2023年中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬(wàn)元。則該公司速動(dòng)比率為（

）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

2.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險(xiǎn)人

C.承保人

D.第三方

3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

5.在對(duì)外幣的管理中，銀行（）實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對(duì)

6.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.合理性

D.獨(dú)立性

7.哈里?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（

），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型

8.有關(guān)集團(tuán)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小

9.下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（）

A.技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗

B.我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

10.關(guān)于市值重估，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每月至少重估一次價(jià)值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價(jià)值計(jì)值

C.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值

11.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％

12.如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

13.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)買(mǎi)方有利而對(duì)期權(quán)賣(mài)方不利時(shí)執(zhí)行

B.期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，

C.越來(lái)越多的期權(quán)品種因具有較高的杠桿效應(yīng)，這將有利于財(cái)務(wù)狀況的改善

D.一般而言，期權(quán)賦予其持有者買(mǎi)人、賣(mài)出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)

14.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，關(guān)注的重點(diǎn)不包括()。

A.銀行不同客戶(hù)的行業(yè)集中度

B.銀行客戶(hù)集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

C.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布

D.銀行主要客戶(hù)所在行業(yè)的特征、定位、競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

15.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

二.多選題(共15題)

1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

2.下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對(duì)數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

3.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時(shí)全面收集、調(diào)查、核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶(hù)及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄

B.授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)

C.授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

E.對(duì)所有集團(tuán)法人客戶(hù)的構(gòu)架圖必須每年進(jìn)行維護(hù)

4.操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別包括（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

5.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質(zhì)

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設(shè)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查

6.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)

E.保障客戶(hù)信息的安全性，當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同

7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的作用包括（

）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

E.滿(mǎn)足監(jiān)管要求

8.止損限額適用于（）的累計(jì)損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個(gè)月

E.3個(gè)月

9.下列屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

E.銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率

10.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格

C.直接使用名義價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突

11.交易賬戶(hù)中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿(mǎn)足的條件有（）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠進(jìn)行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)

E.能夠提高盈利水平

12.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇．其發(fā)揮的重要作用有()。

A.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

B.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上

C.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度

D.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計(jì)的結(jié)果。減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率

E.通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)督方案

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿(mǎn)足不同職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

14.財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別注重識(shí)別和評(píng)價(jià)()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負(fù)債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

15.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

三.判斷題(共15題)

1.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)價(jià)值降低的幅度比負(fù)債的減少幅度要大，則銀行的市場(chǎng)價(jià)值將降低。（）

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每月一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。()

3.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門(mén)不需要接受內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的審計(jì)。()

5.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

6.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

7.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

8.CreditRisk+模型的一個(gè)基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

9.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，因此必須保持長(zhǎng)期固定不變。（）

10.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比率指標(biāo)不得低于15％。()

11.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

13.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。

14.商業(yè)銀行交易賬簿的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。()

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過(guò)外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)性（）

四.單選題(共15題)

1.貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

2.公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

3.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A.轉(zhuǎn)移

B.暫時(shí)轉(zhuǎn)移

C.不轉(zhuǎn)移

D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

4.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2

B.7

C.10

D.15

5.下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度的敘述錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到最高余額或期滿(mǎn)

C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率

D.這類(lèi)業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿(mǎn)為止

6.中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評(píng)級(jí)公司是（）。

A.中國(guó)銀行集團(tuán)公司

B.上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)公司

C.新華信國(guó)際信息咨詢(xún)有限公司

D.上海資信有限公司

7.銀行市場(chǎng)定位的步驟（）。

A.識(shí)別重要性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

B.識(shí)別重要性—定位選擇—制定定位圖—執(zhí)行定位

C.定位選擇—識(shí)別重要性—制定定位圖—執(zhí)行定位

D.定位選擇—制定定位圖—識(shí)別重要性—執(zhí)行定位

8.向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.公開(kāi)形式

B.書(shū)面形式

C.口頭形式

D.正式形式

10.（）是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。

A.個(gè)人住房組合貸款

B.職工住房貸款

C.個(gè)人商住兩用貸款

D.個(gè)人抵押住房貸款

11.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

12.下列不屬于銀行營(yíng)銷(xiāo)組織模式的是（）。

A.部門(mén)型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

D.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

13.()是客戶(hù)本人對(duì)信用報(bào)告中某些無(wú)法核實(shí)的異議所做的說(shuō)明。

A.異議說(shuō)明

B.異議標(biāo)注

C.個(gè)人征信報(bào)告

D.本人聲明

14.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.開(kāi)發(fā)商

C.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商

D.房地產(chǎn)交易中心

15.按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

五.多選題(共15題)

1.（）下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝飾貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶(hù)貸款

2.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

3.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

B.還本寬限期最長(zhǎng)3年

C.還本寬限期最長(zhǎng)6年

D.采用國(guó)家擔(dān)保方式

E.學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

4.提前還款應(yīng)滿(mǎn)足的條件有（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶(hù)未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人的工作單位未發(fā)生變化

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

5.我國(guó)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括（）。

A.本票

B.倉(cāng)單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

6.下列選項(xiàng)中，屬于盈利能力分析指標(biāo)的有（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銷(xiāo)售凈利率

D.銷(xiāo)售毛利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

7.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款包括()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人汽車(chē)貸款

E.個(gè)人商用房貸款

8.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的有（）。

A.嚴(yán)格貸款合同管理

B.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

9.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對(duì)象(范圍)

D.誠(chéng)信承諾

E.支付條件

10.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中，正確的有（）。

A.可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收人來(lái)源

B.商業(yè)銀行通過(guò)個(gè)人貸款可以得到相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用

C.有利于商業(yè)銀行集中發(fā)放貸款

D.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款不能成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

11.個(gè)人汽車(chē)貸款中汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套真實(shí)的購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請(qǐng)貸款

C.采取提高車(chē)輛合同價(jià)格的方式虛報(bào)車(chē)價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款

D.盜用普通客戶(hù)的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并申請(qǐng)銀行貸款

E.實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車(chē)貸款

12.在用專(zhuān)家判斷法對(duì)個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.擔(dān)保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質(zhì)-character

13.個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

E.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

14.個(gè)人汽車(chē)貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

15.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

六.判斷題(共15題)

1.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。（）

2.農(nóng)戶(hù)貸款只能發(fā)放本國(guó)貨幣。（）

3.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買(mǎi)住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

4.個(gè)人汽車(chē)貸款的對(duì)象為中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人。（）

5.申請(qǐng)商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（）

8.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過(guò)查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。（）

9.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款一樣，學(xué)生需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?。（）

10.一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

11.全日制研究生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)12000元。（）

12.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過(guò)程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首付款發(fā)票。()

13.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上。（）

14.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

15.辦理分期付款業(yè)務(wù)的當(dāng)日可辦理提前還款或展期。

七.單選題(共15題)

1.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

2.下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)

B.客戶(hù)在填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C.個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

3.下列對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（

）。

A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女

D.根據(jù)投資知識(shí)，有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

4.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

5.()對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn)。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登記結(jié)算公司

6.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向（）申請(qǐng)，由其審批。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各級(jí)人民政府

7.繼承從被繼承人()時(shí)開(kāi)始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

8.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()。

A.有可能帶來(lái)投資收益

B.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

C.產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)

9.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

10.小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

11.某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是()。

A.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

B.向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）

C.了解客戶(hù)的家庭收入、支出和負(fù)債的情況

D.了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

12.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（

）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.8.5％

13.投保人最基本的義務(wù)是（

）。

A.預(yù)防危險(xiǎn)

B.出險(xiǎn)通知

C.交付保費(fèi)

D.索賠舉證

14.下列關(guān)于股票分類(lèi)的表述，不正確的是（）。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

B.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)納斯達(dá)克上市的股票

15.基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。

A.管理人

B.投資人

C.發(fā)起人

D.托管人

八.多選題(共15題)

1.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點(diǎn)（）。

A.交易時(shí)間靈活

B.保證金模式

C.無(wú)交割時(shí)間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

2.短期政府債券市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風(fēng)險(xiǎn)小

3.對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個(gè)方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險(xiǎn)要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求

4.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

5.下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（

）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以?xún)斶€其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

6.下列關(guān)于基金贖回的說(shuō)法正確的有（）。

A.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

C.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以對(duì)基金賬戶(hù)在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類(lèi)別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

D.對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即份額注冊(cè)日期在前的先贖回，份額注冊(cè)日期在后的后贖回

E.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

7.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

D.將本行的車(chē)長(zhǎng)期無(wú)償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.建立重大事項(xiàng)保密制度

8.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（

）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時(shí)間

9.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷(xiāo)售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

C.一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T

D.為客戶(hù)提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

10.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。

A.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

B.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

C.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單：缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是煩冗復(fù)雜，不便使用

11.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有（）。

A.對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

C.具備監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

E.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

12.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據(jù)的第一債務(wù)人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.銀行對(duì)商業(yè)匯票只負(fù)第二責(zé)任

E.銀行承兌匯票信用度好

13.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.是進(jìn)行金融交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格

E.是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)交易交易

14.在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法，正確的有()。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

15.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶(hù)授權(quán)檢查與管理

C.銷(xiāo)售管理和審批

D.收益保證與審計(jì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款的表述中，不正確的是（

）。

A.固定利率貸款在貸款利率貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計(jì)息

B.中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式

C.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金

D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

2.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

3.下面哪一項(xiàng)不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會(huì)計(jì)原則

C.及時(shí)性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

4.目前各家銀行規(guī)定，只有（）的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.中國(guó)商業(yè)銀行

C.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行

D.本銀行系統(tǒng)

5.（）是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

6.從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（）。

A.營(yíng)業(yè)支出

B.投資支出

C.融資支出

D.紅利支付

7.商業(yè)銀行受理新客戶(hù)貸款申請(qǐng)后，信貸業(yè)務(wù)人員首先要()。

A.確立貸款意向

B.正式開(kāi)始貸前調(diào)查

C.直接作出貸款承諾

D.面談訪問(wèn)進(jìn)行前期調(diào)查

8.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括（）。

A.及時(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.審慎會(huì)計(jì)原則

D.充足性

9.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是()。

A.黑色預(yù)警法

B.白色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

10.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

11.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明借款人盈利水平越高

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額

C.銷(xiāo)售利潤(rùn)率越高，單位凈銷(xiāo)售收入中銷(xiāo)售成本所占的比重越低，銷(xiāo)售利潤(rùn)越高

D.凈利潤(rùn)率是指客戶(hù)凈利潤(rùn)與銷(xiāo)售收入凈額之間的比率

12.關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則，下列說(shuō)法正確的是()。

A.根據(jù)審慎性原則，要及時(shí)將預(yù)計(jì)到的貸款損失如實(shí)地反映在賬簿中

B.根據(jù)及時(shí)性原則，銀行應(yīng)在貸款出現(xiàn)內(nèi)在損失需沖銷(xiāo)貸款時(shí)才計(jì)提準(zhǔn)備金

C.根據(jù)充足性原則，商業(yè)銀行應(yīng)保持與當(dāng)天貸款的內(nèi)在損失絕對(duì)相等的準(zhǔn)備金

D.在貸款損失實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，銀行應(yīng)在一開(kāi)始提足損失準(zhǔn)備金，并保持此水平

13.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

14.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，（）對(duì)于銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)顯得非常重要。

A.科學(xué)技術(shù)

B.資產(chǎn)效率

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

15.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場(chǎng)后，會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過(guò)程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒(méi)有（）。

A.成長(zhǎng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款意向階段客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)做到（）。

A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)

C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

D.以合理方式告知客戶(hù)貸款正式受理

E.要求客戶(hù)提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料

2.預(yù)期收入理論帶來(lái)的問(wèn)題包括()。

A.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

C.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大

3.判定貸款為次級(jí)貸款的主要參考特征包括（）。

A.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理混亂，影響債務(wù)的及時(shí)足額清償

D.經(jīng)多次談判借款人明顯沒(méi)有還款的意愿

E.借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

4.貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對(duì)不良貸款進(jìn)行()

A.管理

B.分類(lèi)

C.登記

D.考核

E.催收

5.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)的有()。

A.固定資產(chǎn)迅速變化

B.應(yīng)收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)

E.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

6.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶(hù)進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開(kāi)始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶(hù)貸款的利率

E.確定向客戶(hù)貸款的最高額度

7.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿(mǎn)足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

8.可以對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的情形包括（）。

A.債務(wù)人改制，銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任，銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以?xún)斶€貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)抵償貸款本息的

D.債務(wù)人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門(mén)判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金，銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

9.客戶(hù)的組建往往基于（）等方面的動(dòng)機(jī)。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶(hù)資源

D.產(chǎn)銷(xiāo)分工

E.產(chǎn)品分工

10.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

B.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來(lái)源明確合法

D.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

11.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說(shuō)法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷(xiāo))后的第一年起計(jì)算

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長(zhǎng)期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫(xiě)貸款檔案移交清單后向本行檔案部門(mén)移交歸檔

12.下列各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)負(fù)債的有()。

A.應(yīng)付票據(jù)

B.應(yīng)收賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)提費(fèi)用

E.應(yīng)付工資

13.利息保障倍數(shù)的計(jì)算公式中的利息費(fèi)用一般包括（）。

A.流動(dòng)負(fù)債利息費(fèi)用

B.長(zhǎng)期負(fù)債中計(jì)入損益的利息費(fèi)用

C.計(jì)入固定資產(chǎn)原價(jià)的利息費(fèi)用

D.長(zhǎng)期租賃費(fèi)用

E.分紅費(fèi)用

14.在客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中.對(duì)客戶(hù)內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有()。

A.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

15.下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有（）。

A.目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買(mǎi)力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開(kāi)發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較少或相對(duì)實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷(xiāo)售渠道

十一.判斷題(共15題)

1.我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

2.（2018年真題）固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中要求列示項(xiàng)目合法性要件的取得情況。一般來(lái)說(shuō)，銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括（

）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項(xiàng)批復(fù)

C.環(huán)評(píng)批復(fù)

D.可行性研究報(bào)告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

3.理財(cái)市場(chǎng)是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

4.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶(hù)的變更而變更。（）

5.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。（

）

6.—個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。（

）

7.我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。

8.客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋，使下一階段工作順利開(kāi)展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。（）

9.利息保障倍數(shù)比率越高，說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

10.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

11.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

12.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是中國(guó)人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

13.市場(chǎng)的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

14.在實(shí)際借款需求分析中，單獨(dú)一年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不能全面衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況和借款需求的長(zhǎng)期影響。（）

15.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員應(yīng)（）嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺(jué)履行保密責(zé)任。

A.規(guī)范操作

B.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C.樹(shù)立保密觀念

D.自覺(jué)抵制欺詐

2.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

4.下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法的是（）。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

5.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.銀監(jiān)會(huì)

6.下列選項(xiàng)中，（

）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.對(duì)成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸

7.2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

8.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的是（）。

A.專(zhuān)業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿(mǎn)4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策不熟悉

9.通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶(hù)心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場(chǎng)定位

D.執(zhí)行定位

10.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

11.美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。

A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

12.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.全新的風(fēng)向管理

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理

13.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷(xiāo)行為的是（

）。

A.互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售

B.柜臺(tái)銷(xiāo)售

C.電話銷(xiāo)售

D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

14.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過(guò)500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D.單筆超過(guò)2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

15.（

）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

B.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

C.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

2.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級(jí)類(lèi)，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi)

C.對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，應(yīng)考慮交易對(duì)手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對(duì)金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類(lèi)

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤(rùn)分配后及時(shí)補(bǔ)足

3.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

4.下列符合銀監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)

C.主動(dòng)合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

5.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

6.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

7.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

9.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容包括（）

A.基本狀況

B.框架設(shè)置

C.研發(fā)價(jià)值

D.創(chuàng)新性

E.技術(shù)

10.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)，高級(jí)管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

11.2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

12.商業(yè)銀行可以通過(guò)下列（）營(yíng)銷(xiāo)策略達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。

A.低成本策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

E.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

13.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的

B.單筆金額超過(guò)總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

E.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

14.銀行的客戶(hù)可以分為()。

A.單位客戶(hù)

B.機(jī)構(gòu)客戶(hù)

C.公司客戶(hù)

D.個(gè)人客戶(hù)

E.企業(yè)客戶(hù)

15.單位結(jié)算賬戶(hù)按用途分為()。

A.特殊存款賬戶(hù)

B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C.基本存款賬戶(hù)

D.一般存款賬戶(hù)

E.臨時(shí)存款賬戶(hù)

十四.判斷題(共10題)

1.回購(gòu)交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

2.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復(fù)本位制。()

3.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。()

4.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

5.以遺囑設(shè)立信托，需要受托人的同意。

6.銀行應(yīng)該遵守所有開(kāi)展業(yè)務(wù)所在國(guó)家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門(mén)的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門(mén)的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

7.激勵(lì)約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過(guò)程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。

8.銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)的，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人需持戶(hù)口本等有效身份證件辦理。（

）

9.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。（）

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

3.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

4.貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)（）進(jìn)行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)

B.派生存款

C.借款人交易對(duì)手賬戶(hù)

D.貸款資金的支付

5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

6.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱(chēng)能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

7.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。

A.外匯貶值

B.本幣升值

C.資本流出

D.資本流入

8.下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

9.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)的資料不包括()

A.被查詢(xún)單位或個(gè)人開(kāi)戶(hù)情況

B.被查詢(xún)單位或個(gè)人存款情況

C.被查詢(xún)單位或個(gè)人與存款有關(guān)的資料

D.被查詢(xún)單位或個(gè)人的貸款情況

10.監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。

A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

11.下列不屬于個(gè)人貸款的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人票據(jù)貼現(xiàn)

12.《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人自民事法律行為發(fā)生之日起（

）沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

A.1年內(nèi)

B.3年內(nèi)

C.2年內(nèi)

D.5年內(nèi)

13.2012年6月8日，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

14.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

15.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

十六.多選題(共15題)

1.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情況包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

D.注冊(cè)驗(yàn)資

E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

2.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書(shū)

B.調(diào)查人員未出示合法證件

C.調(diào)查人員少于2人

D.調(diào)查人員多于2人

E.調(diào)查人員未提前預(yù)約

3.金融犯罪的對(duì)象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價(jià)證券

E.信用卡

4.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

6.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有()。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

7.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括()。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

8.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

9.關(guān)于挪用資金罪，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.犯罪主體是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國(guó)家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

10.存款保險(xiǎn)制度的投保機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車(chē)金融公司

11.從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.對(duì)世權(quán)

B.支配權(quán)

C.相對(duì)權(quán)

D.請(qǐng)求權(quán)

E.絕對(duì)權(quán)

12.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

13.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

14.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

15.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購(gòu)買(mǎi)股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)問(wèn)使用貸款

十七.判斷題(共15題)

1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

2.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

3.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）

4.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

5.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

6.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

7.某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，考慮到外出時(shí)間很短．該會(huì)計(jì)人員便將財(cái)務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

8.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣(mài)掉該銀行股票，由于是無(wú)意問(wèn)行為，不違規(guī)。（）

9.最大十家客戶(hù)貸款比率=對(duì)最大十戶(hù)借款客戶(hù)貸款總額÷總資本收入×100％。（）

10.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

11.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

12.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)身份資料及交易信息5年以上。（）

14.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立。

15.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)。年初速動(dòng)比率=1395÷1240=1．13。

2.答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

3.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A

本題解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

5.答案：A

本題解析：。在對(duì)外幣的管理中，銀行必須實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。

6.答案：B

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)的及時(shí)性原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

7.答案：A

本題解析：哈里馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

8.答案：D

本題解析：集團(tuán)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

9.答案：C

本題解析：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：C

本題解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。B項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確，商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用兩種方法：①盯市，商業(yè)銀行必須盡可能按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值；②盯模，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。D項(xiàng)錯(cuò)誤，盯模是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。故本題選C。

11.答案：C

本題解析：由題可得，預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％=5／170×100％≈2．94％。

12.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低?？键c(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類(lèi)

13.答案：C

本題解析：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。一般而言，期權(quán)賦予其持有者買(mǎi)人、賣(mài)出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易期權(quán)和場(chǎng)外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)買(mǎi)方有利而對(duì)期權(quán)賣(mài)方不利時(shí)執(zhí)行，因此，此類(lèi)期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱(chēng)的支付特征而會(huì)給期權(quán)賣(mài)方帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。例如，若利率變動(dòng)對(duì)存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利的影響。如今，越來(lái)越多的期權(quán)品種因具有較高的杠桿效應(yīng)，還會(huì)進(jìn)一步增大期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利的影響。本題最佳答案為C選項(xiàng)。

14.答案：B

本題解析：B項(xiàng)屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)關(guān)注的重點(diǎn)。

15.答案：A

本題解析：。內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為不同抵（質(zhì)）押品覆蓋的部分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要從以下幾個(gè)方面持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：(1)加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管。

2.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對(duì)收益計(jì)量方法是百分比收益率和對(duì)數(shù)收益率，AB項(xiàng)正確。C項(xiàng)預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)差是隨機(jī)變量方差的平方根；E項(xiàng)方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項(xiàng)說(shuō)法均正確。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別。

5.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)；④強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用，故選項(xiàng)B、E正確。選項(xiàng)A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：(1)定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)。(2)及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件。(3)配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查。(4)保障客戶(hù)信息的安全性，當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同。(5)不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。

7.答案：B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿(mǎn)足監(jiān)管要求。

8.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、1周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。B項(xiàng)屬于盈利能力指標(biāo)。

10.答案：B、D、E

本題解析：

公允價(jià)值的計(jì)量方式有四種：①直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格；②如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格；C項(xiàng)不屬于公允價(jià)值的計(jì)量方式；③實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)；④允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突。?

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶(hù)中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿(mǎn)足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)；能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管在實(shí)踐中發(fā)揮以下作用：①通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性。②通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性、針對(duì)性。③明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解。④根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性的進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率。⑤把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)。對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出更高的期望和要求。⑥明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

13.答案：C、D、E

本題解析：

略

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

領(lǐng)導(dǎo)后備力量不是財(cái)務(wù)報(bào)表中能反映出來(lái)的。

15.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法；缺口分析是一種比較初級(jí)、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。?

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將