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文檔簡介
2023年廣發(fā)銀行長沙分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解
第1卷
一.單選題(共15題)
1.其他風險暴露主要包括()。
A.專業(yè)貸款風險暴露
B.合格循環(huán)零售風險暴露
C.購人應收賬戶和資產證券化風暴露
D.金融機構風險暴露
2.銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估,能更好地了解機構的風險狀況和管理素質,及早識別出即將形成的風險,具有()。
A.前瞻性
B.計劃性
C.靈活性
D.針對性
3.區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內部經營管理水平下降、區(qū)域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關警示信號的是()。
A.地方政府為吸引企業(yè)投資,不惜一切代價,提供優(yōu)惠條件
B.區(qū)域產業(yè)集中度高,區(qū)域主導產業(yè)出現(xiàn)衰退
C.區(qū)域內某產業(yè)集中度高,而該產業(yè)受到國家宏觀調控
D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調整
4.商業(yè)銀行由于不能根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求,喪失了寶貴的客戶資源,這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風險?()
A.競爭對手風險
B.客戶風險
C.項目風險
D.技術風險
5.根據CreditRisk+模型,假設某貸款組合由100筆貸款組成,該組合的平均違約率為2%,E=2.72,則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為()。
A.O.09
B.0.08
C.0.07
D.0.06
6.甲企業(yè)2017年3月底應收賬款為285000元,信用條件為在60天按全額付清貨款,過去三個月的賒銷情況為:1月份:90000元2月份:105000元3月份:115000元則應收賬款周轉天數為()天。
A.45
B.82.74
C.56
D.78
7.從事積極資產負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力,可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金,此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。()
A.較低;較高
B.較高;較高
C.較低;較低
D.較高;較低
8.下列關于市場風險資本要求的說法,不正確的是()。
A.市場風險是指因市場價格變動而導致商業(yè)銀行表內頭寸損失的風險
B.根據基準市場的價格,市場風險可分為利率風險、股票價格風險、匯率風險和商品風險
C.巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本
D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過85億元人民幣或總資產的10%的商業(yè)銀行需單獨計提市場風險資本
9.在商業(yè)銀行信用風險權重法下,下列表內資產風險權重最低的是(
)。
A.對我國公共部門實體的債權
B.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權
C.對于一般企業(yè)的債權
D.個人住房抵押貸款
10.下列是資本充足率壓力測試框架的主要內容的是()
A.反饋評價
B.情景選擇
C.過程控制
D.情景再現(xiàn)
11.下列商業(yè)銀行外包管理工作中,屬于董事會職責范圍的是()。
A.負責外包活動的日常管理
B.確定外包管理團隊職責
C.執(zhí)行外包風險管理的政策
D.定期審閱本機構外包活動相關報告
12.下列不具備戰(zhàn)略風險管理前瞻性、預防性特征的是()。
A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則
B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素,及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患
C.對風險造成的損失進行最大程度的控制
D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃
13.市場約束的核心是()。
A.監(jiān)管部門
B.存款人
C.行業(yè)自律協(xié)會
D.外部中介機構
14.商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略,確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。
A.高級管理層
B.風險管理委員會
C.董事會
D.外包管理團隊
15.下列會對銀行造成損失,而不屬于操作風險的是()。
A.違反監(jiān)管規(guī)定
B.動力輸送中斷
C.聲譽受損
D.黑客攻擊
二.多選題(共15題)
1.風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及()不足的問題。
A.實效性
B.完整性
C.針對性
D.均衡性
E.獨立性
2.洗錢的主要危害,包括()。
A.對政治的危害
B.對社會的危害
C.對居民的危害
D.對經濟的危害
E.對金融的危害
3.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括()。
A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序
B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務
C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制
D.建立完善的信息報告和信息披露制度
E.建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制
4.下列屬于健全的風險管理體系的功能的有()。
A.自覺管理
B.微觀管理
C.系統(tǒng)管理
D.動態(tài)管理
E.宏觀管理
5.違約的定義是估計下列哪些信用風險參數的基礎()
A.違約頻率
B.違約概率
C.違約損失率
D.違約風險暴露
E.違約風險利息率
6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案,其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括()。
A.實施方案中所涉及的風險因素
B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較
C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平
D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析
E.銀行日常經營管理的規(guī)范
7.對于中長期貸款,企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內容包括(
)。
A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征
B.正常經營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款
C.分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息
D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息
E.正常經營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款
8.關于商業(yè)銀行的經濟資本與會計資本、監(jiān)管資本的關系,下列說法正確的有()。
A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤,但風險造成的損失都會反映在賬面資本上
B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢
C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經濟資本靠攏的趨勢
D.會計資本的數量應該小于經濟資本的數量
E.會計資本的數量應該不小于經濟資本的數量
9.商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有()。
A.實施有效的市場風險管理
B.準確計量市場風險監(jiān)管資本
C.建立管理會計系統(tǒng)
D.以公允價值計量銀行資產
E.真實反映銀行財務狀況
10.下列屬于個人信貸業(yè)務內容的有()。
A.個人住房按揭貸款
B.個人大額耐用消費品貸款
C.個人生產經營貸款
D.個人質押貸款
E.法人信貸業(yè)務
11.在商業(yè)銀行的信用風險管理中,內部評級結果可以廣泛應用于()。
A.貸款定價
B.授信審批和限額管理
C.風險報告
D.風險監(jiān)控
E.經風險調整的績效考核
12.新產品(業(yè)務)風險管理原則包括():
A.統(tǒng)一性
B.公開性
C.全面性
D.時效性
E.統(tǒng)籌性
13.下列各項屬于市場風險的是()。
A.利率風險
B.政治風險
C.匯率風險
D.商品風險
E.結算風險
14.反洗錢主要包括()等制度。
A.客戶身份識別制度
B.客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.大額交易與可疑交易報告制度
D.境內交易監(jiān)控制度
E.境外交易監(jiān)控制度
15.超額備付金率可以衡量銀行的()。
A.收益性
B.流動性
C.風險性
D.清償能力
E.資產和負債的匹配情況
三.判斷題(共15題)
1.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。()
2.最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員,必須由商業(yè)銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任,不能由外部專家/顧問擔任。()
3.在商業(yè)銀行信用風險內部評級法中,信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()
4.中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時,應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經濟體。()
5.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環(huán)境、資產負債結構以及業(yè)務特點,對銀行的流動性風險形成定性判斷,識別出銀行主要的流動性風險點,從而針對性地運用流動性風險管理工具。(
)
6.在反洗錢主要制度體系中,處于核心地位的是客戶身份識別制度。()
7.隨著風險因素的增加,風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長,所產生的邊際收益呈遞增趨勢。()
8.風險監(jiān)管重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平,檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面,是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。
9.用來判斷企業(yè)歸還短期債務能力的是流動比率。()
10.聲譽風險是一種多維風險。()
11.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()
12.對于授信權限的管理,根據不同銀行的具體情況不同,可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定。()
13.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突,意味即便每家銀行都理性行事,也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此,必須由監(jiān)管機構從銀行業(yè)整體高度加強風險控制。()
14.限額指標全部采用的是比率指標。()
15.限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等。(
)
四.單選題(共15題)
1.《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產不包括()。
A.土地所有權
B.半成品
C.原材料
D.交通運輸工具
2.貸款調查應以()為主、()為輔,采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
A.實地調查;間接調查
B.直接調查;間接調查
C.問接調查;實地調查
D.實地調查;問卷調查
3.下列關于個人汽車貸款審批的說法不正確的是()。
A.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見,對不同意貸款的,應寫明拒批理由
B.對需補充材料后再審批的,應詳細說明需要補充的材料名稱與內容
C.對同意或有條件同意貸款的,如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的,應提出明確的調整意見
D.貸款審批人簽署審批意見后,應將審批表連同有關材料一并妥善存檔
4.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高,致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括()。
A.銀行在經營個人汽車貸款業(yè)務中,很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力,一般僅依靠借款人的自我證明
B.當前個人貸款違約成本很低,既沒有高的罰息和違約金,也沒有有效的黑名單制裁制度
C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識,認為銀行的錢就是國家的錢,借銀行的錢就是借國家的錢,大量不良資產的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法
D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱,沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險
5.商業(yè)助學貸款的貸款期限在()的,展期期限累計不得超過原貸款期限;貸款期限在1年以上的,展期期限累計與原貸款期限相加,最長不得超過()年。
A.1年以內(含);6
B.半年以內(含);9
C.1年以內(含);9
D.半年以內(含);6
6.個人貸款可采用多種擔保形式,不包括()。
A.保證擔保
B.信用擔保
C.抵押擔保
D.質押擔保
7.下列新的金融方式中,()業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器,也是銀行市場營銷的重要渠道。
A.網上貨幣
B.網上銀行
C.網上支付
D.網上清算
8.下列對個人汽車貸款期限調整的做法,符合相關規(guī)定的是()。
A.—筆5年期貸款展期1年
B.—筆3年期貸款展期2年
C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限
D.本期本金尚未償還,應及時提交期限調整申請書
9.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是()。
A.在簽訂有關合同文本前,貸款發(fā)放人應履行充分告知義務
B.合同填寫并復核無誤后,貸款發(fā)放人應負責與借款人.擔保人簽訂合同
C.必須辦理合同公證
D.借款人.保證人為自然人的,應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字
10.僅采用抵押擔保的個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的()。
A.70%
B.60%
C.80%
D.50%
11.從融通資金的方式來說,個人住房貸款是以()為前提而建立起來的一種借貸關系。
A.實現(xiàn)對住房的擁有
B.分期還款
C.保證擔保
D.抵押物的抵押
12.下列不屬于商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點的是()。
A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度
B.業(yè)務不合規(guī),業(yè)務風險與效益不匹配
C.將貸款調查的全部事項委托第三方完成
D.未按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放
13.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。
A.3個月之前
B.6個月之前
C.1年之前
D.2年之前
14.()通過分析客戶使用信用卡的歷史數據,建立模型對客戶進行評分,并計算出客戶的影子額度。
A.信用卡行為評分卡
B.個貸行為評分
C.賬戶使用額度
D.信用卡額度調整
15.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的,有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的()。
A.后一日
B.當日
C.前一日
D.后兩日
五.多選題(共15題)
1.質押擔保的法律風險主要有()。
A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押
B.質押物價值不足值或質押率偏高
C.質押物不合法
D.對于無處分權的權利進行質押
E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押
2.根據我國《擔保法》的規(guī)定,下列不能作為保證人的有()。
A.國家機關
B.公立學校
C.公立醫(yī)院
D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構
E.企業(yè)法人的職能部門
3.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中不適合采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。
A.分支機構不多
B.在市場上占有極大的份額
C.提供的信貸產品較少
D.剛剛進入市場
E.以上都不適合
4.借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括()。
A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料
B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明
C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照
D.明確的用款計劃
E.在銀行開立的個人賬戶資料
5.為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風險,主要從以下幾個方面加以考察()。
A.經營的合法、合規(guī)性
B.經營的商譽情況
C.經營的盈利能力
D.經營的穩(wěn)定性
E.在貸款期限內,銀行工作人員定期拜訪,與借款人保持經常性聯(lián)系,及時了解借款人收入和企業(yè)財務的變動情況
6.從目前情況看,銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括()。
A.上門拜訪營銷
B.網點機構營銷
C.合作機構營銷
D.網上銀行營銷
E.街頭攔截營銷
7.個人住房貸款采用抵押方式的,貸款行應()。
A.辦理抵押登記手續(xù)
B.收押抵押登記憑證
C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值
D.與抵押人簽訂抵押合同
E.辦理房屋產權證
8.一般來說,銀行在個人住房貸款業(yè)務中,對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括()。
A.資信狀況
B.公司及主要經營者的信用記錄
C.信貸擔保經驗
D.人員配置
E.注冊資金的規(guī)模
9.下列關于抵押物價值評估的說法,正確的有(
)。
A.抵押品處置時,抵押品價格越高,愿意購買的市場主體越多,交易成功概率就越大,評估結果得到市場認可的可能性也就越大
B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價值的強烈動機
C.抵押品處置時,評估機構出于增加成交概率提高市場認可度的目的,會趨向于高估抵押品價值
D.抵押品價值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風險
E.我國目前評估行業(yè)不夠規(guī)范,監(jiān)管不到位,導致容易受委托人的要求而高估抵押物價值
10.下列屬于重視貸后管理原則的主要內容的是(
)。
A.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性
B.對借款人賬戶進行監(jiān)控
C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任
D.強調合同的完備性、承諾的法律化
E.監(jiān)督貸款資金按用途使用
11.協(xié)議承諾原則的基本要求是()。
A.要求貸款人提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的
B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務
C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項,依靠法律來約束客戶的行為
D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法
E.要求貸款人明確問責機制
12.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的,貸款審查人應重點審查()。
A.貸款額度以及有效期間
B.貸款用途
C.需落實的貸款支用
D.貸前調查人對抵押房產價值的調查
E.借款人原履約情況
13.中國銀行業(yè)營銷人員從產品分為()。
A.資產業(yè)務經理
B.中間業(yè)務經理
C.項目經理
D.風險經理
E.負債業(yè)務經理
14.下列各還款方式中,各定期還款額逐次遞減有()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等比遞減還款法
D.等額累進還款法
E.組合還款法
15.經當事人書面授權商業(yè)銀行只能在()情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。
A.審核個人貸款
B.審核是否接受個人作為擔保人
C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理
D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理
E.審核信用卡申請
六.判斷題(共15題)
1.一手個人住房貸款中,銀行與房地產開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款,借款人用所購房屋作抵押,在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。()
2.在我國,個人信用數據庫是每半月更新一次信息。()
3.在個人信用貸款的貸前調查中,調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫,調查借款申請人是否有不良信用記錄。()
4.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()
5.根據《中華人民共和國民法典》有關規(guī)定,為有效落實抵押權,對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權、必須每次分別設定抵押。
6.貸款風險分類應遵循不可拆分原則,即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài),而不能同時處于多種貸款形態(tài)。()
7.按月還息、到期一次性還本還款法,一般適用于期限在1年以上的貸款。()
8.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。()
9.隨著網絡在全球的快速發(fā)展,網絡時代已經到來,電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。
10.銀行的產品可以細分時,營銷組織應當采取職能型營銷組織。()
11.經銷商和借款人相互勾結,采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價,并以該價格向銀行申請貸款,致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車,使銀行利益受損。()
12.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房.按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定,在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下,不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發(fā)商。()
13.當銀行具有多種產品時,營銷組織應當采取市場型營銷組織。()
14.與商業(yè)助學貸款相比,國家助學貸款的適用范圍更廣。()
15.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風險。()
七.單選題(共15題)
1.理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益,特別是知曉理財產品()特征的權益。
A.風險
B.投資
C.收益
D.流動性
2.按利息的支付方式不同,下列哪一項不屬于債券的內容?()
A.附息債券
B.分期償還債券
C.一次還本付息債券
D.貼現(xiàn)債券
3.下列不能成為民事法律關系主體的是()。
A.自然人
B.法人
C.標的物
D.國家
4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。
A.直接融資市場
B.場內市場
C.一級市場
D.資本市場
5.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和(
)兩種。
A.子女教育規(guī)劃
B.近期教育規(guī)劃
C.長遠教育規(guī)劃
D.本人教育規(guī)劃
6.李女士想在5年后得到10萬元,目前有兩種方案可供選擇:A方案,現(xiàn)金存入一筆錢,按照每年5%的單利計息;B方案,現(xiàn)在存人一筆錢,按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利()。
A.選項A方案
B.兩個方案不能比較
C.選擇B方案
D.兩個方案一樣,任選一個
7.下列關于分業(yè)經營、分業(yè)管理的說法,正確的是()。
A.證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經營
B.證券公司可以經營信托業(yè)務,但不得經營保險業(yè)務和銀行業(yè)務
C.證券公司可以經營銀行業(yè)務和信托業(yè)務,但不得經營保險業(yè)務
D.證券公司可以經營銀行、保險、信托等業(yè)務
8.假定年利率為10%,每半年計息一次,則有效年利率為(
)。
A.11%
B.10%
C.5%
D.10.25%
9.下列行為中,違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是()。
A.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規(guī)避外匯風險
B.某商業(yè)銀行客戶經理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅
C.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶推薦國債
D.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計用匯方案
10.關于商業(yè)銀行的安全性說法錯誤的是()
A.是商業(yè)銀行經營的第一要旨
B.放款業(yè)務必須有效關注借款人的還款能力
C.放款時可以不用提供擔保
D.商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產
11.流動性最差的投資工具是()。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產
D.收藏品
12.楊某14周歲,智力超常,將其某項發(fā)明與劉某達成轉讓協(xié)議。該轉讓協(xié)議(?)。
A.有效
B.效力未定
C.無效
D.可撤銷
13.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人,因飛機失事死亡,其子乙12歲為唯一繼承人。根據合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定,下列表述中,正確的是()。
A.乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人
B.乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產份額
C.經全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人
D.全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應當將甲的財產份額退還給乙
14.下列金融產品中,應當包含金融衍生工具的是()。
A.優(yōu)先股
B.貨幣基金
C.意外險
D.結構性存款
15.()的變化與整個市場經濟的發(fā)展是密切相關的,在市場經濟中始終發(fā)揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。
A.債券市場
B.股票市場
C.金融衍生品市場
D.外匯市場
八.多選題(共15題)
1.人身保險中分紅險的收益風險來源于(
)。
A.利率的波動
B.保險公司制定的預定營運管理費用
C.保險公司制定的預定死亡率
D.匯率的波動
E.保險公司制定的預定回報率
2.下列選項中,屬于對客戶現(xiàn)行財務狀況進行分析的是()。
A.客戶家庭資產負債表分析
B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析
C.客戶利潤表分析
D.財務比率分析
E.收入的穩(wěn)定性分析
3.私人銀行業(yè)務特征包括()
A.服務品質高
B.標準化服務
C.高準入門檻
D.綜合化服務
E.個性化服務
4.按照交易標的物的不同,金融市場劃分為()。
A.發(fā)行市場
B.交易市場
C.貨幣市場
D.資本市場
E.外匯市場
5.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產品,應當()。
A.編寫新產品介紹和宣傳材料
B.制定新產品開發(fā)審批程序
C.分析擬銷售的潛在目標客戶群
D.編制新產品開發(fā)報告
E.建立新產品風險跟蹤評估制度
6.平等的民事法律主體應遵循的民事法律的原則包括()。
A.自愿
B.公平
C.公正
D.等價有償
E.誠實信用
7.下列不屬于客戶財務信息的有()。
A.客戶的理財知識水平
B.財務安排
C.客戶的風險承受能力
D.客戶的金錢觀
E.收支狀況
8.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據主要包括()。
A.客戶年齡
B.投資經驗
C.理財狀況
D.風險認識
E.流動性要求
9.商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有(
)情形時,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構責令限期改正,除按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第七十四條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外,還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移送司法機關。
A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的
B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的
C.挪用客戶資產的
D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E.將一般儲蓄存款單獨作為理財計劃銷售的
10.下列關于流通市場的說法中,正確的有(
)。
A.它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場
B.流通市場又稱為二級市場
C.發(fā)行市場作為證券買賣的場所,對流通市場起著積極的推動作用
D.流通市場與發(fā)行市場關系密切,既相互依存,又相互制約
E.流通市場可以為有價證券定價,來向證券持有者表明證券的市場價格
11.對于貨幣時間價值概念的理解,下列表述正確的有()。
A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值,不投入生產經營過程的貨幣不會增值
B.一般情況下,貨幣的時間價值應按復利方式來計算
C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值
D.一般情況下,貨幣的時間價值應按單利方式來計算
E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值
12.債券市場的功能有()。
A.資源配置功能
B.價格發(fā)現(xiàn)功能
C.調節(jié)功能
D.融資功能
E.宏觀調控功能
13.目前,國內銀行代理的債券主要包括()。
A.公司債券
B.企業(yè)債券
C.政府債券
D.金融債券
E.長期債券
14.商業(yè)票據市場的特征有(
)。
A.期限短
B.成本低
C.方式靈活
D.利率敏感
E.信用度低
15.下列保險品種中,屬于銀行代理的財產險的有()。
A.萬能保險
B.家庭財產險
C.個人抵押商品住房保險
D.人壽保險
E.企業(yè)財產保險
九.單選題(共15題)
1.下列文件中,屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。
A.企業(yè)法人執(zhí)照
B.已正式簽署的合營合同
C.借貸雙方已正式簽署的借款合同
D.已正式簽署的建設合同
2.毛利潤率的計算公式為()。
A.利潤總額/銷售收入凈額
B.凈利潤/銷售收入凈額
C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額
D.銷售利潤/銷售收入凈額
3.公司信貸業(yè)務的交易對象為()。
A.自然人
B.銀行的合作單位
C.信貸產品
D.銀行和銀行的交易對手
4.一個企業(yè)有6年的歷史,其中前兩年主要生產白酒,中間2年從事農副產品加工,后兩年從事對外貿易,且股權完全發(fā)生變更,銀行分析該客戶的品質時,()。
A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破,應給予大力支持
B.因主營業(yè)務和股權變更較大,應給予足夠警覺
C.因主營業(yè)務和股權變更較大,應給予大力支持
D.由于貿易行業(yè)利潤豐厚,應給予適當支持
5.指數預警法屬于()。
A.黑色預警法
B.藍色預警法
C.統(tǒng)計預警法
D.紅色預警法
6.()主要用于投資額不等的項目的比較,其值越大,表明項目的效益越好。
A.財務內部收益率
B.財務凈現(xiàn)值
C.投資回收期
D.凈現(xiàn)值率
7.信用度是指企業(yè)在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、()、產品信譽等的評估。
A.企業(yè)還款記錄
B.企業(yè)財務比率
C.經濟活動信譽
D.經濟合同履約信用
8.()是以財務報表中的某一總體指標為100%,計算其各組成部分占總體指標的百分比,然后比較若干連,時期的各項構成指標的增減變動趨勢。
A.橫截面分析
B.時間序列分析
C.結構分析
D.敏感性分析
9.借款人自主支付方式下,借款人提出提款申請后,貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途,計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人()起付標準或條件。
A.其他支付
B.受托支付
C.實貸支付
D.自主支付
10.下列關于客戶信用評級流程的表述中,不正確的是()。
A.初評部門將完整的信用評級材料報送同級行風險管理部門
B.對于超過基層行認定權限的客戶信用評級,該行完成規(guī)定程序,并由行領導簽字后報送同級行風險管理部門
C.銀行初評部門進行客戶信用等級初評、核定客戶授信風險限額
D.風險管理部門負責向初評部門反饋客戶信用等級認定信息
11.銀團貸款屬于()營銷渠道模式。
A.自營營銷渠道
B.代理營銷渠道
C.合作營銷渠道
D.網點營銷渠道
12.常用的授權形式中,()根據銀行信用評級政策,對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。
A.按擔保方式授權
B.按客戶風險評級授權
C.按授信品種劃分
D.按行業(yè)進行授權
13.下列選項中不具備法律效力的是()
A.判決書
B.貸款合同
C.貸款承諾
D.貸款意向書
14.商業(yè)銀行根據各業(yè)務職能部門和分支機構的經營業(yè)績、風險狀況、制度執(zhí)行以及經濟形勢、信貸政策、業(yè)務總量、審批手段等方面的情況變化,及時調整授權,這是信貸授權應遵循的()原則。
A.權責一致
B.動態(tài)調整
C.授權適度
D.差別授權
15.電子票據的期限為(),這使企業(yè)融資期限安排更加靈活。
A.6個月
B.3個月
C.1年
D.9個月
十.多選題(共15題)
1.下列貸款中,屬于不良貸款的有()。
A.正常類貸款
B.關注類貸款
C.次級類貸款
D.可疑類貸款
E.損失類貸款
2.客戶經營管理狀況分析包括()。
A.供應階段分析
B.生產階段分析
C.銷售階段分析
D.產品競爭力分析
E.經營業(yè)績分析
3.“實貸實付”的核心要義包括()。
A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的
B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求
C.受托支付是“實貸實付”的重要手段
D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制
E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據
4.在貸款分類過程中,銀行首先要了解的貸款基本信息包括()。
A.貸款人資信
B.貸款目的
C.還款來源
D.貸款在使用過程中的周期性分析
E.還款記錄
5.下列選項中,屬于企業(yè)經營風險的有()。
A.經營活動發(fā)生顯著變化,出現(xiàn)停產、半停產或經營停止狀態(tài)
B.對一些客戶或供應商過分依賴,可能引起巨大的損失
C.股東發(fā)生重大不利變化
D.兼營不熟悉的業(yè)務、新的業(yè)務或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務
E.關聯(lián)交易頻繁,關聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋
6.關于長期投資,下列說法中正確的有()。
A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資
B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風險較大
C.最適當的融資方式是股權性融資
D.其屬于資產變化引起的借款需求
E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款,就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動
7.信貸授權應遵循的基本原則包括()。
A.授權適度原則
B.差別授權原則
C.動態(tài)調整原則
D.權責一致原則
E.內外兼顧原則
8.下列關于資產結構分析的說法,正確的有()。
A.資產結構是指各項資產占總資產的比重
B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性
C.通常制造業(yè)的固定資產和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產和存貨比重
D.服務業(yè)中,勞動密集型行業(yè)的固定資產比重一般高于資本密集型行業(yè)
E.如借款人的資產結構與同行業(yè)的平均水平存在較大差異,應進一步分析差異產生的原因
9.銀行對貸款保證人的審查內容主要包括()。
A.是否具有合法資格
B.是否具有較高的信用等級
C.保證手續(xù)是否齊全
D.是否在銀行開立保證金專用賬戶
E.凈資產在擔保債務中的情況
10.下列關于固定資產凈值的說法,正確的有()。
A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少
B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少
C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響
D.行業(yè)性質不同會造成固定資產狀況的不同
E.計算固定資產周轉率時,固定資產凈值使用平均值
11.市場價值法的優(yōu)點主要在于()。
A.并不是所有的資產都有市場
B.它能夠及時承認資產和負債價值的變化、
C.能較為及時地反映信貸資產質量發(fā)生的問題
D.即使在有市場的情況下,市場價格也不一定總是反映資產的真實價值
E.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值
12.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法,正確的有()。
A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的,無須經過商業(yè)銀行便可辦理
B.抵押人全部轉讓抵押物時,具有獨立的定價權
C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款,應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存入商業(yè)銀行
D.抵押人在抵押期間部分轉讓抵押物時,須經商業(yè)銀行同意后才可辦理
E.抵押人部分轉讓抵押物的,應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率
13.目前,我國商業(yè)銀行的貨款合同管理中存在的問題包括()。
A.合同不合規(guī)、不完備
B.合同簽署審查不嚴
C.簽約過程違規(guī)操作
D.履行合同監(jiān)管不力
E.合同救濟超時
14.下列關于還款記錄分析的說法中,正確的有()。
A.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明
B.通過還款記錄,銀行可以了解到貸款是否在正常還本付息,但不能看出發(fā)生過嚴重拖欠或被部分注銷
C.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力,同時也是判斷借款人還款意愿的重要依據
D.信貸監(jiān)測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力
E.借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、資本實力、經營水平、擔保能力和信用水平等
15.客戶評級流程包括()。
A.評級發(fā)起
B.評級認定
C.評級復核
D.評級推翻
E.評級更新
十一.判斷題(共15題)
1.在固定成本較高的行業(yè)中,經營杠桿及其產生的信用風險一般較低。()
2.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離,分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔,以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。()
3.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金,然后才能用于還貸。()
4.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式,最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求,也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。(
)
5.所謂整頓,是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后,由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施,力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。()
6.除股權外的其他權利作為抵債資產的,處置時限最長不得超過自取得日起的1年。()
7.在抵押擔保中,若債務人按期償還債務,則債權人無權出售抵押品。()
8.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難,銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上,修改或重新制定貸款償還方案,調整貸款合同條款,控制和化解貸款風險的行為。()
9.抵押物適用性要強,變現(xiàn)能力較好,抵押率應適當降低。()
10.政府財務顧問和集合理財顧問均屬于財務顧問業(yè)務。()
11.盈利能力不足會導致直接借款需求。()
12.流動資產周轉率是指客戶一定時期的主營業(yè)務收入與流動資產平均余額的比率,即企業(yè)流動資產在一定時期內(通常為1個月)周轉的次數。()
13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。()
14.當主合同無效時,為了保護債權人的利益,抵押權仍然有效。()
15.直接銷售的好處是貼近市場,應收賬款少,缺點是需要鋪設銷售,投入資金較大。()
十二.單選題(共15題)
1.下列關于商業(yè)銀行衍生產品交易業(yè)務的說法中,正確的是()。
A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理
B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理
C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發(fā)起
D.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務,應根據“制度先行”的原則
2.()承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。
A.銀行業(yè)金融機構
B.銀行經理
C.銀行職員
D.銀行董事會
3.發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是()。
A.直接發(fā)行
B.公募
C.間接發(fā)行
D.直接公募
4.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。
A.中國銀監(jiān)會
B.中央銀行
C.銀行業(yè)協(xié)會
D.政策性銀行
5.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。
A.基礎貨幣
B.高能貨幣
C.存款準備金
D.超額準備金
6.以下關于非銀行金融機構的說法中錯誤的是()
A.非銀行金融機構業(yè)務能有效滿足一個不斷發(fā)展的經濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求
B.非銀行金融機構業(yè)務增加了金融體系的風險
C.非銀行金融機構促進實體經濟的發(fā)展
D.非銀行金融機構業(yè)務能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能,提高金融效率
7.關于互聯(lián)網基金銷售,下列說法錯誤的是()。
A.基金銷售機構與其他機構通過互聯(lián)網合作銷售基金等理財產品的,要切實履行風險披露義務,必要時可以承諾收益方式吸引客戶
B.基金管理人應當采取有效措施防范資產配置中的期限錯配和流動性風險
C.基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的,應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示
D.基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的,不得與基金產品收益混同
8.()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性,只會給銀行帶來成本和損失,卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。
A.操作風險
B.技術風險
C.流動性風險
D.非系統(tǒng)性風險
9.下列關于不良貸款處置方式的表述錯誤的是()。
A.押品處置是指抵(質)押權人對由借款人或第三人為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置,以收回全部或部分不良債權的經營管理活動
B.以資抵債是指銀行將不良貸款以戶為單位按照市場價格轉讓給第三方的不良資產處置方式
C.資產租賃是指銀行在不改變資產所有權的情況下,對因受客觀條件限制,在規(guī)定時間內不宜處置或難以處置的抵債資產中的物權資產,短期內讓渡資產占有權和使用權,依照租賃協(xié)議收取租金(貨幣資金)的過渡性資產處置方式
D.破產清償是指債務人因不能清償到期債務,并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時,被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整,銀行據以實現(xiàn)債權受償的處置方式
10.商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則,逾期未改正的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括(
)。
A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利
B.吊銷金融許可證
C.處30萬元罰款
D.責令停業(yè)整頓
11.金融租賃公司是以經營(
)業(yè)務為主的非銀行金融機構。
A.轉租賃
B.融資租賃
C.經營租賃
D.租賃
12.互聯(lián)網金融企業(yè)所擁有的技術,不包括下列哪項()。
A.龐大的數據庫
B.云計算技術
C.中央處理技術
D.微貸技術
13.惠普金融的發(fā)展目標不包括()。
A.提高金融覆蓋率
B.完善金融體系
C.提高金融服務可得性
D.提高金融服務滿意度
14.根據《中華人民共和國擔保法》,下列關于保證人資格的說法中,正確的是()。
A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人,但有其法人書面授權的,可以在授權范圍內提供保證
B.具有完全民事行為能力的法人,其他組織或者公民,可以做保證人
C.國家機關不得為保證人,但經財政部批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外
D.學校,幼兒園,醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位,社會團體不得為保證人
15.()是金融市場的重要參與者。
A.銀行業(yè)消費者
B.金融機構
C.金融消費者
D.金融產品
十三.多選題(共15題)
1.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。
A.數量大
B.期次多
C.時間集中
D.認購者為中央銀行
E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式
2.2015年,《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》對(
)等表外項目的計量方法進行調整,其他內容和要求保持不變。
A.承兌匯票
B.保函
C.跟單信用證
D.貿易融資
E.項目融資
3.商業(yè)銀行的市場風險包括()。
A.利率風險
B.匯率風險
C.股票價格風險
D.商品價格風險
E.信用風險
4.互聯(lián)網金融的主要模式包括()。
A.互聯(lián)網支付
B.股權眾籌融資
C.網絡借貸
D.互聯(lián)網保險
E.互聯(lián)網基金銷售
5.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實,語言表述應當真實、準確和清晰,不得有下列()情形。
A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏
B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失
C.夸大或者片面宣傳理財產品,違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述
D.登載單位或者個人的推薦性文字
E.在未提供客觀證據的情況下,使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述
6.票據掛失止付的通知對象有()。
A.現(xiàn)金銀行匯票喪失,應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付
B.商業(yè)承兌匯票喪失,應由失票人通知承兌人辦理掛失止付
C.支票喪失,應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付
D.現(xiàn)金銀行本票喪失,應由失票人通知出票行辦理掛失止付
E.銀行承兌匯票掛失,應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付
7.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外,還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。
A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的
B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的
C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的
D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的
E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的
8.商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序,至少應包括()。
A.進行詳細的市場需求分析
B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓
C.對目標客戶進行詳細分析
D.準確計量經風險調整后的收益
E.進行科學的風險評估和風險定價
9.銀行績效評價指標中,發(fā)展轉型類指標不包括()。
A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標
B.收入結構調整指標
C.利潤指標
D.資產負債結構調整指標
E.成本控制指標
10.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括()。
A.維持穩(wěn)定客戶
B.了解你的客戶
C.重視潛在客戶
D.了解你的業(yè)務
E.盡職盡責
11.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的()。
A.中資商業(yè)銀行
B.外資獨資銀行
C.中外合資銀行
D.外國銀行分行
E.政策性銀行
12.我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內控制定義為“由企業(yè)()實施的,旨在實現(xiàn)控制目標的過程。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.理事會
D.經理層
E.全體員工
13.下列關于信用卡授信管理的說法中,正確的有()。
A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度
B.商務差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應當設置為零
C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務
D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務
E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)
14.商業(yè)銀行在識別和評估經營中面臨的風險,須關注內外部主要風險因素,包括()。
A.人力資源
B.社會
C.自然環(huán)境
D.運營管理
E.自主創(chuàng)新
15.單位結算賬戶包括()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.臨時存款賬戶
E.長期存款賬戶
十四.判斷題(共10題)
1.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。()
2.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓,也要對普通員工進行合規(guī)培訓。()
3.保險公司、社保基金不能投資大額存單。()
4.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出,資本充足率不低于10%。(
)
5.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。()
6.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。()
7.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。
8.法律風險是一種特殊類型的操作風險,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。(
)
9.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業(yè)技能和個人素質。()
A.正確
B.錯誤
10.代理政策性銀行業(yè)務由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔業(yè)務。
十五.單選題(共15題)
1.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的票據轉讓給商業(yè)銀行,商業(yè)銀行按票據金額扣除貼現(xiàn)利息后,將剩余資金付給持票人的融資行為稱為()。
A.票據托收
B.票據貼現(xiàn)
C.票據轉讓
D.票據承兌
2.在我國,銀行業(yè)金融機構的設立要經過()批準。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.財政部
D.中國人民銀行
3.擔保業(yè)務包含()。
A.預支信用證業(yè)務
B.對開信用證業(yè)務
C.旅游信用證業(yè)務
D.備用信用證業(yè)務
4.下列關于空殼公司特點的表述,不正確的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務
B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立
5.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括()。
A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金,劃撥方便
B.存款利率、品種不受限制,較為靈活
C.提高境內外資金綜合運營效率
D.境內運作,境外管理
6.目前,各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是()。
A.單利計算
B.積數計算
C.逐筆計算
D.通用計算
7.下列關于托收的說法中,錯誤的是()。
A.托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任
B.根據所附單據的不同,托收分為光票托收和跟單托收
C.跟單托收附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據
D.光票托收附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據
8.按照《第三版巴塞爾協(xié)議》,若某銀行風險加權資產為10000億元,則其一級資本不得()。
A.低于800億元
B.低于600億元
C.高于400億元
D.低于400億元
9.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是(
)。
A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具,其發(fā)行交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場,同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場,債券回購是其中的一種長期金融工具
10.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。
A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶
B.了解客戶的風險承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務狀況
11.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。
A.調劑短期資金余缺
B.增加收入
C.增加流動性
D.降低風險
12.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是()。
A.轉貼現(xiàn)
B.再貼現(xiàn)
C.貼現(xiàn)
D.背書
13.公司增加或減少注冊資本,須由公司()作出協(xié)議,并由代表三分之二以上表決權的股東通過,并須進行相應的變更登記
A.監(jiān)事會
B.股東大會或股東
C.董事會
D.公司經理
14.根據《刑法》的有關規(guī)定,下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。
A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款
B.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率
C.某企業(yè)由于資金周轉困難,與銀行協(xié)商延長還款期限
D.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經營
15.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套披露機制,通過市場力量來約束銀行行為,驅動銀行不斷強化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四
十六.多選題(共15題)
1.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同,對此正確的處理方式有()。
A.確認為無效合同
B.各自返還原物
C.由雙方當事人協(xié)商解決
D.將雙方已經取得或者約定取得的財產,收歸國庫
E.有過錯一方賠償對方的損失
2.根據《民法典》的規(guī)定,物權包括()。
A.冠名權
B.所有權
C.用益物權
D.擔保物權
E.知情權
3.商業(yè)銀行可采取()來管控市場風險。
A.交易限額
B.標準法
C.損失數據庫
D.應急計劃
E.風險對沖
4.不可抗力的要件包括()。
A.不能預見
B.不能避免
C.不能克服
D.主觀情況
E.客觀情況
5.長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行()。
A.普通金融債券
B.次級金融債券
C.混合資本債券
D.一年以內到期的債券
E.回購協(xié)議債券
6.監(jiān)督管理措施中,根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()。
A.與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話
B.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表
C.責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況
D.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查
E.有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告
7.下列選項中,商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有()。
A.增加核心資本
B.增加附屬資本
C.增加風險權重較高的資產
D.降低風險加權總資產
E.減少資本
8.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()
A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構
B.銀行業(yè)自律組織
C.銀監(jiān)會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
9.與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比,2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有()。
A.修改資本充足率數量上的要求
B.提出市場約束的規(guī)定,要求銀行披露信息
C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
D.引入了計量信用風險的內部評級法
E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定
10.人民法院因審理或執(zhí)行案件,人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時,()。
A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”
B.凍結存款不足凍結數額的,銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款,直至達到需要凍結的數額
C.被凍結款項在凍結期內如需解凍,銀行可以自行解凍
D.凍結款項如需延長凍結期的,人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù),每次凍結期限最長不超過6個月
E.被凍結的款項不屬于贓款的,凍結期間應計付利息
11.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用,下列關于國際清算銀行的說法,不正確的是()。
A.剛建立時有7個成員國
B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個
C.總部設在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作,為國際金融業(yè)務提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等
E.二戰(zhàn)后成為經濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構
12.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識,作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們()。
A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據
B.只能交換對某些客戶的評價,不能交流有關客戶的具體數據
C.可以一起參加學術研討會
D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路
E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響
13.下列屬于標準化金融工具的是()。
A.承兌匯票
B.固定收益類金融工具
C.衍生類金融工具
D.信托貸款
E.貨幣市場工具
14.下列關于民事法律行為的說法,正確的是()。
A.民事法律行為的主體之間是平等的
B.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力
C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為
D.在我國,民事法律行為的形式只能是書面形式
E.無效民事行為,是指因欠缺民事法律行為的有效條件,不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為
15.中國進出口銀行支持領域主要包括()。
A.開放型經濟建設
B.外經貿發(fā)展
C.跨境投資
D.國際產能和裝備制造合作
E.代理財政性支農資金的撥付
十七.判斷題(共15題)
1.《中華人民共和國物權法》規(guī)定在未約定或約定不明時,同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的,第三人提供的擔保物應先執(zhí)行。()
2.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運用,加速了資本的周轉,促進了生產的發(fā)展。()
3.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。()
4.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。()
5.回購市場形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。()
6.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。()
7.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。()
8.商業(yè)銀行經濟資本供給量與經濟資本需求量應保持動態(tài)平衡。()
9.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()
10.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。()
11.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的信用卡。()
12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時的資本充足率不低于8%。()
13.經濟全球化導致產業(yè)的全球性轉移,會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。
14.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。()
15.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。()
第1卷參考答案
一.單選題1.答案:C
本題解析:其他風險暴露主要包括購入應收賬戶和資產證券化風險暴露。
2.答案:A
本題解析:銀行以風險為本的監(jiān)管在實踐中發(fā)揮的重要作用之一是:通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估,能更好地了解機構的風險狀況和管理素質,及早識別出即將形成的風險,具有前瞻性。
3.答案:B
本題解析:B項屬于區(qū)域經營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關警示信號。
4.答案:B
本題解析:商業(yè)銀行由于不能根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求,喪失了寶貴的客戶資源,這屬于客戶風險。
5.答案:A
本題解析:在一個貸款組合里面,發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為:n筆貸款違約=E-m×m/n!2其中,E=2.72,m為貸款組合平均違約率×100,本題中即m=2,n為實際月末的貸款數量,本題中n=4,代入公式得概率=2.72-2×24÷(4×3×2×1)=0.09。
6.答案:B
本題解析:根據公式,應收賬款周轉率=銷售收入/[(期初應收賬款+期末應收
7.答案:A
本題解析:從事積極資產負債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場融資能力,說明流動性較好,所以對大額負債的依賴度較低,對自身流動性風險管理要求較高。
8.答案:A
本題解析:市場風險是指因市場價格變動而導致商業(yè)銀行表內、表外頭寸損失的風險。
9.答案:A
本題解析:權重法下,不同的資產類別分別對應不同的風險權重。對我國公共部門實體的債權權重為20%;對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權權重為75%;對個人住房抵押貸款債權權重為50%;對一般企業(yè)的債權權重為100%。故A選項權重最低。
10.答案:B
本題解析:資本充足率壓力測試框架的主要內容包括:情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。
11.答案:D
本題解析:
在外包管理的組織中,董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;審議批準外包的風險管理制度;審議批準本機構的外包范圍及相關安排;定期審閱本機構外包活動相關報告;定期安排內部審計,確保審計范圍涵蓋所有的外包安排,故選項D正確。選項A、C為外包管理團隊的職責,選項B是高級管理層的職責。
12.答案:C
本題解析:基于戰(zhàn)略風險管理的前瞻性理念的全面、預防性的風險管理方法,是指商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則,從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃,通過定期評估威脅商業(yè)銀行產品/服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素,及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患,確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。選項C屬于事后控制措施。
13.答案:A
本題解析:監(jiān)管部門是市場約束的核心。
14.答案:C
本題解析:商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略,確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。
15.答案:C
本題解析:操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據監(jiān)管機構的規(guī)定,操作風險包括法律風險,但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。故選C項。
二.多選題1.答案:A、C、D
本題解析:
風險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題,也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。
2.答案:A、B、D、E
本題解析:
洗錢的主要危害:
一是對政治的危害。損害國家形象,妨礙司法公正,危害政治穩(wěn)定。
二是對社會的危害。滋生腐敗,助長其他犯罪活動,危害社會安全,造成社會財富大量外流。
三是對經濟的危害。造成經濟扭曲和不穩(wěn)定,形成不公平競爭、擾亂市場秩序,導致投資者損失。
四是對金融的危害。破壞金融市場秩序,引發(fā)金融市場動蕩,影響一國貨幣政策的有效性,造成利率和匯率的劇烈波動,甚至引發(fā)金融危機。
3.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括但不限于:完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序;明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務;建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制度;建立完善的信息報告和信息披露制度;建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制。
4.答案:A、B、C、D
本題解析:
健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。
5.答案:B、C、D
本題解析:
違約的定義是內部評級法的重要定義,是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎。
6.答案:A、C、D
本題解析:
戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平,并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。
7.答案:A、C、D
本題解析:
B、E兩項屬于短期貸款應該考慮的內容。
對于短期貸款,應當考慮正常經營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;
對于中長期貸款,應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息,但在貸款初期,應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外,由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期,進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。例如,在開發(fā)期和成長期,借款人可能沒有或只有很少的銷售收入,而且還需要依賴外部融資解決資金需求,因此其正常經營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值;在成熟期,隨著產品的銷售收入增加,企業(yè)維持原有規(guī)模,其凈現(xiàn)金流量開始為正值并保持穩(wěn)定增長。可見,在進行現(xiàn)金流量分析時,必須根據客戶和交易對于的具體情況作具體分析。
故本題選擇ACD。
8.答案:A、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行經濟資本、賬面(或會計)資本和監(jiān)管資本的區(qū)別和聯(lián)系在于:(1)商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數量應該不小于經濟資本的數量。賬面(或會計)資本是商業(yè)銀行可以利用的資本,雖然不與風險直接掛鉤,但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上,兩者之間的媒介就是經濟資本;(2)監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經濟資本靠攏的趨勢。監(jiān)管當局希望能夠提高監(jiān)管資本對商業(yè)銀行風險的敏感度,重視發(fā)揮商業(yè)銀行在風險計量過程中的作用;把監(jiān)管資本的計算依據建立在商業(yè)銀行實際風險水平之上。
9.答案:A、B
本題解析:
合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。
10.答案:A、B、C、D
本題解析:
個人信貸業(yè)務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業(yè)務品種。
11.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行內部評級結果和風險參數估計值等
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