(quán)

九.單選題(共15題)

1.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求。原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利

2.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押的范圍不包括（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.租用的財產(chǎn)

3.以下關(guān)于借款人營運(yùn)能力的表述，錯誤的是()。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)

C.營運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力

4.某公司2017年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負(fù)債5973萬元，所有者權(quán)益4866萬元，實(shí)現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786萬元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（

）。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出人賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值

6.某公司2016年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負(fù)債5973萬元，所有者權(quán)益4866萬元，實(shí)現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0.11

B.0.09

C.0.12

D.0.15

7.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是()。

A.抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，而同一質(zhì)物上不能重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動產(chǎn)和不動產(chǎn)

8.在比較分析法中，通常以（）的標(biāo)準(zhǔn)作為行業(yè)平均水平。

A.本行業(yè)所有公司

B.上市公司

C.規(guī)模以上公司

D.中等規(guī)模公司

9.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨(dú)資企業(yè)

10.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

11.用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標(biāo)是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

12.可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.(

)是銀行根據(jù)申請人要求，向受益人承諾債務(wù)人不履行債務(wù)或符合約定條件時，銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.銀行貸款

B.銀行擔(dān)保

C.銀行承兌

D.信用證

14.用于支持以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建固定資產(chǎn)項目建設(shè)的貸款是（

）。

A.技術(shù)改造貸款

B.基本建設(shè)貸款

C.打包貸款

D.專項流動資金貸款

15.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，缺點(diǎn)是資金投人大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益的比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)收益率

2.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的表述，正確的有（

）．

A.對有擔(dān)保的貸款，只有借款人無可執(zhí)行財產(chǎn)時，方可追索擔(dān)保人

B.貸款擔(dān)保增加貸款最終償還的可能性

C.擔(dān)保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔(dān)保是一種法律行為

E.擔(dān)保為銀行提供第一還款來源

3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括（）。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

4.某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元?？傎Y產(chǎn)為12000萬元，所有者權(quán)益為6700萬元，則該公司上一年度的（

）。

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤率為5.9%

D.凈利潤率為6.9%

E.資產(chǎn)使用效率為80.8%

5.銀行應(yīng)在授信業(yè)務(wù)操作集中、專業(yè)化管理的基礎(chǔ)上，逐步建立起（）的信貸風(fēng)險管理體系。

A.職責(zé)明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風(fēng)險

6.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（

）。

A.激勵約束機(jī)制

B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

7.對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進(jìn)行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險內(nèi)控管理水平

8.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險

9.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

11.商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財產(chǎn)(下稱抵債資產(chǎn))后，下列原則中，可用來確定其價值的有（）。

A.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值

C.法院裁決確定的價值

D.獨(dú)立第三方(如權(quán)威評估機(jī)構(gòu))認(rèn)可的價值

E.權(quán)威評估部門確認(rèn)的價值，只要貸方認(rèn)可就可以作為確定價值的依據(jù)

12.根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險的有()。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品威脅

C.成品結(jié)構(gòu)

D.盈利結(jié)構(gòu)

E.進(jìn)入壁壘

13.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

14.1949年，赫伯特?V．普羅克諾提出的預(yù)期收入理論所帶來的問題不包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而加大經(jīng)濟(jì)的波動

C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險

D.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

15.非零售類業(yè)務(wù)的債項包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

十一.判斷題(共15題)

1.銀行進(jìn)入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進(jìn)入后很可能難以獲得發(fā)展。()

2.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。（）

3.抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向2個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值。（）

4.成長期銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢；成本費(fèi)用較少，銀行利潤較穩(wěn)定。（）

5.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

6.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。（）

7.信貸資金的運(yùn)動以銀行為軸心。（）

8.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。()

9.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。（）

10.對授信中的國別風(fēng)險進(jìn)行識別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

11.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。（）

12.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

13.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

14.銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，只需關(guān)注所借款項的用途。（）

15.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

2.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

3.（

）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性

4.建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層

B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門

D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門

5.()應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

6.就金融危機(jī)后的英國而言，在英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

7.以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務(wù)公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務(wù)

8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險

C.法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險

9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

10.（）是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。

A.風(fēng)險管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

11.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

12.發(fā)卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

13.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

14.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

15.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

十三.多選題(共15題)

1.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

2.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

3.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨(dú)立原則

E.審慎性原則

4.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

5.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

6.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

7.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進(jìn)行分析

8.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

9.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險類型包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.銀行賬戶利率風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

10.以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.特定政策和程序的實(shí)施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險評估

E.合規(guī)性測試

11.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

12.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

13.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

14.商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險管理理念和方法有()。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.全程的風(fēng)險管理過程

C.全新的風(fēng)險管理辦法

D.全員的風(fēng)險管理文化

E.全球的風(fēng)險管理體系

15.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。

2.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產(chǎn)損害的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

3.代付行應(yīng)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度。（）

5.持有期收益率的計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。()

6.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

7.風(fēng)險規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險的同時也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。

8.在中國境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。

9.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。()

10.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是()。

A.掛失止付

B.登報聲明作廢

C.公示催告

D.提起訴訟

2.下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

4.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

5.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產(chǎn)管理公司

6.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

7.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客戶制定的格式合同

B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.口頭形式

8.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

9.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

11.（）是現(xiàn)實(shí)購買力的體現(xiàn)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

12.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機(jī)關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團(tuán)體

13.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

14.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

15.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是（）的含義。

A.買者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.風(fēng)險自擔(dān)

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（

）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

2.銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

3.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

5.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

6.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

7.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

8.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

10.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進(jìn)票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

11.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

12.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（

）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

13.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

14.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

15.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）。

A.付款請求權(quán)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.追索權(quán)

D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會。（

）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。

3.高級管理層對股東大會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

4.中國人民銀行是由財政部出資設(shè)立的國家職能機(jī)構(gòu)，屬于財政部所有。（）

5.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

6.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

7.目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。（）

8.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后可以展期。（

）

9.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

10.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。（

）

11.保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

12.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

13.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

14.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，提前告知下一個反饋時限。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

2.答案：B

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。存貨周轉(zhuǎn)率=4000/200=20存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/20=18

3.答案：B

本題解析：核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。貸款損失的核銷要建立嚴(yán)格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會計確認(rèn)和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

4.答案：C

本題解析：前瞻性是指自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

5.答案：D

本題解析：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

6.答案：A

本題解析：全面風(fēng)險管理模式階段，人們進(jìn)一步加深了對金融風(fēng)險的認(rèn)識，風(fēng)險管理理念和技術(shù)也因此得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式，轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

7.答案：D

本題解析：收益率曲線橫軸為到期期限，縱軸為對應(yīng)的收益率，用來描述兩者之間的關(guān)系。收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：①正向收益率曲線，投資期限越長，收益率越高；②反向收益率曲線，投資期限越長，收益率越低；③水平收益率曲線，收益率高低與投資期限的長短無關(guān)；④波動收益率曲線，表明收益率隨投資期限的不同，呈現(xiàn)出不規(guī)則波動。

8.答案：B

本題解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。

9.答案：C

本題解析：C項，壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數(shù)、風(fēng)險因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過程，并運(yùn)用定性方法作為補(bǔ)充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖姟?/p>

10.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面:第一，危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。第二，彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應(yīng)急計劃應(yīng)盡可能明確預(yù)期從上述渠道獲得的資金數(shù)量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟：（1）風(fēng)險識別/分析（2）風(fēng)險計量/評估（3）風(fēng)險監(jiān)測/報告（4）風(fēng)險控制/緩釋。

13.答案：B

本題解析：在法人客戶評級模型中，CreditMonitor模型通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

14.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

15.答案：D

本題解析：選項A，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險；選項B，市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)表外頭寸遭受損失的風(fēng)險；選項C，與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A項，外部欺詐屬于外部欺詐事件；B項，政治風(fēng)險是屬于國別風(fēng)險，是商業(yè)銀行的外部風(fēng)險；D項，自然災(zāi)害是由于自然因素引起的商業(yè)銀行財產(chǎn)損失，屬于外部事件；C項，監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于外部事件；E項，恐怖威脅是由于人為因素導(dǎo)致的商業(yè)銀行損失，是屬于外部事件。

2.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報等)的結(jié)果。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期(也稱持續(xù)期)用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。A、B項說法正確。久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=-D×P/(1+y)，其中的“-”表示價格變化與利率變化的方向相反，C選項說法錯誤。當(dāng)市場利率變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大，D項說法正確。對于利率的大幅變動(大于1%)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整，E項說法正確。故本題選ABDE。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

6.答案：A、B、E

本題解析：

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通?？紤]以下七個因素：

（1）銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好；

（2）銀行對風(fēng)險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風(fēng)險回報率；

（4）流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期；

（5）對取得流動性能力的預(yù)期；

（6）其他非流動性的風(fēng)險暴露；

（7）過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平。

8.答案：B、C、E

本題解析：

記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足以下基本要求：一是具有經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)的書面的頭寸，金融工具和投資組合的交易策f包括持有期)。二是具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控；交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價：按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層；根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控。同時，還要評估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。三是具有明確的、與銀行交易策一致的監(jiān)控頭寸的政策和程序，包括監(jiān)控交易規(guī)模和交易賬戶的頭寸余額。交易目的在交易之初就已確定.此后一般不能隨意更改。

9.答案：A、C、D

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證