中信銀行福建廈門分行2023年招聘資產(chǎn)與風險管理崗若干人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行福建廈門分行2023年招聘資產(chǎn)與風險管理崗若干人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.基本指標法操作風險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

2.經(jīng)濟上行時期，杠桿率指標（）；經(jīng)濟下行時期，杠桿率指標（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降

3.久期缺口的絕對值（

），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。

A.越大

B.越小

C.為零

D.無法判斷

4.關(guān)于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果仍能保證準確性

5.甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當前乙企業(yè)的信用風險暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元

6.（）是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化

7.商業(yè)銀行采用的擔保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保證

D.口頭承諾

8.商業(yè)銀行通常采取()的方式來應(yīng)對規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失。

A.利用資本金

B.購買商業(yè)保險

C.嚴格限制高風險業(yè)務(wù)／行為

D.提取損失準備金和沖減利潤

9.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（

）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

10.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

11.在經(jīng)濟下行期間，貸款需求（）與宏觀政策（）會導(dǎo)致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

A.收縮；緊縮

B.收縮；寬松

C.擴張；寬松

D.擴張；緊縮

12.對內(nèi)部模型計量的風險價值設(shè)定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

13.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

14.按照業(yè)務(wù)特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

15.歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在以下哪個階段()

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

二.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計量損失

2.我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括（）。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場風險資本要求的計算表、計算說明的通知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

D.《國際會計準則第39號》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

3.國別風險的計量與評估的等級有()

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

4.下列屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的有（）。

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率

5.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準人

C.公司治理

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

6.下列屬于流動性風險限額指標的有()。

A.操作風險損失率

B.案件風險率

C.流動性覆蓋率

D.敏感度限額

E.核心負債依存度

7.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.提高發(fā)言人的溝通能力

B.提高解決問題的能力

C.危機現(xiàn)場處理

D.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

E.模擬訓(xùn)練和演習

8.黃金價格的波動不屬于（

）。

A.匯率風險

B.衍生品風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

E.資產(chǎn)價格風險

9.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

10.以下關(guān)于流動性風險的說法，正確的有（）。

A.流動性風險是指商業(yè)銀行以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險

B.融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險

C.流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險

D.商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性

E.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

11.若此銀行對待外匯風險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

12.下列關(guān)于風險的說法正確的是（）。

A.信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險

C.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險

D.傳染風險屬于國別風險

E.國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級

13.常用的風險事后控制方法有（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險定價

C.風險資本重新分配

D.風險緩釋

E.提高風險資本水平

14.商業(yè)銀行在風險偏好的設(shè)置與實施過程中應(yīng)當（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測與報告

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

15.個人信貸業(yè)務(wù)操作風險的成因包括()。

A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

B.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

C.個人信用體系不健全

D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

三.判斷題(共15題)

1.某國政府因經(jīng)濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

2.聲譽風險是一種多維風險。（）

3.咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

4.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。（）

5.壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

6.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減小。()

7.違約概率是事后檢驗的結(jié)果。（）

8.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

9.流動性風險不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。()

10.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

11.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

12.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）

13.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風險。（）

14.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

15.單一客戶限額管理中，只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務(wù)承受額即可。（）

四.單選題(共15題)

1.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

2.對個人經(jīng)營類貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為（

）還款來源。

A.首要

B.第二

C.必須

D.第一

3.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款期限長

4.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點的是()。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

5.個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

B.《商品房售后合作協(xié)議書》

C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

6.信貸客戶的理性動機產(chǎn)生的原因不包括()。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

7.期限在一年以內(nèi)的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

8.以下關(guān)于我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》

9.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力確定的貸款期限

10.下列選項中屬于商用房貸款合作機構(gòu)風險的是（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

11.填寫借款合同屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款申請

B.貸款審核

C.貸款簽約

D.貸款發(fā)放

12.當銀行具有多種產(chǎn)品時，應(yīng)當采?。ǎI銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

13.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過__________萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過__________萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()

A.20；30

B.30；50

C.30；40

D.20；50

14.申請設(shè)備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

15.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

五.多選題(共15題)

1.個人經(jīng)營類貸款的用途一般包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備

E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備

2.從宏觀經(jīng)濟的角度來講，開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風險

3.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

4.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

5.若有擔保流動資金貸款的擔保機構(gòu)（），銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

6.在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

7.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

8.業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

9.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

10.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。

A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收人來源

B.商業(yè)銀行通過個人貸款可以得到相關(guān)的服務(wù)費用

C.有利于商業(yè)銀行集中發(fā)放貸款

D.可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款不能成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

11.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

12.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

B.要求借款人更換為其他足值抵押物

C.要求借款人按合同約定提前償還貸款

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.提高貸款利率

13.銀行在進行營銷決策前，應(yīng)首先對()進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

14.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風

15.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.理性動機

B.感性動機

C.經(jīng)濟動機

D.政治動機

E.法律動機

六.判斷題(共15題)

1.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

2.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

3.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

4.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)，離不開合作機構(gòu)。()

5.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

6.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

7.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2006年頒布。（

）

8.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個人貸款。

9.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

10.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

11.個人教育貸款的貸款學生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學士學位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

12.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

13.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

14.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

15.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務(wù)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列說法中，錯誤的是()。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

2.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類（）

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

3.銀行代理銷售XX貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。金融理財師小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元XX基金，但并未披露自己可能從中獲得的傭金。請問，小張是否違反了職業(yè)道德？如有違反，違反了哪條準則？（）

A.違反了客觀公正準則

B.違反了正直誠信準則

C.沒有違反任何職業(yè)道德準則

D.違反了保守秘密準則

4.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

5.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

C.回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

6.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（

）。

A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶

B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易

7.客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況屬于客戶的()。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定性信息

D.人生規(guī)劃

8.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

9.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（

）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40

10.下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是()

A.訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅

B.訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護其民事權(quán)利的法定時間

C.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時效為2年

D.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算

11.國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

12.下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱

13.從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失

14.下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是（

）。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回撥機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()

A.境內(nèi)托管人可利用本行開立的結(jié)算賬戶，與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)進行資金結(jié)算業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C.境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)進行證券托管業(yè)務(wù)

D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

八.多選題(共15題)

1.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

2.構(gòu)成房地產(chǎn)價格的基本要素有（

）。

A.土地價格或使用費

B.稅金

C.房屋建筑成本

D.利潤

E.房貸利息

3.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%。下列說法正確的有（

）。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

4.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協(xié)議

5.下列說法不正確的有（

）。

A.

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內(nèi)部回報率是投資者預(yù)期可以得到的收益率

6.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)（）。

A.在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風險管理規(guī)定

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

8.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高

9.一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

10.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有()。

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借銀行等金融機構(gòu)之間互相拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

11.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取（）措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責人

12.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

13.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（

）。

A.銷售文件應(yīng)當由客戶簽字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外

B.以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險

C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品

D.向投資者充分披露信息和揭示風險

E.宣傳或承諾保本保收益

14.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

15.質(zhì)權(quán)合同一般包括()條款。

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

九.單選題(共15題)

1.吉達公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業(yè)拆借利率為7％，那么吉達公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風險溢價

C.7％+銀行短期利潤率

D.7％+違約風險溢價+銀行短期利潤率

2.（）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.承兌

B.擔保

C.信用證

D.信貸承諾

3.行業(yè)風險的產(chǎn)生受（）的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)鏈

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

4.甲公司以其擁有的乙公司《有限責任公司》若干股份提供質(zhì)押，甲公司須提供董事會決議，乙公司須提供（）。

A.董事會決議

B.上級公司同意抵押聲明

C.股東會決議

D.股東會決議或董事會決議

5.毛利潤率的計算公式為()。

A.利潤總額/銷售收入凈額

B.凈利潤/銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額

D.銷售利潤/銷售收入凈額

6.區(qū)域風險內(nèi)部因素分析中，常用的內(nèi)部指標不包括（）。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利性

C.流動性

D.償還性

7.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)形式中，()比較規(guī)范、正式，也較為常用。

A.授權(quán)書

B.崗位職責

C.部門職責

D.規(guī)章制度

8.已知某企業(yè)存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

9.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.7000

B.6522

C.5357

D.5000

10.某企業(yè)有一處商業(yè)辦公樓，經(jīng)評估價值為500萬元人民幣，將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為70%，銀行對該企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.350

B.500

C.450

D.400

11.從資產(chǎn)負債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

12.借款企業(yè)變更主要是借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到（）。

A.第三方

B.貸款方

C.合并方

D.債權(quán)方

13.根據(jù)五級貸款分類法，貸款按風險程度從輕到重劃分正確的是（）。

A.正?！梢伞渭墶P(guān)注—損失

B.正?！渭墶梢伞P(guān)注—損失

C.正?！P(guān)注—可疑—次級—損失

D.正?！P(guān)注—次級—可疑—損失

14.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人、法定代表人的品行進行調(diào)查

B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行審核

C.對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

15.按本金的萬分之幾表示的利率形式為（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風險計算方法，衡量一國國家風險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟風險

B.債務(wù)情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

2.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是長期的借款需求。

A.季節(jié)性融資

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.長期投資

D.債務(wù)重構(gòu)

E.非預(yù)期性支出

3.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，不能接受作為質(zhì)押財產(chǎn)的有()。

A.倉單、提單

B.項目特許經(jīng)營權(quán)

C.公司珍藏的名人字畫

D.某家具公司新購進的一批木材

E.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

4.在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財務(wù)指標分析主要包括（

）。

A.償債能力指標

B.盈利能力指標

C.營運能力指標

D.市場競爭能力指標

E.風險控制能力指標

5.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，正確的有（）。

A.銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束

B.書面貸款承諾具有法律效力

C.在出具貸款意向書時，超所在行權(quán)限的項目須報上級行審批

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項目須報上級行備案

6.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標的說法，正確的有（）。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴張系數(shù)指標小于。時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

7.對項目環(huán)境條件進行分析時，其中項目建設(shè)條件分析是一項重要內(nèi)容，對建設(shè)項目起主導(dǎo)作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關(guān)項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

8.在貸款決策中，為了對借款人形成整體評價，綜合反映借款人的財務(wù)狀況，可以使用的指標包括（）。

A.盈利能力指標

B.營運能力指標

C.償債能力指標

D.評級推翻

E.激勵約束

9.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目有()。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

10.項目審批進程的審查內(nèi)容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時間

E.項目實施

11.下列各項中，屬于借款人的義務(wù)的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得銀行的同意

12.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

13.資訊資源主要分析銀行內(nèi)外部的資訊（）能否有效地支持營銷活動。

A.發(fā)布

B.收集

C.整理

D.挖掘

E.利用能力

14.下列產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析的說法中，正確的有()。

A.一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新

B.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

C.產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點

D.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率

E.所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較低，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況無法產(chǎn)生影響

15.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

十一.判斷題(共15題)

1.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

2.商業(yè)銀行明確外部評估機構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評估機構(gòu)的估值結(jié)果。（）

3.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

4.內(nèi)部審計部門應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估，將結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

5.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

6.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

7.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

8.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗

9.對那些承認債務(wù)確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

10.額外的和非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應(yīng)當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

11.結(jié)構(gòu)分析法是以財務(wù)報表中的某一總體指標為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關(guān)指標的分析。()

12.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

13.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。()

14.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

15.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

2.()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

3.下列關(guān)于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

4.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

6.中國人民銀行創(chuàng)設(shè)（），為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度

7.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

8.()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

9.商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

10.中國證監(jiān)會于（）頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中對“合規(guī)”給出了明確的定義。

A.2005年

B.2006年

C.2008年

D.2012年

11.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的1/3

12.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

14.機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

15.定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

2.商業(yè)銀行應(yīng)當建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

3.企業(yè)集團財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

4.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

5.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時的風險緩釋措施

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

8.下列關(guān)于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和

B.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

9.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的一般有()。

A.不完善的業(yè)務(wù)流程

B.外部欺騙

C.系統(tǒng)失靈

D.利率水平上升

E.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

10.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

11.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

12.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的職責包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件

E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

13.下列關(guān)于信用風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會團體

D.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

14.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

15.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。（）

2.a石油公司通過b銀行發(fā)放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

3.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)。()

4.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

5.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應(yīng)做到事實真實完整、數(shù)據(jù)準確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴謹。()

6.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當建立并嚴格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風險敞口限額、止損限額、應(yīng)急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

8.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為營業(yè)信托和民事信托。()

9.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

10.銀行應(yīng)當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標。（

）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。

A.匯票

B.本票

C.發(fā)票

D.支票

2.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準則要求。

A.守法合規(guī)

B.公平競爭

C.勤勉盡職

D.誠實信用

3.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

4.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金

B.商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負、賣者有責”的原則銷售理財產(chǎn)品

C.理財產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨商定

D.商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進行信息披露，而應(yīng)對理財業(yè)務(wù)承擔信息披露義務(wù)，充分揭示理財業(yè)務(wù)風險

6.在商業(yè)銀行理財投資管理中，商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具是（）。

A.混合理財投資

B.非標準化理財投資

C.標準化理財投資

D.衍生品理財投資

7.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

8.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費貸款

B.—般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.國家助學貸款

9.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)()。

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

10.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

11.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

12.根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

13.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

14.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運用

15.某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100％，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，則該企業(yè)占用的風險加權(quán)資產(chǎn)為（）億元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

十六.多選題(共15題)

1.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是(

)。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

2.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

3.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

4.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過隨機抽查進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

5.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

6.借記卡具備（）功能。

A.消費

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬

7.經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)中，()可以經(jīng)營全部的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

8.清廉從業(yè)理念，強調(diào)金融從業(yè)（）和創(chuàng)新

A.誠信

B.責任

C.服務(wù)

D.合規(guī)

E.穩(wěn)健

9.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中，正確的有()。

A.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間

D.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

10.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

13.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪些情形發(fā)生時，債權(quán)債務(wù)終止。（

）

A.債務(wù)已經(jīng)履行

B.債權(quán)債務(wù)同歸于一人

C.債務(wù)相互抵銷

D.債務(wù)人依法將標的物提存

E.債權(quán)人免除債務(wù)

14.風險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風險評估

15.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

E.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

十七.判斷題(共15題)

1.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

2.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

3.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

5.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

6.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

7.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（

）

8.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

9.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（）

10.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

11.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

12.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

13.銀行業(yè)消費者專指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

14.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

15.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：基本指標法操作風險資本等于銀行前三年總收入的平均值乘上一個固定比例。

2.答案：B

本題解析：杠桿率具有逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展。在經(jīng)濟上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會擴大資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標會相應(yīng)下降；相反，在經(jīng)濟下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標上升。

3.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

4.答案：B

本題解析：缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行當期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響；久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權(quán)重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定價風險，不能反映基準風險，以及因利率和支付時間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風險；②對于利率的大幅變動（大于1％），由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果不準確，需要進行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。

5.答案：C

本題解析：信用風險暴露=400+200+(300-200)0.2=620萬元。

6.答案：B

本題解析：不良資產(chǎn)處置的方法:（1）清收處置（2）貸款重組/債務(wù)重組（3）貸款核銷（4）貸款轉(zhuǎn)讓（5）不良資產(chǎn)證券化。貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程?？键c：不良資產(chǎn)處置

7.答案：D

本題解析：擔保的方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

8.答案：B

本題解析：對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險。

9.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。

10.答案：A

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，經(jīng)計算為420；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290，凈總敞品頭寸最小。

11.答案：B

本題解析：在經(jīng)濟下行期間，貸款需求收縮與宏觀政策寬松會導(dǎo)致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

12.答案：C

本題解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額，例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風險價值設(shè)定限額。

13.答案：B

本題解析：企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現(xiàn)金流的主要內(nèi)容。?

14.答案：C

本題解析：

按照業(yè)務(wù)特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人客戶。

15.答案：D

本題解析：在資產(chǎn)負債風險管理模式階段，利率、匯率、商品期貨/期權(quán)等金融衍生工具大量涌現(xiàn)，為金融機構(gòu)提供了更多的資產(chǎn)負債風險管理工具。費雪·布萊克、麥隆·舒爾斯等人提出的歐式期權(quán)定價模型，為當時的金融衍生品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領(lǐng)域。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等，RAROC指標只能計算非預(yù)期損失，不能計算預(yù)期損失。

2.答案：B、C

本題解析：

。我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行市場風險管理指引》。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

4.答案：A、B、C

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財務(wù)狀況，目的是預(yù)測目標行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風險。

5.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監(jiān)管的具體方法；C項是商業(yè)銀行有效管理控制風險的內(nèi)部保障。

6.答案：C、E

本題解析：

流動性風險限額指標包括流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率(LCR)、凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：①制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制；②提高解決問題的能力；③危機現(xiàn)場處理；④提高發(fā)言人的溝通技能；⑤危機處理過程中的持續(xù)溝通；⑥管理危機過程中的信息交流；⑦模擬訓(xùn)練和演習。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)現(xiàn)行的國際和國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風險范疇。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標準是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風險處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。

流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險。

融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。

商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性，其支付能力受外部和其他機構(gòu)行為的影響，有其不確定性，而有效的流動性風險管理可以確保銀行的支付能力。

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

11.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關(guān)性，認為多頭與空頭存在對沖效應(yīng)，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風險管理的八大類風險主要內(nèi)容，每一種風險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。選項A就是針對信用風險定義的考查；選項C也是考查考生對定義的把握；選項B是考查市場風險分類中的利率風險；選項D是對國別風險分類的考查；選項E考查國別風險的等級分類。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風險事后控制方法有：風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移、風險資本重新分配、提高風險資本水平，B項屬于事前控制方法。

14.答案：A、B、C、E

本題解析