2023年春季泰隆銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年春季泰隆銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

2.下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是()。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％

3.下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（

）。

A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念

4.關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動性困難

5.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

6.A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%

7.()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。

A.企業(yè)文化

B.風(fēng)險文化

C.保險文化

D.管理文化

8.以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別方法的是（）。

A.事前識別

B.事中識別

C.事后識別

D.因果分析模型

9.下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=(流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額)×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要

10.某公司2015年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動負(fù)債合計1600萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

11.推動中國經(jīng)濟增長的主要力量是()。

A.消費

B.投資

C.貿(mào)易

D.財政收支

12.以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險

D.維持市場信心

13.可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.集團客戶風(fēng)險限額

C.組合限額

D.區(qū)域風(fēng)險限額

14.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型的最大難題是（

）。

A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

15.下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。

A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進(jìn)

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進(jìn)行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍

二.多選題(共15題)

1.下列屬于國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

2.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的評估主要包括()。

A.董事會和高管層對銀行風(fēng)險是否實施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風(fēng)險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險

E.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括(

)

A.國別限額遵守情況

B.國別風(fēng)險暴露

C.國別風(fēng)險評估

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試情況

4.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

5.商業(yè)銀行風(fēng)險管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

C.征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

D.記錄消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

6.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險和市場風(fēng)險；易于定價且價值平穩(wěn)；與高風(fēng)險資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負(fù)責(zé)任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門控制

7.下列選項中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準(zhǔn)人

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要創(chuàng)新在于（）。

A.把操作風(fēng)險納人資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律性兩方面要求

C.允許風(fēng)險管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計算資本充足率

D.計算信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重

E.把信用風(fēng)險納入資本的監(jiān)管

9.流動性風(fēng)險可能是（）引發(fā)的次生風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

E.集中度風(fēng)險

10.運用信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對模型進(jìn)行壓力測試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進(jìn)行修正

C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)

D.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

11.戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（

）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

13.商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估

14.下列各項屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理中的風(fēng)險限額的有（）。

A.風(fēng)險價值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

15.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實施方案中所涉及的風(fēng)險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

三.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟資本能夠用于彌補銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

2.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。（）

3.衡量各利益相關(guān)者的期望，實質(zhì)上是流動性與收益性的平衡。()

4.在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險壓力測試的未來發(fā)展。()

5.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠(yuǎn)不變。()

6.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

7.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風(fēng)險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級的操作風(fēng)險管理制度體系。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，從微觀處減少戰(zhàn)略風(fēng)險因素。（）

9.針對單一客戶進(jìn)行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

10.零售性融資是流動性的重要來源。（）

11.戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

12.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。（）

13.董事會和高級管理層除制定“正常的”風(fēng)險處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

14.風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。()

15.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時發(fā)生變化。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，不包括（）。

A.財務(wù)實力

B.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

C.合理的收費

D.快速的業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

3.下列屬于最主要的征信制度法規(guī)的是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

4.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

5.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

6.購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動資金貸款

7.個人信用貸款期限在1年(含1年）以內(nèi)的，一般采?。ǎ┑倪€款方式。

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.—次還本付息

C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

8.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

9.下列關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

B.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

C.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的60％

D.申請展期的，須在貸款全部到期前45天提出展期申請

10.（）是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.市場環(huán)境

D.內(nèi)部環(huán)境

11.我國的個人征信體系建設(shè)始于（）。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

12.下列關(guān)于個人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。

A.實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

B.一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計息

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性質(zhì)貸款利率執(zhí)行，實行上限管理

D.貸款期限在1年以內(nèi)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

13.個人抵押授信貸款的抵押物一般為()。

A.住房

B.機械設(shè)備

C.辦公設(shè)備

D.公司股份

14.2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌利率為5.94%，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

15.采用保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不能超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

五.多選題(共15題)

1.銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

2.農(nóng)戶貸款中的“農(nóng)戶”是指()。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

B.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.國有農(nóng)場的職工

D.農(nóng)村個體工商戶

E.民營農(nóng)場的職工

3.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

4.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)爭情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

5.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有（）。

A.銀行在開展與提供消費服務(wù)的經(jīng)銷商合作的過程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系

6.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

7.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

8.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

9.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物或更換擔(dān)保人

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.向借款人單位追償

E.在原貸款利息基礎(chǔ)上加收利息

10.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

11.在進(jìn)行個人客戶信用風(fēng)險評估衡量時會用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.擔(dān)保物

E.如何還款

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

13.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

14.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

15.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務(wù)分，可分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶經(jīng)理

六.判斷題(共15題)

1.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

2.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

3.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（

）

4.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

5.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

6.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

7.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

8.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

9.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

10.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）

11.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

12.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

13.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

14.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

15.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進(jìn)行資金清算。()

七.單選題(共15題)

1.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15

2.下列哪一項不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點（）

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.收益穩(wěn)定

C.沒有履約保證

D.柜臺交易

3.

A.開關(guān)機

B.切換

C.調(diào)用

D.清除

4.下列對于客戶財務(wù)分析的表述中，錯誤的是()。

A.臨時性收入需計入現(xiàn)金流量表

B.對客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表

C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.預(yù)測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入

5.理財計劃是商業(yè)銀行針對（）進(jìn)行的個人理財服務(wù)。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

6.下列哪一項不屬于金融市場的特點？（）

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的長期性

D.市場交易主體的可變形

7.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

8.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.30

B.20

C.26

D.25

9.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費者

10.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

11.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

12.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

13.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎勵情況

14.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)Et累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

15.商業(yè)銀行應(yīng)將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦()報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

八.多選題(共15題)

1.合伙人會議一般可以對涉及（）進(jìn)行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

2.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

3.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

4.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

5.下列關(guān)于家庭生命周期的表述中，正確的有()。

A.家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清

C.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風(fēng)險

6.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平

競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改逾期未改正的銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

7.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報酬率為15%

E.內(nèi)部報酬率為7%

8.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)說法正確的有（）。

A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程

D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求

E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支

9.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

10.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中正確的有()。

A.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

C.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣的時間價值是在沒有風(fēng)險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

E.貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

11.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資總風(fēng)險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

12.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

13.金融市場的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

14.確定理財目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確（Specific）

B.實事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗的（Measurable）

E.有時限和先后順序（Time-binding）

15.理財師進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守（

）的原則。

A.銷售前需要了解客戶

B.銷售中要透明公開.有依有據(jù)

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.后續(xù)跟蹤處理

九.單選題(共15題)

1.公司發(fā)放紅利的一個主要目的為（）。

A.維持公司在資本市場地位

B.公司現(xiàn)金流充裕

C.公司發(fā)展迅速

D.保住公司資本金

2.下面哪項是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)？（）

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項目財務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

3.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準(zhǔn)確的是（）。

A.公司利潤率越高，銷售增長越快

B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.公司資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.公司財務(wù)杠桿越高，銷售增長越慢

4.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯誤的是()。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)

C.對國有企業(yè)，應(yīng)核對抵押物的所有權(quán)

D.用共有財產(chǎn)作為抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限

5.（）指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

6.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核借款人提款申請是否與貸款約定用途一致的部門是（）。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風(fēng)險管理部門

D.放款執(zhí)行部門

7.處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格（），利潤為（）。

A.下降；負(fù)值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負(fù)值

8.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于()品種。

A.固定利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

9.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可證”)、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

10.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業(yè)對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款，原則上均應(yīng)劃分為（）類

A.損失

B.次級

C.關(guān)注

D.可疑

11.向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為（

）年，法律另有規(guī)定的除外。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.在一般情況下，速動比率合理的范圍在（）。

A.1

B.小于1

C.小于2

D.2

13.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

14.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

15.（

）是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)集中

B.行業(yè)分散

C.行業(yè)壟斷

D.行業(yè)競爭

十.多選題(共15題)

1.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的

B.未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的

C.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

D.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實的

E.故意隱瞞真實情況

2.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

3.授信額度依照（

）等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

4.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏的反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

6.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.妥善保管原則

B.及時處置原則

C.嚴(yán)格控制原則

D.公開拍賣原則

E.合理定價原則

7.公司信貸營銷渠道按其模式可分為()。

A.電子銀行營銷渠道

B.合作營銷渠道

C.代理營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

E.自營營銷渠道

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測包括（

）。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.年結(jié)算量

D.月均存款額

E.盤活貸款存量

9.影響行業(yè)風(fēng)險的外部因素包括（

）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.行業(yè)政策法規(guī)

D.行業(yè)內(nèi)競爭程度

E.行業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)比例

10.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

11.關(guān)于貸款償還的一般操作過程，下列說法正確的是（）。

A.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

B.業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間提前向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按時還本付息

D.對于逾期超過7天的貸款，業(yè)務(wù)操作部門要向借款人、保證人發(fā)出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息

12.處于成長階段的行業(yè)特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務(wù)有較強的競爭力

13.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

14.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

15.信貸資金的運動特征有（）。

A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.是一收一支的一次性資金運動

C.以償還衛(wèi)前提的支出，有條件的讓渡

D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運動以銀行為軸心

十一.判斷題(共15題)

1.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。（）

2.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

3.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

4.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

5.在信貸實踐中，與流動資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長期融資需求無關(guān)。（）

6.行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。

8.自營貸款、委托貸款的風(fēng)險均由銀行承擔(dān)。（）

9.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

10.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。（）

11.訴訟時效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

12.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。（）

13.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。（

）

14.銀行不能為公司并購提供債務(wù)融資。（）

15.假如目前同期儲蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無附加條件的保證收益。（）

十二.單選題(共15題)

1.首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

2.2001年1月，國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計是一種（）的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.客觀、公正

B.高效、穩(wěn)定

C.獨立、客觀

D.公平、公正

3.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標(biāo)準(zhǔn)費用

C.標(biāo)準(zhǔn)費用

D.可變動費用

4.金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

5.下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對沖

6.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（

）。

A.單一的交易對象

B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔(dān)保組合

7.以下說法正確的是（）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

9.以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（

）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

10.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是（）。

A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費者投訴

11.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

12.（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

13.金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（

）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況

B.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)

C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細(xì)披露

D.對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會報告

15.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務(wù)公司

十三.多選題(共15題)

1.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

2.下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

3.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小

4.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險的監(jiān)管

5.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

6.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

7.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

8.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

9.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險資本

11.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補償

12.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

13.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

14.銀行對消費者的主要義務(wù)包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

B.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險

C.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對外提供消費者信息時，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強對消費者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費者信息安全

15.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

A．正確

B．錯誤

2.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

3.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。（）

4.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場。

5.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評等級。()

6.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

7.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。

8.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。

9.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。()

10.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

2.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

3.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

4.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納

D.存款人必須使用實名

5.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應(yīng)該做的是（）。

A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

7.中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

8.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風(fēng)險承受能力

C.了解客戶財務(wù)狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

9.以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有（）。

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國際金融市場融資

D.發(fā)行貸款

10.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

11.（

）作為股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經(jīng)理

B.董事會

C.股東大會

D.監(jiān)事會

12.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A.互利、互惠、互讓

B.合法、合規(guī)、合理

C.公平、公正、公開

D.公平、有序

14.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價上漲

15.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

十六.多選題(共15題)

1.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

2.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。

A.調(diào)整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險評價

E.重新測算借款人還款能力和償還期限

3.名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（

）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負(fù)利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負(fù)利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

4.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

5.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.若會影響本行聲譽，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項報告制度

6.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

7.關(guān)于互換業(yè)務(wù)，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時，可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換

8.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

9.金融機構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險狀況

B.信用風(fēng)險狀況

C.操作風(fēng)險狀況

D.流動性風(fēng)險狀況

E.其他風(fēng)險狀況

10.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

11.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

12.以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。（）

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

E.投行業(yè)務(wù)

13.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

14.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

15.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

2.市場風(fēng)險對沖的原理在于原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

3.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。（）

4.市場風(fēng)險對沖的原理在于原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

5.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。（）

6.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

7.保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利；但當(dāng)保險事故發(fā)生時，沒有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟損失。（）

8.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

9.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

10.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

11.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

12.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。（）

13.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

14.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

15.風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。A、B、D項是國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點；缺點是財務(wù)會計意義上的劃分著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，不直接面對風(fēng)險管理的各項要求。

2.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

3.答案：D

本題解析：董事會和高級管理層負(fù)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理/規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任，所以A、B、C項正確。

4.答案：A

本題解析：A選項：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。所以操作風(fēng)險會對流動性造成顯著影響?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

5.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。

6.答案：D

本題解析：總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=25/[(280+220)/2=0.1，即10%。

7.答案：B

本題解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別包括1.事前識別和事后識別2.因果分析模型

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

10.答案：B

本題解析：速動比率=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債合計，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存

11.答案：B

本題解析：在中國，投資是推動整個經(jīng)濟增長的主要力量。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)險承擔(dān)，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

13.答案：C

本題解析：組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。

14.答案：D

本題解析：開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。故本題選D。

15.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險的四大類別是：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險，C項所述屬于市場風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于，它基于會計核算的劃分，而且按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持，所以A、B、D項正確；國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)的劃分著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，不直接面對風(fēng)險管理的各項要求，所以C、E項錯誤。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項屬于對風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這類題目，只要內(nèi)容積極正面，都是正確選項。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項都是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備，即使在嚴(yán)重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動性的能力。

7.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》的重大創(chuàng)新是：①提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律性兩方面要求；②允許風(fēng)險管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計算資本充足率；③在計算信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重；④把操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、策略風(fēng)險、集中度風(fēng)險以及國別風(fēng)險等引發(fā)的次生風(fēng)險。

10.答案：C、D、E

本題解析：

信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險分析的基本過程有三個步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度；(3)將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式